ЗАРАБАТЫВАЙТЕ !!! на глобальных рынках. БЕСПЛАТНАЯ консультация - оставьте свой телефон сейчас

Банкомат (Cash dispenser) - это

электронно-механическое самообслуживающееся устройство, при помощи которого при наличии банковской карты, можно не только получить наличные средства, а и выполнить ряд финансовых операций в виде оплат товаров и услуг

Определение банкоматов и их отличия от терминалов, история банкоматов, типы банкоматов по функциональности, по степени доступности, по типу расположения, по режиму обмена информацией между клиентом и банком, по способу выдачи наличных и их функциональное назначение, преимущества и недостатки использования банкоматов, рассмотрение правил пользования банкоматом, устройство банкоматов и их защита, банкоматное мошенничество

Развернуть содержание

Банкомат - это, определение

Банкомат - это механический электронный аппарат самообслуживания, главное предназначение которого, в отличии от платежных терминалов, заключается в выдаче наличных средств. Кроме этой операции банкомат выполняет функции по оплате коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов, кредитов, пополнения мобильного телефона, перевода средств с карты на карту и др., при этом, главное требование, предъявляемое к клиенту - это наличие банковской карты.

Банкомат и его основная функция - выдача наличных
Банкомат и его основная функция - выдача наличных

Банкомат - это программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Принцип работы банкомата

Банкомат - это не только устройство для выдачи денег, но также устройство для обработки информации. Любой банкомат, где бы он ни находился, соединен с вычислительным центром (процессингом), который осуществляет управление данной сетью банкоматов. Сеть может принадлежать как конкретному банку, так и независимому поставщику услуг.

Схема подключения банкоматов
Схема подключения банкоматов

Банкомат - это программно-техническое устройство, предназначенное для выдачи наличных денежных средств и оформления расчетных документов при операциях с использованием банковских карт, выдачи дополнительной информации.

Банкомат
Банкомат

Банкомат - это компьютер, совмещенный с сейфом. Компьютер, как правило, оснащен устройством ввода, дисплеем, картридером (для чтения данных с пластиковой карты), презентером (для выдачи кэша) и чековым/журнальным принтером.

Устройство банкоматов
Устройство банкоматов

Банкомат - это электронно-механическое устройство, предназначенное для выдачи и приема денежных средств, имеющее постоянную связь с процессинговым центром банка и выполняющее все финансовые операции с карточным счетом клиента в режиме online.

Схема банкоматов
Схема банкоматов

Банкомат - это электронно-механическое устройство, предназначенное для выдачи и приема денежных средств, имеющее постоянную связь с процессинговым центром банка и выполняющее все финансовые операции с карточным счетом клиента в режиме online.

Операции, которые можно выполнять используя банкомат

Банкомат - это устройство для выдачи наличных денег по пластиковым карточкам и совершения ряда других операций. Работа с ним построена в диалоговом режиме: он ставит вопросы, а Вы выбираете один из предложенных вариантов путем нажатия кнопок вариантов. Язык диалога (меню) выбирается клиентом самостоятельно. Обычно меню банкомата доступно на языке страны расположения банкомата плюс 1-2 международных языка, как правило, это английский язык.

Выбор языка меню банкомата
Выбор языка меню банкомата

Банкомат - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных пластиковых карточек. Кроме этого, банкомат позволяет держателю карточки получать информацию о текущем состоянии счета (в том числе и выписку на бумаге), а также, в принципе, проводить операции по перечислению средств с одного счета на другой.

Проверка надежности банкомата

Банкомат - это стационарное устройство солидных габаритов и веса. Примерные размеры: высота - 1.5 - 1.8 м, ширина и глубина - около 1 м, вес - около тонны. Более того, с целью пресечения возможных хищений их монтируют капитально. Банкоматы могут размещаться как в помещениях, так и непосредственно на улице и работать круглосуточно.

Стандартный вид банкомата
Стандартный вид банкомата

Банкомат - это банковский автомат для выдачи наличных денег при операциях с пластиковыми карточками. Банкомат позволяет держателю карточки получать информацию о текущем состоянии счета и проводить операции по перечислению средств с одного счета на другой (например, производить оплату коммунальных услуг и услуг операторов сотовой связи).

Выдача наличных денег в банкомате при наличии банковской карты
Выдача наличных денег в банкомате при наличии банковской карты

Банкомат - это аппарат, в котором есть компьютер с операционной системой, соответственно, он работает так, как предусмотрено установленным программным обеспечением.

Разновидность банкоматов
Разновидность банкоматов

Банкомат - это сложный механизм который осуществляет множество механеских и вычислительных операций в момент выдачи денег. Банкомат изготовлен из прочных материалов которые защищают его от взлома и других воздействий. Банкомат подключен к сети по которой передается информация об осуществленных операциях в процессинговый центр банка.

Появление банкоматов с функцией обмена валюты

Банкоматное мошенничество, касающееся частных лиц

Мошенничество с пластиковыми картами может происходить одним из двух способов.

- по украденной или поддельной карте приобретают товары для последующей перепродажи.

- при помощи различных уловок злоумышленники получают доступ к банкомату, реквизитам счета и пин-коду.

Воровство денег с карты мошенниками
Воровство денег с карты мошенниками

  СМС-мошенничество с банковскими картами

СМС-мошенничество - сбор злоумышленниками информации и убеждение клиента под различными предлогами осуществить финансовые операции в пользу третьих лиц посредством рассылки СМС-сообщений от лица кредитной организации.

СМС-мошенничество
СМС-мошенничество

Мошенники, отправляя СМС-сообщения, не знают, каким банком выдана карта и существует ли она вообще у человека. Они рассчитывают на то, что сегодня практически у каждого россиянина есть в наличии хотя бы одна карточка какой-либо кредитной организации. Отработанных схем СМС-рассылок у преступников много.

СМС-мошенники, развод с банковской картой

Суть мошенничества в следующем: абоненту присылают СМС о том, что с его банковской картой какие-то проблемы. Иногда указывается, что «карта заблокирована», в другом случае ее «действие приостановлено» и т. д. Далее, если потенциальная жертва перезванивает по указанному в сообщении номеру мобильного, ее пытаются убедить подойти к банкомату и нажать определенные кнопки якобы для устранения проблемы. На самом же деле клиент своими руками переводит деньги на принадлежащие преступникам номера мобильных операторов или электронные кошельки.

Осторожно - СМС-мошенники
Осторожно - СМС-мошенники

К другой мошеннической схеме, которую используют преступники в отношении владельцев мобильных телефонов, относятся попытки обманным путем получить от клиента полные реквизиты карты (номер, срок действия, проверочный код) для последующего проведения мошеннических операций в Интернете.

СМС-мошенники опустошают банковские карты

Базовые правила безопасности для владельцев сотовых телефонов сводятся к тому, чтобы не отвечать на сообщения или звонки, если они пришли с неизвестного номера. Сотрудники банка могут позвонить или прислать СМС только с номера, указанного в памятке по безопасности, на сайте кредитной организации или в официальном банковском документе.

Атаки СМС-мошенников на владельцев пластиковых карт

  Банкоматный фишинг

"Фишинг" (phishing). Классический фишинг - рассылка электронных писем для того, чтобы пользователи Интернет посетили веб-сайты, похожие на сайты электронной коммерции, различных фирм и банков, но созданные и контролируемые мошенниками. По данным международной ассоциации по борьбе с фишингом (APWG) в 2006 году было зарегистрировано 268 126 сообщений о фишинговых атаках (734 атаки в день).

Банкоматное мошенничество - фишинг

Одна из разновидностей фишинга - фарминг (pharming). В данном случае пользователь Интернет, набирая в адресной строке правильный адрес, все равно перенаправляется на мошеннический сайт. Атака возможна как на самом компьютере пользователя с использованием «троянцев» (изменяется таблица соответствия DNS имён и цифровых IP адресов), так и непосредственно на DNS сервера, при этом затронуты будут уже большее количество пользователей.

Фишинг
Фишинг

В июле 2006 года было сообщение об атаке клиентов калифорнийского банка Santa Barbara с помощью использования технологии передачи голоса через интернет VoIP, получившей названиевишинг (vishing). Летом 2007 года держатели карт в Москве получали ложные SMS-сообщения о задолженности с их стороны по банковским кредитам. Для выяснения ситуации необходимо было перезвонить в банк по указанному телефону. При звонке по ложному телефону, подставной «сотрудник банка» выяснял у держателя номер банковской карты, срок её действия и другую информацию. Полученная таким образам информация, позволяла злоумышленника осуществлять Интернет транзакции.

Фишинг с банковскими картами

Для получения доступа к Вашей информации, мошенники могут использовать также телефонный фишинг. Мошенники, представившись сотрудниками банка или другой финансовой организации, попросят Вас предоставить все необходимые им данные. Аналогичный способ используют преступники и для смс-фишинг атак.

Фишинг через смс-сообщения или ввод номера телефона

  Скимминг пластиковых карт

Скиммминг это еще один вид мошенничества с использованием специальных технических средств - видеокамер, специальных накладок на клавиатуру и отверстие куда вставляется карта. Доля преступлений с использованием скимминговых устройств растет вместе с широким распространением пластиковых карт. Скиммер представляет собой небольшое электронное устройство, которое позволяет хранить информацию о кредитных картах многих людей.

Скимминг банковских карт
Скимминг банковских карт

Кроме того, устанавливается маленькая камера, записывающая введенные PIN-коды. Иногда скиммеры устанавливают на клавиатуру банкомата накладную клавиатуру, имитирующую оригинальную, что также используется для записи PIN-кодов.

Хищение денег с помощью считывающего устройства

  Хищенние средств при помощи подмены карты

При проведении операции по карте в банкомате перед тем как карта должна выйти обратно мошенники отвлекают держателя и либо похищают карту, либо её подменяют в момент выдачи банкоматом. Обычно они действуют в группе, один отвлекает, другой забирает карту. Часто для отвлечения внимания используется красивая девушка, для держателей мужчин, либо на землю (пол) роняют денежную купюру и говорят держателю, что это он её обронил, человек наклоняется за купюрой, карта исчезает. ПИН-код похищенной карты подсматривается «из-за плеча».

Подмена банковской карты
Подмена банковской карты

  Хищение денег с карты при помощи "Ливанской петли"

Похожий, но чуть более изящный способ, называется «ливанской петлей». Мошенники вставляют кусок фотопленки в картоприемник, и, после осуществления операции, карта остается в банкомате, зацепившись за прорезь в пленке.

Ливанская петля - хищение денег с банкомата
Ливанская петля - хищение денег с банкомата

Как правило, в этот момент рядом оказывается доброжелательный местный житель, который рассказывает, что с банкоматом это происходит нередко, и нужно лишь дважды ввести PIN, а затем нажать Отмену. Разумеется, после этой комбинации ничего не происходит, и расстроенный турист покидает место происшествия, чтобы позвонить в банк, а мошенник, уже запомнив PIN, введенный при нем, становится обладателем чужой банковской карты.

Виды мошенничества в интернете - фишинг, скимминг, вишинг, Ливанская петля

  Кража денег с использованием видеокамеры на банкомате

Еще одним способом узнать PIN-код, перед тем как украсть карту, стала установка миниатюрной видеокамеры на стенке банкомата рядом с клавиатурой. Всегда прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите код, если посторонние люди стоят слишком близко, попросите их отойти.

Прикрытие клавиатуры рукой при снятии денег с кредитной карты
Прикрытие клавиатуры рукой при снятии денег с кредитной карты

  Скотч-метод воровства средств с банкомата

Щель для выдачи денег на банкомате заклеивается скотчем. Пока жертва уходит выяснять, почему не получила денег, скотч отклеивается, а деньги получает мошенник.

Еще одно мошенничество с банковскими картами - скотч- метод
Еще одно мошенничество с банковскими картами - скотч- метод

  Кража безналичных средств во время совершения покупок в сети Интернет

Когда человек совершает покупки через Интернет, фактически карта не доступна для проверки ее подлинности. Мошенники используют эту возможность, чтобы обмануть и владельца карты и мерчанта. Они оплачивают покупки, используя украденные карты или просто информацию о кредитных картах. Так как мерчант не видит кредитную карту, он не может определить ее принадлежность. Как только человек понимает, что его карта была скомпрометирована, он может претендовать на возврат незаконно потраченных денег. При этом маловероятно, что мерчант получит компенсацию своих убытков, по крайней мере, до тех пор, пока преступник не пойман.

Кража денег с банковской карты при помощи интернета
Кража денег с банковской карты при помощи интернета

  Кардинг с банковскими картами

Кардинг - мошеннические операции с банковскими картами. Взламывая платежные системы или сервера интернет-магазинов, мошенники получают реквизиты. А двойники банковских сайтов сами собирают данные обманутых картодержателей.

Кардинг мошенничество

  Хищение кредитной карты

Это, пожалуй, самый распространенный из всех видов банкоматных мошенничеств, которые существуют. Ваша карта осторожно извлекается из сумки, и по ней совершаются покупки на крупные суммы. Мошенники также могут использовать ее для открытия новых кредитных карт, или даже воспользоваться кредитом на Ваше имя. Это может стать еще большей проблемой, если на Вашей похищенной карте высокий кредитный лимит.

Хищение кредитной карты
Хищение кредитной карты

  Установка фальшивых банкоматов

Банкоматы, стоящие на оживленных улицах, в торговых центрах или на рынках, также зачастую небезопасны. Это могут быть фальшивые устройства, переделанные из настоящих аппаратов, которые принимают карту, считывают с нее все данные магнитной ленты, а затем оповещают держателя карты о том, что «денег в банкомате нет» или «аппарат временно неисправен».

Фальшивые банкоматы в торговых центрах Москвы и столичных аэропортах

Первый ванный случай произошел в 1993 году, когда преступная группа установила такой банкомат в торговом центре Манчестера. По сути это более масштабный и затратный, но всё тот же скимминг.

Торговый центр Manchester
Торговый центр Manchester

  Кража персональных данных владельца кредитной карты

С увеличением числа людей, которые прибегают к электронной коммерции, возрастают шансы, что злоумышленники могут похитить Вашу личную и финансовую информацию. Такое мошенничество может произойти из-за утечки данных со стороны мерчанта. Данные могут включать Ваш номер социального страхования, номер счета, кредитной карты и т.д. Мошенники также могут выкрасть информацию о Ваших коммунальных платежах и банковские выписки.

Кража денег с кредитной карты с использованием персональных данных ее владельца
Кража денег с кредитной карты с использованием персональных данных ее владельца

Они могут подать заявку на оформление кредитной карты на Ваше имя, чтобы использовать ее в собственных интересах- совершать покупки, пользоваться кредитом, открывать новые счета и т.д. Мошенники могут даже устроиться на работу или оформить договор аренды, используя Ваши персональные данные, что может серьезно испортить Вашу кредитную историю. Таким образом, преступники могут принести Вам не только финансовые проблемы, но и даже оставить Ваши персональные данные на месте преступления.

Метод кражи персональных данных владельца банковской карты
Метод кражи персональных данных владельца банковской карты

  Мошенничество с использованием идентификационного номера эмитента

Первые шесть цифр номера карты- (Issuer Identification Number- IIN) Вашей кредитной карты. Ранее использовалось обозначение идентификационный номер банка (Bank Identification Number- BIN) Этот номер идентифицирует учреждение, к которому принадлежит карта. Таким образом, кредитные карты выпускаются в различных диапазонах значения BIN.

Расшифровка идентификационного номера карты
Расшифровка идентификационного номера карты

Мошенники могут получить одну оригинальную карту и использовать компьютерные программы, известные как "генераторы", чтобы создать определенное количество действующих карт, что достигается путем изменения последних четырех цифр карты. Источником информации для преступников могут послужить онлайн-транзакции или просто похищенная кредитная карта. Сроки действия этих сгенерированных карт будут совпадать со сроком действия карты-оригинала.

Расшифровка цифр на банковской карте
Расшифровка цифр на банковской карте

Несколько интересных фактов о банкоматах

Самый популярный день для пользования банкоматом - пятница. Клубы, в которых установлены банкоматы, получают себе в качестве прибыли ​​от 70 до 80 процентов их содержимого.

Спрос на услуги банкоматов в пятницу в клубах
Спрос на услуги банкоматов в пятницу в клубах

Самое большое число банкоматов на душу населения - в Японии. Следующие четыре страны в рейтинге: Испания, Южная Корея, США и Канада.

Карта ​численности банкоматов на душу населения
Карта ​численности банкоматов на душу населения

В то же время, ​по данным Всемирного Банка, первые пять мест в рейтинге обеспеченности «телекоммуникационными устройствами финансовых учреждений» (не только банкоматами, но и терминалами, предназначенными для ввода наличных) распределились следующим образом:

- Канада;

- Португалия;

- Россия;

- Китай;

- Австралия.

Канада - лидер в рейтинге обеспеченности банкоматами и терминалами финансовых учреждений
Канада - лидер в рейтинге обеспеченности банкоматами и терминалами финансовых учреждений

США и многие страны Европы по этим показателям «отстают» - там пользуется популярностью безналичный расчет.

Безналичный расчет, пользующийся спросом в США
Безналичный расчет, пользующийся спросом в США

Первый зафиксированный случай установки фальшивого банкомата был в торговом центре в городе Манчестере в 1993 году. Взломав банкомат, преступная группа, ​называвшая себя «Парни из Баклэнда», смогла украсть с карточек его пользователей более 100,000 долларов, прежде чем была поймана.

Фальшивый банкомат
Фальшивый банкомат

По всему миру сейчас находится более 1,7 миллиона банкоматов. Один из банкоматов стоит даже ​на станции МакМурдо в Антарктике.

Станция МакМурдо в Антарктике, где также установлен банкомат
Станция МакМурдо в Антарктике, где также установлен банкомат

Функциональное назначение банкомата

Многие россияне используют банкомат исключительно для получения наличности. Однако у этого устройства гораздо больше функций.

Многофункциональность банкоматов
Многофункциональность банкоматов
Основные функции банкомата

  Возможность получения наличных в банкоматах

Держатель карточки может получать наличные в банкоматах своего и иных банков. Получить наличные можно в одной из традиционно популярных валют (рубли, евро, доллары)

ВозможностЬ снятия наличных средств в терминалах
ВозможностЬ снятия наличных средств в терминалах

На банкомате, принимающем Вашу карточку, должен быть нанесен логотип В банкоматах Вашего банка Вы можете получить наличные деньги и узнать баланс карточки (сведения о сумме средств, доступных с использованием карточки), в банкоматах иных банков - только получить наличные деньги. Любая операция в банкомате подтверждается ПИНом (Персональный Идентификационный Номер), который был получен Вами в запечатанном конверте вместе с карточкой.

Получение наличности в банкомате, пошаговая инструкция

Как правило в системе Банка, выдавшего карту, держатель лучает наличные по карточкам бесплатно, в банкоматах иных банков - уплатив комиссионное вознаграждение в размере некоторого % от суммы наличных (указанная величина комиссионного вознаграждения находится вне компетенции Банка и может меняться владельцем банкомата).

Способы экономии при получении наличных в банкоматах

  Получение информационных услуг по операциям по карте

Так, при помощи банкомата можно выяснить остаток задолженности по кредиту или получить выписку по последним операциям по карте (информационные услуги). В особенности полезна такая функция людям, которыми была оформлена дополнительная кредитная карта для родственников, ведь таким образом легче контролировать движение средств.

Получения чека в банкомате
Получения чека в банкомате

Корректная работа банкомата невозможна без связи с процессинговым центром, в который устройство передает запрос клиента и получает оттуда же ответ и руководство к действию. Кроме того, через этот центр сотрудники банка могут контролировать работу банкомата и выявлять неисправности. Связь устройства с процессинговым центром может осуществляться через телефонную линию либо посредством модема.

Схема работы процессингового центра банкомата
Схема работы процессингового центра банкомата

  Пополнение баланса кредитной карты через банкомат

Внести наличные деньги через банкомат - это самый простой способ. Тут и правда не должно возникнуть никаких сложностей. Для пополнения счета необходимо найти терминал, оснащенный устройством для приема купюр. В идеале надо, чтобы банкомат относился банку, которому принадлежит карта. Тогда вам не нужно будет платить комиссию. Дисплей терминала пошагово подскажет вам что и зачем делать. Ваша задача – строго следовать инструкции.

Пополнение баланса карты через банкомат

Если же вы не совсем уверены в том, что сможете правильно выполнить все действия, то предварительно попросите сотрудника банка помочь вам с этим. Как только завершите работу с банкоматом, зайдите в меню еще раз и запросите баланс. Банкомат вам выдаст чек, где будет указано, проведена ли операция успешно и в каком размере снялись комиссионные.

Пополнение карты при помощи банкоматов
Пополнение карты при помощи банкоматов

  Оплата услуг ЖКХ через банкомат

С появлением новых видов услуг понятие «регулярные платежи» прочно вошло в нашу жизнь. Ежемесячно нам приходится оплачивать услуги жилищно-коммунальных хозяйств, кабельное телевидение, доступ к сети интернет, мобильную связь и многое другое. Все эти заботы создают определенные неудобства, поскольку важно не только помнить о каждом из этих платежей, но и тратить время на его осуществление.

Способы оплаты услуг ЖКХ

С другой стороны оплата подобного вида услуг осуществляется через банки и они, понимая важность этой задачи, пошли навстречу своим клиентам и создали специальные сервисы, позволяющие выполнять регулярные платежи автоматически.

Возможность оплаты услуг ЖКХ через банкоматы
Оплата коммунальных услуг через банкомат
Оплата коммунальных услуг через банкомат

Оплатить услуги ЖКХ через терминал или банкомат несложно. Для выполнения этой операции потребуется банковская карта или наличные (если устройство оснащено приемником для банкнот).

Видео-инструкция по оплате коммунальных услуг через банкомат

  Оплата налогов через банкомат

Сейчас можно оплатить налоги любым способом. До погашения налога, вам на руки должно поступить налоговое уведомление. Получив его, можно уже будет действовать не одним способом, главное выгодным для вас.

Погашение кредита банковской картой
Погашение кредита банковской картой

Самый простой способ – это погасить налог посредством банкомата. За счет простого и понятного функционала, оплатить налог может практически любой человек, даже неопытный и не разбирающийся в этих делах. Через банкомат вы можете оплатить почти любой интересующий вас налог, будь это земельный, коммунальный, транспортный, штрафы или пении. Тут самое главное знать, как правильно это сделать и сколько взимается комиссия при совершении платежа.

