ЗАРАБАТЫВАЙТЕ !!! на глобальных рынках. БЕСПЛАТНАЯ консультация - оставьте свой телефон сейчас

Коллектор (Collector) - это

сотрудник специализированного агенства, занимающегося возвратом долгов компании от граждан компании или гражданам от компании путем использования смс, звонков писем или личных визитов, с использованием специальных психологических техник из ряда НЛП, а иногда и криминальных методов

Определения понятия коллектор, история появления коллекторов, причины появления коллекторов, принципы деятельности коллектора, виды коллекторской деятельности, объекты взыскания долгов коллектором, стадии работы коллектора, методы работы коллектора, психологические техники коллектора, законные и незаконные действия коллектора, карьера коллектора, образование коллектора, заработная плата коллектора, коллекторское агенство, коллекторский договор, базы данных коллекторов, регулирование деятельности коллектора, ограничения деятельности коллектора, антиколлекторство, объединение коллекторов

Развернуть содержание

Коллектор - это, оперделение

Коллектор - это относительно молодая на территории России специальность. Коллекторы занимаются возвратом долгов, как правило, граждан компании, но в последнее вредя все популярнее услуга возврата долгов компании гражданам. Образование коллектора на сегодняшний день нельзя получить нигде в мире. Работают коллекторы в коллекторских агенствах, часто созданных на базе охранных или юридических фирм. Заработная плата коллектора полностью зависит от возвращенных средств. В последнее время вес активнее разрабатывается законодательная база деятельности коллекторов в РФ. Больше всего спрос на коллекторов растет в кризисные периоды.

Профессия коллектора в Российской Федерации является довольно молодой
Профессия коллектора в Российской Федерации является довольно молодой

Коллектор - это коллекторские агентства, которые выполняют функции посредника между кредитором, в интересах которого действуют, и должником. Бум на услуги коллекторов в России пришелся на 2008-2009 гг., когда страна переживала экономический кризис, и уровень платежеспособности населения упал до критической отметки. Тогда к услугам коллекторов стали активно прибегать не только банки, клиенты которых перестали платить по кредитам, но иразличные коммерческие структуры, не способные самостоятельно решить проблему возврата долгов своих клиентов, и рядовые граждане, которые обращались к коллекторам с долговыми расписками от знакомых, соседей, друзей.

Коллекторы работают в коллекторских агенствах, котореы занимаются взысканием долгов
Коллекторы работают в коллекторских агенствах, котореы занимаются взысканием долгов

Коллектор - это специальность молодая. Профессиональных коллекторов пока не готовит ни одно учебное заведение. Поэтому при приеме на работу в коллекторское агентство никто не ожидает увидеть специалиста с многолетним опытом работы в этой сфере. Хотя определенные пожелания к соискателям все-таки есть. Приветствуется опыт работы в финансовой, банковской и юридической сфере. Это и понятно, ведь коллектор должен помочь должнику разобраться в схеме выплат, спланировать бюджет и схему погашения долга. Кроме того, нужно обладать компьютерными знаниями, уметь работать сбольшими объемами информации, ориентироваться в базах данных.

Коллектор должен обладать наывками для того, чтобы выбить деньги с должника
Коллектор должен обладать наывками для того, чтобы выбить деньги с должника

Коллектор - это сотрудники коллекторского агентства, занимающегося возвращением задолженностей с населения и организаций. Нет, это не грубое выбивание долгов с применением силы и угроз. Происходит все достаточно цивилизованно, но весьма серьезно и убедительно. Для начала специалисты коллекторских агентств собирают доступную информацию о должнике, о его имущественном и финансовом состоянии, проверяют его данные, предоставленные кредитором.

Коллекторские агенства работают с долгами населения, которые они покупают у банков
Коллекторские агенства работают с долгами населения, которые они покупают у банков

Коллектор - это не только выпускники юридических учебных заведений, но и профессиональные экономисты, финансисты, аналитики, охранники и, конечно, психологи. Следует помнить, что целью работы коллекторского агентства является фактический возврат долгов, так как денежное вознаграждение коллекторов зависит от процента возвращаемой суммы. Поэтому намерение коллекторов довести возложенное на них дело по возврату задолженностей не подлежит сомнению.

Кто такое коллектор и чем он занимается?

Коллектор - это достаточно новый бизнес в России. Однако говорить о том, что он мало развит, не приходится. На сегодняшний день насчитывается весьма изрядное количество коллекторских агентств. Профессиональные коллекторские агентства - это развитая сеть в регионах, оказывающая неоценимую помощь на местах. Это и тесное сотрудничество с частными детективными агентствами, позволяющее избежать серьезных претензий со стороны правоохранительных органов. Это и автоматизация работы, гарантирующая быструю и четкую работу офиса.

Профессия коллектора начинает пользоваться все большим спросом с ростом кредитных долгов
Профессия коллектора начинает пользоваться все большим спросом с ростом кредитных долгов

Коллектор, что это - это компании, которые оказывают услуги по предупреждению долгов. Проверка платежеспособности и своевременности погашения предыдущих займов потенциального заемщика, а также оценка кредитных рисков - часторешаемые задачи коллекторов. Поэтому будьте внимательны, аккуратно платите по счетам, ведь, однажды испортив себе кредитную историю, можно надолго попасть в немилость. Не забывайте - долг платежом красен!

Коллекторские агенства могут заниматься не только выбиванием долгов, но и их предупреждением
Коллекторские агенства могут заниматься не только выбиванием долгов, но и их предупреждением

Коллектор, что это - это человек, обеспечивающий сбор и возврат долгов. Коллекторами также называют агентства, специализирующиеся на такой работе. Когда говорят про сбор или возврат долгов, в голову приходит неприятная мысль об их выбивании. Однако работа коллектора подчиняется законам российской федерации. А то, что выходит за рамки закона, - преступление.

Коллектор должен уметь обеспечивать возврат долгов организации от человека или наоборот
Коллектор должен уметь обеспечивать возврат долгов организации от человека или наоборот

Коллектор, что это такое - это посредник между кредитором и должником. Он работает в интересах кредитора, т.е. банка, выдающего кредиты, или фирмы, предоставляющей услуги в долг. Например, в интересах операторов связи, крупных торговых сетей, торгующих в рассрочку. И всё же больше всего они работают именно с банковскими должниками.Не случайно первые коллекторские агентства в России появились как дочерние предприятия банков. Агентства получают прибыль в виде процентов от возвращённых долгов. Во всём мире коллекторский бизнес считается одним из самых доходных.

Коллектор может выступать посредником между банком и должником дял урегулирования споров
Коллектор может выступать посредником между банком и должником дял урегулирования споров

Коллектор, где - это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями. Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно. Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги. К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола - запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.

Глупо считать, что коллектор - это кримминальный элемент, наоборот, это квалифицированный сотрудник
Глупо считать, что коллектор - это кримминальный элемент, наоборот, это квалифицированный сотрудник

Коллектор, где это - это сотрудник коммерческой структуры (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.

Коллекторы оказывают услуги по возврату долгов за определенную сумму вознаграждения
Коллекторы оказывают услуги по возврату долгов за определенную сумму вознаграждения

Что представляет собой профессия коллектора?

Коллекторы, наряду с оценщиками имущества и антикризисными менеджерами, сегодня являются наиболее востребованными и высокооплачиваемыми специалистами на рынке труда. Об этом с начала кризиса трубят профильные издания. Можно ли рядовому журналисту переквалифицироваться в коллектора и что для этого необходимо, выясняли корреспонденты «Часкора». В институтах на коллекторов не учат, за дорогостоящие курсы (в среднем 15 тыс. рублей за цикл из 10 занятий) платить не хочется, отдельного закона о коллекторских агентствах нет. Но нужно же узнать о будущей работе подробнее! Самый простой вариант - отправиться на экскурсию в коллекторское агентство.

Обзор профессии коллектора

Сказано - сделано. Офис Центра юридического сопровождения бизнеса - аккуратный деловой интерьер, два ресепшена. Наш экскурсовод заместитель гендиректора Николай Иванов начинает с небольшой предыстории: «Коллекторские агентства появились на рынке в 2004 году. Сейчас на рынке порядка 10 крупных игроков. В основном их клиенты - банки и юридические лица». Долги физлиц коллекторы собирают неохотно - обычно берутся, если клиенту действительно много должны или же есть еще какие-либо обстоятельства, обеспечивающие заинтересованность агентства. Такая политика вполне объяснима. Не всякий сбор долгов - коллекторство. Этот бизнес предполагает ориентацию на постоянный приток заказов (потому банки - одни из основных клиентов), в качестве хорошего тона - работу без зарплаты за 15-30% от изъятых у должника денег.

Чтобы понять, что представляет собой профессия коллектора, нужно погрузиться в место его работы
Чтобы понять, что представляет собой профессия коллектора, нужно погрузиться в место его работы

Работают все агентства по стандартному сценарию: должниками занимаются телефонисты, «группа выезда» и юристы. Первые сидят в самой просторной комнате - call-центре. Здесь 10 молодых людей, похожих на студентов. Каждый не выпускает из рук телефон. Они обзванивают должников и напоминают о том, что пришло время платить, убеждают, увещевают.

Коллекторские агенства часто представляют собой большие залы, в которых седят десятки телефонистов
Коллекторские агенства часто представляют собой большие залы, в которых седят десятки телефонистов

- Алло! Не кладите трубку, - разговоры с абонентами, которым напоминают о забытом долге, выходят эмоциональными. Штатных психологов в агентствах обычно не держат, но на курсах по подготовке коллекторов некоторый набор прикладных знаний дается...

Одной из самых популярных фраз типичного коллекторов является - Не кладите трубку
Одной из самых популярных фраз типичного коллекторов является - Не кладите трубку

«За смену делаем 80-100 звонков, - говорит коллектор, а по совместительству студент Антон. - Поначалу было сложно, сейчас это уже дело привычки. Кого-то пугают штрафы, кому-то не хочется, чтобы приходили домой. Очень мало случаев, когда должника жалко. Хотя бывает. Например, недавно у нас была история: женщина работала пиар-менеджером, подхватила грипп, и ее парализовало. Сейчас лежит, денег у нее нет. Но что делать, закон есть закон, с нее взыщут всё равно. Мы ей посоветовали, как лучше действовать». За свой труд горевестника Антон получается около 25 тыс. рублей.

За одну смену коллетор успевает делать не один десяток звонков, чаще всего это цифра от 80
За одну смену коллетор успевает делать не один десяток звонков, чаще всего это цифра от 80

В соседней комнате сидят сотрудники группы выезда. На месте никого нет: все в полях. За них отдувается Николай Иванов: «Берем в основном бывших спортсменов, военных, сотрудников правоохранительных органов. Они умеют общаться с людьми и за себя постоять».

Отдельным подразделенеим коллекторских агенств выступают так называемые выездные сотрудники
Отдельным подразделенеим коллекторских агенств выступают так называемые выездные сотрудники

Цель группы выезда - если человек не берет трубку, проверить, живет ли он по соответствующему адресу, а также сказать о долге в лицо... Но поговорить с глазу на глаз бывает непросто: а что если должник дома не живет? Тогда для его поиска могут применяться самые разные средства - от сайта «Одноклассники» и телефонных баз с Савеловского рынка до взаимодействия с правоохранительными органами. «Если должник при встрече начинает вести себя агрессивно, по инструкции работники должны развернуться и уйти, - говорит Николай Иванов. - Это вам не бандиты какие-нибудь. Доложат в офис, что должник сопротивляется, и его делом уже заниматься будут юристы. Они подготовят материалы, и должника привлекут к суду».

В конечном итоге, если должник не готов платить, то коллекторы доводят дело до судебного разбирательства
В конечном итоге, если должник не готов платить, то коллекторы доводят дело до судебного разбирательства

Юристы сидят в отдельном кабинете. Все одеты в деловые костюмы. Разговаривают неохотно, но хвастаются, что за месяц выигрывают 300-400 дел. «Мы честно рекомендуем нашим должникам до суда дело не доводить. Во-первых, часто есть возможности договориться об удобном режиме выплаты долга, - говорит Николай Иванов. - А во-вторых, если дело дойдет до изъятия имущества, можно сильно проиграть. Телевизор за 100 тысяч эксперты могут записать как дешевку стоимостью не более 7 тыс. рублей. Но слушают добрые советы далеко не все».

В коллекторском агенстве предусмотрен отдел специализированных юристов, чтобы все было по закону
В коллекторском агенстве предусмотрен отдел специализированных юристов, чтобы все было по закону

Превращением судебных постановлений в деньги занимается Владимир. Бывший судебный пристав ушел с госслужбы, чтобы подзаработать. В агентстве он отвечает за взаимодействие со своими бывшими коллегами - судебными приставами. Присутствует при изъятии имущества, представляя интересы банка. В работе у него одновременно порядка 1600 дел, и все - более-менее проблемные. Владимир и его подчиненные обеспечивают приставов информацией об имуществе должника, иногда, если требуется, даже транспортом. По словам Владимира, его деятельность «на порядок» ускоряет получение кредитором своих денег.

Часто оказывается, что бывшие судебные приставы идут работать в юридические отделы коллекторских агенств
Часто оказывается, что бывшие судебные приставы идут работать в юридические отделы коллекторских агенств

«И никакого физического давления. Это легальный, прозрачный бизнес», - подчеркивает Владимир. Но раз прозрачный и легальный - значит, можно смело устраиваться на работу? Увы, это оказалось сложнее, чем мы думали.

Законодательное регулирование деятельности коллектора

- А юридическое образование у вас есть? - осведомилась девушка Татьяна, представляющая одно из агентств. - Нам спецы нужны, а не шантрапа всякая. Вы можете рассчитывать только на отдел продаж. Сидите на телефоне и ищете нам клиентов - хоть среди банков, хоть среди кого. Главное, чтобы они хотели свои деньги вернуть и нам за труды заплатить. Вам - никаких окладов, только процент от сделки. Ну уж нам такое не подходит. Звоним дальше.

Для сотрудников коллекторских агенств не является обязательным получение юридического образования
Для сотрудников коллекторских агенств не является обязательным получение юридического образования

- Говорите, в армии служили? А в каких войсках? - спрашивают в другом агентстве. - Не в ВДВ? Среди десантников, знаете, много таких фактуристых людей. Мы их с удовольствием в группу выезда берем. На телефоне у нас много педагогов бывших. Должники же многие беззаботные, ну точно дети. Тут главное - к ним ключик подобрать. В любом случае приходите на собеседование. Люди нам очень нужны. Только, знаете, зарплаты у нас небольшие - 20 тысяч плюс бонусы за возращенные кредиты.

А вот служба в армии очень даже приветствуется, особенно для выездных сотрудников коллекторских агенств
А вот служба в армии очень даже приветствуется, особенно для выездных сотрудников коллекторских агенств

Еще в двух агентства предлагали позиции стажера. Месяц придется поработать за 15 тысяч без процентов, зато за это время можно в совершенстве и абсолютно бесплатно освоить азы профессии. Последний звонок нас и вовсе разочаровал: все вакансии там оказались закрыты. «Сейчас во многих агентствах сокращения идут, - поделился с нами грустный мужской голос. - Потребительское кредитование сокращается, и у нас работы скоро станет меньше. Самому бы без места не остаться».

Попасть на работу в коллекторское агенство, оказывается не так уж и сложно при зарплате в 15000 руб
Попасть на работу в коллекторское агенство, оказывается не так уж и сложно при зарплате в 15000 руб

Вот тут мы и задумались. 100 звонков в день или 1600 дел в разработке. 20 тыс. рублей зарплаты с бонусами в месяц. Обязанность выслушивать оскорбления и истерики должников. Месяц в роли стажера с вообще смешным окладом. Перспектива сокращения… Нет, видимо, коллектор - это всё же призвание!

Работа коллектора не на столько высоко оплачивается, чтобы занаться ей, несмотря на все недостатки
Работа коллектора не на столько высоко оплачивается, чтобы занаться ей, несмотря на все недостатки

История появления коллекторов в мире

Профессия коллектораявляется одной из самых молодых на российском рынке труда, но несмотря на это, она уже заняла своё особое место в ряду прочих специальностей. Непростая, но интересная, эта профессия является на сегодняшний день одной из самых перспективных на финансовом рынке. Почему? В чем её особенность? Мы подробно расскажем об этом, но для начала немного истории.

Профессия коллектора является одной из самых перспективных на российском рынке труда
Профессия коллектора является одной из самых перспективных на российском рынке труда

    Появление прототипа коллектора в Древней Руси

Прототипами современных коллекторов были собиратели долгов, которые появились на Руси в те незапамятные времена, когда наши предки выплачивали дань киевским князьям, а затем Золотой Орде. Причем действовали они вполне официально, от имени и по поручению действующей власти и - при себе у них были документы, подтверждающие их права на сбор денег, где также была указана сумма, которую должен был выплатить тот или иной город. В более поздние времена в Российской империи уже само государство взяло на себя функцию решать проблему с должниками, коллекторами тех времен были государственные служащие.

Во времена Киевской Руси дань было принято платить князьям, а с приходом Золотой Орды и им
Во времена Киевской Руси дань было принято платить князьям, а с приходом Золотой Орды и им

    Понятие коллекторской деятельности в Царской России

В конце XV века, когда на Руси был принят первый Судебник, т.е. собрание законов, крестьянам разрешалось переходить от одного феодала к другому только по неделе до и после Юрьева дня (26 октября по старому стилю). Это называлось «крестьянским выходом». Такой выход запрещался так называемым «серебряникам», людям, которые не заплатили долг. При этом истец, кем бы он ни был, сам должен был «выколачивать» из своего должника долг. Как правило, неплательщиков в это время подвергали так называемому «правежу» - их привязывали к столбу на базарной площади и секли по икрам до тех пор, пока либо он, либо его родственники или знакомые не соглашались заплатить. Такая публичная порка служила и уроком для окружающих.

В Царской России была возможность, заплатив оброк, перейти от одного помещика к другому
В Царской России была возможность, заплатив оброк, перейти от одного помещика к другому

Если говорить, о более поздних временах, XVIII - XIX веках, то тогда в Российской империи стали появляться так называемые «долговые ямы», или попросту специальные тюрьмы для должников. Таким образом, государство само взяло на себя роль «карающей длани», готовой обратиться против неплательщиков. Кредитору достаточно было подать заявление в суд, показав все документы, подтверждающие долг (а тогда уже появились, и векселя, и расписки), и должнику грозило бессрочное заточение, причем расходы на содержание таких тюрем несли сами кредиторы. Они же устанавливали дату освобождения бедняги.

Чуть позднее, в Царской России стали пявляться специализированные долговые ямы дял тех, кто не хотел платить
Чуть позднее, в Царской России стали пявляться специализированные долговые ямы дял тех, кто не хотел платить

Тяжелые условия содержания в такой долговой яме описал Владимир Гиляровский. Он говорит, что многие кредиторы издевались над своими должниками, лишая их содержания. Человека выпускали, и стоило ему устроиться на работу, как деньги в администрацию тюрьмы снова начинали поступать, и его опять упекали обратно. Россия отказалась от такого способа возврата долгов уже в 1879 году, так он оказался крайне непопулярным и несостоятельным.

Современные исследователи много пишут о том, что условия содержания в долговой яме - невыносимые
Современные исследователи много пишут о том, что условия содержания в долговой яме - невыносимые

    Зарождение современного коллекторства в США

Коллекторский бизнес зародился в США в 60-х годах прошлого века, а уже в начале 80-х получил распространение и в Европе. На данный момент коллекторских компаний там больше, чем банков (около 6,5 тыс. в США и около 10 тыс. в странах Евросоюза). Банки работают с должниками обычно до 90 дня (NPL) и уже на 90-й день неплатежа проблемную задолженность передают коллекторскому агентству. Последнее, в свою очередь, или просто помогает банку возвратить долг за комиссионное вознаграждение, или покупает долг с дисконтом (то есть со скидкой).

Общее понимание понятия коллектора

    Разработка западного законодательства коллекторов

Размер дисконта зависит от следующих параметров: вид продукта, сумма задолженности, срок просрочки, наличие информации о работе с должником и др. В США этот бизнес законодательно урегулирован и имеет своих традиции. Еще в 1978 году был принят закон о добросовестной практике взимания долгов. Согласно ему коллектор, например, может звонить клиентам только в дневное время. Причем если работодатель клиента не приветствует посторонние телефонные разговоры, коллектор не имеет права звонить ему на работу. Строго-настрого коллекторам запрещено в какой бы то ни было форме давить на должника, оскорблять его, угрожать, а также посылать уведомления, внешне напоминающие документы, рассылаемые государственными инстанциями. Более того, нельзя угрожать гражданам судом, если на самом деле судебное разбирательство не входит в планы коллекторской компании. В России коллекторские фирмы появились раньше, чем у нас, на несколько лет. Сегодня там счет таким компаниям идет уже на десятки, причем методы работы многих из них подходят слишком близко к черте закона.

Еще в 1978 году в США было разработано и прято законодательство по добровольному взыманию долгов
Еще в 1978 году в США было разработано и прято законодательство по добровольному взыманию долгов

Зачастую коллекторы нанимают внештатных сотрудников, поступки которых лишь с большим трудом можно назвать вменяемыми. Сборщики долгов норовят применить именно силу, а не слово в разрешении всех вопросов. Идут постоянные звонки, дискредитация должников перед руководством, родственниками и знакомыми, предъявление судебных исков на сумму не только основного долга, но и часто необоснованных повышенных штрафных санкций. Очевидцы и сами жертвы подобного «взыскания» рассказывают также и о физическом и психологическом насилии, применяемом к ним - выломанных пальцах, вывозах за пределы города, выбитых дверях квартир и т.д. Основной причиной этого является отсутствие законодательного регулирования коллекторской деятельности.

Современное законодательство по коллекторству Евсропы и Америки до сих пор продолжает совершенствоваться
Современное законодательство по коллекторству Евсропы и Америки до сих пор продолжает совершенствоваться

    Коллекторство в Российской Федерации в 1990-х годах

Уже в начале XX века появились нелегальные структуры, готовые за определенный процент выбить из должника деньги. Именно образы этих людей нам знакомы по «буйным» 90-ым. В настоящее время расцвет кредитования потребовал появления легальных компаний, всеми доступными законными способами пытающимися вернуть кредиторам долги. Именно таким образом в России и сформировался современный коллекторский бизнес, постепенно вытесняющий из сознания людей образы если не далекого и довольно-таки жестокого прошлого, то, по крайней мере, криминальных вышибал с квадратными лицами.

В России 1990-х годов, понятие коллекторства интерпритировалось несколько иначе, чем в настоящее время
В России 1990-х годов, понятие коллекторства интерпритировалось несколько иначе, чем в настоящее время

    Понятие коллектора в современной России

Понятие коллекторского агентства пришло в Россию из Соединенных Штатов Америки. Фактически, коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и должником, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент. Нередко сами агентства могут выступать в качестве кредитора, когда первоначальный кредитор переуступает агентству право требования по долгу по договоруцессии - продаёт долг.

В наше время, коллектор является посредником между должником и организацией, котрой он должен
В наше время, коллектор является посредником между должником и организацией, котрой он должен

Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств. Таким, к примеру, было Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году. Первое профессиональное коллекторское агентство в России - ЗАО «ФАСП» - было зарегистрировано 9 августа 2004 года.

Финансовое агентство по сбору платежей было первым профессиональным коллекторским агенством в РФ
Финансовое агентство по сбору платежей было первым профессиональным коллекторским агенством в РФ

Коллекторские агентства (временами ассоциирующиеся у общественности со «скупщиками долгов») приобретают задолженности у кредиторов, по тем или иным причинам не сумевших взыскать их самостоятельно, за некоторый процент от общей суммы взыскиваемого задолженности, и затем взыскивают с должника всю сумму задолжности или даже сумму плюс «интерес» дополнительно к общему балансу. Кредиторы, являющиеся, как правило, финансовыми организациями и крупными торговыми сетями, отсылают задолженности своих кредитованных пользователей из группы дебиторской задолженности. Разница между полученной суммой и полной стоимостью долга списывается как потеря. Агентства, владеющие долгом (англ. First party agencies), обычно подключаются к возврату долга на ранней стадии просрочки, так как в это время увеличивается вероятность разрешения конфликта с наименьшими затратами сил и времени, и отличаются наибольшей интенсивностью усилий, направленных на достижение данной цели.

Коллекторские агенства занимаются тем, что покупают у кредитных организаций долги клиентов
Коллекторские агенства занимаются тем, что покупают у кредитных организаций долги клиентов

Существует и вторая схема: коллекторское агентство работает с финансовой организацией-кредитором без заключения договора о выкупе задолженностей (Third party agencies). По этой схеме должник по-прежнему совершает выплаты по задолженности организации-кредитору, а долговое агентство получает вознаграждение в размере установленного процента от общей суммы собранного. В соответствии с видом взыскиваемой агентством задолженности, сумма вознаграждения колеблется в пределах от 10 % до 50 %, хотя стандартным является размер вознаграждения от 15 % до 35 %.

Коллекторские агенства могут получат до 30 процентов вознаграждения за возврат долга кредитору
Коллекторские агенства могут получат до 30 процентов вознаграждения за возврат долга кредитору

Причины появления профессии коллектора

В современной России взысканием долгов занимаются частные компании - коллекторские агентства, которые выполняют функции посредника между кредитором, в интересах которого действуют, и должником. Вообще тема взыскания долгов стала актуальна с активным ростом банковского кредитования и появлением категории так называемых проблемных должников. В отдельный цивилизованный бизнес этот род деятельности оформился в начале 2000-х гг. Сначала собственные службы взыскания создавались при банках и занимались возвратом задолженности только своего финансово-кредитного учреждения. Но в 2004 г. были зарегистрированы первые самостоятельные коллекторские агентства. Теперь эта дата считается годом рождения коллекторского рынка в России, а компания «Секвойя Кредит Консолидейшн», зарегистрированная в сентябре 2004 года, стала основоположником рынка профессиональных коллекторских услуг.

Первые профессиональные агентства в Российской Федерации появились в 2000-х годах
Первые профессиональные агентства в Российской Федерации появились в 2000-х годах

Само понятие «коллекторское агентство» пришло к нам из США. Там деятельность подобных компаний распространена очень широко - на сегодняшний день в США насчитывается несколько тысяч коллекторских агентств. Профессия коллектора пользуется уважением и хорошо оплачивается.

Чем обусловлена деятельность коллекторов в России?

Бум на услуги коллекторов в России пришелся на 2008-2009 гг., когда страна переживала экономический кризис, и уровень платежеспособности населения упал до критической отметки. Тогда к услугам коллекторов стали активно прибегать не только банки, клиенты которых перестали платить по кредитам, но иразличные коммерческие структуры, не способные самостоятельно решить проблему возврата долгов своих клиентов, и рядовые граждане, которые обращались к коллекторам с долговыми расписками от знакомых, соседей, друзей.

