ЗАРАБАТЫВАЙТЕ !!! на глобальных рынках. БЕСПЛАТНАЯ консультация - оставьте свой телефон сейчас

Деньги (Money) - это

особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров при меновых отношениях и принимающий участие в хозяйственной жизни общества. В модели экономики деньги приводят в действие экономическую деятельность и служат стимулом для развития производства

Информация о деньгах, понятие деньги с точек зрения различных наук, сущность, свойства и функции денег, классификация денег, какие бывают виды денег и способы их применения, появление денег и история их развития, денежные системы, денежный оборот и денежно-кредитная политика государства, роль и перспективы применения денег

Развернуть содержание

Деньги - это, определение

Деньги - это средство, служащее всеобщим эквивалентом, пользуясь которым можно выразить стоимость любого  объекта, всеобщее орудие обмена. Деньги - это основная категория, без которой невозможно строительство и развитие общественных отношений, имеющая свои уникальные свойства и функции. Деньги были выделены на определенном этапе истории и с тех пор эволюционируют в зависимости от сложившихся существующих хозяйственных отношений и потребностей общества.

Что такое деньги
Что такое деньги

Деньги - это специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Специфическое свойство денежного товара - выражать стоимость любого другого товара, служить всеобщим орудием обмена.

Деньги
Деньги

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

Определение денег
Определение денег

Деньги - это инструмент управления жизнью отдельного человека и общества в целом. Деньги - это документ, дающий право на получение любых жизненных благ и имущества. Деньги всегда находятся рядом с человеком. Наличные деньги человек носит в кармане, безналичные деньги держит на пластиковой расчетной карте, на банковских вкладах и счетах.

Деньги как категория
Деньги как категория

Деньги - это в модели национальной экономики (МНЭ) инструмент, приводящий в действие экономическую деятельность для производства товаров и услуг. Иными словами, деньги - стимулятор, причина проявления намерений относительно производства и потребления. До сего ни одна экономическая модель не обращала внимания на свойство денег проявлять намерения экономических агентов. Стимулирующая функция денег -- это функция, которую МНЭ определяет для денег.

Деньги как товар
Деньги как товар

Деньги - это один из ускорителей экономического прогресса современного общества с точки зрения экономики. В условиях рыночной экономики деньги обеспечивают огромную экономию ресурсов, связанную с проведением товарообменных операций. С помощью денег участники товарообменных операций могут с легкостью сопоставлять стоимость отдельных товаров и услуг.

Изображение денег
Изображение денег

Деньги - это физический предмет или запись по счету, который принимается в качестве оплаты за товары или услуги, а также в качестве оплаты долга в определенной стране и социально-экономических условиях.

Оплата за товары
Оплата за товары

Деньги - это особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров и услуг.

Особый товар
Особый товар

Деньги - это металлические монеты и бумажные знаки, являющиеся мерой стоимости товаров и средством платежа.

Мера стоимости
Мера стоимости

Деньги - это средство осуществления меновых отношений, всеобщий эквивалент. Стихийно выделились на определенном историческом этапе. В докапиталистических формациях роль денег выполняли различные товары (шкуры зверей, зерно, скот), постепенно она перешла к благородным металлам(золоту, серебру), наилучшим образом отвечающим требованиям денежного товара. Усложнение современных платежно-расчетных отношений обусловило замену металлических денег кредитными, имеющими форму денег бумажных и различных записей на счетах банковских учреждений.

Осуществление меновых отношений
Осуществление меновых отношений

Деньги - это номинальные знаки стоимости, которые замещают в обращении действительные.

Номинальные знаки стоимости
Номинальные знаки стоимости

Деньги - это всеобщий эквивалент, выражает стоимость всех товаров и обменивается на любой из них. С развитием товарного производства роль денег закрепилась за благородными металлами (золото, серебро), которые постепенно как деньги получили форму монеты. В процессе обращения драгоценные монеты стирались, теряли в весе, что привело к отделению реального содержания металла в монете от ее номинала. Это дало основание для выпуска чисто номинальных знаков стоимости - бумажные деньги.

Всеобщий эквивалент
Всеобщий эквивалент

Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.

Средство оплаты товаров
Средство оплаты товаров

Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Форма меновой стоимости
Форма меновой стоимости

Понятие денег

При помощи денег выражают стоимость различных товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. По мнению сторонников трудовой теории стоимости, в частности К. Маркса, не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда (сопоставляются затраты количества рабочего времени с учётом квалификации труда, необходимого для воспроизводства товаров). Это позволяет стоимость всех товаров измерять одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги.

Стоимость различных товаров
Стоимость различных товаров

Обычно деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот товар, который легче всего обменять на другой товар (например, часто таким товаром был скот). Помимо меры стоимости для других товаров, деньги являются средством обращения (посредником в процессе обмена). Кроме того, функцию денег могут выполнять различные вещи, иные вещные права, обязательства и вещно-обязательственные комплексы.

Товар с высокой ликвидностью
Товар с высокой ликвидностью

В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально.

Обязательства государства
Обязательства государства

Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории. Для Российской Федерации это указано в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 29, банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации.; ст. 30, банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации) и в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 140, рубль является законным платёжным средством, обязательным к приёму по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации).

Банкноты и монеты
Банкноты и монеты

Понятие денег может быть рассмотрено в трех аспектах: как обыденное понимание, как юридическое понимание и как экономическое понятие.

Аспекты понятия денег
Аспекты понятия денег

  Обыденное понятие денег

В практической жизни деньги есть универсальное средство платежа за любые товары (услуги), за любые долги и обязательства и одновременно такая вещь, которая может быть отдана взаймы, подарена и унаследована и т. п.

Универсальное средство платежа
Универсальное средство платежа

  Юридическое понятие денег

Деньги есть вещь, которой государство присвоило статус обязательного платежного средства. Юридическая сущность денег двойственна. Деньги есть узаконенное платежное средство, и одновременно они есть вещь в юридическом понимании. Деньги выпускаются в обращение государством (обычно центральным банком) и охраняются им от различного рода подделок.

Обязательное платежное средство
Обязательное платежное средство

  Экономическое понятие денег

Деньги не есть вещь, которая может быть употреблена человеком в качестве предмета потребления или средства производства. Это означает, что деньги есть абстрактная вещь, т. е. они лишь приравниваются к вещам, но не являются самими («настоящими») вещами.

Абстрактная вещь
Абстрактная вещь

Деньги уплачиваются за товары (услуги), т. е. они обмениваются на них. Обмен между частными лицами (гражданами или организациями) возможен лишь на эквивалентной основе, а значит, деньги есть товар, в котором выражается то общее, что имеется во всех других товарах, - их трудовая природа, стоимость, или материализованный труд как труд, общий всем участникам рынка. Получая деньги за свой товар как продукт труда, результат какой-то полезной деятельности, участник рынка знает, что он получил лишь стоимостной эквивалент содержащегося в его товаре труда, но не необходимый ему товар. Поэтому он должен теперь уже сами полученные деньги обменять на нужный ему товар. Совокупность этих перемещений денег и проявляется в их юридическом статусе платежного средства.

Уплата денег за товары
Уплата денег за товары

Этимология слова "деньги"

По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «теңге». В свою очередь в тюркские языки слово пришло, по всей видимости, из Персии.

Происхождение слова деньги
Происхождение слова деньги

Тенге (данек в арабских странах; дангх в Персии; танка, тангка или таньга в Индии, на Цейлоне, в Тибете и в Непале; таньга или теньга в Хивинском и Кокандском ханствах, в Бухарском эмирате) - первоначально мелкая серебряная, а затем медная монета в странах Востока. В Древней Греции и в Персии эти монеты называли данака (греч. Δανακη; перс. danaka). Иногда так же называли ещё и греческий обол (например, согласно античным источникам, плату за перевоз усопших в загробный мир - обол Харона).

Греческий обол
Греческий обол

В «Хождении за три моря» Афанасия Никитина (XV век) индийские и китайские деньги называются тенка, тенки, например, «а родится дитя бѣло, ино гостю пошлины 300 тенекъ», «Почка алмаза новой копи по пять кени, чёрного - по четыре-шесть кени, а белого алмаза - одна тенка». Российские деньги в том же источнике называются рублями.

Русский купец Афанасий Никитин
Русский купец Афанасий Никитин

В настоящее время тенге - денежная единица в Казахстане, а также разменная монета в Туркмении.

Казахстанский тенге
Казахстанский тенге

Со времени формирования централизованного государства на Руси и начала регулярной чеканки монеты в Москве, деньгой стала называться монета достоинством в полкопейки, то есть одна двухсотая рубля.

Монета полкопейки
Монета полкопейки

Кроме деньги, были и другие монеты:

- полушка - полденьги, одна четвёртая копейки;

Монета одна четвёртая копейки
Монета одна четвёртая копейки

- копейка;

Монета копейка
Монета копейка

- грош - две копейки;

Монета грош
Монета грош

- алтын - три копейки (см. пословицу: «Не было ни гроша, да вдруг алтын»);

Монета алтын
Монета алтын

- пятак - пять копеек;

Монета пятак
Монета пятак

- гривенник - десять копеек;

Монета гривенник
Монета гривенник

- пятиалтынник - пятнадцать копеек;

Монета пятиалтынник
Монета пятиалтынник

- двугривенник - двадцать копеек;

Монета двугривенник
Монета двугривенник

- полтина - полрубля, то есть пятьдесят копеек;

Монета полтина
Монета полтина

- рубль (от глагола «рубить»), или тин.

Древний рубль
Древний рубль

Возникновение и эволюция денег

Деньги - одно из основных изобретений человечества, сравнимых с изобретением письменности, электричества, электронных средств связи (всемирной сети Интернет). Вся современная глобальная мировая экономика имеет основную характеристику - денежную. Эволюция отдельных частных, региональных, национальных хозяйств к современному глобальному мировому рынку - длительный процесс, насчитывающий почти пять тысячелетий. Деньги появились в результате сходных экономических процессов почти одновременно во всех цивилизованных человеческих обществах (Древний Египет, Вавилонское царство, Древние Греция и Рим и т. п.). Следовательно, деньги имеют объективную экономическую сущность, они универсальны и безусловно необходимы в процессе обмена, который невозможен без отношений собственности.

Возникновение денег
Возникновение денег

Существует две концепции происхождения денег:

- происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные посредники;

- деньги появились в результате эволюционного процесса, который независимо от воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место посредника в акте обмена.

Деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки товаров.

Появление денег

Для натурального хозяйства, присущего низкому уровню развития производительных сил, было характерно производство продукции для собственного потребления. Обмен касался лишь случайно оставшихся излишков. Общественное разделение труда (выделение земледелия, скотоводства, а затем ремесел) вызвало к жизни постоянный обмен продуктами труда, т.е. необходимость товарного производства. Обмен - это движение товара от одного товаропроизводителя к другому, предполагающий эквивалентность, что требует соизмерения разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение разных товаров требует единой обшей их основы.

Обмен продуктами труда
Обмен продуктами труда

Такой основой является стоимость товаров, т.е. общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. Именно общественный труд (а не индивидуальный труд отдельного производителя) делает товары соизмеримыми. При обмене одного товара на другой на рынке общество тем самым подтверждает, что на эти товары затрачен труд, т.е. оба товара имеют стоимость. В связи с тем что труд, затраченный на производство отдельных товаров, различен, товары имеют разную стоимость. Отсюда возникает необходимость количественно измерять общественный труд или стоимость, т.е. появляется понятие меновой стоимости.

Возникновение денег

Меновая стоимость - это способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях, т.е. для них он имеет значение как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека).

Меновая стоимость
Меновая стоимость

При производстве товара для обмена товаропроизводитель интересуется прежде всего стоимостью и только во вторую очередь - потребительной стоимостью, ибо, если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и его невозможно обменять.

История возникновения денег

Итак, продукт, не предназначенный для обмена, имеет лишь потребительную стоимость для производителя. Товар при обмене должен обладать стоимостью для производителя и потребительной стоимостью для покупателя. Эти свойства товара выступают как единство противоположностей: единство, так как они присущи одному товару, а противоположность постольку, поскольку один и тот же товар для одного человека не может быть одновременно и потребительной стоимостью, и стоимостью.

Стоимость товара
Стоимость товара

  Развитие форм стоимости

Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости. В процессе развития товарно-денежных отношений сложились формы стоимости, выражающие стоимость товаров. Длительное время (на ранней стадии обмена) существовала простая, случайная форма стоимости, когда эквивалентом выступал один случайный товар. При интенсивном товарообмене в качестве эквивалентов появилось несколько товаров. С выходом обмена за рамки местного рынка всеобщим эквивалентом выступает золото, которое превращается в деньги (денежная форма стоимости). Функции денег в процессе товарообмена основаны на общем законе экономического развития, который можно сформулировать как закон всеобщего разделения труда и кооперации его результатов.

Формы стоимости
Формы стоимости

    Простая форма стоимости

Первая форма - простая, или случайная, форма стоимости свойственна низкой ступени развития производительных сил. При натуральном хозяйстве избыток продуктов возникал лишь периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость через посредство другого товара. Меновая стоимость при таком обмене резко колебалась во времени и пространстве. Однако уже в этой простой форме стоимости заложены основы будущих денег (например, 1 овца равна 1 мешку зерна).

Случайная форма стоимости
Случайная форма стоимости

Для скотовода овца важна не как потребительная стоимость, а как стоимость, которая проявляется только в обмене на рынке. Ему нужна потребительная стоимость зерна. На рынке товар - овца - ищет своего антипода и играет активную роль, гак как скотовод стремится найти зерно в обмен на свой товар. Зерно служит материалом (формой) для выражения стоимости овцы, т.е. пассивно отражает общественный труд, затраченный на выращивание овцы. Следовательно, зерно становится внешним проявлением общественного труда, т.е. эквивалентом, что выражается в эквивалентной форме стоимости.

Появление и эволюция денег

    Развернутая форма стоимости

Вторая - развернутая форма стоимости. С дальнейшим разделением труда и ростом производства все больше продуктов-товаров поступает на рынок. Один товар встречается при обмене с множеством других товаров-эквивалентов. Например: 1 мешок зерна = 1 овце = 1 топору = 1 аршину холста и т.д.

Пример развернутой формы стоимости
Пример развернутой формы стоимости

    Всеобщая форма стоимости

Третья - всеобщая форма стоимости, когда товар становится главной целью производства. Каждый товаропроизводитель за продукт своего труда стремился получить всеобщий товар, который нужен всем. В связи с такой объективной необходимостью из товарной массы стали выделяться товары, выполняющие роль всеобщего эквивалента. Всеобщими эквивалентами становились скот, меха, у племен Центральной Африки - слоновая кость. Однако в этой роли такие товары задерживались недолго, поскольку не удовлетворяли требованиям товарного обращения и по своим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности.

Всеобщая форма
Всеобщая форма

В результате развития обмена всеобщим эквивалентом в течение длительного периода становится один товар, преимущественно металл. Этот процесс конструирования товара на роль всеобщего эквивалента - очень сложный и длительный. Он определил появление четвертой формы - денежной формы стоимости.

Обмен всеобщим эквивалентом
Обмен всеобщим эквивалентом

    Денежная форма стоимости

Для денежной формы стоимости характерны следующие черты:

- один товар монополизирует на продолжительное время роль всеобщего эквивалента;

- натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой. Это означает, что потребительная стоимость товара-денег внешне скрывается, а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности.

Денежная форма
Денежная форма

Для превращения товара в деньги необходимо:

- общее признание данного факта как покупателем, так и продавцом, т.е. оба субъекта не могут отказаться при обмене своих ценностей на данный товар-деньги;

- наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянной обмениваемости;

- длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента.

Превращение товара в деньги
Превращение товара в деньги

Итак, деньги возникли стихийно в процессе обмена, а не по соглашению сторон. В роли денег выступали разные товары, но наиболее пригодными оказались драгоценные металлы - серебро и золото.

Процесс обмена
Процесс обмена

  Формы всеобщих эквивалентов

Выделяют пять типов всеобщего эквивалента.

Типы всеобщего эквивалента
Типы всеобщего эквивалента

    Товарно-сметный тип эквивалента

Товарно-сметный тип, при котором скот, рабы выступают в качестве «денег» как предметы по простому счетному принципу. У славян роль денег в древности выполняло полотно (или на древ- неславянском «платно»), откуда ученые определяют происхождение слов «платить», «уплата».

Скот в качестве денег
Скот в качестве денег

    Товарно-весовой тип эквивалента

Первоначально роль денег выполняли скоропортящиеся продукты растительного происхождения, затем металлы. Появление этого типа связано с развитием земледелия, поскольку принцип равного обмена требует не только простого счета, но и взвешивания. Считается, что слово «рубль» возникло от слова «рубить» и появилось вследствие деления серебряных платежных слитков.

Принцип равного обмена
Принцип равного обмена

    Металлочеканный тип эквивалента

Вначале появляются металлические деньги в виде монет: золотых, серебряных, а позднее - биллонных монет, замененных впоследствии на бумажные и кредитные деньги. Монеты оказались далеко не идеальными деньгами, потому что:

- обмен с помощью таких денег начинает тормозить на каком-то этапе развития общества, поскольку увеличение масштабов производства требует постоянного увеличения количества металлических денег, а это наталкивается на ограниченность и редкость благородных металлов в природе;

- торговые связи все время расширяются, развиваются национальные и мировые рынки, увеличиваются количество и быстрота торговых сделок, а монеты громоздки, подвержены стиранию;

- использование благородных металлов для чеканки монет уменьшает экономический потенциал страны, поскольку они могут найти более рациональное применение в отраслях экономики.

Появление металлических денег
Появление металлических денег

    Эмиссионный тип эквивалента

Он связан со всеми видами знаков стоимости, представленных на специальной бумаге с определенной атрибутикой; самые ранние в Европе выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.

Выпуск банкнот
Выпуск банкнот

    Депозитно-электронный тип эквивалента

Знаки стоимости, воплощенные в банковских депозитах, кредитных картах и электронных деньгах, выражаются в банковских корреспондентских связях.

Банковские депозиты
Банковские депозиты

  Проблема доверия к деньгам

Первоначально на роль всеобщего эквивалента в процессе обмена выдвигались самые разнообразные товары:

- скот,

- меха,

- ценные раковины,

- природные слитки металлов.

Этапы развития денег
Этапы развития денег

Выполнение тем или иным товаром роли всеобщего эквивалента, т.е. признание всеми участниками обмена ценности той или иной вещи, зависело от природных, исторических, социальных, экономических, национальных особенностей того или иного региона, в котором осуществлялся обмен. Но главное состояло в другом: все указанные особенности, традиции и привычки служат в совокупности созданию предпосылок для устойчивого доверия к деньгам. Доверие к деньгам всех участников товарно-денежных отношений представляется важнейшим условием поступательного развития всех экономических отношений в обществе. Проблема доверия к деньгам возникла в момент их появления, сопутствовала всем этапам развития товарно-денежных отношений и актуальна и в наше время.

Роль всеобщего эквивалента
Роль всеобщего эквивалента

Способы достижения доверия к деньгам были различны на разных этапах. Первоначально, когда роль всеобщего эквивалента выполняли штучные деньги (меха, скот, рабы, металлические природные слитки, ценные раковины), доверие к таким деньгам обеспечивалось тем, что эти товары - всеобщие эквиваленты имели безусловную ценность для экономики конкретного региона. Однако по мере развития товарно-денежных отношений и их выхода на региональные границы встал вопрос о таком товаре-эквиваленте, которому доверяли бы не только в рамках конкретного экономического региона как штучным деньгам, а на больших экономико-географических территориях и впоследствии в рамках мирового хозяйства.

Достижение доверия к деньгам
Достижение доверия к деньгам

На этапе выхода экономических связей за пределы отдельных географических регионов и территорий постепенно выделяется универсальный товар для выполнения роли всеобщего эквивалента: металлы. В основном речь шла о ценных металлах (серебре и золоте), которые исторически последовательно или одновременно выполняли роль денег (в слитках, а затем в монетах) в рамках географических регионов (Европа, Северная и Южная Америка, Азия), государств и национальных территорий.

Экономические связи
Экономические связи

  Появление металлических денег

Постепенно роль денег перешла к металлам. Вероятно, сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы. С VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Все первые денежные единицы были весовыми мерами зерна - мина, сикль, лира, фунт.

Металлические предметы
Металлические предметы

Металлические деньги - первый универсальный, общеэкономический товар для выполнения роли всеобщего эквивалента.

Металлические деньги способствовали резкому расширению сферы применения денег.

Универсальный товар
Универсальный товар

Металлические деньги объективно обладают целым рядом свойств, делающих их надежным посредником в обмене. При появлении металлических денег был решен вопрос доверия к деньгам.

Металлические деньги
Металлические деньги

Принятие деньгами металлической формы способствовало резкому расширению влияния денег на все сферы социально-экономической жизни. Деньги стали обслуживать интересы гораздо большего числа людей. Региональные и локальные рынки превратились в общегосударственные, появилась торговля между странами. Вопрос доверия к металлическим деньгам стоял менее остро, чем на первых этапах развития форм денег (речь идет о штучных деньгах). Ведь если товар-посредник - скот, шкуры или рабы, то сами участники обмена должны оценивать надежность такой формы денег и соответственно высказать к ним доверие. Металлические же деньги исторически обладали целым рядом объективных свойств, не присущих штучным деньгам, которые и сделали их универсальным товаром-посредником, не вызывающим недоверия у участников обмена .

Универсальность металлических денег
Универсальность металлических денег

    Металлические деньги в Египте, 3-4 тыс.лет до н.э.

Всеобщим эквивалентом, были выбраны благородные металлы, а именно золото и серебро. Этому способствовало несколько объективных факторов, в частности однородность, транспортабельность, высокая ценность, делимость и возможность сохраняться на протяжении неограниченного времени.  Серебро и золото, служили деньгами в Вавилоне и Египте в период 3 – 4тыс. лет до н.э. Эти  деньги имели форму пластинок, приобретая товар, от пластин отрезали небольшие кусочки. В XII веке до н.э., в Египте стали делать деньги, обладающие формой золотых колец, их вес обозначали, при помощи наложенного штемпеля.

Древняя египетская монета
Древняя египетская монета

Вполне возможно, что их первоначальной функцией было просто, служить украшением, для пальцев ног и рук, а впоследствии они начали использоваться, в качестве платёжных средств. 

Монета - исторически первая организованная, универсальная форма металлических денег.

Монета Древнего Египта
Монета Древнего Египта

Употребляемое нами слово «монета» появилось на свет благодаря римлянам. Они использовали храм божества Джуно Монета, как мастерскую где чеканились деньги. Некоторое время спустя, все места, где чеканились деньги стали  носить  название «монета».

Джуно Монета
Джуно Монета

В английском варианте, это слово произносится как «минт», а во французском - «моне». Именно этого слова и произошло, английское «many» - деньги.  

Древние металлические монеты
Древние металлические монеты

    Металлические деньги в Лидии, VII век до н.э.

Ионийцы (греческие колонисты на восточном побережье Малой Азии) описывали своих восточных соседей лидийцев, как людей с темными волосами и оливковым цветом кожи. Существовала развитая торговля между Ионическими городами-государствами и лидийским царством. Лидийские правители и главы Ионических городов-государств были связаны браками. Многие историки и археологи предполагают, что расширение торговли дало искру для изобретения монет. Монеты существенно облегчили переход от громоздкой системы бартерной торговли к системе, основанной на деньгах. Предполагают также, что монеты появились в качестве подношения богам в религиозных церемониях. Лидийские монеты, найденные в Ионическом храме греческой богини Артемиды (римляне называли ее Дианой) во время археологических раскопок в 1951 году приводят к таким предположениям. Вероятно, что обе эти гипотезы имеют смысл, но истинные первопричины пока неизвестны.

Карта древнего мира
Карта древнего мира

В работах Геродота (греческий историк) описано, что лидийский царь Крез пожертвовал большое количество монет для храма в Дельфах. Крез консультировался с оракулами об успехе своего вторжения в персидское царство. Оракулы сообщили, что он переправится через реку и уничтожит большое королевство. По рекомендации Крез приступил к вторжению. Но, по иронии судьбы, персидский царь Кир Великий победил в сражениях в 546 г. до н.э. и уничтожил лидийское царство. Персидский царь захватил лидийские монетные дворы и технологию изготовления монет. Персы добавили медь в золото для предотвращения износа мягкого чистого золота. Таким образом чеканка монет появилась в Персии.

Лидийский царь Крез
Лидийский царь Крез

    Металлические деньги в Греции, VII век до н.э.

Что касается самих монет, то впервые деньги такой формы, появились в Греции и Лидии в VIII-VII веках до н.э. На тот период времени, это были наиболее развитые государства, от туда деньги стали распространяться в соседние варварские страны. Для более чёткого представления развития монет, необходимо рассмотреть картину их зарождения в Риме и Греции.  В VII-VI веках до н.э., в большинстве городов Греции чеканились собственные монеты.

Древняя Греция
Древняя Греция

Их основой были общие для большинства греков единицы веса:

- талант;

Талант как мера веса
Талант как мера веса

- мина;

Древнегреческая мина как мера веса
Древнегреческая мина как мера веса

- статер;

Золотой статер
Золотой статер

- драхма;

Драхма - древнегреческая единица
Драхма - древнегреческая единица

- обол.

Серебряный обол
Серебряный обол

Мина и талант были в роли весовых единиц, в качестве монет использовали драхму, статер, обол, а также кратные им, но не более десяти.  Существовало два вида монетных систем Греции. Первая была основана на статере, в этой системе, в качестве основного металла выступало золото. Вторая основывалась на драхме, здесь применялось серебро.  Первую систему исповедовали такие города как, Милет, Фокей, а также вся Малая Азия, до того, как они были вытеснены  деньгами Александра Македонского.  Второй системой пользовались Афины и Аттика. Эти системы, были основополагающими для всей Греции. Но они не обладали монополией, кроме них успешно функционировали Хоисская, Финикийская, Абдерская, а также Родосская системы. Стоит отметить, что помимо золота и серебра, для чеканки монет в Греции использовали ещё медь.  Такие деньги,  носили название лепта и халк.

Монета греческий халк
Монета греческий халк

    Металлические деньги в Китае, 600 год до н.э.

Форму и метод изготовления монет можно рассматривать как косвенное доказательство их независимого изобретения в Китае. Китайские монеты были сделаны из цветных металлов путем литья. Первые китайские монеты, вероятно, были изготовлены в долине Желтой реки. Они отлиты в виде миниатюрных мотыг, лопат и ножей, во время правления династии Чжоу, около 10-го века до нашей эры.

Монеты Древнего Китая
Монеты Древнего Китая

На полуострове Шаньдун найдены несколько экземпляров монет в форме лопат с заостренными краями, датированными около 600 лет до н.э. Но время изготовления этих монет не считается окончательным многими учеными. Существуют значительные расхождения между нумизматическими учеными. Монета в форме лопаты с заостренными краями и рукоятью с выемкой называется “Пу”. Некоторые ученые предполагают ее первой китайской монетой. Но эти экземпляры не могут рассматриваться как настоящие монеты из-за отсутствия штамповки и надписи на их плоскостях, хотя все они имеют один вес – 3 лян (1 лян = 24шу, 1 шу = 0,56 г).

Монета в форме лопаты с заостренными краями и рукоятью с выемкой
Монета в форме лопаты с заостренными краями и рукоятью с выемкой

Монета в форме лопаты с плоской рукоятью появилась около 400 лет до н.э. Она отвечает всем условиям, чтобы быть настоящей монетой. Имеет штамп с надписью номинала. Монеты в форме лопаты с плоской рукоятью были выпущены в трех видах - 1 / 2 лян (12 шу), 1 лян (24 шу) и 2 лян (48 шу). Их называли "Цянь". Это слово позднее стало означать деньги на китайском языке.

Монета в форме лопаты с плоской рукоятью
Монета в форме лопаты с плоской рукоятью

Монета в форме лопаты с сужающейся рукоятью появилась около 300 лет до н.э. Выпускалась в двух номиналах 1 / 2 лян (10 шу) и 1 лян (20 шу).

Монета в форме лопаты с сужающейся рукоятью
Монета в форме лопаты с сужающейся рукоятью

Монеты в форме ножа появились около 500 г. до н.э. в долине Желтой реки. Их называли "Ци" ножи. Монеты в форме ножа весили в среднем от 15 до 16 граммов или примерно 30 шу.

Монета в форме ножа
Монета в форме ножа

Круглые монеты с круглым отверстием в центре появились около 300 лет до н.э. На них был отчеканен номинал и знак монетного двора. Отлиты в новом стандарте веса - 1 / 2 лян (10 шу или 5 грамм) и 1 лян (20 шу или 10 грамм).

Круглая монета с отверстием в центре
Круглая монета с отверстием в центре

    Металлические деньги в Индии, VI век до н.э.

Около 600 г. до н.э., Индия состояла из процветающих малых царств торгующих друг с другом и соседними государствами. Этот период называется в индийской литературе временем "Ранних царств". Качество и вес серебряных слитков были стандартизированы для сокращения неудобства их взвешивания при каждой торговой сделке. Как упоминалось ранее, существуют только косвенные доказательства независимого изобретения монет в Индии. Они происходят от писателей индийской литературы в 5-м и 4 веке до нашей эры и стандартизации измерения веса монет основанной на другой системе.