Оплата налогов при помощи банкомата
Оплата налогов при помощи банкомата

  Оплата штрафов ГИБДД через банкомат

Ни для кого не секрет, что правила дорожного движения подверглись определенным нововведениям, в результате которых за нарушение правил вы получите только квитанцию. Взыскание платится не сотруднику ГИБДД, а в кассу. Для того чтобы совершить эту процедуру, отведен определенный период. Именно из-за этого банки доработали программное обеспечение некоторых банкоматов. Благодаря этому водитель имеет возможность оплачивать квитанцию в банкомате.

Возможность оплаты штрафов ГИБДД через банкомат
Возможность оплаты штрафов ГИБДД через банкомат

В банкоматах России оплата штрафов ГИБДД происходит определенным образом. В первую очередь вам понадобится квитанция о наложении взыскания. Вставьте карту в банкомат и выбирайте необходимый пункт в меню, его можно найти в разделе «налоги и штрафы». В списке ГИБДД найдите нужную инспекцию и нажмите кнопку «добавить к оплате». Если вам необходимо посмотреть сумму, которую нужно оплатить, нажмите кнопку «подробно». Проплата предусматривает введения номера протокола, после этого следует нажать кнопку «далее» и сверить данные, показанные на мониторе, с данными в протоколе. Если вы все ввели правильно и данные совпадают, то нажимайте «оплатить».

Оплата штрафа ГИБДД в банкомате,

  Выполнение переводов через банкомат

Перевести деньги сегодня можно как минимум тремя разными способами, которые отличаются между собой удобством выполнения операции и затраченным на это временем. Перевод может быть выполнен через банкомат или кассу, с помощью мобильных приложений или онлайн-банкинга, а также транзакции проходят через терминалы самообслуживания, достаточно всего лишь следовать появляющимся на экране подсказкам.

Способы перевода денег из России в США

Намного быстрее и удобней будет использование банкомата или платежного терминала. Технология проведения платежа через такую систему аналогична с оплатой в режиме онлайн. В соответствующие поля необходимо будет ввести реквизиты получателя и сумму, после чего оплатить заявку.

Перевод через банкомат с карты Сбербанка на карту другого банка

Нужно быть готовым к тому, что при переводе денег с одной карты банка на карты другого банка необходимо будет заплатить комиссию за использование терминала. Деньги в большинстве случаев поступают на баланс получателя моментально.

Перевод денег с карты на карту через банкомат
Перевод денег с карты на карту через банкомат

  Пополнение мобильного телефона через банкомат

Необходимость в том, чтобы положить деньги на телефон, порой возникает достаточно неожиданно и, несмотря на большой выбор вариантов пополнения баланса мобильного телефона, далеко не всегда удается сделать это удобно, быстро и выгодно.

Пополнение мобильного телефона
Пополнение мобильного телефона

Абсолютно каждому владельцу пластиковой карты доступна возможность положить деньги на мобильный телефон через банкомат. Для пользования этой услугой не требуется каких-либо дополнительных манипуляций и все, что необходимо - это получить доступ к банкомату, имея при себе пластиковую карту и зная ее ПИН-код.

Пополнение счета мобильного телефона при помощи карты
Пополнение счета мобильного телефона при помощи карты

Для проведения операции необходимо будет выбрать опцию «Оплата услуг», затем «Сотовые операторы» и затем выбрать своего оператора связи. На следующем этапе предстоит ввести номер мобильного телефона в 10-значном формате, а также указать сумму, на которую должно быть произведено пополнение счета. После нажатия кнопки «Продолжить» появляется следующий экран, на котором будет обозначена информация для проверки - номер телефона и сумма и, если они указаны правильно, необходимо еще раз нажать кнопку «Продолжить», чтобы завершить операцию.

Пополнение телефона в банкомате

  Возможность оплаты кредита через банкомат

Одна из удобных и полезных услуг, предлагаемых банкоматами это возможность оплаты кредитов через сеть терминалов самообслуживания, т.е. при помощи банкоматов.

Возможность оплаты кредитов при помощи банкоматов
Возможность оплаты кредитов при помощи банкоматов

Этот вариант оплаты освободит вас от долгих и изнурительных очередей, также он даст вам возможность самим устанавливать сумму платежа по кредиту в банкомате. То есть вы сможете внести или сумму платежа по графику, показываемую после ввода индивидуальной информации, или же отправить более высокий платеж, уменьшив благодаря этому сумму своего основного долга.

Оплата кредита через банкомат

  Обмен иностранной валюты на российские рубли

Через банкоматы cash-in вы можете обменять доллары США и евро на российские рубли по выгодному курсу. Для осуществления операции не потребуется предъявлять паспорт - для обмена валюты через банкомат не нужна даже банковская карта.

Обмен валюты в банкомате
Обмен валюты в банкомате

Банкомат распечатает чек, который является официальным подтверждением проведенной вами операции.

Принцип работы банкомата

Банкомат - штука подневольная. Принцип работы банкоматной сети напоминает пчелиный улей или муравейник. Все устройства подключены к единому мозговому центру, который уже раздаёт им приказы делать то или это. Мозговой центр имеет гораздо более мощную систему различных фильтров, общается с базами данных чёрных списков, имеет связь с банками, проверяет пин-код, общается с другими «мозговыми центрами» во всём мире.

Банкомат
Банкомат

Первый в мире банкомат появился в Нью-Йорке 1939 года, но неотъемлемой частью нашей жизни стал лишь за последние 20 лет. Он приобрел много названий: автоматический кассир, автоматический банк, автомат с наличностью или просто ящик с деньгами. Сейчас его чаще всего называют «банкомат». Мы рассмотрим как устроена эта «машина».

Устройство банкомата
Устройство банкомата

Банкомат определяет вашу личность, знает ваш лимит средств и предоставляет доступ к финансовым транзакциям, его практически невозможно вскрыть.

Он должен выполнять несколько задач:

- убедится что Вы - это вы и Ваша карточка действительна;

- найти реквизиты Вашего счета;

- правильно осуществить требуемую Вами транзакцию;

- защитить свое содержимое, где находятся тысячи банкнот.

Принцип работы банкомата и правила при работе с ним

Машина начинает работу с проверки подлинности Вашей карты.

Проверка подлинности карты банкоматом
Проверка подлинности карты банкоматом

Эта чёрная полоса на карте выглядит сплошной, но у банкомата есть два считывающих устройства, которые видят то, что не видите Вы (миллионы маленьких магнитов, которые имеют положительные или отрицательные заряды - это бинарный код)

Считывающие устройства черной полосы на карте
Считывающие устройства черной полосы на карте

Первое устройство ищет специальный код, который подтверждает что Ваша карта действительна. Второе вычисляет номер Вашего счета и пароль, чтобы проверить то, что Вы ввели.

Принцип работы банкомата на прием наличных

Как только система подтверждает Ваш пароль, банкомат подключается к Вашей банковской сети, надает приказы и удаленно контролирует доступ к денежному хранилищу.В ящиках хранилища находятся купюры разного достоинства до 1000 банкнот в каждом

Кассеты банкомата
Кассеты банкомата

Один ящик оставлен пустым для внесения наличных

Пустая кассета банкомата
Пустая кассета банкомата

При снятии наличных специальные присоски захватывают каждую банкноту по отдельности и подают их через систему роликов

Ролики для подачи купюр
Ролики для подачи купюр

Подача купюр по одной - позвопяет избежать выдачи лишних денег.

Система подачи купюр в банкомате
Система подачи купюр в банкомате

Этот механизм очень аккуратный кассир. Когда купюра проезжает по роликам, сенсоры проверяют толщину бумаги и сравнивают ее с заданной толщиной краски.

Проверка толщины бумаги на купюре
Проверка толщины бумаги на купюре

Если бумага толще - машина считает что две или более банкноты прилипли друг к другу, если тоньше - значит купюра веткая или поддельная. В любом случае сенсоры фиксируют это, и купюра попадает в ящик с бракованными банкнотами. Когда Вы слышите, что банкомат перестал отсчитывать деньги, то, скорее всего происходит именно это.

Отбраковка купюр в банкомате при выдаче наличных
Отбраковка купюр в банкомате при выдаче наличных

После этого Вы получаете свои деньги

Получение денег в банкомате
Получение денег в банкомате

Компьютер вашего банка записывает информацию о сделке и приказывает банкомату вернуть Вам карту, и выдать чек, если он вам нужен.

Возврат карты и выдача чека в банкомате
Возврат карты и выдача чека в банкомате

Преимущества и недостатки использования банкоматов

На сегодняшний день большим спросом у населения пользуются системы массового обслуживания, а именно банкоматы. Системы массового обслуживания (СМО) представляют собой систему, которая производит обслуживание поступающих в нее требований. Обслуживание требований в СМО производится обслуживающими приборами, более востребованными из которых являются банкоматы. В отличии от банков, они имеют ряд преимуществ.

Преимущества и недостатки использования пластиковых карт

Банкомат (АТМ) является автоматизированным программным комплексом, основной функцией которого является выдача и прием денежных средств. Правда, функционал банкоматов постепенно расширяется, и мы с их помощью делаем безналичные перечисления, гасим кредиты, подключаем и отключаем различные банковские услуги, привязываем через АТМ к пластиковым картам электронные кошельки и многое другое.

Функциональность банкоматов
Функциональность банкоматов

Поначалу банкоматы вызывали большое недоверие, но в настоящее время они столь же привычны, как терминалы для оплаты услуг или мобильные телефоны. Вопроса, пользоваться ли банкоматом, для большинства из нас не существует - конечно же, да.

Перечень услуг, предоставляемые банкоматами
Перечень услуг, предоставляемые банкоматами

  Преимущества банкоматов

В современном мире использование кредитных карт становится только популярней. Сотни тысяч людей берут кредит с использование пластиковой карты. Многие граждане для проверки счета и обналичивания денежных средств используют специальные автомат - банкомат.

Банкоматы - это круто
Банкоматы - это круто

    Безопасность в сфере карманных краж

Вам не надо носить с собой много налички, подвергая себя опасности быть ограбленным. Ведь если вас ограбят, то деньги вы потеряете навсегда, а карту можно заблокировать и восстановить.

Кредитка, как инструмент борьбы с мошенниками
Кредитка, как инструмент борьбы с мошенниками

При утере или хищении кредитной карты злоумышленник не сможет воспользоваться, карта сразу после сообщения будет заблокирована, а взамен - предоставлена новая.

Блокировка кредитной карты

    Возможность получения наличных денег в любое время суток

Основным и наиболее значимым преимуществом банкоматов является возможность получения наличных денег и совершения доступных операций в любое время суток.

Получение наличных в банкомате в любое время суток
Получение наличных в банкомате в любое время суток

Также наличные можно получить без посещения отделения и выстаивания длинных очередей.

Быстрое получение наличных в банкомате
Быстрое получение наличных в банкомате
    Возможность оплаты самых необходимых услуг без очереди

Возможность оплатить самые необходимые услуги такие как провайдерские и коммунальные, пополнить счет мобильного телефона, оплатить заказ через интернет или перечислить средства в счет погашения кредита. При этом не надо выстаивать километровые очереди в отделении банка и тратить на это свое время.

Отсутствие очереди в банкомат
Отсутствие очереди в банкомат
    Доступность банкоматов

Эти устройства встречаются практически на каждом шагу, а именно есть в метро, в магазинах, в парке, на заправке, в крупных торговых центрах, на железнодорожных вокзалах и автовокзалах, сейчас даже в деревнях и небольших населенных пунктах можно их найти.

Доступность банкоматов
Доступность банкоматов
Преимущество банкоматов в их доступности
Преимущество банкоматов в их доступности
    Отсутствие необходимости перевоза наличных средств за рубеж

Еще одно преимущество кредитной карты при использовании за границей. При пересечении государственных границ различных стран мира на расчетном счету кредитной карты не предусмотрен какой - либо предел имеющейся государственной валюты, который необходимо декларировать или запрещено провозить в наличных деньгах.

Использование кредитной карты за границей
Использование кредитной карты за границей

Чаще всего банкоматы принимают как карты своего банка, так и другого за минимальную комиссию

  Недостатки банкоматов

По большому счету, все минусы не такие уж и непреодолимые, ведь всегда можно найти другой банкомат и другой банк, благо, в наше время они появляются очень быстро. А удобство и безопасность использования пластиковых карт с лихвой компенсирует все их недостатки.

Минусы кредитных карт

    Риск мошенничества с пластиковыми картами

Опять же, ни одна программа не застрахована от взлома. В случае же с банкоматами это вдвойне актуально, ведь потенциальная прибыль для мошенников очевидна и очень привлекательна. В Интернете и СМИ постоянно сообщают о случаях воровства денег с карт пользователей. В общем потоке махинаций эти прецеденты занимают небольшое место, но степень беспокойства, вызываемого в обществе этими сообщениями, растет пропорционально количеству пользователей карт. Технические возможности защиты в банках постоянно совершенствуются, однако и хакеры применяют все более изощренные приемы. Иногда случается так, что кредитные карты взламывают и средства пропадают.

Кража средств с кредитных карт
Кража средств с кредитных карт

Следует запомнить, что при использовании кредитной карточки самым уязвимым моментом является введение кода. И, кража средств, как правило, происходит в том случае, если мошенники работают с банкоматом чтобы иметь возможность снимать коды и другие данные владельцев карт. Так что, когда речь идет о необходимости обналичить средства, следует стараться пользоваться только проверенными банкоматами, лучше всего теми, которые расположены в стенах банка.

Хищение средств с кредитных карт
    Установление лимита снимаемых денег

Ограничение на сумму снятия наличных, которое постепенно сходит на нет, но еще встречается: получается ущемление прав потребителя: у меня есть деньги, но пользоваться ими в полном объеме я не могу. Еще один неприятный момент в использовании кредитной карты заключается в лимитированном снятии средств. Если владелец кредитки захотел получить валюту по карте, и пришел к банкомату, то у него, скорее всего, стоит лимит на снятие денег, так как средства там находятся в ограниченном доступе и тех, которые должно хватить на все средние запросы, на проведение обналичивания, от приходящих клиентов за последние несколько дней.

Что такое лимит на снятие наличных в банкоматах

Конечно, небольшую сумму можно получить, однако получить несколько тысяч, скорее всего, будет проблематично. Вообще-то, крупные суммы для обналичивания приходится заблаговременно заказывать в отделении банка и получать их в кассе.

Информация о кредитной карте с указанием кредитного лимита
Информация о кредитной карте с указанием кредитного лимита
    Сбои в работе банкоматов

Банкомат – комплекс программный, а от сбоев программ не застраховано не одно автоматизированное устройство, и при возникновении одной из ошибок, например, может не завершиться операция по оплате, при этом денежные средства списываются, но не поступают на нужный счет, вследствие чего необходимо обращаться в банк, для возврата денежных средств, а это не быстрая процедура, так как необходимо заполнить заявление, а также дождаться его рассмотрения и решения банка.

Сбои в работе банкоматов

Отсутствие средств в банкомате
Отсутствие средств в банкомате

    Присутствие комиссии за снятие наличных с банкоматов других банков

Еще один важный момент - количество банкоматов конкретного банка. Небольшие, малоизвестные банки не могут себе позволить развитую сеть пунктов обслуживания пластиковых карт, а банкоматы других банков взимают комиссию при осуществлении операций. Эти моменты мешают безналичному способу расчета стать основным в современном мире.

Банковские комиссии за снятие наличных средств с кредитной карты
    Не всегда удобное для клиента расположение банкомата

К недостаткам можно отнести не всегда удобное для клиента расположение банкомата. Сохранность оборудования можно обеспечить только в людных местах (желательно там, где есть охрана - крупные магазины, метро, торговые центры и т.п.), потому жителям отдаленных спальных районов зачастую приходится ехать целенаправленно к месту расположения банкомата своего банка, что почти идентично посещению отделения (исключая очереди).

Неудобное расположение банкомата
Неудобное расположение банкомата

Правила безопасного использования банкомата

Скрытая камера, фиксирующая ваш PIN-код, направлена чаще всего на клавиатуру. Таким образом, прикрывая ладонью процесс ввода защитного кода, вы затрудняете мошенникам доступ к основной информации.

Прикрывайте клавиатуру во время выполнения банкоматных операций
Прикрывайте клавиатуру во время выполнения банкоматных операций

  Прикрывайте клавиатуру во время ввода PIN-кода

Скрытая камера, фиксирующая ваш PIN-код, направлена чаще всего на клавиатуру. Таким образом, прикрывая ладонью процесс ввода защитного кода, вы затрудняете мошенникам доступ к основной информации.

Безопасно используйте клавиатуру банкомата, прикрвывая ее рукой
Безопасно используйте клавиатуру банкомата, прикрвывая ее рукой

  Используйте банкоматы, находящиеся в многолюдных местах

Используя банкоматы в плохо освещенных местах или поздно ночью, вы подвергаете себя опасности. Держитесь подальше от банкоматов за пределами банковских отделений: в торговых центрах, в розничных магазинах, ресторанах, аэропортах. Ограничьте количество посещений банкоматов - чем меньше частота, тем ниже риск стать жертвой мошенничества.

Банкомат, находящийся в банке самый безопасный
Банкомат, находящийся в банке самый безопасный

  Проверяйте чаще остаток на банковском счете

Чаще проверяйте остаток на банковском счете или используйте СМС-информирование. Чем быстрее вы среагируете, тем оперативнее решится проблема. Подпишитесь на уведомления о всех операциях с вашим счетом тем способом, который Вам удобен и сообщайте в банк о всех подозрительных транзакциях.

Проверка чека с банкомата
Проверка чека с банкомата

  Осматривайте банкомат перед каждым использованием

Проверять внешний вид банкомата - слот для карты, на наличие подозрительных элементов и клавиатуру. Зачастую в банкоматах, находящихся под прицелом мошенников, слот для карты может выглядеть немного измененным, или заметна накладная клавиатура.

Проверка внешнего вида банкомата
Проверка внешнего вида банкомата

  Не отвлекайтесь при пользовании банкоматом

Не позволяйте никому отвлекать вас при пользовании банкоматом, не откликайтесь на предложение о помощи в совершении операции или разрешения какой-либо другой сложившейся ситуации.

Воровство у банкомата
Воровство у банкомата

  Инструкции о том. как себя вести, если возникли проблемы с банкоматом или картой

Любой из нас может попасть в ситуацию, когда не получается произвести некоторые операции с платежной картой или снять деньги в банкомате. Разберемся, с чем могут столкнуться держатели карт и что при этом делать.

Проблемы с банкоматом
Проблемы с банкоматом
    Что делать если банкомат «съел» карту?

Пожалуй, это самая распространенная проблема банкоматов. Она может произойти в нескольких случаях:

- вы неправильно ввели пин-код 3–5 раз;

Введенный пин-код оказался неправильным
Введенный пин-код оказался неправильным

- использовали просроченную, украденную, потерянную или заблокированную карту;

Что делать, если банковская карта оказалась просроченной?

- использовали поврежденную карту;

Банковская карта повреждена
Банковская карта повреждена

- осуществляли нетипичную для данного счета операцию, например, сняли слишком крупную сумму или все средства со счета;

Снятие большой суммы в банкомате
Снятие большой суммы в банкомате

- не забрали карту через 20–40 секунд после выдачи.

Что делать, если забыли забрать банковскую карту в банкомате?

Что же при этом делать?

Первое, что нужно сделать - позвонить в банк, телефон обычно находится на лицевой части банкомата. Пока оператор дает вам дальнейшие указания, постарайтесь не отлучаться от банкомата хотя бы 10–15 минут. Бывает, что по истечении некоторого времени машина, как ни в чем ни бывало, "выплевывает" карту вместе с деньгами. После этого позвоните в банк, который выдал карту (если это не один и тот же банк), там оператор предложит вам ее заблокировать.

Звоните в банк, если банкомат съел карту
Звоните в банк, если банкомат съел карту
Правила действия, если банкомат съел карточку 0

    Что делать если банкомат выдал не всю наличность?

Представьте, вы запросили у банкомата десять тысяч, а он выдал только пять и решил, что с вас хватит. Что же делать? Если жадная машина решила с вами поторговаться, обязательно сохраните чек. Также будет не лишним описать все купюры, которые выдал банкомат. Если в момент этого надувательства рядом оказались люди, попросите их быть свидетелями. После этого звоните в банк, который выдавал вам карту, и расскажите о случившемся. Обязательно напишите заявление в отделении банка, в нем нужно указать фамилию работника банка, который заявление принимал.

Банкомат выдал не всю наличность
Банкомат выдал не всю наличность
    Что делать если банкомат вообще не выдал денег?

Мы вставляем карту в банкомат с надеждой снять деньги, а он зависает, или на 1 секунду отключается связь, электричество, в общем происходит технический сбой. После всего этого банкомат возвращает нам карту и приходит смс, что деньги с карты сняты. А на самом деле мы их не получили.

Банкомат деньги не выдает
Банкомат деньги не выдает

Что же делать?

Берем с собой паспорт и идентификационный код и идем в банк, в котором обслуживаемся, даже если деньги снимали в банкомате другого банка. Объясняем, что банкомат не выдал запрашиваемую сумму денег, но с карты они списались. Самое главное в операциях с картами в том, что деньги с карты списываются не сразу. Сначала они блокируются на карте в процессинговой системе банка, а само списание средств с карты происходит в течение 3-х дней.

Списание средств с банковской карты

В банке сотрудник может проверить, действительно ли вы пытались снять деньги через банкомат. При этом вы пишете заявление на опротестование спорной операции. Банк проводит расследование по этому вопросу, сроки рассмотрения такого заявления указаны в вашем договоре на обслуживание карты, но они не могут превышать 180 дней.

Расследование банка по поводу списания средств с карты
    Что делать если банкомат проглотил деньги?

Вы в радужном настроении направляетесь к банкомату, чтобы пополнить свой счет или «закинуть» деньги на карточку. И вот, процедура уже в разгаре, вы вложили деньги в лоток приемника, банкомат их «проглотил», а затем на экране высветилась зловещая надпись об ошибке, или не менее зловещая – о том, что операция прервана. На карточку деньги, естественно, не поступили, карточка уже у вас в руках. Что делать?