Экономический кризис 2008-2009 годов привел к максимальной востребованности коллекторских услуг
Экономический кризис 2008-2009 годов привел к максимальной востребованности коллекторских услуг

Сегодня спрос на услуги коллекторов остается стабильно высоким, и в перспективе он будет только расти. По состоянию на 1 июля 2014 г. наши граждане заняли у банков ни много ни мало 14 трлн. руб., из которых 604 млрд. являются просроченными долгами, и доля просрочки, увы, с каждым днем всё увеличивается. Похоже, что мы на пороге очередного кризиса неплатежей и резкого роста спроса на коллекторские услуги, аналогичного или даже превышающего спрос 2008-2009 гг. Так что профессия коллектора, без сомнения, останется на ближайшие годы одной из самых востребованных.

Статистика по количеству проблемных долгов в России только растет, поэтому коллекторы будут востребованы
Статистика по количеству проблемных долгов в России только растет, поэтому коллекторы будут востребованы

Основные принципы деятельности коллектора

Как и в любом бизнесе, на рынке коллекторских услуг есть игроки профессиональные и честные, а есть те, для кого любые способы зарабатывания денег хороши.

Коллекторские фирмы в России могут работать как на частной, так и на государственной основе
Коллекторские фирмы в России могут работать как на частной, так и на государственной основе

Сегодня в России коллекторской деятельностью занимается несколько сотен компаний. Но далеко не все они являются профессиональными коллекторами. «Секвойя Кредит Консолидейшн» с момента своего основания прикладывает максимум усилий для формирования цивилизованного рынка коллекторских услуг в России. По инициативе «Секвойи» и еще двух компаний была создана Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в которую сегодня входят 32 компании, которые дорожат своей репутацией, строго соблюдают профессиональный кодекс коллектора и выступают за развитие цивилизованного рынка услуг по взысканию задолженности. Бизнес профессиональных коллекторов является абсолютно прозрачным и открытым, а методы работы находятся строго в рамках закона. Но есть и другие участники рынка, так называемые «серые» коллекторы. В чем же разница между теми и другими? Прежде всего, в  принципах ведения бизнеса.

Всего в Российской Федерации существует не одна сотня компаний, которая занимается коллекторством
Всего в Российской Федерации существует не одна сотня компаний, которая занимается коллекторством

Профессиональные коллекторы в своей деятельности применяют только цивилизованные методы взыскания. На досудебном этапе это установление контакта с должником и ведение переговоров через рассылку SMS с напоминанием о задолженности, телефонные звонки, обычные письма и письма по электронной почте, личные встречи с должниками и т.д. Контакт с должником происходит в строго установленное законом время, не допускаются никакие угрозы, должника не вводят в заблуждение относительно статуса взыскателя. Нередко, общаясь с должником, профессиональный коллектор выступает в качестве финансового консультанта - объясняет негативные последствия невозврата долга, предлагает человеку различные экономические пути решения проблемы. Работая цивилизованными способами, коллекторы способны вернуть большую часть передаваемой им на взыскание просроченной задолженности, не доводя дела до суда, что экономит средства должника и кредитора и помогает должнику спасти его кредитную историю.

Профессиональные коллекторские агенства не позволяют себе использовать незаконные методы
Профессиональные коллекторские агенства не позволяют себе использовать незаконные методы

Если же договориться с должником все-таки не удается, то дело передают в суд. В этом случае специалисты коллекторских агентств полностью осуществляют сопровождение судебного процесса. Здесь тоже всё происходит строго в рамках закона и договора с кредитором, в котором также прописаны полномочия коллекторов. Еще один важный момент: в профессиональных коллекторских агентствах неукоснительно соблюдаются правила обработки персональных данных должника, а все операционные системы должным образом сертифицированы.

Если должник не может погасить долг, то коллекторское агенство просто переадет его дело в суд
Если должник не может погасить долг, то коллекторское агенство просто переадет его дело в суд

А вот для так называемых «серых» коллекторов законы и нормы профессиональной этики, увы, не указ. Звонят и приезжают они к должникам в любое время дня и ночи, в разговорах с должниками используют неприкрытые угрозы, недопустимую лексику, развешивают в подъездах объявления, порочащие задолжавшего человека и раскрывающие конфиденциальную информацию о нем. В результате подобных действий «серых» взыскателей нередко страдает репутация и добросовестных компаний, а в умах простых людей о коллекторах складывается уродливый стереотип «вышибалы с утюгом и паяльником», что рождает недоверие и негативное отношение ко всей отрасли в целом.

Так называемые, серые коллекторы применяют методы выбивания долгов, котрые противоречат закону
Так называемые, серые коллекторы применяют методы выбивания долгов, котрые противоречат закону

С развитием рынка ситуация, безусловно, будет меняться в лучшую сторону. Сейчас разрабатывается специальный закон о коллекторах, который  упорядочит деятельность взыскателей, как это сделано в большинстве западных стран, и «серые» коллекторы канут в Лету раз и навсегда.

Чем более развитым будет кредитный рынок, тем более более приемлимыми будут и методы возврата долга
Чем более развитым будет кредитный рынок, тем более более приемлимыми будут и методы возврата долга

Особенности деятельности коллектора

Первая выделенная особенность - обеспечение баланса между конвейерностью взыскания и разработкой уникальных программ действий для сложных случаев, особо важна в тех случаях, когда необходимо обеспечивать взыскание большого объема задолженности (более 300-500 дел ежемесячно). Большое количество дел в работе определяет необходимость создания, своего рода, «конвейера», аналогичного тому, который используется при взыскании долгов физических лиц: сначала с должниками дистанционно работает call-центр, а затем личное взаимодействие, сопровождение исполнительного производства и уголовного преследования осуществляют сотрудники, как правило, имеющие опыт работы в правоохранительных органах, отдельно привлекаются юристы.

Пример разговора с коллектором по телефону

При этом важно, чтобы присутствовала централизация деятельности по взысканию долгов, т.е. было общее руководство и сотрудники занимались бы только взысканием долгов, а не совмещали эту работу с выполнение других задач, т.к. иначе у них всегда будет возможность оправдать свою низкую эффективность необходимостью делать что-то другое. Повышение эффективности работы по взысканию задолженности возможно при введении в эту схему разделения труда элемента, который отвечал бы за подготовку материалов для PR-сопровождения взыскания: проектов уведомлений, обращений, пресс-релизов и статей.

Коллекторские агентства должны иметь четкую организационную структуру с ответственными лицами
Коллекторские агентства должны иметь четкую организационную структуру с ответственными лицами

Опыт показывает, что именно PR-сопровождение взыскания для многих крупных покупателей (дебиторов) является решающим фактором для принятия решения о погашении долга. Репутационное воздействие может подготавливаться на базе взаимодействия обычных коллекторских отделов с PR-подразделением, обязанности которого расширяются, либо навыкам организации PR-сопровождения взыскания обучаются лучшие специалисты call-центра или групп выезда. Следующая особенность, которую мы рассмотрим, - использование инновационных методов взыскания.

Исследования показали, что возврат должга будет более эфективным, если сопровоздается PR-компанией
Исследования показали, что возврат должга будет более эфективным, если сопровоздается PR-компанией

Необходимость поиска новых технологий вызвана тем, что традиционный набор (переговоры, претензионно-исковая работа, сопровождение исполнительного производства и т.д.) в большом количестве случаев оказывается неэффективен, т.к. должники применяют схемы с использованием номиналов или ликвидируют организации (часто путем присоединения к фирме-«помойке»). Также новые методы, например, PR-сопровождение взыскания, способствуют намного более быстрому достижению результата, нежели обычная судебная процедура, а это особо важно в период кризиса. К инновационным методам взыскания относится, прежде всего, использование гуманитарно-правовых технологий (PRава), которые основаны на синтезе права и гуманитарных технологий (PR и др.).

Наиболее эффективным методом возврата кредитного долга является ведение переговоров для поиска компромиса
Наиболее эффективным методом возврата кредитного долга является ведение переговоров для поиска компромиса

PR-сопровождение взыскания как проявление гуманитарно-правовых технологий может применяться как для мотивации должника к возврату долга (получается, своего рода, законный шантаж), так и для поддержки правоприменительного процесса, когда информационное и научно-консультационное сопровождение обеспечивает более высокую вероятность принятия правоохранительными органами необходимых и обоснованных решений. PR-сопровождение взыскания заключается, прежде всего, в том, что должнику сначала описываются, а затем демонстрируются негативные последствия точечного или массового распространения соответствующей действительности, но специально преподнесенной информации о долговой ситуации.

Сотрудники коллекторского агенства должны в полной мере осознавать свою морально-этическую отвественность
Сотрудники коллекторского агенства должны в полной мере осознавать свою морально-этическую отвественность

При этом важно найти ключевых, т.е. наиболее важных для должника, партнеров, контрагентов или даже конкурентов, а также понятно донести возможность наступления нежелательных последствий. Третья выделенная особенность - эффективное уголовное преследование должников - оказывается тесно связанной с применением гуманитарно-правовых технологий, которые как раз и помогают «реанимировать» некоторые «мертвые» нормы Уголовного кодекса РФ (ст. 176, 177, 201, 312, 315 УК РФ и др.). Это связано с тем, что очень часто те или иные составы не применяют из-за отсутствия соответствующей практики, которая может быть отчасти компенсирована в конкретных случаях научно-консультационными заключениями ведущих ученых-правоведов.

Деятельность коллекторов в рамках коллекторских агентств разделяется на несколько функциональных блоков
Деятельность коллекторов в рамках коллекторских агентств разделяется на несколько функциональных блоков

В ходе организации уголовного преследования должников важно помнить о психологическом воздействии (чаще всего, важнее мотивировать к уплате денежных средств, а не добиться реального наказания) и возможности заявления гражданского иска в уголовном процессе, за счет которого в некоторых случаях задолженность бедной организации может превратиться в личный долг богатого руководителя. С нашей точки зрения, роль уголовно-правовых угроз в период кризиса возрастет, т.к. в неблагоприятных экономических условиях слишком часто уплата долга в полном объеме означает крах бизнеса, а значит, требуются максимально жесткие законные угрозы или эффективное принудительное изъятие имущества, что как раз и может быть обеспечено в рамках уголовного процесса.

Если коллекторору не удалось получить долг с клиента, то ему прийдется готовиться подавать документы в суд
Если коллекторору не удалось получить долг с клиента, то ему прийдется готовиться подавать документы в суд

Виды коллекторской деятельности

Коллекторские услуги в России уже стали важной частью инфраструктуры бизнеса. Соответственно, в настоящее время актуальным стало не простое описание коллекторства как профессионального взыскания задолженности, а исследование факторов, позволяющих выбрать специализированную организацию под определенные цели, принципов, помогающих организовать эффективное взаимодействие с ней. Сейчас в России развиваются два направления коллекторских услуг, которые условно можно назвать кредитное и корпоративное коллекторство.

В зависимости от того, возвращением каких долгов занимается коллектор, выделяют несколько видов деятельности
В зависимости от того, возвращением каких долгов занимается коллектор, выделяют несколько видов деятельности

    Кредитное коллекторство

Для кредитной разновидности можно предложить такое определение: коллекторство (от англ. collect - собирать, взимать, инкассировать) - это конвейерное комплексное взыскание большого объема преимущественно бесспорной однотипной задолженности. Кредитное коллекторство актуально для организаций, у которых должниками является большое количество физических лиц: банков, страховых, телекоммуникационных компаний, предприятий ЖКХ и т.д. 

Самым распространенным видом коллекторства конечно же является кредитное коллекторство
Самым распространенным видом коллекторства конечно же является кредитное коллекторство

    Корпоративное коллекторство

Для корпоративного коллекторства, т.е. взыскания долгов, возникших в отношениях между организациями, наиболее значимой характеристикой становится комплексность действий, а конвейерность и характеристики задолженности (однотипность, преимущественная бесспорность) отходят на второй план. 

Как коллекторы "выбивают" просроченные долги с клиентов?

Корпоративное коллекторство востребовано фирмами, которым должны организации, а это часто лизинговые и факторинговые компании, крупные оптовые поставщики, работающие на основе постоплаты, и т.д. Можно отметить, что корпоративное коллекторство постепенно вытесняет обычные юридические услуги из сферы взыскания задолженности, т.к. оно больше ориентировано на окончательный, а не промежуточный результат (получение клиентом денег, а не просто положительного решения суда) и предполагает часто полную оплату только после фактического взыскания денежных средств.

Вторым видом коллекторской задолженности является корпоративное, между двумя организациями
Вторым видом коллекторской задолженности является корпоративное, между двумя организациями

Классификация действий коллектора

В обзоре судебной практики арбитражный суд, ссылаясь на ст. 382 Гражданского кодекса, признает, что уступка банком третьим лицам прав требования по кредитному договору с заемщиком-физлицом «не противоречит закону» и «не требует согласия заемщика». Фактически это означает, что банки имеют право передавать на аутсорсинг и продавать коллекторам плохие долги своих розничных заемщиков.

Что можно сделать, чтобы коллекторы не беспокоили?

В 2010 г. банки продали и передали коллекторам долгов на 140 млрд руб. примерно от 3,5 млн руб. розничных заемщиков (оценка «Секвойя кредит консолидейшн»). Не остались в стороне и госбанки: ВТБ 24 в 2010 г. продал им портфель розничных кредитов на 6 млрд руб., в этом году собирается еще минимум на 5 млрд руб. Сбербанк регулярно объявляет тендеры по выбору коллекторов для работы с проблемными заемщиками.

Банки активно выдают населению кредитиы, а потом пеердают их данные коллекторским агентствам
Банки активно выдают населению кредитиы, а потом пеердают их данные коллекторским агентствам

Против подобных методов резко возражает Роспотребнадзор. При продаже кредита коллектору заемщик теряет возможность защищать свои права потребителя, поскольку с банком - поставщиком услуги его правоотношения прекращаются, а коллектор не является поставщиком услуги по предоставлению кредита, считают в ведомстве. «Банк передает коллектору - некредитной организации персональную информацию о клиенте, его долг, который помимо платежей по кредиту содержит штрафы, которые не всегда прозрачно и корректно начисляются и, как показывает практика, могут быть оспорены в суде», - приводит пример начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.

Роспотребнадзор крайне недоволен тем, что банки передают личные данные клиентов коллекторам
Роспотребнадзор крайне недоволен тем, что банки передают личные данные клиентов коллекторам

Также Роспотребнадзор считает, что поскольку личность кредитора имела для заемщика существенное значение, когда он брал кредит, то и продавать его долг можно тоже только с его согласия. В 2009 г. Роспотребнадзор оштрафовал банк «Союз», поскольку тот включил в кредитный договор условие о возможности переуступки долга заемщика-физлица коллектору, не спрашивая на то согласия должника. Банк обратился в суд и проиграл, но вторая и третья инстанции признали правоту кредитной организации.

Роспотребнадзор считает, что передавать личные данные клиента, банк может только с его личного согласия
Роспотребнадзор считает, что передавать личные данные клиента, банк может только с его личного согласия

Благодаря активности Роспотребнадзора в последние годы в России начала формироваться судебная практика по этому вопросу, однако единой позиции у судов нет, поэтому ВАС вынужден был изучить законность этой нормы и вынести свое решение, говорит партнер коллегии «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. «Пока ВАС опубликовал проект - само решение еще не принято, Роспотребнадзор будет отстаивать свою позицию», - говорит Прусаков. «ВАС поставил точку относительно законности переуступки долгов коллекторским агентствам», - довольна заместитель гендиректора «Секвойя кредит консолидейшн» Ирина Поддубная.

Только благодаря деятельности Роспотребнадзора, появились судебные дела по незаконности передачи данных
Только благодаря деятельности Роспотребнадзора, появились судебные дела по незаконности передачи данных

    Законные действия коллектора

Действия, которые банк может осуществить в отношении кредитозаемщика через коллектора, не нарушая закон:

- в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита банк требует досрочного возврата;

Если клиент не выполняет условия пользования кредитом, то банк может потребовать досрочное погашение
Если клиент не выполняет условия пользования кредитом, то банк может потребовать досрочное погашение

- условие о том, что проценты в случае просрочки возврата части кредита удваиваются;

При просрочке платежей по кредиту, банк будет иметь возможность увеличить процентную ставку
При просрочке платежей по кредиту, банк будет иметь возможность увеличить процентную ставку

- условие о том, что плата за пользование суммой кредита складывается из постоянного процента и переменной величины;

Плата за пользование кредитом носит пременный характер, основанный на установленном проценте
Плата за пользование кредитом носит пременный характер, основанный на установленном проценте

- страхование жизни и здоровья заемщика при возможности заключить договор и без названного условия;

Вполне возможно, что банк потребует страхование жизни или других параметров заемщика
Вполне возможно, что банк потребует страхование жизни или других параметров заемщика

- уступка банком требования по кредитному договору;

Банк может воплатиь в реальность любые треблвания кредитного договора, если заемщик перестал платить
Банк может воплатиь в реальность любые треблвания кредитного договора, если заемщик перестал платить

- банк, к которому перешли права по кредитному договору, не может быть привлечен к ответственности за условия договора.

Банк не может быть привлечен к отвествености по условиям договора, если клиент его подписал
Банк не может быть привлечен к отвествености по условиям договора, если клиент его подписал

    Незаконные действия коллектора

Действия, которые банк может осуществить в отношении кредитозаемщика через коллектора, нарушая закон:

- требование о досрочном погашении кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика;

Банк не может требовать досрочного погашения кредита, если знает что финансовое положение клиента ухудшилось
Банк не может требовать досрочного погашения кредита, если знает что финансовое положение клиента ухудшилось

- не рассматривать кредитный договор в качестве договора присоединения;

Банк не имеет права манипулировать условиями договора, если ему это стало выгодно
Банк не имеет права манипулировать условиями договора, если ему это стало выгодно

- штраф за отказ заемщика от получения кредита;

Коллекторы не могут выбивать с клиента штраф, если после утверждения кредита, он от него отказался
Коллекторы не могут выбивать с клиента штраф, если после утверждения кредита, он от него отказался

- запрет досрочного возврата кредита, а также комиссии за досрочный возврат;

Незаконным является отказ клиенту в возможности досрочного погашения кредита или наложение штрафа
Незаконным является отказ клиенту в возможности досрочного погашения кредита или наложение штрафа

- ссылка на тарифы, которые банк вправе изменять в одностороннем порядке;

В одностороннем порядке не могут быть изменены тарифы по кредитному договору
В одностороннем порядке не могут быть изменены тарифы по кредитному договору

- плата за выдачу справок о состоянии задолженности;

Незаконным является требование оплаты справочных данных по размеру кредитной задолженности
Незаконным является требование оплаты справочных данных по размеру кредитной задолженности

- условие о том, что все издержки по погашению записи об обременении несет заемщик.

Заемщик не может нести отвественность по всем расходам, связанным с кредитной задлженностью
Заемщик не может нести отвественность по всем расходам, связанным с кредитной задлженностью

    Спорные действия коллектора

Спорным моментом в отношении заемщика является тот факт, что споры по иску к заемщику рассматриваются по месту нахождения банка.

Законное противодействие коллектору

Общая схема работы коллекторского рынка

Коллекторский бизнес во всем мире считается одним из самых доходных, кстати, в США насчитывается около 7 тысяч коллекторских агентств. Статистики по России не существует, однако в нашей стране существует устойчивое представление, что основной метод работы коллекторов - это электрический утюг. Нельзя сказать, что репутация кредиторов вообще и «выбивателей» долгов, в частности, безупречна. Так, например, в марте этого года банк «Восточный экспресс» собрал все просроченные кредиты в отдельный портфель и выставил их на продажу, предложив коллекторским агентствам их приобрести. Особенностью «товара» было то, что все долги на сумму 1,7 млрд рублей «принадлежали» умершим заемщикам.

Стоит отметить, что методы работы коллекторов во всме мире и в России в частности, отличаются
Стоит отметить, что методы работы коллекторов во всме мире и в России в частности, отличаются

Не сходятся во взглядах на методы работы кредиторов и коллекторов участники этого рынка и Роспотребнадзор: стороны по-разному трактуют дух и букву закона. «Эти (коллекторские) организации запугивают людей, занимаются телефонным терроризмом, страшат черными списками и действуют совершенно неправомерно», - заявлял год назад глава Роспротребнадзора Геннадий Онищенко. Его ведомство в целом согласно с выводами, которые сделала в своем докладе Генпрокуратура. В документе приводятся данные по прокурорским проверкам деятельности коллекторских агентств и кредитных организаций за 2011 год. Так, за прошлый год вскрыто более 3,5 тысячи нарушений закона и предъявлено 654 иска. По постановлениям прокуроров к административной ответственности привлечено 645 должностных и юридических лиц. Возбуждено 55 уголовных дел.

Роспотребнадзор чситает, что часто коллекторы действуют незаконными методами
Роспотребнадзор чситает, что часто коллекторы действуют незаконными методами

    Заключение коллекторского договора с банком

Если ваш долг оказался в руках коллекторов, значит, банк либо переуступил ему право требования (цессия) или другими словами продал долг (§ 1 гл. 24 ГК РФ), либо заключил с ним агентский договор (гл. 52 ГК РФ) или договор поручения (гл. 49 ГК РФ), на основании которого коллектор представляет интересы кредитора. В первом случае, ваше согласие на переуступку прав требования не нужно, так гласит статья 382 ГК РФ. При этом согласно закону, необходимо проинформировать неплательщика в письменной форме, иначе он может не исполнять свои обязательства перед новоиспеченным кредитором.

Кредитные учреждения перепродают долги проблемных клиентов коллекторским организациям
Кредитные учреждения перепродают долги проблемных клиентов коллекторским организациям

Интересная деталь: согласно ст. 386 ГК РФ - должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Взыскание долга может проходить как на досудебном этапе, так и на этапе судебного производства. Решение долгового вопроса в досудебном порядке наиболее выгодно для обеих сторон.

При попадании дела должника в руки коллекторов, выгоднее всего дождаться судебного разбирательства
При попадании дела должника в руки коллекторов, выгоднее всего дождаться судебного разбирательства

Основная задача коллектора - помочь вам найти выход из сложившейся ситуации. Например, составить платёжный план с учётом вашего финансового положения. Если причины долга носят объективный характер, коллекторское агентство может согласовать с кредитором реструктуризацию или рассрочку по кредиту. Если должник не хочет решить вопрос добровольно, то решение вопроса будет передано в суд, а потом в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Коллектору выгоднее всего найти решение проблемного долга вместе с должником
Коллектору выгоднее всего найти решение проблемного долга вместе с должником

    Получение коллекторами данных о должниках

Генпрокуратура России считает незаконной практику продажи банками портфелей свои проблемных кредитов коллекторским агентствам. В ведомстве считают, что банки в сговоре с коллекторами часто используют различные уловки для завышения итоговой суммы выплат. Претензии граждан к коллекторам тоже касаются незаконной, по их мнению, передачи персональных данных: речь идет о том, что банки и операторы связи без согласия своих клиентов-должников передают их коллекторам.

Вопрос о передаче информации по должникам банками коллекторским агенствам, остается открытым
Вопрос о передаче информации по должникам банками коллекторским агенствам, остается открытым

Продажа банковских долгов коллекторским агентствам противоречит законодательству, говорится в докладе Генпрокуратуры России «О состоянии законности и правопорядка в Российской Федерации и о проделанной работе по их укреплению за 2011 год», подготовленном для Совета Федерации. В докладе отмечено, что очень часто «работа коллекторских агентств напрямую связана с неправомерными действиями должностных лиц кредитных организаций, направленными на ущемление прав получателей потребительских кредитов».

Что по закону могут или не могут сделать коллекторы?

«Так, зачастую банки лишь после оформления кредита сообщают заемщикам о необходимости уплаты большей суммы, чем оговаривалось изначально, изменяют в одностороннем порядке тарифы процентной ставки по кредиту, взимают различные комиссии, что значительно увеличивает конечную сумму выплат», - говорится в докладе. Затем, руководствуясь лишь своими коммерческими интересами, банки продают кредитные портфели коллекторам. «Те же, зачастую при помощи угроз жизни и здоровью, запугивания, избиения, вторжения в жилище граждан, распространения порочащих их сведений, в последствии «выбивают» задолженность с заемщиков», - отмечается в документе.

Банки могут специально не сообщать клиентам о том, сколько денег нужно для погашения кредита
Банки могут специально не сообщать клиентам о том, сколько денег нужно для погашения кредита

Надо сказать, что коллекторские агентства существуют в России с 2004 года, однако до сих пор нет закона, регламентирующего работу этого института. Коллекторская деятельность в России по агентской схеме регулируется Гражданским Кодексом, на коллекторские агентства распространяются действие КоАПа, федеральных законов от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»; от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Кредитные организации передают коллекторам персональные данные своих клиентов
Кредитные организации передают коллекторам персональные данные своих клиентов

На заседании Госсовета в январе этого года на защиту коллекторов встал президент России Дмитрий Медведев. Он заявил, что запрет коллекторского бизнеса в России не имеет смысла, и сама идея отказаться от этой практики нелепа. «Запрещать такого рода бизнес бессмысленно: уступка права требования существует в законодательстве несколько тысяч лет, с момента существования римского права ее никто не запрещал, это просто смешно», - отметил Медведев.

Запретить коллекторский бизнес в России было бы очень глупо, потому что на их услуги есть спрос
Запретить коллекторский бизнес в России было бы очень глупо, потому что на их услуги есть спрос

«В 95% случаев профессиональные коллекторские агентства собирают задолженность на счета своих клиентов, которыми выступают банки. Поэтому мы совершенно не заинтересованы в увеличении суммы долга. В договорах с клиентами обязательно прописывается пункт о том, что вся ответственность за неверный расчет задолженности лежит не на коллекторском агентстве, а на банке», - сообщил BFM.ru генеральный директор Национальной службы взыскания Артур Александрович.

Коллекторские агентства заинтересованы не в увеличении, а полном погашении долга клиентом
Коллекторские агентства заинтересованы не в увеличении, а полном погашении долга клиентом

О незаконности действий кредитных организаций, продающих долги коллекторским агентствам, говорят уже давно, однако в большинстве своем банки уже научились так выстраивать права уступки требований, чтобы к ним не было никаких претензий, комментирует юрист юридической фирмы «Некторов, Савельев и партнеры» Александр Киселев. Он считает, что проблема давно заключается не в продаже долгов банками, а в средствах, к которым не стыдятся прибегать коллекторские агентства ради получения задолженности.

Большинство кредитных организаций нашли методы обхода претензий за передачу данных клиентов
Большинство кредитных организаций нашли методы обхода претензий за передачу данных клиентов

«Коллекторские агентства, следящие за своей репутацией и репутацией своих клиентов, работают исключительно в рамках законодательных и этических норм, принятых в обществе», - утверждает Артур Александрович.

Как коллекторы не имеют права разговаривать с клиентами?

По его словам, профессиональные коллекторы не допускают запугиваний, не угрожают жизни и здоровью заемщиков, и не прибегают к другим методам, перечисленным в докладе Генпрокуратуры. В тех случаях, когда коллекторы выходят за рамки правового поля и, при наличии в действиях коллекторского агентства и его служащих признаков правонарушения или преступления, необходимо сообщать в компетентные органы, считает Александр Киселев.