Серебряная каршапана
Серебряная каршапана

Панини, санскритский летописец (ок.500 до н.э.) в своем трактате Astdhyayi пишет, что концепция монет существовала в Индийских царствах еще до 500 года до н.э. Основополагающими терминами для изготовления монет в Древней Индии были Сатамана (Шатамана) и Каршапана. Сатамана или Шатамана символизирует 100 ратти серебра в весе ("Шата" означает 100, а "мана"- единица, союз). Каждая единица называлась "ратти" весом 0,11 грамма. Ратти - это средний вес определенных семян (ярко-красные семена с черным кончиком). Сатамана равна 100 ратти или 11 грамм чистого серебра. Монетное дело древней Индии основывалась на единице "Каршапана", которая состояла из 32 ратти (3,3 гр. серебра). Также чеканились несколько достоинств этих "Каршапана", такие как половина Каршапана (16 ратти), четверть Каршапана (8 ратти) и 1/8 часть Каршапана (4 ратти).

Индийская каршапана
Индийская каршапана

Монеты Древней Индии отличаются от тех, которые использовались в Лидии, Греции и Персии, и возможно, были собственным древнеиндийским изобретением. Индийские монеты вырезались из листового серебра и обрезались до приведения их к надлежащему весу. Эти монеты были всегда из чистого серебра или золота, а не из электры, как в Лидии. Самые ранние монеты Индии были отштампованы молотом. Интересно, что индийские монеты не имели определенной формы, на них отсутствовали какие-либо надписи, написанные на современных языках. В отличие от штампованных молотом индийских монет, греческие монеты имели надписи и были круглой формы.

Золотая каршапана
Золотая каршапана

Уникальность ранних индийских монет, некоторые археологические данные и упоминание о концепции монет в ранней ведической литературе дает повод предположить независимость изобретения монет в Древней Индии.

Индийские монеты
Индийские монеты

    Металлические деньги в Древнем Риме, 338 год до н.э.

С началом процветания Римской империи и закатом Эллинского царства, большую актуальность в древнем мире, приобрели римские монеты. Они изготавливались в виде больших литых кружочков из бронзы и меди. Их начали изготавливать примерно в 338 г. до н.э., основой для чего послужила единая для Рима и Италии торговая система веса. Одна монета обладала весом 272,88 грамма, что является эквивалентом римского фунта, для сравнения, вес английского фунта 453,99 грамм. Эта монета, носила название асс. С момента своей первой чеканки в 269г. до н.э., асс со временем, похудел на 54,59гр.

Монета асс Калигулы Памяти Агриппы
Монета асс Калигулы Памяти Агриппы

По мере расширения использования металлических денег в обмене и вовлечения в этот процесс не только золотых и серебряных денег, но и различных сплавов из них, вновь встал вопрос доверия к тем или иным слиткам, так как каждый раз приходилось проверять удельный вес собственно драгметалла в слитке. Чтобы повысить доверие к металлу, как к товару-посреднику, стали делать мерные куски (слитки фиксированного веса) и обозначать этот вес в виде клейма на самом куске. При этом клеймо имело право ставить либо государство, либо облеченный государственным доверием (специальная грамота) частный монетный двор. Правда, постепенно чеканка монет была строго централизована и осуществлялась только государственными монетными дворами.

Использование металлических денег
Использование металлических денег

Как только авторитет денег был подтвержден авторитетом государства (впервые в монетах), вопрос доверия к деньгам стал вопросом доверия к экономике данного государства.

Авторитет денег
Авторитет денег

Монета - это следующий шаг в развитии форм денег. На кусок металла строго зафиксированного веса и пробы ставилось специальное клеймо того, кто этот кусок изготовил. Клеймо было, как правило, символом чьей-либо власти, все чаще государственной. Монетная форма денег упорядочила и процесс ценообразования, который в условиях господства штучных денег носил стихийный характер. В актах обмена, где посредниками выступали штучные деньги, цены присутствовали, но в случайной примитивной форме. Устойчивая форма денег (металлические монеты) упорядочила и цены. Размерность цены стала определяться размерностью денег (номиналом).

Развитие форм денег
Развитие форм денег

При товарообмене цена как экономическое явление производна от денег.

Элементарный смысл цены состоит в том, сколько денег хотел бы получить товаропроизводитель (продавец) за свой товар и сколько денег может заплатить покупатель за этот же товар. Поскольку интересы в данном случае противоположны (продавец желает продать дороже, а покупатель купить дешевле), то посредством денег выражается та цена (равновесие интересов), к которой должны прийти участники сделки. Благодаря деньгам партнеры по сделке могут быстро согласовать свои интересы и прийти к цене, удовлетворяющей обоих .

Смысл цены
Смысл цены

Лицевая сторона монеты - аверс. На лицевой стороне всегда чеканится номинал монеты. Оборотная сторона монеты - реверс. На нем чеканятся государственные или религиозные символы. Ребро монеты - гурт.

Монета
Монета

Порча монет (естественная или принудительная) - первый объективно обусловленный шаг к появлению в обращении представителей или знаков стоимости.

Порча монет
Порча монет

Хотя монеты идеально соответствовали основным пяти требованиям, предъявляемым к товару - всеобщему эквиваленту, они обладали одним существенным недостатком: от длительного обращения монеты стирались, т. е. теряли в весе и представляли собой уже не тот номинал, который был отчеканен на их лицевой стороне (аверсе). Из этого следовало, что истинный вес монеты − не самый главный аргумент ее надежности, так как даже очень сильно стершиеся монеты продолжали обращаться по номиналу. Это практическое наблюдение привело к тому, что уже в раннем средневековье правители многих государств или феодальных княжеств занимались сознательной порчей монет. В этом случае монета чеканилась либо с меньшим весом по сравнению с тем, который соответствовал ее номиналу, либо с меньшим содержанием в сплаве драгметалла (золота или серебра). Порча монет создала условия для эволюции денег в сторону законченных знаков стоимости - бумажных денег. Бумажные деньги в отличие от металлических уже не представляют никакой реальной стоимости, являясь лишь ее знаком.

Эволюция денег
Эволюция денег

    Появление арабских монет, VI век 

Во времена Мухаммеда, в начале седьмого века, арабы не использовали деньги. Возможно, они в них не нуждались. Среди кочевых племен, для которых верблюд был основным мерилом богатства, бартер являлся наиболее распространенной формой обмена, в то время как в центрах торговли, таких как Мекка и Медина ходила иностранная валюта - византийское золото или персидские серебряные монеты, которые использовались при совершении крупных сделок.

Арабская монета династии Омейядов
Арабская монета династии Омейядов

Между 636 и 655 годами н.э., после первого арабского вторжения, которое вырвало Сирию, Палестину и Египет из Византийской империи на Западе, и уничтожило персидскую Сасанидскую империю на Востоке, у арабов оказалось огромное количество драгоценных металлов. Добыча включала золотые и серебряные пластины, а также монеты. Но создание новой валюты не имело актуальности в исламе, по сравнению с его первостепенной целью ведения священной войны.

Арабская монета династии Аббасидов
Арабская монета династии Аббасидов

Мусульмане очень легко приспособились к существующей денежной системе в завоеванных странах, взяв ее практически неизменной. На Востоке продолжали чеканить серебряный драхм с изображением покойного сасанидского царя Хосрова II, сделав дополнительную надпись: «Во имя Аллаха» на арабском языке. На Средиземноморском побережье золотые солидусы и бронзовые фоллисы были сохранены в их первоначальном виде, выпускались с изображением фигуры византийского императора и его сына. Затем была добавлена арабская надпись, а христианский символ креста, широко распространенный на византийских монетах, был ликвидирован.

Древняя арабская монета
Древняя арабская монета

    Металлические деньги в Японии, 708 г.

Первые монеты, которые чеканились в Японии около 708 г. н.э., были изготовлены из меди, в центре которых было сделано квадратное отверстие. Затем в 709 году их стали выпускать так же из серебра. Они были очень похожи на китайские монеты того времени и были названы Wado Kaichin или Wado Kaiho. Около 720 китайских советников посетило монетный двор в Наре для консультирования по вопросам производства. В результате их посещения качество значительно улучшилось и японские монеты стали называться, как Shin Wado (Вадо новый).

Японская монета Wado Kaichin
Японская монета Wado Kaichin

    Металлические деньги на Руси, Х век

На Руси, как и во всём остальном мире, денежные отношения начались с распространения металлических денег. Эти процессы, стали происходить ещё на этапе становления феодальных отношений. К тому периоду времени, такая старорусская денежная единица как меха, уже давно изжила себя и в основу, денежных отношений, легла гривна. Это была весовая  единица, при помощи которой, измерялось серебро и золото. Если верить «Русской правде», то куна и гривна, были основными металлическими деньгами, как в торговле, так и при взимании дани.  Ещё одной монетой в Древне Руси, был златник, это была первая монета из золота.  По своему весу  в 4,2 грамма, она приравнивалась к византийскому солиду.

Златник Мономаха
Златник Мономаха

На этой древнерусской монете с надписями на славянском языке, был  изображён   князь Владимир Святославович и родовой герб Рюриковичей. Однако в торговых отношениях, она не играла важной роли, а лишь служила воплощением силы Русского государства. Первой серебряной монетой на Руси, был сребреник, он появился в X веке. Для чеканки сребреника использовали, серебро  монет  арабских государств, чеканка происходила в самом Киеве, при князе Владимире,  а также Новгороде при Ярославе Мудром.  Отдельной группой монет, являются деньги, которые чеканились в Тьмутаракане  князем Олегом в 1070 году.

Князь Владимир Святославович
Князь Владимир Святославович

В то время как, в Европе пытались искоренять обращение слитков, на Руси властью, наоборот это приветствовалось. Эти слитки и назывались гривнами, первоначально названия денег совпадали с эталонами веса, поэтому гривной называли как деньги, так и меру веса.  Вес гривны связывают с её происхождением, если её олицетворять с русским фунтом,  или его половиной, то история гривны восходит к месопотамскому фунту, который был заимствован Русью.  Первой гривной на Руси, принято считать шестиугольную киевскую гривну, она весила 34 - 39 златников, это примерно 143 - 164 грамма. Первоначально гривна не делилась, но впоследствии появилась гривна кун и гривна серебра.

Древнерусская гривна
Древнерусская гривна

Чеканка монет на Руси началась ранее чем, в большинстве стран Европы. Уже в X веке существовали серебряники чеканенные Владимиром Мономахом. Русские монеты были крупнее западных, укрупнённые монеты, весящие до трёх граммов, чеканились  за несколько сотен лет, до появления этого ремесла в Европе.  Золотые монеты киевского периода имеют лучшее исполнение, чем европейские, при этом их начали чеканить, даже раньше, чем во французском королевстве. Однако их количество было ограничено. Массовая монета в русском государстве появилась немногим позже.

Чеканка монет на Руси
Чеканка монет на Руси

Что касается иноземных монет, обращение которых, имело место на Руси, то их называли по-разному:

- ногата;

Ногата
Ногата

- резана;

Резана
Резана

- веверица;

Веверица
Веверица

- шеляг.

Шеляг
Шеляг

Унификация монет на Руси, произошла лишь в 1534 году, это осуществила Елена Глинская, бывшая регентшей  малолетнего Ивана IV. С этого времени, русское государство чеканило одну общую для всех серебряную монету, по весу она вдвое превышала новгородскую деньгу, впоследствии получившую название копейки, из-за изображённого на ней всадника  держащего в руке копьё. 

Елена Глинская
Елена Глинская

После присоединения Новгорода к Московской Руси, возникла единая государственная денежная система, заложенная Иваном III и Василием III. В 1620 году был введён новый чекан, более лёгкой монеты, называемой рублём. Он приравнивался к 10 английским шиллингам.

Ефимок
Ефимок

XVII век ознаменовался для русского государства рядом тяжёлых войн, деньги, получаемые благодаря международной торговле иоахимталеры, проще говоря, ефимки перечеканивались в русские монеты, содержащие меньше серебра.  Во время войны с Польшей, правительством принимается решение о выпуске медных денег с фиксированным курсом, они быстро вытеснили серебро.

Российский рубль 17 века
Российский рубль 17 века

При Петре I, начали активно разрабатывать серебряные, медные и золотые руды, что повысило количество денежной массы на внутреннем рынке.

Царь Петр Первый
Царь Петр Первый

Известны периоды в истории отдельных стран, когда использование монет по тем или иным причинам прекращалось, и в качестве денег вновь использовались товарные деньги. Так, на Руси в XII-XIV веках существовал безмонетный период, так как приток серебра из-за рубежа иссяк, а своих серебряных месторождений на Руси не было.

Использование монет
Использование монет

До капитализма функцию денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для денег использовали золото. С развитием товарного производства стремительно увеличились стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме.

Система металлического обращения включает монометаллизм и биметаллизм.

Система металлического обращения
Система металлического обращения

  Появление бумажных денег

Развитие денежной системы привело к необходимости возникновения бумажных денег. Именно их появление, стало началом демонетизации. Бумажные деньги, подразделялись на две группы, к первой относятся денежные средства выпущенные казначейством, их также называют билетами казначейства или государственными билетами. Ко второй группе, относятся деньги произведённые банками, они носят название банкноты и по природе, носят функцию кредитных денег. Бумажные деньги появились ранее кредитных систем взаиморасчёта, появление банкнот, будет связано с формированием кредитных отношений. Бумажными деньгами, называют знаки, олицетворяющие полноценные деньги, так как, на них, лежит мимолётная функция при совершении обмена товарами, в этой связи, золото остаётся эквивалентом цены товара.

Развитие денежной системы
Развитие денежной системы

Сами деньги, не есть воплощение богатства, в связи с этим, продавцу важно не то, как соотносится это воплощение денежных средств с золотом, а то насколько эти деньги пользуются общественным признанием.  В основном причиной перехода от металла к бумаге, является удобство в обращении. Однако для выполнения  перехода необходимо соблюдение двух условий, это относится к развитым товарно-денежным отношениям и наличию доверия к денежным средствам, созданным не из драгоценных металлов.

Воплощение денежных средств
Воплощение денежных средств

    Бумажные деньги в Китае, VIII век

История возникновения денег из бумаги, берёт своё начало в Китае, здесь ими начали пользоваться в VIII веке. Самым ранним видом бумажных денег, были расписки, они выпускались под ценности, заложенные в специальных лавках или как, свидетельства об уплате налогов, хранившихся на специальных счетах в административных центрах провинций. Такой вид взаиморасчёта, поражал путешественников, посещавших Поднебесную империю, Марко Поло отмечал, что это способ,  достигнуть  цели,  многие века преследуемой  алхимиками.

Первые бумажные деньги в Китае
Первые бумажные деньги в Китае

Правительство Чингиз - Хана в XIII веке, без всяких проволочек меняло бумажные денежные знаки на золото. В связи с этим, подделка этих денег, было очень доходным делом, но в то же время, являлось ужасным преступлением. Однако, не смотря на удобство и практичность, правительство Китая в 1500 году, решило распрощаться с бумажными деньгами. Причиной для этого, послужило избыточное производство и  как следствие  этого, инфляция.  Однако на тот период времени, в Китае, уже были банки, которые,  не смотря ни на что, продолжили эмиссию денежных средств, что сделало завершение эмиссии невозможным.

Правительство Чингиз-Хана
Правительство Чингиз-Хана

    Бумажные деньги в Швеции, 1661 г

Самые ранние из европейских бумажных денежных знаков появились в Швеции в 1661 году. Их начал выпускать Стокгoльмский банк, основанный в 1657 году. По всей видимости, идея их выпуска принадлежит основателю Стокгольмского банка Юхану Пальмструку. Эти денежные знаки выпускались номиналами в дукатах, в ригсдалерах специе, в далерах серебряной монетой и в далерах медной монетой. Все номиналы были рукописные. К примеру, в далерах медной монетой они выпускались номиналами от 12 1/2 далеров до 1000 далеров. Первые шведские банкноты носили название "Кредитив Седелс" (Credityf-Zedels). В российских архивах в приказных делах 1664 года сохранился перевод со шведского текста банкнота в 25 далеров медной монетой, выпущенного Стокгольмским банком в 1663 году . "Перевод с верущей карточки нумера 11584: у кога ся верущая карточка будет, и ему до взятии в Стекольнском банке по нумере 11584 25 ефимков медных. И то от банковских комиссаров и которые банку держат подписано и банковской печатью закремено в Стекольне месяца июля в 23 день лета 1663 году. 25 ефимков медных. Нилс Акселгрин полномочный, Анц Приксон, Вилим М..., Индрик Маргuцин".

Шведская банкнота 1663 г
Шведская банкнота 1663 г

В русских источниках, сообшающих о шведских банкнотах, прежде всего содержатся жалобы на их непригодность. Торговый человек Семен Гаврилов в своей челобитной 1663 года пишет: "Да у них же ныне, вместо денег учинены бумажки ... и как у нас, холопей твоих и у сирот, купят товары на золотые и на ефимки и вместо золотых и ефимков дают нам такие бумажки, на сколько кто такого товару купит, и мы, холопи и сироты, на те бумажки покупаем у них товары с великою передачею".

Шведская банкнота 1666 г. достоинством в 100 долларов
Шведская банкнота 1666 г. достоинством в 100 долларов

В 1674 году в письме русского правительства шведским послам содержится жалоба: "...и медных денег и седлов, что и банки за пошлину не емлют». Все эти жалобы вызваны не непривычностью банкнотов, а неудачностью опыта их использования.

Выпускавший первые шведские банкноты Стокгольмский банк уже в 1663 году оказался неплатежеспособным и был ликвидирован в 1668 году. Против его основателя Юхана Пальмструка в связи с банкротством был возбужден судебный процесс.

Первая шведская банкнота
Первая шведская банкнота

Позднее, уже в 18 веке, начиная с 1719 года Королевский вексельный банк (Riksens Standers Wexel-Banco) стал выпускать банкноты разных номиналов. Кстати, эти банкноты образца 1759-1776 годов стали прототипами первых русских ассигнаций. Эти же банкноты имели хождение и в Финляндии до ее присоединения к России и достаточно длительное время после присоединения.

Банкнота Королевского вексельного банка
Банкнота Королевского вексельного банка

    Бумажные деньги в Северной Америке, 1690 г

Первые бумажные деньги в Северной Америке были выпущены в Maccaчyсетсе в 1690 году во время первой военной экспедиции против Канады. Выпуск был предназначен для покрытия расходов экспедиции - главным образом для уплаты жалованья солдатам. Эти денежные знаки выпускались номиналами от 2 шиллингов до 10 фунтов.

Первые банкноты Северной Америки
Первые банкноты Северной Америки

Бумажные деньги первого выпуска было постановлено погасить в 12 лет с уплатой 5 % премии. Эмиссия была повторена в большем размере в 1703 году во время второй канадской экспедиции. Следующие выпуски осуществлялись в 1709, 1710 и 1711 годах. Курс выпущенных бумажных денег постоянно падал. С 1702 по 1713 год бумажные деньги Массачусетса обесценились в 8 раз.

Бумажные деньги Массачусетса
Бумажные деньги Массачусетса

    Бумажные деньги в Англии, 1694 г

В 1694 году был основан Английский банк (или Банк Англии - Bank of England). Первые банкноты выпускались номиналами от 5 до 100 фунтов.

Позднее число номиналов было расширено до 1000 фунтов (с 1725 года), а также стали выпускаться банкноты и более мелких номиналов в 1 и 2 фунта (с 1797 года). На иллюстрации приводится банкнота в 1 фунт выпуска 1797 года.

Первые банкноты Англии
Первые банкноты Англии

    Бумажные деньги во Франции, 1716 г

Во Франции бумажные денежные знаки появились в начале 18 века. В 1716 году шотландец Джон Лоу (John Law) получил патент на открытие частного банка (Banque Generale) с правом выпуска разменных на металл банковских билетов. Билеты эти стали приниматься в уплату податей наравне со звонкой монетой. В 1718 году банк Лоу переименован в Государственный банк.

Первые банкноты Франции
Первые банкноты Франции

    Бумажные деньги в Италии, 1746 г

Хотя банковская система в Италии была одной из самых развитых и самых старых (первые банки возникли в конце 12 - начале 13 века), самые первые банкноты были выпущены в Сардинском королевстве только при Карле Эмануиле 111 в Турине в 1746 году. Денежные знаки Сардинии-Пьемонта выпускались номиналами от 1О до 3000 лир. С 1785 года бумажные денежные знаки стали выпускаться в Папском государстве в Риме. Выпуск осуществляли два банка - S. Monte Della Pieta di Roma и Ваnсо di S. Spirito di Roma. Денежные знаки выпускались номиналами от 3 до 3000 скудо.

Первые банкноты Италии
Первые банкноты Италии

    Внедрение бумажных денег в России, 1769 г

Россия долгое время использовала исключительно металлические деньги, но в XVIII веке, империя вела множество войн, требующих неограниченных денежных вливаний. Для этих целей пользовались серебром, но в российской казне его вечно не хватало. Императрица Елизавета, попыталась решить этот вопрос введением в обращение медных монет, но это не помогло насытить казну.  В результате генерал-прокурором Сената Я.П. Шаховским, было предложено введение в обращение бумажных денег, как их тогда называли - «цидул». Это название, стало искажением немецкого слова Zettel, означающего бумажные деньги. При приходе к власти Екатерины II, этот вопрос был отложен, но русско-турецкая война, быстро напомнила правительнице о бумажных деньгах.

Императрица Елизавета Первая
Императрица Елизавета Первая

В 1768 году, Екатерине, была подана записка, в которой обосновывалось введение бумажных денег, её автором стал К.Е. Сиверс.  В результате в декабре этого же года, обнародовали манифест, учреждавший государственные банки, обменивающие ассигнации.  Было решено, что бумажные деньги, не должны в своей массе превышать наличие драгоценных металлов, изначальный капитал банка занимающегося ассигнованием составил миллион рублей медью.

Первая российская банкнота
Первая российская банкнота

Всего Екатериной, было составлено четыре номинала банкнот, это 100; 75; 50; 25 рублей. Но вскоре из-за необдуманного переправления гражданами двойки на 25-и рублёвой банкноте на семёрку, правительству пришлось выкупить  все купюры номиналом 75 рублей и вывести их из обращения.  Таким образом,  во второй половине XVIII века, по причине непрестанных войн, Россия начала переход на бумажные деньги.

Бумажные деньги
Бумажные деньги

Исторически первые банки были местом хранения денег и других ценностей. О наличии денег на хранении выдавался сертификат (квитанция), который удостоверял, что деньги находятся у банкира на хранении, и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму. Теперь для оплаты крупной покупки достаточно было передать сертификат, а не стопку монет. Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги.

Появление бумажных денег

Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов (квитанций). Само слово «банкнота» происходит от английских слов «bank note», что означает «банковская запись».

Первые бумажные деньги
Первые бумажные деньги

Экономическая суть банкноты - обязательство банка выдать натуральные деньги. Однако сейчас банки не обязаны обменивать банкноты на полновесные натуральные деньги. Сами банкноты теперь и являются деньгами.

Экономическая суть банкноты
Экономическая суть банкноты

Если золотые деньги выполняли много функций, то бумажным деньгам под силу только одна функция - «средства обращения», когда ими оплачиваются текущие сделки. Эта «знаковая» монофункция доказывает, что в конце XX в. человечество рассталось с «товарными деньгами» и деньги стали только деньгами, неспособными ни к чему иному, как лишь к оплате купленных товаров.

Оплата сделок
Оплата сделок

Бумажные деньги являются «деньгами» только в той мере, в какой они беспрепятственно могут быть превращены их владельцем в любой необходимый ему товар (или услугу). А это достижимо при условии количественной и качественной неограниченности объектов купли-продажи. Вот почему товарный дефицит несовместим с существованием бумажных денег и смертельно опасен для современной рыночной экономики, механизм функционирования которой основан сегодня на использовании символических («бумажных») денег.

Использование бумажных денег
Использование бумажных денег

  Внешний вид бумажных денег

Считается, что наличие своих денег (национальной денежной единицы) является признаком независимости любой страны. Именно поэтому когда развалилось мощное государство Советский Союз, каждое вновь образовавшееся государство ввело свою валюту.

Наличие своих денег
Наличие своих денег

Валюта любого государства наряду с общепринятыми признаками (номинал, номер, серия, банк, выпустивший купюру, знаки защиты от подделки) имеет изображения, присущие валюте конкретного государства.

Валюта конкретного государства
Валюта конкретного государства

Как известно, изображения на бумажных деньгах многое могут рассказать о стране, ее культуре и тех людях, которые особенно почитаемы и уважаемы в стране.

Изображения на бумажных деньгах
Изображения на бумажных деньгах

Так на валюте США различного достоинства изображены портреты президентов этого государства.

На вышедших из обращения купюрах Германии были изображены портреты деятелей культуры и искусства.

Немецкие марки
Немецкие марки

Деньги государств постсоветского пространства также имеют изображения, позволяющие распознать их принадлежность. Так на первых купюрах различного достоинства Литвы были изображены птицы, а на деньгах Беларуси - звери. Например, на купюре достоинством 50 копеек была изображена белка, на трехрублевой – бобры, на пятирублевой - волки, на десяти рублевой – рысь, на двадцатирублевой - лось, на пятидесятирублевой - медведь, а на сторублевой – гордость Беларуси – зубр. На купюре достоинством в один рубль был изображен бегущий заяц. Именно из - за этого изображения пошло гулять в средствах массовой информации определение белорусской валюты как «зайчики», «зайцы», которое многие люди считают официальным названием национальной валюты Республики Беларусь. 

Белорусская валюта
Белорусская валюта

    Внешний вид долларов США

Доллары отдают некоторую дань определенным президентам, которые правили в США в разные годы. То есть, на долларах в основном изображены американские президенты.

Доллары США
Доллары США

1 доллар США. На самой мелкой бумажной американской валюте изображен самый первый президент США -  Джордж Вашингтон, который правил с 30 апреля 1789 года по 4 марта 1797 года.  Он считается отцом - основателем страны. С него берет начало американский институт президентства. Отличался Джордж Вашингтон легендарной честностью и был во время войны североамериканских колоний за независимость главнокомандующим континентальной армии. Этот человек внес большой вклад в развитие США, поэтому столицей США и является город - Вашингтон. Также Джордж Вашингтон запечатлен на монете в 25 центов, которую в народе называют «четвертаком». На оборотной стороне 1 доллара изображена незаконченная пирамида, в вершине которой находится треугольник, где располагается «Око Провидения», которое символизирует о том, что Бог все видит. Также знаменитая надпись «In God We Trust» находится на реверсе 1 доллара, и эта надпись означает - «На Бога уповаем». Что касается этой надписи, то ее первым распорядился поместить на американские деньги Сэлмон Чейз. И до появления на купюре в 1 доллар изображения Вашингтона на ней был изображен портрет Сэлмона Чейза, который был одно время Главой Министерства Финансов, а потом стал Главой Верховного Суда США.

1 доллар США
1 доллар США

Оборотная сторона 1 доллара США
Оборотная сторона 1 доллара США

2 доллара США. На второй американской банкноте изображен 3-й президент США - Томас Джеферсон, который правил с 4 марта 1801 года по 4 марта 1809 года. Это выдающийся политический деятель, философ и дипломат, активно участвовал в первой американской буржуазной революции. Он является одним из создателей доктрины отделения церкви от государства. Томас Джеферсон является автором одной хорошей фразы: «Никогда не откладывай на завтра то, что можешь сделать сегодня». Кстати, данный 3 президент Америки изображен не только на 2 долларовой купюре, но также и на монете в 5 центов. На обратной стороне 2 долларов красуется картина «Декларация независимости» от художника Джона Трамбулла. И это не случайное стечение обстоятельств. Все дело в том, что Томас Джеферсон считается одним из отцов-основателей государства, смерть которого застала во время 50 летнего юбилея подписания Декларации независимости.

2 доллара США
2 доллара США

Оборотная сторона 2 долларов США
Оборотная сторона 2 долларов США

5 долларов США. На 5-ти долларовой купюре изображен 16 президент США - Авраам Линкольн, который правил с 4 марта 1861 года по 15 апреля 1865 года. Это первый президент от партии республиканцев и считается он освободителем американских рабов. Поэтому его и считают президентом-освободителем, во время правления которого в Америке было отменено рабство. Во время американской гражданской войны 1861 -1865 годов Авраам Линкольн лично направлял военные действия, которые и привели к победе над Конфедерацией. На оборотной стороне 5 долларовой банкноты изображен мемориал Линкольна в центре столицы США - в Вашингтоне. Портрет Авраама Линкольна красуется и на монете в 1 цент.

5 долларов США
5 долларов США

Оборотная сторона 5 долларов США
Оборотная сторона 5 долларов США

10 долларов США. Отец доллара изображен на купюре в 10 долларов - это Александр Гамильтон. Следует отметить, что как и Бенджамин Франклин, изображенный на 100 долларах, так и Александр Гамильтон, изображенный на 10 долларов - они не были президентами США. То есть, на американских деньгах не всегда находятся лица, которые были президентами США. Таким образом, здесь есть два исключения. Александр Гамильтон считается первым министром финансов и одним из отцов - основателей США. На оборотной стороне банкноты в 10 долларов можно увидеть Министерство финансов, основанной самим Александром Гамильтоном.