Правила действия, если банкомат деньги не выдал деньги, но со счёта списали

‌Во-первых, если банкомат не в офисе банка, то вам следует обратиться в головной офис финансового учреждения, обслуживающего банкомат - то есть, в тот банк, который обозначен на логотипе банкомата. Если вы уже в офисе, то обратитесь к свободному служащему, он объяснит, как поступить.

Обращайтесь в банк в случае пропажи средств с банковской карты
Обращайтесь в банк в случае пропажи средств с банковской карты

Во-вторых, необходимо заполнить заявление-претензию, с указанием реквизитов и суммы, загруженной в банкомат. Никогда не забывайте ее указывать, ведь при ошибке банк не сможет выяснить, сколько денег «проглотил банкомат». После этого в банковской машине запускается определенный процесс инкассации и аудита, занимающий некоторое время. В течение срока от двух дней до двух недель вам вернут всю сумму, не переживайте.

Оформление заявления в банке в случае пропажи средств с банковской карты
Оформление заявления в банке в случае пропажи средств с банковской карты

Можно через суд требовать у банка компенсацию за пользование вашими средствами. Максимум, что вы сможете отсудить - это одна трехсотая доля от ставки рефинансирования Центробанка РФ за день просрочки.

Компенсация за пользование вашими средствами банком
Компенсация за пользование вашими средствами банком
    Что делать если банкомат прервал операцию?

Молодой человек оплачивает кредит, внося наличные, теперь же 21 век - через кассу не принимают, но стоит ему только вставить 5000-ную купюру, как машина замирает и отключается. Через несколько минут оживает, но уже не помнит, что в него положили деньги. Как только вам стало понятно, что произошел сбой (погас монитор, выключилось питание, не высветилась сумма перевода), не паникуйте!

Прерывание выполнения операции в банкомате
Прерывание выполнения операции в банкомате

Возьмите в руку листок бумаги и ручку, запишите:

- время проведения операции;

- номинал и количество вложенных купюр;

- адрес, где находится банкомат;

- номер и все данные вынесенные на нем;

- позовите администратора, если находитесь в банке, либо позвоните по бесплатному номеру;

- напишите заявление здесь же, или в банке представителе.

Паниковать не стоит, все под контролем

Вас попросят оставить контактные данные, по телефону, будут переспрашивать и уточнять ту или иную информацию. Спокойно и уверенно отвечайте на вопросы - хотя бы раз в неделю сами звоните в банк.

Платеж не прошел через терминал, что делать?
    Что делать если мошенники завладели данными банковской карты?

В случае если злоумышленники завладели не самой картой, а ее данными, незамедлительно идем в банк и пишем заявление на ее перевыпуск по причине компрометации. Пока деньги еще не украдены, лучше сделать это максимально быстро, естественно сначала нужно приостановить действие обслуживания, то есть заблокировать.

Завладение мошенниками данными банковской карты
Завладение мошенниками данными банковской карты

Благодаря сегодняшним возможностям, способов блокировки банковской карты более чем достаточно:

- USSD-запрос, если у вас подключена соответствующая услуга;

USSD-запрос, что это?

- специальное смс-сообщение с кодом, соответствующим услуге. Например, в Сбербанке Российской Федерации можно заблокировать карту, путем отправки короткого смс-сообщения на номер 900;

СМС-сообщение с кодом для блокировки карты
СМС-сообщение с кодом для блокировки карты

- позвонив в круглосуточную службу поддержки клиентов банка по бесплатному номеру или через мобильное приложение или интернет-банк;

Звонок в службу поддержки клиентов банка
Звонок в службу поддержки клиентов банка

- или оставить заявление в отделениях и филиалах банка.

Оформление заявления в отделении банка
Оформление заявления в отделении банка

В большинстве случаев, банки не берут комиссию за досрочный перевыпуск по этой причине. Однако точную информацию по этому вопросу можно уточнить у консультанта вашего банка.

Сканирование данных с банковских карт
    Что делать, если банковскую карту украли?

Если вашу банковскую карту украли, и вы заметили пропажу раньше, чем злоумышленникам удалось снять с нее деньги, незамедлительно ее заблокируйте. Все способы и варианты дистанционной блокировки, мы уже рассмотрели выше. Не нужно бежать в банкомат и снимать остаток средств, чтобы ими никто не завладел. В этой ситуации важна не то чтобы минута, счет идет на секунды. Поэтому сразу блокируйте пластик. После чего отправляйтесь в отделение банка, объясняйте ситуацию и пишите заявление о краже и выпуске новой.

Воровство кредитной карты
Воровство кредитной карты
    Как быть если украли банковскую карту и списали деньги с нее?

Во-первых, включите здравый смысл и избавьтесь от паники. Понятное дело, что трудно сосредоточиться, когда в режиме реального времени с счета воруют ваши кровные деньги.

Кража денег с банковской карты
Кража денег с банковской карты

Но этой единственный вариант сделать правильные шаги:

- блокируем карту сразу же после того как приходит первая смс-ка о списании средств. Как только вы заблокировали свою карту немедленно отправляйтесь в ближайшее отделение банка и пишите подробнейшее заявление на оспаривание транзакций, укажите точную сумму украденных средств;

Кража денег с банковской карты, что делать?

- после написания заявления в банке, отправляемся в полицию и пишем аналогичное заявление по факту совершения мошеннических действий в отношении вас, а именно о краже пластика и последующем списании с нее денежных средств в таком-то размере. Обязательно возьмите талон-уведомление, который подтвердит, что ваше заявление было принято и зарегистрировано.

В случае воровства кредитной карты, необходимо написать заявление в милицию
В случае воровства кредитной карты, необходимо написать заявление в милицию

    Что делать, если банкомиат выдал фальшивые деньги?

Пришла беда, откуда не ждали. В Петербурге в «нечистоплотности» подозреваю банкоматы. В милицию обращаются клиенты, которые снимают по карточкам фальшивые деньги. Размах бедствия пока ничтожен. По одной версии, в банках есть специальные люди, которые работают на фальшивомонетчиков. Они-то и пристраивают подделки в банкоматы. Впрочем, это маловероятно. По крайней мере, информации в ГУВД по таким преступным группировкам нет.

Фальшивая купюра, выданная в банкомате
Фальшивая купюра, выданная в банкомате

По другой, приказ о сбыте фальшивок, случайно попавших в банк, поступает от руководителей. Возврат поддельных купюр в денежный оборот через банкоматы - удобный способ избавиться от проблем. По инструкции Центробанка коммерческие учреждения должны сразу сдавать «липовые» деньги. Но компенсацию за них не получают. То есть теряют в деньгах.

Фальшивка, полученная во время операции в банкомате
Фальшивка, полученная во время операции в банкомате

Доказать факт выдачи фальшивой купюры банкоматом очень трудно. Как правило, этот неприятный факт вскрывается в магазине, когда человек расплачивается. И вот тут попробуй, докажи, что ты ни причем. И, тем не менее, надо помнить, что уносить куда-либо купюру, даже подозревая в ней подделку, кассиры не имеют права! Со стороны кассира это мошенничество. Если кассир как лицо материально ответственное заподозрит, что банкнота фальшивая, он должен вызвать милицию. До прихода милиции он может составить акт в вашем присутствии, где укажет номер купюры и время изъятия. Потом при желании отправит на экспертизу. Но уносить ее куда-либо просто не имеет права! Ведь не исключена такая возможность, что ваша купюра была подлинная, а вернется кассир с поддельной.

Как отличить подлинную купюру от подделки и что делать если она оказалась фальшиыкой?
    Как быть, если вы пострадали от SMS-мошенников?

SMS-мошенничество является типичным примером использования методов социальной инженерии и основано на доверии клиентов к уведомлениям (SMS), направляемым банками на их мобильные телефоны. Похожие сообщения могут быть направлены и мошенниками, при этом в последнее время для большей убедительности мошенники стали рассылать SMS, маскирующиеся под сообщения от Сбербанка: подписанные от имени его служб и содержащие телефонные номера, визуально схожие с официальными номерами банка.

СМС-мошенничество с банковскими картами

В случае если Вы все же пострадали от мошеннических действий, необходимо:

- немедленно обратиться в Контактный центр банка по официальному телефону и заблокировать карту, реквизиты которой были сообщены мошенникам, или по которой были совершены мошеннические операции;

Контактный центр банка
Контактный центр банка

- немедленно обратиться по телефону к оператору связи, в адрес которого переведены средства, с заявлением о мошенничестве и возврате средств;

Обращение по телефону к оператору связи
Обращение по телефону к оператору связи

- обратиться в ближайшее отделение полиции с заявлением о совершенном мошенничестве.

Как не стать жертвой СМС-мошенников

Правила пользования банкоматом

На сегодняшний момент количество держателей банковских карт, как в Российской Федерации, так и во всем мире, превышает общее количество пользователей мобильных телефонов и компьютеров (персональных, ноутбуков и др.) вместе взятых в несколько раз.

Разнообразие банковских карт
Разнообразие банковских карт

Очевидно, что такое бурное развитие рынка пластиковых карт требует постоянного развития соответствующей банковской инфраструктуры, где эти пластиковые карты можно использовать. В этой связи постоянно растет число отделений банков, банкоматов, различных устройств самообслуживания, pos-терминалов (устройства для оплаты покупок в магазинах, ресторанах и пр.) и другой инфраструктуры.

Увеличение количества банкоматов
Увеличение количества банкоматов

Особенно бурными темпами растет количество банкоматов в связи с их универсальностью и мобильностью. Как правильно пользоваться банкоматом? Выдача наличных денег является главной функцией банкомата. Ниже пойдет речь о шагах, которые нужно выполнить для получения наличных денег со счета платежной карточки.

Правила пользования банкоматом

  Правильно выбираем банкомат

Подойдя к банкомату, обратите внимание на наклейки с символикой платежных систем. Эти наклейки подсказывают, какие виды платежных карточек принимаются к обслуживанию в данном банкомате.

Наклейки платежных систем на банкомате
Наклейки платежных систем на банкомате

В банкомате другого банка взимается повышенная комиссия, которая связана с дополнительными издержками банка за обслуживание в "чужой" сети банкоматов (в соответствии с тарифами банка - 2%) и может различаться в зависимости от страны обслуживания и межбанковскими договорными условиями.

Комиссия в банкоматах

  Убеждаемся, что банкомат работает

На то, что банкомат находится в рабочем состоянии, укажет экранная заставка с приглашением ввести карточку либо демонстрация на экране рекламных роликов.

Рабочие банкоматы
Рабочие банкоматы

Дополнительным подтверждением работоспособности банкомата является мигающий зеленым цветом индикатор прорези для ввода карточки. Если же Вы видите темный экран, сообщение "Временно не работает", "Off-line", не пытайтесь вставить в такой банкомат карточку - поищите другой банкомат.

Нерабочий банкомат
Нерабочий банкомат

  Как правильно вставлять карточку в банкомат?

После того, как нужный банкомат найден, нужно вставить в него пластиковую карточку. Для нее предусмотрено специальное отверстие, которое чаще всего располагается справа от экрана либо снизу. Вы можете обратить внимание на то, где оно расположено, пока стоите в очереди к банкомату: куда вставляют карту другие люди.

Как вставляется карточка в банкомат

Найдите на ней магнитную полосу (она находится на обратной стороне карты). Карту нужно держать магнитной стороной вниз и повернуть ее вправо. При наличии на карточке чипа нужно вставлять карту им вперед. Также некоторые банки изображают на своих банкоматах рядом с отверстием для приема карты, как ее правильно вставлять. Вы можете ориентироваться и на эту информацию.

Правильно вставляем карту в банкомат
Правильно вставляем карту в банкомат

Даже если вы вставите карту неправильно, на экране выведется информация об этом. Главное - читать то, что написано на экране.

Вставка карты в банкомат
Вставка карты в банкомат

  Выбор языка предоставления информации на экране банкомата

Приняв карточку, банкомат предложит выбрать язык общения с ним.

Для выбора языка (естественно, русского) вам необходимо нажать одну из клавиш слева напротив вариантов ответа (обычно это вторая клавиша сверху, но в разных банкоматах варианты ответа могут располагаться в разных местах экрана), как показано на рисунке выше.

Выбор языка на экране банкомата
Выбор языка на экране банкомата

  Введение PIN-кода платежной карточки

Пин-код - это 4-значное число, которое выдается держателю карты в специальном запечатанном конверте при получении банковской карты. Иногда пин-код по карте предлагается придумать самому в момент оформления карты и вбить его в специальный терминал, которое вам дадут в руки. Первоначально его выдают вместе с карточкой (в отдельном запечатанном конверте).

Введение пин-кода в банкомате

По мере ввода пин-кода (на цифровой клавиатуре) возникают характерные звуки по мере нажатия цифр, а на экране постепенно появляются четыре символа - ХХХХ. После того, как вы набрали ваш пин-код, на старых моделях банкоматов необходимо нажать кнопку напротив надписи «ВВОД» (как правило, это верхняя кнопка справа).

ПИН-код банковской карты
ПИН-код банковской карты

Если вы неправильно набрали PIN-код, банкомат предложит Вам сделать новые попытки. Однако если вы ошибетесь в третий раз, банкомат удержит и не вернет карточку, считая ее украденной. Если вы не уверены, что набранный код верный, откажитесь от операции, нажав кнопку "Отмена" ("Cancel"). После чего карточка будет возвращена.

Правила введения пин-кода в банкомате
Правила введения пин-кода в банкомате

Стоит обратить внимание на то, что количество ошибок запоминает карточка, а не банкомат. То есть, если владелец карточки 2 раза ввел неверный PIN-код на одном банкомате, а потом подойдет к другому и опять ошибется, банкомат также удержит и не вернет карточку, считая ее украденной. Если с картой были случаи неправильного набора PIN-кода, можно воспользоваться услугой обнуления счетчика неправильного ввода PIN-кода, обратившись в банк, выдавший карточку.

Безопасность ПИН-кода банковской карты

  Действия по выбору необходимой операции в меню банкомата

После ввода пин-кода вы попадаете в главное меню банкомата. Оказавшись в главном меню, вы можете совершать десятки самых различных операций. При этом существуют основные операции, совершаемые практически всеми держателями банковских карт, и прочие операции, используемые намного реже.

Главное меню банкомата
Главное меню банкомата

  Как проверить остаток денег на счете

Прежде чем снимать деньги, вы можете проверить, сколько у вас сейчас денег есть на счете, чтобы при снятии необходимой суммы вам не вывелась ошибка о невозможности их получить из-за нехватки денег. Это также одна из полезных возможностей при пользовании банкоматом. Ищем в меню пункт «Остаток на счете» и нажимаем на кнопку рядом с ним. Например, на банкомате Сбербанка эта кнопка располагается справа: вторая сверху.

Проверка остатка денег на счете
Проверка остатка денег на счете

Банкомат попросит вас ввести пин-код. Прямо под монитором расположена клавиатура, на которой вам нужно набрать свои четыре цифры. При этом желательно закрывать клавиатуру другой рукой, чтобы никто не смог подглядеть, что вы набираете. На экране в это время выводятся звездочки. После этого следует нажать ВВОД.

Проверка баланса карты в банкомате

Если вы ошиблись при наборе и еще не успели нажать ВВОД, нажмите кнопку СБРОС, которая сотрет введенные данные. Теперь вы можете еще раз набрать пин-код. Старайтесь лишний раз не ошибаться: если вы несколько раз введете неверный пин-код, ваша карточка будет заблокирована! Далее вам будет предложено выбрать: напечатать чек или вывести остаток по карте на экран. Выбирайте тот вариант, который вам удобнее и нажимайте соответствующую кнопку. После этого вы можете извлечь карту, если не собираетесь выполнять другие операции.

Чек банкомата с балансом карты
Чек банкомата с балансом карты

  Правила перевода денег "с карты на карту"

Альтернативой обычных денежных переводов без открытия банковского счета сегодня становятся переводы "с карты на карту" через банкоматы и терминальные устройства самообслуживания. Осуществить такой перевод можно естественно только при наличии дебетовой карты, как у отправителя, так и у получателя денег.

Перевод денег с карты на карту в банкомате

Переводы с карты на карту осуществляются по номеру карты получателя перевода. Комиссионное вознаграждение за перевод, если он относится к платной услуге, взимается со счета банковской карты отправителя, с которой производился перевод.

Перевод денег с карты на карту
Перевод денег с карты на карту

  Пополнение счета через банкомат

Если вы хотите пополнить свой счет через банкомат, то в первую очередь необходимо обратить внимание, поддерживает ли этот банкомат функцию приема наличных. Банкоматы старого образца, как правило, эту функцию не поддерживают. Если банкомат поддерживает эту функцию, то в Главном меню необходимо выбрать пункт «Внести наличные». Иногда он называется «Получить и внести наличные». В следующем окне вам необходимо выбрать «Внести наличные».

Пополнение счета карты через банкомат

В отдельных банкоматах (особенно тех, которые работают на прием наличных и не работают на выдачу наличных) в следующем окне требуется выбрать валюту вносимых денег - рубли или доллары. После соответствующего выбора банкомат откроет купюроприемник, куда необходимо вставить стопку купюр (не более 50 штук за раз). В отдельных банкоматах (особенно работающих только на прием) присутствует возможность вставки купюр в банкомат только по одной купюре за один раз. После вставки денег банкомат пересчитает принятую сумму и покажет ее на экране.

Пополнение счета через банкомат или интернет банкинг

В этом окне вам необходимо выбрать среди 3 вариантов: «Выполнить операцию», «Добавить купюры» или «Отказаться». Если вы хотите добавить купюры, то вам необходимо выбрать «Добавить купюры», после чего купюроприемник вновь откроется и вы можете вставить в него еще одну пачку денег. Если вы хотите отказаться от выполнения операции, нажмите «Отказаться», после чего банкомат вам вернет ваши деньги.

Пополнение кредитной карты через банкомат
Пополнение кредитной карты через банкомат

Если вы уже внесли всю необходимую сумму, то нажмите «Выполнить операцию», после чего деньги сразу же будут зачислены на ваш счет (в отдельных случаях пополнение происходит в течение дня). Сразу после нажатия банкомат выдаст вам чек о пополнении счета. В следующем окне вам нужно выбрать из 2 вариантов - «Завершить обслуживание» и «Вернуться в главное меню». Нажав на вариант «Завершить обслуживание», банкомат вернет вам вашу карту и завершит обслуживание.

Завершение операции пополнения счета
Завершение операции пополнения счета

  Правила оплаты штрафов через банкомат

В настоящее время многие банки предоставляют возможность своим клиентам оплачивать штрафы за нарушение Правил дорожного движения посредством банкомата. Для этого достаточно иметь пластиковую карту с необходимой суммой на ней и постановление или протокол об административном правонарушении, выданный в ГИБДД.

Оплата штрафов через банкомат

Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код и выберите язык ввода. Проверьте, достаточно ли денежных средств на счете для оплаты штрафа. Для этого перейдите в раздел «Баланс». Выйдите в главное меню банкомата и выберите раздел «Платежи» или «Оплата услуг». Найдите пункт «Налоги, штрафы, пожертвования» и нажмите на кнопку «оплата штрафов ГИБДД».

Оплата штрафов ГИБДД через банкомат
Оплата штрафов ГИБДД через банкомат

Наберите номер протокола или постановления на оплату штрафа. Также может понадобиться номер водительского удостоверения. Нажмите кнопку «Продолжить». После этого на экране появиться полная информация о штрафе. Проверьте соответствие данных. Если система не нашла нужных сведений, то возможно данные о штрафе еще не поступили в базу. Попробуйте оплатить его позже.5Нажмите кнопку «Оплатить», если информация о штрафе оказалась верной. С вашего счета будет списана соответствующая денежная сумма. Получите чек, подтверждающий выполнение операции Необходимо отметить, что данные об оплате штрафа поступят в базу ГИБДД в течение одного дня.

Как проверить и оплатить штрафы ГИБДД

  Как оплатить услуги ЖКХ через банкомат

Как оплатить услуги ЖКХ через банкомат

Похоже, что очереди в пунктах приема платежей за услуги ЖКХ постепенно остаются в прошлом. Сегодня у владельцев пластиковых банковских карт появилась возможность оплатить услуги ЖКХ черезбанкомат, в любое удобное для них время. Жители крупных городов уже оценили удобство этого сервиса, позволяющего сэкономить время. Постепенно такая возможность появляется и у жителей небольших населенных пунктов, где многие предприятия ЖКХ заключают договора с банками о приеме ежемесячных коммунальных платежей у населения.

Услуги оплаты ЖКХ через банкоматы в Москве

Действуйте стандартным образом: вставьте карту и наберите свой пин-код. В банкоматах любых банков последовательность действий будет одинакова. После нажатия кнопки «Далее», вы увидите на экране главное меню. Выберите на нем пункт «Оплата услуг» и перейдите на следующую страницу.3Нажмите клавишу напротив пункта «Коммунальные платежи» и в открывшемся окне «Номер квитанции» введите код плательщика из единого платежного документа. Затем в новом окне вновь введите этот код в поле «Идентификатор плательщика», в поле «Платеж за период» - месяц оплаты, в поле «Сумма оплаты» - сумму, указанную в квитанции.

Оплатита услуг ЖКХ через банкоматы
Оплатита услуг ЖКХ через банкоматы

Подтвердите правильность введенной информации и нажмите кнопку «Оплатить».4Если вы оплачиваете несколько квитанций, нажмите кнопку «Да» на вопрос системы «Хотите выполнить другой запрос?». В том случае, если вы откажетесь, не забудьте дождаться и получить квитанцию об оплате – документ, подтверждающий произведенную операцию.

Правила оплаты платежей за коммунальные услуги через банкомат

  Правила снятия денег с карты

Мы подобрались к главному, ради чего стоило научиться пользоваться банкоматом: это снятие денег с карты. Выбираем пункт «СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ». Далее вам будут предложены некоторые стандартные случаи для снятия, вы можете выбрать одну из них либо нажать «ДРУГАЯ СУММА», чтобы ввести свою.