Когда сотрудники коллекторских организаций превышают свои полномочия, об этом нужно сообщить в органы
Когда сотрудники коллекторских организаций превышают свои полномочия, об этом нужно сообщить в органы

По мнению, Артура Александровича, общие положения Гражданского кодекса, а также иных нормативных актов не учитывают особенностей, характерных для субъектов коллекторской деятельности, а также специфики правоотношений, возникающих между коллекторскими агентствами и другими участниками гражданского оборота. Именно поэтому, считает эксперт, в последнее время в обществе активно обсуждается необходимость принятия закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который позволит создать условия для повышения возвратности кредитов и развития цивилизованного рынка коллекторских услуг.

Гражданский кодекс Российской Федерации на может регулировать коллекторскую деятельность полностью
Гражданский кодекс Российской Федерации на может регулировать коллекторскую деятельность полностью

«Не надо соглашаться на условия, которые кажутся очень привлекательными, но могут быть изменены в одностороннем порядке», - советует всем потенциальным заемщикам банков начальник аналитического отдела ИК ТКБ Капитал Мария Кальварская. Принимая решение взять кредит, клиент банка должен тщательно рассчитывать свои возможности: ежемесячная плата по долгу не должна превышать 40% от его дохода, считает Александрович.

Часто оказывается ,что кредитное учреждение изменяет уловия кредитного договора в одностороннем порядке
Часто оказывается ,что кредитное учреждение изменяет уловия кредитного договора в одностороннем порядке

За последние два года стараниями законодателей и Высшего Арбитражного суда был существенно ограничен произвол банков по навязыванию заведомо обременительных условий кредитных договоров, особенно в сфере потребительского кредитования, напоминает Александр Киселев. Но он также считает, что если должник не оспаривает положения кредитного договора, и не платит по долгам, а при этом ждет, что кто-то, а быть может, даже и прокуратура, избавит его от обоснованных претензий кредиторов, то и прокуратуре стоит задуматься, что недобросовестным является не «злой коллектор», а сам должник.

Высший административный суд Российской Федерации сделал много для защиты персональных данных
Высший административный суд Российской Федерации сделал много для защиты персональных данных
        "Черные списки" должников банков

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банки и другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Кредитные и банковские учреждения формируют базы так называемых недобросовестных плательщиков
Кредитные и банковские учреждения формируют базы так называемых недобросовестных плательщиков

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного спискадолжников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы. Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Банки могут запрашивать друг у друга информацию о кредитной истории того или иного клиента
Банки могут запрашивать друг у друга информацию о кредитной истории того или иного клиента

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит. Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место. И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц. По этой причине  в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

Даже если клиент задержал выплату на незначительный срок, он может попасть в черный список
Даже если клиент задержал выплату на незначительный срок, он может попасть в черный список

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список. Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка. Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно. Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки. Вне всяких сомнений, это обман. Более того, распространение личной информации карается законом.

Любой человек может оспорить в судебном порядке включение себя в черный список банка
Любой человек может оспорить в судебном порядке включение себя в черный список банка

Большинство банков лишены черного списка должников. Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время. В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

Тем не менее, большинство кредитных организаций не имеет собственного списка должников клиентов
Тем не менее, большинство кредитных организаций не имеет собственного списка должников клиентов
        Списки должников Службы судебных приставов

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком. Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список. В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Как работает Служба судебных приставов?

Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём. Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и дажевыезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

Денежный заем не будет выдан клиенту, который попал в черный список одного из банков
Денежный заем не будет выдан клиенту, который попал в черный список одного из банков

Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой. И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу.  После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

Ситуаиуя может сложиться так, что заемщик закрыл кредит, но его не убрали из черного списка
Ситуаиуя может сложиться так, что заемщик закрыл кредит, но его не убрали из черного списка

Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту. Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем  полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны. Как бы то ни было, обобщенный список должников по кредитам отсутствует. Есть лишь отдельные базы, составленные банками для своих нужд и судебными приставами.Каждый из этих списков имеет свои преимущества и свои недостатки.

После попадания в черный список банка, должник может попасть в базу судебных приставов
После попадания в черный список банка, должник может попасть в базу судебных приставов

Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги. Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников. В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

При возникновении долга в 10000 руб. и попадании в базу приставов, должника могут не выпустить  за границу
При возникновении долга в 10000 руб. и попадании в базу приставов, должника могут не выпустить за границу

Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты  денежные средства у третьих лиц.

База данных судебных приставов может быть предоставлена любому физическому лицу по требованию
База данных судебных приставов может быть предоставлена любому физическому лицу по требованию
        Формирование списков должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

В интернете можно найти информацию на любого, интересующего коллекторов, должника
В интернете можно найти информацию на любого, интересующего коллекторов, должника

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами. Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают»коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Большое колисество коллекторских агентств ищет необходимую информацию о должниках в сети
Большое колисество коллекторских агентств ищет необходимую информацию о должниках в сети

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства. На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

Общаясьв социальных сетях, нельзя оставлять о себе большое количество личной информации
Общаясьв социальных сетях, нельзя оставлять о себе большое количество личной информации

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей. Хотя в то же время некоторые компании - коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

Сотрудники коллекторских агентств ркгистрируются в социальных сетях, чтобы потом выптывать информацию
Сотрудники коллекторских агентств ркгистрируются в социальных сетях, чтобы потом выптывать информацию
        Коллекторы смогут иметь доступ к базам ПФР и ФНС

Коллекторы могут получить доступ к базам данных Пенсионного фонда, Федеральной налоговой службы, ГИБДД и операторов сотовой связи. Это позволит им проверить данные должников и получить информацию о возможностях по погашению долгов. Об этом говорится в последней версии законопроекта, который призван регулировать деятельность профессиональных взыскателей долгов - «О коллекторских агентствах и деятельности по взысканию просроченной задолженности» (текст документа есть у «Известий»). В настоящее время законопроект находится на согласовании в правительстве.

Пример "выбивания" долгов у должников ПФР

Право коллекторов получать сведения о должниках из Пенсионного фонда Российской Федерации, Федеральной регистрационной службы, Федеральной миграционной службы, Федеральной налоговой службы, Государственной инспекции безопасности дорожного движения, организаций связи зафиксировано в ст. 12 законопроекта. Механизм предоставления такого доступа пока не прописан в документе, однако он предусматривает, что в случае письменного запроса профессиональных взыскателей долгов в госорганы информация о должниках должна быть предоставлена в срок не более 14 дней. Согласно законопроекту, коллекторы также смогут обрабатывать персональные данные должников без получения соответствующего согласия последних - на основании поручения банка, обратившегося к профессиональным взыскателям.

Пенсионный фонд Российской Федерации может начать передавать данные коллекторам
Пенсионный фонд Российской Федерации может начать передавать данные коллекторам

Законодательство в сфере взыскания долгов разрабатывается уже лет семь. Дискуссии о том, как следует работать коллекторам и в какой степени надо защищать должников по кредитам, ведутся еще дольше - c момента зарождения коллекторского рынка 10 лет назад. Однако закон, призванный регулировать деятельность профессиональных взыскателей долгов, до сих пор не принят. Существовало несколько версий законопроектов о коллекторской деятельности, авторами которых выступали, в частности, Минэкономразвития, Ассоциация российских банков, депутатами Госдумы.

Нормы законодательства по взысканию долгов разрабатываются уже несколько лет
Нормы законодательства по взысканию долгов разрабатываются уже несколько лет

Текущая версия законопроекта, по мнению разработчиков, должна перевести деятельность коллекторов в цивилизованное русло. Например, она предусматривает обязательное членство всех профессиональных взыскателей в саморегулируемых организациях (СРО), без этого условия коллекторские компании не смогут работать на рынке. Исключение из СРО будет означать запрет на деятельность. Минимальный уставный капитал компаний для включения в СРО должен составлять 3 млн рублей. Также предусмотрена имущественная ответственность профессиональных взыскателей в размере 10 млн рублей за различные нарушения - ошибочные или дезориентирующие заявления коллекторского агентства, неумышленные действия, совершенные компанией при обработке персональных данных, в том числе при их передаче.

Законодательные органы стремятся сделать рынок коллекторских услуг стандартизированным
Законодательные органы стремятся сделать рынок коллекторских услуг стандартизированным

Впрочем, вместе с ограничениями законопроект и расширяет права коллекторов - в частности, они получат возможность запрашивать информацию о должниках в бюро кредитных историй. Также законопроект предусматривает предоставление профессиональным взыскателям доступа к базам данных госорганов.

В соответствии с новым законодательством, коллекторы должны получить доступ к базам данных
В соответствии с новым законодательством, коллекторы должны получить доступ к базам данных

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) поясняют, что ранее значительная часть жалоб заемщиков была вызвана сомнениями должников в законности передачи просроченной задолженности от банков к коллекторам, но теперь, когда закон «О потребительском кредите», вступивший в силу с 1 июля 2014 года, легализовал этот механизм взыскания долгов по займам, основная доля претензий граждан к коллекторам связана с некорректностью использования контактных данных должников.

Большое количество заемщиков подает жалобы на коллекторов в связи с передачей им персональных данных
Большое количество заемщиков подает жалобы на коллекторов в связи с передачей им персональных данных

По словам президента компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, нужно точечное расширение полномочий коллекторов, включая возможность проверки актуальности данных заемщика путем направления запросов ограниченному кругу госорганов, включая Пенсионный фонд, налоговые органы, ГИБДД, операторов сотовой связи. Докучаева отметила, что в случае принятия законопроекта он будет распространяться не только на взыскание потребительских кредитов, но и на взыскание других видов задолженностей. По словам начальника коммерческого отдела Первого коллекторского бюро Александра Капустина, коллекторы заинтересованы в получении максимума информации о должниках.

В недалеком будующем, базы данных должников ГИБДД тоже могут попасть в руки коллекторов
В недалеком будующем, базы данных должников ГИБДД тоже могут попасть в руки коллекторов

- Действительно, коллекторы инициируют ряд вопросов, связанных с возможностью получения по запросу в соответствующих органах власти и организациях актуальной контактной информации, - говорит зампред комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов. - Эти сведения помогут им проводить работу по взысканию более эффективно. Мы готовы обсуждать не только требования к деятельности и необходимые ограничения, но и разумные возможности.

Вопрос о предоставлении доступа к базам данных коллекторами поднимается уже не первый год
Вопрос о предоставлении доступа к базам данных коллекторами поднимается уже не первый год

Но при этом исходим из нескольких посылов: процедура взыскания, конечно, не станет приятной, но всё должно происходить в правовом поле, не должны нарушаться права граждан на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, нужно не допустить возможности злоупотреблений со стороны недобросовестных сотрудников коллекторских агентств. В Минэкономразвития подтвердили, что идет обсуждение данной версии законопроекта о деятельности профессиональных взыскателей.

Проблемы, которые могут возникать у коллекторов

По словам начальника управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николая Вялова, схема получения доступа коллекторов к базам данных госорганов может быть довольно проста - по официальному запросу или (впоследствии) по специально созданному отдельному каналу связи - по аналогии с тем, по которому работает Федеральная служба судебных приставов с госорганами. Однако есть нюанс - законопроект предоставляет коллекторам доступ к базам большого числа органов, и в этом они могут получить преимущество перед банками, которым пока дали доступ только к базе ПФР. Вялов считает, что если законопроект будет принят в текущей редакции, то у банков будут веские основания все долги отдавать коллекторам.

Если коллекторам предоставят доступ к базам данных должников, это упростит их деятельность
Если коллекторам предоставят доступ к базам данных должников, это упростит их деятельность

- Тренд на продажу кредитных портфелей наблюдается уже сейчас, - говорит Вялов. - Коллекторы в случае работы с выкупленным портфелем получают до 90% от суммы долга, если речь идет об аутсорсинге - не более 50%. Законопроект может усилить тренд на продажу портфелей. По словам адвоката Данила Левченко, если федеральным законом будет установлен перечень информации, которую коллекторы смогут получать из баз данных госорганов, у последних не будет возможностей для отказа в ее предоставлении.

Спрос на коллекторские услуги активно растет, а с годами этот рост будет становиться интенсивнее
Спрос на коллекторские услуги активно растет, а с годами этот рост будет становиться интенсивнее

    Требования коллекторов к базам должников

Коллекторы предприняли новую попытку сделать свой рынок более стандартизированным и прозрачным для потенциальных инвесторов. Согласно последним инициативам, все банки должны будут следовать единым стандартам раскрытия информации о выставляемых на продажу кредитах. По подсчетам участников рынка, на том, что сейчас банки зачастую продают коллекторам «кота в мешке», только за прошлый год коллекторы приобрели заведомо безнадежных кредитов на 3-7 млрд руб.

Коллекторские организации пытаются стандартизировать рынок услуг, на котором они работают
Коллекторские организации пытаются стандартизировать рынок услуг, на котором они работают

Как рассказали «Ъ» в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), ассоциация, в которую входят более 16 коллекторских агентств-лидеров рынка, разработала стандарты условий сделок продажи банками портфелей розничных кредитов. В разработке стандартов принимали участие ассоциация региональных банков «Россия» и Международная финансовая корпорация (IFC), которая в начале года заявила о намерении инвестировать в выкуп проблемных розничных кредитов у российских банков около $50 млн. Учитывая, что в НАПКА входят все крупнейшие агентства, которые осуществляют покупку портфелей долгов у банков, присоединение ее членов к этим стандартам сделает их практически обязательными, уверен председатель совета директоров коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Александр Федоров.

Вопросом стандартизации коллекторского рынка услуг заинтересованы не отдельные конторы, а объединения
Вопросом стандартизации коллекторского рынка услуг заинтересованы не отдельные конторы, а объединения

Согласно новым правилам, банк, выставляя на продажу портфель кредитов, должен будет предоставить данные не только о размере и структуре задолженности и наличии залогов, но и историю платежей, контактные данные каждого должника, информацию о работе по взысканию просроченной задолженности, которая проводилась до выставления долга на продажу.

Той информации, которую сейчас предоставляет банк, продавая базы должников, не достаточно для работы
Той информации, которую сейчас предоставляет банк, продавая базы должников, не достаточно для работы

Еще одним требованием является предоставление информации о наличии (отсутствии) согласия должника на передачу его персональных данных третьим лицам. Появление такого пункта связано с претензиями к коллекторским агентствам Роскомнадзора, который в соответствии с законом «О персональных данных» при отсутствии такого согласия у банка обязует получать его коллектора, купившего долг, что сделать практически невозможно.

Проблему в работе коллекторов создает тот факт, что банк по сути продает им персональные данные клиентов
Проблему в работе коллекторов создает тот факт, что банк по сути продает им персональные данные клиентов

В настоящее время нет единых требований к информации о портфелях долгов, выставляемых банками на продажу, что приводит к повышенным рискам для покупателя, отмечают эксперты. Сейчас покупатели и продавцы согласовывают требования к информации в индивидуальном порядке, отмечает советник консультативной программы IFC по преодолению кризиса на финансовых рынках в Европе и Центральной Азии Евгений Прокопенко. «Банки зачастую пытаются продать «кота в мешке»,- сетует генеральный директор коллекторского агентства «Пристав» Артур Александрович.- Бывают случаи, когда банки продают долги без необходимых для осуществления взыскания документов, например, без кредитного договора».

На сегодняшний день не существует единых требований к данным, которые банк передает коллекторам
На сегодняшний день не существует единых требований к данным, которые банк передает коллекторам

Кроме того, есть банки, которые продают заведомо невозвратные кредиты, полученные мошенническим способом, говорит гендиректор коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшен» Елена Докучаева. По ее оценке, в среднем 5-10% от продаваемых банками кредитов приходится на мошеннические. Объем портфелей, выставленных на продажу в 2009 году, превысил $2,5 млрд, следовательно, заведомо безвозвратными в портфелях коллекторов оказались кредиты на $125-250 млн (3,75-7,5 млрд руб.).

Некоторые банки специально передают коллекторам кредиты, которые точно не будут возвращены
Некоторые банки специально передают коллекторам кредиты, которые точно не будут возвращены

Введение единых стандартов раскрытия информации по продаваемым кредитам сделает эту процедуру более рыночной, прозрачной и привлекательной для инвесторов, в том числе иностранных, уверены коллекторы. «Это шаг вперед к цивилизованному рынку,- считает Артур Александрович.- Подобные стандарты действуют практически во всех странах с развитым коллекторским рынком». Сейчас международные инвесторы не получают привычной для себя информации и это сдерживает их приход на российский рынок, добавляет Елена Докучаева.

Введение стандартов деятельности коллекторов сделает их работу более прозрачной и эффективной
Введение стандартов деятельности коллекторов сделает их работу более прозрачной и эффективной

Банкиры не возражают против единых стандартов к раскрытию информации при продаже портфелей. «Мы постоянно проводим тендеры по продаже долгов и стараемся предоставлять полную информацию участникам тендеров»,- отмечает председатель совета директоров банка ТКС-банка Олег Тиньков. Любая систематизация и стандартизация это позитивный шаг, соглашается зампред правления банка «Ренессанс кредит» Олег Скворцов, добавляя, что «пока оценить эффект от введения таких требований сложно».

Кредитные чреждения не выступают против того, чтобы к персональным данным выдвигались единые требования
Кредитные чреждения не выступают против того, чтобы к персональным данным выдвигались единые требования

    Объекты взыскания долгов коллекторами

Коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн» опубликовало данные собственного исследования, согласно которым с начала этого года на рынке просроченной задолженности наблюдается стабильный рост, при этом превалируют продажи банковских долгов физических лиц. В настоящее время портфель коллекторских агентств на 30% состоит из договоров переуступки прав по кредитам - цессии. Таким образом, делают вывод специалисты агентства, с учетом ранее приобретенных прав требования, сегодня доля проданных банками задолженностей оценивается в 50% от совокупного портфеля коллекторов.

Большое количество банков предпочитают отдавать проблемные долги клиентов в коллекторские фирмы
Большое количество банков предпочитают отдавать проблемные долги клиентов в коллекторские фирмы

В минувшем году рынок проданной коллекторам задолженности вырос по сравнению с 2010 годом почти на 30% - за год коллекторы купили долгов на 78,7 млрд рублей (в 2010 году - на 60,2 млрд рублей), а к июню 2012 года эта сумма превысила 86 млрд рублей. Это почти четверть от общего объема плохих кредитов банков, выданных физическим лицам, так как, согласно данным Центробанка на 1 июня этого года, общая просроченная задолженность физических лиц перед банками составляет 310,2 млрд рублей.

Рынок коллекторсик х долгов растет с каждым годом, причем на цифры, не внушающие оптимизма
Рынок коллекторсик х долгов растет с каждым годом, причем на цифры, не внушающие оптимизма

«Рост произошел за счет появления большего количества продавцов проблемных долгов: бизнес все активнее прибегает к услугам коллекторских агентств», - такой вывод из данных о росте объема цессии делает агентство. В исследовании отмечается, что банковские портфели задолженностей рынка цессии представлены в основном потребительскими кредитами - свыше 70%, и кредитными картами - более 20%.

Дело в том, что экономический кризис привел к расширению проблемных клиентов кредитных учреждений
Дело в том, что экономический кризис привел к расширению проблемных клиентов кредитных учреждений

Рост рынка обусловлен увеличением количества продавцов, что верно подметило агентство, считает член правления ФГ БКС Эмиль Юсупов. Он подчеркивает, что статистика банковского сектора в целом говорит о том, что в этом году сегмент кредитования ожил, на рынок выходит все больше игроков. А большой объем в просрочке потребительских кредитов и задолженности по картам он объясняет тем, что эти два продукта - наиболее простой способ быстро заработать.

Чем быстрее рынок потребительских кредитов растет, тем больше спрос будет и на коллекторов
Чем быстрее рынок потребительских кредитов растет, тем больше спрос будет и на коллекторов

Цессия выгодна банкам как один из инструментов по расчистке баланса, отмечает начальник управления по работе с проблемными активами физических лиц банка «Стройкредит» Марат Иксанов. Кроме того, цессия позволяет получить банку хоть какие-то деньги по тем кредитным договорам, которые не обслуживались заемщиками долгое время, а, следовательно, были убыточными.

Банкам выгодно привлекать коллекторские органиации дял решения своих проблем с должниками
Банкам выгодно привлекать коллекторские органиации дял решения своих проблем с должниками
        Взыскание долгов с граждан в пользу компаний

В последнее время широкое распространение получила практика обращения незадачливых кредиторов для взыскания долга в коллекторские агентства.  Последние, как правило, обещают все со всех взыскать и все вернуть, да еще и с процентами. И люди обращаются. Потому что верят в чудеса. Чудесами, в данном случае, являются обещания коллекторов. А действительность такова, что у большинства должников нет ни желания, ни часто, самих денег, чтобы их вернуть. Времена на дворе другие - паяльная лампа и даже самый современный утюг отступают перед реальной угрозой провести солидный срок в местах лишения свободы. Значит, чтобы взыскать долг, остаются методы законные и те, что на грани.

Большая часть коллекторов занимается взысканием долгов граждан перед кредитными организациями
Большая часть коллекторов занимается взысканием долгов граждан перед кредитными организациями

К последним коллекторские фирмы прибегают время от времени - расклеивают обличающие должника листовки в месте его жительства, рассказывают про него нехорошее соседям или руководству, надоедают звонками. Практика показала низкую результативность таких методов при взыскании долга наряду с высокой ответственностью перед законом  поклонников подобных методов.

Что представляет собой деятельность типичного коллектора?

Поэтому большинство коллекторских агентств действуют как все нормальные юридические фирмы: заключают договор с кредитором на представление его интересов в суде, в суде же получают решение и исполнительный лист. А дальше все зависит от должника, точнее, его имущественного положения.   Имеет он какое-то имущество - кредитор получит назад свои деньги. Если гол как сокол - на память кредитору останется исполнительный лист на красивой гербовой бумаге и опыт в деле кредитования знакомых, который, в буквальном смысле,  дорогого стоит. К слову сказать, заставить судебных приставов отработать исполнительный лист - задача еще та.  Взыскание долга - процесс хлопотный и трудоемкий.  И тут помощь юриста будет неоценима.

Большинство коллекторских фирм заключают нормальные юридические договора с банками
Большинство коллекторских фирм заключают нормальные юридические договора с банками

Поскольку лица, именующие себя коллекторами, взыскивают долги в точности также, как и НЕколлекторы (т. е. юристы), обращаться за помощью стоит не туда, где больше пообещают  и красочнее распишут свои возможности, а туда, где есть грамотные юристы, где контора работает не первый год.  И  не важно,  пользуются такие специалисты модным брэндом «коллектор», или скромно именуют себя юристами.

Помимо юридических фирм, взысканием долга могут заниматься и физические лица
Помимо юридических фирм, взысканием долга могут заниматься и физические лица
        Взыскание долгов с компаний в пользу граждан

Коллекторы начали осваивать новое направление - так называемое потребительское коллекторство. Теперь «охотники за долгами» занимаются взысканием проблемных долгов с компаний в пользу граждан. До сих пор физлица в случае необходимости взыскать долг с того или иного юридического лица должны были обращаться к юристам, но, по мнению профессиональных взыскателей, - такой способ не является эффективным. По данным «Известий», сразу несколько коллекторских компаний решили работать с физлицами.

С недавних пор набирает популярность услуги коллектора, при которой долги взыскиваются с фирмы
С недавних пор набирает популярность услуги коллектора, при которой долги взыскиваются с фирмы

Как рассказал «Известиям» гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин, потенциальный объем рынка задолженности компаний перед гражданами в настоящее время достигает 10 млрд рублей. При этом темпы роста сегмента, по оценке эксперта, составляют 30% ежегодно. Поэтому интерес профессиональных взыскателей к новому направлению объясним.

Практика показывает, что крупные комапнии оказываются должны своим клиентам огромные деньги
Практика показывает, что крупные комапнии оказываются должны своим клиентам огромные деньги

В рамках потребительского коллекторства профессиональные взыскатели берут в работу долги застройщиков, компаний ЖКХ и иных предприятий, в том числе находящихся в предбанкротном состоянии, которые задолжали населению. Еще одна категория должников - компании с массовой регистрацией (юридический и фактический адреса не совпадают) и номинальными директорами. Стоимость услуг профессиональных взыскателей составляет 20-30% от суммы долга.

Чаще всего человек обращается к коллекторам, когда компания должна ему заработную плату
Чаще всего человек обращается к коллекторам, когда компания должна ему заработную плату

Как уверяют коллекторы, они собираются брать в работу совсем небольшие долги (от 1 тыс. рублей), за которые профессиональные юристы не берутся, а если и берутся, то для клиента это будет невыгодно. Так, цена консультации адвоката составляет 0,5-2 тыс. рублей, стоимость письменного заключения - от 3 тыс. рублей, а цена за услуги по представлению интересов в суде общей юрисдикции, арбитражном суде первой инстанции - от 25 тыс. рублей. При долге менее нескольких десятков тысяч рублей лучше обращаться к профессиональному взыскателю, считают коллекторы.

Коллекторские организации аявлют, что готовы браться за дела о долге в 1000 руб. и выше
Коллекторские организации аявлют, что готовы браться за дела о долге в 1000 руб. и выше

Отличаются и методы, которые используют профессиональные взыскатели в рамках потребительского коллекторства. Если юристы могут защитить позицию пострадавшего клиента только через суд, то коллекторы, в свою очередь, делают упор на репутационное воздействие на компанию-должника. То есть стараются решить вопрос на досудебной стадии.

Абсолютное большинство должников пытается решить проблему с долгами до того, как дело пойдет в суд
Абсолютное большинство должников пытается решить проблему с долгами до того, как дело пойдет в суд

Одним из способов репутационного воздействия коллекторов является создание сайтов-визиток задолжавшей компании в интернете. Это своего рода публичный компромат. Если компания отказывается возвращать долг, коллекторы ставят ее перед фактом создания специального сайта-визитки с полной информацией о неплательщике. На сайте размещаются сведения о компании (общая информация о деятельности, логотипы, контакты: адрес и телефон, выписка из ЕГРЮЛ, включая сведения об учредителях). Также в открытый доступ попадает подборка доступной коллекторам информации о возникновении долга.

В сети есть сайт-визитка, создданный коллекторскими фирмами, где собраны все компании должники
В сети есть сайт-визитка, создданный коллекторскими фирмами, где собраны все компании должники

Таким образом, компания сталкивается с угрозой негативного паблисити. Такой «публичный компромат» подготовила компания «БалтАлекс» на одну инвестиционную компанию, которая задолжала 12 гражданам, участникам долевого строительства, 2 млн рублей. В настоящее время уже готова демоверсия сайта-визитки, сообщил «Известиям» гендиректор «БалтАлекс» Александр Халаев. В рамках потребительского коллекторства задействуется и контекстная реклама на «Яндекс.Директ» (еще один канал по аналогии с сайтами-визитками), указывает Халаев.