10 долларов США
10 долларов США

Оборотная сторона 10 долларов США
Оборотная сторона 10 долларов США

20 долларов США. На данной купюре номиналом в 20 долларов изображено лицо 7 президента США  - Эндрю Джексона, который правил с 4 марта 1829 года по 4 марта 1837 года. Он считается одним из создателей современного американского доллара. Он был первым президентом, избранный как кандидат партии Демократов. Считается одним из основателей демократической партии. Ранее портрет Эндрю Джексона уже украшал купюры самого разного достоинства: в 5, 10, 50 и 10 тысяч долларов, а во время Гражданской войны был изображен на купюре южной Конфедерации в 1000 долларов. На обратной стороне 20 долларовой банкноты изображен Белый дом.

20 долларов США
20 долларов США

Оборотная сторона 20 долларов США
Оборотная сторона 20 долларов США

50 долларов США. 18-й президент США Уиллис Грант, правящий с 4 марта 1869 года по 4 марта 1877 года, изображен на банкноте в 50 долларов. Считается героем гражданской войны. Был полководцем северян во время Гражданской войны в США, американский политическим и военный деятелем, генералом армии. На другую сторону 50 долларов помещено изображение Конгресса в Вашингтоне - Капитолии. В 2005 году на данной купюре хотели поместить портрет Рональда Рейгана, но затея тогда не удалась. Кстати, 50 долларов американцы называют в народе «грантами».

50 долларов США
50 долларов США

Оборотная сторона 50 долларов США
Оборотная сторона 50 долларов США

100 долларов США. На самой ценной американской купюре на данный момент изображено лицо Бенджамина Франклина. Хотя он и не был президентом США, но его подпись стоит и на Конституции США, и на Декларации независимости, и на Версальском мирном договоре 1873 года.  На другой стороне 100 долларовой купюры изображен Индепенденс-холл - место, где были подписаны когда-то и Конституция США, и Декларация независимости. Сам же Бенджамин Франклин вошел в историю как ученый, политический деятель, журналист, дипломат. Он был первым из американцев, кто стал членом Российской академии наук.

100 долларов США
100 долларов США

Оборотная сторона 100 долларов США
Оборотная сторона 100 долларов США

    Внешний вид евро

На данный момент существует 7 банкнот евро - это 5 евро, 10, 20, 50, 100 и 500 евро. Всем купюрам присущ единый стиль, а различия наблюдаются в размере купюр и в цветовой гамме. В этой статье вы увидите, как выглядят евро, а также узнаете, что изображено на евро. Ранее в предыдущей статье мы уже рассматривали вопрос о том, что изображено на долларах.

Единая валюта
Единая валюта

На лицевой стороне каждой банкноты Евро изображены ворота и окна, что символизирует о духе открытости. Также на лицевой стороне находятся 12 звезд - это символ гармонии объединенной Европы и динамизма. На оборотной же стороне Евро (на реверсе) изображены мосты, которые символизируют о наличии единства европейских государств. На купюрах изображены сооружения, которые представляют разные архитектурные стили (романский, классический, готический, барокко и рококо, ренессанс, модерн, «металл и стекло»). Также на оборотной стороне купюры Евро вместе с мостами изображена и карта Европы.

Дизайн «Евро» разрабатывал Роберт Калина, который является художником Австрийского национального парка.

Художник Роберт Калина
Художник Роберт Калина

5 евро. Размер 120 на 62 мм. Цвет - серый. Ворота и моста выполнены в классическом архитектурном стиле.

5 евро
5 евро

10 евро. Размер 127 на 67 мм. Цвет - красный. Ворота и мост в романском стиле.

10 евро
10 евро

20 евро. Размер 133 на 72 мм. Цвет - синий. Окно и мост изображены в готическом стиле.

20 евро
20 евро

50 евро. Размер 140 на 77 мм. Цвет - оранжевый. Изображенные окно и мост представляют архитектурный стиль эпохи Ренессанс.

50 евро
50 евро

100 евро. Размер 147 на 82 мм. Цвет - зеленый. Мост и ворота выполнены в стиле барокко и рококо.

100 евро
100 евро

200 евро. Размер 153 на 82 мм. Цвет - желто-коричневый (охра). Стиль, в котором выполнены ворота и мост, носит название «металл и стекло».

200 евро
200 евро

500 евро. Размер 160 на 82 мм. Цвет - сиреневый. Изображены на купюре в 500 евро стеклянный фасад и мост, который представляют архитектурный стиль модерн.

500 евро
500 евро

Интересная информация о валюте евро. Все европейские банкноты напечатаны на бумаге из чистого хлопка, поэтому на ощупь данные купюры существенно отличаются от обычной бумаги. На валюте «евро» есть повышенная рельефность. Так, строчку с аббревиатурой ЕЦБ (Европейский центральный банк), которая расположена на верху купюры можно легко прощупать пальцами рук. Все купюры Евро имеют голограмму, и поэтому ее отсутствие считается самым первым свидетельством, что перед нами подделанная купюра Евро.

Купюры евро
Купюры евро

    Внешний вид китайских юаней

Денежная единица Китая - китайский юань (CNY, код 156). В обращении находятся банкноты номиналом 1, 5, 10, 20, 50 и 100 юаней.

С 1999 года были введены банкноты нового образца 5, 10, 20 (раньше такой купюры не было), 50 и 100. Их очень легко отличить от старых, так как на всех купюрах изображен Мао Цзэдун.

На лицевой стороне 1 юаня изображен Портрет Мао Цзедуна. На обратной стороне - Вид на озеро Сиху. Банкнота в 1 CNY имеет размеры 130 х 63 мм.

Купюра номиналом в 1 китайский юань, лицевая сторона
Купюра номиналом в 1 китайский юань, лицевая сторона

Купюра номиналом в 1 китайский юань, обратная сторона
Купюра номиналом в 1 китайский юань, обратная сторона

На лицевой стороне изображен Портрет Мао Цзедуна. На обратной стороне - Горный пейзаж. Банкнота в 5 CNY имеет размеры 135 х 63 мм.

Купюра номиналом в 5 китайских юаней, лицевая сторона
Купюра номиналом в 5 китайских юаней, лицевая сторона

Купюра номиналом в 5 китайских юаней, обратная сторона
Купюра номиналом в 5 китайских юаней, обратная сторона

На лицевой стороне банкноты в 10 юаней нарисован Мао Цзэдун, а в левом верхнем углу национальный герб. На обороте купюры изображен пейзаж близ ущелья Чангянг. Банкнота в 10 CNY имеет размеры 140 х 70 мм.

Купюра номиналом в 10 китайских юаней, лицевая сторона
Купюра номиналом в 10 китайских юаней, лицевая сторона

Купюра номиналом в 10 китайских юаней, обратная сторона
Купюра номиналом в 10 китайских юаней, обратная сторона

Самой первой в Китае появилась самая большая купюра - в 20 юаней. На ее лицевой стороне тоже изображен великий Мао, а на обратной вид реки Хуанхе. Купюра исполнена в желто-коричневых тонах. Банкнота в 20 CNY имеет размеры 145 х 70 мм.

Купюра номиналом в 20 китайских юаней, лицевая сторона
Купюра номиналом в 20 китайских юаней, лицевая сторона

Купюра номиналом в 20 китайских юаней, обратная сторона
Купюра номиналом в 20 китайских юаней, обратная сторона

На лицевой стороне 50 юаней изображен Портрет Мао Цзедуна. На обратной стороне - Дворец Потала (г. Лхаса). Банкнота в 50 CNY имеет размеры 165 х 80 мм.

Купюра номиналом в 50 китайских юаней, лицевая сторона
Купюра номиналом в 50 китайских юаней, лицевая сторона

Купюра номиналом в 50 китайских юаней, обратная сторона
Купюра номиналом в 50 китайских юаней, обратная сторона

На лицевой стороне изображен Портрет Мао Цзедуна. На обратной стороне - Народный дворец съездов в г. Пекине. Банкнота в 100 CNY имеет размеры 155 х 77 мм.

Купюра номиналом в 100 китайских юаней, лицевая сторона
Купюра номиналом в 100 китайских юаней, лицевая сторона

Купюра номиналом в 100 китайских юаней, обратная сторона
Купюра номиналом в 100 китайских юаней, обратная сторона

    Внешний вид российских рублей

В России на данный момент выпускаются бумажные деньги следующих номиналов: 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 500 рублей, 1000 рублей и 5000 рублей. Деньги, которыми мы сегодня пользуемся, официально появились 1 января 1998 года.

Российские рубли
Российские рубли

10 рублей. На лицевой стороне 10 рублей изображен мост через Енисей и часовня Красноярска. А на оборотной стороне открывается вид на плотину Красноярской ГЭС. На деньгах написан город - Красноярск.

10 рублей
10 рублей

50 рублей. На лицевой стороне 50 рублей изображена скульптура, на фоне Петропавловской крепости, и эта скульптура располагается на Биржевой площади города Санкт-Петербург у основания Ростральной колонны. На другой стороне денег - общий вид Ростральной колонны и здания Биржи. На деньгах написан город - Санкт-Петербург.

50 рублей
50 рублей

100 рублей. На лицевой стороне 100 рублей изображена квадрига Аполлона, которая украшает портик здания Государственного академического Большого театра. А на оборотной стороне 100 рублевой купюры помещено изображение общего вида здания Государственного академического Большого театра. На деньгах написан город - Москва.

100 рублей
100 рублей

500 рублей. На лицевой стороне 500 рублей изображен памятник Петру Первому, который находится в городе Архангельск. А на другой стороне показан вид Соловецкого монастыря. На деньгах написан город - Архангельск.

500 рублей
500 рублей

1000 рублей. На лицевой стороне 1000 рублей на фоне Ярославского кремля изображен памятник Ярославу Мудрому. На оборотной стороне купюры - церковь Иоанна Предтечи в г. Ярославле и вид на колокольню. На деньгах написан город - Ярославль.

1000 рублей
1000 рублей

5000 рублей. На лицевой стороне 5000 рублей изображен памятник генерал-губернатору Восточной Сибири Н.М.Муравьеву-Амурскому, который в конце 19 века был установлен в Хабаровске. А на другой стороне купюры изображен мост через реку Амур в Хабаровске.  На деньгах написан город - Хабаровск.

5000 рублей
5000 рублей

    Внешний вид японских иен

Денежная единица Японии – японская йена (JPY, код 392).

В настоящее время в обращении находятся банкноты номиналом 1000, 2000, 5000 и 10000 йен, а также монеты достоинством 1, 5, 10, 50, 100 и 500 йен.

Банкноты японских йен имеют вот такой внешний вид:

На лицевой стороне изображен Портрет Хидэё Ногути. На обратной стороне - Гора Фудзияма с цветущей сакурой. Банкнота 2004 года в 1000 JPY имеет размеры 150 × 76 мм.

Купюра номиналом в 1000 японских йен, лицевая сторона
Купюра номиналом в 1000 японских йен, лицевая сторона

Купюра номиналом в 1000 японских йен, обратная сторона
Купюра номиналом в 1000 японских йен, обратная сторона

На лицевой стороне изображены Ворота дворца Шури на острове Окинава.На обратной стороне - Портрет Мурасаки Сикибу. Банкнота 2000 года в 2000 JPY имеет размеры 154 × 78 мм.

Купюра номиналом в 2000 японских йен, лицевая сторона
Купюра номиналом в 2000 японских йен, лицевая сторона

Купюра номиналом в 2000 японских йен, обратная сторона
Купюра номиналом в 2000 японских йен, обратная сторона

На лицевой стороне изображен Портрет Итиё Хигути. На обратной стороне - Картина "Ирисы" работы Корина Огаты. Банкнота 2004 года в 5000 JPY имеет размеры 156 × 76 мм.

Купюра номиналом в 5000 японских йен, лицевая сторона
Купюра номиналом в 5000 японских йен, лицевая сторона

Купюра номиналом в 5000 японских йен, обратная сторона
Купюра номиналом в 5000 японских йен, обратная сторона

На лицевой стороне изображен Портрет Фукудзавы Юкити.На обратной стороне - Статуя Феникса из буддийского храма Бёдо-ин в г. Удзи. Банкнота 2004 года в 10000 JPY имеет размеры 160 × 76 мм.

Купюра номиналом в 10000 японских йен, лицевая сторона
Купюра номиналом в 10000 японских йен, лицевая сторона

Купюра номиналом в 10000 японских йен, обратная сторона
Купюра номиналом в 10000 японских йен, обратная сторона

    Внешний вид британских фунтов стерлингов

Фунт стерлингов является национальной денежной валютой Соединённого Королевства Великобритании (Великобритании) - (далее СКВ). СКВ включает в себя Англию, Шотландию, Уэльс, а также Северную Ирландию. Британский фунт состоит из 100 пенсов. В денежном обращении Соединённого Королевства Великобритании находятся банкноты следующих достоинств: 5, 10, 20 и 50 британских фунтов.

На лицевой стороне изображены Портрет королевы Елизаветы II и медальон-кинеграмма. На обратной стороне - Портрет Элизабет Фрай и сцена с ее участием. Банкнота 2004 года в 5 GBP имеет размеры 135 х 70 мм.

Купюра номиналом 5 фунтов стерлингов, лицевая сторона
Купюра номиналом 5 фунтов стерлингов, лицевая сторона

Купюра номиналом 5 фунтов стерлингов, обратная сторона
Купюра номиналом 5 фунтов стерлингов, обратная сторона

На лицевой стороне изображены Портрет королевы Елизаветы II и медальон-кинеграмма. На обратной стороне - Чарльз Дарвин и птица колибри. Банкнота 2004 года в 10 GBP имеет размеры 142 х 75 мм.

Купюра номиналом 10 фунтов стерлингов, лицевая сторона
Купюра номиналом 10 фунтов стерлингов, лицевая сторона

Купюра номиналом 10 фунтов стерлингов, обратная сторона
Купюра номиналом 10 фунтов стерлингов, обратная сторона

На лицевой стороне изображены Портрет королевы Елизаветы II и фасад здания Банка Англии. На обратной стороне - Портрет Адама Смита. Банкнота 2007 года в 20 GBP имеет размеры 149 х 80 мм.

Купюра номиналом 20 фунтов стерлингов, лицевая сторона
Купюра номиналом 20 фунтов стерлингов, лицевая сторона

Купюра номиналом 20 фунтов стерлингов, обратная сторона
Купюра номиналом 20 фунтов стерлингов, обратная сторона

Купюра номиналом 20 фунтов стерлингов (новая), лицевая сторона
Купюра номиналом 20 фунтов стерлингов (новая), лицевая сторона

Купюра номиналом 20 фунтов стерлингов (новая), обратная сторона
Купюра номиналом 20 фунтов стерлингов (новая), обратная сторона

На лицевой стороне изображены Портрет королевы Елизаветы II и фасад здания Банка Англии. На обратной стороне - Мэттью Болтон и Джеймс Ватт. Банкнота 2011 года в 50 GBP имеет размеры 156 х 85 мм.

Купюра номиналом 50 фунтов стерлингов, лицевая сторона
Купюра номиналом 50 фунтов стерлингов, лицевая сторона

Купюра номиналом 50 фунтов стерлингов, обратная сторона
Купюра номиналом 50 фунтов стерлингов, обратная сторона

    Внешний вид бразильских реалов

Бразильский реал является национальной денежной валютой Бразилии, который состоит из 100 сентаво. Первой бразильской монетой был флорин 1652 года выпуска, а в 1690 году официальной денежной единицей Бразилии становится реал. В денежном обращении Бразилии находятся банкноты следующих достоинств: 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100 бразильских реалов, а также монеты номиналом 1, 5, 10, 25 и 50 бразильских сентаво и 1 реал.

На лицевой стороне изображена Голова в лавровом венке - аллегорическое изображение Республики. На обратной стороне - Изображение колибри, кормящей птенцов. Банкнота 2003 года в 1 BRL имеет размеры 140 х 65 мм.

Купюра номиналом 1 бразильский реал, лицевая сторона
Купюра номиналом 1 бразильский реал, лицевая сторона

Купюра номиналом 1 бразильский реал, обратная сторона
Купюра номиналом 1 бразильский реал, обратная сторона

На лицевой стороне изображена Голова в лавровом венке - аллегорическое изображение Республики. На обратной стороне - Плывущая морская черепаха и три черепахи на втором плане. Банкнота 2001 года в 2 BRL имеет размеры 140 х 65 мм.

Купюра номиналом 2 бразильских реала, лицевая сторона
Купюра номиналом 2 бразильских реала, лицевая сторона

Купюра номиналом 2 бразильских реала, обратная сторона
Купюра номиналом 2 бразильских реала, обратная сторона

На лицевой стороне изображена Голова в лавровом венке - аллегорическое изображение Республики. На обратной стороне - Большая белая цапля на озере. Банкнота 2001 года в 5 BRL имеет размеры 140 х 65 мм.

Купюра номиналом 5 бразильских реалов, лицевая сторона
Купюра номиналом 5 бразильских реалов, лицевая сторона

Купюра номиналом 5 бразильских реалов, обратная сторона
Купюра номиналом 5 бразильских реалов, обратная сторона

На лицевой стороне изображена Голова в лавровом венке - аллегорическое изображение Республики. На обратной стороне - Длиннохвостый попугай ара. Банкнота 2003 года в 10 BRL имеет размеры 140 х 65 мм.

Купюра номиналом 10 бразильских реалов, лицевая сторона
Купюра номиналом 10 бразильских реалов, лицевая сторона

Купюра номиналом 10 бразильских реалов, обратная сторона
Купюра номиналом 10 бразильских реалов, обратная сторона

На лицевой стороне изображена Голова в лавровом венке - аллегорическое изображение Республики. На обратной стороне - Изображение золотистого львиного тамарина на дереве. Банкнота 2002 года в 20 BRL имеет размеры 140 х 65 мм.

Купюра номиналом 20 бразильских реалов, лицевая сторона
Купюра номиналом 20 бразильских реалов, лицевая сторона

Купюра номиналом 20 бразильских реалов, обратная сторона
Купюра номиналом 20 бразильских реалов, обратная сторона

На лицевой стороне изображена Голова в лавровом венке - аллегорическое изображение Республики. На обратной стороне - Лежащий не ветке ягуар и ягуар в траве. Банкнота 2010 года в 50 BRL имеет размеры 149 х 70 мм.

Купюра номиналом 50 бразильских реалов, лицевая сторона
Купюра номиналом 50 бразильских реалов, лицевая сторона

Купюра номиналом 50 бразильских реалов, обратная сторона
Купюра номиналом 50 бразильских реалов, обратная сторона

На лицевой стороне изображена Голова в лавровом венке - аллегорическое изображение Республики. На обратной стороне - Изображение плывущего групера и групер, плавающий среди водорослей. Банкнота 2010 года в 100 BRL имеет размеры 156 х 70 мм.

Купюра номиналом 100 бразильских реалов, лицевая сторона
Купюра номиналом 100 бразильских реалов, лицевая сторона

Купюра номиналом 100 бразильских реалов, обратная сторона
Купюра номиналом 100 бразильских реалов, обратная сторона

    Внешний вид индийских рупий

Индийская рупия является национальной денежной единицей Индии. Одна индийская рупия равняется 100 пайсам. В прошлом она была также национальной денежной единицей Бахрейна, Катара, Маврикия (сейчас маврикийская рупия), Кувейта и современных ОАЭ, поэтому номинал напечатан на всех (около 20!) официальных языках страны. В обороте находятся банкноты номиналом 1000, 500, 100, 50, 20, 10, 5, 2 (встречаются редко), 1 рупий разных годов выпуска.

На лицевой стороне 5 рупий изображен Портрет Махатмы Ганди. На обратной стороне - Изображение трактора на пашне.

Купюра номиналом в 5 индийских рупий, лицевая сторона
Купюра номиналом в 5 индийских рупий, лицевая сторона

Купюра номиналом в 5 индийских рупий, обратная сторона
Купюра номиналом в 5 индийских рупий, обратная сторона

На лицевой стороне 10 рупий изображен Портрет Махатмы Ганди. На обратной стороне - Животные Индии: носорог, слон, тигр.

Купюра номиналом в 10 индийских рупий, лицевая сторона
Купюра номиналом в 10 индийских рупий, лицевая сторона

Купюра номиналом в 10 индийских рупий, обратная сторона
Купюра номиналом в 10 индийских рупий, обратная сторона

На лицевой стороне 20 рупий изображен Портрет Махатмы Ганди. На обратной стороне - Изображение тропического пейзажа.

Купюра номиналом в 20 индийских рупий, лицевая сторона
Купюра номиналом в 20 индийских рупий, лицевая сторона

Купюра номиналом в 20 индийских рупий, обратная сторона
Купюра номиналом в 20 индийских рупий, обратная сторона

 

На лицевой стороне 50 рупий изображен Портрет Махатмы Ганди. На обратной стороне - Изображение Здания Парламента.

Купюра номиналом в 50 индийских рупий, лицевая сторона
Купюра номиналом в 50 индийских рупий, лицевая сторона

Купюра номиналом в 50 индийских рупий, обратная сторона
Купюра номиналом в 50 индийских рупий, обратная сторона

На лицевой стороне 100 рупий изображен Портрет Махатмы Ганди. На обратной стороне - Изображение горы Канченджанги.

Купюра номиналом в 100 индийских рупий, лицевая сторона
Купюра номиналом в 100 индийских рупий, лицевая сторона

Купюра номиналом в 100 индийских рупий, обратная сторона
Купюра номиналом в 100 индийских рупий, обратная сторона

На лицевой стороне 500 рупий изображен Портрет Махатмы Ганди. На обратной стороне - Изображение М.К. Ганди, возглавляющего группу людей.

Купюра номиналом в 500 индийских рупий, лицевая сторона
Купюра номиналом в 500 индийских рупий, лицевая сторона

Купюра номиналом в 500 индийских рупий, обратная сторона
Купюра номиналом в 500 индийских рупий, обратная сторона

На лицевой стороне 1000 рупий изображен Портрет Махатмы Ганди. На обратной стороне - Изображение сцен из хозяйства страны.

Купюра номиналом в 1000 индийских рупий, лицевая сторона
Купюра номиналом в 1000 индийских рупий, лицевая сторона

Купюра номиналом в 1000 индийских рупий, обратная сторона
Купюра номиналом в 1000 индийских рупий, обратная сторона

    Внешний вид канадских долларов

Канадский доллар является национальной денежной валютой Канады, который состоит из 100 центов. Впервые был введен в обращение в 1858 году после освобождения от Англии. В денежном обращении Канады находятся банкноты следующих достоинств: 5, 10, 20, 50 и 100 канадских долларов.

На лицевой стороне 5 канадских долларов изображен Портрет первого премьер-министра Канады сэра Уилфрида Лорье. На обратной стороне - Дети, играющие в хоккей. Банкнота 2009 года в 5 CAD имеет размеры 152 х 70 мм.

Купюра номиналом 5 канадских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 5 канадских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 5 канадских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 5 канадских долларов, обратная сторона

На лицевой стороне 10 канадских долларов изображен Портрет сэра Джона А. Макдональда. На обратной стороне - Ветеран и двое молодых людей на минуте молчания. Банкнота 2008 года в 10 CAD имеет размеры 152 х 70 мм.

Купюра номиналом 10 канадских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 10 канадских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 10 канадских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 10 канадских долларов, обратная сторона

На лицевой стороне 20 канадских долларов изображена Королева Елизавета II. На обратной стороне - Вимийский мемориал. Банкнота 2012 года в 20 CAD имеет размеры 152 х 70 мм.

Купюра номиналом 20 канадских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 20 канадских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 20 канадских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 20 канадских долларов, обратная сторона

На лицевой стороне 50 канадских долларов изображен Десятый премьер-министр Канады Уильям Лайон Макензи Кинг. На обратной стороне - Исследовательский ледокол AMUNDSEN. Банкнота 2012 года в 50 CAD имеет размеры 152 х 70 мм

Купюра номиналом 50 канадских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 50 канадских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 50 канадских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 50 канадских долларов, обратная сторона

На лицевой стороне изображен Восьмой премьер-министр Канады сэр Роберт Лэрд Борден. На обратной стороне - Женщина с электронным микроскопом. Банкнота 2011 года в 100 CAD имеет размеры 152 х 70 мм.

Купюра номиналом 100 канадских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 100 канадских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 100 канадских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 100 канадских долларов, обратная сторона

    Внешний вид австралийских долларов

Австралийский доллар является национальной денежной валютой Австралийского Союза, включая Острова Норфолк, Кокосовы острова и Острова Рождества, а также независимые государства Тихого океана: Кирибати, Науру и Тувалу. Доллар Австралии состоит 100 центов. В денежном обращении Австралии находятся банкноты следующих достоинств: 5, 10, 20, 50 и 100 австралийских долларов.

На лицевой стороне 5 австралийских долларов изображены Портрет королевы Великобритании Елизаветы и ветка цветущего эвкалипта. Два здания Парламента в столице Австралийского Союза Канберре и план Канберры. Банкнота 2007 года в 5 AUD имеет размеры 130 х 65 мм.

Купюра номиналом 5 австралийских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 5 австралийских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 5 австралийских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 5 австралийских долларов, обратная сторона

На лицевой стороне 10 австралийских долларов изображены Портрет Банджо Патерсона и отрывок из поэмы Патерсона «Парень со Снежной реки», а также лошадь с наездником и бегущие необъезженные лошади. На обратной стороне - Портрет Мэри Гилмор и портрет постаревшей Гилмор, а также изображение волов, перевозящих шерсть. Банкнота 2007 года в 10 AUD имеет размеры 137 х 65 мм.

Купюра номиналом 10 австралийских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 10 австралийских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 10 австралийских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 10 австралийских долларов, обратная сторона

На лицевой стороне 20 австралийских долларов изображены Портрет Мэри Рейби и шхуна «Mercury», принадлежавшая Рейби, а также дом на Джордж-стрит в Сиднее, принадлежавший Рейби. На обратной стороне - Портрет Джона Флинна и санитарный самолёт «Victory», а также верблюд и наездник. Банкнота 2007 года в 20 AUD имеет размеры 144 х 65 мм

Купюра номиналом 20 австралийских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 20 австралийских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 20 австралийских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 20 австралийских долларов, обратная сторона

На лицевой стороне 50 австралийских долларов изображены Портрет Дэвида Унайпона и схема прибора для стрижки овец, а также миссионерская церковь и семейная пара австралийских аборигенов. На обратной стороне - Портрет Эдит Коуэн и изображение матери и приёмных детей, а также здание парламента Западной Австралии. Банкнота 2005 года в 50 AUD имеет размеры 151 х 65 мм.

Купюра номиналом 50 австралийских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 50 австралийских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 50 австралийских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 50 австралийских долларов, обратная сторона

На лицевой стороне изображен Портрет оперной певицы Нелли Мельбы. На обратной стороне - Военачальник сэр Джон Монаш, а также кавалеристы и артиллеристы времён Первой мировой войны. Банкнота 1999 года в 100 AUD имеет размеры 158 х 65 мм.

Купюра номиналом 100 австралийских долларов, лицевая сторона
Купюра номиналом 100 австралийских долларов, лицевая сторона

Купюра номиналом 100 австралийских долларов, обратная сторона
Купюра номиналом 100 австралийских долларов, обратная сторона

  Деньги в настоящее время

В настоящее время во всех странах сложилась государственно организованная денежная система; ее главными элементами являются:

- установление основной денежной единицы («рубль», «доллар», «франк» и т. п.);

- утвержденные государством виды денег как законные платежные средства (банкноты и монеты разного достоинства), которые в силу их законности обязательны для приема в качестве средств оплаты на территории данного государства;

- эмиссионная система, т. е. законодательно утвержденный выпуск денежных знаков. Особым элементом денежной системы является «финансовый» сектор государственного аппарата (Министерство финансов, Центральный банк, налоговая инспекция, Гознак и Монетный двор).

Организованная денежная система
Организованная денежная система

Товарно-денежные отношения

Деньги - результат развития процесса обмена товарами.

Товар - это вещь, произведенная для обмена.

Развитие денежных форм
Развитие денежных форм

Товарно-денежный обмен - объективная закономерность развития отношений обмена.

Появление товарного обмена, сначала случайного, а затем систематического, выделило в отдельный сектор социально-экономических отношений отношения, связанные с оцениванием вещей-товаров. Как только вещь начинают производить для обмена (купли-продажи), а не для личного потребления, возникают отношения товарного обмена, простого или опосредованного деньгами. Первый вариант обмена представляет собой простые обменные отношения, а второй — товарно-денежные обменные отношения.

Схемы простого и товарно-денежного обмена
Схемы простого и товарно-денежного обмена

При простом товарном обмене (товар  А на товар В) так или иначе имеет место субъективный характер оценки возможности и равновеликости обмена товара А на товар В. Оценка степени полезности той или иной вещи-товара производится отдельными участниками обмена, а для других товары А и В могут быть совсем не равновеликими. Поэтому простой товарный обмен объективно развивался в направлении поиска единого товара, который смог бы выполнять роль всеобщего эквивалента для всего множества вещей, производимых для обмена.

Обмен товаров через товар - всеобщий эквивалент
Обмен товаров через товар - всеобщий эквивалент

На ранних этапах развития товарно-денежных отношений товар-посредник еще не обладает всеобщей универсальностью.

Универсальность товара-посредника - основной ускоритель развития товарно-денежных отношений.

Развитие товарно-денежных отношений
Развитие товарно-денежных отношений

Первое историческое свойство денег - быть измерителем ценности всех других товаров, а первая историческая форма денег - это один из товаров, на который охотно обмениваются владельцы всех других товаров.