Выбор суммы для снятия денег с карты в банкомате
Выбор суммы для снятия денег с карты в банкомате

При вводе своей суммы обратите внимание на то, что, как правило, она должна быть кратна некоторой указанной сумме (то есть делиться на нее нацело): 50 руб., 100 руб., 500 руб. и др. Если вы введете неверное значение, вам выведется ошибка. Здесь вы также сможете исправиться до нажатия кнопки ВВОД, если набрали сумму неверно.

Снятие наличных с карты через банкомат

Те деньги, которые останутся на карте, никуда не денутся. Все деньги, которые будут приходить к вам на карту дальше, суммируются с остатком на ней.Теперь вам нужно ввести пин-код, чтобы подтвердить, что снять деньги хотите именно вы. Это делается точно так же, как при проверке остатка на карте. После всего этого вам вернут карту, выдадут деньги и чек, если вы его запрашиваете.

Снятие денег с карты
Снятие денег с карты

  Не забудьте забрать деньги и карточку

Извлекаем карточку, а затем деньги Во время пользования АТМ крайне нежелательно отвлекаться, ведь Вы получаете деньги через механическое устройство. К сожалению, небрежность и невнимательность может обернуться потерей времени и, в редких случаях, денег. К примеру, если вы не заберете карточку в течение 20 - 45 секунд (в зависимости от банкомата) после того, как машина выдаст её, в целях безопасности Ваших средств банкомат затянет ее обратно - в специальный контейнер для забытых или изъятых из обращения пластиковых карточек.

Деньги в банкомате забывать не стоит
Деньги в банкомате забывать не стоит

Он решит, что Вы просто о ней забыли. В этом случае, чтобы её вернуть, Вам придётся обратиться в банк, установивший банкомат, с документом, удостоверяющим личность. Возврат карты займет 1 - 3 дня. Как правило, это делают бесплатно. Однако за срочную выдачу (до проведения инкассации банкомата) с Вас могут взять определенную тарифами банка плату. Деньги таким же образом могут попасть в резервную кассу банкомата, если Вы не заберете их в течение 20-45 секунд. Для их возврата также следует обратиться в банк, установивший банкомат. Как узнать остаток средств на счете платежной карточки? Есть несколько способов это сделать:

Не надо забывать карточку в банкоматае
Не надо забывать карточку в банкоматае

  Не забудьте о чеке с информацией о состоянии счета на карте

После получения денег распечатать чек о состоянии счета. В банкомате "своего" банка такая услуга предоставляется бесплатно.

Чек с информацией о состоянии счета на карте
Чек с информацией о состоянии счета на карте

Банкоматы и терминалы, их отличия

Когда нам срочно необходимо положить деньги на счет телефона, оплатить какие-либо услуги или просто снять деньги с банковской карточки, мы непременно ищем, где это можно сделать. В настоящее время не обязательно ездить в банк или искать ближайший салон сотовой связи. Для подобных операций и предназначены платежные терминалы и банкоматы.

Банкоматы и платежный терминал
Банкоматы и платежный терминал
Принцип работы и устройство банкоматов и терминалов

Платежные терминалы - это устройства для приема платежей. Их владельцами являются небанковские организации. Разновидностью терминалов являются банкоматы. Они представляют собой аппараты, предназначенные для выдачи и приема наличных денег. Банкоматы обслуживают операции банков.

Платежные терминалы, их устройство и принцип работы
Платежный терминал
Платежный терминал

Но в чем же отличие терминала от банкомата? Экономия времени - очень важный момент в нашей жизни, поэтому никто не хочет лишний раз тратить свое время на такие мелочи, как пополнение счета или снятие денег с карты. Причем, подобные операции нам приходится совершать практически каждый день. Поэтому для нашего удобства были созданы терминалы и банкоматы. Далее, попробуем разобраться, чем же они отличаются.

Россия в цифрах, анализ банкоматов и платежных терминалов

  Банкомат выдает наличные, а терминал их только принимает

Во-первых, терминалы и банкоматы отличаются по своему внешнему виду, и это очевидно. Но основное их различие в том, какие функции они выполняют.

Снятие наличных в банкомате
Снятие наличных в банкомате
Возможности банкомата

Итак, первое отличие терминалов и банкоматов в том. что платежные терминалы не выдают наличные, а только принимают. Банкоматы же могут как принимать наличные, так и выдавать, используя специальную банковскую карту.

Оплата услуг в терминалах
Оплата услуг в терминалах

  Банкомат технически устроен несколько сложнее терминала

Второе отличие - это внутреннее устройство. В банкоматы встроен компьютер с определенной операционной системой и дополнительными программами. Также в банкомате имеются принтер, картридер, клавиатура, роутеры, модемы, сейф и монитор. Банкоматы имеют постоянную и прямую связь с банком.

Внутреннее устройство банкомата

Технически банкомат гораздо более сложное устройство, чем терминал. Ему требуется постоянная защищенная связь с процессинговым центром банка и система считывания пластиковых карт. Терминал с картами не работает, а связь поддерживает посредством подключения к мобильным сетям. Список услуг терминала широк: на сегодняшний день практически любой платеж можно совершить с помощью аппарата. Банкоматы, помимо выдачи-приема наличных, могут предложить выписку со счета или перевод денег между счетами.

Банкомат внутри
Банкомат внутри

Платежные терминалы имеют простую структуру, в отличие от банкоматов. Взаимосвязь с информацией о счетах осуществляется через Интернет. А выход в Интернет осуществляется через GPRS с помощью модема. Со временем количество предоставляемых платежными терминалами услуг стремительно увеличивается. И это является очень удобным в случае, если в короткие сроки нужно оплатить те или иные услуги. И нужно признать, что большинство проводимых нами операций не являются банковскими, поэтому проще использовать именно терминалы.

Внутреннее устройство терминала

  Банкомат принадлежит банку, а терминал организации или частному лицу

Еще одно первоочередное отличие - банкомат всегда принадлежит какому-либо банку или кредитной организации, терминалы же может устанавливать любой индивидуальный бизнесмен или организация (естественно, при оформлении соответствующих документов на данный вид деятельности) по договоренности с компаниями, чьи услуги будут оплачиваться через аппарат.

Платежный терминал, установленный в холле офиса
Платежный терминал, установленный в холле офиса

  Банкомат имеет уровень защиты выше, чем терминал

Как правило, уровень защиты банкомата намного выше, чем у платежного терминала. Специально оборудованные сейф, камеры слежения, другие средства позволяют если не избежать мошенничества полностью, то максимально оградить клиентов от него.

Уровень защиты банкомата
Уровень защиты банкомата

Терминалы же, ввиду гораздо более широкой распространенности, надежной защиты не имеют, да и в мошеннических схемах используются реже, гораздо чаще их вскрывают физически.

Платежный терминал Qiwi
Платежный терминал Qiwi

  Банкомат работает с картами, терминал с наличностью

Банкомат осуществляет все операции за счет пластиковых карт, т.е. безналичный расчет, терминал принимает только наличные.

Прием наличных в терминале
Прием наличных в терминале

  Банкомат имеет клавиатуру, а терминал сенсорную панель

Сами приборы с технической точки зрения достаточно разные. Что терминал, что банкомат – это компьютеры со своей операционной системой и программами. В них встроены такие элементы, как:блок управления электроникой, принтер чеков, монитор, сейф, модем. Но в отличие от терминала, банкомат еще имеем в составе роутер и клавиатуру. В терминале связь со счетами осуществляется через Интернет (GPRS), а клавиатура - почти всегда сенсорная.

Отсутствие клавиатуры в терминале
Отсутствие клавиатуры в терминале

  При пользовании терминалом взимается комиссия, а банкоматом не всегда

При пользовании терминалом, часто взимается комиссия. Обычно это 2-5 процентов от суммы операции. Две организации (компания, которая устанавливает терминал и компания, которая предоставляет услуги и желает, чтобы их оплата проходила через этот терминал) разделяют между собой прибыль. При этом при пользовании банкоматом комиссия изымается не во всех случаях.

Комиссия при пользовании терминалом
Комиссия при пользовании терминалом

Типы банкоматов

Переход большинства операций на безналичный расчет в электронном виде вызвал необходимость совершенствования системы обслуживания таких операций. Вся выгода от использования пластиковых карт теряется, если банк-эмитент карты не в состоянии обеспечить своим клиентам развитую сеть аппаратов, обслуживающих данную карту без комиссии. К таким аппаратам относятся банкоматы и терминалы.

Большая разновидность банкоматов
Большая разновидность банкоматов

Сегодня имеется большое разнообразие банкоматов. Многие компании борются за лидерство на этом рынке. На мировом рынке можно назвать четыре международных компании, это:

- NCR - компании NCR, за последние 20 лет она поставила на мировой рынок больше банковского оборудования, чем любой из ее прямых конкурентов. Компания начинает свою историю с 1884 года в США, а в Российской Федерации ее представительство открыто в 1993 году, и с тех пор на сервисное обслуживание было поставлено 30 000 терминалов;

Компания NCR - производитель банкоматов
Компания NCR - производитель банкоматов
Банкомат компании NCR
Банкомат компании NCR

- Wincor Nixdorf - немецкая компания, являющаяся одним из ведущих производителей современного высокотехнологичного оборудования и бизнес-решений для кредитных организаций и финансовых институтов;

Компания производитель банкоматов Wincor Nixdorf
Компания производитель банкоматов Wincor Nixdorf
Банкомат компании Wincor Nixdorf
Банкомат компании Wincor Nixdorf

- Diebold Incorporated - основанная в США в 1859 году, и ставшая выпускать банкоматы с 1967 года, компания Diebold Incorporated вышла на российский рынок банкоматов в 1998 году и сегодня имеет на сервисном обслуживании около 17 000 банкоматов, которые были поставлены в Российскую Федерацию из США;

Компания, производитель банкоматов Diebold Incorporated
Компания, производитель банкоматов Diebold Incorporated
Банкомат компании Diebold Incorporated
Банкомат компании Diebold Incorporated

- Nautilus Hyosung - южнокорейская корпорация Hyosung более чем за 50 лет существования вырвалась в 4-ку лидеров по производству и поставкам банковского оборудования. Сейчас она занимает 1-е место в Южной Корее и 4-е место в мире. Это произошло после выделения из ее структуры в 1979 году специализированного подразделения Nautilus Hyosung, имеющего статус самостоятельной компании. Сегодня она выпускает более чем 48 000 банкоматов в год.

Компания - производитель банкоматов Nautilus Hyosung
Компания - производитель банкоматов Nautilus Hyosung
Банкоматы компании Nautilus Hyosung
Банкоматы компании Nautilus Hyosung

  Типы банкоматов по функциональности

Полный перечень функций, выполняемых банкоматами, регулярно расширяется. Понятно, что некоторые функции, выполняемые банкоматами, отражают специфические страновые или местные особенности.

Функции банкоматов
Функции банкоматов

По своей функциональности банкоматы делятся на специализированные и универсальные.

    Специализированные банкоматы

Специализированные предназначены только для работы с наличными или только для предоставления информационно-справочных услуг.

Банкомат, предназначенный только для выдачи наличных
Банкомат, предназначенный только для выдачи наличных
    Универсальные банкоматы

Универсальные банкоматы - это многофункциональные банкоматы, предназначенные для выполнения ряда финансовых операций и предоставления информационных услуг. Такие банкоматы отличаются большим разнообразием функций. С их помощью можно:

- узнать остаток задолженности по кредиту или получить выписку по последним операциям по карте (информационные услуги);

Получение в банкомате информации по остатку задолженности по кредиту
Получение в банкомате информации по остатку задолженности по кредиту

- получить наличные в одной из традиционно популярных валют (рубли, евро, доллары);

Получение наличных в банкомате в иностранной валюте
Получение наличных в банкомате в иностранной валюте

- внести оплату за кредит или выполнить пополнение кредитной карты (либо наличными, либо путем перевода с карты или банковского счета);

Плата за кредит через банкомат
Плата за кредит через банкомат

- оплатить самые разнообразные услуги, начиная от банальных ЖКХ и заканчивая штрафами ГИБДД и налогами;

Оплата комунальных услукг через банкомат
Оплата комунальных услукг через банкомат

- пополнить мобильный телефон или рассчитаться за услуги интернет-провайдера;

Пополнение мобильного счета или за услуги интернет-провайдера в банкомате
Пополнение мобильного счета или за услуги интернет-провайдера в банкомате

- подключить дистанционную услугу банка (например, «Мобильный банкинг» или «Сбербанк Онлайн»);

Услуга мобильный банкинг

- распечатать идентификатор, одноразовые и постоянные пароли для использования одной из услуг банка;

Получение идентификатора в банкомате
Получение идентификатора в банкомате

- сделать перевод или снять наличные с карты «чужого» банка;

Перевод денег через банкомат с карты на карту другого банка
Перевод денег через банкомат с карты на карту другого банка

- открыть или пополнить депозит либо снять «набежавшие» за отчетный период проценты.

Получение процентов по депозиту через банкомат
Получение процентов по депозиту через банкомат

  Типы банкоматов по степени доступности

В зависимости от доступности банкоматы можно условно разделить на круглосуточно доступные и банкоматы с ограниченным доступом по времени.

Денежные потери, зхависящие от доступности банкоматов
Денежные потери, зхависящие от доступности банкоматов
    Круглосуточно доступные банкоматы

Круглосуточно доступные банкоматы - как правило, размещаются в общественных местах (крупных торговых и торгово-развлекательных центрах или магазинах).

Банкомат, расположенный в крупном торговом центре
Банкомат, расположенный в крупном торговом центре

Крупных транспортных узлах (вокзалы, аэропорты и т.д.), а также при отделениях банков (в помещениях или в непосредственной близости на улице).

Банкомат, расположенный в аэропорту
Банкомат, расположенный в аэропорту
Банкомат, расположенный на территории железнодорожного вокзала
Банкомат, расположенный на территории железнодорожного вокзала
Круглосуточно доступный банкомат, расположенный  при отделениях банков
Круглосуточно доступный банкомат, расположенный при отделениях банков
    Банкоматы с ограниченным по времени доступом

Банкоматы, ограниченные по времени доступа - как правило, ограничены графиком работы отделения банка или бизнес-центра, в котором размещен банкомат.

Банкомат, расположенный в помещении банка с ограниченным по времени доступом
Банкомат, расположенный в помещении банка с ограниченным по времени доступом

  Разновидность банкоматов по типу расположения

В зависимости от типа расположения банкоматы можно разделить на следующие:

- «Офисный»;

Офисный банкомат
Офисный банкомат

- «Вестибюльно-офисный»;

Вестибюльно-офисные банкоматы
Вестибюльно-офисные банкоматы

- «Вестибюльно-уличный»;

Вестибюльно-уличный банкомат
Вестибюльно-уличный банкомат

- «Уличный».

Уличный банкомат
Уличный банкомат
    Офисные банкоматы

«Офисный» («Лобби») располагается внутри помещения без выделения выгораживаемой сервисной зоны и зоны самообслуживания.

Банкомат, расположенный в офисе банка
Банкомат, расположенный в офисе банка

При этом существуют модели банкоматов, в которых загрузка и техническое обслуживание может производиться спереди и сзади.

Свободный доступ к офисному банкомату
Свободный доступ к офисному банкомату
    Вестибюльно-офисные банкоматы

«Вестибюльно-офисный» - установливается через стену внутри помещения. Доступ клиентов к банкомату возможен только из внутренних помещений организации.

Рапсположение вестибюльно-офисных банкоматов
Рапсположение вестибюльно-офисных банкоматов

При этом загрузка денежных средств и техническое обслуживание банкомата может производиться только сзади.

Обслуживание вестибюльно-офисных банкоматов
Обслуживание вестибюльно-офисных банкоматов
    Вестибюльно-уличные банкоматы

«Вестибюльно-уличный» - устанавливается через наружную стену фронтальной частью в вестибюль (тамбур), имеющий выход на улицу. Доступ клиентов к банкоиату осуществляется без непосредственного входа в организацию.

Банкомат, расположенный в тамбуре банка
Банкомат, расположенный в тамбуре банка
    Уличные банкоматы

«Уличный» банкомат установливается через наружную стену фронтальной частью на улицу без выделения выгораживаемой зоны самообслуживания

Расположение уличного банкомата
Расположение уличного банкомата

При этом загрузка денежных средств и техническое обслуживание банкомата может производиться только сзади.

Свободный доступ к уличному банкомату
Свободный доступ к уличному банкомату

  Типы банкоматов по режиму обмена информацией между клиентом и банком

Режим работы банкомата определяется режимом обмена информацией между клиентом и банком, между клиентом и платежной системой.

Обмен информацией между клиентом и банком
Обмен информацией между клиентом и банком

Обмен с помощью банкомата может осуществляться в одном из трех режимовтаких как режим независимой работы (Офф-лайн), реального времени (Он-лайн)и квазиреального времени (Квази-он-лайн).

Режимы работы банкоматов
Режимы работы банкоматов
    Реальный режим обмена информации банкомата

Он-лайн режим или режим реального времени предусматривает постоянное подключение банкомата в процессинговый центр, обмен информацией между банкоматом и процессинговым центром происходит непрерывно.

Работа банкомата в режиме он-лайн
Работа банкомата в режиме он-лайн

В этом случае данные о клиенте, движении средств и остатки на его счету есть в процессинговом центре и процессинговый центр имеет возможность выполнять все транзакции по карточному счету в реальном масштабе времени.

Онлайн режим реального времени работы банкомата
Онлайн режим реального времени работы банкомата

Режим реального времени имеет большие преимущества по сравнению с автономным, хотя есть дороже в установке. Этот режим позволяет клиенту не только получать наличные, но и манипулировать счетом. Информация всегда актуальна. Однако одновременно растут требования к каналам связи.

Моментальная оплата услуг через банкомат
Моментальная оплата услуг через банкомат

Банкоматы, работающих в режиме реального времени, направления или телефонными каналами связаны с центральным компьютером банка. Работа в режиме реального времени требует больших затрат, чем работа в независимом режиме. Однако она обеспечивает значительные преимущества безопасности автоматического обновления информации с помощью центрального компьютера и банковского контроля за выполненными операциями. Для клиента она обеспечивает возможность получения справки о состоянии его счета.

Контроль банка за работой банкомата
Контроль банка за работой банкомата
    Независимый режим работы банкомата

Офф-лайн режим, то есть банкомат не имеет связи с процессинговым центром, а передача необходимой информации происходит через определенные промежутки времени посредством магнитных носителей. При этом возникает необходимость хранения информации до момента переноса в центр обработки данных. В этом режиме производится проверка данных пластиковой карты на наличие в базе данных, и налагается лимит на величину суммы, которую держатель карты может снять со счета.

Работа банкомата в режиме off-line.
Работа банкомата в режиме off-line.

Автономный режим не предусматривает связи банкомата с процессинговым центром, и обмен данными между ними осуществляется с определенными, иногда существенными, интервалами, путем переноса информации й, размещенной на магнитных носителях В этом случае возникает необходимость хранить данные о клиенте, движении средств и остатках на его карточном счете в самом банкомате Сделки по карточному счету и каждого регистрируются и накапливаются в банкомате, и лишь после переноса очередной порции информации (например, за сутки) в процессинговый центр, где осуществляется пакетная обработка этих транзакций и корректируется состоянии карточного счета клиента.

Перенос информации с банкомата в процессинговый центр
Перенос информации с банкомата в процессинговый центр

Соответственно, банкоматы, которые не связаны с внешним компьютером, работают независимо. Они имеют все логические устройства для того, чтобы прочитать и расшифровать информацию, записанную на платежной карте. Они также переписывают информацию на магнитную дорожку, расположенной на обратной стороне платежной карты. Этот шаг осуществляется для защиты, чтобы карту нельзя было использовать для получения наличных больше раз, чем разрешено за определенный срок.

Магнитная дорожка на обратной стороне платежной карты, на которую записывается вся инфрмация о действиях с картой
Магнитная дорожка на обратной стороне платежной карты, на которую записывается вся инфрмация о действиях с картой

За предоставление услуг автоматом отвечает кассир. О каждой операции печатается сообщение, причем оригинал его выдается клиенту, а дубликат хранится в автомате и предназначен для кассира. Автоматы этого типа имеют также внутреннюю память (как правило, на магнитном диске), в которой хранятся сведения о просроченные счета, проданы, украдены или потерянные карты и т.д. Перечень просроченных счетов или похищенных карточек следует обновлять и закладывать в каждый автомат, принадлежащий определенном банке или сети банков.

Магнитный диск
Магнитный диск

В автономном режиме проверки осуществляются с использованием автономной базы данных банкомата. Понятно, что это накладывает ограничения на диапазон возможных проверок частности, в развитой платежной системе технически невозможным сохранение остатков на карточных счетах всех клиентов В этом случае обычно устанавливается лимит суммы, которая может быть снята через банкомат (как правило, суточный). Если этот лимит не превышает величины обязательного неснижаемого остатка на карточном счете клиента, то вероятность существенных убытков банка через выход клиента на дебетовое сальдо считается невысоким.

Установление лимита суммы для снятие наличных через банкомат, работающий в автономном режиме
Установление лимита суммы для снятие наличных через банкомат, работающий в автономном режиме

При использовании smart-карт, в отличие от карт с магнитной полосой, автономный режим не накладывает серьезных ограничений, поскольку информация о текущем остатке и индивидуальные лимиты на карточном счета клиента размещена на самой карте Банкомат при этом сохраняет только стоп-лист, своевременность восстановления которого не столь критична для безопасности системы, как своевременность восстановления информации о состоянии карточного счета.

Что такое smart-карты?

Преимуществами автономного режима является его относительная дешевизна и независимость от качества линий связи. В то же самое время нужно отметить высокую стоимость эксплуатации этих банкоматов. Для поддержания информации в актуальном состоянии следует минимум раз в сутки обновлять информацию во всех точках. При значительного количества банкоматов такое обслуживание довольно тягостное Однако отказ от ежедневного обслуживания банкоматов может повлечь для банка серьезные потери в случае неправомерного пользования картой.

Возможные проблемы банкомата в случае нехватки наличности
Возможные проблемы банкомата в случае нехватки наличности

    Квазиреальный режим работы банкомата

Квази-он-лайн, то есть связь с процессинговым центром периодическая, через определенные интервалы времени. Связь осуществляется либо от банка к банкомату, либо наоборот, дозвон может происходить по расписанию (через каждый час или два часа), или при поступлении запроса на трансакцию.