Пример правильного общения с коллекторами по телефону

Также коллекторы практикуют обращения к партнерам и контрагентам должника, а также в госорганы с целью «репутационного разоблачения» неплательщика, говорит Жданухин. По его словам, такой способ уже используется при взыскании долга на 4 млн рублей с строительной компании Екатеринбурга в пользу одного из физлиц, которому не достроили коттедж: Мы написали письмо партнерам этой фирмы, где указали, что компания-контрагент является должником, - говорит Жданухин. По словам Жданухина и Халаева, в коллекторские агентства уже начинают массово поступать обращения граждан, которым разные компании задолжали от 1 тыс. до 10 тыс. рублей. Небольшим региональным коллекторам, которым сложно привлечь крупного клиента, пул из небольших долгов может быть интересен, считают эксперты.

Коллекторы могут обратиться к партнерам должника, рассказав им о его проблемах с выплатами
Коллекторы могут обратиться к партнерам должника, рассказав им о его проблемах с выплатами

Эксперты, опрошенные «Известиями», неоднозначно восприняли нововведение: Если организация-должник - действующая организация, имеющая лицензии, постоянный денежный оборот по счетам, активы, то лучше выбирать официальный путь взыскания задолженности, с помощью квалифицированных юристов, - комментирует начальник управления регионального взыскания Бинбанка Николай Вялов. - Но если организация-должник действует только на бумаге, то взыскание с помощью обычных юристов может не привести к ожидаемым результатам. Самые распространенные действия должников-организаций после получения исполнительных документов о взыскании с этой организации - «убить фирму» (перевести в другой регион, поставить номинального руководителя, не исключено, что асоциального) и учредить новую организацию со схожим наименованием и по тому же адресу. В таких случаях именно методы взыскания коллекторов могут привести к результату.

Организация должник можкт аннулировать свою лицензию и начать работать под другим именем
Организация должник можкт аннулировать свою лицензию и начать работать под другим именем

Если сумма задолженности незначительная, то обращаться к профессиональному юристу менее выгодно (требует дополнительных затрат до получения взысканной суммы), чем к профессиональному взыскателю-коллектору, считает Вялов. По словам собеседника «Известий», чаще собственники организаций дорожат репутацией больше, чем самой организацией, поэтому методы коллекторов на данном этапе являются эффективными.

Если сумма задолженности небольшая, то легче заплатить ее, чем прибегать к помощи юристов
Если сумма задолженности небольшая, то легче заплатить ее, чем прибегать к помощи юристов

- Коллекторский бизнес, в отличие от юридического, не определен законодательством РФ, и поэтому он вряд ли обретет массовую популярность, - считает начальник отдела клиентского востребования СБ Банка Кирилл Смирнов. - Кроме того, неясно, как в данном случае будут оформляться отношения между коллекторским агентством и клиентом. Поскольку эта работа связана с высокими операционными издержками, вряд ли она будет носить масштабный характер, считает вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер.

Коллекторский бизнес должен быть урегулирован на уровне законодательства, чтобы не быть преступным
Коллекторский бизнес должен быть урегулирован на уровне законодательства, чтобы не быть преступным

Юристы не разделяют оптимизма коллекторов: Использование фотографий учредителей компании-должника без согласия физлиц запрещено по Гражданскому кодексу, - говорит юрист компании «Делькредере» Андрей Тимчук. - Факт размещения фото в Сети можно оспорить в суде, подав иск о защите деловой репутации и взыскании компенсации морального вреда. Адвокат Нина Еремина напоминает, что, как правило, в суде можно взыскать 10 тыс. рублей в рамках такого иска. Учитывая их массовость, коллекторы могут понести ощутимые расходы.

Большинство методов, применяемых коллекторами, не устраивает законодательные органы
Большинство методов, применяемых коллекторами, не устраивает законодательные органы

- Резонный вопрос вызывает объем размещаемой коллекторами информации об учредителях компаний, поскольку степень детализации сведений может быть различна и зависит от того, каким конкретно источником воспользуются взыскатели долгов, - комментирует эксперт по корпоративному праву юридической фирмы «Частное право» Диана Полетаева. - Здесь на предмет соблюдения закона «О персональных данных» должен будет рассматриваться каждый конкретный случай. Если учредитель сочтет свои права нарушенными, он вправе требовать исключения данных о себе.

Много вопросов вызывает тот момент, откуда коллекторы берет информацию и как ее используют
Много вопросов вызывает тот момент, откуда коллекторы берет информацию и как ее используют

    Стадии работы коллектора с должниками

Как пишет BFM, в структуре задолженностей, проданных коллекторам, увеличивается количество кредитов, прошедших судебную стадию: до 45% за 2011 год против 30% в 2010 году. Также растет доля долгов, попавших в исполнительное производство: если в 2010 году их доля в приобретениях коллекторов равнялась всего 5%, то за прошлый год она выросла до 20%. Кроме того, в купленных в 2011 году коллекторами портфелях долгов впервые появилась задолженность, возвращенная судами кредиторам с актами о невозможности взыскания - ее доля составляет 1%.

Большая часть случаев по просроченным кредитам решается коллекрскими организациями до суда
Большая часть случаев по просроченным кредитам решается коллекрскими организациями до суда

Банки активнее «расстаются» с долгами по кредитам, которые прошли этапы «прозвона» должника и судебных разбирательств, отмечает Эмиль Юсупов. Поэтому вполне естественно, что качество портфелей ухудшилось, а количество кредитов, прошедших не один этап работы и находящихся на стадии послесудебного взыскания, увеличилось. «Кризис научил банки как можно быстрее вычленять проблемных клиентов, им дешевле и проще передавать их просроченные кредиты коллекторам», - считает Юсупов.

Если после звонка коллектора должник отказывается вернуть деньги, то дело попадает в суд
Если после звонка коллектора должник отказывается вернуть деньги, то дело попадает в суд

Изменения коснулись и цен на продаваемые коллекторам портфели. С 2011 года средняя цена переуступаемого портфеля находилась в диапазоне от 1% до 5% от номинала, а в 2010 году такие же кредиты продавались по 5-6% от их реальной цены.

Реакция должника на контакты с коллекторами

Уменьшается и средняя сумма задолженности по кредитам. Сегодня это около 29 тысяч рублей, в 2011 году - 64 тысячи рублей, а в 2010-88,6 тысячи рублей. Среди регионов по количеству должников данной категории лидируют Москва (6,45%), Нижегородская область (6,29%), республика Татарстан (5,78%), Свердловская область (4,8%), Челябинская область (4,56%), Краснодарский край (3,88%), республика Башкортостан (3,64%), Самарская область (3,16%), Пермский край (3,1%), Санкт-Петербург (3,08%).

Положительно то, что средняя сумма задолженности на территории Российской Федерации, уменьшается
Положительно то, что средняя сумма задолженности на территории Российской Федерации, уменьшается

Пленум Верховного суда России принял постановление, в котором обязал банки продавать задолженность по кредитам коллекторам только в том случае, если при заключении кредитного договора клиент дал согласие на передачу долга коллекторам в случае просрочки платежей. В свете этого решения пленума можно говорить о перспективе значительного сужения рынка уступки права требования и более активной передаче проблемной задолженности коллекторам по агентской схеме. В первую очередь этот коснется банков, не предусмотревших в своих кредитных договорах пункта, где прописана возможность передачи долга третьим лицам.

Деятелньость коллекторов признается законной, только если клиент банка сам дал на это согласие в договоре
Деятелньость коллекторов признается законной, только если клиент банка сам дал на это согласие в договоре
        Первая стадия - Раннее коллекторство

Телефонные звонки используются коллекторами на раннем этапе взыскания (Early Collection), - данный этап характеризуется более мягкими аргументами, используемыми коллекторами при работе с должником/поручителем в сравнении со следующим этапом взыскания задолженности. Стадией Early Collection является Soft Collection - начальная стадия работы с просроченной задолженностью, включающая процедуру проведения дистанционных контактов с должниками и поручителями, направленных на погашение долга (телефонные звонки, отправка SMS, писем-уведомлений о наличии задолженности).

На первой стдии работы, коллектор занимается тем, что обзванивает клиентов по телефону
На первой стдии работы, коллектор занимается тем, что обзванивает клиентов по телефону

На ранней стадии коллекторы информируют должников об их обязанностях по уплате долгов и призваны мотивировать сам факт выплаты. Действия коллекторского агентства регулируются законодательством страны-места пребывания самого агентства, а также обязательствами, добровольно взятыми на себя коллекторским агентством.

Нужно понимать, что деятельность колектора регулируется закоондательством той страны, в которй он пребывает
Нужно понимать, что деятельность колектора регулируется закоондательством той страны, в которй он пребывает
        Вторая стадия - Жесткое коллекторство

Как правило, выезды специалистов происходят на более позднем этапе взыскания задолженности (Late Collection), - данный этап характеризуется применением более жёстких аргументов, используемых ответственными специалистами при работе с проблемной задолженностью. Стадиями Late Collection являются: Hard Collection и Legal Collection. Hard Collection - вторая стадия работы с проблемной задолженностью, следующая после стадии Soft Collection, включающая непосредственные контакты с должниками и поручителями (включая встречи, поиск заёмщика по месту проживания, работы и пр.), направленные на погашение задолженности.

Если телефонные звонки не приносят результат, то коллектор может приехать домой к должнику
Если телефонные звонки не приносят результат, то коллектор может приехать домой к должнику
        Третья стадия - Процессуальное коллекторство

Legal Collection - третий и заключительный этап работы с должником. Проводится кредитором (его сотрудниками или представителями) в рамках судопроизводства и исполнительного производства. Как правило, осуществляется со 150-180-го дня с момента возникновения просроченной задолженности и заканчивается вынесением судебного решения и его исполнением либо получением акта о невозможности взыскания и списанием задолженности.

На последнем этапе, коллеторы подают дело должника на судебное разбирательство
На последнем этапе, коллеторы подают дело должника на судебное разбирательство

Основной задачей выездных специалистов является обеспечение максимального возврата проблемной задолженности. Выездной специалист:

- доводит до сведения заёмщика/поручителя/залогодателя сумму задолженности, указывает на штрафные санкции (в зависимости от договорных обязательств);

Коллектор должен сообщить клиенту сумму задолженности и меру наказание за невозврат денег
Коллектор должен сообщить клиенту сумму задолженности и меру наказание за невозврат денег

- разъясняет заёмщику, поручителю или залогодателю последствия невыполнения ими своих финансовых обязательств (коллекторское агентство / банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности, при этом судебные расходы понесёт заемщик и/или поручитель);

Также в обязанности коллектора входит разъяснение сложившейся ситуации должнику и последствий
Также в обязанности коллектора входит разъяснение сложившейся ситуации должнику и последствий

- выясняет причины возникновения задолженности;

Коллектор должен выяснить у должника, почему ситуация сложилась таким образом и что можно сделать
Коллектор должен выяснить у должника, почему ситуация сложилась таким образом и что можно сделать

- берет (по возможности) с заёмщика объяснительную записку по факту просрочки платежей;

По возможности, коллектор должен добиться получения расписки у должника с обязательствами возврата долга
По возможности, коллектор должен добиться получения расписки у должника с обязательствами возврата долга

- определяет с заёмщиком либо поручителем дату совершения платежа для погашения просроченной задолженности;

Вместе с должником, коллектор может определеить дату совершения ледующего платежа по кредиту
Вместе с должником, коллектор может определеить дату совершения ледующего платежа по кредиту

- при возможности осматривает залоговое/иное имущество, составляет соответствующий акт, оставляет уведомление о наличии задолженности.

Также коллектор обязательно должен провести осмотр имущества, на случай, если должник не сможет заплатить
Также коллектор обязательно должен провести осмотр имущества, на случай, если должник не сможет заплатить

    Методы работы коллектора с должниками

Роспотребнадзор очень плохо относится к коллекторам и полагает, что их деятельность даже не стоит регулировать законом. Нужно просто запретить продавать долги третьим лицам - нет коллекторов, нет проблемы. Позиция ведомства не лишена оснований: граждане жалуются, присылают образцы творчества коллекторов, с помощью которого пытаются запугать просрочивших выплаты должников.

Объяснение того, как избавиться от надоедливых коллекторов

Начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков на круглом столе в РСПП показал несколько образцов писем с угрозами в адрес должников: тут и конверт с черепом, угрозы наложить арест на имущество, завести уголовное дело и прочее. Продемонстрировал он и целую презентацию с методами коллекторов.

Риски, которые несет обыкновенный человек, из-за неконтролируемой деятельности коллекторов
Риски, которые несет обыкновенный человек, из-за неконтролируемой деятельности коллекторов

«Грамотное использование норм российского законодательства позволяет создать вокруг заемщика атмосферу психологической напряженности и неопределенности, что психологически настраивает их на скорейшее погашение долга», - так описывает свои методы одно из коллекторских агентств. «Техника использования угроз: описание, демонстрация, реализация», - так многообещающе рекламируют семинар-тренинг по взысканию просроченной задолженности.

Пример письма, которые коллектор может выслать должнику с угрозами и давлением
Пример письма, которые коллектор может выслать должнику с угрозами и давлением
Угрозы коллекторского агенства должнику, в случае, если тот не оплатит долг
Угрозы коллекторского агенства должнику, в случае, если тот не оплатит долг
Пример конверта, в котором пришло письмо от коллекторского агенства должнику
Пример конверта, в котором пришло письмо от коллекторского агенства должнику

Коллекторы понимают, что думает о них население, и выступают за принятие закона о деятельности коллекторских агентств, надеясь с его помощью ограничить описанные в презентации Олега Прусакова явления. Законопроект, в частности, запрещает коллектору звонить больше трех раз в день и в ночное время. Роспотребнадзор считает, что проверить исполнение закона будет все равно невозможно и выступает за полный запрет продажи долгов третьим лицам. Против закона - Центральный банк, который полагает, что жалоб на действия коллекторов не так много, а для борьбы с угрозами существует Уголовный кодекс и дополнительного закона для этого не требуется. И это, кстати, правда - совершенно не очевидно, что правоохранительные органы будут лучше бороться с угрозами и шантажом, если появится специальный закон о коллекторах.

Роспотребнадзор не вмешивается в деятельность так называемых коллекторских агенст в России
Роспотребнадзор не вмешивается в деятельность так называемых коллекторских агенст в России
Более того, Роспотребнадзор намерен легализовать деятельность коллекторов на гос уровне
Более того, Роспотребнадзор намерен легализовать деятельность коллекторов на гос уровне
Функции, которые выполняет Роспотребнадзор, для урегулирования ситуации на коллекторском рынке
Функции, которые выполняет Роспотребнадзор, для урегулирования ситуации на коллекторском рынке

Александр Фёдоров, руководитель коллекторского агентства «Центр ЮСБ», так комментирует методику деятельности коллекторского агентства: Ну, конечно, с битами и паяльниками мы к людям не ходим. Используется только психологическое воздействие на должников. Для начала мы пытаемся взыскать долг без доведения дела до суда. И первая наша задача - чтобы должник нас выслушал, то есть узнал все шаги, которые мы собираемся предпринять. Безусловно, сначала мы выслушиваем все его доводы, так как бывает, что должник может предъявить документы об оплате, и это значит, что сбой произошел не у клиента.

Сначала коллектор пытается выслушать все доводы должника, почему он не смог заплатить
Сначала коллектор пытается выслушать все доводы должника, почему он не смог заплатить

Но если же должник говорит: «Да, я должен, но денег нет», то мы даём ему время изыскать средства. Затем снова инициируем личную встречу (приезжаем к нему домой или на работу), но при этом никакого размахивания руками не происходит; максимум, что мы можем, - это строго посмотреть в его «честные глаза». Если и это не помогает, то дело решается через суд.

Очень часто должники без каких-либо объяснений сразу заявляют коллекторам, что денег у них нет
Очень часто должники без каких-либо объяснений сразу заявляют коллекторам, что денег у них нет

И далее мы приходим к нему уже с исполнительным листом либо судебным приказом, и должник «попадает» ещё на 7 % от суммы, которые взыщут с него судебные приставы. Снова нет результата? Мы вынуждены тогда вместе с приставами произвести опись имущества этого человека. Если же должник и тут проявит характер и будет составлен «Акт о невозможности взыскания», который подтвердит, что денег у него нет, мы вынуждены будем обратиться в правоохранительные органы и бороться с ним уже в уголовно-правовом порядке. Да, конечно, если возникла трудная ситуация и человек готов вернуть долг, но его, к примеру, ограбили или случилось ещё что-то экстремальное, то мы выступаем посредниками между банком (или другой организацией) и должником и добиваемся рассрочки. Ведь наша задача не взыскать всё сегодня, а взыскать вообще.

Бывает, что проблемы клиента обусловлены реальными обстоятельствами, тогда коллекторы ему помагают
Бывает, что проблемы клиента обусловлены реальными обстоятельствами, тогда коллекторы ему помагают
        Телефонные звонки, sms и письма (soft-collection)

Досудебное урегулирование вопроса подразумевает под собой телефонные переговоры, письменную рассылку и личные встречи. Коллектор звонит и предлагает встретиться для того, чтобы понять, почему вы не платите по кредиту, когда планируете вернуть долг. Коллектор не может звонить должнику в ночное время, которое определёно промежутком с 22.00 до 06.00 (ст. 96 ТК РФ). При разговоре с взыскателем обязательно следует попросить его представиться: назвать свою фамилию, название агентства и контакты. Если он откажется, то лучше повесить трубку. Если предоставит данную информацию, то можно смело продолжать разговор, выслушать его претензии, на основании каких документов он звонит.

По законодательству Россиийской Федерации, колекторы не могут звонить должникам с 22.00 до 6.00
По законодательству Россиийской Федерации, колекторы не могут звонить должникам с 22.00 до 6.00

Есть маленькая хитрость в общении с коллектором, который приобрел долг, а не работает по агентскому договору. Суть её заключается в том, что коллектору долг достаётся с существенным дисконтом, и он часто готов получить часть долга сразу и простить остаток, чем все деньги получить потом. В любом случае бояться коллектора не надо, с ним необходимо общаться и договариваться. А в случае агрессивных действий со стороны коллектора, выходящих за рамки законодательства, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Действия некоторых коллекторских агентств выходят далеко за рамки законодательства
Действия некоторых коллекторских агентств выходят далеко за рамки законодательства
            Использование техники "Одолжение"

Техника «Одолжение» состоит из вводной части, в которой должнику сообщают о том, что его дело передается в суд (службу судебных приставов, отдел личного взаимодействия, обратно в банк для выбора более строгих мер воздействия и т.д.), т.е. ситуация должника так или иначе ухудшается по сравнению с текущим положением. При этом подчеркивается, что задача коллектора - просто сообщить об этом, т.к. решение на основе строго определенного порядка уже принято и изменить его практически невозможно.

Рассмотрение вопроса о деятельности коллекторов в Верховном суде

Далее, если должник сам не просит об одолжении, то специалист по взысканию может выразить сожаление в связи с тем, что дело передается дальше, т.к. он видел возможности для разрешения проблемной ситуацией с долгом без больших потерь на стадии «мягкого» взыскания. Переход к следующей, основной части техники лучше осуществлять, когда должник сам прямо или косвенно попросит об одолжении со стороны коллектора, но, в принципе, можно самому предложить одолжение. Суть одолжения - дело должника на четко определенное время (этот срок, конечно же, должен быть в рамках существующей процедуры или отдельно согласован) коллектором на свой риск (как сообщается должнику) не передается дальше, а должник, соответственно, обещает использовать это время, чтобы оплатить.

В технике Одолжение коллетор просто как бы рассказывает про возникшие проблемы у должника
В технике Одолжение коллетор просто как бы рассказывает про возникшие проблемы у должника

Естественно, что коллектор должен установить, является ли обещание должника выполнимым (вопросы, откуда появятся деньги, как именно и когда будет произведена оплата и т.д. - из стандартной техники получения выполнимого обещания). В завершении разговора можно передать инициативу в руки должнику, сказав, что он сам должен позвонить, когда оплата будет произведена, чтобы сотрудник коллекторского агентства мог больше «не рисковать». На практике, если эта техника применена в подходящей ситуации, должник сам, выполнив обещание, звонит в коллекторское агентство, желает услышать именно сделавшего ему одолжение специалиста и сообщает ему об оплате.

Суть техники Одолжение в том, чтобы должник пообещал не усугублять и без того сложное положение
Суть техники Одолжение в том, чтобы должник пообещал не усугублять и без того сложное положение
            Техника "Телефонное расследование"

Техника «Телефонное расследование» реализуется в двух направлениях: поиск информации о должнике, о котором мало данных, либо они недостоверны, или изменились; обеспечение возможно косвенного воздействия на должника со стороны тех, с кем коллектор общался по поводу получения информации о должнике.

Если у коллетора мало информации о должнике, то он должен получить ее из возможных источников
Если у коллетора мало информации о должнике, то он должен получить ее из возможных источников

В рамках телефонного расследования коллектор находит хотя бы один контакт, имеющий отношение к должнику: прежнее место работы, жительства, общения и т.д. Далее, несмотря на то, что человек, с которым общается специалист по взысканию, не знает, как найти должника, у него выясняется еще хотя бы один контакт (лучше более осведомленный, чем текущий собеседник). Таким контактом может быть, в случае звонка на работу, руководитель отдела, где работал должник, а затем сотрудник этого отдела, который общался с должником. 

Задача коллектора, найти хоть один контакт, по которому можно будет получить инфрмацию о должнике
Задача коллектора, найти хоть один контакт, по которому можно будет получить инфрмацию о должнике

Чтобы получить необходимую информацию, коллектору в большинстве случаев целесообразно подчеркивать, что он работает для того, чтобы помочь должнику решить его проблему, а при отсутствии сотрудничества со стороны собеседников необходимая информация может быть получена от них через суд. Описание ситуации с задолженностью может способствовать тому, что лица, с которыми в рамках расследования проводилась беседа, сообщат должнику о том, что его системно и целенаправленно ищут.

При поиске информации о должнике, коллетор должен расказывать, что он только хочет помочь
При поиске информации о должнике, коллетор должен расказывать, что он только хочет помочь
            Техника "Коллекторская история"

С одной стороны, содержание этой техники предельно просто - необходимо рассказать должнику историю, как в сходной ситуации похожий с ним человек разрешил проблему выплаты задолженности, а с другой стороны - множество нюансов, связанных как с выбором и формулирование истории, так и с ее рассказыванием, делают содержание этой техники очень сложным. Мы разберем основы этой техники.

Коллектор может рассказать должнику похожую на его ситуацию историю с хорошим концом
Коллектор может рассказать должнику похожую на его ситуацию историю с хорошим концом

Рассказывание историй - это отличный метод косвенного воздействия, в рамках которого могут быть донесены до слушателя и угрозы («а вот один должник, с которым мы работали, в конце концов, запутался и попал в очень сложную ситуацию, т.к. жена узнала, что в кредит он купил шубу, которую она никогда и не видела»), и советы. Чтобы история подействовала, надо показать сходство ситуации и того, кто в ней оказался с должником. Это сходство может быть связано с самыми разными вещами: работой, хобби, местом жительства, семейным положением и т.д. 

Чтобы добиться от должника положительноог результата, нужно рассказать ему, как другие справляются
Чтобы добиться от должника положительноог результата, нужно рассказать ему, как другие справляются

Чем больше точек соприкосновения, тем в определенной мере лучше, но в некоторых случаях достаточно просто сказать, что ситуация, в которой находится Ваш собеседник, очень напоминает другую, о которой Вы, собственно, и расскажете. Нахождение сходства и подбор историй могут происходить интуитивно, но чем больше Вы тренируетесь, т.е. пытаетесь подобрать историю под конкретный случая, тем эффективнее Вы будете использовать эту технику. По личному опыту замечу, что как способ тренировки можно использовать конкурсы анекдотов, когда рассказчики как раз по аналогии друг за другом рассказывают анекдоты про сходные ситуации.

Клиент должен поверить коллектору, только после этого он будет открыт дял контактов
Клиент должен поверить коллектору, только после этого он будет открыт дял контактов

В отношении подачи истории очень важный момент для придания достоверности и установления контакта - это рассказывание истории о себе, о своих близких и знакомых. Такой подход позволяет Вам естественным образом продемонстрировать искренность и правдивость истории. Этот аспект рассказывания историй особо подчеркивал известный тренер НЛП Ричард Вальтерович Коннер, который на своих семинарах убедительно доказывал, что, когда вы рассказываете пусть даже самую хорошую специально сконструированную терапевтическую историюметафору, вы не сможете рассказывать так же искренне, как если бы говорили про себя. Для коллекторов один из самых эффективных способов подбора историй - это воспоминание об уже произведенных ими самими или коллегами взысканиях. В этом отношении очень полезен обмен история с коллегами с анализом, почему та или иная история сработала или не сработала.

Лучше вего, если коллектор будет рассказывать историю о себе лично или своих близких
Лучше вего, если коллектор будет рассказывать историю о себе лично или своих близких
            Работа с агрессией должника и возражениями

Работа с агрессией и возражениями может быть представлена в виде трех шагов:

- прерывание собеседника и перехват инициативы с помощью речевых действий, которые он не ожидает. Первый шаг часто является одним из наиболее трудных и важных. Делом в том, что обычной реакцией на агрессию является ответное словесное нападение или накопление напряжения, а это не ведет к разрешению проблемы. Должники часто как бы готовятся к звонку коллектора, «накручивают» себя, придумывают угрозы, которые начинают произносить сплошным потоком, не давая себя прервать. Обычные методы прерывания (слова «постойте», «подождите» и т.д.), как правило, ничего не дают.

Наглядный пример разговора с коллектором по телефону

В таких случаях надо сделать что-то необычное, в НЛП это называется «разрыв шаблона». Т.е. вы вместо естественной попытки прервать делаете то, чего явно не ожидают. Необычными могут быть как слова, так и неуместное молчание, или даже внезапное прекращение телефонного разговора. Необычные слова - это, например, «я с Вами согласен», «ну, значит, банк простит Вам долг» и т.д., вариантов может быть очень много, и их надо как придумывать самостоятельно, так и получать в ходе обмена информацией с коллегами. Не факт, что первая же попытка разрыва шаблона даст результат, прервет собеседника, поэтому у Вас в запасе должно быть несколько разных вариантов;

При работе с агрессивными клиентами, коллекторы особенно активно применяют НЛП
При работе с агрессивными клиентами, коллекторы особенно активно применяют НЛП

- описание со стороны, к каким негативным последствиям ведет агрессия со стороны собеседника, и его возражения. Второй шаг - описание со стороны того, куда ведет агрессия и сопротивление должника. Рассказ о таких последствиях, как приход «приставов в грязных сапогах», увеличении суммы долга в суде и т.д. лучше вести от третьего лица, чтобы должник не воспринял Вас как того, кто все это сделает. Эти последствия описывают как закономерный итог поведения самого человека, не возвращающего кредит. В отношении описания последствий стоит сделать так, чтобы они были наглядные (опять-таки «грязные сапоги» приставов и т.д.);

При общении, коллектор должен суметь донести до клиента, что агрессивное общение ничего не даст
При общении, коллектор должен суметь донести до клиента, что агрессивное общение ничего не даст

- предложение сотрудничества для достижения общей цели. Третий завершающий шаг - предложение сотрудничества, т.е. сообщение, что способом избежать всего того, что описано на втором шаге, является взаимодействие с Вами, следование советам и т.д. Предложение сотрудничества может быть в такой же форме, как и описанная для техники «Одолжение».