Обмен товарами
Обмен товарами

Первоначальный этап развития товарно-денежных отношений через товар-посредник предполагал длительный период поиска партнера, обладавшего необходимым товаром - целью обмена - и согласным произвести обмен через данный товар-посредник. Основным неудобством была длительность периода поиска такого партнера по непосредственному обмену. Поэтому в формуле товарно-денежных отношений обмена пока еще нельзя указать конкретный, единый товар-посредник в обмене, и выглядит она следующим образом:

Первая формула товарно-денежных отношений
Первая формула товарно-денежных отношений

т. е. для обмена товара А на товар N посредством промежуточного товара-посредника (В, С, D … и т. д.) нужно было найти такой товар-посредник в обмене, который обладал бы достаточной приемлемостью для всех участников товарно-денежных отношений. Такая приемлемость означала, что все товаропроизводители, выходящие на рынок, согласны принять некий единственный товар в качестве универсального посредника. Универсальность товара-посредника (т. е. его приемлемость для всех участников обмена) значительно упрощает процедуру обмена, так как длительные поиски соответствующего партнера и нужного товара заменяются быстрым обменом своего товара на товар-посредник, а товара-посредника — на необходимый товар. В результате товар-посредник превращается в единый измеритель ценности всех других товаров, т. е. в деньги, а товарно-денежные отношения приобретают форму

Вторая формула товарно-денежных отношений
Вторая формула товарно-денежных отношений

Появление товара-посредника, в котором все участники обмена стали выражать свои оценки других товаров, сделало сопоставимыми все субъективные оценки и возможным установить пропорции обмена, в котором  X товара D (денег) обменивалось на соответствующее по стоимости количество других товаров:

Установление пропорций обмена
Установление пропорций обмена

С выделением из разнообразного мира товаров товара - всеобщего эквивалента (денег) - процесс обмена и упростился, и ускорился. Появилась приемлемая для всех участников обмена шкала соизмерения ценности товаров, производимых для купли-продажи. Так как в основе определения цены товаров лежит их стоимость, или количество труда, затраченного на их производство, то в стоимости товара - всеобщего эквивалента (денег) выражаются в процессе купли-продажи (обмена) стоимости всех других товаров.

Купля-продажа товаров
Купля-продажа товаров

Сущность денег

Деньги - неотъемлемый элемент товарного производства и развиваются вместе с ним, принимая на каждой стадии его зрелости такие формы, которые адекватно соответствуют характеру и потребностям этого производства на данной стадии. Эволюция денег и их история являются, таким образом, составной частью эволюции и истории товарного производства, или, как теперь его принято называть, рыночной экономики. Критерием каждого этапа является переход товарных отношений на очередную ступень и появление соответствующих им форм денег.

Рыночная экономика
Рыночная экономика

Сущность денег характеризуется их участием в:

- осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

- распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

- определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.

О сущности денег

Однако величина стоимости определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.

Величина стоимости товара
Величина стоимости товара

Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, осуществляемое с помощью денег. Последние также создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

Денежная сущность

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

- служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения;

- улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

Сохранение стоимости
Сохранение стоимости

Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.

Возникновение и сущность денег

Основные свойства денежного материала

Материал или товар, из которого изготавливаются деньги, обычно обладает рядом свойств:

- качественная однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами);

- делимость и объединяемость (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть);

- сохраняемость (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени);

- портативность (высокая стоимость, заключённая в небольших объёме и массе);

- узнаваемость (можно легко и быстро определить, что это за предмет);

- безопасность (защищённость от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.).

Свойства денежного материала
Свойства денежного материала

Свойства денег

Деньги по своему происхождению - это товар. Выделившись из обшей товарной массы, они сохраняют товарную природу и имеют тс же два свойства, что и любой другой товар:

- обладают потребительной стоимостью (например, золото в форме денег может использоваться для украшения и удовлетворять эстетическую потребность человека);

- стоимостью, поскольку на производство товара-денег (золота) затрачено определенное количество общественного труда.

Товарная природа денег
Товарная природа денег

В то же время деньги в отличие от обычных товаров являются особым товаром:

- потребительная стоимость товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента, как бы удваивается (кроме конкретной потребительной стоимости, они имеют всеобщую потребительную стоимость, поскольку с их помощью человек может удовлетворить любую потребность);

- стоимость денег имеет внешнюю форму проявления до их обмена на рынке. Товар-деньги всегда можно обменять на любой другой товар, необходимый владельцу, в то время как стоимость обычного товара скрыта и обнаруживается в процессе обмена, когда товар продается на рынке.

Отличие денег от товара
Отличие денег от товара

Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость - на стороне денег. Товары, участвующие в обмене, выступают как потребительные стоимости. Деньги становятся выразителем потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

Потребительная стоимость денег
Потребительная стоимость денег

  Ликвидность денег

Ликвидность - экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.  В отношении денег, ликвидность - возможность использования в качестве средства платежа и способность сохранять свою номинальную стоимость неизменной.

Абсолютная ликвидность денег
Абсолютная ликвидность денег

Обычно деньги обладают самой большой ликвидностью в рамках конкретной экономической системы. Но не всегда деньги могут быстро обмениваться на товары. Например, резервные требования центральных банков не позволяют направить в оборот все банковские средства. Увеличение или уменьшение резервных требований сковывают или высвобождают соответствующее количество денег.

О ликвидности денег

  Измерение стоимости товаров

Важное и еще одно основное свойство денег - способность измерять стоимость (ценность) товаров, услуг, активов. При бартерном обмене соизмерение стоимости товаров стало бы неразрешимой проблемой. Деньги же позволяют измерять стоимость любого товара, попадающего на рынок, давать ему количественную меру, тем самым обеспечивая его соизмерение с любым другим.

Измерение стоимости
Измерение стоимости

  Сохранение стоимости товаров

Не менее важно третье свойство - способность денег сохранять стоимость (ценность) товаров. Они как бы вмещают абстрактную ценность, которая в любой момент может быть обменена на стоимость конкретного товара или услуги.

Способность денег сохранять стоимость
Способность денег сохранять стоимость

Таким образом, особенность денег выражается в следующем:

- деньги - это стихийно выделившийся товар;

- деньги - это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;

- деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью, свойственные всем товарам, в том числе и деньгам.

Особенность денег
Особенность денег

Основные функции денег

Функции денег - это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.

Деньги располагают таким разнообразным набором свойств, что возникает необходимость их классифицировать, выделив целый ряд функций. Каждая из функций денег описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с помощью этой функции. При этом следует иметь в виду, что деньги -это не сумма функций, и выполняя какую-либо одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат в себе все остальные функции.

Основные функции денег
Основные функции денег

Функциям денег присущи устойчивость, стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

О функциях денег

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Сущность и функции денег
Сущность и функции денег

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Динамика функций денег
Динамика функций денег

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

- I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров;

- II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения;

- III этап. Деньги как средство платежа. В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит;

- IV этап. Деньги как средство распределения. В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов;

- V этап. Деньги как средство накопления и сбережения. Процесс сбережений и накоплений - необходимый элемент современной экономики;

- VI этап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

Возникновение функций денег
Возникновение функций денег

Существенное влияние на выполняемые деньгами функции оказывает инфляция. В данном случае стоит говорить о разделение цен на реальные (рассчитываются исходя из «базового» промежутка времени) и номинальные (те, что составляют ценность в данный момент времени). Другим аспектом является то, что накопленные денежные средства непременно будет подвергаться обесцениванию в связи с чем накопление становится не всегда выгодным процессом . Следует отметить, что данные функции актуальны только при рыночных отношениях. При натуральном обмене данные функции невыполнимы.

Влияне на функции денег
Влияне на функции денег

  Деньги как мера стоимости

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров. При установлении цены исходной величиной служит не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимый уровень затрат. Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров.

Функция меры стоимости
Функция меры стоимости

В случаях одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущества имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, возникают потери вплоть до того, что они вынуждены сократить или прекратить производство таких товаров. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Изготовление товаров
Изготовление товаров

Ориентиром при установлении цен с использованием денег, т.е. с помощью функции меры стоимости, служит, главным образом, величина стоимости товаров. Однако при установлении цен этим не ограничиваются, учитывают еще некоторые обстоятельства, в том числе потребительную стоимость товаров, а также стоимость и цены имеющихся взаимозаменяемых товаров.

Установление цен
Установление цен

При установлении цен на отдельные виды товаров необходимо учитывать уровень цен взаимозаменяемых товаров. Игнорирование этого обстоятельства может привести к ограничению возможности реализации отдельных товаров.

Уровень цен
Уровень цен

Кроме того, при установлении цен на товары должно быть учтено наличие платежеспособного спроса, фактически складывающиеся соотношения объема предложения товаров и платежеспособного спроса и др. В частности, при превышении предложения над спросом цены могут понизиться и, соответственно, для возможности реализации товаров оказывается необходимым снизить цену товаров, предлагаемых к реализации.

Наличие платежеспособного спроса
Наличие платежеспособного спроса

Поэтому при установлении цен на отдельные виды товаров исходной величиной является их стоимость, но, кроме того, должны быть учтены и другие обстоятельства. В частности, цены могут изменяться под влиянием мер, предпринимаемых государством, в том числе в виде установления налогов (налог на продажу), акцизов, таможенных пошлин.

Изменение цен
Изменение цен

Разностороннее применение денег в процессах ценообразования свидетельствует о необоснованности и ограниченности характеристики их участия в таких процессах в качестве счетной единицы или, как утверждают некоторые авторы, в качестве "счетных денег", или единицы счета.

Применение денег
Применение денег

  Деньги как средство обращения

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Следует иметь в виду, что в РФ ее может выполнять лишь российская валюта (рубли). Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.

Средство обращения
Средство обращения

Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

Обмен товаров на деньги
Обмен товаров на деньги

Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

Скорость обращения денег
Скорость обращения денег

В участии денег в качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявляемым требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого товара. При этом учитываются уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар.

Воздействие на экономические отношения
Воздействие на экономические отношения

Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены.

Со своей стороны продавец должен убедиться в наличии средств у покупателя.

Размер оплаты
Размер оплаты

Все это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

Функции средства обращения
Функции средства обращения

  Деньги как средство платежа

В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Функции средства платежа
Функции средства платежа

Деньги в функции средства платежа используются для:

- погашения долговых обязательств;

- предоставления и погашения кредитов;

- выплаты заработной платы;

- оплаты налогов;

- осуществления коммунальных платежей.

Погашение долговых обязательств
Погашение долговых обязательств

Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Нестабильные цены на товары
Нестабильные цены на товары

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

Средство платежа
Средство платежа

Ряд экономистов объединяют функцию средства платежа с функцией средства обращения. К данной концепции относятся экономисты, которые утверждают, что грань между этими функциями стирается в условиях развития кредитных отношений. Понятно, что в условиях развития кредита, банков и безналичных расчетов возрастает роль платежной функции денег, выступающих в денежном обороте преимущественно как средство платежа. Вместе с тем часть товаров продается за наличные деньги, что означает, что функция средства обращения не исчезает.

Платежная функция денег
Платежная функция денег

  Деньги как средство накопления

Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Функция средства накопления
Функция средства накопления

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохозяйственные результаты использования денег при выполнении ими функции средства накопления.

Развитие кредитных отношений
Развитие кредитных отношений

При решении проблемы целесообразного размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:

- возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;

- надежность вложений;

- минимизация риска;

- возможность получения дохода от вложении средств.

Средство накопления
Средство накопления

Накопление наличных денег у населения обладает таким немаловажным преимуществом, как практически беспрепятственная возможность их использования для различных затрат. Это служит немалым побудительным мотивом увеличения таких накоплений.

Функцию средства накопления выполняют как реальные деньги, так и их представители - бумажные и иные виды денег.

Накопление наличных денег
Накопление наличных денег

    Реальные деньги как средство накопления

Реальные деньги, т.е. деньги в виде драгоценных металлов, имеющие внутреннюю стоимость, в процессе накопления становятся сокровищем. В качестве сокровища выступают драгоценные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы - палладий, родий, иридий, рутений и осмий), драгоценные камни (природные алмазы, изумруды, рубины) и изделия из них. До тех пор пока деньги неотделимы или тесно связаны со своей товарной природой, они количественно сдерживаются только физическими масштабами добычи денежного металла. С появлением заменителей - иных форм денег - расширяются границы накопления. Полностью все количественные границы в стремлении к накоплению денег стираются с появлением денег в виде записей на счетах - электронных денег.

Реальные деньги
Реальные деньги

    Безналичные деньги как средство накопления

Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление в безналичной форме в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке, деньги, сберегаемые в наличной форме, изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.

Функция накопления
Функция накопления

Благодаря выполнению деньгами функции средства накопления происходит образование источников ссудного капитала, сохраняются предпосылки для возникновения и развития кредита. Деньги в функции накопления опосредуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода, используются при накоплении оборотного капитала, амортизационных отчислений предприятий, средств бюджетов, денежных средств личного сектора до момента их использования.

Наличные деньги
Наличные деньги

В современном мире деньги также используются и в качестве средств накопления. Эта функция означает, что деньги используются как актив, возникающий после продажи товаров или услуг, сохраняемый в целях обеспечения покупки в будущем. В развитой рыночной экономике свободные денежные средства население хранит в банках. Это обеспечивает высокую покупательную способность денег в будущем, предохраняет их от обесценения и способствует накоплению богатства. Поэтому современные показатели денежной массы (денежные агрегаты) включают в себя не только наличные деньги, но и депозиты в различных кредитных учреждениях.

Свободные денежные средства
Свободные денежные средства

Средство накопления как функция денег в условиях высокого уровня развития рыночных отношений и категория меновой стоимости вытекают из функций стоимости и средства обращения. С мерилом стоимости сближает сокровище то, что оно также должно быть вещественным воплощением всеобщего общественного необходимого труда. Но деньги как средство сбережения сокровища, в отличие от мерила стоимости, выступают не идеально, а вещественно. Они имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая в качестве материализации всеобщего богатства.

Средство накопления как функция денег
Средство накопления как функция денег

Денежная форма в качестве особого товара имеет тенденцию к превращению в форму предметов роскоши, золотых и серебряных изделий. Во многих странах наличие фонда сокровищ рассматривалось как один из факторов устойчивости денежного обращения. Принималась во внимание способность фонда сокровищ обеспечить систематический прилив или отлив денежного металла из сферы обращения в сферу накопления и обратно, что соответствует расширению и сжатию объема функционирования денежной массы. В результате этих манипуляций деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения и создаются необходимые условия подвижного равновесия денежной системы в целом.

Наличие фонда сокровищ
Наличие фонда сокровищ

Со временем роль накопления сокровищ как национального богатства снизилась. Функциональное значение сокровищ трансформируется, они служат резервным фондом покупательных средств или средства платежа. Накопление сокровищ происходит в виде золотого запаса общества, который концентрируется в банках, чаше всего в центральном эмиссионном банке.

Роль накопления сокровищ
Роль накопления сокровищ

    Кредитные деньги как средство накопления

Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают на руках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги отражают также процесс концентрации временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Кредитные деньги выполняют данную функцию прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья. Кредитные деньги способствуют устранению нарушений в кругообороте капитала.

Кредитные деньги
Кредитные деньги

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, находящиеся у населения, а также остатки денег на счетах в банках. Образование накоплений у населения происходит за счет превышения доходов над расходами из-за необходимости создания резерва для предстоящих покупок. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений, так как наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей. Остатки на счетах в банках юридических и физических лиц являются менее мобильными и ликвидными, так как в отношении их использования могут возникнуть определенные ограничения. Существует очередность удовлетворения претензий по банковским счетам, имеют место ограничения в использовании наличных денег, принадлежащих юридическим лицам.

Состав денежных накоплений
Состав денежных накоплений

  Функция мировых денег

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег.

В современных условиях мировые деньги выполняют две функции:

- функцию международного платежного средства;

- функцию международного резервного средства.

Мировые деньги
Мировые деньги

    Международное платежное средство

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов.

Погашение международных кредитов
Погашение международных кредитов

    Международное резервное средство

Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

Формирование валютных резервов
Формирование валютных резервов

С точки зрения выполнения своих функций мировые деньги имеют следующее значение:

- всеобщего платежного средства при расчетах по международным балансам (в основном по платежному балансу);

- международного покупательного средства при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными;

- средства материализации международного общественного богатства - перенесение национального богатства из одной страны в другую (при взимании контрибуций или предоставлении займов).

Значение мировых денег
Значение мировых денег

Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются валютой. Различают национальную и иностранную валюту.

Международные экономические отношения
Международные экономические отношения

    Иностранная валюта

Иностранная валюта - это денежные знаки зарубежных стран (банкноты, казначейские билеты, монеты), кредитные и платежные документы (векселя, чеки и прочие), которые используются в международные расчетах.

Денежные знаки зарубежных стран
Денежные знаки зарубежных стран

Иностранная валюта включает:

- денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;

- средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных и расчетных единицах.

Денежные знаки
Денежные знаки

    Национальная валюта

Национальная валюта - это денежная единица, эмитируемая государством (центральным банком) для использования на территории данного государства. Используется в международном экономическом обмене и других сферах, основанных на денежных расчетах.

Денежные расчеты
Денежные расчеты

В состав национальной валюты Российской Федерации входят:

- находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) ЦБ РФ и монеты;

- средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях в Российской Федерации;

- средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях за пределами Российской Федерации.

Национальная валюта России
Национальная валюта России

Мировыми деньгами обычно считают резервные валюты (в настоящее время это доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт, японская иена). Но для прямых международных платежей могут применяться деньги и других стран. Например, платёжная система CLS позволяет свободно конвертировать 17 валют. Любая из них выполняет роль международного платёжного средства - хотя бы частично, мировых денег.

Резервные валюты
Резервные валюты

В настоящее время к мировым деньгами относятся:

- ведущие национальные валюты (доллар США, евро, японская иена, фунт стерлингов);

- международные денежные единицы, т.е. национальные валюты, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами: СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемые Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Ведущие национальные валюты
Ведущие национальные валюты

    Обратимость мировых денег

Деньги почти всегда обслуживали не только национальную экономику, но и экономические взаимоотношения разных стран, торговлю между ними и перемещение капиталов. Возникает потребность в сопоставлении ценности денег разных стран и в определении конкретной меры их обмена друг на друга. Эту функцию денег можно назвать обратимостью. Ее значение существенно возросло за последние 100 лет. Дело в том, что объем внешнеэкономических связей растет быстрее национального производства, и не только в форме обмена товарами и услугами, но и в форме передвижения денежного капитала между странами. Обратимость национальных денег служит условием и предпосылкой развивающегося процесса интеграции мировой экономики. Сама процедура обратимости, ее правила оказывают важное влияние на международные торговые и финансовые связи. В идеале чем проще и легче процедура обратимости, тем быстрее развиваются международные экономические связи. Одним из радикальных направлений упорядочения обратимости национальных денег является отказ от них самих и переход на групповую, единую для нескольких стран валюту. Например, Европейское Сообщество в составе 12 стран перешло на единую международную валюту евро взамен национальных валют. С другой стороны, некоторые латиноамериканские страны отказываются от своих национальных валют, заменяя их долларом.

Объем внешнеэкономических связей
Объем внешнеэкономических связей

История денег показывает, что на роль мировых денег выдвигаются национальные валюты тех стран, которые быстро и уверенно развивают свою экономику, в которых происходит увеличение объема производства, растет уровень жизни, они много экспортируют и много импортируют. Первой национальной валютой, приобретшей некоторые черты мировых денег, стал голландский гульден (XVII-XVIII вв.), затем эту роль стал играть английский фунт (XIX в. и первая половина XX в.), а после Второй мировой войны началась гегемония доллара США. В настоящее время (с начала XXI в.) доллар испытывает трудности, предстоит борьба за влияние в сфере международного экономического оборота между долларом и евро. Возможно, возникнут и другие коллективные валюты, в частности в Юго-Восточной Азии, которые также будут претендовать на свою «сферу влияния». Такие тенденции в международных денежных отношениях могут в конце концов привести к созданию нескольких мировых валют или даже к единой мировой валюте. Но указать точные сроки этих событий невозможно. Следует подчеркнуть, что мировые деньги выполняют те же самые функции, что и обычные национальные валюты.

Международные денежные отношения
Международные денежные отношения

Возникнув как скромный посредник обмена, как средство для его ускорения и облегчения, деньги превратились в настоящее время в мощный экономический фактор развития общества. Деньги не просто «вуаль» экономики, техническое средство обмена, а именно действенный источник экономического роста, играющий самостоятельную роль наряду с трудом и производственным капиталом. Именно деньги делают возможным объединение обычных факторов производства в единую работающую систему, материальную основу экономического развития, они сами являются фактором развития, но специфическим, незаменимым другими, в отличие от труда и капитала. Деньги не только организуют и стимулируют производство. Распределяя и перераспределяя доходы в обществе, они создают определенную социальную структуру, определенный порядок в обществе и одновременно являются средством в руках общества по изменению этого порядка в желательном для него направлении. Все экономические проблемы так или иначе связаны с использованием денег. Надежные и устойчивые деньги - залог экономического процветания.

Экономическое развитие
Экономическое развитие

Виды денег

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.

Виды денег в современной системе денежного обращения
Виды денег в современной системе денежного обращения

  Полноценные деньги

Полноценные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.

Что такое полноценные деньги
Что такое полноценные деньги

    Товарные деньги

В древности единственным способом получить желаемое, не прибегая к силе или воровству, был бартер, то есть обмен товарами без посредников (в наше время при обмене товарами посредником считаются деньги). Допустим, у какого-то поселения в один год выдался большой урожай зерна, и они обменивали это зерно на металл, полученный людьми из соседнего поселения. И все вроде бы хорошо. Но может случиться такое, что соседям не понадобиться столько зерна, и тогда зерно будет не востребовано и пропадет. А если сторон обмена будет не две, а больше, и каждая сторона со своим товаром. Произвести обмен будет почти нереально.

Обмен товарами без посредников
Обмен товарами без посредников

Неудобства бартерного обмена привели к появлению посредников, способных удовлетворить широкий спектр запросов. Этими посредниками стали зерно и домашний скот. Так появились товарные деньги.

Посредники товарного обмена
Посредники товарного обмена

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Товар в роли денег
Товар в роли денег

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Экономист Адам Смит
Экономист Адам Смит

Разные товары и сегодня выполняют функцию денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Сигареты в качестве денег
Сигареты в качестве денег

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное - они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут выполнять функцию идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

Оборот товарных денег
Оборот товарных денег

    Металлические деньги

Металлические деньги или монеты (медные, серебряные, золотые) делали разной формы: сначала были штучные, затем весовые. Позднее монета стала иметь установленные государством отличительные признаки: внешний вид монеты, ее вес. Наиболее удобной в обращении оказалась круглая форма монеты, ее лицевая сторона называлась - аверс, оборотная - реверс, обрез -гурт.

Круглая форма монеты
Круглая форма монеты

Первые круглые металлические деньги появились в Лидии, еще в 7 веке до нашей эры, на территории нынешней Турции, Они были изготовлены в виде монет из электрума (разновидность золота с большим содержанием серебра). Из Лидии чеканка монет быстро распространилась в Грецию. На каждой монете было изображение бога-покровителя города. Где-то в середине 5 века до нашей эры, монеты привели к единому стандарту и чеканили уже только из серебра и золота. Это было сделано для облегчения торговли и для того, чтобы более точно определять ценность монеты. На каждой монете существовали символы, указывающие на место производства.

Круглые металлические деньги
Круглые металлические деньги

Греческая монетная культура оказала огромное влияние на современные деньги. Именно греки первыми стали выбивать на монетах изображения живых людей. После завоеваний Александра Македонского, технология чеканки с использованием двух пресс-форм для аверса и реверса распространилась на все подвластные ему территории. На основе этой технологии стали чеканить монеты Рим и позднее Западная Европа. В Киевской Руси первые чеканные монеты появились в 9-10 веках. В обращении одновременно находились златники - монеты из золота, и сребреники - монеты из серебра.

Греческая монетная культура
Греческая монетная культура

Огромную популярность получили металлические деньги из золота. Полностью, к золотому обращению страны перешли в середине 19 века. Лидером среди этих стран была Великобритания. Как известно, у нее было огромное количество колоний и доминионов, поэтому Великобритания занимала первое место по добыче золота.

Металлические деньги из золота
Металлические деньги из золота

Свойства золота делали этот металл наиболее пригодным для выполнения назначения денег. Но золотое обращение просуществовало в мире недолго. После первой мировой войны, началась демонетизация золота - процесс постепенной утраты золотом функций денег. Золото было конкурентом доллару, поэтому США пыталось отменить золото, как основу мировой валютной системы. После второй мировой войны США установило разменный курс для иностранных центральных банков, по которому доллар менялся на золото. Это укрепило мировые позиции доллара. В 70-х годах на Ямайской конференции было принято решение о исключении золота из оборота.

Демонетизация золота
Демонетизация золота

    Обеспеченные деньги

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги - деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Представительские деньги
Представительские деньги

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Фигурки для оплаты
Фигурки для оплаты

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

Наличие полновесной монеты
Наличие полновесной монеты

  Фиатные деньги

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

Символические деньги
Символические деньги

Фиатные деньги - деньги, законные платёжные средства, номинальная стоимость которых устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством посредством его авторитета и власти. При этом самостоятельной стоимости такие деньги не имеют или она несоизмерима с назначенным номиналом. Фиатные деньги не имеют гарантий обмена в фиксированной пропорции (привязку курса) на другую вещь (например на золото).

Стоимость фиатных денег
Стоимость фиатных денег

Основными механизмами обеспечения стоимости фиатных денег являются:

- ограничения на хождение других валют на территории государства;

- необходимость фиатной валюты для оплаты установленных государством налогов и сборов;

- валютные интервенции, осуществляемые центробанком.

Необходимость фиатной валюты
Необходимость фиатной валюты

В настоящее время большинство национальных валют, в том числе рубль, являются фиатными. К фиатным относятся также доллар США, евро и другие резервные валюты. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на своей территории. Фиатные деньги могут существовать в различных формах: монеты, банкноты, безналичные деньги, электронные деньги.

Фиатные валюты
Фиатные валюты

Первые известные науке фиатные деньги появились в Китае в эпоху династии Тан в виде бумажных денег и датируются VIII веком.

Римский император Диоклетиан ввёл смертную казнь за отказ принимать к платежу официальные монеты.

Римский император Диоклетиан
Римский император Диоклетиан

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платёжных карт и электронных денег банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Форма фиатных денег
Форма фиатных денег

    Бумажные деньги

К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся в оборот, не имели золотого обеспечения.

Бумажные денежные знаки
Бумажные денежные знаки

Бумажные деньги - важнейшее открытие человечества. Этим открытием мы конечно же обязаны китайцам. Как известно, китайцы создали бумагу, а позже книгопечатание. Способ производства бумажных денег соединил в себе оба эти открытия.

О бумажных деньгах

Впервые бумажные деньги появились в Китае в 1260-1263 годах. О втором выпуске ассигнаций упоминал Марко Поло в 1286 году. В других государствах бумажные деньги появились позднее (с XVII века):

- Швеция (1644 год);

- Северная Америка (штат Массачусетс, 1690 год);

- Франция (1701 год);

- Россия (1769 год - бумажные деньги получили название ассигнаций). Эмиссию и размен ассигнаций осуществляли 2 ассигнационных банка (в Москве и в Петербурге).

Путешественник Марко Поло
Путешественник Марко Поло

Появление бумажных денег связано с развитием товарного производства. Металлическое обращение слишком дорого обходилось государству. Кроме того, добыча драгоценных металлов всегда отстает от потребности хозяйства в средствах обращения, а замена металлических денег бумажными знаками к тому же способствует экономии издержек обращения.

Появление бумажных денег
Появление бумажных денег

Металлические монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на "твердые" деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники ставили свои подписи и печати.

Создание бумажных денег
Создание бумажных денег

Бумажные деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это делается для защиты государственных денег. Подделать такие деньги очень сложно.

Защита бумажных денег
Защита бумажных денег

Все бумажные деньги мира играют конкретную роль. Выделим основные функции бумажных денег, всего их три:

- средство обращения. Деньгами можно оплатить любой товар или же услугу. То есть это общий эквивалент стоимости, который во всем мире универсален;

- мера стоимости. Именно благодаря деньгам выражается такое понятие, как цена товара. Эта функция актуальна и для общественного хозяйства внутри каждой страны, и для всего мира;

- деньги выступают как средство накопления. То есть не обязательно обменивать деньги на товары или услуги сразу, можно сделать это через время после их получения, так обеспечивается покупательная способность в будущем.

О функциях бумажных денег

И хотя все государства признают ценность денег, нет всеобщей формы бумажных денег мира, в каждой стране они разные, да и виды бумажных денег отличаются.

Виды бумажных денег
Виды бумажных денег

Как только появились первые бумажные деньги, общественная жизнь стала «огосударствлеваться». Это дало возможность получать большие доходы государствам, снизить социальную напряженность, создать полноценную социальную защиту населения, а также привело к национальной независимости. С помощью денег решаются многие государственные вопросы, а также регулируются рыночные отношения внутри страны и за ее пределами. Безусловно, возникновение бумажных денег положительно сказалось на качестве уклада жизни всего человечества.