Работа банкомата в режиме квази-он-лайн
Работа банкомата в режиме квази-он-лайн

Квази-on-line - банкомат связывается с процессинговым центром каналами связи, при этом связь осуществляется по определенному расписанию зависимости от организации связи и составленного расписания можно различить и системы с дозвоном от банкомата в процессинговый центр или обзвоном банкоматов процессинговым центром, а также системы с обзвоном или дозвоном по расписанию (например, каждый час) или по мере потребности (например, при осуществлении сделки).

Периодическая связь банкомата с процессинговым центром
Периодическая связь банкомата с процессинговым центром

  Типы банкоматов по способу выдачи наличных

По способу выдачи наличных банкоматы подразделяются на:

- с помощью карты и команд на клавиатуре банкомата;

Выдача наличных в банкомате при помощи банковской карты
Выдача наличных в банкомате при помощи банковской карты

- по сигналу карманного ПК;

Снятие наличных в банкомате по сигналу телефона
Снятие наличных в банкомате по сигналу телефона

- по визуальным методом идентификации.

Визуальный метод идентификации человека
Визуальный метод идентификации человека
    Банкоматы с выдачей наличных с помощью карты и команд на клавиатуре

Карта является ключевым элементом системы. С ее помощью банкоматы приводятся в действие, они же вместе с персональным идентификационным кодом (PIN) идентифицирующие пользователя для банкомата.

Стандартный способ получения наличных в банкомате - при помощи банковской карты
Стандартный способ получения наличных в банкомате - при помощи банковской карты

Сначала банкоматы приводились в действие только с помощью кредитных карточек. Но с распространением дебетовых карт производители банковских автоматов стали использовать их для приведения в действие банкоматов.

Дебетовые и кредитные карты
    Банкоматы с выдачей наличных по сигналу карманного ПК

В 2002 году появилась модель банкомата, которая выдает деньги только по сигналу от персонального карманного ПК. Мобильный телефон вместо платежных карт - перспективное направление современного клиентского сервиса в пределах электронной беспроводной коммерции, где сим-карта сотового телефона выполняет функцию платежной карты Чтобы получить деньги, достаточно н а расстояния полметра от банкомата набрать сумму на клавиатуре своего мобильного телефона и навести устройство на ярко-красный глазок - банкомат выдаст деньги.

Мобильный телефон для снятия денег в банкомате вместо платежных карт
Мобильный телефон для снятия денег в банкомате вместо платежных карт

Этот способ ускоряет операцию получения денег с помощью дебетовых карт всего на несколько секунд, но очень удобен для людей, использующих мобильные средства для инициирования банковских операций. При этом, кроме суммы денег, нужно ввести также свой персональный идентификатор (PIN), что позволит избежать несанкционированного снятия денег.

Снятие наличных в банкомате при помощи  секретногокода и телефона
Снятие наличных в банкомате при помощи секретногокода и телефона

Прогресс не стоит на месте. Теперь не обязательно для пользования банкоматами иметь при себе банковскую карту. Действия с банкоматом можно осуществить с помощью электронного изображения лиц и отпечатков ладоней и пальцев, владельца карты.

Снятие денег в банкомате прямо со счета своего мобильного
    Банкоматы с выдачей наличных с помощью визуального метода идентификации

Также существует визуальный метод идентификации. Банкоматы, работающие по принципу визуального метода идентификации, осуществляют выдачу денег после сравнения сделанного ранее электронного изображения с лицом живого человека. Высшая степень надежности таких банкоматов заключается в том, что, в отличие от карточки с пин-кодом, которая может быть потеряна или украдена, лицо человека всегда при нем.

Визуальный метод идентификации человека для снятия наличных в банкомате
Визуальный метод идентификации человека для снятия наличных в банкомате
    Банкоматы с выдачей наличных при помощи распознавания отпечатков ладоней и пальцев

Фантазии стали реальностью - теперь, чтобы получить наличные деньги не нужны не только документы, но и даже банковская карта, которая уже плотно вошла в нашу жизнь. Для того, чтобы получить обслуживание в банкомате, или рассчитаться за покупки нужно иметь при себе всего лишь свою руку.

Выдача наличных при помощи распознавания отпечатков ладони
Выдача наличных при помощи распознавания отпечатков ладони
Выдача наличных в банкомате при помощи распознавания отпечатков пальцев
Выдача наличных в банкомате при помощи распознавания отпечатков пальцев

Первым к такому виду обслуживания клиентов переходит Японский банк Ogaki Kyoritsu, который прикупил у компании Fujitsu технологию сканирования и распознавания отпечатков ладоней и пальцев.

Японский банк Ogaki Kyoritsu

Новая технология позволит клиентам этого банка снимать деньги со счета, проходить идентификацию владельца счета, а также рассчитываться за покупки в магазине при помощи отпечатка ладони.

Японский банк Ogaki Kyoritsu, который установил банкомата с возможностью выдачи наличных по отпечатксам ладони
Японский банк Ogaki Kyoritsu, который установил банкомата с возможностью выдачи наличных по отпечатксам ладони

История банкоматов

Банкоматы уже давно перестали быть непонятными «шайтан-коробками», чудом капиталистического мира. Сейчас банкомат можно встретить практически везде: начиная от супермаркетов и заканчивая автобусными остановками. Банкоматы, как и любые другие изобретения, имеют собственную историю.

Банкоматы
Банкоматы

Потребность в банкомате появилась уже в начале XX века. Нужна была машина, которая сможет выполнять кассовые операции без участия человека.

Выполнение кассовых операций без участия человека
Выполнение кассовых операций без участия человека

  Создание устройства для выдачи наличных, 1939 год

Автор первой в истории попытки создания банкомата - известный изобретатель армянс­кого происхождения Лютер Симджян, ко­торый родился в Турции и прожил боль­шую часть жизни в США. Свое изобретение он защитил целым рядом патентов. Хотя банкиры отнеслись к идее скептически, в 1961 году ему удалось все же договориться с City Bank of New York (так тогда называл­ся Citibank) об испытательной программе для своего изобретения.

Лютер Джордж Симджан - автор перай попытки создания банкоматва
Лютер Джордж Симджан - автор перай попытки создания банкоматва

Спустя полгода экс­перимент был остановлен, причем не из-за технических сложностей, а из-за чрезвы­чайно низкого спроса на услуги банкома­та. «Кажется, что машиной пользовалось только небольшое число проституток и кар­тежников, которые не хотели разговари­вать лицом к лицу с кассиром», - вспоми­нал Симджян. Слава изобретателя банкома­та, как и прибыль от изобретения, ускольз­нули от Лютера Симджяна. Тем не менее, он заработал на других инновациях, основав несколько компаний.

Лютер Джордж Симджян - первый кто изобрел банкомат
Лютер Джордж Симджян - первый кто изобрел банкомат
Армянские изобретатели и ученые

Прототип первого банкомата выдавал наличные, но при этом не мог списать их со счета: аппарат не был связан с банком.

Лютер Джордж Симджян, первый изобретатель банкомата
Лютер Джордж Симджян, первый изобретатель банкомата

  Установка прототипа банкомата в First National City Bank, 1960 год

Предшественник банкомата устанавливается ы 1960 году в First National City Bank (Нью-Йорк) (современный CitiBank) и нескольких своих филиалах. Цель - оплата клиентами счетов за коммунальные и др. услуги, с выдачей чека об оплате, без необходимости обращения к кассиру.

First National City Bank, в котором был установлен первый прототип банкомата
First National City Bank, в котором был установлен первый прототип банкомата

  Появление идеи использования секретного PIN-кода, 1965 год

Продолжались этапы развития банкоматов в Шотландии. Здесь в 1965 году Джеймс Гудфеллоу начал разрабатывать систему бе­зопасной работы банкомата, который должен выдавать деньги только их владельцу.

Шотландский инженер Джеймс Гудфеллоу
Шотландский инженер Джеймс Гудфеллоу

При этом компания Chubb Lock & Safe ра­ботала над механической частью автомата, в частности, создавала его корпус.

Компания Chubb Lock & Safe, которая занималась механической частью автомата
Компания Chubb Lock & Safe, которая занималась механической частью автомата

В результате Гудфеллоу придумал идею использования ПИН-кода, которая сегодня всем нам известна. Любопытно, что тогда в 60-х гг. банки решили, что банкоматы долж­ны изымать карту после выдачи денег, и лишь спустя время клиент получал ее на ру­ки в отделении банка.

Пин-код, придуманный Джеймсом Гудфеллоу
Пин-код, придуманный Джеймсом Гудфеллоу

Гудфеллоу решил запатентовать свое изобретение, в то время как Шеперд-Бэррон не стал этого делать. Он руководство­вался тем, что для получения патента при­дется раскрыть систему кодировки, а это может сыграть на руку мошенникам.

Патент Шеперд-Бэррона
Патент Шеперд-Бэррона

Несколькими годами позже, когда в Евро­пе появились первые банкоматы Гудфеллоу и Шеперда-Бэррона.

  Открытие автомата по выдаче наличных, 1967 год

Исполнительный директор De La Rue Шепард-Бэррон жил в предместье Лондона, где местное о тделение банка по выходным дням работало только до обеда. Естественно, что при этом случались ситуации, когда мест­ные жители не успевал получить наличные в банке. После одного из таких случаев Ше- парду-Бэррону пришла в голову идея авто­матизировать выдачу банкнот для клиентов банка.

Шепард-Бэррон, исполнительный директор De La Rue, британской компании производителя ценных бумаг
Шепард-Бэррон, исполнительный директор De La Rue, британской компании производителя ценных бумаг

Как это ни удивительно, но неким прообразом будущего изобретения послу­жил автомат по продаже шоколадных ба­тончиков. Ведь идеи в целом похожи, хотя в случае с деньгами, конечно, уровень бе­зопасности должен быть намного выше.

Аавтомат по продаже шоколадных ба­тончиков в 1960 годы
Аавтомат по продаже шоколадных ба­тончиков в 1960 годы

Имея лишь концепцию будущего устрой­ства, Шепард-Бэррон стал искать банк, ко­торый заинтересуется его разработкой. Та­ким банком оказался Barclays - на тот мо­мент четвертый по величине банк в мире. У изобретателя было всего полторы мину­ты для общения с одним из руководителей банка, и ему удалось доказать, что автомат по выдаче наличных имеет будущее.

Банк Barclays, заинтересовавшийся разработкой Шепард-Бэррона устройства банкомата
Банк Barclays, заинтересовавшийся разработкой Шепард-Бэррона устройства банкомата

Вскоре исполнительный директор De La Rue изготовил первый прототип банкома­та и подписал контракте Barclays. Однако, для того чтобы доработать и усовершен­ствовать устройство, понадобилось еще око­ло года.

Пототип первого банкома­та Шепарда-Бэррона
Пототип первого банкома­та Шепарда-Бэррона

В итоге первый в мире банкомат был за­пущен в 1967 году. Всего в первой партии было выпущено 6 устройств. Они, конечно, имели мало общего с современными бан­коматами. Первые автоматы по выдаче де­нег не были связаны сетью с банком. А это означало, что, например, проверить оста­ток на счету не представлялось возможным.

История появления банкомата Шепард-Бэррона

Банкиры нашли простой выход из этой си­туации. На первых порах банкоматами мог­ли пользоваться лишь респектабельные кли­енты, репутация которых не подлежала сом­нению. Для того ч тобы снять деньги, они должны были получить в отделении банка специальный ваучер, который позже бан­комат мог обменять на наличные. Инфор­мация на ваучере кодировалась безвредным радиоактивным углеродом.

Ваучер для снятия денег в банкомате в 1960 годы
Ваучер для снятия денег в банкомате в 1960 годы

  Создание современной модели банкомата, 1969 год

Буквально сразу же после установки первых банкоматов в Великобритании в разработку автоматических машин для финансовых операций вновь включились американские инженеры-конструкторы. Уже владея технологиями нанесения и считывания информации магнитной полосы, во времена бурного развития компьютерных технологий идейным вдохновителем современной модели банкомата стал вице-президент компании Docutel Дон Ветцель.

Дональд Ветцел, вице-президент компании Docutel
Дональд Ветцел, вице-президент компании Docutel

Очевидно, для самого Ветцеля решаю­щую роль сыграло то, что значительная часть его карьеры была связана с компа­нией IBM, где он от рядового сотрудни­ка поднялся до коммерческого предста­вителя, который работал с банковскими структурами.

Компания IBM, сотрудником которой являлся Дональд Ветцел
Компания IBM, сотрудником которой являлся Дональд Ветцел

Перед тем, как приступить к разработке автомата по выдаче денег, Ветцель провел маркетинговое исследование, чтобы понять, насколько такая инновация будет пользо­ваться спросом. Если принять в расчет только количество крупных банковских отделений в стране, где могли разместиться банкоматы, то работы для их производителя должно хватить на несколько лет.

Банкомат Дональда Ветцеля
Банкомат Дональда Ветцеля

В 1969 году Ветцель представил результаты исследования высшему руководству корпорации Recognition Equipment, куда входила Docutel, и проект получил финансирование в объеме $4 млн. Любопытно, что представители банков не особо тепло отнеслись к новой идее. По их мнению, клиент должен общаться непосредственно с банковским сотрудником, который сможет, таким образом, продать дополнительные услуга. На практике операционисты стремились быстрее обслужить клиента и не прибавлять себе лишней работы.

Финансирование на создание банкомата Дональда Ветцеля
Финансирование на создание банкомата Дональда Ветцеля

Банкомат Ветцеля оказался более похожим на современные банкоматы, чем первые европейские устройства. Впервые в мире здесь применялась карта с магнитной лентой, при снятии наличных карта не изымалась, а оставалась у клиента. Поскольку первые американские банкоматы также не были связаны сетью, то существовало ограничение на количество операций за один день. Информация об операциях за каждый день записывалась принтером в специальный журнал, который потом доставлялся в банк. Информация в нем фиксировалась специальными магнитными чернилами для автоматического считывания.

Банкомат Ветцеля
Банкомат Ветцеля

Корпус банкомата был изготовлен из стали толщиной около 16 мм, что было серьезным аргументом в пользу безопасности устройства. Цена банкомата составляла около 8 тыс., поэтому производителям приходилось прилагать немало усилий для того, чтобы убедить банки в целесообразности таких затрат. Основной аргумент «за» состоял в том, что банкомат, работая круглосуточно, сможет привлечь новых клиентов. Недаром рекламная заставка банка Chemical Bank, который установил первый банкомат Docutel, сообщала: «3-го сентября 1969 года наше отделение откроется в 09:00 и не закроется уже никогда!».

Банкомат Docutel Chemical Bankа
Банкомат Docutel Chemical Bankа

  Создание первого автомата для финансовых операций в режиме онлайн, 1971 год

В 1971 г. очередной прорыв в производстве банкоматов совершила японская компания Omron, представив первый автомат для ведения финансовых операций в режиме онлайн. Возможность двустороннего обмена данными с банком обеспечила новые перспективы не только для пополнения кошелька банкнотами, но и открыла новые возможности, в числе которых проверка остатка на счету, перераспределение сбережений, оплата коммунальных счетов и прочие недоступные ранее сервисы.

Банкомат японской компании Omron
Банкомат японской компании Omron

Это, конечно, сделало банкомат более удобным в использовании и позволило расширить его функции: теперь клиент мог узнать остаток на счету и совершать другие операции. Неудобным оставалось то, что клиент мог использовать банкоматы только своего банка, а их число было далеко не безгранично.

Использование банкоматов только своего банка
Использование банкоматов только своего банка

  Широкое распространение банкоматов в США, 1973 год

К 1973 г. в США уже действовало свыше 2 тыс. денежных автоматов компании Docutel, стоимость каждого из которых составляла $30тыс. В 1978 г. компания Diebold выпустила первый совместимый с IBM банкомат, установив машину в банке Индианаполиса.

Компания Diebold, которая входит в тройку лидеров по производству банкоматов
Компания Diebold, которая входит в тройку лидеров по производству банкоматов

В 1985 г. Chemical Bank, Manufactures Hanover и шесть других американских банков организовали сеть New York Cash Exchang(NYCE), связав между собой 800 денежных автоматов. В это же время в целях компенсации убытков вследствие использования аппаратов других банков был установлен специальный комиссионный сбор, в зависимости от выдаваемой суммы и предоставляемых клиентам банкоматов услуг.

Сеть банкоматов
Сеть банкоматов

  Установка автономно работающего банкомата в банке Атланты, 1974 год

В 1974 году TABS 500 , автономно работающий банкомат, установлен в банке Атланты. Diebold также разрабатывает TABS 550, работающий как с компьютером, так и без него. Возможность приспособить банкомат под любое оборудование делает эту машину уникальной, что привлекает банкиров.

Банкомат TABS 500, установленный в банке Антланты
Банкомат TABS 500, установленный в банке Антланты

  Объединение банковских сетей в США, 1980 годы

В 1983 году. несколько американских банков впервые сделали то, что сегодня кажется таким логичным, - они объединили свои банкоматные сети в единую систему под названием NYCE (New York Cash Exchange). В начале в ее состав вошли 800 банкоматов. На сегодняшний день NYCE объединяет более 300 тыс. банкоматов и обслуживает около 90 млн. клиентов.

Банкоматная сеть NYCE
Банкоматная сеть NYCE

В 80-х в США также стали появляться и другие банкоматные сети. Например, STAR, изначально известная как STAR System, локализировалась на западном побережье. Сегодня это одна из крупнейших сетей в США, которая объединяет около 250 тыс. банкоматов с клиентской базой около 134 млн. человек.

Баснкоматная сеть STAR System
Баснкоматная сеть STAR System

Таких масштабов STAR удалось достичь благодаря ряду поглощений после 2000 года, когда в ее состав вошли такие сети как Alert, Cactus, HONOR и др.

Объединение банковских сетей
Объединение банковских сетей

  Открытие первого банкомата в СССР, 1991 год

В СССР первые банкоматы появились в 1991 году, два в московском Центре международной торговли (ЦМТ) и один в офисе американской компании American Expressна улице Садово-Кудринской. Выдавали они не наличные деньги, а дорожные чеки AmEx. Первый в Российской Федерации банкомат по выдаче наличных был установлен «Мост-Банком» Владимира Гусинского в 1994 году в Москве в гастрономе «Новоарбатский».

Первый банкомат в России
Первый банкомат в России

  Создание проекта первого банкомата с функцией оплаты счетов, 1994 год

IT компания спроектировала первый банкомат с функцией оплаты счетов в 1994 году ICL. Новый компактный апарат оборудован сканером, считывающим штрих-код. Это позволяет клиентам оплачивать счета автоматически прямо со своего банковского счёта, наряду с обычным получением денег и проверкой баланса счетов.

Первый аппарат для оплаты счетов ICL
Первый аппарат для оплаты счетов ICL

  Начало применения технологии Cash Recycling, 2000 годы

В 2000-х годах производители банкоматов начали внедрять технологию Cash Recycling, заключающуюся в том, что наличные деньги, внесённые одним клиентом в банкомат, могут быть получены на руки другим клиентом.

Технология Cash Recycling
Технология Cash Recycling

Кэш-ресайклинг - система замкнутого цикла обращения наличных: деньги, которые в банкомат положил один клиент, выдаются другому без необходимости их инкассирования, проверки и пересчета в отделении банка. В этом - принципиальное отличие от «традиционного» банкомата с функцией приема наличных, который требует регулярного опустошения депозитных кассет, ведь банкноты одного клиента другому, минуя банк, не выдаются. Система ресайклинга сокращает частоту необходимых инкассаций банкоматов по сравнению с привычными банкоматами без функции кэш-ресайклинга.

Анализ использования клиентами сети банкоматов

  Применение технологии слиток 24-каратного золота в обмен на карту, 2009 год

Во всем мире есть 27 автоматов, в которые можно вставить дебетовую или кредитную карту и получить взамен слиток 24-каратного золота весом до одной унции.

Золотой слиток, купленный в банкомате
Золотой слиток, купленный в банкомате

На сегодня устройства берут 5-процентную комиссию. Один из таких автоматов марки Gold to go находится в отеле «Золотой самородок» в Лас-Вегасе.

Gold to Go - золотой банкомат
Gold to Go - золотой банкомат

  Разработка безналичного банкомата RTM, 2010 год

Большое влияние на индустрию ATM в последние десять лет оказывают развитие Интернета и мобильных технологий. В начале 2010-х годов компания KAL объявила о разработке безналичного банкомата, Retail Teller Machine (RTM). Вместо наличных такой банкомат выдаёт клиенту счёт, который тот предъявляет кассиру магазина для оплаты приобретённого товара.

Безналичный банкомат Retail Teller Machine
Безналичный банкомат Retail Teller Machine

  Выпуск бесконтактного банкомата с 3D-управлением, 2011 год

Бразильская компания - производитель банкоматов Itautec, пожалуй, ближе всех оказалась к концепции «банкоматов 2.0», представив публике свою разработку Adattis Touchless 3D на выставке-ярмарке в Сан-Пауло (новинку можно оценить, посмотрев демонстрационный ролик по этой ссылке).

Производитель банкоматов компания Itautec
Производитель банкоматов компания Itautec

Новое устройство получило массу положительных откликов. Управлять им можно при помощи обычных жестов, знакомых всем владельцам смартфонов, перелистывая экраны и указывая на выбранную опцию.

Бесконтактный банкомат
Бесконтактный банкомат

Поскольку устройством можно управлять бесконтактно, оно полностью помещается под стеклянный «колпак», что весьма актуально для той же Бразилии, где преступники часто грабят уличные банкоматы, или для США, где злоумышленники могут попросту унести устройство с собой.

Упрпвления функциями банкомата с помощью смартфона
Упрпвления функциями банкомата с помощью смартфона

  Презентация банкомата со встроенной функцией идентификации по голосу, 2011 год

Российский банковский гигант Сбербанк не так давно в своем «Офисе будущего» представил новый банкомат со встроенной функцией идентификации клиента по голосу. Представители финансового института надеются, что в будущем данная технология поможет снизить вероятность мошенничеств с дебетовыми и кредитными картами.

Банкомат в функцией идентификации клиента по голосу

Устройство предназначено не для того, чтобы выяснить, какие номиналы купюр предпочитает пользователь; напротив, цель применения новой технологии - определить мотивы клиентов, подающих заявку на кредит, при этом не прибегая к услугам обычных сотрудников.