Цель коллектора в том, чтобы объяснить клиенту, что движутся они в одном направлении и к одной цели
Цель коллектора в том, чтобы объяснить клиенту, что движутся они в одном направлении и к одной цели
            Примеры текстов реальных смс от коллекторов

Порой от коллекторов приходят разного рода смски с сомнительным содержанием, но как правило в них указаны некоторые ВОЗМОЖНЫЕ негативные варианты развития событий для заемщика. «Угрожают» уголовными статьями, большими штрафами, «клеймением» позором и прочими вещами. Все это влияет на людей по-разному, но за такими смсками нет никакого состава преступления или даже правонарушения.

Самым типичным примером является сообщение с угрозой судебного разбирательства
Самым типичным примером является сообщение с угрозой судебного разбирательства
Просто сообщение с подробностями долга клиента
Просто сообщение с подробностями долга клиента
Вот так коллекторы забрасывают должников постоянными сообщениями
Вот так коллекторы забрасывают должников постоянными сообщениями
Коллекторы открыто хамят должнику и угрожают расправой в смс
Коллекторы открыто хамят должнику и угрожают расправой в смс
Очередная угроза клиенту от коллекторов про судебное разбирательство
Очередная угроза клиенту от коллекторов про судебное разбирательство
Непрямые угрозы в смс сообщении от коллекторов одному из должников
Непрямые угрозы в смс сообщении от коллекторов одному из должников
Коллекторы угрожают дать адресс должника наркоманам на районе
Коллекторы угрожают дать адресс должника наркоманам на районе
Открытая угроза убийства клиента за невозврат долга от коллекторов
Открытая угроза убийства клиента за невозврат долга от коллекторов
Должнику предлагают проституцией отрабоатть долг перед коллекторами
Должнику предлагают проституцией отрабоатть долг перед коллекторами
Коллекторы открыто заявляют, что создадут проблемы на работе должнику
Коллекторы открыто заявляют, что создадут проблемы на работе должнику
Должнику коллекторы угрожают разборками с группой захвата
Должнику коллекторы угрожают разборками с группой захвата
Еще одна угроза коллеторов про выезд на дом оперативной группы
Еще одна угроза коллеторов про выезд на дом оперативной группы
Прямые угрозы жизни должнику от коллекторского агентства
Прямые угрозы жизни должнику от коллекторского агентства
Угрозы от коллекторов, написанные очень неграмотным человеком
Угрозы от коллекторов, написанные очень неграмотным человеком
        Выезды коллекторов к должникам (hard-collection)

Следующий ход коллектора заключается в визите, который он наносит к должнику. При этом он обязан предъявить документы, удостоверяющие его личность и подтверждающие его право требования. Здесь главное помнить, что пускать коллектора на порог своего дома не стоит, неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ. На всякий случай разговаривать с сотрудником коллекторского агентства лучше при свидетелях, или же вести видео- или аудиозапись переговоров. Если он начинает угрожать, то необходимо вызвать полицию и написать заявление о хулиганских действиях. Кстати, написать жалобу на неправомерные действия коллекторов можно в прокуратуру и Роспотребнадзор.

Если телефонные переговоры не увенчаются успехом, то коллекторы приедут домой к должнику
Если телефонные переговоры не увенчаются успехом, то коллекторы приедут домой к должнику

С целью побудить горе-заёмщика к погашению долга, некоторые сотрудники коллекторских агентств могут общаться на предмет задолженности с соседями, коллегами или родственниками, такие действия можно расценивать как разглашение персональных данных. Разглашение суммы долга, сроков просрочки, наименования банка-кредитора и т.п. - это разглашение персональной информации третьим лицам, что запрещено законом «О персональных данных».

В качестве одного из методов воздействия, коллекторы могут распространять информацию о должниках
В качестве одного из методов воздействия, коллекторы могут распространять информацию о должниках

Если должник не хочет общаться с коллектором, идти с ним на контакт, он может это делать и просто ждать, когда дело будет передано в суд. Только в случае вынесения судебного решения в пользу коллекторского агентства неплательщик может лишиться своего имущества, которое будет арестовано судебными приставами и распродано на аукционе в счет погашения задолженности. Так что, если коллектор не нарушает ваши права при общении, лучше попробовать с ним договориться, это, как минимум, сбережет ваши нервы, а максимум - позволит решить долговую проблему.

Вместо общения с коллекторами при личной втрече, должник может дождаться передачи дела в суд
Вместо общения с коллекторами при личной втрече, должник может дождаться передачи дела в суд
            Этап подготовки встречи с должником

На этапе подготовки важно обратить внимание на следующие моменты: 

- определение цели встречи и стратегии поведения;

Перед личной встречей с должником, коллекторы должны понимать цель своего визита с стратегию общения
Перед личной встречей с должником, коллекторы должны понимать цель своего визита с стратегию общения

- сбор необходимых документов и информации;

Также команда коллекторов должна постараться собрать информацию  о должнике по максимуму
Также команда коллекторов должна постараться собрать информацию о должнике по максимуму

- определение маршрута для оптимального использования рабочего времени.

Выезжая на место, коллектор далжен понимать куда он едет, чтобы проработать заранее маршрут
Выезжая на место, коллектор далжен понимать куда он едет, чтобы проработать заранее маршрут

Определение цели для личной встречи очень важно, т.к. в зависимости от цели, т.е. представления о будущем результате, зависят дальнейшие действия в ходе взаимодействия. Необходимо четко представлять, что целью визита является не получение денежных средств от должника (это чаще всего невозможно ни юридически, т.к. платежи принимает непосредственно банк или указанные им организации, ни фактически, т.к. требуемой суммы обычно у должника нет).

Что нужно сделать, чтобы не встречаться с коллектором?

Возможна постановка промежуточных и вспомогательных целей: установить наличие имущества, на которое можно обратить взыскание с помощью приставов, узнать отношение родственников и соседей к ситуации с задолженностью, получить дополнительную информацию о должнике и т.д. Важно отметить, что в ходе визита цели могут меняться и важно гибкое определение возможных результатов. Самый простой вариант, когда в момент визита, дома никого не оказалось, разговор с соседями ничего не дал, то тогда можно ориентироваться получение дополнительной информации, сходить в ЖЭК, ТСЖ и др. организации, у сотрудников которых может быть информация о наличии задолженности, например, по квартплате и т.д.

При визите коллектора к должнику домой, может быть произведена опись имущества
При визите коллектора к должнику домой, может быть произведена опись имущества

Исходя из определенных целей формируется и стратегия действий, которая также должнамаксимально гибко учитывать те возможности, которые реально появились при проведении выезда. В стратегию встречи, прежде всего, входит представление о возможных и необходимых контактах не только с должником (если его удастся застать), но и с соседями, родственниками. Также стоит предусмотреть способы для опосредованного информирования отсутствующего должника: передача комплекта документов родственникам, соседям, наклеивание его на входные двери, оставление в почтовом ящике или вахтеру. Примерно такие же возможные действия должны быть запланированы и при визитах по месту работы должника. 

Помимо визита по мксту жительства должника, также может быть произведен визит к нему на работу
Помимо визита по мксту жительства должника, также может быть произведен визит к нему на работу
            Этап встречи коллектора с должником

На этапе визита-встречи происходит реализация стратегии и достижение поставленных целей с естественным учетом каких-либо непредвиденных обстоятельств. На этом этапе необходимо обратить внимание на следующие моменты: 

- соблюдение правил безопасности в общении с должником и правоохранительными органами;

Личное общение должника с коллекторами должно происходить на безопасной основе для всех
Личное общение должника с коллекторами должно происходить на безопасной основе для всех

- учет психологических аспектов (техники распознавания лжи, формирования доверия, жестких переговоров, саморегуляции, см. соответствующей раздел).

Коллектор должен определить психологический настрой человека еще в начале разговора
Коллектор должен определить психологический настрой человека еще в начале разговора

Если должник вызвал милицию, то прибывшим сотрудникам необходимо объяснить ситуацию, показать доверенность и другие документы, имеющие отношение к взысканию (копию кредитного договора и т.д.). По окончанию встречи с должником или другими лицами, имеющими отношение к ситуации взыскания, необходимо согласовать действия по контролю достигнутых договоренностей, проверке выполнения последовательности действий.

Должник может вызвать полицию, но коллектор при этом должен оставаться спокойным
Должник может вызвать полицию, но коллектор при этом должен оставаться спокойным

Это могут быть, прежде всего: телефонные звонки, направление факсом квитанций об оплате, новые встречи и т.д. Также в ходе встречи часто необходимо зафиксировать достигнутые договоренности, например, распиской должника, подписью должника в специальном бланке, в котором описываются будущие действия и т.д.

Если при встрече были достигнуты договоренности между долником и коллектором, они должны быть зафиксированы
Если при встрече были достигнуты договоренности между долником и коллектором, они должны быть зафиксированы
            Этап планирования дальнейших действий

На этапе отражения результатов встречи и планирования дальнейшей деятельности важно максимально стандартизовано и понятно для других специалистов по HC описать результаты встречи, достигнутые договоренности, полученную дополнительную информацию. Эти данные могут быть отражены или в специальной программе (предпочтительнее), или в свободной форме. Основные возможные результаты встречи:

- продолжение взаимодействия с должником, контроль выполнения договоренностей;

После встречи с должником коллектор должен продолжнать контролировать исполнение договоренностей
После встречи с должником коллектор должен продолжнать контролировать исполнение договоренностей

- дальнейший поиск должника, если с ним встретиться не удалось и его место нахождения неизвестно;

Если место нахождения должника не было установлено, то должны быть продолжены его поиски
Если место нахождения должника не было установлено, то должны быть продолжены его поиски

- рассмотрение возможности возбуждение уголовного дела по признакам мошенничества (ст. 159 УК РФ), злостного уклонения от уплаты кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ) и др. составам;

Коллекторское агентство может выступить инициатором возбуждения уголовного дела против должника
Коллекторское агентство может выступить инициатором возбуждения уголовного дела против должника

- отказ от взыскания.

в России пока нет четкого законодательства по регулированию коллекторской деятельности
в России пока нет четкого законодательства по регулированию коллекторской деятельности

    Взаимодействие коллектора с судами

Законна ли деятельность коллектора? Пока госорганы и суды ищут ответ на этот вопрос, коллекторские агентства активно наращивают портфели кредитов, переданных им на взыскание, и оправдывают свое существование разделением труда: банки хорошо выдают кредиты, а мы их хорошо взыскиваем, так делают во всем мире.

Что остается делать, если в дом пришли коллекторы?

Однако если на Западе функция коллектора заключается в основном в работе с должником через суд, то в России взыскатели предпочитают досудебные методы возврата долгов. Агрессивное поведение некоторых игроков подмочило репутацию всего рынка и привлекло к нему внимание органов в сфере защиты прав потребителей. А судьи при разрешении спора между коллекторским агентством и должником, наслушавшись жалостливых историй, стали принимать сторону заемщика. Складывающаяся судебная практика нашла отражение в судьбоносном для коллекторов постановлении пленума Верховного суда от 28 июня. Документ фактически вывел за рамки правового поля передачу прав требований по кредитному договору с физлицом компаниям, не имеющим банковской лицензии, если на это не получено согласия заемщика.

В Российской Федерации, должники предпочитают решать вопросы с коллекторами до суда
В Российской Федерации, должники предпочитают решать вопросы с коллекторами до суда

Сейчас большинство банков предусматривают в кредитных договорах пункт о том, что клиент не возражает против передачи его долгов третьим лицам. Но на взыскании у коллекторов находятся портфели кредитов, выданных несколько лет назад, когда далеко не все банки прописывали в договорах такой пункт. Участники рынка говорят, что по этим займам за два месяца, которые прошли с момента выхода постановления пленума, число судебных решений, признающих продажу долгов незаконной, увеличилось.

Клиент полностью отдает себя в руки кредитной организации, как только подписывает с ней договор
Клиент полностью отдает себя в руки кредитной организации, как только подписывает с ней договор

Причем, некоторые судьи напрямую ссылаются на документ ВС, а некоторые апеллируют к таким законам, как «О банке и банковской тайне», «О защите персональных данных». В частности, районным судом г. Читы было принято решение об отказе в исковых требованиях коллекторскому агентству, которое купило портфель у «МДМ Банка». Суд счел незаконным как расчет коллектором размера задолженности заемщика, так и действия по взысканию этого долга. «Истец в число лиц, которым в силу закона могут передаваться сведения, составляющие банковскую тайну, не входит», - сказано в судебном решении.

Российские суды настаивают на том, что банки не имеют права передавать личные данные клиентов
Российские суды настаивают на том, что банки не имеют права передавать личные данные клиентов

Кемеровский областной суд своим определением отменил решение нижестоящей инстанции, которое признавало право коллектора взыскивать долг. «Так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, ни при каких обстоятельствах в данном случае не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей», - сказано в документе суда. Возможно, что на решение суда повлияло вмешательство самого заемщика, который подал к агентству встречный иск, заявив, что согласия на передачу задолженности не давал и не был уведомлен о переходе прав требований.

Существует несколько примеров того, как суды отменяли решения о выплате долга из-за передачи данных клиентов
Существует несколько примеров того, как суды отменяли решения о выплате долга из-за передачи данных клиентов

Участники рынка говорят, что в некоторых случаях суды даже отказывают коллекторам в приеме исков о взыскании задолженности, например, по кредитным договорам, права требования по которым были уступлены в 2010 году, и в которых не было согласия заемщика на передачу.

Должники часто пользуются той ситуацией, что кредитные организации незаконно передают их данные
Должники часто пользуются той ситуацией, что кредитные организации незаконно передают их данные

Масла в огонь подливают действия Роспотребнадзора, который в своих рекомендациях территориальным управлениям отметил, что при рассмотрении таких дел «следует в каждом случае выяснять действительную волю заемщика (с привлечением его в качестве потерпевшего) по данному вопросу. Причем установленный и доказанный в этой связи факт нарушения прав потребителя может являться достаточным условием для предъявления и удовлетворения иска о компенсации потребителю морального вреда». «Действия Роспотребнадзора сейчас нацелены на то, чтобы заемщики смогли оспорить передачу коллектором, даже если в кредитном договоре на нее согласились», - комментирует данный документ ведомства гендиректор «Центра развития коллекторства» Дмитрий Жданухин.

Роспотребнадзор также борется с кредитными организациями за передачу персональных данных клиентов
Роспотребнадзор также борется с кредитными организациями за передачу персональных данных клиентов

Коллекторы говорят, что правила игры очень непонятны. Если будет складываться массовая практика принятия решений не в пользу кредитора, то они будут готовы оспаривать постановление Пленума ВС в Конституционном суде. Пока же они ждут разъяснения со стороны ВС, которые он вскоре должен дать нижестоящим судам. Со стороны коллекторского сообщества мы попросили ВС, чтобы он в своих разъяснениях отметил, что передачу кредитов третьим лицам следует признавать незаконной, только если кредитные договоры, не содержащие оговорку о согласии заемщика в случае неисполнения своих обязательств на переуступку прав требования, были заключены после 28 июня», - рассказывает старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер.

Нормы законодательства по коллекторской деятельности еще очень далеки от совершенства
Нормы законодательства по коллекторской деятельности еще очень далеки от совершенства

Банки, в свою очередь, также находятся в подвешенном состоянии: если коллекторы не смогут взыскивать долги, то придется отказаться от сотрудничества с ними и заниматься сбором долгов самостоятельно, а это дополнительные расходы, которые лягут на плечи потребителя. Более того, та неопределенная ситуация, которая сложилась, уже сейчас может негативно отразиться на стоимости вновь выдаваемых кредитов. Заемщики, в пользу которых судьи принимают решения, не хотят платить ни коллекторскому агентству, ни банку, выдавшему кредит. «Такая неопределенность на руку должникам: их какое-то время никто не будет трогать, хотя и сумма их задолженности будет расти, что может негативно сказаться и на росте процентных ставок по кредитам для добросовестных заемщиков», - предупреждает начальник отдела по возврату просроченной задолженности «Райффайзенбанка» Владислав Котельников.

Банковские учреждения также не могут четко ответить на вопрос, могут они или нет передавать данные клиентов
Банковские учреждения также не могут четко ответить на вопрос, могут они или нет передавать данные клиентов

    Ограничения деятельности коллектора

Существуют определённые ограничения, налагаемые государством на действия коллектора. Так, коллектор при звонке должнику не имеет права использовать нецензурные выражения. В большинстве случаев коллектор не может допускать агрессивную интонацию голоса. Коллектор, как правило, не должен вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа, не может угрожать арестом, а также обязан информировать должника о своём имени и фамилии, названии компании и целях звонка.

Какие существуют законные ограничения деятельности коллектора?

В редких случаях коллекторское агентство инициирует звонки должнику на его родном языке, если язык отличается от государственного и общеупотребительного в данном регионе или стране. Это делается по той причине, что незнание языка страны пребывания часто используется иностранцем-должником как объяснение факта невыплаты долгов. Коллекторское агентство имеет право на сбор информации о должнике с целью оптимизации процесса взыскания долга, - так агентство имеет право анализировать отвеченные звонки должнику для того, чтобы совершать последующие звонки в то время, когда должник более всего может общаться. Также некоторые коллекторские агентства практикуют сбор личной информации о должнике, не входящей в перечень сообщённых им самим данных, - например, об изменившихся телефонных номерах, адресе проживания и местонахождения, рабочих контактах.

Чаще всего коллекторские организации занимаются прозвоном должников по телефону
Чаще всего коллекторские организации занимаются прозвоном должников по телефону

В отличие от законодательно регламентированных действий коллекторских агентств США, российские коллекторские агентства не ограничены запретом на совершение телефонных звонков лишь на основании такой просьбы от должника, не ограничены в сборе и использовании личной информации. Косвенные ограничения на подобную деятельность частично присутствуют лишь в гражданском и уголовном законодательствах РФ. Также в США, согласно законодательным актам, содержащимся в FDCPA, агентство не имеет права совершать повторные звонки соседям и родственникам должника с целью мотивации или принуждения ими должника к совершении оплаты долга, но может лишь однажды звонить им, несмотря на возможные наличия подозрений в даче этими лицами неверной или неполной информации о должнике. Также, согласно данному законодательству, при отдельном вопросе об имени и фамилии коллектора, а также о имени и фамилии нанявшего его лица, коллектор обязан дать на него ответ.

В отличии от западного законодательства, в российском не прописаны четкие ограничения работы коллекторов
В отличии от западного законодательства, в российском не прописаны четкие ограничения работы коллекторов

В случае смерти должника, его родственники не обязаны выплачивать банку или агентству долг покойного, за исключением случаев наследования имущества умершего, однако в США имущество покойного может быть использовано для погашения долгов.

Если должник умер, то банк не должен взыскивать денежные средства с его родственников
Если должник умер, то банк не должен взыскивать денежные средства с его родственников

Реальные коллекторские разбирательства с гражданами

Итак, кто такие коллекторы? Юридического определения в законе нет, т.к. самого закона о коллекторах нет. Говоря простым языком, коллекторы это или некие субъекты, которые действуют от имени банка с целью взыскать долг, иногда это структура в самом банке, или же это фирма, которая приобрела сложные долги у банков по договору уступки права требования, цессии.

в России пока нет четкого законодательства по регулированию коллекторской деятельности
в России пока нет четкого законодательства по регулированию коллекторской деятельности

Происходит процесс общения с коллекторами типично: гражданину, который имеет (не имеет) некий просроченный кредит, начинают звонить, писать смс, слать письма и е-мейлы некие граждане, требуя уплаты долга. В особо «приятных» случаях они могут лично явиться к нему в гости или на работу. Звонок, чаще всего, происходит следующим образом: гражданин слышит в трубке крайне неприятный женский голос с отработанно-металлическими интонациями (а их так обучают общаться, чтобы нагнать страха, ужаса и трепета), либо не менее неприятный мужской, который называет человека по имени-отчеству, далее заявляет, что имеется задолженность перед тем-то, которую требуют погасить.

Коллекторы долны очень культурно вести себя с должниками при контакте по телефону
Коллекторы долны очень культурно вести себя с должниками при контакте по телефону

Часто подобное общение сопровождается угрозами: обращение в суд, принудительное взыскание, выезд «группы взыскания», приезд приставов, возбуждение уголовного дела по ст. 177, 159 УК РФ, возбуждение административного дела, описание всего имущества, какое только есть. Пугают плохой кредитной историей на ближайшие сто лет, запретом на выезд за рубеж, штрафами и пени, которые уже растут со скоростью Челябинского метеорита, ну и прочей галиматьи. Всё это рассчитано на дурака. Помимо изложенного, так называемые коллекторы могут звонить и писать смс во внеурочное время, жаловаться родственникам, соседям, приезжать на работу должника, присылать письма с требованиями, ну и так далее. Короче, ухудшать жизнь гражданину кто во что горазд. Как показывает практика, в суд коллекторы подают крайне редко, т.к. это всё сложно, часто пропущен срок исковой давности (об этом ниже).

Представители коллекторского анетства могут открытым текстом угрожать своим клиентам
Представители коллекторского анетства могут открытым текстом угрожать своим клиентам

Действия коллекторов направлены на глуповатого, юридически неграмотного обывателя, который не знает своих прав и ведется на их наглые методы. Часто коллекторы ведут себя по-хамски, неистово несут ядрёный бред (типа: «сейчас к вам приедут приставы», при том, что еще даже суда никакого не было, ну, явно на дурака рассчитано), или угрожают и прочее. На так называемом «прозвоне» у коллекторских фирм, как правило, сидят ограниченные, хамовитые дамочки стервозного типа или такие же дяди. Ну, или, быть может, в душе это прекраснейшие тонкие люди, с чуткой нервной организацией, безумно любящие котят и птичек и плачущие от волнения на алеющий всполох заката, но на рабочем месте они превращаются в то, что мы описали.

Большинство коллекторов расчитывает на необразованность и глупость клиента при общении
Большинство коллекторов расчитывает на необразованность и глупость клиента при общении

Да, оно ведь и понятно: кто испугается и побежит платить, если ему позвонит сказочная фея из страны Оз, с медовым, сладким, нежным, как журчание хрустального весеннего ручейка, голоском и нашепчет в трубку чудную сказку? Никто. Попросят звонить ещё. А вот когда звонит мегера и начинает выбешивать по полной программе - вот тут уже и призадумаешься. Психология, однако. Понятно, что сотрудников коллекторских агентств специально натаскивают на это.

Методы работы коллекторов расчитаны на то, что должник испугается и побежит платить
Методы работы коллекторов расчитаны на то, что должник испугается и побежит платить

    Арест коллектора, угрожавшего ребенку должника

В Москве возбуждено уголовное дело по редко применяемой статье Уголовного кодекса "самоуправство". Вменили ее сотруднику одного из столичных коллекторских агентств. В начале марта в полицию обратился мужчина с заявлением об угрозах. Он сообщил, что у него вымогают 700 тысяч рублей, угрожая в случае неуплаты долга сжечь квартиру, покалечить малолетнего ребенка и супругу, а также ежедневно вывешивают на лестничной клетке баннеры, порочащие его честь и достоинство", - рассказали "РГ" в пресс-службе столичного главка МВД.

Сотрудник коллекторского агентства рассылал клиентам сообщения, которые не имел права рассылать
Сотрудник коллекторского агентства рассылал клиентам сообщения, которые не имел права рассылать

После этого оперативники Московского уголовного розыска решили провести оперативный эксперимент, чтобы убедиться, действительно ли коллектор перешел все грани дозволенного в своей работе. На встрече должника с коллектором, назначенной в одном из торговых центров, "выбиватель" долгов продолжил угрожать и требовать с мужчины невыплаченную сумму. Тогда должник к удивлению коллектора вдруг решил отдать ему требуемые средства. В момент получения суммы сотрудник коллекторского агенства был задержан. Примечательно, что им оказался уроженец Средней Азии всего 20 лет отроду. Похоже, в коллекторских агентствах совершенно не заморачиваются при подборе кадров.

Коллектор угрожал должнику выселением с квартиры за то, что тот отказался сотрудничать
Коллектор угрожал должнику выселением с квартиры за то, что тот отказался сотрудничать

Против молодого коллектора, вероятно, только начинавшего карьеру в незнакомом для него бизнесе, было возбуждено уголовное дело по части 2 статьи 330 УК РФ (самоуправство). Пареньку уже предъявлено обвинение, он задержан на 48 часов. Впоследствии следователи решат, какую меру пресечения следует ему избрать. Не исключено, что они обратятся в суд для заключения коллектора под стражу, поскольку он может скрыться от следствия. По инкриминируемой статье коллектору грозит до 6 лет лишения свободы.

Также, не имея на прав, преступный коллектор писал в сообщении должнику, что его жилье арестовано
Также, не имея на прав, преступный коллектор писал в сообщении должнику, что его жилье арестовано

В полиции отмечают, что коллекторы имеют право требовать взыскание долга, но при этом никоим образом не нарушая действующее законодательство. Отдельного закона, регламентирующего деятельность коллекторских агентств, нет. Сегодня в рамках закона коллекторы, по сути, вправе только оповещать должника о наличии у него просроченной задолженности. Более того - только в дневное время и без каких-либо грубостей и угроз.

Коллектор, которого арестовали, массово рассылал своим клиентам смс, даже за небольшие суммы
Коллектор, которого арестовали, массово рассылал своим клиентам смс, даже за небольшие суммы

Задержанный коллектор объясняет свои неадекватные действия, которыми, к слову, грешат многие его коллеги, тем, что должник сам не захотел вести с ним диалог в цивилизованном русле. "Он перенаправил меня к своему знакомому, а тот стал угрожать женщине, которой Иванов (должник, который написал заявление в полицию - "РГ") задолжал деньги. Раз он начал с нами как в 90-е общаться, то и я решил с ним также", - пересказали сыщики МУРа слова обвиняемого. "К сожалению, количественные упоминания в СМИ о том, что тот или иной коллектор был задержан по причине осуществления своей деятельности, говорят о том, что задержания такого рода - скорее, исключение из правил, нежели система, - прокомментировал "РГ" адвокат Сергей Никитенко. - Поэтому говорить о тенденции по борьбе с коллекторами преждевременно".

Мошенник запугивал клиента по телефону, что его дело уже передано в ОВД, и что он будет задержан
Мошенник запугивал клиента по телефону, что его дело уже передано в ОВД, и что он будет задержан

По словам эксперта, коллекторская деятельность, безусловно, требует законодательного урегулирования, ведь на данный момент, фактически, она находится на полной саморегуляции. "Дискуссия о том, чтобы принять закон о коллекторской деятельности с подробной регламентацией их прав и обязанностей, которые помогут бороться с произволом, незаконными действиям и, зачастую, самоуправством, идет уже долгие годы", - напомнил адвокат Никитенко.