Возникновение бумажных денег
Возникновение бумажных денег

Однако, бумажные деньги, не подкрепленные золотом, не имеют всеобщего эквивалента. Поэтому владельцы производств получили возможность снижать или повышать стоимость своих товаров (услуг) по своему усмотрению. Такое развитие экономики выявило недостатки бумажных денег, о которых раньше не было известно. Оказалось, что деньги могут обесцениваться, в результате чего увеличивалась общая денежная масса, не подкрепленная реальным количеством товаров, и все это приводило к инфляции в стране. Экономисты высчитали процент «нормальной инфляции», которая не отражается негативно на качестве жизни. В современном мире экономика настолько сложна, что ее можно назвать искусством.

Недостатки бумажных денег
Недостатки бумажных денег

Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги "застревают" в обращении, и происходит их обесценение.

Недостаток денежных средств
Недостаток денежных средств

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.

Выпуск бумажных денег
Выпуск бумажных денег

Итак, Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Бумажные или реальные деньги?

    Кредитные деньги

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Что такое кредитные деньги
Что такое кредитные деньги

Кредитные деньги возникают, когда купля-продажа производится в кредит. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где Деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. В самом начале развития кредитных денег их целью было: экономить бумажные и металлические деньги; способствовать развитию кредитных отношений.

О кредитных деньгах

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Особенность кредитных денег
Особенность кредитных денег

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

Преимущества кредитных денег
Преимущества кредитных денег

Увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) происходит не при осуществлении каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.

Оборот кредитных денег
Оборот кредитных денег

Наличные деньги в кассу банка могут быть возвращены торговым предприятием, которое внесет в банк выручку, используемую для погашения задолженности, возникшей при получении ссуды для оплаты завозимых товаров (на условиях безналичных перечислений).

Получение ссуды
Получение ссуды

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Кредитные деньги развивались постепенно: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Развитие кредитных денег
Развитие кредитных денег

      Вексель

Вексель - письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. Вексель - один из наиболее известных финансовых инструментов, дошедших к нам из средних веков, и широко используемый в коммерческой практике и в наши дни.

Что такое вексель

Особенности векселя заключаются в следующем:

- абстрактность - поскольку в нем не объясняются конкретные причины долгового обязательства (например, предоставление товаров в кредит). Другими словами, возникая на основе конкретных сделок, вексель обособляется от них и существует как самостоятельный договор. По нему должны платить вне зависимости от чего-либо, в том числе от причин его появления;

- бесспорность, т.е. обязательство должника произвести платеж независимо от условий возникновения долга. Если подлинность векселя удостоверена, должник не может отказаться от его оплаты. Сила векселя заключается в упрощенном, а поэтому быстром и действенном порядке взыскания долга в случае отказа;

- обращаемость, позволяющая использовать вексель как средство обращения вместо наличных денег. В связи с этим вексель называют торговыми деньгами. Передача векселя другим лицам оформляется передаточной надписью индоссаментом. Лицо, совершившее эту надпись - индоссант. Чем больше на векселе индоссаментов, тем более он надежен, ибо почти все бывшие векселедержатели несут солидарную ответственность за платеж по нему перед его владельцем.

Особенности векселя
Особенности векселя

Рассмотрим классификацию векселей.

- простой и переводной вексель. По юридической природе и порядку использования все векселя делятся на простые и переводные. Простой вексель выписывается заемщиком. Он представляет собой простую долговую расписку. В нем указывается место и время выдачи векселя, сумма, срок и место платежа, фамилия владельца векселя, подпись векселедателя. По простому векселю должник сам расплачивается с векселедержателем. Переводной вексель (тратта) содержит приказ векселедержателя (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в срок указанной суммы денег третьему лицу (ремитенту) или предъявителю, если вексель не именной, а предъявительский.

Простой вексель
Простой вексель

Мы видим, что в отличие от простого векселя в данном случае участвуют уже не два, а три лица:

- векселедатель (трассант), выдающий вексель;

- заемщик (трассат), к которому обращен приказ произвести платеж по векселю;

- векселедержатель (ремитент) - получатель платежа по векселю.

Переводной вексель
Переводной вексель

Трассат становится должником по тратте лишь после акцепта в виде его подписи, удостоверяющей согласие на оплату. Часто по настоянию кредитора акцепт переводного векселя осуществляет солидный банк. Платеж по векселю может быть обеспечен посредством аваля. Аваль - это вексельное поручительство. Оно оформляется специальной надписью на лицевой стороне векселя или на дополнительном месте (аллонж). Авалирование векселей повышает их надежность. В авале указывается, за кого авалист выдает гарантию;

Простой и переводной вексель
Простой и переводной вексель

- товарный и финансовый вексель. В зависимости от предполагаемого использования вексельной суммы векселя подразделяются на: товарный вексель, в основе которого лежит товарная сделка и финансовый вексель, в основе которого лежит финансовая операция, не связанная с куплей-продажей товара. Разновидностями финансового векселя могут быть дружеские (встречные) векселя. Они выписываются лицами, находящимися в доверительных отношениях, с целью получения наличных денег путем учета векселей в банке. Часто финансовые векселя являются дутыми, не обеспеченными ценностями, так как выставляются неплатежеспособными лицами. Такие векселя носят название бронзовые. При этом одно лицо, участвующее в сделке является вымышленным;

Товарный и финансовый вексель
Товарный и финансовый вексель

- частные и казначейские векселя. В зависимости от характера возникновения векселя делятся на частные и казначейские. Частные векселя выдаются отдельными лицами, а казначейские векселя (боны) выпускаются государством для покрытия своих расходов. Эти государственные обязательства - разновидность финансовых векселей - являются одной из форм вложений капитала. Обычно они приносят высокий процент, используются ЦБ РФ и другими официальными органами.

Составление векселя

Вексель выполняет важную экономическую функцию как инструмент кредита и денежных расчетов. В вексельном обороте может участвовать неограниченное количество лиц, поскольку вексель передается как средство платежа и в порядке переуступки права требования определенной суммы. Большинство векселей погашается путем взаимного зачета обязательств, уменьшая потребность оборота в наличных деньгах, способствуя экономии издержек обращения.

Инструмент кредита
Инструмент кредита

Границы замещения наличных денег вексельным обращением:

- коммерческий кредит охватывает лишь часть товарооборота, преимущественно оптовую торговлю;

- сальдо (остаток) по взаимному зачету вексельных обязательств требует оплаты наличными деньгами;

- векселя, как частные долговые обязательства, имеют ограниченную сферу обращения среди тех предпринимателей, которые уверены в платежеспособности векселедателей и индоссантов;

- обращение векселей ограничено их сроком.

Границы обращения векселей преодолеваются путем замены их банкнотами.

Границы обращения векселей
Границы обращения векселей

      Банкнота

Банкнота - это деньги, выпускаемые центральным банком. Они начали выпускаться в 17 веке. В отличие от векселя банкнота означает бессрочное долговое обязательство, обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным. Центральные банки стран выпускают банкноты определенного вида и размера. Банкноты являются национальными деньгами на территории, данной страны. Для изготовления банкнот используется специальная бумага, также принимаются меры по защите банкнот от подделок.

Бессрочное долговое обязательство
Бессрочное долговое обязательство

Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).

Изготовление банкнот
Изготовление банкнот

Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Банкнота поступает в обращение в тот момент, когда банки предоставляют кредиты государству и при обмене иностранной валюты на банкноты, данной страны. Банкноты нельзя обменивать на золото.

Выпуск в обращение банкнот
Выпуск в обращение банкнот

Связь между выдачей наличных денег из касс банка и предоставлением ссуд, между поступлением в банк наличных денег и погашением ссудной задолженности проявляется не в каждой отдельной ссудной операции, а в совокупном объеме операций по предоставлению и погашению ссуд и операций по выдаче наличных денег и их поступлениям в кассы банка.

Поступление в кассу банка
Поступление в кассу банка

Классическая (т.е. разменная на металл) банкнота отличалась от бумажных денег по следующим параметрам:

- по субъекту выпуска. Банкноты выпускались только банком, бумажные деньги могут выпускаться помимо банка Государственным казначейством или министерством финансов;

- по обеспеченности. Бумажные деньги не разменны на металл и, как правило, не обеспечены. Банкноты же в момент выпуска имеют золотое или вексельное обеспечение;

- процедура и порядок их выпуска различны. Классическая банкнота выпускалась в порядке кредитования товарооборота. Бумажные деньги выпускались первоначально для покрытия дефицита бюджета.

Классическая банкнота
Классическая банкнота

В настоящее время современная банкнота выпускается по трем направлениям:

- банковское кредитование хозяйства;

- кредитование государства;

- прирост официальных золотовалютных резервов.

Современная банкнота
Современная банкнота

Во время I мировой войны во многих капиталистических странах был прекращен обмен банкнот на золото. В ходе денежных реформ 1924-28 гг. в отдельных странах обмен был восстановлен, но видоизменен: в одних странах (Англия и Франция) был введен золотослитковый стандарт, т.е. когда банкноты обменивались не на золотые монеты, а на золото в слитках, в других - золотодевизный стандарт, при котором банкноты разменивались на девизы - иностранную валюту.

Обмен банкнот на золото
Обмен банкнот на золото

В 30-е годы во всех странах свободный размен банкнот на золото был прекращен и никогда уже более не возобновлялся. Отсутствие свободного размена на золото приближает неразменные банкноты к бумажным деньгам. Банкноты, выпущенные в порядке аккредитования товарооборота, являются кредитными деньгами. Если же эмиссия банкнот используется для покрытия государственных расходов, то банкноты фактически превращаются в бумажные деньги из кредитных. Неразменные банкноты могут выпускаться в избыточном количестве и быть подвержены обесценению по отношению к золоту.

Свободный размен банкнот
Свободный размен банкнот

      Чек

Чек - это документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. В основном, чеки используются для получения наличных бумажных денег, в банке, либо в другом кредитном учреждении.

Банковский чек
Банковский чек

Чековое обращение возникает на базе расширения кредита. Чек появился в XIV веке в виде квитанции кассиров, взимавших процент с вкладчика за хранение денег.

Банковский чек

Использование чека осуществляется в следующих направлениях:

- в большей степени он используется для получения наличных денег;

- чеки используются как средство обращения (т.к. обслуживают куплю-продажу и циркулируют в обращении) и платежа за купленные товары, погашение долга;

- чеки используются как форма безналичных расчетов.

Чековое обращение
Чековое обращение

Различают:

- именные чеки (на определенное лицо);

- предъявительские чеки (на предъявителя);

- ордерные чеки (с правом передачи - данные чеки могут передаваться по индоссаменту).

Чек имеет определенную форму и реквизиты, а время его действия ограничивается коротким сроком.

Виды чеков
Виды чеков

В развитых странах чековое обращение играет огромную роль. Чековый оборот значительно превышает оборот наличных денег. Это вызвало ряд проблем с оплатой и подписями. Поэтому в США с конца 50-х годов, а потом и в Западной Европе возникла тенденция к замене чеков пластиковыми карточками. Применение пластиковыми карточек создало условия для автоматизации банковских операций.

Заполнение банковского чека

      Электронные деньги

С развитием кредитного обращения появляются электронные деньги, имеющие определенные преимущества по сравнению с бумажными:

- увеличение скорости передачи платежных документов;

- упрощение обработки банковской корреспонденции;

- снижение стоимости обработки платежной документации.

Возникновение электронных денег
Возникновение электронных денег

В экономической литературе электронные деньги определяют как:

- деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства;

- электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства;

- новое средство платежа, позволяющее совершать платежные операции и не требующее доступа к депозитным счетам;

- бессрочное денежное обязательство финансово-кредитного института, выраженное в электронном виде, удостоверенное электронной цифровой подписью и погашаемое в момент предъявления обычными деньгами и т.д.

Появление электронных денег

В международной практике - это предоплаченные или хранящие стоимость финансовые продукты, в которых информация о фондах или стоимости хранится на электронном устройстве.

Финансовые продукты
Финансовые продукты

Электронные деньги - в широком смысле слова рассматриваются как совокупность подсистем наличных (эмиссия осуществляется без открытия персональных счетов) и безналичных денег (эмиссия осуществляется с открытием персональных счетов) либо как система денежных расчетов посредством использования электронной техники.

Система денежных расчетов
Система денежных расчетов

Электронные деньги - в узком смысле представляют подсистему наличных денег, выпускаемых в обращение банками или специализированными кредитными институтами. Здесь главное отличие - необязательность использования при платеже банковского счета, когда операция осуществляется от плательщика к получателю без участия банка.

Подсистема наличных денег
Подсистема наличных денег

Основные характеристики электронных денег:

- денежная стоимость фиксируется на электронном устройстве;

- она может использоваться для разнообразных платежей;

- платеж при этом является окончательным.

Характеристики электронных денег
Характеристики электронных денег

Тем не менее вопрос о самостоятельном выделении электронных денег в отдельный вид остается дискуссионным, как и их определение, роль в платежной системе и функции.

Роль электронных денег
Роль электронных денег

В современных денежных системах электронные деньги представляют собой неразменные деньги, имеют кредитную основу, выполняют функции средства платежа, обращения, накопления, обладают гарантированностью. Основой выпуска в обращение электронных денег являются наличные и безналичные деньги. Электронные деньги выступают как денежные обязательства эмитента при обслуживании безналичного оборота как требования к нему. Их можно рассматривать как элемент денежного агрегата . Автоматическое ведение банковских счетов (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием расчетов) осуществляется электронными способами (электронными трансфертами). Инструменты электронного доступа к счетам постоянно развиваются, тем не менее деньги все также представлены в виде записей по счетам.

Основа электронных денег
Основа электронных денег

Свойства электронных денег базируются как на традиционных денежных свойствах (ликвидность, портативность, универсальность, делимость, удобство), так и на относительно новых (безопасность, анонимность, долговечность). Однако не все они в процессе применения отвечают требованиям высокой ликвидности и стабильной покупательной способности, в связи с чем эмиссия и использование в обороте требуют особого порядка регулирования и контроля. Инструментами электронного доступа являются платежные карты, электронные чеки, дистанционный банкинг.

Свойства электронных денег
Свойства электронных денег

Электронные деньги обычно разделяют на два типа:

- на базе смарт-карт (англ. card-based);

- на базе сетей (англ. network-based).

Типы электронных денег
Типы электронных денег

И первая, и вторая группа подразделяются на анонимные (неперсонифицированные) системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя, и не анонимные (персонифицированные) системы, требующие обязательной идентификации пользователя.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги.

Преимущества электронных денег
Преимущества электронных денег

        Электронные фиатные деньги

Электронные фиатные деньги обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платёжной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение электронных фиатных денег происходит по правилам национальных законодательств, центробанков или других государственных регуляторов.

Виды электронных денег
Виды электронных денег

Примеры фиатных электронных денег:

          Электронный кошелек Visa Cash

Visa Cash (электронный кошелёк) - является предоплаченной смарт-картой и совмещает в себе удобства платежных карт с защищенностью и функциональностью встроенного чипа. Карта Visa Cash позволяет легко и быстро оплачивать мелкие расходы, поэтому в основном может использоваться для покупки недорогих предметов, таких, как газеты, билеты в кино, для оплаты непродолжительных телефонных переговоров и т. д.

Карта Visa Cash может быть либо пополняемой, либо одноразовой. Решение об этом принимается банком-эмитентом, выдающим карту, и согласовывается с клиентом.

Электронные деньги Visa Cash
Электронные деньги Visa Cash

          Электронные деньги Mondeх

Mondex - новейшая система электронных платежей, представляющая собой смарт-карту. В настоящее время Mondex не интегрирована в Интернет, поскольку считывающие устройства для компьютеров пока мало распространены. Однако этот момент не за горами. Mondex представляет собой дебетовую систему, одну из разновидностей цифровой наличности. Ее безопасность значительно превышает безопасность других электронных платежных систем в силу того, что деньги, вернее, соответствующие их количеству числа сохраняются не на диске, а на карте. 

 

Электронные деньги Mondex
Электронные деньги Mondex

          Гонконгская карточная система «Октопус»

Октопус - бесконтактная карта для электронных платежей в транспортной системе Гонконга и на многих объектах сферы обслуживания. Работает по RFID стандарту FeliCa .

Была введена в обращение в сентябре 1997-го, как средство электронной оплаты в метрополитене, а затем и в другом общественном транспорте. В настоящее время используется не только в транспорте, но и в магазинах, ресторанах и кафе, вплоть до использования в качестве карт доступа в учреждения и школы.

Гонконгская карточная система Октопус
Гонконгская карточная система Октопус

          Голландская система Chipknip  

Chipknip - голландская система электронных денег, создана в 1996 году.

Все банковские карты, выпускаемые голландскими банками являются смарт-картами на которые можно загрузить стоимость как с помощью загрузочных станций Chipknip, так и с помощью банкоматов. Все банковские карты являются взаимно совместимыми. Карты системы Chipknip могут использоваться для платежей в паркоматах, магазинах, транспорте и т. д. Для проведения платежа не требуется наличие постоянного канала связи, система работает по принципу off-line. 

Голландская система Chipknip
Голландская система Chipknip

          Платежная система PayPal

PayPal - оператор электронных денежных средств. Позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. С октября 2002 года является подразделением компании eBay. По состоянию на 2014 год PayPal работает в 203 странах (хотя не во всех предоставляется полный набор услуг), имеет более 137 млн зарегистрированных пользователей, работает с 26 национальными валютами.

Платеная система PayPal
Платеная система PayPal

        Электронные нефиатные деньги

Электронные нефиатные деньги являются электронными единицами стоимости негосударственных платёжных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег происходят по правилам негосударственных платёжных систем. Степень контроля и регулирования государственными органами таких платёжных систем в разных странах сильно отличаются. Часто негосударственные платёжные системы привязывают свои электронные нефиатные деньги к курсам мировых валют, однако государства никак не обеспечивают надёжность и реальную ценность таких стоимостных единиц. Электронные нефиатные деньги являются разновидностью кредитных денег.

Негосударственные платёжные системы
Негосударственные платёжные системы

Конечно, цифровые деньги, существуя вполне самостоятельно, тесно привязаны к привычному бумажному эквиваленту. В любое время вы их можете перевести в рублевую и валютную наличность или выполнить обратную процедуру. Свой кошелек вы мгновенно пополняете с помощью предоплаченных карт, например WebMoney или Яндекс.Денег, или перечисляете деньги со своего счета из банка или просто через банк. На руки наличность к вам поступает через банкомат или через банк.

Цифровые деньги
Цифровые деньги

Примеры нефиатных электронных денег:

          Электронные деньги Bitcoin

Биткойн - пиринговая система электронной наличности, использующая одноимённую цифровую валюту, которую часто называют криптовалютой или виртуальной валютой. Сеть полностью децентрализована, не имеет центрального администратора или какого-либо его аналога.

Биткойны могут использоваться для оплаты товаров или услуг у продавцов, готовых их принимать. Есть возможность обмена на обычные деньги через специализированные площадки для торгов или обменники.

Электронные деньги Bitcoin
Электронные деньги Bitcoin

          Электронная платежная система Delta Key

Электронная платежная система "Delta Key" была запущена в 2005 году, предоставляя всем участникам системы огромное количество разнообразных инструментов для профессионального и успешного ведения бизнеса в сети Интернет. Для участников системы предоставляются такие сервисы, как "мерчант", позволяющий принимать оплату в электронных магазинах за продаваемый товар и предоставляемые услуги в режиме онлайн, сервис "платежных требований", дающий возможность выставить плательщику отложенный ранее счет для оплаты в адрес продающего магазина, "мультивалютная касса", позволяющая принимать максимально возможное количество электронных валют через один интерфейс, и многие другие сервисы и инструменты .

Электронные деньги DeltaKey
Электронные деньги DeltaKey

          Электронная платежная система EasyPay

EasyPay - первая белорусская система электронных денег, предназначенная для осуществления платежей в Интернете и с помощью SMS-сообщений. Открылась 9 ноября 2004 года в рамках совместного проекта ОАО «Белгазпромбанк» и ООО «Открытый Контакт». Денежной единицей в системе является белорусский рубль.

Электронные деньги EasyPay
Электронные деньги EasyPay

          Электронная платежная система QIWI

Группа QIWI (QIWI plc)-— платежный сервис в России и странах СНГ. Представляет собой электронную платёжную систему, позволяющую производить платежи с использованием различных устройств и каналов связи, как стационарных, так и мобильных. Клиенты QIWI могут использовать наличные деньги, предоплаченные карты и другие способы безналичных расчетов для заказа и оплаты товаров и услуг как в магазинах, так и через Интернет. Наличные и электронные расчёты объединены в единую систему.

 

Электронные деньги QIWI
Электронные деньги QIWI

          Электронная платежная система WebMoney

WebMoney или WebMoney Transfer (произносится «Вебмани») - электронная система расчётов. Юридически в системе происходит передача (трансфер) имущественных прав, учёт которых осуществляется при помощи специальных расчетных единиц - «титульных знаков», номинированных в привязке к разным валютам и золоту. Де-юре WebMoney не зарегистрирована в качестве электронной платёжной системы в России.

Электронные деньги WebMoney
Электронные деньги WebMoney

      Пластиковые карточки

Особенностью денег безналичного оборота служит то, что операции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций. В подобных операциях происходит замещение оборота наличных денег кредитными операциями.

Пластиковая карта
Пластиковая карта

Пластиковая карта - это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различающихся по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим возможностям и организациям. Это и банковские карты, и карты экспресс-оплаты, дисконтные карты различных торговых сетей или конкретных фирм... По выбору оказываемых услуг пластиковая карта может служить пропуском, водительским удостоверением, проездным документом и просто эффективным средством безналичных платежей. Однако не стоит думать, что пластиковые карты придуманы недавно. Идея стара как мир. С развитием технологий менялись и вид карт, и их возможности.

Наличные или пластиковые карты

Пластиковые карточки являются важнейшим элементом, так называемой "технической революции" в банковском деле. В настоящее время более 200 стран мира используют пластиковые карточки в платежном обороте.

Пластиковые карточки в платежном обороте
Пластиковые карточки в платежном обороте

Пластиковые карты могут быть магнитными и электронными. На магнитные карты на переднюю сторону наносятся имя изготовителя, его фирменный знак, имя владельца и его идентифицирующий код. На оборотной стороне магнитные карты имеют магнитную полосу, способную хранить около 100 символов (байтов) информации. Магнитные карты появились первоначально для обслуживания путешествующих бизнесменов. В начале 80-х годов только в странах Запада находилось в обращении около 2 млрд. таких карт.

Магнитная пластиковая карта
Магнитная пластиковая карта

Электронная карта изобретена в 70-х годах, но только в конце 80-х годов появились реальные возможности ее практического использования. Внешне электронная карточка обычного размера, в нее встроены так называемые микрочипы - микропроцессоры (отсюда и название карточки, микропроцессорная). Объем карточки позволяет сохранять и использовать информацию о банковском счете и о 200-х последующих операциях. Фактически карточка - это электронная чековая книжка. Большинство карточек имеет 2-3 зоны, одна их которых является секретной.

Электронная пластиковая карта
Электронная пластиковая карта

Основные виды магнитных пластиковых карточек:

- кредитные карты - пластиковая карта, которая позволяет ее владельцу при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату. Каждому владельцу карты определяется лимит кредитования по ссудному счету;

- платежные карты представляют собой заменитель наличных денег. Оплата производится путем списания сумм с банковского счета;

- экзекьютивные (исполнительные) карты. Они представляют собой дальнейшее развитие кредитных и платежных карт. В них сочетаются более высокий лимит кредитования и простота получения наличных денег. Эти карточки выдаются только высокооплачиваемым клиентам (например, в Великобритании такие карты предоставляются только лицам, имеющим годовой доход свыше 20 тыс. ф. ст.). Это золотые и платиновые карточки;

- чековые гарантийные карты используются для гарантии чека клиента-владельца карты;

- карты с фиксированной покупательной способностью, например, телефонные карты.

Виды магнитных пластиковых карточек
Виды магнитных пластиковых карточек

Основные виды электронных (многофункциональных) карт:

- микропроцессорные карты;

- лазерные карты.

Виды электронных пластиковых карточек
Виды электронных пластиковых карточек

Достоинствами электронных карточек являются:

- повышение надежности: такие карты практически невозможно подделать. Это главное преимущество подобных карт;

- возможность совершать значительно объем операций по желанию клиента (используется и для получения денег, и для оплаты за товары и услуги, и для получения ссуды и т.д.).

Достоинства пластиковых карточек
Достоинства пластиковых карточек

  Денежные суррогаты

Важным критерием степени развитости денежного обращения любой страны является наличие или отсутствие в обращении заменителей денег, или суррогатов.

Заменители денег
Заменители денег

Денежные суррогаты - это заменители официальных форм денег, введенные в обращение произвольно хозяйствующими субъектами для осуществления платежей.

Заменители официальных форм денег
Заменители официальных форм денег

Денежные суррогаты могут выполнять функцию средства платежа, но не могут служить средством сбережения и определять пропорцию обмена товаров. Денежные суррогаты в отличие от денег не обладают абсолютной ликвидностью, поскольку имеют ограниченное обращение, не могут обеспечить сохранение покупательной способности, поскольку во вторичном обращении принимаются с дисконтом, т.е. по цене ниже номинала.

Функции денежных суррогатов
Функции денежных суррогатов

Основной причиной появления денежных суррогатов, как отмечают многие экономисты, является недостаток официальных денежных знаков, который может быть в результате проведения государством чрезмерно жесткой денежно-кредитной политики, направленной на устранение негативных инфляционных процессов. Основным показателем, характеризующим степень обеспеченности экономики деньгами, является коэффициент монетизации, который определяется как процентное соотношение показателя денежной массы и ВВП. Так, коэффициент монетизации в 1990 г. в России составлял от 12 до 20%, в то время как в развитых странах это соотношение составляло 60-70%. Другой причиной введения в обращение денежных суррогатов являлся разрыв хозяйственных связей.

Появление денежных суррогатов
Появление денежных суррогатов

В зависимости от специфики организации денежных отношений и характера их участников денежные суррогаты можно разделить на:

- государственные (казначейские обязательства, налоговые льготы, региональные деньги и др.);

- коммерческие (финансовые векселя, расписки);

- прочие (талоны, товарные документы).

Виды денежных суррогатов
Виды денежных суррогатов

К основным причинам использования денежных суррогатов в России в начальный период перехода к рыночной экономике можно отнести:

- замещение денег в качестве средства платежа ввиду недостаточности наличных денег, неразвитости безналичных расчетов в условиях перестройки банковской системы, отсутствие электронных денег;

- скрытые убытки предприятий в переходный период к рыночным условиям хозяйствования;

- уклонение от многочисленных налогов, что приводило к снижению поступления денежных средств в бюджет и увеличению его дефицита;

- инфляционные процессы, связанные с отпуском цен в условиях перехода к рыночным условиям хозяйствования;

- деформация товарного векселя как инструмента коммерческого кредитования в России.

Использование денежных суррогатов
Использование денежных суррогатов

Все вышеперечисленные причины способствовали развитию денежных суррогатов в России в виде финансовых инструментов, необеспеченного коммерческого кредита и бартера. В частности, для погашения неплатежей, сумма которых в 1991 - 1996 гг. составляла более 2 млрд руб., в основном неплатежи в бюджет, Минфином России были выпущены казначейские векселя для проведения взаиморасчетов между хозяйствующими субъектами, коммерческими банками и бюджетными организациями, что сделало возможным функционирование платежной системы в нормальном режиме.

Развитие денежных суррогатов
Развитие денежных суррогатов

    Свободные деньги

Наиболее ярким примером денежных суррогатов являются так называемые «свободные» или «беспроцентные» деньги. История их возникновения связана с именем немецкого экономиста-любителя Сильвио Гезелля. В 1911 году в Берлине он опубликовал работу, в которой предлагал создать новую валюту, свободную от процентов и используемую исключительно как инструмент обмена. В 1932 году его идея успешно воплотилась в жизнь в австрийском городке Вергль. Местным магистратом были введены в оборот 5000 беспроцентных «свободных шиллингов». В то время как весь западный мир пытался не утонуть в волнах Великой депрессии и боролся с нарастающей безработицей, в Вергле она снизилась четверть. Было улучшено состояние городских дорог, построен целый ряд новых сооружений, в число которых входили бассейн и лыжный трамплин. Несмотря на эти впечатляющие достижения, Национальный банк Австрии вскоре запретил использование гезеллевских денег. Это и не мудрено, ведь эксперимент представлял собой нешуточную угрозу монополии госбанка, тем более что опытом Вергля серьезно заинтересовались и в других регионах страны.

Экономист Сильвио Гезелль
Экономист Сильвио Гезелль

В 2011 году эстафету подхватила башкирская деревня Шаймуратово. Из-за накопившихся финансовых проблем гендиректор местного сельхозпредприятия Артур Нургалиев ввел в оборот собственную валюту - «шаймуратики». По сути, они представляли собой товарные талоны, которыми частично выдавалась зарплата. Как и в Вергле, эксперимент продемонстрировал высокую эффективность - предприятие было спасено от фактического банкротства, а общий товарооборот села вырос в 12 раз. Невзирая на эти впечатляющие успехи, башкирская прокуратура и республиканский суд признали эту инициативу незаконной. Местная валюта в Шаймуратово была запрещена.

Шаймуратик
Шаймуратик

    Чеки Внешпосылторга и Внешторгбанка

Чеки Внешторгбанка (Банка для внешней торговли СССР) и Внешпосылторга (ранее «сертифика́ты» и «боны») - своеобразная «параллельная валюта», существовавшая в СССР в 1964-1988 годах. Они выпускались только в видебанкнот, монет не существовало (бумажные чеки были даже на 1 копейку).