Определение банкоматом клиента по голосу
Определение банкоматом клиента по голосу

  Появление банкомата, работающего по приложенной к сенсору ладони, 2012 год

В 2012 году в японском банке The Ogaki Kyoritsu Bank (Огаки,префектура Гифу) появились банкоматы, осуществляющие идентификацию клиентов не по банковской карте и паролю, а по введённой дате рождения и приложенной к сенсорному устройству ладони.

Банкоматы, осуществляющие идентификацию клиентов по введённой дате рождения и ладони
Банкоматы, осуществляющие идентификацию клиентов по введённой дате рождения и ладони

  Разработка банкоматов, экраны которых выглядят как огромные планшеты, 2015 год

Около половины финансовых учреждений США, опрошенных в начале этого года исследовательской компанией CEB TowerGroup, планируют заменить свои банкоматы до 2017 года. Некоторые из них заявляют о планах обновить банкоматы уже до конца следующего года. В CEB TowerGroup говорят, что это, по сути, будет первое значительное обновление банкоматов за последние 10 лет. В то время как программное обеспечение де-факто обновляется каждые 3-5 лет, предполагается, что теперь банки будут делать это ежегодно.

Обновление банкоматов
Обновление банкоматов

Производители банкоматов уже разрабатывают меню в стиле iPad, тачскрины которых поддерживают управление командами простым нажатием или проведением пальцев по экрану. Поэтому сегодня мы видим процесс, когда банкоматы перенимают передовые технологии планшетных компьютеров.

Планшетный банкомат
Планшетный банкомат

Например, Wells Fargo разработал меню таким образом, что если пользователь неоднократно снимает какие-либо суммы денег и запрашивает печать выписки, то через какое-то время на экране появится одна кнопка, которая будет совмещать обе операции. В 240 тестовых отделениях банка JPMorgan Chase установлены экспериментальные банкоматы, экраны которых выглядят как огромные планшеты.

Компания Wells Fargo, которая разработала банкомат с планшетным экраном
Компания Wells Fargo, которая разработала банкомат с планшетным экраном

  Эволюция банкоматов на фото

Первый прототип банкомата, 1960 год
Первый прототип банкомата, 1960 год
Ваучерный банкомат 1967 год
Ваучерный банкомат 1967 год
Бумажный ваучер для банкоматов, 1967 год
Бумажный ваучер для банкоматов, 1967 год
Внешний вид денежного устройства 1967 года
Внешний вид денежного устройства 1967 года
Автомат по выдаче наличных 1969 года
Автомат по выдаче наличных 1969 года
Банкомат Ветцеля, 1969 год
Банкомат Ветцеля, 1969 год
Бманкомат компании Docutel 1973 года
Бманкомат компании Docutel 1973 года
Банкомат 1973 года выпуска
Банкомат 1973 года эмиссии
Банкомат NCR 1980 года выпуска
Банкомат NCR 1980 года денежной эмиссии
Банкомат 1985 года
Банкомат 1985 года
Банкомат 1985 года выпуска компании NCR
Банкомат 1985 года денежной эмиссии компании NCR
Банкомат испанского банка BBVA, 2007 год
Банкомат испанского банка BBVA, 2007 год
Банкоматы для собак волонтеров, 2007 год
Банкоматы для собак волонтеров, 2007 год
Банкоматы с золотыми слитками, 2010 год
Банкоматы с золотыми слитками, 2010 год
Необычный дизайн современного банкомата
Необычный дизайн современного банкомата
Внешний вид безналичного банкомата, Retail Teller Machine, 2010 год
Внешний вид безналичного банкомата, Retail Teller Machine, 2010 год
Японский банкомат, работающий при сканировании отпечатка ладони, 2012 год
Японский банкомат, работающий при сканировании отпечатка ладони, 2012 год
Банкоматы с функцией бесконтактной связи, 2014 год
Банкоматы с функцией бесконтактной связи, 2014 год
Экспериментальные банкоматы, экраны которых выглядят как огромные планшеты, 2015 год
Экспериментальные банкоматы, экраны которых выглядят как огромные планшеты, 2015 год

Устройство банкомата

Каждый, кто снимал деньги с банкомата, задавал себе вопрос: "Каково устройство банкомата? Что в

середине банкомата? ". В этой статье мы окунем Вас в мир банкомата и покажем как же устроен банкомат.

Устройство банкомата
Устройство банкомата

В банкомате есть две основные части - это верхняя, пользовательская, и нижняя, сейф, при этом он состоит из 3 частей:

- клиенская часть банкомата;

Операционная клиентская часть банкомата
Операционная клиентская часть банкомата

- сейф банкомата;

Вид сейфа банкомата
Вид сейфа банкомата

- инженерная часть банкомата.

Инженерная часть банкомата
Инженерная часть банкомата

В нижней части банкомата расположен диспенсер - устройство для выдачи денег. (Заметим, что диспенсером называют также и само окошко выдачи). Деньги загружаются в диспенсер в специальных кассета. Объем кассеты колеблется от двух до трех тысяч банкнот. Как правило, кассеты заполняются валютой полностью, чтобы не приходилось слишком часто обслуживать банкомат. Диспенсеры могут иметь двух-, трех-, четырех- и пятикассетную конфигурацию. То, какими именно деньгами будут заполнены кассеты, зависит от банка, так как их можно настроить для банкнот любого типа посредством задания длины и ширины банкноты. Подчеркнем, что в одну кассету можно загрузить банкноты только одного номинала.

  Клиентская часть банкомата

Клиентская часть банкомата - это передняя часть банкомата, та часть которая доступна и видна всем окружающим. На ней размещены экран, клавиатура, щели для приема банковских карт(КартРидер), принтер, щели для выдачи и приема денежных средств.

Основные видимые части банкомата
Основные видимые части банкомата
Условные обозначения частей видимой части банкоматас
Условные обозначения частей видимой части банкоматас
    Клавиатура банкомата

Клавиатура банкомата состоит из цифровой части для ввода пин- кода и суммы, а также из операционных кнопок с помощью которых Вы можете подтвердить операцию(ввод), отменить операцию (отмена) и отредактировать вводимые Вами данные (корректировка).

Клавиатура, установленная на банкомате
Клавиатура, установленная на банкомате
    Экран банкомата

Экран банкомата необходим для отображения ваших действий и выбора. На экране Вам предоставляется выбор операций которые Вы выбираете путем нажатия на соответствующие кнопки которые находятся слева и справа от экрана. Уже существуют банкоматы с сенсорными экранами операции в которых осуществляется путем нажатия на соответствующей кнопке прямо на экране.

Меню на экране банкомата
Меню на экране банкомата
    Отверстие для приема банковских карт (Картридер)

Картридер - это механическое устройство, которое принимает и по завершению возвращает карту, а также считывает информацию с чипа или с магнитной полосы.

Картридер банкомата
Картридер банкомата

Все банкоматы оснащаются комбинированными картридерами, которые обрабатывают как карточки с магнитной полосой, так и смарт-карты. При обращении в платежной системе карточек с магнитной полосой желательно, чтобы банкомат имел постоянную телекоммуникационную связь с центром авторизации (для этого банкомат снабжается сетевой картой).

Расположение картридера на банкомате
Расположение картридера на банкомате

И авторизация, и обработка транзакций осуществляются в этом случае в режиме on-line компьютером авторизационного центра, хранящим данные о счетах держателей карточек и стоп-лист. Если карта была идентифицирована компьютером авторизационного центра, как находящаяся в стоп-листе, картридер получает команду на удержание такой карты.

Вставка карточки в картридер
Вставка карточки в картридер

Программа самого банкомата предусматривает задержание карточки в двух случаях:

- если с трех попыток не был введен правильный ПИН;

- если карта не была извлечена в течение определенного периода времени, заданного процессингом системы.

Что делать, если банкомат съел карточку?

При обработке карт с магнитной полосой картридер настраивается таким образом, чтобы его затвор открывался только по сигналу детектора магнитной дорожки - это защищает устройство от попыток просунуть в него посторонние предметы.

Картридер
Картридер
    Отверстие на банкомате для выдачи наличных

После завершения ряда операций банкомат выдает денежные средства через щель для выдачи денег. Рассмотрим механизм выдачи денег.

Работа обычного банкомата
Отверстие для выдачи наличности в банкомате
Отверстие для выдачи наличности в банкомате

После того, как клиент вставил карту, ввел пин-код и выбрал нужную операцию, идет запрос в процессинговый центр банка, выпустившего карту. Проверяется состояние карточного счета, и если он не заблокирован и там есть требуемая сумма, банкомату дается команда на выдачу денег. Далее банкомат в соответствии с алгоритмом выдачи набирает необходимое количество купюр в стекере (накопительном устройстве), после чего вся сумма выдается клиенту.

Выдача денежных средств  в банкомате
Выдача денежных средств в банкомате

Нередки случаи, когда клиент забывает либо не успевает взять деньги. В этом случае банкомат после определенного промежутка времени «забирает» деньги и перемещает их в диверт-кассету в специальный отсек для забытых купюр. Такая же мера защиты предусмотрена и для карт - банкомат помещает забытые кредитные карты в специальный контейнер.

Контейнер в банкомате для забытых банковских карт
Контейнер в банкомате для забытых банковских карт
    Отверстие на банкомате для приема денежных средств

Существуют банкоматы со щелями выдачи и приема денежных средств. Банкоматы с функцией приема денежных средств помогают банку разгрузить кассы. Большинство клиентов банков сегодня все более активно пользуются банковскими картами, ну а банки стремятся максимально упростить для них процедуру пополнения карточного счета наличными, увеличивая парк банкоматов.

Банкомат с функцией приёма наличных средств
Банкомат с функцией приёма наличных средств

Операцию по пополнению счета карты через банкомат можно совершать только в банкомате, оборудованном устройством по приёму купюр, на котором будет надписано - «ПРИЁМ НАЛИЧНЫХ» или функция «cash in». Cash-in или функция приема наличных – это технология, которая применяется в банкоматах для внесения наличных денежных средств на счет. Таким образом, банкомат с функцией приема наличных позволяет владельцу банковской карты класть наличные денежные средства на счет.

Банкомат с функцией cash in
Банкомат с функцией cash in

Функцией cash-in обладают далеко не все банкоматы. Чаще всего на устройствах, оборудованных подобной функцией, имеется значок “cash-in”, который позволяет определить, что данный банкомат может принимать наличные.

Банкомат cash in

  Диспенсер - устройство для выдачи денег.

В нижней части банкомата расположен диспенсер - устройство для выдачи денег. (Заметим, что диспенсером называют также и само окошко выдачи). Деньги загружаются в диспенсер в специальных кассета. Объем кассеты колеблется от двух до трех тысяч банкнот. Как правило, кассеты заполняются валютой полностью, чтобы не приходилось слишком часто обслуживать банкомат. Диспенсеры могут иметь двух-, трех-, четырех- и пятикассетную конфигурацию. То, какими именно деньгами будут заполнены кассеты, зависит от банка, так как их можно настроить для банкнот любого типа посредством задания длины и ширины банкноты. Подчеркнем, что в одну кассету можно загрузить банкноты только одного номинала.

Диспенсер банкнот
Диспенсер банкнот
Диспенсер банкнот
Диспенсер банкнот

  Устройство, предназначенное для проверки поступающих банкнот

Затем банкнота проходит через устройство Double Detect, предназначенное для проверки поступающих банкнот на соответствие запросу: того ли они размера, правильная ли у них толщина, нет ли перекоса. Это осуществляется при помощи специальных датчиков. После этого банкноты попадают в дивертер, который, если все в порядке, отправляет их в накопительное устройство (стакер), а если что-то не так - сбрасывает в режект-кассету или, по-другому, диверт-кассету.

Проверка банкнот в банкомате
Проверка банкнот в банкомате

  Устройство, кодирующее информацию банковской карты

Также в верхней части расположен защитный модуль, устройство, кодирующее информацию, так как передача пин-кода карточки в процессинговый центр осуществляется только в закодированном виде.

Защитный модуль банкомата
Защитный модуль банкомата

  Принтер

В банкомате имеются чековый и журнальный принтеры. Первый принтер предназначен для выдачи вам чеков, а на ленте второго фиксируется все, что происходит с банкоматом. Владелец банкомата обязан хранить эту информацию в течение двух лет.

Чековый принтер
Чековый принтер

В конце всех операций первый принтер банкомата напечатает вам итог вашей операции а именно сумму которую вы получили и остаток на вашем счете после снятия денежных средств.

Получения чека после завершения всех операций в банкомате
Получения чека после завершения всех операций в банкомате

Принтер чеков, термальный или матричный, который устанавливается в банкомат, как правило, имеет возможность двусторонней печати. На второй стороне обычно печатается рекламная информация банка. Система по работе с картой, робот по приему, выдаче и обработке денег к компьютеру подключается с помощью интерфейса USB (в прошлом использовалась шина PCI).

Рекламная информация на чеке из банкомата
Рекламная информация на чеке из банкомата

  Сейф (корпус) банкомата

Чтобы обеспечить сохранность денежных средств, корпус банкомата представляет собой сейф.Сейф банкомата - это нижняя бронированная часть банкомата которая защищена кодовым замком. \

Сейф банкомата
Сейф банкомата

Класс его защиты зависит от толщины стенок сейфа, количества и сложности замков, и, как следствие - времени, которое необходимо затратить на вскрытие.

Защита сейфа банкомата
Защита сейфа банкомата

Стандарт Лаборатории по технике безопасности США UL291 класс 1 соответствует стали толщиной 12,7 мм. В рамках общей тенденции по усилению защищенности и безопасности банкоматов, компанией NCR в конце 2005 года было объявлено о релизе нового сейфа, для банкоматов, соответствующего более высоким стандартам безопасности CEN grade L. Толщина стенки сейфа СEN L существенно больше, чем у сейфа стандарта UL291 (40 мм по сравнению с 12.7 мм). Если UL291 сделан из 12.7 миллиметровых сплошных пластин марганцевой стали, то у сейфа CEN L другая стенная и дверная конструкция. И сейф, и дверь состоят из одинаковых составных элементов - металлическая обшивка с бетонным заполнением (40 мм общей толщиной). Наружные размеры сейфов CEN L по сравнению с UL увеличились незначительно.

Толщина стенок сейфов банкоматов по разным стандартам
Толщина стенок сейфов банкоматов по разным стандартам

В середине сейфа находятся кассеты с денежными средствами в количестве 5 шт. Четире касеты заряжены деньгами, при чем каждая кассета заряжена купюрами одного номинала. В такую кассету помещается до двух тысяч купюр.

Кассеты для банкомата
Кассеты для банкомата

Кассета может быть настроена под любую купюру благодаря наличию в ней специальных направляющих, позволяющих регулировать их высоту и ширину. Информация о номинале и валюте бакноты хранится в специальной флэш-карте на самой кассете и заносится туда при первом использовании кассеты в банкомате. Пятая кассета, самая маленькая - она пустая.

Кассета банкомата для хранения купюр
Кассета банкомата для хранения купюр

Зачем нужна пустая кассета? Пустая кассета, служит хранилищем для забытых и отбракованых купюр. Для примера один момент когда женщине банкомат выдал деньги а она долго их не забирает со щели выдачи денег мило разговаривая по телефону, в свою очередь банкомат подождал 15 секунд и забрал деньги обратно - это защитная функция банкомата от ситуаций об забытых деньгах. Деньги которые забрал банкомат попали именно в эту пустую кассету.

Правила безопасного ообщеня с банкоматом

  Инженерная часть банкомата

Инженерная часть банкомата - это мозг банкомата. Через инженерную часть работники банка проводят операции с настройкой и управлением работы банкомата. В инженерной части установлен компьютер с операционной системой и специализированным программным обеспечением. Именно компьютер управляет работой всего банкомата.

Инженерная часть банкомата
Инженерная часть банкомата

В инженерной части банкомата расположен монитор, функциональные клавиши, средства коммуникации, поддерживающие связь посредством модема и роутера. В большинстве случаев, имеются возможности дистанционного управления банкоматом, которое позволяет включать/отключать его, диагностировать работоспособность основных узлов, производить перезагрузку.

Электронная начинка банкомата
Электронная начинка банкомата

Защита банкоматов от взлома и краж денег

В социальных сетях гуляет байка: «Если вас грабят у банкомата, введите свой ПИН-код наоборот, и произойдет тайный вызов полиции». Это забавная шутка, но защититься от грабителей она не поможет. Ни один банкомат такой функцией не оснащен. Так как же защитить свои «пластиковые» деньги от грязных рук негодяев?

Защищены ли банкоматы от взлома и краж

Одним из наиболее уязвимых звеньев в системе обслуживания клиентов является банкомат. Это связано с тем, что банки, как правило, имеют большое количество банкоматов, которые устанавливаются не только в офисах банка, но и на большом удалении от них. А те банкоматы, которые установлены в офисах или рядом с ними, обычно работают круглосуточно, то есть доступ к банкомату осуществляется даже тогда, когда сам офис уже закрыт. Поэтому системы безопасности банкомата играют особенно важную роль, так как только они обеспечивают его защиту, когда сотрудников службы безопасности банка поблизости нет.

Защита банкоматов от кражи
Защита банкоматов от кражи

  Видеонаблюдение для банкоматов

Ни для кого не секрет, что практически уже каждый гражданин России является владельцем пластиковой карты того или иного банка. Но от таких проблем, начиная от махинаций злоумышленников, которые считывают пин-коды, и до простых поломок банкоматов (выключение энергии, застревание денег и т.п.), совершенно никто не застрахован! Поэтому уже большинство банкоматы оснащены специальными системами видеонаблюдения, которые сохраняют душевное спокойствие, как владельцев банков, так и обычных пользователей и клиентов банкоматов.

Видеонаблюдение за банкоматами
Видеонаблюдение за банкоматами

Первый вариант - это локальная система видеорегистрации без интеграции с программным обеспечением банкомата. Такие системы организуются на основе отдельного видеорегистратора либо на базе управляющего компьютера банкомата - для этого в него добавляется плата видеоввода, дополнительный жесткий диск для хранения видеоархива и устанавливается программное обеспечение для видеонаблюдения. Такие системы имеют наименьшую стоимость и обладают рядом недостатков.

Видеорегистрация взлома банкомата

Недостаток, связанный с отсутствием интеграции, - это сложность поиска видеозаписи, соответствующей определенной транзакции. Такие видеозаписи можно искать только по времени, при этом идентификация номера карты оператором осуществляется исключительно по видео, что не очень удобно. Кроме того, возможна рассинхронизация внутренних часов системы видеонаблюдения банкомата и процессингового центра - в этом случае поиск видеозаписи по времени проведения транзакции дополнительно усложняется.

Взлом банкомата, зафиксированный камерой видеонаблюдения
Взлом банкомата, зафиксированный камерой видеонаблюдения

Недостатки, связанные с локальностью системы, - необходимость выезда специальной бригады для получения видеоархива и низкая оперативность получения данных. Кроме того, видеорегистратор может выйти из строя или быть выведен из строя злоумышленниками. А служба безопасности банка может узнать об этом только через несколько дней во время планового объезда банкоматов. Следует подчеркнуть, что содержание бригады, постоянно совершающей объезд банкоматов, связано с существенными финансовыми расходами, так как банкоматы обычно находятся на значительном удалении друг от друга. Таким образом, локальные системы без интеграции - это наименее затратный при установке, но и наименее эффективный вариант, имеющий при этом довольно высокую стоимость владения.

Локальная система видеонаблюдения
Локальная система видеонаблюдения

Второй тип систем видеонаблюдения, которые устанавливаются на банкоматы, - это локальные системы, интегрированные с управляющим программным обеспечением банкомата. Такие системы синхронизируют видео с данными транзакций, поэтому позволяют искать видеозаписи не только по времени, но и по этим данным. Такие системы гораздо эффективнее с точки зрения поиска видеозаписей транзакций. Кроме того, в таких системах могут быть реализованы дополнительные функции: например, если происходит какое-либо потенциально опасное событие (скажем, неправильный ввод пин-кода), можно перевести систему в режим записи «живого» видео (25 кадр/сек).

Интегрированная локальная система видеонаблюдения

В то же время локальные интегрированные системы обладают основными недостатками всех локальных систем - высокой стоимостью обслуживания, низким уровнем контроля работоспособности и низкой оперативностью получения данных службой безопасности банка.

Интегрированные системы безопасности
Интегрированные системы безопасности

Наконец, третий тип систем - это интегрированные системы с возможностью удаленного мониторинга. Такие системы позволяют получать данные от локально установленных видеорегистраторов, интегрированных с управляющим ПО банкомата, в едином мониторинговом центре. Это дает возможность не только оперативно получать видеоданные в случае срабатывания тревожных датчиков банкомата, но и удаленно запрашивать видеофрагменты, связанные с определенными транзакциями.

Удаленная система видеонаблюдения
Удаленная система видеонаблюдения

Данный тип систем наиболее эффективен с точки зрения обеспечения безопасности, однако технически реализация подобных систем сложна из-за низкоскоростных каналов связи, которыми очень часто бывают оборудованы банкоматы.

Выбор системы видеонаблюдения

  GPS-маячки, установленные на банкоматах

Следующий важный нюанс на линии обороны предполагаемого противника банкомата - GPS-маячки. Коротко напомню суть самой системы GPS-навигации. Global Positioning System (GPS) – это спутниковая навигационная система, состоящая из более 20 спутников, работающих в единой сети и находящихся на шести орбитах на высоте около 17000 км над поверхностью Земли. Спутники постоянно движутся со скоростью около 3 км/сек, совершая 2 полных оборота вокруг планеты менее чем за 24 часа.

Навигационная система Global Positioning System

Кстати, сама спутниковая система GPS известна также под другим названием – NAVSTAR. В последнее время широкое распространение получили GPS-маячки. Причем используются они для самых разнообразных целей: начиная охранными системами и заканчивая реализацией совсем не благих намерений. В нашем случае подобный маячок встраивается в банкомат с целью передачи координат своего местоположения службе безопасности банка.