Последней точкой в смс переписка стали угрозы о том, что за должником ведется слежка
Последней точкой в смс переписка стали угрозы о том, что за должником ведется слежка
Также коллектор-вымагатель угрожал должнику, что его арестуют и посадят в ОВД
Также коллектор-вымагатель угрожал должнику, что его арестуют и посадят в ОВД

    Убийство должника коллекторами по неосторожности

Оказавшись в центре драки с «выбивателями долгов» в Перми погиб 28-летний молодой человек, который за компанию поехал с другом на «разборку». Юристы говорят, что агрессивное поведение коллекторов - не редкость. И, порой, даже если люди остаются живы, психологическое давление переходит всякие границы. PRM узнал, как от рук «выбивателей долгов» погиб человек, который им ничего не был должен.

Правоохранительные органы заявляют, что агрессивное поведение коллкторов не является редкостью
Правоохранительные органы заявляют, что агрессивное поведение коллкторов не является редкостью

Один из зачинщиков драки, сотрудник организации «DamDеньги», сейчас задержан, личность второго устанавливается, - сообщается на сайте следственного управления следственного комитета России по Пермскому краю. Как рассказал друг погибшего Дмитрий Ширинкин, свидетели драки говорят, что кредиторы «прыгали по голове Никиты». В компании «DamDеньги» сообщили, что Андрей Черных взял у них займ 1 тысячу рублей около года назад. Поскольку деньги он не отдал, накопились проценты и сумму долга повысили до 5 тысяч рублей, но молодого человека это не очень беспокоило.

Обвиняемый коллектор по делу об убийстве по неостороджности сопровождающего должника
Обвиняемый коллектор по делу об убийстве по неостороджности сопровождающего должника

На похоронах Никиты Пальянова, которые прошли 7 октября, собралось больше сотни молодых людей. На Мильчакова у него было очень много знакомых. «Он был уверенный в себе парень, если какие-то проблемы, всегда предлагал помочь», - говорили друзья погибшего. В свою очередь, в компании «DamDеньги» уверены, что драка закончилась смертельным исходом из-за излишней самоуверенности погибшего. «Вряд ли дело только в этой небольшой сумме, - рассказал менеджер фирмы, пожелавший остаться неизвестным. - Скорее всего, люди уже перешли на личности». В ближайшие дни «выбивателю долгов» предъявят обвинение, он арестован по признакам умышленного причинения тяжкого вреда здоровью, повлекшего по неосторожности смерть ( ч. 4 ст. 111 УК РФ).

Неострожные действия бандитов-коллекторов могут повлечь за собой смерть должника
Неострожные действия бандитов-коллекторов могут повлечь за собой смерть должника

    Выбивание денег коллектором при помощи ножа и шокера

В Калининграде 21 октября около четырех часов утра полицейские задержали коллектора банка "Авангард", который "выбивал" деньги с должников. Как стало известно "Клопс", преступника удалось задержать в одном из жилых домов на Московском проспекте. В этот момент оперативники работали над другим делом, однако заметили подозрительного молодого человека с ножом и баллончиком в руках. Увидев полицейских, мужчина бросился бежать, но его поймали. Помимо ножа и краски, у задержанного также имелся при себе электрошокер.

Интервью жителей подъезда, в котором промышляли коллекторы Авангард

В подъезде, из которого он вышел, правоохранители обнаружили дверь с изрезанной обшивкой и приклеенным к ней листком бумаги с надписью: "Крыса! Верни долг!" Выяснилось, что задержанный работал коллектором и выбивал долги с клиентов банка. Еще раньше мужчина служил в милиции у себя на родине - в Казахстане. Как сообщили "Клопс.Ru" в пресс-службе МВД, дверь клиентки банка "Авангард" в этом подъезде была облита клеем, а почтовый ящик сломан. Потерпевшая рассказала, что её дочь уехала в командировку за границу и не заплатила вовремя за кредит, после этого в квартиру начали звонить и угрожать.

Надписи, которые оставляют коллекторы банка Авангард в подъездах жилых домов должников
Надписи, которые оставляют коллекторы банка Авангард в подъездах жилых домов должников

В настоящее время решается вопрос о возбуждении уголовного дела по статьям "Порча имущества" и "Вандализм". За полгода в полицию Калининграда с заявлениями об угрозах обратились 30 человек, однако им отказали в возбуждении уголовного дела. "Уголовные дела по фактам порчи коллекторами общедомового имущества, дверных замков, запугивания не возбуждаются ввиду незначительности причиненного материального ущерба", - заявили в полиции в ответ на запрос "Клопс".

Представители службы безопасности банка Авангард расклеивают объявления о долгах клиентов
Представители службы безопасности банка Авангард расклеивают объявления о долгах клиентов

    Коллекторы Перми угрожают публичной расправой

Жители Перми ищут защиты от коллекторов, которые ради возвращения денег не стесняются в выборе средств. В ход идут угрозы, шантаж и физическая сила. Зачастую так называемые «переговорщики» даже не разбираются, является ли стоящий перед ними человек должником. Причем чем меньше сумма, чем жестче оказываются методы.

Коллекторы Перми угрожают публичной расправой молодой матери за 10000 руб.

По свидетельству корреспондента НТВ Ольги Зенковой, на прогулку с ребенком Олеся сейчас старается не выходить в одиночестве. В безопасности она себя чувствует разве что в компании участкового. Постоянно оглядываться по сторонам женщине приходится из-за угроз коллекторов: взыскатели долгов пообещали устроить молодой матери публичную казнь. Еще будучи в положении, Алеся взяла в конторе микрозаймов в кредит 10 тысяч рублей, но, оказавшись в роддоме, пропустила платеж. В результате ее долг вырос в три раза.

В Перми граждане массово подают заявления на коллекторов частной микро-кредитной организации
В Перми граждане массово подают заявления на коллекторов частной микро-кредитной организации

А позже вместо повестки в суд молодой матери начали приходить угрозы на телефон. СМС уже оценили правоохранители. Не исключено, что по факту угроз будет возбуждено уголовное дело. Свою кредитную историю Олеся согласилась рассказать, не показывая лица: боится тех, кому задолжала. Тем более что в Перми коллекторы уже переходили от слов к делу. Андрей Лимонов, управление СК РФ по Пермскому краю: «Двое молодых людей умышленно причинили тяжкие телесные повреждения гражданину Пальянову, которые впоследствии повлекли его смерть. По данному факту было возбуждено уголовное дело».

Пермские коллекторы запугивают публичной расправой должницу, не желая идти на уступки
Пермские коллекторы запугивают публичной расправой должницу, не желая идти на уступки

Друг Никиты Пальянова накопил долг перед кредитной организации в несколько десятков тысяч рублей. Недобросовестному клиенту коллекторы назначили встречу, на которую приятели пришли вместе. Как рассказывают очевидцы, взыскатели даже не стали разбираться, кто из молодых людей должник. Избили обоих и скрылись. Спасти Никиту врачи не смогли. Один из подозреваемых уже арестован. Предполагаемый соучастник убийства находится в розыске.

Одного из жителей Пермского края коллекторы уже убили по неосторожности за долг, который он не брал
Одного из жителей Пермского края коллекторы уже убили по неосторожности за долг, который он не брал

Местные отделения полиции завалены заявлениями от пермяков, напуганных грозными обещаниями взыскателей долгов. Вид угрозы, как правило, зависит от фантазии конкретного сотрудника коллекторского агентства. Одни обещают добиться увольнения должника с работы, другие - отобрать у него детей или, например, описать все имущество. И это несмотря на то, что деятельность коллекторов регламентирована законом. Так, взыскатели имеют право звонить должникам и корректно напоминать о существующем долге (но только в рабочие дни - с 8 утра до 10 вечера) или, например, инициировать судебные процессы. А вот психологическая атака угрозами, не говоря уже об их воплощении, влечет за собой уголовную ответственность.

Пример еткстового сообщения, которое получила должница от коллекторов в Перми
Пример еткстового сообщения, которое получила должница от коллекторов в Перми

    Пятиклассница выпрыгнула из окна из-за звонка коллектора

ЧП в Невском районе произошло в начале апреля. Семью, приехавшую с Севера и арендовавшую квартиру, одолевали звонки коллекторских агентств, желавших получить долги хозяев квадратных метров. По факту было возбуждено уголовное дело по статье «доведение до самоубийства», затем официальные представители ГСУ СК РФ по Петербургу уточняли, что проверяется информация из записки школьницы о звонке коллекторов с требованием выплаты крупной суммы. О звонках и письмах с требованием вернуть долги «Фонтанке» рассказывали и родные ребенка. Поэтому казалось делом техники - установить телефон, с которого был совершен последний перед прыжком звонок. 23 апреля правоохранительные органы навестили банк, которому должен хозяин снимаемой семьей квартиры, а также петербургский филиал коллекторского агентства «Руссколлектор», получившего в работу долговое обязательство.

Фирменный логотип агентства Руссколлектора, после звонка которого пятиклассница выпрыгнула с окна
Фирменный логотип агентства Руссколлектора, после звонка которого пятиклассница выпрыгнула с окна
Видео о том, как пятиклассница выпрыгнула из окна после звонка коллекторов

А перед вторыми майскими силовики навестили уже московский офис «Руссколлектор». Как говорят, изъятые для проведения необходимых экспертиз носители дали следствию новый повод для размышлений. По предварительной информации, 23 секунды звонка перед шагом на балкон содержали запись робота. Звонок оказал на ребенка (которого родные в один голос описывают как позитивного и никогда не сдающегося) такое воздействие, что она написала записку - «бегите» - и решила уйти сама. К сожалению, «Руссколлектор» не отреагировал на просьбу «Фонтанки» предоставить запись стандартного роботизированного сообщения. Поэтому можно лишь предполагать, что содержал аудиоролик. Коллеги агентства на условиях анонимности уверяли журналистов, что угроз жизни и здоровью он не содержал.

Пока не установлено, общалась ли жертва лично с сотрудниками коллекторского агентства или нет
Пока не установлено, общалась ли жертва лично с сотрудниками коллекторского агентства или нет

«В своей работе мы придерживаемся закона. Поэтому никаких прямых угроз. Однако сообщение должно оказывать воздействие на должника, поэтому эффект достигается интонацией», - разъясняют секреты мастерства специалисты по сбору долгов. Однако известны и примеры, прямо противоположные этому заявлению. Использование роботов в работе коллекторов - вынужденная необходимость, утверждают специалисты. Для убеждения злостного неплательщика, как правило, не хватает одного раза. Поэтому для достижения эффекта постоянного присутствия используются автоответчики. 

Сотрудники Руссколлектора уверяют, что не общались лично с ребенком, что это был робот
Сотрудники Руссколлектора уверяют, что не общались лично с ребенком, что это был робот

    Пенсионеры Калининграда избили коллектора

В Калининграде пенсионеры выследили избили коллектора банка, который расписывал стены непристойностями и ломал почтовые ящики.

Пенсионеры Калининграда избили коллектора, который вел себя с ними неккоректно

    Коллектора из автомата застрелил должник

В Московской области возбуждено уголовное дело по факту убийства бизнесмена в коттеджном поселке рядом с Зеленоградом, сообщает официальный сайт СК РФ. Погибший был владельцем автосервиса, но также был известен под кличкой Леха Мастер как человек, выбивающий долги. Киллер, вооруженный автоматом Калашникова, подкараулил жертву в среду около частного коттеджа в поселке Елино Солнечногорского района, через который проходит Ленинградское шоссе. Там потерпевший арендовал жилье.

Погибшего звали Алексей Яночкин, а в некоторых кругах он был известен как Леха Мастер
Погибшего звали Алексей Яночкин, а в некоторых кругах он был известен как Леха Мастер

По данным следователей, злоумышленник проник на участок, приставив лестницу к забору, который огораживает коттеджный поселок. Затем убийца дождался, когда 35-летний потерпевший приехал на автомобиле к дому, и открыл по нему огонь. Коммерсант попытался спастись бегством, но был убит "с третьей попытки", как пишет газета "Новые известия". По данным прессы, погибшего звали Алексей Яночкин, а в некоторых кругах он был известен как Леха Мастер. Мужчина был владельцем фирмы шиномонтажа, а по совместительству занимался выбиванием денег из должников. В связи с произошедшим возбуждено уголовное дело по ч.1 ст.105 (убийство), ст.222 (незаконное хранение огнестрельного оружия) УК РФ.

Занимаясь незаконным выбиванием долгов на основе бандитских методов, физические лица рискуют
Занимаясь незаконным выбиванием долгов на основе бандитских методов, физические лица рискуют

    Уголовное дело против коллектора за клевету на должника

В середине апреля Елена Егорова и еще 14 жителей Калининграда написали коллективное заявление на действия коллекторского агентства "Хард коллекшн групп". Истории у людей схожи: взяли небольшой кредит, выплачивали, потом перестали в силу разных обстоятельств, долг начал накапливаться, и появились коллекторы. Елена Егорова рассказывает, что записывает каждый телефонный разговор с взыскателями долгов. Девушке угрожали и портили имущество: заклеивали дверные замки клеем и пачкали дверь в подъезде и в квартире оскорбительными надписями.

Елена Егорова обратилась в правоохранительные оганы за клевету на нее коллекторов
Елена Егорова обратилась в правоохранительные оганы за клевету на нее коллекторов

Первый раз девушка пожаловалась на угрозы со стороны сотрудников банка и коллекторского агентства еще в середине января. Тогда заявление, "погуляв" по всем инстанциям, из прокуратуры попало участковому. В возбуждении отказали, после этого действия коллекторов стали еще более навязчивыми. Во второй раз к заявлению Елена прикрепила копию отказа и предоставила записи звонков с угрозами. Теперь уголовное дело возбудили по статье 128 "Клевета". Стоит отметить, что по этой статье виновному грозит только крупный штраф в размере до двух миллионов рублей. Если девушке удастся доказать, что ей угрожали убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, то виновным грозит ограничение свободы на срок до двух лет.

Пример разговора коллектора Хард коллекшн групп с клиентом

    Выигранное дело против методов работы коллекторов

10 августа 2011 Арбитражный суд города Москвы рассмотрел гражданское дело по иску ООО «Центр развития коллекторства» к Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека о защите чести, достоинства и деловой репутации. Поводом к иску стало высказывание Руководителя Роспотребнадзора Г.Г. Онищенко относительно так называемой «коллекторской» деятельности в том виде, как оно было приведено на интернет-портале РИА Новости.

Генадий Онищенко - глава Роспотребнадзора, который активно борется с коллекторами
Генадий Онищенко - глава Роспотребнадзора, который активно борется с коллекторами

По результатам рассмотрения гражданского дела Арбитражным судом города Москвы принято решение в удовлетворении искового заявления ООО «Центр развития коллекторства» отказать. В ходе предварительного судебного заседания представителями Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека были представлены неопровержимые доказательства необоснованности заявленных требований. О незаконных методах работы «коллекторов» Роспотребнадзор регулярно сообщает через специальный раздел на своем сайте (баннер красного цвета на главной странице с надписью «Коллекторская деятельность»).

Что делать, когда угрожают коллекторы?

Поступающие в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека обращения свидетельствуют о вопиющих фактах нарушения прав и свобод человека и гражданина, установленных не только гражданским законодательством, но и Конституцией Российской Федерации, которые допускают «коллекторские» структуры. В одном из последних обращений молодая девушка рассказывает о том, как по очарованию сотрудников кредитных организаций, она оформила кредитные карты в ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ХКФ Банк».

Особенно Роспотребнадзор недоволен деятельностью коллекторов банка Русский Стандарт
Особенно Роспотребнадзор недоволен деятельностью коллекторов банка Русский Стандарт

    Коллекторы проиграли суд Роспотребнадзору

Недовольство коллекторов вызывало заявление Онищенко, сделанное на пресс-конференции 14 марта. Тогда глава Роспотребнадзора сказал о коллекторских агентствах следующее: "Эти организации запугивают людей, занимаются 'телефонным терроризмом', страшат 'черными списками' и тем, что потребитель финансовых услуг не сможет получить загранпаспорт, а также выезжать за границу. В ином случае эти коллекторские организации действуют совершенно неправомерно, и они не имеют на это никаких прав".

Коллекторам категорически не нравится, как высказывается Роспотребнадзор в их адрес
Коллекторам категорически не нравится, как высказывается Роспотребнадзор в их адрес

"Центр развития коллекторства" решил, что это заявление порочит его деловую репутацию. В компании пытались добиться частичного опровержения информации. В частности, коллекторы хотели, чтобы на сайте Роспотребнадзора появилась исправленная цитата Онищенко. Она должна была начинаться словами: "Некоторые, но не все организации запугивают людей". В конце компания просила приписать, что "Центр развития коллекторства" к таким организациям не относится. Об этом говорится в карточке дела, опубликованной на сайте суда.

Центр развития коллекторства подавал завление, чтобы его не относили к коллекторским агентствам
Центр развития коллекторства подавал завление, чтобы его не относили к коллекторским агентствам

Геннадий Онищенко в начале 2011 года несколько раз заявлял, что коллекторские агентства сейчас находятся в России вне закона. Чиновник считает, что банки, передавая долги коллекторам, нарушают действующее в стране законодательство. Банки с такой трактовкой законов не соглашались.

Глава Роспотребнадзора считает, что коллекторы находятся вне закона, а потому говорить с ними нет о чем
Глава Роспотребнадзора считает, что коллекторы находятся вне закона, а потому говорить с ними нет о чем

Статистические данные коллекторского бизнеса

Коллекторы впервые раскрыли стоимость своих услуг по взысканию остатков ипотечной задолженности после реализации залога, сообщает «Коммерсант». На тендере Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) они оценили работу с такими долгами в 25-29% от взысканной суммы. Это приемлемая цена, считают банкиры, вопрос в том, смогут ли коллекторы взыскать более 3% долга по необеспеченным кредитам.

Как коллектор может помочь получить заработную плату?

    Количество возвращенных долгов коллекторами

Коллекторы все чаще стали «подменять» судебных приставов при взыскании долгов по исполнительным листам. В первом полугодии 2013 года задолженность, подлежащая взысканию приставами, но переданная коллекторским агентствам, достигла 10,2 млрд рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 15%. Об этом говорится в исследовании Национальной службы взыскания (есть у «Известий»).

Чем деятельность коллекторов так схожа с деятельностью судебных приставов?

По данным Национальной службы взыскания (НСВ), в первом полугодии 2011 года банки передали коллекторам по агентской схеме 6,8 млрд рублей долгов, подлежащих взысканию по исполнительным листам. Это 6% от общей суммы, подлежавшей взысканию приставами в рамках исполнительных производств. За аналогичный период 2012 года размер долгового портфеля коллекторов составил уже 8,6 млрд рублей (7%), а в первом полугодии 2013 года - 10,2 млрд (при сохранении доли в 7%). То есть за два года объем переданных коллекторам долгов по исполнительным листам вырос на 33%. Такая динамика объясняется тем, что приставы недостаточно эффективно ведут работу по взысканию банковской задолженности. Судя по статистике Федеральной службы судебных приставов (ФССП), количество «кредитных» дел и объем взыскиваемой задолженности за последние несколько лет выросло, а эффективность работы исполнителей снизилась. Так, в 2010 году приставы взыскали в 15 раз меньше необходимого объема, а в прошлом - в 16 раз.

Коллекторские агентства показывают достаточно высокий уровень по возврату кредитов банкам
Коллекторские агентства показывают достаточно высокий уровень по возврату кредитов банкам

    Вознаграждение коллекторов за возврат крупных кредитов

Вчера АИЖК опубликовало протокол вскрытия конвертов с заявками на участие в конкурсе по выбору коллекторского агентства на взыскание «хвостов» по ипотеке (необеспеченной задолженности, которая осталась после взыскания залога) на 1,3 млрд рублей. На работу АИЖК отводит коллекторам шесть месяцев, после чего портфель будет отозван. Всего на конкурс подали заявки шесть коллекторских агентств: ЭОС, «Центр ЮСБ», «Секвойя кредит консолидейшн», Столичное коллекторское агентство (СКА), «Центр-Профи» и «ЭсАрДжи-Коллекшен». Окончательные итоги тендера будут подведены 21 декабря.

Заработная плата коллетокторов на прямую зависит от показателей возврата кредитных средств
Заработная плата коллетокторов на прямую зависит от показателей возврата кредитных средств

Большинство участников тендера оценили свои услуги примерно на одном уровне. Разброс цен составил 25-28,6% от объема взысканной задолженности. Исключением стало лишь агентство «Секвойя кредит консолидейшн», запросившее за свои услуги 47%. «Мы заявили такую стоимость, поскольку долги по необеспеченной ипотеке наиболее сложно взыскать, так как предмет залога уже реализован, - говорит гендиректор агентства Елена Докучаева. - Думаю, что компании, заявляющие более низкую цену, просто не имеют опыта работы с такими долгами».

Большинство коллекторских агентств берет за оказаннеы услуги не больше тридцати процентов
Большинство коллекторских агентств берет за оказаннеы услуги не больше тридцати процентов

Другие участники тендера сочли оценку «Секвойи» завышенной. «Мы определили уровень вознаграждения при подаче заявки в АИЖК исходя из того, что 25-процентная комиссия позволит нам показать эффективность и получить прибыль, - сообщил «Коммерсанту» гендиректор «Центра ЮСБ» Александр Федоров. - Комиссия в 47% говорит о том, что у «Секвойи кредит консолидейшн» нет опыта самостоятельного сопровождения исполнительного производства на местах». Впрочем, по словам исполнительного директора СКА Артема Плохова, в России вообще пока нет коллекторов, специализирующихся на работе с ипотекой. «Принимая участие в тендере, мы хотели не столько заработать, сколько получить возможность отточить свою стратегию работы с ипотечными портфелями», - поясняет он.

Только в качестве исключения, коллекторское агентство ожет взять за свои услуги больше 50 процентов
Только в качестве исключения, коллекторское агентство ожет взять за свои услуги больше 50 процентов

Объем ипотечной задолженности в работе у коллекторов невелик. По оценкам участников рынка, всего в работе по агентской схеме у коллекторов находится около 150 млрд рублей просроченных кредитов, из которых 9 млрд - ипотека (именно остатки долгов после реализации залога). При этом, по данным ЦБ на 1 ноября, совокупный объем просрочки по ипотечным кредитам составлял около 100 млрд рублей.

Интересен тот факт, что ипотечных просроченных кредтов у коллекторов меньше всего в портфеле
Интересен тот факт, что ипотечных просроченных кредтов у коллекторов меньше всего в портфеле

    Оплата коллекторских услуг при возврате микро долгов

До сих пор до сих пор участники рынка не раскрывали уровень цен при взыскании таких долгов по агентской схеме. «Рынок передачи остатков ипотечных долгов не слишком развит, поэтому говорить о каком-то стандартном уровне цен на такие услуги сложно, - говорит зампред правления ВТБ 24 Анатолий Печатников. - Это необеспеченные долги с большой просрочкой, которые передаются в работу на этапе исполнительного производства». Если говорить о рыночных расценках на услуги по взысканию необеспеченных долгов, то при просрочке свыше 180 дней комиссия составляет в среднем 15-20%, по кредитам на этапе исполнительного производства цены традиционно выше (19-23%), так как собирать такие долги сложнее, продолжает он. В целом диапазон цен, предложенных участниками тендера АИЖК - 25-28,6%, - выглядит вполне приемлемым, заключают банкиры. «Вопрос в том, какую эффективность за эту цену сможет показать коллектор, - продолжает Печатников. - Наша практика показывает, что на этапе исполнительного производства эффективность взыскания не превышает 3-4% за полгода».

Эффективность коллекторской деятельности сильно зависит от суммы долга и срока просроченных платежей
Эффективность коллекторской деятельности сильно зависит от суммы долга и срока просроченных платежей

Правовое регулирование деятельности коллектора

Деятельность организаций, занимающихся возвратом долгов, полностью незаконна, заявил глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко. Гражданин заключает договор по кредиту именно с банковской организацией, его долги нельзя переступить другой организации без его согласия. По мнению главы Роспотребнадзора» обязательно нужно защищать права граждан, если они находятся в правовом поле. Возможно, развивать систему участия коллектрских организаций, однако в таком случае нужно подписывать трехсторонний договор- банк, гражданин и коллекторская организация.

Роспотребнадзор очень отвественно относится к регулированию деятельности коллекторов в РФ
Роспотребнадзор очень отвественно относится к регулированию деятельности коллекторов в РФ

Руководитель Роспотребнадзора Геннадий Онищенко написал письмо президенту ассоциации российских банков Гарегину Тосуняну, в котором призвал признать передачу банками долгов коллекторским агентствам неправомерной. В соответствии с положениями статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Еще один серьезный аргумент - нарушение банковской тайны. По закону банк обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов» (ст.857 ГК РФ и ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 №3395-1). Это делает невозможной передачу информации о должнике коллектору без нарушения законодательства. 

Роспотребнадзор счиатет неправомерной передачу долга банковскими учреждениями коллекторам
Роспотребнадзор счиатет неправомерной передачу долга банковскими учреждениями коллекторам

Перечень претензий к банкам по включению в кредитные договоры с физическими лицами условий, ущемляющих их права как потребителей, не исчерпывается уже оспоренными в ВАС (Высший Арбитражный Суд) четырьмя пунктами. Ранее Роспотребнадзору удалось получить положительные решения по вопросам о незаконности комиссий за ведение ссудного счета, одностороннего изменения ставок по кредитам, санкций за просрочку и договорной подсудности.

Претензий к банкам, по поводу распоряжения персональными данными клиентов, очень много
Претензий к банкам, по поводу распоряжения персональными данными клиентов, очень много

Следующей значимой проблемой во взаимоотношениях банков и заемщиков-физлиц, на решении которой намерен сконцентрироваться Роспотребнадзор, станет передача банками долгов розничных заемщиков коллекторам. Заемщик как потребитель при этом оказывается вне правового поля. Первую победу Роспотребнадзор уже одержал, доведя спор с банком "Союз" до высшей судебной инстанции. Этот случай может положить начало серьезной дискуссии, в результате которой банки рискуют потерять возможность продавать коллекторам долги по розничным кредитам. 

Также Роспотребнадзор добился проведения нескольких разбирательств по поводу незаконных действий  банков
Также Роспотребнадзор добился проведения нескольких разбирательств по поводу незаконных действий банков

При продаже кредита коллектору заемщик утрачивает право защищать свои права потребителя, поскольку с банком-поставщиком услуги его правоотношения прекращаются, а коллектор не является поставщиком услуги по предоставлению кредита. В результате заемщик не может воспользоваться законом "О защите прав потребителя", так как претензии предъявить не к кому. К тому же коллектор может накрутить к основному долгу и свою пеню. 

Основы законодательного регулирования деятельности коллекторов

Первый успешный шаг в борьбе за права заемщиков при передаче банками розничных кредитов коллекторам Роспотребнадзор уже сделал. В мае прошлого года ведомству удалось в трех инстанциях доказать свою правоту в споре с банком "Союз", который был оштрафован Роспотребнадзором за включение в кредитный договор условия о возможности переуступки долга заемщика-гражданина коллектору, не спрашивая на то согласия должника.