Односторонний отрезной чек на 1 копейку Внешторгбанка
Односторонний отрезной чек на 1 копейку Внешторгбанка

Чеками Внешпосылторга (ВПТ) платили зарплату советским гражданам, работавшим за границей: преимущественно специалистам, работавшим по строительным контрактам СССР, а также специалистам (например, преподавателям, врачам и военным советникам), работавшим по контрактам с заграничными государственными и частными учреждениями (госпитали, университеты и т. д.), а также морякам (но эти получали чеки Внешторгбанка (ВТБ)), рядовым работникам посольств и прочим лицам внутри СССР, получавшим гонорары или переводы в валюте.

Чек Внешпосылторга
Чек Внешпосылторга

    Чеки ГУЛАГа

Расчетные квитанции (боны) номиналом 1, 3, 5 и 10 рублей, выпущенные Главным Управлением Северных Лагерей НКВД в 1936 году.  Появились в обращении среди коллекционеров в конце 80-х годов, после рассекречивания значительной части архивов НКВД в период Перестройки. Подобными платежными средствами лагерное руководство выдавало зарплаты и премии заключенным за перевыполнение плана.

Чек ГУЛАГа
Чек ГУЛАГа

    Билеты МММ

Билеты МММ - денежные суррогаты акционерного общества МММ. 1 билет составлял 1/100 часть акции МММ.

Введены в обращение как «акции для бедных» в апреле 1994 года для крупных вкладчиков (1000 билетов), в мае — для мелких (100 билетов). С 4 августа 1994делились на «старые» (чистые ранних серий) и «новые» (новых серий; либо старых - с печатями либо прожжёнными в них отверстиями, то есть гашёные - возможны и другие способы гашения). Выведены фирмой из свободного обращения осенью 1995 года при их крайне низком биржевом курсе.

Билет МММ
Билет МММ

    Талоны на обед

Например, талоны на молоко для работающих с химикатами. На них не указана сумма денег. Талоны на обед содержат сумму денег за обед. Но эта величина одинаковая на всех талонах. Например, на “Монетном дворе” в столовой работники платят за обед суррогатными деньгами – маленькой бумажкой с печатью и ценой. Это  связано с тем, что на эти предприятия нельзя проносить  настоящие деньги.  Печатают и талоны с указанием на них числа рублей – 1, 2 и т.п. В таком случае  покупатель отрывает  необходимое число талонов для уплаты. Это своеобразные «блочные» боны.

Талоны на молоко
Талоны на молоко

    Флаеры

Флаеры - рекламные листки. Они отличаются от обычных и дисконтных тем, что их выдают, как правило, на конкретные мероприятия.  Они могут быть средством организации и систематических мероприятий, но предполагают одноразовое их использование. По ним выгода больше чем по простым дисконтным рекламным листкам. Она составляет  8 -30% от цены. Они многообразны. Премиальный флаерс  выдают для  поощрения постоянных покупателей, например, чек на 200 рублей ниже.

Флаер
Флаер

Денежный оборот

В экономической литературе различают понятия: «денежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот» и «платежный оборот».

Из процесса денежного обращения возможно вычленение понятия денежного оборота.

Понятие денежного оборота
Понятие денежного оборота

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный c их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и, соответственно, денежных доходов населения, направленных на. потребление.

Движение денег
Движение денег

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Проявление сущности денег
Проявление сущности денег

Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. В условиях металлического обращения денежный оборот выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета имела собственную стоимость, соответствующую указанному на ней номиналу. Движение стоимости денег происходило одновременно с движением стоимости товаров. Современный денежный оборот стоимостным не является, поскольку стоимость денежного знака ничтожно мала. Стоимостным сегодня можно считать только товарный оборот.

Структура денежного оборота
Структура денежного оборота

Платежный оборот - это процесс движения различных платежных средств, применяемых в стране. Данное понятие включает движение денег как в налично-денежном, так и безналичном обороте, а также движение других платежных инструментов - чеков, векселей. Эти платежные инструменты не являются деньгами в принятом понимании, однако могут выполнять функции денег - средства обращения и средства платежа. Большинство обращающихся платежных инструментов имеют кредитное происхождение, выпускаются в качестве свидетельства об образовании долга и носят возвратный характер.

Платежный оборот
Платежный оборот

Денежный оборот является частью платежного оборота. В свою очередь денежное обращение - это часть денежного оборота и представляет собой оборот наличных денег, которые участвуют во многих сделках в неизменном виде в отличие от движения денежной единицы в безналичном обороте в виде записей по счетам в банке.

Участие денег в сделках
Участие денег в сделках

Вторая часть платежного оборота получила название денежно-платежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, включая движение наличных и безналичных денег.

Денежно-платежный оборот
Денежно-платежный оборот

Денежный оборот страны, отражая движение денег, состоит из их обращения между:

- центральным банком и коммерческими банками;

- коммерческими банками;

- коммерческими банками и их клиентами;

- предприятиями и организациями;

- физическими лицами.

Денежный оборот, в свою очередь, делится на налично-денежный и безналичный оборот.

Отражение движения денег
Отражение движения денег

  Налично-денежный оборот

Налично-денежный оборот - это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты и банкнот.

Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения и включает:

- расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;

- оплату труда и выплату других денежных доходов;

- внесение денег населением во вклады и получение денег из банка;

- выплату пенсий, пособий, стипендий, страхового возмещения;

- выдачу кредитными организациями потребительского кредита;

- оплату ценных бумаг и выплату доходов по ним;

- коммунальные платежи, уплату населением налогов в бюджет.

Движение наличных денежных знаков
Движение наличных денежных знаков

Таким образом, наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов, непосредственно не связанных с движением товаров и услуг. Налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляют, как правило, центральные банки, в отдельных странах и казначейство. Между предприятиями и организациями, по общему правилу, налично-денежный оборот незначителен.

Кругооборот товаров и услуг
Кругооборот товаров и услуг

В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой доля расчетов наличными деньгами во всем платежном обороте составляет 3-8%. Это достигается путем перевода заработной платы на банковские счета. В США заработную плату наличными деньгами получает менее 1% населения, в Англии - до 10%, в Канаде - 5%. Все расчеты населения за товары и услуги осуществляются посредством чеков и различных платежных карт.

Расчеты наличными деньгами
Расчеты наличными деньгами

  Безналичный денежный оборот

Безналичный оборот преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, жироприказами, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами.

Безналичный оборот
Безналичный оборот

Денежный оборот по характеру обслуживаемых отношений делится на три части:

- денежно-расчетный оборот - обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и нетоварные обязательства юридических и физических лиц;

- денежно-кредитный оборот - обслуживает кредитные отношения в экономике;

- денежно-финансовый оборот - обслуживает финансовые отношения субъектов.

Виды денежного оборота
Виды денежного оборота

Классификация денежного оборота по субъектам отношений следующая:

- межбанковский оборот;

- банковский оборот (между банками и юридическими и физическими лицами);

- между юридическими и физическими лицами.

Классификация безналичных расчетов
Классификация безналичных расчетов

  Денежный оборот при распределительной экономике

При различных моделях экономики наблюдаются разные особенности денежного оборота. При административно-распределительной экономике это проявляется следующим образом:

- наличный и безналичный оборот обслуживает распределительные отношения; весь ВНП распределяется следующим образом: средства производства - через систему материально-технического снабжения, предметы потребления - через систему торговли;

- денежный оборот законодательно делится на безналичный и наличный, государство устанавливает, какие отношения каким оборотом обслуживаются;

- главной чертой директивного государственного планирования является жесткая централизация, во главе которой - государственный банк;

- безналичный и наличный оборот оторваны друг от друга, завершаются независимо друг от друга: государственный банк имеет монополию на эмиссию любых денежных знаков. Отсутствует механизм банковскою мультипликатора.

Особенности денежного оборота
Особенности денежного оборота

  Денежный оборот при рыночной экономике

При рыночной модели экономики наблюдаются следующие особенности денежного оборота:

- лишь в незначительной степени он обслуживает распределительные отношения (это прежде всего финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов, кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком льготных кредитов коммерческим банкам);

- деление между безналичным и наличным оборотом размыто, законодательно не регламентируется;

- денежный оборот регулируется государством и банком, всеми участниками хозяйственного процесса, но на основе составления прогнозов;

- функционирует в условиях существования различных форм собственности;

- денежный оборот децентрализован, разграничена эмиссия денег;

- действует механизм банковского и денежного мультипликатора.

Рыночная модель экономики
Рыночная модель экономики

Денежный оборот тесно связан с системой рыночных отношений. Система рыночных отношений включает в себя две основные сферы:

- денежно-товарные отношения;

- денежно-нетоварные отношения.

Система рыночных отношений
Система рыночных отношений

Денежно-товарные отношения включают в себя:

- рынок средств производства;

- рынок предметов потребления и услуг;

- рынок рабочей силы.

Денежно-товарные отношения
Денежно-товарные отношения

Денежно-нетоварные отношения включают в себя:

-  рынок кредитных ресурсов;

- рынок ценных бумаг;

- валютный рынок.

Денежно-нетоварные отношения
Денежно-нетоварные отношения

Совокупный денежный оборот обслуживает как денежно-товарные, так и денежно-нетоварные отношения. Он подразделяется на:

- денежно-расчетный оборот (обслуживает денежно-товарные отношения);

- денежно-кредитный оборот (обслуживает рынок кредитных ресурсов);

- денежно-финансовый оборот (обслуживает рынок ценных бумаг).

Совокупный денежный оборот
Совокупный денежный оборот

Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно решать вопрос переброски из сферы в сферу под влиянием закона спроса и предложения.

Деньги в денежном обороте
Деньги в денежном обороте

Денежный оборот в условиях рыночных отношений решает две основные задачи:

- перераспределяет деньги между различными секторами экономики, обеспечивает перелив капитала из одной сферы рынка в другую;

- в самом процессе денежного оборота создаются новые деньги, которые обеспечивают удовлетворение потребности в них всех рыночных сегментов.

Перераспределение денег
Перераспределение денег

Денежное обращение

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем денежном обороте страны при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах в связи с реализацией товаров, с оплатой оказываемых услуг, с совершением различных платежей (выплата заработной платы, уплата налогов, возврат и предоставление кредита, уплата процентов и т. д.).

Внутренний денежный оборот
Внутренний денежный оборот

Базой для денежного обращения служит обращение товаров. В процессе обращения деньги не покидают сферу обращения, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Обращение товаров
Обращение товаров

Денежное обращение соединяет в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Что такое денежное обращение

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:

- отлаженность хозяйственного оборота и платежнорасчетной системы;

- способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

- характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

- хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

Роль денежного обращения
Роль денежного обращения

Сфера денежного обращения включает:

- безналично-наличное перечисление - посредством записей на счетах в банке, отражающие платежи;

- наличное обращение в виде денежных знаков.

О денежном обращении

  Безналичное денежное обращение

Безналичным денежным обращением называется сумма платежей, осуществляемая путем перечисления денежных средств по банковским счетам в безналичной форме, т. е. в форме записей на счетах.

Безналичное обращение денег
Безналичное обращение денег

Для осуществления безналичных расчетов кредитными организациями открываются счета клиентов и заключается договор между банком и клиентом.

Для проведения межбанковских безналичных расчетов банки открывают в других банках корреспондентские счета. Кроме того, для проведения межбанковских расчетов и других операций каждый банк имеет в ЦБ РФ корреспондентский счет.

Осуществление безналичных расчетов
Осуществление безналичных расчетов

Клиенты банка имеют право открывать в любом банке без ограничения следующие виды банковских счетов:

- расчетный счет. Он открывается коммерческими предприятиями и организациями, которые осуществляют свою деятельность по принципу самоокупаемости. В случае открытия нескольких расчетных счетов выделяется один из них, который будет называться «расчетный счет по основной деятельности»;

- текущие счета. Открываются юридическими лицами, предприятиями, организациями, учреждениями, финансирование деятельности которых идет из бюджета. Это некоммерческие организации (школы, институты и т. д.);

- для организаций и юридических лиц, которые систематически являются должниками по уплате налогов, открывается счет неплательщика по налогам дополнительно к имеющимся счетам. В этом случае операции по расчетному счету и текущим счетам прекращаются, и все поступления отражаются на счете неплательщика налога. С этого счета погашаются долги по налогам.

Банковский счет
Банковский счет

Списание денежных средств по счетам осуществляется:

- по распоряжению владельца;

- без распоряжения владельца счета, но только в тех случаях, которые предусмотрены законодательством, т. е. в бесспорном порядке;

- между плательщиком и получателем;

- между банком и плательщиком.

Списание денежных средств
Списание денежных средств

Процедура списания средств со счета предполагает применение расчетных договоров. Формы расчетных договоров устанавливаются положением, утвержденным ЦБ .

Процедура списания средств
Процедура списания средств

Оплата со счета производится в пределах остатка на нем денежных средств. Но если банк и клиент заключают договор о кредите, то банк берет на себя обязательство в некоторых пределах оплачивать платежные документы клиента при отсутствии остатка денежных средств на счете, т. е. кредит.

Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов.

Оплата со счета
Оплата со счета

Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа:

- распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

- распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

О денежном обращении в СССР

  Наличное денежное обращение

Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк государства. Он и несет ответственность за функционирование системы.

Наличные деньги используются предприятиями в основном для расчетов с физическими лицами.

Наличное обращение денег
Наличное обращение денег

Применение расчетов наличными между предприятиями ограничивается. ЦБ устанавливает предельную сумму разового платежа, которую может заплатить наличными одно предприятие другому. Эти нормативы изменяются.

Применение расчетов наличными
Применение расчетов наличными

ЦБ устанавливает общие признаки платежеспособности банкнот и монет.

Платежными являются банкноты, имеющие силу законного платежного средства. Если банкноты имеют незначительные повреждения, они принимаются для оплаты без ограничений.

Общие признаки платежеспособности денег
Общие признаки платежеспособности денег

В некоторых случаях банкноты принимаются только банками:

- банкноты, утратившие не менее 45% объема;

- разорванные и склеенные, если части принадлежат одной банкноте;

- изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовом свете, но изображение должно быть отчетливым.

Прием банкнот банками
Прием банкнот банками

Участвуют в сфере денежного обращения:

- домохозяйства (физические лица);

- предприятия и организации;

- учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Сфера денежного обращения
Сфера денежного обращения

Деньги покидают сферу обращения в том случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены в государственный бюджет.

Государственный бюджет
Государственный бюджет

Особенности наличного и безналичного денежного обращения:

- у наличных и безналичных денег разная циркуляция. Наличные деньги бывают в обороте много раз и выбывают из него, когда они физически изнашиваются. Безналичные деньги циркулируют единожды в форме списания с одного счета на другой;

- у наличного и безналичного оборота разные контрагенты (участники). Наличный оборот всегда связан с населением, а у безналичного оборота контрагентами выступают субъекты, которые осуществляют предпринимательскую деятельность (предприятия, компании и т. д.);

- наличные и безналичные деньги выполняют разные функции. Наличные деньги: функция платежа, обращения, сбережения и накопления. Безналичные деньги: платежа и накопления (в виде остатка на счетах);

- безналичные расчеты легче контролировать.

Исходя из связи с производством ВВП выделяют два основных вида денежного обращения:

Особенности наличного денежного обращения
Особенности наличного денежного обращения

  Денежные расчеты товарного характера

Когда оборот непосредственно связан с реализацией товаров и услуг; с расчетами в сфере капитального строительства; а также расчеты на фондовом рынке.

Товарные денежные расчеты
Товарные денежные расчеты

Таким образом, первый вид включает:

- денежные расчеты в торговле;

- платежи, поступающие за услуги коммерческих служб, транспорта и т. д.;

- расчеты в капитальном строительстве;

- операции на фондовом рынке.

Денежные расчеты в торговле
Денежные расчеты в торговле

  Денежные расчеты нетоварного характера

Когда денежное обращение возникает в связи с осуществлением денежных расчетов нетоварного характера и включает:

- выплаты заработной платы;

- выплаты процентов, дивидендов;

- налоги, сборы, вносимые в государственный бюджет;

- оборот по банковским операциям;

- оборот по операциям страховых компаний и т. д.

Выплаты заработной платы
Выплаты заработной платы

Таким образом, денежное обращение хотя и связано с товарным оборотом, но значительно больше оно обслуживает связи нетоварного характера.

Нетоварные денежные расчеты
Нетоварные денежные расчеты

  Кругооборот денег

Оборот денег в экономической системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема денежного оборота представлена на рисунке ниже.

Модель простейшего кругооборота денег и товаров
Модель простейшего кругооборота денег и товаров

Приведенная модель показывает, что в экономической системе циркулируют два оборота.

Первый оборот представлен потоком ресурсов, необходимых для производства товаров (услуг) (движение по часовой стрелке). В схеме допускается, что ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их у хозяйствующих субъектов на готовые товары и услуги. Бартер исключает использование денег в качестве посредника при обмене.

Поток ресурсов
Поток ресурсов

Поэтому появляется посредник, который помогает обеим сторонам произвести торговые операции по сбыту и приобретению товаров. Таким посредником являются деньги, поток движется против часовой стрелки. Ресурсы, необходимые для производства товаров и услуг, включают в себя материальные ценности, рабочую силу, организаторские способности предпринимателя, нематериальные активы. Поток этих ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы. Эти денежные платежи выступают в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. д. В конечном итоге два указанных потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.

Торговые операции по сбыту и приобретению
Торговые операции по сбыту и приобретению

Второй оборот представлен потоком готовых товаров и услуг, предлагаемых хозяйствующими субъектами населению. Этот поток товаров и услуг уравновешивается потоком суммарных платежей и расходов, которые осуществляет население, покупая товары и услуги.

Поток готовых товаров и услуг
Поток готовых товаров и услуг

Из этой схемы оборота видно, что количество денег в обращении должно быть связано с количеством товаров и услуг. В противном случае их неувязка может привести к обесценению денег и к инфляции.

Количество денег в обращении
Количество денег в обращении

Денежные отношения, возникающие в процессе обмена «деньги - товар», выступают как финансовые отношения. Такой кругооборот денег обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и рынок ресурсов, но и финансовый рынок.

Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала
Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала

Приведенная модель показывает, что капитал хозяйствующего субъекта и капитал населения направлен в конечном итоге на получение национального дохода.

Капитал населения - это деньги, оставшиеся у населения после уплаты налогов и покупки товаров и услуг и пущенные в оборот с целью извлечения прибыли.

Капитал населения
Капитал населения

Государство регулирует денежный оборот с помощью налогов, государственных займов и др.

Доход, полученный населением от вложения капитала и от реализации ресурсов (рабочая сила, сырье и т. п.), в совокупности представляет собой национальный доход.

Регулирование денежного обращения
Регулирование денежного обращения

Национальный доход - это доход, полученный населением страны из всех источников за определенный промежуток времени, обычно за год.

Отношения, связанные с использованием капитала и получением национального дохода, представляет собой финансовые отношения.

Национальный доход
Национальный доход

  Закон денежного обращения

Закон денег отвечает на вопрос, какое количество денег должно находиться в обращении, чтобы деньги могли выполнять свои функции.

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег
Количество денег

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

- количество проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

- уровень цен товаров и тарифов (связь прямая);

- скорость обращения денег (связь обратная).

Необходимое количество денег
Необходимое количество денег

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен.

Расчет денежной массы
Расчет денежной массы

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Если деньги выполняют функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Секреты денежного обращения

Количество денег как средство платежа определяется:

- общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

- уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, так как чем цены выше, тем больше требуется денег);

- степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

- скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

С учетом кредитных отношений

Расчет денежной массы с учетом кредитных отношений
Расчет денежной массы с учетом кредитных отношений

Формула показывает, что количество товаров напрямую связано с уровнем цен.

Если денежная масса большая, то цены высокие и отсюда инфляция.

Количество товаров
Количество товаров

Факторы, влияющие на количество денег в обращении:

- объем товарной массы (чем он выше, тем больше нужно денег, но понятие товара включает в себя все, что подвергается обмену, в том числе труд, земля, ценные бумаги. Отсюда следует: чтобы совершался обмен, должен быть ассортимент);

- уровень цен. Чем ниже цена, тем больше нужно товара и соответственно денег.

Уровень цен на товары
Уровень цен на товары

В обратном направлении (меньше денег) если действуют следующие факторы:

- степень развития кредита (чем больше товаров в кредит, тем меньше надо денег);

- развитие безналичных расчетов;

-частота выплат денег (чем чаще выплачиваются деньги, тем меньше их надо для оборота).

- скорость обращения денег (число оборотов денежной единицы за промежуток времени).

В развитых странах 2-3 оборота в год. В России в период гиперинфляции до 20 оборотов, сейчас приблизительно 7-8 оборотов в год.

Скорость денежного обращения
Скорость денежного обращения

  Регулирование денежного обращения

Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в стране.

Под денежным обращением понимается движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах.

Движение денежной массы
Движение денежной массы

В настоящее время создана денежная система, включающая:

- официальную денежную единицу (банкноты Банка России, а также металлическую монету);

- эмиссию наличных денег;

- организацию наличного денежного обращения.

Организация денежного обращения
Организация денежного обращения

В соответствии с гл. VI федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Российский рубль
Российский рубль

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей.

Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца.

Обязательства Банка России
Обязательства Банка России

Правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции РФ, федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», различные нормативные акты Президента и Правительства РФ.

Правовая основа денежного обращения
Правовая основа денежного обращения

В сфере регулирования денежного обращения в стране только Банк России наделен правом осуществления эмиссии наличных денег, т... е. дополнительно выпускать в обращение денежные знаки.

Регулирование денежного обращения в стране осуществляется с помощью таких операций, как денежная реформа и деноминация.

Регулирование обращения денег
Регулирование обращения денег

    Денежно-кредитная политика государства

Денежно-кредитная политика - это комплекс взаимосвязанных мер, предпринимаемых монетарными властями в денежно-кредитной сфере с целью регулирования воспроизводственного процесса. Денежно-кредитная политика вместе с бюджетной политикой составляет основу современного государственного регулирования экономики.

Денежно-кредитная политика
Денежно-кредитная политика

Целью денежно-кредитной политики является регулирование экономики посредством воздействия на состояние денежного обращения и кредита.

О денежно-кредитной политике

      Виды денежно-кредитной политики

Выделяют два типа денежно-кредитной политики:

-  экспансионистская денежно-кредитная политика;

- рестрикционная денежно-кредитная политика.

Проведение денежно-кредитной политики
Проведение денежно-кредитной политики

Мероприятия, проводимые в рамках рестрикционного типа, содержат прямые запреты и ограничения, направленные на сокращение объема и ужесточение условий проведения операций на денежном рынке. Экспансионистский тип денежно-кредитной политики не содержит прямых запретов и ограничений и направлен на расширение объема операций на денежном рынке и создание благоприятных условий их проведения.

Цели денежно-кредитной политики
Цели денежно-кредитной политики

Денежно-кредитная политика бывает двух видов:

- тотальная (общая) денежно-кредитная политика;

- селективная денежно-кредитная политика.

Концепции денежно-кредитной политики
Концепции денежно-кредитной политики

Мероприятия, проводимые в рамках тотальной денежно-кредитной политики, распространяются на все учреждения банковской сферы. Селективная денежно-кредитная политика направлена либо на отдельные банковские учреждения, либо на отдельные виды банковских операций.

Программа о денежно-кредитной политике

      Инструменты денежно-кредитной политики

Проведение денежно-кредитной политики и достижение её целей осуществляются с помощью различных инструментов. Инструменты денежно-кредитной политики - это совокупность конкретных мероприятий и методов государственного регулирования экономики, направленных на изменение параметров денежной массы и объемов кредитных вложений в экономику.

Схема инструментов денежно-кредитной политики
Схема инструментов денежно-кредитной политики

Инструменты денежно-кредитной политики различаются:

- по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);

- форме (прямые и косвенные);

- характеру параметров (количественные и качественные);

- срокам воздействия (краткосрочные и долгосрочные).

Все эти инструменты используются в единой системе.

Стратегия денежно-кредитной политики
Стратегия денежно-кредитной политики

Объекты воздействия. В зависимости от конкретных целей денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредитной эмиссии (кредитная экспансия), либо на её ограничение (кредитная рестрикция). Посредством проведения кредитной экспансии преследуются цели подъема производства и оживления коньюнктуры; при помощи кредитной рестрикции делается попытка предотвратить излишнее перенасыщение экономики деньгами, наблюдаемое в периоды экономических подъемов.

Проведение кредитной экспансии
Проведение кредитной экспансии

По форме инструменты денежно-кредитной политики разделяются на административные (прямые) и экономические (косвенные). Административными являются инструменты, имеющие форму директив, предписаний, инструкций, исходящих от центрального банка и направленных на ограничение сферы деятельности кредитного института.

Инструкции центрального банка
Инструкции центрального банка

Под инструментами экономического характера подразумеваются способы воздействия центрального банка на денежно-кредитную сферу посредством формирования определенных условий на денежном рынке и рынке капиталов. Экономические инструменты отличаются большей гибкостью по сравнению с административными, но результаты их применения не всегда адекватны намеченной цели. Тем не менее в настоящее время центральные банки в большинстве случаев используют косвенные инструменты регулирования.

Финансовые рынки
Финансовые рынки

По характеру параметров, устанавливаемых в процессе воздействия Центрального банка на денежную сферу, инструменты денежно-кредитной политики разделяются на количественные и качественные.

Воздействие на денежную сферу
Воздействие на денежную сферу

Посредством использования количественных методов оказывается влияние на состояние кредитных возможностей банков, а следовательно, и на денежное обращение в целом.

Кредитные возможности банков
Кредитные возможности банков

Качественные инструменты представляют собой вариант прямого регулирования качественного параметра рынка, а именно - стоимости банковских кредитов.

Дискуссии о денежно-кредитной политике

По срокам воздействия инструменты денежно-кредитной политики разделяются на долгосрочные и краткосрочные в соответствии с задачами реализации ближайших и перспективных целей денежно-кредитной политики. Под долгосрочными (конечными) целями денежно-кредитной политики подразумевают те задачи Центрального банка, реализация которых может осуществляться от 1 года до нескольких десятилетий. К краткосрочным относятся инструменты воздействия, с помощью которых достигаются промежуточные цели денежно-кредитной политики.

Реализация денежно-кредитной политики
Реализация денежно-кредитной политики

Выбор и сочетание инструментов денежно-кредитной политики зависит прежде всего от задач, которые решает Центральный банк на том или ином этапе экономического развития.

Задачи денежно-кредитной политики
Задачи денежно-кредитной политики

На начальных этапах перехода к рыночным отношениям наиболее результативными являются прямые методы вмешательства Центрального банка в денежно-кредитную сферу:

- административное регулирование депозитных и кредитных ставок коммерческих банков;

- установление предельных объемов кредитования банком своих клиентов;

- изменение уровня минимальных резервов.

Денежно-кредитная сфера
Денежно-кредитная сфера

По мере развития рыночных отношений наблюдается переход к косвенным методам регулирования, и прежде всего к операциям на открытом рынке и изменению уровня процентных ставок.

Развитие рыночных отношений
Развитие рыночных отношений

Основными экономическими (косвенными) инструментами денежно-кредитной политики Центрального банка являются следующие:

- регулирование официальной учетной ставки;

- операции на открытом рынке;

- установление минимальных резервных требований.

Регулирование учетной ставки
Регулирование учетной ставки

Денежная система

Денежная система - это исторически сложившаяся и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения в стране.

Российская денежная система

  Элементы денежной системы

Важнейшими элементами денежной системы являются:

- национальная денежная единица - мера денег принятая в стране за единицу, в которой выражаются цены товаров и услуг (рубль, доллар, франк и др.);

- формы денег - овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения товаров и выступает законным платежным средством в наличном обороте;

- валютный паритет - соотношение с другими валютами;

- институты денежной системы -государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

Валютный паритет
Валютный паритет

  Типы денежных систем

В зависимости от вида обращаемых денег выделяются два типа денежных систем:

- система обращения металлических денег, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл (слитки или монеты);

- система обращения кредитных и бумажных денег, когда золото вытеснено из обращения и поэтому кредитные и бумажные деньги не могут быть обменены на золото.

Типология денежных систем
Типология денежных систем

    Системы металлического обращения

Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы.

Мировая денежная система

      Монометаллизм и золотой стандарт

Монометаллизм - это денежная система, при которой один металл (золото или серебро), служили всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.

Монометаллизм
Монометаллизм

В зависимости от металла действовал:

- серебряный монометаллизм. Существовал в России в 1843-1852 гг. Долгое время был в Индии с 1852 по 1983 г. и в других странах;

- золотой монометаллизм. Впервые появился в Великобритании неофициально в 1802 г. и был официально закреплен в 1816 г.

Система монометаллизма
Система монометаллизма

Золотой стандарт - это монетарная система, в которой основной единицей расчётов является некоторое стандартизированное количество золота.

Золотой стандарт
Золотой стандарт

В экономике, построенной на основе золотого стандарта, гарантируется, что каждая выпущенная денежная единица может по первому требованию обмениваться на соответствующее количество золота. При расчётах между государствами, использующими золотой стандарт, устанавливают фиксированный обменный курс валют на основе соотношения этих валют к единице массы золота.