GPS-маяк
GPS-маяк

достаточно сложная, но чрезвычайно полезная. Хотя в ней есть и свои недостатки. В первую очередь, это ограничения на места эксплуатации. Там, где нет спутниковых сигналов (или они по каким-либо причинам не доходят) устанавливать GPS-маячок бессмысленно. Предположим, что после кражи банкомат помещен в глубокий подземный погреб. При таких обстоятельствах GPS-навигация бессильна.

Методы работы навигационных систем

Неприятная ситуация прорисовывается и со зданиями. Качество сигнала, который самым непосредственным образом влияет на полноценное функционирование маячка, зависит от планировки, толщины стен и прочих факторов. В принципе маячок можно попытаться самостоятельно извлечь из корпуса банкомата, но тут есть небольшая загвоздка. Дело в том, что старые модели банкоматов не предусматривали их оснащение GPS-оборудованием. Поэтому поиск и «обезвреживание» крепления может обернуться солидным геморроем.

Тест GPS-маячков

  Сигнализация банкоматов

Средства видео-контроля и сигнализации банкоматов играют важную роль в обеспечении безопасной эксплуатации банкоматов, осуществляя видео-наблюдение места установки банкомата, регистрацию и хранение информации в видео-архиве, а также оперативное оповещение при возникновении нештатных ситуаций.

Установленние сигнализации на банкоматах
Установленние сигнализации на банкоматах

Блок сигнализации представляет собой набор из платы управления, аккумулятора, сирены, набора ключей Dallas, считывателя и комплекта проводов. Сигнализация может быть установлена внутри платежных терминалов, банкоматов, вендинговых автоматов и т.д. и предназначена для оповещения звуковым сигналом о несанкционированном открытии автомата.

Компоненты блока сигнализации для платежных терминалов и банкоматов
Компоненты блока сигнализации для платежных терминалов и банкоматов

Блок сигнализации существенно увеличивает степень защиты платежного терминала от взлома. Кроме того, устройство позволяет коммутировать два дополнительных устройства при помощи электронных ключей фирмы Dallas. Конструкция блока сигнализации позволяет установить его в любой платежный терминал, не зависимо от производителя, или используемого программного обеспечения.

Сигнализация уберегла от взлома банкомата

  Защита банкоматов от киберкриминалитета

Целью киберкриминалитета, естественно, являются деньги. Для их отъема у населения придумываются и используются многочисленные методы и технологии - пишутся вредоносные программы, взламываются сервера предприятий, крадутся данные и т.п. Сегодня все понимают, что киберпреступность - это большой бизнес, на котором можно заработать денег зачастую больше, чем на торговле наркотиками или оружии, а риски быть пойманным и наказанным при этом намного меньше.

Киберпреступния

В погоне за чужими деньгами криминальная активность направлена по двух основным векторам. Первый из них - массовые персональные пользователи. Здесь активно применяются различные вредоносные программы, социальная инженерия, вымогательство и множество других видов интернет-мошенничества, включая популярные последнее время методы с использованием SMS-платежей.

Взлом банкоматов с использованием кибератак
Взлом банкоматов с использованием кибератак

Иногда под массовый застрел попадают крупные финансовые организации. Так, например, знаменитый червь Slammer заблокировал в 2003 году работу 13.000 банкоматов Bank of America, и всех банкоматов канадского Imperial Bank of Commerce.

Вирус Slammer, который заблокировал работу многих банкоматов
Вирус Slammer, который заблокировал работу многих банкоматов

Ситуация повторилась с червем Welchia, когда также были поражены банкоматы Diebold нескольких коммерческих банков, работающих под управлением операционной системы Windows XP Embedded. Зараженные банкоматы начинали активно искать другие машины, в операционной системе которых имелась уязвимость RPC DCOM и в результате, Welchia сначала выводил из строя систему банковской защиты от внешних вторжений, а затем и вовсе отключал банкоматы.

Хищение с банкоматов с использованием кибератак

Последние годы корпоративные решения в области защиты от вредоносных программ принципиально оставались неизменными. Классический сигнатурное обнаружение дополнялось проактивными компонентами, такими как эвристика, эмуляция кода или поведенческий анализ. С учетом того, что в вирусные лаборатории вендоров ежедневно прибывают десятки тысяч новых образцов вредоносных программ, традиционные технологии не в состоянии обеспечить надежный уровень защиты для критически важных информационных систем, к каковым относятся банковские системы.

Компьютерные вирусы

Во-первых, злоумышленники всегда могут оттестировать свои вредоносные программы на стандартных антивирусных средствах защиты, чтобы обеспечить успешное проникновение в систему. Во-вторых, специально написанные вредоносные программы из-за своей уникальности могу очень долго оставаться незамеченными в системе обработки транзакций, так как антивирусным вендорам просто неоткуда будет получить образец для анализа и обеспечения детекта.

Российские хакеры и банкоматы

В то же время профессионалы Интерпола неутешительно отмечают, что с каждым годом киберпреступность становится все более и более изобретательной. И, к огромному сожалению, уровень защиты банкоматов всегда отстает на несколько шагов от преступных «ноу-хау».

Кибератаки на банкоматы
Кибератаки на банкоматы

  Пультовая IP-охрана банкоматов

Что делать, если банкомат установлен вне структурного подразделения кредитной организации, например в торговом центре, на строительной площадке, в неохраняемом помещении?

Типовые методы воздействия на банкомат
Типовые методы воздействия на банкомат

Как правило, в таком случае банкомат находится на арендованной кредитной организацией площадке без возможности подключения к IP-инфраструктуре арендодателя. Единственный выход – использование GPRS-технологии сотового оператора в качестве канала СПИ с выходом на IP-инфраструктуру ПЦН. Тогда применяемое оборудование центральной станции мониторинга должно подразумевать возможность приема извещений в любом из существующих стандартных форматов.

Инновационные методы охраны банкоматов

Это условие является одним из ключевых, так как банкомат уже может быть оборудован каким-либо ПКП и недалеко то время, когда производители будут оснащать банкоматы системой охранной сигнализации на этапе производства. Задачей, которая должна быть успешно решена, является надежная доставка извещений в центр мониторинга с использованием IP-технологии. Имея альтернативную инфраструктуру СПИ по традиционным телефонным сетям, GSM-каналу методом голосового до-звона, IP-каналам, ПЦН должен гарантировать надежную охрану банкоматов с применением IP-технологии.

Пультовая охрана объектов
Пультовая охрана объектов

Наибольшим преимуществом по сравнению с применяемыми сейчас каналами ГТС и GSM обладает канал передачи извещений по IP, имеющий наилучший показатель контроля в несколько миллисекунд. При желании клиенту (в дежурную часть службы безопасности банка) можно выделить АРМ (по сути, ПЦН-дублер) как часть мониторинговой IP-инфраструктуры, куда дублируются сигналы состояния сигнализации банкоматов банка.

Комплект технических средств защиты банкоматов при помощи системы пультовой охраны
Комплект технических средств защиты банкоматов при помощи системы пультовой охраны

Такое дублирование увеличивает надежность системы в целом. С учетом новых характеристик ПЦН – возможности программирования и удаленного сервисного обслуживания, максимальной детализации событий до извещателя, снижения эксплуатационных затрат, возможности интеграции ОПС в системы безопасности и управления объектом, минимальной стоимости подключения на ПЦН – это решение уже является коммерчески востребованным кредитными организациями.

Защита банкомата
Защита банкомата

  Примеры банкоматов, оборудованных специальными средствами защиты

Сегодня уже не вызывает сомнения тот факт, что в полной мере отвечать высоким требованиям безопасности, одновременно обладая интеллектуальными функциями, могут только цифровые системы охранного телевидения и видеонаблюдения, правильно интегрированные в собственно программно-аппаратный комплекс банкомата и во внешние охранные системы.

Система защиты бангкоматов
Система защиты бангкоматов

Система защиты банкоматов должна быть сбалансирована в отношении различных типов атак, а также позволять вести наблюдения за действиями пользователя банкомата, регистрировать их, самостоятельно выявлять тревожные ситуации и эффективно взаимодействовать со службой безопасности, причем не только в режиме on-line. Важную роль здесь играет наличие возможности синхронизации видеоряда и журнала событий банкомата: начало сеанса, выдача купюр, срабатывания датчиков охранной сигнализации и т. д. Наиболее понятными механизмами в данном случае являются синхронизация по дате и времени, а также нанесение титров, содержащих, например, номер карты.

Защита банкоматов
    Банкоматы, оборудованные антискимминговыми устройствами

Копирование магнитной полосы карточки (скимминг) является крупнейшей головной болью для служб безопасности банков в настоящий момент. Данный вид преступления довольно широко распространен. В глобальной сети Интернет можно найти инструкции по применению, а также купить устройства для незаконного копирования. Именно поэтому банкоматы сейчас оснащаются как пассивными средствами защиты в обязательном порядке, так и активными антискимминговыми устройствами.

Осторожно скиммминг

При пассивном антискимминге банк устанавливает на щель картоприемника специальные антискимминговые накладки, препятствующие установке посторонних устройств. Накладка может быть подключена к специальному датчику, который срабатывает в случае попытки мошенника снять антискиммер с банкомата. Датчик может состоять из обычных проводов, которые рвутся при снятии антискиммера с банкомата, либо пары магнит+геркон (при котором контакты геркона реагируют на удаление антискимминговой накладки со встроенным магнитом). При этом, в процессе удаления антискиммера, наличие герконовой пары мошенник может не заметить, что повышает шансы его поимки.

Функции пассивного антискиммера
Функции пассивного антискиммера

Недостаток пассивного антискимминга в том, что многие держатели карт, начитавшись и насмотревшись страшилок про банкоматное мошенничество, увидев постороннее устройство боятся (и кстати вполне оправданно) пользоваться таким банкоматом.

Скимминговое устройство на банкомате
Скимминговое устройство на банкомате

Активный антискимминг - это самый дорогой, но эффективный способ борьбы со скиммингом. Устройство устанавливается внутри банкомата и незаметно снаружи. Активный антискиммер контролирует пространство перед банкоматом и позволяет моментально выявить несанкционированную установку на него посторонних устройств. Антискиммер может также создавать радиопомехи в области щели картоприемника, препятствующие работе посторонних электронных устройств.

Функции активного антискиммера
Функции активного антискиммера

Датчики антискиммера позволяют анализировать электромагнитное поле в зоне размещения картридера, ПИН-клавиатуры и монитора и в случае резкого изменения напряженности поля (включения излучающих устройств при радиопередаче, установка постороннего оборудования), устройство подает команду на управляющий блок банкомата, который выводит банкомат из режима обслуживания клиентов и может выполнять дополнительные действия (отправка команды, SMS, оповещение службы охраны и мониторинга и т.д.).

Антискимминговое устройство на банкомате
Антискимминговое устройство на банкомате
    Банкоматы, оснащенные охранной сигнализацией

Простейшая ситуация, когда датчики открытия сейфа, вибрации и т.д. подключаются к панели охранной сигнализации, а следовательно, в случае срабатывания группа немедленного реагирования выезжает на место возможного преступления, будь то вандализм или кража банкомата, с целью предотвращения преступления.

Охранная сигнализация
Охранная сигнализация
    Банкоматы на которых установлены газоаналитические сенсоры

Для защиты банкоматов от взрыва можно использовать специальные газоаналитические сенсоры, которые вовремя оповестят службы о возможном покушении. Другим решением может быть GPU. Датчики GPU’s обнаруживают взрывчатый газ, специальное устройство выделяет специальный химикат, который изменяет состав взрывчатой смеси и делает взрыв неэффективным.

Газоаналитический датчик
Газоаналитический датчик
    Банкоматы, оборудованные вибрационными датчиками

Установка банкоматов в проеме стены, с выходом на улицу передней панели, используется, как правило, на оживленных, ярко освещенных проспектах и магистралях, в помещениях гостиниц, ресторанов, аэровокзалов и других учреждениях, работающих круглосуточно. Как минимум лицевая панель банкомата должна быть обеспечена эффективной защитой от актов вандализма.

Банкомат, установленный в проеме стены
Банкомат, установленный в проеме стены

Для записи телевизионного изображения в зоне самообслуживания на прилегающей территории устанавливается одна или несколько скрытых телекамер, встроенных в банкомат или в стену над ним.

Видеокамера возле банкомата
Видеокамера возле банкомата

В этом случае следует иметь в виду, что телевизионная камера легко поддается саботажу, может быть выведена из строя, ее можно “обойти”, и в случае нападения она окажется неэффективной.

Выведение из строя видеокамеры возле банкомата
Выведение из строя видеокамеры возле банкомата

Поэтому банкоматы рекомендуется защищать вибрационными датчиками, которые обычно устанавливают на металлическом кожухе, закрывающем внутренние механизмы выдачи денег и расположенном в зоне загрузки. При таком размещении датчика обеспечивается непосредственная передача вибрационных сигналов, возникающих при разрушающих (повреждающих) воздействиях на лицевую панель банкомата. При необходимости по сигналу вибрационного извещателя банкомат может быть выведен в состояние “не обслуживает”.

Вибрационные датчики на банкомате
Вибрационные датчики на банкомате

Система видеонаблюдения и охраны должна предоставлять возможность подключения различных типов датчиков - вибрационных, пожарных, датчиков открывания дверей и т. д.

Система видеонаблюдения банкоматов
Система видеонаблюдения банкоматов

В случае срабатывания тревожных датчиков управляющая программа банкомата (или самой системы видеонаблюдения) должна автоматически включать запись по всем подключенным каналам и переводить банкомат в нерабочее состояние. Таким же образом следует поступать в случае пропадания видеосигнала от одной из подключенных к системе камер. Безусловное преимущество предоставляют системы, которые в состоянии определить, что видеокамера не отключена, но объектив закрыт.

Запись с видеокамеры взома банкомата
    Банкоматы с ограниченным углом обзора

На банкоматах некоторых производителей установлены зеркала заднего вида и специальные жидкокристаллические экраны с ограниченным углом обзора. Они нужны для того, чтобы пресечь попытки подглядывания со стороны.

Жидкокристаллический экран
Жидкокристаллический экран

Если смотреть на изображение со стороны, то его качество значительно ухудшается, исчезает контрастность, искажаются цвета. Такой эффект обусловлен тем, что свет, проходя через подложку и ЖК-кристаллы, приобретает вертикальное направление, перпендикулярное плоскости панели. Для экранов банкоматов такая скрытность вполне приемлема.

Банкомат с жидкокристаллическим экраном
Банкомат с жидкокристаллическим экраном

Банкоматные кражи и мошенничества по отношению банку

В последние годы, одновременно с развитием банкоматной сети, растёт количество случаев банкоматного мошенничества - неправомерного использования банкоматов для кражи денег со счетов держателей пластиковых карт.

Обман банкомата

Ежегодно потери банков от так или иначе связанного с банкоматами растут. В большинстве случаев в этом виноваты сами держатели карт. Казалось бы элементарную предосторожность хранить ПИН код отдельно от карты применяют не так уж и много людей. Так же часто свою пластиковую карту люди доверяют своим близким и знакомым, что порой также чревато проблемами.

Банкоматные мошенники

Преступления против ATM квалифицируются как грабеж, кража, мошенничество или совсем не попадают под понятие уголовного преступления. На данный момент отсутствуют полные и достоверные данные о преступлениях против ATM.

Банкоматный мошенник
Банкоматный мошенник

  Взломы банкоматов

Физические нападения - взломы, попытки разбить и выгрести содержимое банкоматов - могут быть осуществлены различными способами. Наиболее распространены попытки нанести повреждения с целью проникнуть внутрь устройства и изъять ящик с деньгами путем механического либо термического воздействия на аппарат.

Взлом банкоматов

В число типичных способов проникновения входит такой: преступник плотно затыкает все отверстия в корпусе и подрывает банкомат с помощью взрывного устройства небольшой мощности, чтобы вытащить кассету с банкнотами; другим распространенным способом является применение портативного высокоскоростного шлифовального инструмента, строительных пил, монтировок и автогенов, чтобы вырезать замок и получить доступ к содержимому денежного ящика, не активировав при этом тревожную сигнализацию.

Приговор по делу о взломе банкоматов

Вне зависимости от применяемой тактики, конечной целью преступников является проникновение внутрь корпуса банкомата и вскрытие дверцы кассеты-сейфа таким образом, чтобы получить возможность быстро опустошить его.

Взломанные банкоматы
Взломанные банкоматы

  Взрывы банкоматов

Иногда банкоматы просто взрывают, используя для этого газообразную взрывчатую смесь из ацетилена и бутана. Смесь закачивают в сейф и с помощью запала поджигают. На youtube можно найти видеозапись этого действа с одной из камер видеонаблюдения.

Взрыв банкомата

  Хищения банкоматов с места установки

Попытки протаранить, сплющить либо увезти банкомат с места его расположения относятся к категории нападений с применением грубой силы и также имеют целью получение доступа к содержимому денежных ящиков.

Украденный банкомат
Украденный банкомат

Достаточно широко известны попытки преступников сорвать банкомат с креплений посредством грузовиков, бульдозеров, экскаваторов либо погрузчиков. Как правило, затем банкомат перегружают в припаркованный в укромном месте фургон, где преступники уже без лишней спешки методично пытаются докопаться до желанных купюр.

Увоз банкомата с места установки
Увоз банкомата с места установки

Неудивительно, что такого рода налеты происходят в отдаленных торговых точках - большинство моделей устанавливаемых отдельно банкоматов весят менее полутора сотен килограммов. Однако подобным нападениям подвергаются и специально укрепленные банкоматы, весящие более тонны и жестко установленные на бетонном основании. Наибольшему риску подвержены банкоматы, находящиеся в непосредственной близости от строительных площадок, поскольку большинство тяжелой строительной техники довольно несложно завести с помощью универсальных ключей.

Здесь когда-то был установлен банкомат
Здесь когда-то был установлен банкомат

  Хищение денег с банкомата хакерами

Данный вопрос, как это ни странно, волнует очень много. И практически каждый компьютерщик слышал его от своих знакомых, родственников и друзей. Также вполне вероятно, что подобные мысли нередко одолевают просветленные компьютерные умы, так как искушение пополнить свой кошелек десяткой-второй долларов бывает очень велико, к тому же это абсолютно доступный процесс.

Хакер-мошенничество
Хакер-мошенничество

Хочется сразу отметить, что преступлением будет считаться хищение денег с банковской карточки в размере от 300 у.е. за один раз. Каждый хакер знает, что любой банкомат имеет несколько уязвимых мест в своей, казалось бы, безупречной защите.

Попытки хищения денежных средств из банкомата хакерами
    Хищение денег с банкоматов хакерами, применяя схему «АТМ-реверс»

Международная компания по предотвращению и расследованию киберпреступлений и мошенничеств Group-IB рассказала о новом способе воровства средств с банковских счетов.

Group-IB, международная компания по предотвращению и расследованию киберпреступлений и мошенничеств
Group-IB, международная компания по предотвращению и расследованию киберпреступлений и мошенничеств

Отмечается, что мошенники с помощью схемы, которая получила название «АТМ-реверс», или «обратный реверс», сумели похитить 250 млн руб. из пяти банков, опустошая банкоматы. Действовали мошенники так: преступник получал в банке неименную карту, вносил на нее через банкомат от 5 тыс. до 30 тыс. руб., а потом в том же банкомате их снимал и получал чек о проведенной операции.

Снятие наличных в банкомате мошенниками
Снятие наличных в банкомате мошенниками

Чек отправлялся сообщнику, который имел удаленный доступ к зараженным вирусом POS-терминалам, в основном, находившимся за пределами Российской Федерации. Через терминалы по коду операции, указанной в чеке, сообщник формировал команду на отмену операции.

Заражение вирусом банкомата
Заражение вирусом банкомата

После этого баланс карты восстанавливался, у злоумышленника были выданные наличные на руках и прежний баланс карты. Такие действия преступники повторяли пока в банкоматах не заканчивались наличные.В результате этих действий пострадали пять крупных российских банков: всего преступники похитили 250 млн руб., но потенциальный ущерб криминалисты оценили в 1,12 млрд руб.

Ущерб для банков от кибер атак
Ущерб для банков от кибер атак
    Хищение денег с банкоматов при помощи вирусных программ

Согласно доклада компании «Лаборатория Касперского», которой удалось раскрыть схему хищения средств из банков. Преступники до сих пор не пойманы. Между тем масштабы их деятельности поражают: под удар попали 30 банков, и не исключено, что их потери уже достигли $1 млрд.

Лаборатория Касперского, один из ведущих мировых разработчиков ПО для безопасности
Лаборатория Касперского, один из ведущих мировых разработчиков ПО для безопасности

Как сообщается в докладе, к антивирусным специалистам обратились после того, как неоднократно было замечено, что банкоматы самопроизвольно выдавали средства людям, которые не производили с ними никаких действий.

Вирус Tyupkin заражает банкоматы

Анализ показал: на сами банкоматы не было установлено никаких вредоносных программ. Однако такую программу нашли в компьютере, входившем в единую сеть с банкоматами. Хакеры получали доступ к компьютерам сотрудников банков, а затем использовали легальные методы вывода средств. Они переводили деньги с помощью системы SWIFT, создавали в банках настоящие счета или выдавали деньги через банкоматы.

Доступ хакеров к компьютерам сотрудников банков
Доступ хакеров к компьютерам сотрудников банков

От действий преступников пострадали как минимум 30 банков: большинство из них находится в России, США, Германии, Китае и на Украине. Отдельные хищения достигали 10 миллионов долларов. Больше преступники не брали - вероятно, чтобы не привлечь к себе слишком пристального внимания. Выйти на их след так и не удалось, причём последние данные показывают, что они лишь расширяют масштаб своей деятельности. Теперь в сферу их интересов входят Азия, Ближний Восток, Африка и Европа.

Расширение границ деятельности банкоматных кибер-мошенников
Расширение границ деятельности банкоматных кибер-мошенников
    Хищение денег петербургскими и московскими хакерами используя вирусную программу-троян

В суд Петербурга передано дело банды компьютерщиков. Преступники заразили десятки банкоматов вирусом - программой-трояном, которая позволяла снимать данные с банковских пластиковых карточек и украли со счетов частных лиц 4 млн рублей. Преступники были готовы присвоить еще 7 млн, но не успели. Четверых преступников задержали.