Кроме того, несколько банковских учреждений были оштрафованы Роспотребнадзоромза нарушение закона
Кроме того, несколько банковских учреждений были оштрафованы Роспотребнадзоромза нарушение закона

Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа счел, что переуступка прав требования по розничному кредиту без согласия заемщика возможна только другому банку, но никак не коллектору. Обращение "Союза" в Высший арбитражный суд с заявлением о пересмотре президиумом ВАС в порядке надзора постановлений нижестоящих инстанций результата не принесло. В сентябре прошлого года, рассмотрев обращение банка, коллегия судей ВАС отказала "Союзу" в передаче дела в президиум. Как следует из отказного определения, тройка судей не сочла, что решения нижестоящих инстанций нарушают единообразие в толковании и применении арбитражными судами норм права. 

Перепродажа прав на кредитную задолженность клиента коллекторам, незаконная по мнению судей
Перепродажа прав на кредитную задолженность клиента коллекторам, незаконная по мнению судей

Эксперты сходятся во мнении, что наиболее просто и безболезненно разрешить ситуацию могло бы принятие закона о коллекторской деятельности, в котором были бы четко определены правила взаимоотношений сторон при переуступке прав требований. Однако из-за противостояния конкурирующих коллекторских ассоциаций и заинтересованных ведомств ни одна из существующих уже год-полтора версий такого законопроекта до сих пор не внесена в Госдуму. 

Принятие закона о коллекторской деятельности облегчило бы жизнь всем участникам рынка
Принятие закона о коллекторской деятельности облегчило бы жизнь всем участникам рынка

Роспотребнадзор считает, что деятельность коллекторских агентств по своей сути противоправна. Урегулированию рынка коллекторских услуг не помогут ни закон о коллекторской деятельности, ни контроль со стороны регулирующих органов. Передача долгов гражданина перед банками коллекторами является грубым нарушением законодательства - мнение руководителя Роспотребнадзора Онищенко Г.Г.

Роспотребнадзор делает все для того, чтобы урегулировать деятельность коллекторских агентствт
Роспотребнадзор делает все для того, чтобы урегулировать деятельность коллекторских агентствт

    Международное законодательство по коллекторам

Проблемы долгов в период экономических катаклизмов особенно сложны, что уже доказала ситуация с недвижимостью, ставшая практически глобальной. В такие кризисные периоды особенно сильно возрастает роль так называемых коллекторских агентств, которые по поручению кредиторов занимаются, скажем так, сбором долгов с должников. Коллекторские агентства могут обслуживать как физических лиц, которые неудачно одолжили своему соседу относительно небольшую сумму денег, так и крупные банки, желающие взыскать ипотечные долги. При этом коллекторы обязаны руководствоваться законом, регламентирующим их деятельность. Речь в данном случае идет о принятом еще в 1978 году законе, главная задача которого - обеспечить "добросовестную практику взимания долгов".

Проблемы образования долга, особенно после экономического кризиса, коснулись всех старан мира
Проблемы образования долга, особенно после экономического кризиса, коснулись всех старан мира

Коллекторских агентств в США насчитывается свыше 7 тысяч. Они выполняют роль своеобразной финансовой полиции, только работают в частном порядке за проценты от суммы долга заемщика. Сумма вознаграждения коллекторской фирмы зависит от нескольких факторов: стадии взыскиваемого долга, суммы, сроков и типа задолженности, кредитной истории, если таковая имеется. Например, на этапе досудебного обращения она составит 20-25 процентов от размера взимаемого долга, на более позднем этапе - 45-50 процентов. В случае покупки агентством задолженности цена составит от 2 до 5 центов за один доллар долга.

В Соединенных Штатах америки существует огромное количество коллекторских агентств
В Соединенных Штатах америки существует огромное количество коллекторских агентств

Особенностью деятельности коллекторов является то, что они предпочитают работать дистанционно, иными словами, их главное орудие производства - телефон и почта. Сначала сотрудники агентств взывают к совести должников, рассылая стандартные письма: первые - в дружелюбном тоне, а по прошествии времени тон становится жестче, но, понятно, в рамках закона. Так что заблуждаться относительно конечной цели не надо: их настоящая задача - узнать ваше финансовое положение и взыскать долг. Такие агентства давно стали неотъемлемой частью делового сообщества, их услугами пользуются банки, страховые, телекоммуникационные и многие другие компании, в процессе деятельности которых возникает просроченная задолженность за услуги или товары.

За рубежом коллексторские агентства берут на себя функции кредитных консультантов также
За рубежом коллексторские агентства берут на себя функции кредитных консультантов также

Сам по себе бизнес, связанный с взысканием просроченной задолженности, существует давно. Но серьезное развитие коллекторский бизнес получил в послевоенные годы прошлого столетия - сначала в США, а потом и в Европе, когда американская модель "общества потребления" стала постепенно проникать на европейский континент. Тогда-то и начался бум потребительского, в том числе ипотечного кредитования, возникли разнообразные банковские продукты, ставшие столь привычными для нас сегодня (кредитные карты, автокредитование и прочее). Разумеется, за бумом кредитования сразу же последовал вал просроченных задолженностей.

Взыскание просроченной задолженности не является новым видом бизнеса ни в одной стране мира
Взыскание просроченной задолженности не является новым видом бизнеса ни в одной стране мира

Хочу напомнить, что банки еще в начале 70-х годов стали формировать внутренние службы по сбору задолженностей, так называемые in house debt agency, целью которых была "обработка" должника в течение 60-120 дней, после чего долги, которые взыскать не удалось, передавались в коллекторские агентства. В целом, работа с коллекторскими агентствами, как показывает практика, является одним из самых эффективных способов возврата долгов. Не случайно, я думаю, в США сегодня насчитывается более 7000 таких агентств.

Банковские учреждения имеют внутренние службы по возврату долгов клиентов
Банковские учреждения имеют внутренние службы по возврату долгов клиентов

    Регулирование работы коллекторов на территории РФ

Во многих государствах коллекторские агентства ограничены в своих правах законом, запрещающим некоторые досаждающие действия в отношении должника. Так в США, согласно закону Fair Debt Collection Practices Act, коллектор не имеет права многократно звонить с целью надоесть должнику, вынудив его тем самым погасить долг перед кредитором (в частности коллектор в США не имеет права звонить должнику в ночное время).

Создание законодательной базы для деятельности коллекторов

В Российской Федерации специализированное законотворчество в отношении данного направления деятельности до 2014 года отсутствовало, (источник этих сведений датирован 2007 годом), до этого момента все действия коллекторского агентства должны сообразовываться с правовым полем Российской Федерации. Так, при звонках агентства должнику в ночное время может возникнуть вопрос об административной ответственности коллектора за содеянное, так как есть вероятность нарушения тишины в ночное время.

На территории России может быть введена административная отвественность коллекторов
На территории России может быть введена административная отвественность коллекторов
        Проблема отсутствия законодательной базы коллекторства

Как известно, в России на данный момент нет действующего закона, который бы регламентировал деятельность коллекторов. Отсутствие нормативной базы приводит к многочисленным нарушениям в сфере взыскания просроченной задолженности. Летом нынешнего года на сайте Роспотребнадзора появилась заметка, в которой говорится о «полукриминальных методах взыскания долгов, которые постоянно используют коллекторы». К сожалению, защитники прав россиян не преувеличивают - далеко не всегда взыскателям удается удерживаться в рамках правового поля: частые жалобы заемщиков и многочисленные судебные прецеденты лишь подтверждают это (более подробно о том, как правильно общаться с коллекторами). Разрешить ситуацию помогло бы принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», проект которого появился еще в июле 2010 года, но пока нормативный акт не доработан.

В России отсутствует, как таковое, законодательство, регулирующее деятельность коллекторов
В России отсутствует, как таковое, законодательство, регулирующее деятельность коллекторов
        Гражданский кодекс РФ, как основа работы коллекторов

По мнению Роспотребнадзора от 2011 года, коллекторская деятельность не имеет правовых основ, и если банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству, то такое действие является незаконным, так как происходит существенное ущемление прав заёмщиков. Сами коллекторы, при этом руководствуются гражданским кодексом Российской Федерации, а именно 382 статьёй, которая гласит: право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Роспотребнадзор вообще выступает против деятельности коллекторов, как незаконной
Роспотребнадзор вообще выступает против деятельности коллекторов, как незаконной

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Права владения прсональными данными не могут быть переданы третей стороне без согласия должника
Права владения прсональными данными не могут быть переданы третей стороне без согласия должника
        Ограничения Закона "О потребительском кредитовании"

С 1 июля 2014 года вступил в силу «Закон о потребительском кредитовании» ФЗ-353 от 18 декабря 2013 года. Этот закон наделяет банки и заемщиков новыми правами и обязанности, в большей степени закон призван защитить заемщика и учитывает его интересы, но часть положений выгодны кредиторам. В законе описан процесс переуступки кредитов иным организациям, введено регулирование деятельности организаций, которым переданы права на взыскание задолженности. Новый кредитор не имеет права распространять банковскую тайну и обязан обеспечить заемщику конфиденциальность, не разглашая его персональные данные. Закон ограничивает звонки, писать СМС-сообщения, личные встречи, определенным временем: 8-22 часа в рабочие дни и 9-20 часов в выходные и праздничные дни. Кредиторам запрещается злоупотреблять своими правами, а также применять действия, которые причиняют вред любого характера заемщику.

На деятельность коллекторов на территории России также распространяется действие Закона о потребительском кредитовании
На деятельность коллекторов на территории России также распространяется действие Закона о потребительском кредитовании

Статья 15 закона ФЗ-353 от 18 декабря 2013 года гласит: особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа). При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее - лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

- личные встречи, телефонные переговоры (далее - непосредственное взаимодействие);

Телефонные переговоры являются законным методом возврата просроченного кредита клиентом
Телефонные переговоры являются законным методом возврата просроченного кредита клиентом

- почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

Кредитное учреждение может отсылать по месту жительства должника извещения
Кредитное учреждение может отсылать по месту жительства должника извещения

- иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи способов, способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа);

Персональные даные должника могут быть переданы третьему лицу только при письменном согласии
Персональные даные должника могут быть переданы третьему лицу только при письменном согласии

- не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности: непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом; 

Непосредственное взаимедействие кредитора с должником по возврату долга запрещено по закону
Непосредственное взаимедействие кредитора с должником по возврату долга запрещено по закону

- непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа);

По закону кредитным организациям запрещено осуществлять взаимодействие с клиентами в нерабочие дни
По закону кредитным организациям запрещено осуществлять взаимодействие с клиентами в нерабочие дни

- кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах;

Кредитор не может оказывать юридическое воздействие на заемщика, потому что это запрещено законом
Кредитор не может оказывать юридическое воздействие на заемщика, потому что это запрещено законом

- при непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

При личном взаимодействии с должником, лицо должно предоставить всю личную информацию
При личном взаимодействии с должником, лицо должно предоставить всю личную информацию

Коллекторская деятельность начинается с заключения договора. Таким договором может быть договор переуступки долга, агентирования, оказания услуги.

Как найти управу на произвол коллекторов?
        Проект закона "О взыскании просроченной задолженности"

Коллекторские агентства представили окончательную версию законопроекта, регулирующего их деятельность. Документ расширяет полномочия работы сборщиков долгов, разрешая им собирать информацию о заемщике в бюро кредитных историй, госорганах, а также у посторонних лиц.

Несколько ассоциаций коллекторов решили раработать законопроект О взыскании просроченной задолженности
Несколько ассоциаций коллекторов решили раработать законопроект О взыскании просроченной задолженности

Во вторник две банковские ассоциации (АРБ и «Россия») и две коллекторские (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, НАПКА, и Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса, АРКБ) презентовали совместно подготовленный законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Как отметил президент АРКБ Сергей Рахманин, в 2007 году профессиональным сообществом были сделаны первые шаги в разработке законопроекта, и только сейчас участники рынка пришли к единому мнению о том, как должна регулироваться деятельность коллекторов.

В первую очередь, сами коллекторсие агентства заинтересованы в стандартизации рынка сових услуг
В первую очередь, сами коллекторсие агентства заинтересованы в стандартизации рынка сових услуг

Необходимость скорейшего принятия специального закона в отношении коллекторов объясняется увеличением спроса на коллекторские услуги из-за роста просроченной задолженности по кредитам в период кризиса. Как рассказал вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов, в 2009 году в судах находилось 800 тыс. исков о взыскании кредитов. «В этом году количество исков может достигнуть 1 млн», - сказал он, отметив, что большая часть исков подается в отношении граждан, взявших потребительские кредиты.

Чем выше спрос на коллекторские услуги, тем быстрее нужно принимать законодательство по их деятельности
Чем выше спрос на коллекторские услуги, тем быстрее нужно принимать законодательство по их деятельности

Напомним, ассоциации параллельно разрабатывали разные версии проектов несколько лет. В частности, документ, подготовленный НАПКА совместно с Ассоциацией региональных банков, отличался от варианта АРКБ и АРБ тем, что предусматривал для коллекторских агентств минимальный уставный капитал в размере 1 млн рублей. После того как ассоциации объединили свои усилия в разработке законопроекта, «входной билет» на рынок коллекторских услуг был отменен. «Этот фильтр не позволял выйти на рынок маленьким компаниям, в документе есть другие ограничения, которые перекроют доступ недобросовестным участникам», - отмечает Сергей Рахманин.

Ассоуиации коллекторов разработывали сразу несколько версий законодательного акта
Ассоуиации коллекторов разработывали сразу несколько версий законодательного акта
        Проект Минэкономразвития "О коллекторской деятельности"

Наряду с работой ассоциаций законопроект «О коллекторской деятельности» разрабатывали и в Минэкономразвития. Как поясняет исполнительный вице-президент по правовым вопросам АРБ Андрей Емелин, Минэкономразвития хотело уйти от регулирования только коллекторской деятельности и привлекло для дальнейшей разработки документа профессиональное сообщество.

Показательно то, что Минэкономразвития тоже разрабатывало свою версию законопроекта
Показательно то, что Минэкономразвития тоже разрабатывало свою версию законопроекта

Однако в Минэкономразвития сказали, что еще не видели нового документа. «Мы еще не ознакомились с этим законопроектом, но считаем возможным его рассмотреть и с учетом нашей позиции принять решение о дальнейшей работе над ним. Главное, чтобы он соответствовал основным требованиям», - рассказал заместитель директора департамента корпоративного управления Минэкономразвития Дмитрий Скрипичников. По его словам, законопроект должен касаться только взыскания долгов с физических лиц, создавать условия для защиты прав граждан и регулирования этой деятельности. Кроме того, в рамках закона целесообразно определиться с запретом на переуступку от финансовых организаций иным лицам прав требований по кредитам, предоставленным физическим лицам.

Решение о том, чья именно редакция закона о коллекторской деятелньости будет принята, неизвестно
Решение о том, чья именно редакция закона о коллекторской деятелньости будет принята, неизвестно

Впрочем, уже сейчас ясно, что подготовленный документ удовлетворяет не всем требованиям ведомства. В частности, он регламентирует сбор долгов не только с граждан, но и с индивидуальных предпринимателей и юрлиц.

Что позволяет делать "Закон о просроченной задолженности"?
        Последние разработки в законодательстве по коллекторству

В законопроекте прописаны полномочия, права и обязанности коллекторов. В частности, документ разрешает им запрашивать информацию о должнике в органах государственной власти, органах местного самоуправления, обращаться в бюро кредитных историй, а также «опрашивать лиц, предположительно владеющих информацией, необходимой для осуществления коллекторской деятельности». Согласно законопроекту, запрашиваемая информация должна предоставляться в десятидневный срок с момента поступления запроса, а отказ возможен, только если информация содержит «сведения, составляющую государственную, коммерческую или иную специально охраняемую законом тайну».

В законопроекте о регулировании коллекторской деятельности должны быть прописаны права и обязанности
В законопроекте о регулировании коллекторской деятельности должны быть прописаны права и обязанности

Коллекторские агентства обязаны будут объединяться в саморегулируемые организации и создавать компенсационный фонд для возмещения убытков кредиторам, должникам и третьи лицам. Фонд формируется из взносов коллекторских агентств в размере 100 тыс. рублей с каждого члена СРО. Компенсация будет необходима, если, например, банк понес убытки из-затого, что коллектор не сумел взыскать задолженность по выданным им кредитам, или в случае, когда должник доказал, что коллектор действовал по отношению к нему незаконно и в связи с этим добивается возмещения ущерба.

По закону, коллекторски организации должны будут создавать компенсационные фонды
По закону, коллекторски организации должны будут создавать компенсационные фонды

С точки зрения защиты интересов должников в законопроекте установлен запрет на звонки коллекторов с 23:00 до 08:00. Кроме того, «при взаимодействии с должником представитель взыскателя обязан представляться, называя свои фамилию, имя отчество, должность, наименование взыскателя». Документ также запрещает коллекторам использовать оскорбления в адрес должника, причинять вред его здоровью и жизни, а также деловой репутации.

Законопроект будет накладывать ограничения по осуществлению звонков колелкторов должникам
Законопроект будет накладывать ограничения по осуществлению звонков колелкторов должникам

Участники рынка по-разному оценивают законопроект. По словам старшего вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, документ конкретизирует ответственность каждого участника процесса сбора долгов. «Сейчас одна из главных проблем - плохое качество данных о должнике. Зачастую запросы коллекторов в органы власти остаются без ответа. Если законодательно установить обязанность отвечать на такие запросы, то появится доступ к информации о заемщике из Минкомимущества, от судебных приставов. По прямым и косвенным данным можно будет узнать его истинную платежеспособность», - говорит Сергей Шпетер.

Участники коллекторского рынка не готовы однозначно оценить законопроект
Участники коллекторского рынка не готовы однозначно оценить законопроект

Впрочем, по мнению гендиректора Центра развития коллекторства Дмитрия Жданухина, у этого законопроекта не очень хорошие перспективы, так как он направлен в первую очередь на создание правового поля для бизнеса. «С точки зрения улучшения своего имиджа перед избирателями депутатам он будет неинтересен. А государству сейчас выгодно держать вопрос регулирования коллекторского рынка в подвешенном состоянии, нежели принимать этот закон, наделяя коллекторов дополнительными полномочиями», - считает Дмитрий Жданухин.

Однозначно то, что принятие закона о деятельности коллекторских организаций крайне необходимо
Однозначно то, что принятие закона о деятельности коллекторских организаций крайне необходимо

По мнению экспертов, подготовленный законопроект лишь отчасти может быть защитным инструментом для граждан. «Прописанные в нем запреты на определенные действия есть и в существующем законодательстве. Например, ночные звонки и угрозы жизни и здоровью запрещены и сейчас», - поясняет Дмитрий Жданухин.

Помимо прочего, законопроект о коллекторах должен защитить права должников
Помимо прочего, законопроект о коллекторах должен защитить права должников

    Комментарии государственных чиновников о коллекторстве

Путин призвал банки «не кошмарить» своих должников, ужесточая условия и сокращая сроки выплат по ипотечным кредитам, пообещав выдавать банкирам госгарантии через Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию с условием смягчения упомянутых договоров или передачей просроченных закладных государству.

Интервью Президента РФ В.В.Путина о том, как стоит строить свою деятельность коллекторам

На вопрос подмосковного бухгалтера об отказе ряда банков выдавать ипотечные кредиты, а также требованиях банкиров по их досрочному погашению Путин для затравки признал, что «проценты действительно поднимаются, это тоже результат кризиса финансового, отражение мирового финансового кризиса в нашей экономике». «Связано это и с тем, - полагает Путин, - что Центральный банк вынужден повышать ставку рефинансирования, а это в свою очередь связано с попытками ЦБ предотвратить отток капитала из страны».

Некоторые банковские учреждения начали поднимать проценты по ипотеке из-за экономического кризиса
Некоторые банковские учреждения начали поднимать проценты по ипотеке из-за экономического кризиса

Предложив «не вдаваться в теорию», премьер уточнил, что имеется «много предложений по поводу того, как можно нивелировать эти негативные последствия для потребителей, как можно стимулировать потребительский спрос, в том числе в жилищном строительстве». «Что касается требования банков по ускоренному погашению кредитов, это, как правило, лежит проблема в гражданской правовой сфере», - пояснил Путин далее.

Штрафы за досрочное погашение кредитов должны быть урегулированы на законном уровне
Штрафы за досрочное погашение кредитов должны быть урегулированы на законном уровне

«Если в договоре есть оговорка о том, что в случае падения стоимости залоговой массы, то есть снижения заложенной под этот кредит квартиры, банк имеет право потребовать довнесения такой залоговой массы, а, как правило, это требование выражается в предложении погасить часть основного долга досрочно, то формально, юридически банк имеет на это право», - считает он.

Юридически и формально, банковские учреждения не имеют права требовать досрочного погашения ипотеки
Юридически и формально, банковские учреждения не имеют права требовать досрочного погашения ипотеки

«Но лучше бы ему этого не делать, - продолжал он, - потому что на самом деле это проблема не только заемщика, но и проблема кредитора». «Заложенное имущество, квартиру, девать-то банку некуда», - пояснил премьер. Путин считает «возможным сделать через систему Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию выдавать государственные гарантии, которыми банк может воспользоваться для того, чтобы решить свои финансовые проблемы, получая соответствующую поддержку Центрального банка, и не кошмарить своего кредитора, своего клиента». «Я думаю, так будет лучше для всех», - резюмировал он.

Центральный банк Российской Федерации лично оказывал банкам поддержку в 2008, чтобы те не давили на клиентов
Центральный банк Российской Федерации лично оказывал банкам поддержку в 2008, чтобы те не давили на клиентов

По словам Путина, он «понимает людей, которые оказались в этом положении». «Это действительно очень острые жизненные ситуации, если человек и работу теряет, либо в связи с имеющимися проблемами в экономике и финансовой сфере сокращается рабочая неделя, зарплата резко падает, нужно еще и кредит выплачивать. Что делать в этом случае? Может ли государство помочь?» - задался он вопросом.

Финансовый кризис 2008-2009 г.г. привел к тому, что средний класс не смог платить по ипотеке
Финансовый кризис 2008-2009 г.г. привел к тому, что средний класс не смог платить по ипотеке

«Может и должно помочь. Как? Первое предложение такое - для людей, которые утратили работу, либо для людей, которые столкнулись с резким понижением своих доходов, еще раз хочу сказать: мы планируем выставлять перед банками государственную гарантию через систему Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

К тем людям, которые потеряли работу и не смогли платить по ипотеке, Правительство рекомендовало проявить понимание
К тем людям, которые потеряли работу и не смогли платить по ипотеке, Правительство рекомендовало проявить понимание

АИЖК может в этом случае забирать закладные, предварительно требуя от банков перезаключения договоров с получателями кредитов, - подчеркнул премьер, добавив: - И, имея на руках эти закладные, банк может даже пополнить свою ликвидность, обращаясь в ЦБ». По его словам, надо «как можно быстрее реализовать сформулированное сейчас мною предложение, поскольку это и гражданам поможет, и банковскую систему будет оздоравливать».

Свои рекомендации по поддержке проблемных клиентов, Правительство подкрепило поддержкой Центрального банка
Свои рекомендации по поддержке проблемных клиентов, Правительство подкрепило поддержкой Центрального банка

Построение карьеры коллектора

Коллекторские агентства - одни из немногих счастливчиков, для которых кризис оказался благодатной почвой. Объемы просроченной задолженности, причем не только перед банками, увеличивались, и услуги по взысканию долгов становились все более востребованными. С восстановлением экономики коллекторские компании ощутили необходимость отказаться от универсальной работы и делают ставку на специализацию. Рынок в целом становится все более цивилизованным, не исключено, что механизм саморегулирования появится и в этой сфере, считают эксперты.

Все больший стпрос на рынке труда Российской Федерации появляется к профессии коллектора
Все больший стпрос на рынке труда Российской Федерации появляется к профессии коллектора

В условиях кризиса кредиторы перестали справляться с растущей лавинообразными темпами задолженностью. Финансовая нестабильность, оттягивание должниками сроков погашения задолженностей сыграли на руку коллекторам, которых стали все чаще привлекать как к досудебному взысканию долгов, так и уже в процессе исполнительного производства, говорит управляющий партнер РАУД Александр Митин. Управляющий партнер коллекторского агентства Morgan & Stout Димитриос Сомовидис, напротив, считает, что, конечно, в кризис растет объем проблемных долгов, однако объемы экономики уменьшаются, так что, выигрывая в коротком промежутке времени, коллекторы могут столкнуться со снижением объема предложения уже в среднесрочной перспективе.

Экономический кризис 2008 года привел к появлению огромного количества должников у банков
Экономический кризис 2008 года привел к появлению огромного количества должников у банков

«Коллекторский рынок может успешно развиваться только в рамках здоровой экономики», - считает эксперт. Сегодня в России насчитывается около тысячи коллекторских компаний, но только чуть более десятка можно отнести к крупным игрокам рынка. Много новых фирм появилось в конце 2008-го - начале 2009 года, однако не заработав «легких» денег, большинство из них исчезло.

Когда экономика здорова, коллекторская деятельность получает смысл, потому что долги начинают возвращиться
Когда экономика здорова, коллекторская деятельность получает смысл, потому что долги начинают возвращиться

Руководитель коммерческой службы Первого коллекторского бюро Александр Капустин отмечает, что в кризис качество передаваемых на сопровождение и переуступаемых банками долгов не стало лучше, соответственно, возросли издержки на взыскание, поддерживать эффективность взыскания на фоне снижения доходов населения стало значительно сложнее. «Рост объемов работы у коллекторов в кризис в большинстве случаев происходил за счет увеличения количества «плохих» долгов, процесс взыскания которых занимает длительное время и не всегда заканчивается положительным результатом - на фоне значительного увеличения количества заказов на работу не всегда происходит увеличение рентабельности», - добавляет генеральный директор Петербургского коллекторского агентства Кирилл Рединов.

Во время кризиса количество заказов в коллекторские агентства увеличивается, но выхлопа мало
Во время кризиса количество заказов в коллекторские агентства увеличивается, но выхлопа мало

С приходом кризиса наблюдался некоторый рост цен на коллекторские услуги, ряд компаний перешли на поэтапную оплату, отказавшись от оплаты по результату, отмечает заместитель директора «Юрколлегии» Наталья Мухина. По ее словам, также изменились критерии долга, в частности сократился период просрочки, увеличилась минимальная сумма долга, с которым готова работать компания.

После 2008 года на рынке труда коллекторов, наблюдался рост цен на их услуги по возврату долгов
После 2008 года на рынке труда коллекторов, наблюдался рост цен на их услуги по возврату долгов

Вопросы со свежей просроченной задолженностью банки, лизинговые, страховые компании, как правило, предпочитают решать самостоятельно, на более поздних этапах наименее затратно подключение коллекторов, однако решение принимается индивидуально в зависимости от статуса должника, суммы долга и других параметров. По мнению Романа Соболева из коллекторского агентств «Акцепт», специализированная организация, в которой сконцентрированы колл-центр, группы выезда, юридическая служба, работает более эффективно, чем отдельно взятые службы безопасности, менеджеры, юристы банков.