Обменный курс валют
Обменный курс валют

Сторонники золотого стандарта отмечают, что его использование делает экономику более стабильной, менее подверженной инфляции, поскольку при золотом стандарте правительство не может печатать деньги, не обеспеченные золотом, по своему усмотрению. Однако дефицит платежных средств вызывает спад в производстве из-за кризиса ликвидности.

Использование золотого стандарта
Использование золотого стандарта

Выделяют:

- золотомонетный стандарт - из золота делают монеты весом 3,4 г.;

- золотослитковый стандарт - банкноты (бумажные деньги) обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной суммы. Вес слитков 12,4-12,7 кг;

- золотодевизный стандарт - банкноты обмениваются на девизы, т. е. иностранную валюту. Суть: каждая национальная валюта имеет свое золотое содержание (золотой паритет) и может продаваться (покупаться) на рынке по этому паритету.

Золотодевизный стандарт заменяется золотодолларовым стандартом.

Виды золотого стандарта
Виды золотого стандарта

        Золотомонетный стандарт

Золотомонетный стандарт, который условно называют классическим золотым стандартом, существовал в странах, денежная система которых была основана на золотых монетах, то есть монетах, отчеканенных из золота. При этом выпускались также бумажные деньги. Любой владелец денежной банкноты мог обменять в банке бумажные деньги на золотые монеты или золотые слитки по установленному гарантированному паритету, который был зафиксирован на самих банкнотах.

Классический золотой стандарт
Классический золотой стандарт

Золотомонетный стандарт существовал до тех пор, пока государство гарантировало свободный обмен бумажных денег на золото любому владельцу бумажных денег. Однако эта денежная система просуществовала до Первой мировой войны. С началом Первой мировой войны все воюющие страны приостановили свободную конвертацию банкнот в золото. Исключение составили Соединённые штаты Америки, где золотомонетный стандарт просуществовал до 1933 года, где он также был отменён, но не по причине войны, а в связи с экономическим кризисом.

Обмен бумажных денег на золото
Обмен бумажных денег на золото

        Золотослитковый стандарт

Попытки Великобритании и Франции вернуться после Первой мировой войны к довоенному золотомонетному стандарту оказались невозможными. Основная причина - несоответствие золотых запасов наличию бумажных денег, находящихся в обращении. В связи с этим было установлено, что бумажные деньги можно обменивать на золото, но только в слитках, минимальный вес которых составлял 12,5 кг, что соответствовало сумме в 1700 ф.ст. (стоимость роскошного Роллс-Ройса). Таким образом, миллионы мелких потенциальных предъявителей прав на золото из запасов были отсечены. Впрочем, держателю небольшого количества банкнот не было необходимости обменивать их на золото, так как бумажные деньги были обеспечены достаточным количеством товаров. Тем не менее, бумажные деньги были всё-таки обеспечены золотом.

Обеспечение бумажных денег
Обеспечение бумажных денег

        Золотодевизный стандарт

Золотовалютный стандарт, называемый иногда золотодевизным, явился продолжением системы золотого стандарта в новых международных экономических условиях, которые возникли после Второй мировой войны.

Золотовалютный стандарт, лежащий в основе Бреттон-Вудской валютной системы, был заложен на конференции в Бреттон-Вудсе.

Золотовалютный стандарт
Золотовалютный стандарт

В соответствии с международными соглашениями, Соединённые штаты Америки брали на себя обязательство обеспечивать золотое содержание доллара по курсу 35 долларов за тройскую унцию. Запасы золота, накопленные Соединёнными штатами Америки, которые составляли около 25 тысяч тонн и хранились в подземных хранилищах Форт Нокса, казались неисчерпаемыми. Однако право обмена долларов США на золото было урезано ещё больше по сравнению с золотослитковым стандартом. Право конверсии долларов на золото получали только государства в лице центральных банков.

Золотое содержание доллара
Золотое содержание доллара

Это было время, когда в Америке (да и не только) говорили: «Dollar is as good as gold (доллар так же хорош, как и золото)»

Эпоха золотовалютного (золотодевизного) стандарта закончилась в 1971 году, когда США отказались от свободного обмена долларов на золото. Основная причина краха Бреттон-Вудской системы - огромное количество долларов, выпущенных США, которые не были обеспечены золотом.

Крах Бреттон-Вудской системы
Крах Бреттон-Вудской системы

      Биметаллизм

Биметаллизм - это денежные системы, в которых роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами (золото и серебро).

Система биметаллизма
Система биметаллизма

При биметаллизме предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов (неограниченное обращение). При этом государством устанавливается официальное соотношение между золотыми и серебряными монетами.

Что такое биметаллизм

Биметаллизм представляет собой денежную систему, характерную в основном для средневековья и эпохи первоначального накопления. Соотношение между стоимостью серебра и золота в античности и средние века колебалось в пределах 10:1 и 12:1, в XVII-XVIII веках в пределах 14,5:1 и 15,6:1.

Соотношение золота и серебра
Соотношение золота и серебра

Законодательное закрепление соотношения стоимости двух металлов в условиях колебания рыночной цены вело к исчезновению из обращения монет, относительная стоимость которых в определённый момент повышалась.

Рыночная цена металлов
Рыночная цена металлов

В созданном в 1865 г. Латинском валютном союзе был введён биметаллический стандарт с фиксированным соотношением между серебром и золотом (соотношение 15,5 к 1). Он просуществовал до первой трети XX века.

Латинский валютный союз
Латинский валютный союз

В конце XIX века в большинстве стран биметаллизм заменён золотым монометаллизмом. Причиной перехода к монометаллизму явилось резкое удешевление серебра в связи с открытием и разработкой месторождений серебра в Соединённых Штатах Америки.

Удешевление серебра
Удешевление серебра

В биметаллизме выделяют систему:

- параллельных валют;

- двойной валюты;

- хромающей валюты.

Виды биметаллических систем
Виды биметаллических систем

        Система параллельных валют

Система параллельной валюты - это биметаллическая денежная система, при которой ценовое соотношение между монетами из двух валютных материалов складывается стихийно на основе рыночной стоимости металлов.

Система параллельной валюты
Система параллельной валюты

        Система двойной валюты

Система двойной валюты - это денежная система, при которой государство законодательно устанавливало фиксированное соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и хождение их среди населения производились по этому соотношению.

Система двойной валюты
Система двойной валюты

        Система хромающей валюты

Хромающая валюта - это разновидность денежной системы, в условиях которой законными платежными средствами являются монеты, чеканившиеся как из золота, так и из серебра, но свободная чеканка применялась лишь к золоту. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота. Переходная форма валюты от биметаллизма к монометаллизму.

Разновидности биметаллизма
Разновидности биметаллизма

    Бумажно-кредитная денежная система

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы - это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства.

Фидуциарная денежная система
Фидуциарная денежная система

Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

- переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);

- полный фидуциарный стандарт;

- электронно-бумажные денежные системы.

Виды фидуциарных денежных систем
Виды фидуциарных денежных систем

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких систем следующие:

- выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;

- развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

- монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;

- преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей;

- возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Электронно-бумажные денежные системы
Электронно-бумажные денежные системы

    Денежная система с твердым обеспечением

Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватка денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежная масса не может быть увеличена из-за нехватки золотых запасов в центральном банке.

Твердое обеспечение денег
Твердое обеспечение денег

    Система свободного денежного обращения

При свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляции), так как не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

Свободное денежное обращение
Свободное денежное обращение

  Функционирование современных денежных систем

Функционирование современных денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:

- централизованное управление национальной денежной системой;

- прогнозное планирование денежного оборота;

- устойчивость и эластичность денежного оборота;

- кредитный характер денежной эмиссии;

- обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;

- независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;

- предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;

- комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.

Многообразие денежных средств, функционирующих в современной экономике, порождает проблему измерения денежной массы.

Функционирование денежных систем
Функционирование денежных систем

  Денежная масса

Денежная масса - это совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах, обеспечивающая обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.

Что такое денежная масса
Что такое денежная масса

В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Особое место в структуре денежной массы занимают так называемые "квази-деньги" (от латинского "quasi" - как будто, почти), т.е. денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства.

Структура денежной массы
Структура денежной массы

Совокупность наличных денег (металлические деньги и банкноты) и денег безналичных расчетов в центральном банке (бессрочные вклады) составляют деньги центрального банка. Их называют та

О денежной массе

    Денежная база

Денежная база - совокупность обязательств центрального банка.

Денежная база не является ни одним из агрегатов денежной массы, но включает в себя денежный агрегат М0 (наличная национальная валюта в обращении за пределами кредитных организаций). Помимо М0 денежная база всегда включает в себя наличную национальную валюту в кассах кредитных организаций и счета кредитных организаций в центральном банке (обязательные резервы R), которые могут выступать в качестве обязательных резервов по привлечённым депозитам и средства проведения расчётов.

Обязательства центрального банка
Обязательства центрального банка

Другие обязательства центрального банка перед финансовыми и нефинансовыми корпорациями, резидентными домохозяйствами и некоммерческими организациями, обслуживающими домохозяйства, а также обязательства центрального банка перед другими органами государственной власти в форме наличных денег также могут включаться в состав денежной базы. Национальные определения понятия «денежная база» могут несколько различаться. Более того, в национальной статистике могут выделяться несколько показателей денежной базы.

Показатели денежной базы
Показатели денежной базы

    Денежные агрегаты

Нам хорошо известен один компонент денежной массы - «наличность», объединяющая банкноты и монеты. Однако в хозяйственной жизни они составляют совсем небольшую часть средств обращения, основной современный вид которых - чековые счета (в нашей практике - «вклады до востребования»).

Наличность
Наличность

Чековые вклады - те же деньги, хотя и «невидимые», ибо оплата с их помощью осуществляется через чеки и посредством записи в банковских книгах, не требуя наличности.

Что такое денежные агрегаты

Следовательно, нам необходимо преодолеть традиционное понимание денег как только наличности (банкноты и монеты). В экономической теории такое «узкое» понимание денег было преодолено уже в начале 30-х гг., хотя обыденное сознание еще не восприняло это изменение. Однако в современной теории денег общепризнано, что в число денег включаются средства, лежащие на переводных счетах («трансакционные депозиты») - счетах «до востребования», созданных именно для использования их в безналичных расчетах. В развитых странах мира абсолютное большинство сделок происходит с помощью трансакционных депозитов.

Традиционное понимание денег
Традиционное понимание денег

Надо сказать, что экономисты давно размышляют над тем, чем же руководствуются люди, выбирая способ хранения денежных средств - в форме наличности или в форме переводных счетов?

Хранение денежных средств
Хранение денежных средств

Сегодня считается, что в пользу наличности склоняют четыре жизненно важных мотива:

- предпочтение ликвидности (термин, введенный Дж. Кейнсом), под которым понимается спрос на наличные деньги из-за их абсолютной ликвидности;

- транегкционный мотив, согласно которому люди предпочитают наличность из-за удобства ее использования в качестве некоторых случаях его могут и не принять);

- мотив предосторожности (безопасности), когда хранение наличных денег рассматривается как резерв покупательной способности Eia случай неожиданной возможности;

- спекулятивный мотив, когда владелец не рискует вкладывать наличные деньги в ценные бумаги из-за опасения непредсказуемости рыночного курса последних.

Мотивы в пользу наличности
Мотивы в пользу наличности

Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, или так называемые денежные агрегаты. К ним обычно относят следующие:

Денежная база и денежные агрегаты
Денежная база и денежные агрегаты

      Денежный агрегат M-0

Агрегат М-0 включает наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (в некоторых странах). Металлические монеты, составляющие незначительную долю наличности (в развитых странах 2-3%), дают возможность лицам совершать мелкие сделки. Обычно эти монеты чеканятся из дешевых металлов. Реальная стоимость монеты значительно ниже номинальной, чтобы не допустить их переплавку в целях прибыльной продажи в виде слитков.

Виды денежных агрегатов
Виды денежных агрегатов

      Денежный агрегат М-1

Агрегаты М-1 - "деньги для сделок" - это показатель, предназначенный для измерения объема фактических средств обращения. Он включает наличные деньги (банкноты и разменные монеты) и банковские деньги. Следовательно, M-1 ограничивается традиционным пониманием денег.

Принцип построения денежных агрегатов
Принцип построения денежных агрегатов

      Денежный агрегат М-2

С 80-х гг. в теории денег принимается новый денежный агрегат - М-2, который включает M-1 и еще два вида банковских вкладов - «обыкновенные» (т.е. вклады, приносящие проценты и изымаемые без штрафа в любой момент, но не предоставляющие права пользования чеками для оплаты) и «срочные» (вклады, приносящие повышенные проценты, но при условии, что досрочное изъятие влечет штрафы). Следовательно, М-2 = M-1 + обыкновенные + срочные депозиты.

Состав денежных агрегатов
Состав денежных агрегатов

      Денежный агрегат М-3

Сразу же возник еще более широкий денежный агрегат М-З, включающий М-2 + депозитные сертификаты + крупные срочные депозиты. Эти средства не являются деньгами, поскольку их невозможно непосредственно использовать для сделок купли-продажи, а их изъятие подчинено определенным условиям, однако, они сходны с деньгами в двух отношениях: с одной стороны, они могут быть в короткие сроки выброшены на рынок товаров и услуг, с другой — позволяют осуществлять накопление денег. Не случайно их называют "почти деньгами".

Показатели денежной массы
Показатели денежной массы

      Денежный агрегат L

Наконец, в теории денег фигурирует и предельно широкий денежный агрегат L, который к М-З присоединяет все прочие ликвидные ценности, такие как краткосрочные государственные ценные бумаги. Они называются ликвидными, поскольку без особых трудностей могут быть обращены в наличность.

О денежных агрегатах
О денежных агрегатах

      Денежный агрегат D

Агрегаты D включают как все ликвидные средства, так и закладные, облигации и другие аналогичные кредитные инструменты.

Кредитные инструменты
Кредитные инструменты

    Коэффициент монетизации

Важным показателем состояния денежной массы выступает коэффициент монетизации (известный также как финансовая глубина), равный отношению М2 к валовому внутреннему продукту. Этот показатель позволяет ответить на вопрос о достаточности денег в обороте. Оптимальным уровнем монетизации для развитой страны считается как минимум 56-60 %, низкий уровень монетизации экономики может сдерживать внешнеэкономическое развитие.

Финансовая глубина
Финансовая глубина

Деньги как инструмент экономики

Для регулирования хозяйственной жизни государством используются многочисленные экономические, политические и юридические меры. С их помощью государство вмешивается в экономические процессы, чтобы достичь стабильного развития и адаптации к постоянно меняющимся условиям современной рыночной конъюнктуры. 

Формы вмешательства государства в экономический кругооборот бывают прямыми и косвенными.

Экономические меры
Экономические меры

  Инфляция денежной системы

Инфляция - это кризисное состояние денежной системы, возникшее в середине XVIII века в связи с огромным выпуском бумажных денег. Термин «инфляция» буквально означает «вздутие»,  его длительное время связывали с обесцениванием денег и ростом товарных цен. Однако, практика зарубежных стран показывает, что инфляция может происходить при относительно стабильной денежной массе.

Инфляция
Инфляция

Современная инфляция связана не только с падением покупательской способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами в сфере как производства и реализации, так и денежного обращения, кредита и финансов.

Что такое инфляция

На инфляцию влияют следующие факторы:

- эмиссия бумажных денег;

- рост денежной массы превышает производственные процессы;

- рост издержек и цен на товары;

- инфляционное ожидание.

Инфляционное ожидание
Инфляционное ожидание

Необходимо различать внутренние и внешние причины инфляции. Внешние - сокращение поступлений от внешней торговли в связи с падением цен на топливо. Внутренние заключаются в отставании отраслей потребительского характера при более высоком развитии отраслей тяжелой промышленности.

Существуют два вида инфляции.

Об инфляции

    Инфляция спроса

Традиционно инфляция возникает при избыточном спросе. Спрос на товары больше, чем предложения товаров, в связи с тем, что производственный сектор не в состоянии удовлетворить потребности населения. Этот избыток спроса ведет к росту цен. Много денег при малом количестве товаров.

Избыточный спрос
Избыточный спрос

    Инфляция издержек

Это явление выражается в росте цен вследствие роста издержек производства. В зависимости от темпов роста цен на рынке различают инфляцию:

- ползучую, при ежегодных темпах прироста цен на 3-4%. Такая инфляция характерна для развитых стран, которые рассматривают ее как стимулирующий фактор;

- галопирующую, при среднегодовых темпах прироста цен на 10-50% (иногда до 100%), которая преобладает в развивающихся странах;

- гиперинфляцию, при ежегодных темпах прироста цен свыше 100%, свойственную странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры.

Рост цен
Рост цен

Под влиянием инфляции экономическая ситуация в стране ухудшается, т.к.:

- снижается объем производства, поскольку колебание и рост цен делают неуверенными перспективы развития производства;

- происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции,  где быстрее оборот капитала и больше прибыли, а также легче уклониться от налогообложения;

- расширяется спекуляция в результате резкого и неравномерного изменения цен;

- ограничиваются кредитные операции, так как никто не верит в долг;

- обесцениваются финансовые ресурсы государства.

Обесценивание финансовых ресурсов
Обесценивание финансовых ресурсов

  Дефляция местной валюты

Дефляция - это повышение покупательной способности местной валюты, что проявляется в снижении индекса цен. Дефляция - это процесс, противоположный инфляции.

Дефляция
Дефляция

В современных условиях дефляция свидетельствует о спаде в экономике, снижении выпуска продукции и росте безработицы. Из-за падения цен экономические агенты могут снижать объёмы инвестиций, чтобы через некоторое время (несколько лет) разместить средства более выгодно (купить ресурсы дешевле в результате снижения цен). Это приводит к дополнительному падению спроса, что ещё больше стимулирует падение цен на товары и сокращение объёмов производства.

Что такое дефляция

  Денежная реформа

Основной формой стабилизации денежной системы является антиинфляционная политика государства с помощью денежной реформы и государственного регулирования инфляционного процесса.

Антиинфляционная политика
Антиинфляционная политика

Денежная реформа представляет собой радикальное устранение недостатков в денежной сфере, предусматривающее переход к применению устойчивой денежной единицы, отличающейся стабильностью покупательной силы, что может способствовать развитию отношений, присущих рыночной экономике, повышению роли денег в развитии народного хозяйства. Осуществляется она различными методами (нуллификация, реставрация, девальвация, деноминация) в зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства путем принятия единовременного законодательного акта.

Недостатки в денежной сфере
Недостатки в денежной сфере

    Нуллификация обесцененных денег

Нуллификация - это лишение документа юридической силы, фактически значимости и законности.

Применительно к ценным бумагам и денежным знакам нуллификация означает признание их недействительными.

Борьба с инфляцией
Борьба с инфляцией

Нуллификация обычно проводится в период стабилизации гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте. 

Нуллификация заключается в замене всей денежной системы на новую (замена старой валюты на новую).

Нуллификация денег
Нуллификация денег

Так, в Германии в результате послевоенной гиперинфляции 20-х годов и значительного обесценения рейхсмарки введенная в обращение в 1924 г. новая марка обменивалась в соотношении 1:1 трлн старых рейхсмарок. Прежняя денежная единица была аннулирована.

Рейхсмарки
Рейхсмарки

Нуллификация применяется в тех случаях, когда падение покупательной способности денег вследствие глубокой инфляциидостигает такой степени, что стоимость, представленная бумажно-денежной единицей, практически сводится к нулю, а также когда необходимо изъятие потерявших силу законного платежного средства бумажных денег в связи со сменойполитической власти.

Падение покупательной способности денег
Падение покупательной способности денег

    Девальвация национальной валюты

Девальвация означает снижение курса национальной валюты и является методом финансовой стабилизации после инфляции. При монометаллизме она означала снижение государством золотого (серебряного) содержания бумажных денег для стабилизации внутреннего обращения, как правило, после войны. После первой мировой войны она позволяет государству снизить курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам и золотому ее содержанию в больших размерах, чем реальное ее падение на внутреннем рынке, чтобы улучшить состояние платежного баланса и укрепить конкурентоспособность государства за счет валютного демпинга. Экспортер, покупая товары на внутреннем рынке по относительно низким ценам, продает их на внешнем рынке за устойчивую валюту обменивая на большее количество обесцененной национальной валюты, получает сверхприбыль. При этом возникают благоприятные условия для притока иностранных капиталов.

Девальвация
Девальвация

Одновременно удорожается импорт товаров и происходит импорт инфляции, вызванный чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен. Большую часть поступающей иностранной валюты кредитные институты депонируют в Центральном банке, получая взамен эквивалентную сумму в национальных денежных единицах. Поступающая в пассивы кредитных учреждений излишняя денежная масса позволяет им расширить ссудные операции и осуществить кредитную экспансию. В конечном счете экспортеры увеличивают свои прибыли, а реальные потери перекладываются на потребителей импортных товаров.

Лукашенко о девальвации

Сокращая реальную задолженность, заниженный валютный курс увеличивает бремя внешних долгов, выраженных в иностранной валюте. Невыгодным становится вывоз процентов и дивидендов, получаемых иностранцами по своим капиталовложениям. Эти прибыли реинвестируются, либо используются для закупки товаров по внутренним ценам с последующим их вывозом.

Снижение валютного курса
Снижение валютного курса

События после первой мировой войны показали, что девальвация, способствуя в некоторых случаях уменьшению несбалансированности международных расчетов страны, не устраняет глубинных причин возникновения диспропорций в международном обмене товарами, услугами и капиталами. В условиях государственно-монополистического капитализма стихийное установление равновесия посредством девальвации может продолжаться бесконечно долго и сопровождаться при этом инфляцией, глубокими экономическими кризисами и безработицей.

Девальвация рубля

    Ревальвация денег

Ревальвация - это восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы или повышение платежеспособности национальной валюты.

Ревальвация ограничивает приток в страну иностранных спекулятивных капиталов и позволяет сдерживать увеличение денежной массы в обращении, замедлить рост внутренних цен.

Ревальвация
Ревальвация

Например, после Первой мировой войны во время денежной реформы 1925-1928 гг. в Англии было восстановлено довоенное золотое содержание фунта стерлингов. После Второй мировой войны ревальвация проводилась путем повышения официального валютного курса к доллару, а затем Международный валютный фонд регистрирован повышение золотого содержания денежной единицы.

О ревальвации

    Эмиссия денег

Эмиссия наличных денег - это выпуск денег в оборот, при котором возрастает масса наличных денег в обращении. Размеры эмиссии в командной экономике жестко регламентировались государством, при рыночной экономике существует метод прогнозирования эмиссии.

Эмиссия наличных денег
Эмиссия наличных денег

Каким образом деньги поступают в экономику, позволяя ей функционировать и развиваться с наибольшей эффективностью, или другими словами, кто определяет денежное предложение? Деньги эмитируются (выпускаются в обращение) тремя типами учреждений:

- коммерческими банками;

- государственным казначейством;

- эмиссионным банком.

Денежная эмиссия
Денежная эмиссия

О денежных реформах

    Деноминация национальной валюты

Деноминация является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках.

Деноминация денег
Деноминация денег

Деноминация (от лат. denominаtio - переименование) - изменение нарицательной стоимости денежных знаков после гиперинфляции с целью стабилизации валюты и упрощения расчётов.

Деноминации в странах постсоветского пространства
Деноминации в странах постсоветского пространства

В ходе деноминации происходит обмен старых денежных знаков на новые, имеющие, как правило, меньший номинал. Старые денежные знаки могут изыматься из обращения:

- в течение нескольких недель, что приводит к обмену не всей имеющейся на руках денежной массы;

- в течение года или нескольких лет, когда старые деньги ходят одновременно с новыми и постепенно изымаются из обращения.

Деноминации в странах мира
Деноминации в странах мира

Денежный рынок

Денежный рынок - это система экономических отношений по поводу предоставления денежных средств на срок до одного года. Система экономических отношений по поводу предоставления денежных средств на срок, превышающий один год получила название рынок капитала. Денежный рынок, наряду с рынком капитала представляет собой часть более общей финансовой категории - финансовый рынок.

Система экономических отношений
Система экономических отношений

Денежный рынок может быть подразделён на:

- рынок краткосрочных ценных бумаг;

- рынок межбанковских кредитов;

- рынок евровалют.

Рынок межбанковских кредитов
Рынок межбанковских кредитов

Механизм денежного рынка имеет существенные отличия от механизма обычного товарного рынка:

- продажа денег выступает в форме предоставления ссуд или купли особых финансовых инструментов;

- покупка денег - в форме получения ссуд или продажи таких финансовых инструментов;

- спрос на деньги - в форме желания экономических субъектов иметь в своем распоряжении определенную массу денег на определенную дату;

- предложение денег - в форме запаса денег, который экономические субъекты готу передать во временное пользование;

- цена денег - в форме процента.

Механизм денежного рынка
Механизм денежного рынка

  Участники денежного рынка

Участниками денежного рынка являются с одной стороны лица, предоставляющие деньги (кредиторы), а с другой стороны - лица заимствующие деньги на определённых условиях (заёмщики). Одной из категорий участников рынка являются финансовые посредники. Предоставление денежных средств возможно и без финансовых посредников.

Участники рынка денег
Участники рынка денег

В качестве кредиторов и заёмщиков на денежном рынке выступают:

- банки;

- небанковские кредитные организации;

- предприятия и организации различного типа - юридические лица;

- физические лица;

- государство в лице определённых органов и организаций;

- международные финансовые организации;

- другие финансово-кредитные учреждения.

Кредиторы и заемщики
Кредиторы и заемщики

В качестве финансовых посредников на денежном рынке выступают:

- банки;

- профессиональные участники фондового рынка;

- брокеры;

- дилеры;

- управляющие компании;

- другие финансово-кредитные учреждения.

Финансовые посредники
Финансовые посредники

Интересы участников денежного рынка состоят в получении дохода от операций с различными финансовыми инструментами денежного рынка. Кредиторы получают доход в виде процента на переданную сумму. Заёмщики получают доход в виде дополнительной прибыли, полученной от использования заимствованных денежных средств. Финансовые посредники получают доход в виде комиссионного вознаграждения или разницы между процентными ставками привлечения и размещения средств.

Интересы участников денежного рынка
Интересы участников денежного рынка

  Инструменты денежного рынка

Инструментами денежного рынка являются:

- различные краткосрочные ценные бумаги;

- краткосрочные кредиты;

- сделки РЕПО - продажа ценных бумаг с условием обратного выкупа.

Особенностью инструментов денежного рынка является низкий финансовый риск.

Низкий финансовый риск
Низкий финансовый риск

  Предложение денег

Денежная масса, которой располагает народное хозяйство для осуществления операций обмена и платежа, зависит от предложения денег банковского сектора и от спроса на деньги, т.е. стремления учреждений небанковского сектора иметь у себя определенную денежную сумму в виде наличных денег или вкладов до востребования.

Банковский сектор
Банковский сектор

Предложение и спрос на деньги определяют, в основном, объем и конъюнктуру денежного рынка.

Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т.е. совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный момент.

Конъюнктура денежного рынка
Конъюнктура денежного рынка

Однако, ни среди государственных должностных лиц, отвечающих за регулирование денежного предложения, ни среди экономистов нет единой точки зрения на то, из каких отдельных элементов состоит денежное предложение: разнообразие форм вложения финансовых средств достигло такой степени, что переход от собственно денег (банкноты, вклады до востребования) к ликвидным и полуликвидным формам их размещения совершается незаметно. В результате граница между деньгами и неденежными авуарами теперь не такая четкая, как раньше.

Регулирование денежного предложения
Регулирование денежного предложения

  Спрос на деньги

Спрос на деньги вытекает из двух функций денег - быть средством обращения и средством сохранения богатства. В первом случае речь идет о спросе на деньги для заключения сделок купли-продажи (транзакционный спрос), во втором - о спросе на деньги как средстве приобретения прочих финансовых активов (прежде всего облигаций и акций).

О спросе на деньги
О спросе на деньги

Транзакционный спрос объясняется необходимостью хранения денег в форме наличных или средств на текущих счетах коммерческих банков и иных финансовых институтов с целью осуществления как запланированных, так и незапланированных покупок и платежей. Спрос на деньги для сделок определяется, главным образом, общим денежным доходом общества и изменяется прямо пропорционально номинальному ВНП. Спрос на деньги для приобретения прочих финансовых активов определяется стремлением получить доход в форме дивидендов или процентов и изменяется обратно пропорционально уровню процентной ставки. Эта зависимость представлена кривой спроса на деньги Dм. Кривая общего спроса на деньги Dм обозначает общее количество денег, которое население и фирмы хотят иметь для сделок и приобретения акций и облигаций при каждой возможной величине процентной ставки.

Кривая спроса на деньги
Кривая спроса на деньги

Объем денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах зависит от спроса на деньги со стороны экономических субъектов, который обусловлен следующими основными факторами:

Объем денежного предложения
Объем денежного предложения

    Спрос на сделки

Спрос на денежные средства, необходимые для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной торговле, т.е. в процессе взаимоотношений хозяйствующих субъектов и физических лиц. Этот вид спроса называется «спрос на сделки» и включает две самостоятельные, но взаимозависимые составляющие: количество товаров (на макроуровне - ВВП в неизменных ценах) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах (на микроуровне - ВВП в текущих ценах).

Спрос на денежные средства
Спрос на денежные средства

    Уровень и динамика всех видов цен

Уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производственных, закупочных в сельском хозяйстве, тарифов на транспорт и коммунальные услуги). С помощью денег можно определить не только величину издержек, но и результаты производства посредством цены, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства. Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если растут цены при том же количестве товара, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен. Для отечественной экономики характерен спад производства при одновременном росте цен и денежной массы.