Вирусная программа троян
Вирусная программа троян

Четверых фигурантов уголовного дела обвиняют по пяти статьям УК - кража, покушение на кражу, неправомерный доступ к компьютерной информации, использование вредоносных программ для ЭВМ, незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну.

Кибер-мошенник
Кибер-мошенник

Хакеров задержали после того, как они попытались снять деньги по картам, которые банки уже заблокировали. Имена обвиняемых сотрудники правоохранительных органов не называют, а фамилию организатора группировки изменили.

Попытка снять деньги в банкомате мошенниками
Попытка снять деньги в банкомате мошенниками

Также в Москве задержаны участники межрегиональной группы, подозреваемые в хищении денег из банковских терминалов.

Задержание банкоматных мошенников
Задержание банкоматных мошенников

По оперативной информации, преступники, используя вредоносную компьютерную программу, планировали совершить серию хищений денежных средств из банкоматов и платежных терминалов Москвы на общую сумму свыше 50 млн руб.

Хакеры, пытавшиеся украсть свыше 50 млн рублей задержаны

В отношении задержанных возбуждено уголовное дело по статье "попытка совершения кражи в особо крупном размере". Проводятся мероприятия, направленные на установление причастности задержанных к совершению аналогичных правонарушений.

Хакерам разбогатеть не получилось
    Хищение денег Башкортостанскими хакерами путем замены курса доллара

Известен случай, когда в Башкортостане в супермаркете злоумышленники, проникнув компьютерную сеть банкомата установили собственный курс доллара в банкомате, при этом повысив его. Нехитрыми манипуляциями они поменяли $800 на 1,2 млн. руб.

Как мошенники обманули банкомат на курсе доллара

    Обналичивание денег хакерами через банкоматы

При совершении хищений из систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) хакеры обналичивают деньги через банкоматы в течение 15 минут после совершения кражи, что часто не позволяет банкам вовремя заморозить нелегальный платеж, рассказал в интервью РИА Новости Илья Сачков, генеральный директор компании Group-IB, занимающейся расследованиями киберпреступлений.

Киберпреступления
Киберпреступления

Большинство российских банков в случае обнаружения подозрительного платежа или поступления жалобы на не разрешенный владельцем счета перевод могут "заморозить" или отозвать платеж, предотвратив хищение средств. Однако киберпреступники обходят это ограничение за счет оперативного обналичивания денег с помощью "дропов" - специально обученных держателей платежных карт, которые снимают похищенные деньги через банкоматы.

Мошенническая схема заработка дропом

"Обычно в течение 15 минут после того, как деньги поступили на карточные счета, дропы обналичивают их через банкоматы и затем отдают своим нанимателям". По словам эксперта, в том числе поэтому так редки случаи возврата денег, украденных из систем ДБО.

Мошенническое обналичивание денег через банкомат
Мошенническое обналичивание денег через банкомат

Факторы, влияющие на работу банкомата

Одним из важнейших устройств в современной реальности является банкомат. Устройство, которое долго было предметом споров многих людей и прошло длинный путь эволюции от идеи Джона Шепарда - Баррона (превратить аппарат по выдаче шоколадок в автоматическую машину, выдающую деньги) до современного устройства, позволяющего заменить целый банк и сделать все операции без участия персонала.

Недовольство работой банкомата
Недовольство работой банкомата

  Механический фактор, приводящий к сбою работы банкомата

Ведь банкомат - это сложное устройство, которое состоит из десятка механических частей таках каквалов, роликов, ремней, датчиков, моторов и конечно программного обеспечения.

Сложное устройство банкомата
Сложное устройство банкомата

Контроль за техническим состоянием осуществляют в основном сотрудники банка, но, как и в случае с хозяином автомобиля, состояния банкомата бывают разные. Электронный терминал требует регулярного технического обслуживания. В зависимости от нагрузки на него проводятся: замена изношенных частей, смазка, настройка и регулировка узлов и обновление программного обеспечения.

Контроль за техническим состоянием банкомата
Контроль за техническим состоянием банкомата

Как правило, регламентное техническое обслуживание проводится сервисной компанией не реже одного раза в год и занимает несколько часов.

Сервисное обслуживание банкоматов
Сервисное обслуживание банкоматов

  Наличие инородных тел, препятствующих работе устройства

Обычно в спешке банковские служащие при формировании кассет не обращают внимание на качество денег и загружают все, что есть в наличии. А это не совсем правильно, ведь купюры проходят через ремни - и если они надорваны или потрепаны, то могут застрять в механизме и вывести устройство из строя. Вместе с ветхими купюрами, причиной остановки могут быть резинки от купюр, шпагат для денежных корешков, скрепки и другие предметы которые находятся на столе у работника.

Банкомат зажевавший купюру
Банкомат зажевавший купюру

Есть и другие инородные предметы, которые попадают внутрь банкомата естественным путем - это грызуны, тараканы, строительная пыль и многое другое.

Посещение банкомата для грызуна закончилось трагически
Посещение банкомата для грызуна закончилось трагически

  Вандализм в отношении банкоматов

Они очень редки, но имеют место. Иногда люди думают, что деньги легкодоступны, и разбивают монитор. На моей практике были случаи, когда для этого использовали: кирпич, бордюрный камень, топор, чугунную урну. Были и поразительные случаи. Первый, когда экран был разбит кулаком. Человек был ростом больше 2х метров. Второй, когда в банкомат въехала гужевая повозка.

Разбитый монитор банкомата
Разбитый монитор банкомата

Очень много случаев, когда в устройство приема карт или устройство выдачи засовывают чеки, карточки, жвачки и другие подобные предметы. Но во всех случаях виновные были найдены, потому что банкомат оборудован системой видеонаблюдения и датчиком удара. При их срабатывании сигнал о происшествии поступает на пост охраны, и принимаются соответствующие меры.

Разбой банкоматов
Разбой банкоматов

  Мошенничество и взлом банкоматов

В интернете можно найти множество различных способов копирования карт клиентов, получения пин-кода. Иногда можно встретить целые инструкции по взлому банкоматов.

Взлом банкоматов
Взлом банкоматов

  Банкомату бывает холодно

Уличный банкомат имеет 100% влагозащищенность. Однако он чувствителен к холоду. В ранних моделях АТМ не было нагревательных элементов и поэтому когда на дворе температура падала ниже 10-15 градусов (мороза) - АТМ начинал капризничать. Особенно актуально - когда АТМ стоит в витрине и его передняя (внутренняя) часть фактически тоже упирается в витрину и мерзнет.

Банкомат зимой
Банкомат зимой

АТМ может вообще не включаться, т.к. диагностика возмущается и требует тепла для банкомата (хозяйке на заметку: чтобы АТМ запустился нужно в этот момент дуть феном на термодатчик). Может не работать механизм выдачи денег и прочие прелести.

Банкомат в холод работать отказывается
Банкомат в холод работать отказывается

Обслуживание банкоматов

Внутри у среднего банкомата лежит от 1 до 3 миллионов рублей. Они разложены по 4 кассетам, в каждой из которых - купюры своего номинала. Замена кассет похожа на замену картриджей в принтере: модуль вынимается (и неважно, сколько там осталось денег - инкассаторы этого даже не знают по правилам безопасности), а на его место вставляется другой модуль точно по стрелке, указывающей, какой стороной и как это делать.

Принцип работы банкомата

Инкассация - дорогая и достаточно рискованная с точки зрения безопасности процедура, поэтому любое обслуживание банкомата обходится довольно дорого. Естественное желание банка – уменьшить количество инкассаций. Получается классическая задача распределения ресурсов: с одной стороны, в банкомате всегда должны быть деньги для клиентов, с другой - в идеале банк хочет, чтобы ровно перед инкассацией из ящика уходила последняя купюра.

Инкассация денежной наличности в банкоматах
Инкассация денежной наличности в банкоматах

Банки оптимизируют все процессы работы с наличностью: это и упомянутая модульность кассет (чтобы не вынимать деньги и не считать руками), и специальная расстановка мешков в машине, точно соответствующая их порядку использования по маршруту, и многое другое. При этом все прекрасно понимают, что если банкомат не даст денег, клиент расстроится: это не пивной ларёк, где можно выбрать другой сорт или же просто перейти дорогу и получить товар из другого места. Не получая деньги от «родного» банкомата клиент очень расстраивается, негодует и начинает терять доверие к банку.

Выдача наличных в банкоматах крупными купюрами

Соответственно, основной приоритет - чтобы деньги всегда были. При этом хочется, чтобы их было если не впритык, то с минимальным запасом - и вот именно здесь и нужны очень хорошие IT-технологии, которые могут стоит очень хороших денег.

Отсутствие наличности в банкоматах
В банкомате денег нет
В банкомате денег нет

В принципе, задач у аналитики две:

- оптимально формировать покупюрную разбивку, какие купюры, каким достоинством и по сколько штук должны лежать в банкомате;

Покупюрная разбивка в кассете банкомата

- знать график инкассаций и рассчитывать в зависимости от конкретной ситуации такой запас средств, чтобы его хватило до следующего раза без внеплановых выездов.

Инкассаторская наличность
Инкассаторская наличность

Начнём с разбивки по купюрам. Там обычно 4 кассеты: понятное, дело, что две из них сразу уходят под мелкие: под сотки и пятисотки. Но есть нюансы например, 500-рублёвые купюры можно не класть вообще, зато положить больше других. Или использовать сразу два ящика под купюры одного достоинства. Или не класть пятитысячные и так далее. Здесь всё зависит от сценария потребления и алгоритма выдачи: если это студенческая столовая, то инкассация может понадобиться при полных 3 кассетах с кончившимися сотками.

Денежные кассеты для банкоматов
Денежные кассеты для банкоматов

Второй момент - это собственно, сколько остатка должно быть. Здесь важен сценарий использования банкомата: например, есть исключительно зарплатные банкоматы, которые стоят в офисах, есть банкоматы, которые стоят в торговых центрах и есть банкоматы, которые стоят на площадях на вокзалах. Очевидно, что у зарплатных будут ярко выраженные «критические дни», у тех, что в торговых центрах - сезонные пики и спады, соответствующие общим пикам и спадам розницы, на площадях и вокзалах многое зависит от колебаний по плотности потока и его характеру.

Зарплатный банкомат
Зарплатный банкомат

Например, стоит себе банкомат в бизнес-центре. В те дни, когда в офисах зарплата - он должен забиваться под завязку крупными купюрами, чтобы те, кто снимают, могли снять сколько нужно. Затем, например, он наполняется на треть купюрами меньшего достоинства, а к какому-нибудь празднику или выходным – заполняется больше. На основе анализа транзакций можно понять пики снятия сумм, понять профиль клиента этого банкомата, узнать, какую разбивку надо делать.

Очередь в банкомат в день заработной платы
Очередь в банкомат в день заработной платы

Нюансов очень много, но в целом, задача во многом сводится к решению задачи обеспечения товаром на полке для магазинов. При всём этом есть куча особенностей по безопасности, например - запрет на систематическое посещение банкомата (использование одинаковых маршрутов).

Инкассация банкомата

Для оптимизации нам надо знать.

Про банкомат:

- количество кассет;

Кассеты для выдаваемых банкнот
Кассеты для выдаваемых банкнот

- алгоритм выдачи (можно ли выбрать крупные/мелкие?);

Кассета для отбракованных или втянутых банкнот
Кассета для отбракованных или втянутых банкнот

- принимает ли он деньги или только отдает;

Терминалы и банкоматы России

- какие дополнительные услуги он оказывает;

Услуги, предоставляемые банкоматами

- как и когда снимали деньги (историю снятия и остатков для Data Mining'а).

Как узнать остаток денег на карте в банкомате?

Про то, что вокруг банкомата:

- где он стоит (в бизнес-центре, в ТЦ, в отделении банка);

Расположение банкоматов в отделении банка
Расположение банкоматов в отделении банка

- режим работы того места, где он стоит.

Круглосуточный режим работы банкомата
Круглосуточный режим работы банкомата

Первая часть решения - архитектурная. Нужно не рассчитывать, как возить деньги, а для начала – спроектировать и построить сеть банкоматов так, чтобы она работала оптимальным образом. Это делается на основе кучи данных. Наша аналитика может спланировать саму сеть банкоматов так, чтобы все оптимально стояло с учетом множества ограничений – наличия рядом конкурентов, проходимости улиц, торговых центров, вокзалов, учёта сезонных изменений и так далее.

Мешок инкассаторский для кассет банкомата
Мешок инкассаторский для кассет банкомата

Затем мы должны решить, сколько денег и в какой покупюрной разбивке должно валяться в банкомате. Плюс - как часто его надо инкассировать.

Инкассация банкоматов
Инкассация банкоматов

Ещё банкоматы могут пополняться клиентами, причём деньги там собираются в отдельную кассету, которая тоже может переполниться. Деньги из этой кассеты не выдаются: input-output у банкомата в разных процессах. С точки зрения IT выглядит логичным использовать эти деньги для выдачи, но по законодательству нужно всё это сначала провести через бухгалтерию, а для этого кассету нужно завезти в отделение банка. Поэтому на инкассацию выгодно сразу же делать и замену кассеты с деньгами от пополнений (раз всё равно уже приехали).

Инкассация кассет банкоматов
Инкассация кассет банкоматов

Далее нужно обеспечить правильное наполнение банкоматов. Для этого мы берём систему, позволяющую оптимизировать маршрут с точки зрения минимизации издержек и при этом ставить ограничения типа «маршруты должны меняться раз в неделю» (кроме служб безопасности никто не знает, по какому маршруту поедет машина инкассаторов завтра).

Работа инкассаторов
Работа инкассаторов

Реальность - главное препятствие хорошей оптимизации - требования службы безопасности. Упрощённо говоря, оптимизация сама по себе подразумевает чёткую систему посещения точек, а требования защиты говорят, что такой системы быть не долго.

Ремонт кассеты банкоматов

Авторы, источники и ссылки

  Создатель статьи

Автором данной статьи является Лукьяненко Елена Владимировна

vk.com/id238040329 - профиль автора в Контакте

odnoklassniki.ru/profile/236293636061 - профиль создателя статьи в Одноклассниках

Фейсбук.com/profile.php?id=100008317868136 - профиль автора статьи в Facebook

Twitter.com Twitter.com/goldcoin7777 - профиль создателя статьи в Твитере

plus.google.com/111295713717655619651/posts - профиль автора на Гугл+

my.mail.ru/mail/hellen.k7 - профиль автора статьи на Мой Мир @ Майл Ру

ker4hellen.livejournal.com - профиль автора статьи в Живом Журнале

  Ответственные администратры

Главный редактор ForexAW.com - Варис смотрящий

Рецензент статьи - профессор, д. э. н. Хайзенберг

Корректировщик статьи - Джейкоб

  Источники текстов

ru.wikipedia.org - ресурс со статьями по многим темам, свободная экциклопедия Википедия

financeforum.ru - финансовый форум, устройство банкомата

bankirsha.com - банковские заметки, как положить деньги на карту через банкомат?

creditivklad.ru - статьи на сайте, функции банкоматов

om1.ru - статьи на сайте, что делать, если вас обманул банкомат?

defacto.adm-chernigovka.ru - информационно-аналитический еженедельник, СМС-мошенничество

investor100.ru - вклады и дебетовые карты, как быть если украли карту и списали деньги с нее?

newsland.com - темы дня, банкоматы начали выдавать фальшивые деньги

region03.ru - информационный портал, при попытке кражи из банкомата задержаны воры-хакеры

dk.ru - деловой квартал, новый способ воровства денег из банкоматов

bankir.ru - банковские новости, хакеры обналичивают деньги через банкоматы

vlasti.net - новостной портал, как украсть из банкомата миллион рублей?

creditcon.ru - кредитный консультант, как работают банкоматы

nebankir.ru - информационный сайт, функции банкоматов

hermescredit.com - статьи на сайте, что делать если банкомат прервал операцию?

banki.ru - подбор банковских терминов, СМС-мошенничество

fb.ru - уголовное право, мошенничество с банковскими картами

chaskor.ru - частный корреспондент, новые методы мошенничества с банковскими картами

vsekioski.ru - сенсорные технологии, банковские платежные терминалы и банкоматы

russian.rt.com - лента новостей, ​«Взбесившиеся банкоматы»

m3m.ru - все о ваших финансах, как работают банкоматы

kozhuhovo.su - обратная связь, банкомат и платежный терминал, отличия

bankcarding.ru - сайт о банковских картах, взлом банкомата с точки зрения хакера

roomian.org - новости в мире, современные банкоматы подражают интернет- и мобильному банкингу

cripo.com.ua - Украина криминальная, мошенничества с банкоматами: как распознать и уберечься

antiskimming.net - комплексные решения для банкоматов, антискимминговое устройство

kakprosto.ru - статьи на сайте, как оплатить услуги ЖКХ через банкомат

chclub.ru - держателям карт, мошенничество с картами

8gamers.ru - статьи на сайте, жидкокристаллические экраны - технология, бредущая в массы

bourabai.ru - банк рефератов, видеонаблюдение в банкоматах

aktivsb.ru - системы безопасности, видеонаблюдение банкоматов

sravnibank.com.ua - новостной портал, современные банкоматы: вход через смартфон

1-ye.ru - портал о банках и кредитах, как пользоваться банкоматом

by-soft.at.ua - статьи на сайте, банкоматы с золотыми слитками

habrahabr.ru - блог автора на сайте, оптимизация размещения купюр в банкоматах

fishki.net - интересные технические особенности в работе банкомата

hww.ru - портал обо всем электронном, защита и безопасность банкоматов

bankcarding.ru - сайт о банковских картах, как пользоваться банкоматом

ekamoney.ru - полезное о банковских услугах, оплата штрафов через банкоматы

mogu.by - статьи на сайте, банкомат: железный друг или однорукий бандит?

rbcard.com - пластиковые карты, финансы, технологии, история банкоматов

personalbanker.com.ua - статьи на сайте, история и этапы развития банкоматов

beznal.pro - онлайн библиотека, история банкоматов

prodengi.kz - знай больше, плати меньше, будущее банкоматов - что нас ждет?

rustoria.ru - статьи на сайте, День рождения банкомата

Binbank.ru - все продукты банка, обмен ваплюты в банкомате

kp.ru - Комсомольская правда, обзор популярных производителей банкоматов

creddit.ru - статьи на сайте, основные производители банкоматов

marketing.rbc.ru - обзор российского рынка банковских услуг

oaookb.ru - статьи на сайте, банкомат - понятие, виды, преимущества.

uchebnikionline.com - учебники онлайн, классификационный раздел банковских аппаратов

pod-ohranoi.ru - портал о безопасности, классификация банкоматов

positime. ru - статьи на сайте, ладонь вместо банковской карты

somebanks.ru - кратко о главном, карты с магнитной полосой

pikabu.ru - горячее, лучшее, свежее, как работает банкомат

1profit.wordpress.com - правила экономики, безопасное использование банкомата

aferizm.ru - банковские аферы, банкоматное мошенничество

dengi-info.com - новости портала, банкоматы страдают от изощренных киберпреступников

security-corp.org - сайт об информационной безопасности, структура видео-охранной системы АТМ

obesyan.ru - статьи на сайте, девять способов обмануть банкомат

sio.su - портал по обеспечению безопасности объектов, взлом банкоматов

acoder.ru - системы автоматизации производства и бизнеса

nefakt.info - статьи на сайте, как взломать банкомат?

arsenal-sb.ru - системы видеонаблюдения, видеонаблюдение для банкоматов

secuteck.ru - новинки видеонаблюдения. Видеонаблюдение банкоматов

sbankin.com - Полезные инструкции по услугам Сбербанка

rbcard.com - пластиковые карты, финансы. технологии, получение наличных в банкоматах

procollection.ru - горячие новости, пополнение кредитной карты через банкомат

mir-procentov.ru - мир процентов, оплата услуг ЖКХ через терминал или банкомат

oaookb.ru - статьи на сайте, банкомат: понятие, виды, преимущества.

ekamoney.ru - полезное о банковских услугах, инструкция по оплате штрафов через банкоматы

bahku.ru - банки и банковские услуги, оплата налогов через банкомат

sber-info.com - сайт об услугах Сбербанка России, как положить деньги на телефон с карты

moneybrain.ru - контроль финансов, перевод денег через банкомат

nauka.kushnir.mk.ua - статьи на сайте, преимущества и недостатки использования банкоматов

vevivi.ru - информационно-образовательный портал, техническое устройство банкоматов

fb.ru - технологии электроники, устройство банкоматов

delta-systems.ru - новостной портал, ресайклинг банкомат в линейке банковского оборудования

studfiles.ru - файловый архив для студентов, история появления банкоматов

infokiosk.by - каталог банковского оборудования, банкоматы

revolution.allbest.ru - банк рефератов, правила работы с банкоматами

prostofinovo.ru - банковские продукты, схема работы банкомата

shuriken.com.ua - блог Шурикена, как работают банкоматы

avtoritet.net - гид в мире информации, централизованная система защиты банкоматов

vklad.ru - банковские продукты и услуги, как работает банкомат?

creditcon.ru - статьи и аналитика, как работают банкоматы?

anti-malware.ru - аналитика, анализ угроз для банкоматов

samsonsholademi.ru - Авторский блог Самсона Шоладеми, тестирование техники и услуг

bankist.ru - продукты и услуги, Как устроен банкомат и как он работает?

cnews.ru - аналитический портал, как защитить банкомат

banknote.tkat.ru - банковское оборудование, банкоматы и терминалы

refoteka.ru - информатика и программирование, устройство банкоматов и правила работы с ним

gooosha.ru - статьи на сайте, виды банкоматов и функции

bankdbo.ru - дистанционное банковское обслуживание, устройство и функции банкоматов

kompasnet.org - наш досуг, устройство банкоматов

  Использованные сервисы

forexaw.com - информационно-аналитический портал по финансовым рынкам

youtube.com - ютуб, крупнейший видеохостинг

Yandex.ru - Яндекс, крупнейшая поисковая система в России

Google Inc..ru - Гугл, крупнейшая поисковая система в мире

translate.yandex.ru - переводчик от поисковой системы Яндекс

wordstat.yandex.ru - сервис от Яндекса позволяющий анализировать поисковые запросы

maps.yandex.ru - карты от Яндекса для поиска мест описываемых в этой статье

maps.google.ru - карты от Google Inc. для поиска мест описываемых в данной статье