Динамика всех видов цен
Динамика всех видов цен

В условиях рыночной экономики цена товара складывается исходя из его стоимости с возможным отклонением. На цену товара влияет соотношение спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, снижение уровня издержек. Денежная масса эквивалентна номинальному ВНП, или, в упрошенном виде, - сумме цен товаров, если не учитывать перераспределительных процессов и повторного счета материальных затрат, что в общем виде согласуется с количественной теорией денег. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности денежных доходов и расходов. Велика в этом роль органов государственной власти, которые могут способствовать расширению производства отдельных отраслей и товаров путем финансирования капитальных вложений на эти цели, предоставления налоговых льгот.

Цена товара
Цена товара

    Спрос на финансовые активы

Спрос на финансовые активы - это операции с недвижимостью, государственными ценными бумагами (ГКО, ОФЗ), иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России.

Операции с недвижимостью
Операции с недвижимостью

    Процентные ставки на финансовые активы

Процентные ставки на финансовые активы. Современная экономическая теория устанавливает обратную связь между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов. В российских условиях эта зависимость пока слабо действует из-за поглощающего действия других факторов. Высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на них, снижает спрос на наличные деньги и для реального сектора экономики. Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на наличные рубли и иностранную валюту.

Процентные ставки
Процентные ставки

    Скорость обращения денег

Скорость обращения денег. Чем выше скорость обращения денег, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги.

Рост спроса на деньги
Рост спроса на деньги

    Совокупность валютных факторов

Совокупность валютных факторов. В наших условиях спрос на доллары превышает спрос на рубли, что делает актуальной задачу стимулирования спроса на рубли, с тем чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка. Деньги используются для оценки выгодности операций по экспорту и импорту, по денежным расчетам по этим операциям. Деньги применяются при проведении расчетов по кредитным и нетоварным операциям, при составлении торгового баланса страны в результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период, при подведении итогов в виде активного либо пассивного торгового баланса.

Спрос на доллары
Спрос на доллары

    Потребности вне текущего финансового оборота

Потребности, выходящие за рамки текущего финансового оборота, - это спрос на деньги, необходимые для расширенного воспроизводства. Размеры реального денежного спроса определяются ресурсной обеспеченностью субъектов. Структура денежной массы в России не учитывает акции коммерческих банков и акционерных обществ, государственные долговые обязательства. Политика государственных долговых обязательств подчинена задачам финансирования бюджетного дефицита и не затрагивает проблемы реструктуризации экономики, перелива капитала из финансового в реальный сектор экономики.

Размеры денежного спроса
Размеры денежного спроса

    Финансовые и банковские технологии

Спрос на деньги зависит от применения современных финансовых и банковских технологий, четкости работы всей системы платежно-расчетного оборота. Спрос на деньги снижается после внедрения электронного способа перевода ценных бумаг от одного владельца к другому.

Финансовые технологии
Финансовые технологии

    Интенсивность процессов сбережения денег

Спрос на деньги зависит от интенсивности процессов сбережения денег на счетах юридических и физических лиц. Рост сбережений расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте. Учитывая это свойство денег, многие экономисты считают, что важнейшим фактором формирования спроса на деньги является спрос на реальные денежные остатки, поскольку для людей важна покупательная способность денег, а не их номинальная ценность. С учетом значения реальных денежных остатков действенность ценового фактора сохраняется. Если считать главной задачей денежно-кредитной политики содействие экономическому росту и благосостоянию, то создание стимулов для сбережений населения и их перевода в накопления должны способствовать расширению границ для роста денежной массы, финансового обеспечения расширенного воспроизводства.

Процессы сбережения денег
Процессы сбережения денег

Таким образом, спрос на деньги - это спрос на денежные средства, необходимые для товарного обращения, внешнеэкономических сделок для осуществления финансовых операций по приобретению государственных ценных бумаг. Решающее влияние на спрос на деньги оказывает динамика физического объема продукции, а также цены. Базовой основой спроса на деньги являются денежные остатки на счетах субъектов рынка и склонность субъектов к сбережениям, доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике центральных банков. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Производимая продукция принимает форму товара, а между участниками производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Использование денег
Использование денег

  Равновесие на денежном рынке

Денежный рынок - это часть финансового рынка, рынок краткосрочных высоколиквидных активов; это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, "цену" денег; это сеть институтов, обеспечивающих взаимодействие спроса и предложения денег.

Равновесие на рынках
Равновесие на рынках

На денежном рынке деньги "не продаются" и "не покупаются" подобно другим товарам. В этом специфика денежного рынка. При сделках на денежном рынке деньги обмениваются на другие ликвидные средства по альтернативной стоимости, измеренной в единицах номинальной нормы процента.

Специфика денежного рынка
Специфика денежного рынка

На рисунке ниже приведены типичные кривые спроса и предложения денег. Кривая предложения Sm имеет форму вертикальной прямой при допущении, что центральный банк, контролирующих денежное предложение, стремится поддерживать его на фиксированном уровне независимо от изменений номинальной процентной ставки.

Денежный спрос и предложение
Денежный спрос и предложение

Как и на любом рынке, равновесие на денежном рынке имеет место в точке пересечения кривых спроса и предложения. Равновесие на рынке денег означает равенство количества денег, которое хозяйственные агенты хотят сохранить в форме М-1, количеству денег, предлагаемому центральным банком.

Кривые спроса и предложения денег
Кривые спроса и предложения денег

Из анализа графика видно, что население и фирмы будут держать на руках точно 150 млрд руб. лишь при процентной ставке равной 7%. При других ставках процента равновесие невозможно. При более низкой процентной норме процента они будут стараться увеличить количество денег в своих портфелях, тем самым толкая вниз цены на ценные бумаги, а норму процента вверх, достигая тем самым равновесия, и наоборот.

Увеличение количества денег
Увеличение количества денег

А сейчас попробуем оценить влияние изменений, возникающих в предложении или спросе на деньги. Сначала рассмотрим реакцию денежного рынка на изменение денежного предложения. Предположим, что предложение денег увеличилось со 150 млрд руб. до 200 млрд. руб.

Изменение денежного предложения
Изменение денежного предложения

Результатом увеличения количества денег в обращении будет уменьшении ставки процента с 7% до 5%. Почему? При ставке процента, равной 7%, людям потребуется лишь 150 млрд руб. Излишек предложения в 50 млрд руб. они инвестируют в ценные бумаги или другие финансовые активы. В итоге курсы ценных бумаг будут расти, что эквивалентно падению процентной ставки. По мере падения процентной ставки цена хранения денег также уменьшится, и население и фирмы увеличивают количество наличности и чековых вкладов.

Уменьшение ставки процента
Уменьшение ставки процента

При ставке процента, равной 5%, равновесие на денежном рынке будет восстановлено: спрос и предложение денег будет равно 200 млрд руб.

Проанализируем последствие изменения в спросе на деньги. Первоначально рынок находится в равновесии в точке Е1 при номинальной ставке процента, равной 7%. Рост номинального дохода сдвигает кривую спроса на деньги в положение Dм2.

Увеличение предложения денег
Увеличение предложения денег

При исходной процентной ставке население и фирмы хотели бы держать на руках 200 млрд руб., несмотря на то, что банковская система может предложить лишь 150 млрд руб. Население и фирмы предпринимают попытки приобрести больше денег, продавая ценные бумаги. Эти действия приводят к повышению номинальной ставки процента до 12%, что обеспечивает соответствие количества денег, находящихся в обращении, количеству денег, хранящихся у населения и фирм в соответствии с их желаниями. Денежный рынок достигает нового положения равновесия. Уменьшение спроса на деньги запускает рассмотренные процессы в обратную сторону.

Положение равновесия на рынке
Положение равновесия на рынке

Роль денег в рыночной экономике

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль.

Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются прежде всего огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций. Такого рода издержки (трансакционные издержки) в условиях бартерной экономики велики. Именно деньги являются ускорителем экономического прогресса общества. Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. Кроме того, существование всеобщего эквивалента в обществе позволяет участникам хозяйственного процесса относительно легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях.

Роль денег в экономике
Роль денег в экономике

Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Какую роль играют деньги

Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так, расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Изменение роли денег
Изменение роли денег

В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности.

Повышение роли денег
Повышение роли денег

Переход от административно-командной к рыночной экономике включал различные существенные изменения, в том числе в формах собственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило предпосылкой для создания новых условий управления процессами производства и реализации продукции.

Переход к рыночной экономике
Переход к рыночной экономике

В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

Хозяйственная деятельность
Хозяйственная деятельность

При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Усиление роли денег
Усиление роли денег

Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.

В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

Розничная торговля
Розничная торговля

Особенности проявления роли денег при различных моделях экономики состоят в:

- воздействии на улучшение хозяйственной деятельности;

- усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;

- создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов;

- осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности.

Проявление роли денег
Проявление роли денег

Эффективность применения денег предполагает использование устойчивой денежной единицы, что усиливает стремление к преодолению таких негативных процессов, как инфляция.

Эффективность применения денег
Эффективность применения денег

Таким образом, повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.

Преодоление инфляции
Преодоление инфляции

Вместе с тем следует учитывать, что для последовательного усиления роли денег в повышении эффективности развития экономики необходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в постоянной покупательной ее способности.

Устойчивость денежной единицы
Устойчивость денежной единицы

Отмывание денег

Отмывание денег - это придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления , то есть их перевод из теневой, неформальной экономики в экономику официальную для того, чтобы иметь возможность пользоваться этими средствами открыто и публично. В официальных документах именуется «легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, полученных преступным путём».

Отмывание денежных средств
Отмывание денежных средств

При этом форма денежных средств может меняться как с наличной на безналичную (например, через терминалы моментальной оплаты), так и наоборот (например, путём выигрыша в лотерею или покупки выигрышного лотерейного билета у законного владельца, в том числе за сумму, превышающую сумму выигрыша).

Теневая экономика и отмывание денег

При отмывании происходит сокрытие истинного источника доходов, подмена реальных сделок формальными, извращается экономический смысл, при этом на начальном этапе отмывания средств могут подделываться документы, использоваться документы третьих лиц, для окончательной легализации средств используются нормы законов о добросовестном приобретателе и многие другие.

Сокрытие источника доходов
Сокрытие источника доходов

Часто утверждается, что этот термин появился в США в 1920-е годы поскольку американская мафия стала скупать и открывать автоматические прачечные для легализации наличных денег, заработанных преступным путём. Однако американский автор Джефри Робинсон указывает, что это не так. Он говорит, что термин «отмывание денег» (англ. money laundering) впервые был употреблён британской газетой The Guardian во время Уотергейтского скандала в связи с незаконным финансированием избирательной кампании Ричарда Никсона.

Процесс отмывания денег
Процесс отмывания денег

В условиях глобализации для отмывания денег часто используются офшоры - страны «налогового рая», в банковских системах которых обеспечивается анонимность и конфиденциальность бенефициаров.

Вывод денег в офшоры
Вывод денег в офшоры

Для создания эффективной системы борьбы с отмыванием денег необходимо взаимодействие между следующими органами:

- органами законодательной власти;

- органами исполнительной власти или министерствами;

- судебными органами;

- правоохранительными органами, включая полицию, таможенную службу и т. д.;

- подразделениями финансовой разведки;

- контрольно-надзорными органами, включая центральный банк, другие финансовые учреждения, определенные нефинансовые организации и специалистов.

Борьба с отмыванием денег
Борьба с отмыванием денег

Кроме того, необходимо взаимодействие между частными учреждениями, в частности банками и другими финансовыми учреждениями.

Взаимодействие между банками
Взаимодействие между банками

Для координирования международных усилий по борьбе с отмыванием денег в 1989 году на саммите «большой семёрки» в Париже была создана международная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ; англ. Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF).

Логотип FATF
Логотип FATF

Преимущества денег

В нашей современной жизни и экономике деньги стали естественным и закономерным этапом на определенной стадии развития общественных отношений, открытия людьми новых земель и, следовательно, торговых отношений, развития языков и многих других элементов общественной и хозяйственной жизни.

Преимущество денег
Преимущество денег

Появление денег в значительной мере облегчило товарообмен, создало условия для приобретения товара или услуги без обмена натуральных продуктов и развития других разнообразных форм денежных отношений.

Преимущества денег
Преимущества денег

Благодаря появлению денег, начала быстро развиваться сфера общественной жизни, т.е. возникли предпосылки для прогрессивного развития всего общества.

Развитие общественной жизни
Развитие общественной жизни

Возникнув как скромный посредник обмена, как средство для его ускорения и облегчения, деньги превратились в настоящее время в мощный экономический фактор развития общества. Деньги не просто «вуаль» экономики, техническое средство обмена, а именно действенный источник экономического роста, играющий самостоятельную роль наряду с трудом и производственным капиталом.

Деньги как посредник обмена
Деньги как посредник обмена

Именно деньги делают возможным объединение обычных факторов производства в единую работающую систему, материальную основу экономического развития, они сами являются фактором развития, но специфическим, незаменимым другими, в отличие от труда и капитала. Деньги не только организуют и стимулируют производство. Распределяя и перераспределяя доходы в обществе, они создают определенную социальную структуру, определенный порядок в обществе и одновременно являются средством в руках общества по изменению этого порядка в желательном для него направлении. Все экономические проблемы так или иначе связаны с использованием денег. Надежные и устойчивые деньги - залог экономического процветания.

Распределение доходов
Распределение доходов

  Существование денежного номинала

Одним из важнейших результатов эволюции металлических денег было появление у них номиналов - понятий, олицетворявших определенный весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет-драхмы, франки, марки, талеры и многие другие - означали определенные весовые значения денежных металлов.

Денежный номинал
Денежный номинал

В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров.

Измеритель стоимости
Измеритель стоимости

  Удобство при транспортировке денег

Деньги должны отличаться транспортабельностью (т.е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить транзакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Транспортировка денег
Транспортировка денег

  Делимость денег

Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.

Денежная делимость
Денежная делимость

  Экономия при выборе товара

Прежде всего, с помощью денег достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества покупаемых благ, времени и места совершения сделки. В бартерной экономике эти издержки были бы настолько велики, что заблокировали бы осуществление практически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным и многие виды деятельности про­сто не возникли.

Выбор товара
Выбор товара

В противном случае была бы создана экономика, в которой, например, экономист, желающий сделать стрижку, должен был найти парикмахера, который хотел бы послушать лекцию по экономике. Или, скажем, актер, желающий сшить новое пальто, должен был найти портного, интересующегося его ролями в фильмах, и т. д. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнеров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и времени совершения сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнеров по сделке и т. д.

Совершение сделки
Совершение сделки

  Экономия при измерении ценности товара

С помощью денег достигается огромная экономия издержек на измерение ценности благ. В экономике, где достигнуто согласие по поводу всеобщего эквивалента, люди могут с легкостью состав­лять обменные пропорции. Если известна цена двух товаров, то их относительная ценность очевидна.

Обменные пропорции
Обменные пропорции

Недостатки денег

Но у денег есть негативные стороны.

Минусы денег
Минусы денег

  Психологическая зависимость от денег

С психологической точки зрения, деньги порабощают человека. Если человек привык к достатку, то он уже не волен чувствовать себя хорошо, когда денег мало или нет совсем - деньги нужны такому человеку как воздух. Это, конечно, не всех касается, но очень многих.

Недостатки денег
Недостатки денег

Любая оплачиваемая работа - это по, большому счёту, рабство, хотя таким словом она и не называется. Просто раньше рабам платили едой, мало и при этом били физически, а теперь платят деньгами, некоторым немножко больше и бьют юридически и экономически, но человек всё равно не волен - человека заставляют кроме основной работы выполнять какую-то дополнительную (может, не всегда, но очень часто), человек не волен сделать себе выходной, когда ему это хочется, не волен отказаться от работы на полпути и т.п. Ну, хотя, некоторым это полезно, так как без этого многие люди только и знали бы, что отдыхали бы и прозябали бы.

Оплачиваемая работа
Оплачиваемая работа

С точки зрения того, чем человек занимается - тот, кто привык к деньгам, будет делать не то, что ему хочется делать, а то, за что платят деньги. Тут, как бы, ничего плохого нет, но если определить психологическое здоровье как «быть самим собой» (по Абрахаму Маслоу, к примеру), то такого рода изменение деятельности ведёт к психологическим болезням - нельзя постоянно делать то, за что платят, нужно хотя бы иногда заниматься любимым делом. Хотя, некоторым счастливчикам повезло и за их любимое дело платят.

Психологическое здоровье
Психологическое здоровье

Очень часто оказывается, что чем беднее общество, тем в нём выше преступность. Собственно, по тому же Абрахаму Маслоу, необходимое условие для того, чтобы человек захотел быть самим собой - это удовлетворение более низких потребностей: в еде, в безопасности, в любви и пр. Человеку, который несколько дней не ел - не до любви, он будет искать еду; уважение окружающих для такого человека - это роскошь, а быть самим собой - это что-то такое заоблачное, что о самой этой возможности этот голодный человек даже не задумывается. С этой точки зрения, деньги и богатство - необходимое условие для того, чтобы человек имел возможность быть самим собой.

Деньги и богатство
Деньги и богатство

Если говорить о человечестве вообще, то деньги - это, без сомнения, мощный двигатель прогресса. Именно благодаря деньгам мы смогли развиться до уровня, большего, чем первобытно-общинный строй. С этой точки зрения фишка состоит в том, что чем больше деньги, тем больше прогресс, тем больше может быть сделано полезной работы для всего человечества.

Деньги двигатель прогресса
Деньги двигатель прогресса

Если говорить о том, что деньги порабощают, в контексте не каждого отдельного человека (то есть, не в контексте раба), а в контексте всего человечества, то рабство имеет несомненную пользу для всех. Существование первых городов было возможно только благодаря рабскому труду. Более того, в тех самых первых городах людям было лучше быть рабами и терпеть самого деспотичного хозяина, чем оказаться в ситуации всеобщей вседозволенности, когда каждый мог пострадать от каждого. Всё складывается так, что именно благодаря рабскому труду стало возможным существование цивилизации как таковой.

Существование цивилизации
Существование цивилизации

  Обесценивание денег

Чрезмерность бумажно-денежного обращения неизбежно приводит к обесценению денег. Что же такое обесценение денег и в чем оно проявляется?

Обесценивание денег - снижение покупательной способности национальной валюты на внутреннем рынке. 

Снижение стоимости денег
Снижение стоимости денег

Обесценение денег непосредственно проявляется в повышении товарных цен. Однако не всякое повышение товарных цен есть проявление обесценения денег. Повышение товарных цен может быть результатом обстоятельств, непосредственно не связанных с денежным обращением и возникающих независимо от происходящих в нем изменений. Оно может быть результатом повышения стоимости товаров, понижения стоимости золота, оно может быть результатом превышения спроса над предложением. Повышение же спроса вовсе не связано с увеличением массы циркулирующих орудий обращения. Глубоко ошибочна точка зрения, что масса денег определяет размеры платежеспособного спроса. Отождествление массы денег с размерами платежеспособного спроса ведет к ложным выводам, что всякое повышение цен вызывается изменениями, происходящими в сфере денежного обращения.

Повышение товарных цен
Повышение товарных цен

  Зависимость денег от политики государства

Правительство может осуществить денежную реформу, в результате которой имеющиеся на руках наличные денежные средства могут либо обесцениться полностью, либо в какой-то существенной части. 

Политика государства
Политика государства

  Возможная утрата денег

Деньги могут украсть. Они могут сгореть в результате несчастного случая.

Общий вывод такой: для цивилизации деньги и богатство имеют несомненную пользу, и чем больше денег и богатства, тем лучше человечеству, тем более развита цивилизация, больше возможностей для развития культуры, науки, тем больше возможностей у людей заниматься именно любимым делом, а не тем, за что платят, тем лучше психологическое здоровье у людей этой цивилизации. Для каждого отдельного человека деньги и богатство - необходимое условие для того, чтобы человек имел возможность быть самим собой и заниматься любимым делом, но у многих людей гонка за богатством превращается в цель жизни, которая только мешает личностному росту.

Польза денег
Польза денег

Перспективы использования денег

Перспективы дальнейшего развития использования денег связывают с переходом на электронные средства расчетов. В скором времени электронные средства расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они представляют более удобный способ оплаты за товары и услуги.

Электронные средства расчетов
Электронные средства расчетов

Вскоре могут вытеснить наличные деньги и чеки, поскольку уже сегодня каждая вторая покупка в магазине совершается с использованием электронных средств оплаты. Наличные остаются главным средством оплаты в традиционных магазинах лишь для 33% покупателей.

Электронные средства оплаты
Электронные средства оплаты

В то время как большинство онлайновых покупок совершается при помощи кредитных карт, почти половина респондентов используют в электронной коммерции чеки и денежные почтовые переводы, а четверть виртуальных покупателей пользуются Р2Р-платежами.

Покупки онлайн
Покупки онлайн

Две трети потребителей оплачивают хотя бы один ежемесячный счет электронными средствами, включая кредитные/дебетовые карточки, прямые платежи или пользуются услугами онлайновых банков. Вскоре онлайновая оплата счетов достигнет значительных объемов, поскольку большинство пользователей начнет использовать или увеличит использование этой платежной опции. Вместе с этим значительно сократится использование "бумажных" платежей.

Оплата счета картой
Оплата счета картой

С момента своего образования на российском рынке биржи, торговые площадки используют современные технологии, создавая практически с нуля уникальные по своим характеристикам системы, пытаясь охватить весь рынок, все регионы Российской Федерации. Развиваясь в русле передовых мировых тенденций, организованная электронная торговля становится все более привлекательной на мировом рынке. Возникли предпосылки для сближения и связи торговых площадок как внутри России, так и за ее пределами. Сегодня информационные технологии определяют лицо мирового финансового рынка. Мировые финансовые рынки становятся все более глобальными, и Россия идет в русле этого процесса.

Электронная торговля
Электронная торговля

Вызовом времени является интернационализация мировой экономики, которая сегодня выступает в качестве глобально интегрированной хозяйственной системы.

Интернационализация мировой экономики
Интернационализация мировой экономики

Наша страна собирается сделать важный шаг - вступить во Всемирную торговую организацию (ВТО). Необходимым условием вступления в ВТО является интеграция России в международный финансовый рынок. Поэтому, говоря о перспективах развития российского рынка, в качестве одного из главных этапов можно выделить интеграцию в инфраструктуру мирового рынка капитала. Эта работа уже началась. Электронные технологии стремительно развиваются. Сегодня уже трудно представить нашу жизнь без Интернета. В последние несколько лет в мире быстро растет популярность торговли акциями компаний через Интернет. Индивидуальные инвесторы получили возможность заключать сделки, по сути, не выходя из дома.

Электронные технологии
Электронные технологии

Торговля через Интернет сегодня наиболее простой и удобный доступ частных инвесторов на финансовых рынках. С распространением Интернет-трейдинга стало увеличиваться число сделок небольшого объема.

Торговля через Интернет
Торговля через Интернет

Иными словами, опережающими темпами растет активность клиентов на фондовом рынке и доля клиентских операций в общем обороте. Интересно отметить, что лидерами во внедрении и продвижении Интернет-трейдинга на российском фондовом рынке оказались не крупные, а динамичные брокерские компании, которые теперь устойчиво входят в первую десятку участников рынка по оборотам. В то же время крупные брокерские компании и банки начали осваивать новую услугу значительно позже. Сегодняшние реалии таковы, что побеждает не "большая", а "быстрая" компания.

Интернет-трейдинг
Интернет-трейдинг

С появлением Интернет-технологий возникла реальная необходимость соединить разрозненные технологические звенья процесса обслуживания клиентов в единую цепочку. Инвесторы теперь могут с помощью автоматизированных систем следить за всем процессом инвестирования и управлять своими активами в режиме реального времени. Такой подход требует постоянной модернизации программных продуктов и всех систем различного функционального назначения с цепью возможности их информационной взаимосвязи в режиме реального времени либо их объединения в единые программно-технические комплексы многофункционального назначения.

Процессы обслуживания клиентов
Процессы обслуживания клиентов

Источники и ссылки

  Источники текстов, картинок и видео

wikipedia.org - свободная энциклопедия Википедия

dic.academic.ru - словари и энциклопедии на портале Академик

grandars.ru - электронная энциклопедия экономиста Грандарс

banki.ru - сайт о банках и банковском деле

tolkslovar.ru - толковый онлайн-словарь

bezpeka.info - сайт о финансах и деньгах

inventech.ru - сайт Центр креативных технологий

finansiko.ru - блог финансиста об инвестициях

ampl77.spb.ru - заметки и материалы на общеэкономические темы

newinspire.ru - информационно-новостной сайт об экономике

knowledge.allbest.ru - сайт с учебными материалами для студентов

elva.kvels55.ru - бизнес-ресурс для предприятий Омска и Омской области

bibliotekar.ru - электронная онлайн-библиотека Библиотекарь

bankpress.ru - информационно-новостной сайт Новости банков

psyera.ru - гуманитарно-правовой портал Псиэра

abc.informbureau.com - онлайн-словарь экономических терминов

gufo.me - сайт с учебными материалами для учащихся

vedomosti.ru - информационно-новостной портал Ведомости

businessideas.com.ua - сайт о ведении бизнеса и финансах

fantana-exchange.com - сайт Обменное бюро электронных валют

13min.ru - информационно-развлекательный сайт 13 минут

kak-bog.ru - сайт о самосовершенствовании и саморазвитии

lektsiopedia.org - информационно-образовательный сайт Лекциопедия

fingeniy.com - сайт об инвестициях и финансах Финансовый гений

lichnie-finansi.ru - сайт о деньгах, инвестировании и финансах

ekonom-buh.ru - информационный сайт об экономике, бухучете и аудите

finance-credit.biz - сайт с образовательными материалами для студентов

semestr.ru - сайт с материалами для студентов Новый семестр

nvtc.ee - информационно-новостной бизнес-ресурс

econ4.ru - информационно-образовательный сайт об экономике

bezpeka.info - финансовый портал о деньгах и инвестициях

ngpedia.ru - Большая энциклопедия нефти и газа

natecon.com - информационный сайт об экономических науках

kredithelper.ru - информационный ресурс о кредитах и кредитовании

popoff.donetsk.ua - персональный сайт Юрия Попова

finkredit.com - информационный сайт Финансы и кредит

infobank.by - сайт со сведениями о финансах в Беларуси

citykey.net - информационно-развлекательный портал общей тематики

e-allmoney.ru - информационный сайт Все о деньгах

little-histories.org - информационный сайт Частная коллекция фактов

oracle-today.ru - сайт о гороскопах и сонниках Оракул

sibac.info - официальный сайт НП СибАК

electronicmoney.jimdo.com - сайт об электронных деньгах

sorit.ru - сайт с курсом лекций по экономике

nestory.ru - информационно-познавательный сайт различной тематики

edu.dvgups.ru - сайт Дальневосточного государственного университета путей сообщения

gumer.info - электронная онлайн-библиотека Гумер

revolution.allbest.ru - сайт с учебно-образовательными материалами для студентов

hofd.ru - проект об инвестициях в жилую недвижимость

economic-info.biz - сайт с учебно-образовательной информацией

economica-upravlenie.ru - информационно-аналитический сайт Экономика и управление

diphis.ru - информационный проект Всемирная история дипломатии

sitesovety.ru - сайт с советами для разных случаев

worldmoneymax.com - информационный сайт о деньгах

dimouse.ru - информационный блог Корабельный журнал

businessideas.com.ua - сайт о разных идеях для бизнеса

forexts.ru - сайт о торговле на рынке форекс

valuta.kg - информационный сайт о мировых валютах

dalniestrany.ru - сайт для туристов о разных странах

iclub-china.com - информационный сайт о Китае

klikobmen.ru - ресурс о заработке в интернете

internet-finance.ru - сайт об электронных платежных системах

  Ссылки на интернет-сервисы

forexaw.com - информационно-аналитический портал по финансовым рынкам

google.ru - крупнейшая поисковая система в мире

economic-definition-com-video.google.com - поиск видео в интернете черег Гугл

translate.google.ru - переводчик от поисковой системы Гугл

yandex.ru - крупнейшая поисковая система в России

wordstat.yandex.ru - сервис от Яндекса позволяющий анализировать поисковые запросы

economic-definition-com-video.yandex.ru - поиск видео в интернете через Яндекс

images.yandex.ru - поиск картинок через сервис Яндекса

otvet.mail.ru - сервис ответов на вопросы

  Ссылки на прикладные программы

windows.microsoft.com - сайт корпорации Майкрософт, создавшей ОС Виндовс

office.microsoft.com - сайт корпорации создавшей Майкрософт Офис

chrome.google.ru - часто используемый браузер для работы с сайтами

hyperionics.com - сайт создателей программы снимка экрана HyperSnap

getpaint.net - бесплатное программное обеспечение для работы с изображениями

etxt.ru - сайт создателей программы eTXT Антиплагиат

  Создатель статьи

vk.com/panyt2008 - профиль Вконтакте

odnoklassniki.ru/profile513850852201- профиль в Однокласниках

facebook.com/profile.php?id=1849770813- профиль в Фейсбук

twitter.com/Kollega7- профиль в Твитере

plus.google.com/u/0/ - профиль на Гугл+

livejournal.com/profile?userid=72084588&t=I - блог в Живом Журнале