Если время просровенного кредта еще не велико, то кредитная организация сама пытаетс с ним разобраться
Если время просровенного кредта еще не велико, то кредитная организация сама пытаетс с ним разобраться

Директор департамента юридического консультирования и филиала консалтинговой группы «НЭО Центр» в Петербурге Владислав Мазурок добавляет, что деятельность по взысканию задолженности в глазах должника носит негативный характер, в условиях большого количества должников такое восприятие становится массовым. «В целях сохранения репутации целесообразно привлекать внешних специалистов, но не закрывать глаза на применяемые ими методы», - отмечает эксперт.

Когда время просрочки по кредиту уже превышает определенные сроки, их передают коллекторам
Когда время просрочки по кредиту уже превышает определенные сроки, их передают коллекторам

Крупные коллекторские агентства проводят работу в несколько этапов: сначала дистанционно уведомляя о необходимости погасить долг - по телефону, почтой (soft-collection), затем встречаясь с должником лично, в том числе и разыскивая его (hard-collection), и далее - обращаясь в суд и сопровождая исполнительное производство. В редких случаях агентство может инициировать и уголовное судопроизводство. «Возможно, высокая эффективность работы профессиональных долговых агентств будет способствовать тому, что банковское сообщество будет в будущем передавать портфели в работу и на более ранних стадиях», - не исключает Димитриос Сомовидис.

На первом этапе, коллекторское агентство пытается по телефону заставить клиента заплатить долг
На первом этапе, коллекторское агентство пытается по телефону заставить клиента заплатить долг

Не возьмется коллекторское агентство за взыскание долгов по кредитам, полученным с использованием мошеннических схем, долгов, не подтвержденных документально. Заместитель генерального директора «АФК-Аудит» Ксения Янковская отмечает, что агентства, которые действуют в рамках законодательства, скорее отказываются от «необеспеченной» задолженности, когда должник по сути банкрот или активы компании, которые могли бы при реализации погасить хотя бы часть претензий кредиторов, фактически отсутствуют, например, в сфере услуг. «Коллекторское агентство - это прежде всего коммерческая организация, и при принятии решения о работе с тем или иным долгом или пакетом определяющим критерием является возможность получения экономической выгоды при работе с проблемным активом», - говорит Кирилл Рединов.

За долги, деньги на которые были получены мошенническим методом, коллектор не возьмется
За долги, деньги на которые были получены мошенническим методом, коллектор не возьмется

В условиях начавшегося восстановления экономики услуги коллекторов продолжают оставаться востребованными, говорит Ксения Янковская. «Как минимум еще пару лет этот рынок будет стабилен», - считает она. Александр Капустин добавляет, что сейчас банки продолжают передавать на сопровождение коллекторским агентствам портфели долгов, причем довольно старых, портфели проблемных кредитов все чаще продаются, так как банкам необходима и такая возможность получения средств для того, чтобы вкладывать их в развитие бизнеса. Владислав Мазурок подчеркивает, что в посткризисных условиях коллекторские агентства должны более тщательно работать с просроченной задолженностью, могут происходить изменения в системе работы агентств с целью увеличения прибыльности, например, переход с агентской схемы работы с банком на выкуп долгов.

И даже после начала восстановления экономики, коллекторские агентства остаются востребованными
И даже после начала восстановления экономики, коллекторские агентства остаются востребованными

Ряд экспертов уверены, что коллекторский бизнес становится более цивилизованным. «Поднят вопрос о законе о коллекторской деятельности, обсуждается создание саморегулируемых организаций, что обуславливает динамичное развитие долгового рынка», - говорит представитель Балтийского коллекторского агентства Павел Бородкин. Александр Митин отмечает, что стало активно развиваться и антиколлекторское направление - появляются компании, которые представляют интересы должника на стадии переговоров или в судебных процессах. По мнению Александра Капустина, наметилась тенденция специализации компаний на каком-то конкретном этапе - дистанционном, выездном, судебном. «Существует и другое деление: часть агентств предпочитает наращивать собственный портфель в управлении за счет активного выкупа прав требований, другие - выступать в качестве внешнего агента, сопровождающего переданные ссуды», - говорит он.

В последнее время наблюдается тенденция к перемещению коллекторских методов  законную площадь
В последнее время наблюдается тенденция к перемещению коллекторских методов законную площадь

    Профессиональные качества коллектора

Любая профессия тесно связана со специализированным обучением. В настоящее время происходит становление такой профессии, как специалист по взысканию задолженности - коллектор. Увеличение объема просроченной задолженности ведет к развитию коллекторской деятельности, которая, в свою очередь, должна быть методически и образовательно обеспечена. При этом важно учитывать, что коллекторская деятельность синтетична, она сочетает в себе множество аспектов: юридических, организационных, психологических, этических и прочих.

Как выглядит работа типичного коллектора?

Вместе с тем, появляются собственно коллекторские технологии, не сводимые к отдельно существовавшим ранее методикам. Все это должно отражаться в образовательных программах, где наряду с методиками, разработанными в рамках практической психологии, юридическими знаниями, должны присутствовать синтетические коллекторские технологии. Отдельной специфической сферой становится корпоративное коллекторство, т.е. комплексное взыскание задолженности с организаций. В рамках этого направления активно развиваются гуманитарно-правовые технологии (PRаво), связанные с совместным использованием методов права и PR.

Функциональные обязанноысти коллекторов хорошо поддаются формализации
Функциональные обязанноысти коллекторов хорошо поддаются формализации

Сложность в создании собственно коллекторских образовательных программ связана с поиском базы для синтеза различных методик, а также рефлексии накопленного опыта. Рассмотрим, как сейчас выглядит сфера специализированного обучения. Существующие в настоящее время предложения на рынке обучения коллекторов можно разделить на несколько групп: психологические тренинги, юридические семинары, семинары на базе собственного опыта.

Некоторые коллекторские агентства пытаются разработать собственные курсы обучения сотрудников
Некоторые коллекторские агентства пытаются разработать собственные курсы обучения сотрудников

    Получение образования коллектора

Коллектор - специальность молодая. Профессиональных коллекторов пока не готовит ни одно учебное заведение. Поэтому при приеме на работу в коллекторское агентство никто не ожидает увидеть специалиста с многолетним опытом работы в этой сфере. Хотя определенные пожелания к соискателям все-таки есть. Приветствуется опыт работы в финансовой, банковской и юридической сфере. Это и понятно, ведь коллектор должен помочь должнику разобраться в схеме выплат, спланировать бюджет и схему погашения долга. Кроме того, нужно обладать компьютерными знаниями, уметь работать сбольшими объемами информации, ориентироваться в базах данных.

Образование коллектора не может дать ни одно учебное учреждение в мире и России
Образование коллектора не может дать ни одно учебное учреждение в мире и России

Впрочем, чтобы стать успешным коллектором, необязательно иметь диплом финансиста или юриста. В коллекторских агентствах нередко можно встретить людей и с другими специальностями - например, психолога или педагога. Работа коллектора  - это, прежде всего, общение с людьми, переговоры с должниками. Главное здесь - умение договариваться, мотивировать и убеждать. Плюс обладать хорошей стрессоустойчивостью, ведь зачастую должники - это люди,  оказавшиеся в непростой жизненной ситуации, и общение с ними требует особой выдержки и терпения. И даже если кандидат не имеет высшего образования, но демонстрирует хорошие коммуникативные навыки, знания человеческой психологии, а также готовность учиться и набираться опыта на практике, то у него есть все шансы проявить себя и стать хорошим взыскателем. И в этом состоит еще одна особенность профессии коллектора.

На практике оказывается, что не обязательно иметь диплом коллектора, можно быть финансистом
На практике оказывается, что не обязательно иметь диплом коллектора, можно быть финансистом

Сегодня многие коллекторские агентства охотно принимают на работу сотрудников с минимальным опытом работы или совсем без опыта и затем обучают их внутри компании. Так, в компании «Секвойя» разработан целый ряд тренингов, которые проводят собственные преподаватели (бизнес-тренеры) и которые помогают молодым сотрудникам разобраться в тонкостях профессии, а опытным постоянно повышать свой профессионализм и эффективность работы. Кроме того, первое время после обучения новичка курирует более опытный сотрудник-наставник - исправляет ошибки, помогает советом. Кстати, обучение проводится за счет компании и для сотрудника абсолютно бесплатно. Это большое преимущество для молодых специалистов, начинающих карьеру в коллекторском агентстве.

Более того, коллекторские агентства с большим удовольствием принимают на рабоут без опыта
Более того, коллекторские агентства с большим удовольствием принимают на рабоут без опыта

Если говорить о среднем возрасте сотрудников телефонных центров коллекторских агентств, то сегодня это, как правило, 23-25 лет. А вот личные встречи с должниками проводят более опытные сотрудники, возраст которых превышает 30 лет.

Чаще всего коллекторм работает молодой человек с высшим непрофильным образованием до 35 лет
Чаще всего коллекторм работает молодой человек с высшим непрофильным образованием до 35 лет

    Рабочее место будущего коллектора

Коллекторы работают в коллекторских агентствах. Индивидуальный предприниматель заниматься коллекторской деятельностью не имеет права. Профессия коллектора предполагает настойчивость, стрессоустойчивость, организованность, умение налаживать конструктивные отношения даже в конфликтной ситуации. Коллектору необходимо хорошо знать юридическую и финансовую сторону процедур истребования долга (внесудебной, досудебной, судебной). Знать инструменты управления долгами, возможности урегулирования долговых обязательств. Необходим опыт работы в финансовой или юридической сфере.

Местом работы коллектора обычно выспупает специально оборудованное коллекторское агентство
Местом работы коллектора обычно выспупает специально оборудованное коллекторское агентство

    Спрос на профессионалов коллекторов

Минэкономики представило проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», появления которого коллекторский рынок ждал последние три года. Согласно документу, коллекторы будут обязаны вступать в профильные саморегулируемые организации (СРО), обязательно страховать ответственность (на сумму от 5 млн руб.) и отвечать за недобросовестные действия. Описывает проект и правила поведения при работе с должниками: звонить им можно не чаще трех раз в день, запрещается писать «долговые» письма и скрывать, в чьих интересах работает коллектор.

В Российской Федерации разработано специальное законодательство по деятельности коллекторов
В Российской Федерации разработано специальное законодательство по деятельности коллекторов

Проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» опубликован вчера Минэкономики. Согласно пояснительной записке к документу, его необходимость «объясняется увеличением объема деятельности по взысканию просроченной задолженности… и одновременным отсутствием мер дополнительной правой защиты участников этой деятельности». По данным Банка России, на 1 января 2010 года объем просроченной задолженности по кредитам и прочим средствам, предоставленным физлицам, составлял 243 млрд руб., а на 1 июня 2011-го - уже 290,9 млрд руб. (6,5% всего объема кредитования населения).

Как защитить себя от коллекторов?

Документ Минэкономики впервые дает определение «коллекторской деятельности» как «юридических и фактических действий, совершаемых взыскателями, являющимися субъектами коллекторской деятельности, направленных на погашение должником задолженности». Коллекторы будут обязаны создать профильные СРО: они будут регламентировать их деятельность, вести единый реестр, реагировать на жалобы должников и т. д. Размер членского взноса компании для вступления в СРО составит от 100 тыс. руб., а обязанность участвовать в организации возникнет через год после принятия закона. Также предусмотрено страхование ответственности коллектора, минимальный размер страховой суммы - 5 млн руб. в год.

В законодательстве дано специальное определение понятию и профессии коллектора
В законодательстве дано специальное определение понятию и профессии коллектора

Регламентирует законопроект и все взаимоотношения между кредиторами, коллекторами и должниками. В частности, кредитору запрещается привлекать одновременно несколько агентов для взыскания одной и той же задолженности. Коллектор, в свою очередь, должен уведомить все стороны, если с одной из них у него есть аффилированность или личная заинтересованность. Данные о должниках коллекторы смогут получать от банков, в бюро кредитных историй, а также - по запросу - от госорганов. В процессе взыскания долга агент будет обязан раскрывать заемщику, в чьих интересах он действует. «Устанавливать контакт с должником» коллектор может по телефону (кроме периода с 22 до 6 часов), путем личной встречи, по почте (без упоминания на конверте, что письмо - «долговое»), через интернет и мобильный телефон. Но надоедать должнику законом запрещается - обращаться к нему можно не более трех раз в сутки и не чаще, чем два раза в течение часа. Должник, в свою очередь, может потребовать прекратить взаимодействие с ним в любой форме, за исключением письменной.

В настоящее веремя российские законодатели готовят еще несколько проектов по регулированию коллекторов
В настоящее веремя российские законодатели готовят еще несколько проектов по регулированию коллекторов

За недобросовестные действия коллектора в отношении должника предлагается ввести административную ответственность (штраф в размере 2,5-5 тыс. руб.). Если же коллектор переходит на сторону должника, помогая ему уклониться от возврата долга - кредитор может потребовать возмещения убытков.

За нарушение прав должников и недобросовестное отношение к ним будет введена отвественность
За нарушение прав должников и недобросовестное отношение к ним будет введена отвественность

Идея регулирования коллекторского рынка РФ обсуждается в течение последних трех лет, наиболее популярной эта тема была в период кризиса, напоминает председатель совета директор БКБ «Руссколлектор» Илья Фомин. С инициативой уже выступали профильные ассоциации (проект федерального закона «О коллекторской деятельности»), депутаты Госдумы (проект закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании задолженности») и само Минэкономики - но ни один из проектов не дошел до стадии закона. Последний раз Минэкономики обещало подготовить закон до конца 2010 года. «В настоящее время коллекторская деятельность не урегулирована специальными законами, разработан только кодекс профессиональной этики коллектора, однако не все соблюдают и его нормы»,- говорит партнер юридической фирмы «Некторов, Савельев и партнеры» Александр Некторов.

Глобальный экономический кризис порадил рост спроса на коллекторов в том числе и в России
Глобальный экономический кризис порадил рост спроса на коллекторов в том числе и в России

В услугах коллекторов чаще всего нуждаются банки, которые работают с высокорискованным сектором потребкредитования. Используются две основные схемы по взысканию долгов: через коллекторские агентства (собственные или независимые) либо самостоятельно через внутреннюю службу безопасности и юротдел. В последнем случае, как правило, действия ограничиваются обзвоном должников и помощи приставам в розыске имущества заемщиков. «На банки, которые сами занимаются взысканием долгов, будут распространяться ограничения закона по действиям в отношении должника, например, лимит звонков»,- уточняет господин Некторов. По словам начальника юридического управления Мастер-банка Алексея Дубровского, при просрочке возврата кредита до полугода банки обычно сами пытаются взыскать долги, а при просрочке больше 180 дней - продают задолженность, так как в этом случае банк обязан зарезервировать денежные средства в ЦБ на 100% суммы долга.

Услуги коллекторов чаще всего нужны банкам, которые не могут сами справиться с большим количеством должников
Услуги коллекторов чаще всего нужны банкам, которые не могут сами справиться с большим количеством должников

Закон ударит в первую очередь по мелким коллекторам - из-за необходимости страхования ответственности, однако, по мнению самих участников рынка, с принятием закона их бизнес не станет более «теневым». «Большинство коллекторов предпочтут вступить в СРО и работать по закону»,- говорит гендиректор коллекторского «Центр-ЮСБ» Александр Федоров. Это обусловлено тем, что банковский сектор - один из самых зарегулированных и контролируемых, а значит, работать с сомнительными партнерами они не будут, добавляет он. На запрос «Ъ» о перспективах рассмотрения инициативы Минэкономики в Госдуме ведомство вчера не ответило.

Новый закон по регулированию рынка коллекторства заставит применить дополнительные меры страхования
Новый закон по регулированию рынка коллекторства заставит применить дополнительные меры страхования

    Размер заработной платы коллектора

Скажем сразу: в своей работе коллекторы с «живыми» деньгами дела не имеют. Они только убеждают клиента оплатить задолженность через банк. Заработок коллектора складывается из двух составляющих: фиксированной части и процентов от собранной просроченной задолженности. Размер второй составляющей зависит от эффективности работы самого коллектора - проще говоря, от его личностных качеств и нацеленности на результат. Так что всё в ваших руках! При упорной работе профессия коллектора может приносить очень высокий доход, размер которого неограничен!

Размер заработной платы коллектора зависит от количества возвращенных долгов клиентов
Размер заработной платы коллектора зависит от количества возвращенных долгов клиентов

    Сходство коллектора с судебным приставом

У сотрудников ФССП уходит много времени на поиск источников погашения задолженности. После того как приставы получают судебное решение о взыскании с должника денег в пользу банка, они начинают выяснять, каким имуществом и какими доходами располагает гражданин. В этих целях делаются запросы в ГИБДД, в банки. Если выясняется, что неплательщик владеет каким-либо имуществом, например автомобилем, то оно будет взыскано в счет покрытия долга. Также приставы могут явиться домой к должнику в строго установленное законом время (с 06.00 до 22.00) и описать имущество.

Судебыне приставы занимаются тем ,что приводят судебные решения по должникам в исполнение
Судебыне приставы занимаются тем ,что приводят судебные решения по должникам в исполнение

Но по закону они не имеют права наложить арест на предметы первой необходимости (например, холодильник, посуду). Еще одним источником погашения задолженности могут служить банковские счета должника, на которые приставы накладывают арест. Правда, для этого сначала необходимо выяснить, в каком банке у неплательщика был открыт счет. Если должник продолжает работать, то приставы имеют право ежемесячно вычитать из его зарплаты деньги (до 50%) в счет погашения долга.

Судебные приставы могут ежемесячно забирать половину зарплаты должника в оплату кредиторам
Судебные приставы могут ежемесячно забирать половину зарплаты должника в оплату кредиторам

Коллекторы в последнее время все активнее «подменяют» судебных приставов в рамках взыскания долгов по исполнительным листам. Так, в настоящее время в объеме бизнеса НСВ соответствующее направление занимает 7% против 5% в 2011 году. Как отметили в НСВ, в связи с ростом портфеля на стадии сопровождения исполнительного производства создано профильное подразделение компании. В других коллекторских агентствах этот показатель также растет. В Столичном коллекторском агентстве, например, он равен 5% и увеличился по сравнению с предыдущими годами.

Иногда сотрудники коллекторских агентств ведут себя так, как будто это они судебные приставы
Иногда сотрудники коллекторских агентств ведут себя так, как будто это они судебные приставы

Этот сегмент интересен коллекторам потому, что их работа до сих пор не регулируется специальным законом. Более того - подготовленный Минэкономразвития проект (будет рассматриваться во втором чтении осенью 2013 года) фактически лишает «сборщиков» наиболее эффективного и распространенного способа взыскания долгов - возможности общения с должником по телефону и личных встреч с ним. Такое положение приводит к тому, что проштрафившиеся заемщики игнорируют звонки и письма из агентств, а кредиторы предпочитают подавляющую часть просрочки собирать самостоятельно - в досудебном порядке. Но если дело дошло до суда и по результатам его рассмотрения получен исполнительный лист, банки, как правило, рассчитывают на помощь коллекторов, у которых подчас гораздо больше ресурсов, чем у приставов.

Чаще всего коллекторы выбивают долги при помощи совершения массовых звонков клиентам
Чаще всего коллекторы выбивают долги при помощи совершения массовых звонков клиентам

- Более эффективная деятельность коллекторов объясняется меньшими объемами находящихся у них в производстве дел в расчете на каждого сотрудника, нежели у приставов (у приставов количество исполнительных производств на одного сотрудника зачастую достигает 1000 дел и более), - считает начальник претензионно-искового отдела банка «Стройкредит» Владимир Дмитриев. - Таким образом, у коллекторов есть возможность уделить каждому конкретному делу больше внимания. Кроме того, играет роль наличие финансовой заинтересованности работников коллекторских агентств в получении результата: их заработная плата обычно напрямую зависит от количества взысканных денежных средств.

По статистике оказывается, что деятельность коллекторов более эффективна, чем судебных приставов
По статистике оказывается, что деятельность коллекторов более эффективна, чем судебных приставов

- Объемы дел в работе службы судебных приставов колоссальные, и, разумеется, внимательно обрабатывать все дела они физически не могут, - говорит замгендиректора Агентства финансовой и правовой безопасности Федор Казаков. - Поэтому, приставы-исполнители меньше всего выделяют времени на переговорный процесс с должником, поиск компромиссных решений проблемы, то есть все те аспекты, которыми занимаются коллекторы. У приставов недостаточно ресурсов, именно поэтому эффективность их взыскания в 2-3 раза хуже, нежели от них ожидается.

Дел в производстве судебных приставов на столько много, что они не успевают справляться
Дел в производстве судебных приставов на столько много, что они не успевают справляться

В свою очередь, замначальника правового управления ФССП Игорь Селионов указывает, что пока закон о коллекторской деятельности не принят, «сборщики» зачастую используют незаконные методы давления на должников, включая звонки на работу, домой в любое время, а также дискредитацию должников.

Что будет, если перестать платить по кредиту?

Учитывая высокие темпы роста рынка потребкредитования (согласно прогнозу ЦБ, они составят 25-30% до конца 2013 года), можно прогнозировать увеличение объема долгов по исполнительным листам, передаваемых на сопровождение коллекторским агентствам, говорят опрошенные «Известиями» эксперты. По итогам 2014 года деятельность по представлению интересов клиента на этапе исполнительного производства в объеме бизнеса коллекторов достигнет 10%, прогнозирует старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер. Прогноз предправления банка «БКС Премьер» Эмиля Юсупова: объем переданных коллекторам средств увеличится на 10-15%, а в 2014 году - еще на 30%. Прирост будет составлять 25-30% в течение следующих 12 месяцев, считает Казаков.

Количество потребительских кредитов все больше растет в последнее время, а значит и долгов
Количество потребительских кредитов все больше растет в последнее время, а значит и долгов

    Опасность профессии коллектора

Казалось бы, требуя вернуть долг, коллектор отстаивает законность. Но вы не найдёте человека, не связанного с банком или коллекторским агентством, который считал бы коллектора защитником справедливости. Дело в том, что для многих людей даже небольшой кредит - это источник нервозности и напряжения. Но всё ещё хуже, если по кредиту набираются долги. В каких ситуациях банки привлекают коллекторов для работы с обычными гражданами? По оценкам специалистов, 70% проблем - долги по потребительским кредитам. Это суммы относительно небольшие, но, как правило, в долг ради покупки холодильника влезают люди небогатые. 15 % приходится на автокредиты и ещё 15% - ипотека.

Суммы по потребительским кредитам не очень большие, но коллекторы все равно ими занимаются
Суммы по потребительским кредитам не очень большие, но коллекторы все равно ими занимаются

Чем важнее покупка, чем выше сумма кредита, тем болезненнее эта ситуация для должника. Представьте себе состояние человека, который может потерять за долги свою квартиру! Поэтому работу коллектора можно смело отнести к числу опасных. Чтобы защититься от коллектора, человек может обратиться к антиколлектору - это относительно мирный вариант. Но если коллектор ведёт себя слишком агрессивно и нагло, его могут обвинить в разбое, вымогательстве, в нарушении неприкосновенности личной жизни. А иногда и поколотить. Если вы решили стать коллектором, помните, что любое действие рождает противодействие.

Нужно понимать, что деятельность коллекторов не всегда оказывается законной
Нужно понимать, что деятельность коллекторов не всегда оказывается законной

    Узаконивание деятельности коллектора

В ближайшее время (март 2015 г.) в трудовых книжках россиян может появиться запись "коллектор", сообщает"Российская газета".  Должникам теперь можно забыть про жесткие методы выколачивания денег, которые раньше себе позволяли некоторые непрофессионалы. Национальный совет при президенте РФ по профессиональным квалификациям утвердил профстандарт "специалиста по коллекторской деятельности". Он нужен для дополнительной защиты прав кредиторов и потребителей финансовых услуг, говорит координатор проекта по разработке профстандартов, доцент Финансового университета при правительстве РФ Каринэ Арамян.

В Российской Федерации будет осуществляться подготовка специалистов по специальности коллекторство
В Российской Федерации будет осуществляться подготовка специалистов по специальности коллекторство

- Коллектор должен уметь корректно контактировать с должниками и поручителями на ранних стадиях взыскания задолженности, - рассказала она. - Основная его цель - квалифицированно мотивировать людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, на погашение долгов. Это значит, что коллекторы должны инициировать процедуры отсрочки, реструктуризации задолженности на разных этапах, исходя из индивидуальных возможностей заемщиков.

К коллекторам выдвигается требование корректного общения с должниками, по законодательству
К коллекторам выдвигается требование корректного общения с должниками, по законодательству

Стандарт одобрен Центробанком, минфином, профсоюзами и профессиональным банковским сообществом. Добавим, что финансовые вузы страны будут корректировать свои образовательные программы для подготовки специалистов этого профиля. На сегодняшний день россияне должны банкам 665 миллиардов рублей. Половина из них передана на взыскание коллекторам.

Стандарт по подготовке будующих коллекторов рассмотрели уже профильные министерства РФ
Стандарт по подготовке будующих коллекторов рассмотрели уже профильные министерства РФ

    Перспективы профессии коллектора

Какие же возможности и перспективы открываются перед человеком, решившим попробовать свои силы в профессии коллектора? Во-первых, в этой профессии, как ни в какой другой, можно развить свои коммуникативные навыки - научиться общаться с людьми на любом уровне сложности. Ведь несмотря на то, что коллекторы общаются с клиентами по заранее подготовленным сценариям, каждый человек и каждая ситуация уникальны.

Начиная карьеру коллектора, специалист задается вопросом, какие его ждут перспективы
Начиная карьеру коллектора, специалист задается вопросом, какие его ждут перспективы

Во-вторых, работа коллектора - это плодотворный обмен опытом в команде. Коллекторы всегда учатся, перенимают ценные практические наработки у своих коллег, что позволяет постоянно развиваться и расти профессионально. Нередко, начиная свою профессиональную деятельность в качестве коллектора в телефонном центре, молодой специалист переходит затем на работу в смежные подразделения: продажи, риски, финансовый департамент.

Спецификой профессии коллектора является то, что это командная работа в первую очередь
Спецификой профессии коллектора является то, что это командная работа в первую очередь

В-третьих, бесплатное обучение профессии. Причем это не только подготовка новичков, о чем мы уже говорили, но и различные программы повышения квалификации, которые агентства регулярно предлагают своим более опытным сотрудникам. Если говорить о перспективах карьерного роста, то здесь коллекторские агентства также выгодно отличаются от других компаний финансового рынка. Продвижение тут происходит куда более стремительно, чем, скажем, в банковских или страховых компаниях. Коллекторские агентства растут очень динамично, так что и управленческих кадров им требуется все больше и больше. Так что шансов преуспеть в карьере и быстро стать руководителем здесь намного больше!

Подготовка специалистов коллекторов в настоящее время осуществляется на бесплатной основе
Подготовка специалистов коллекторов в настоящее время осуществляется на бесплатной основе

Если же поработав какое-то время коллектором, специалист решит сменить направление деятельности, то он без труда сможет найти себя во многих сферах - будь то банк, страховая, производственная или дистрибьюторская компания. Кстати, навыки, которые приобретает коллектор, нередко оказываются полезными и в жизни. Ведь умение договариваться с кем угодно и о чем угодно дорого стоит. А если профессия  помогает быть на высоте в любой ситуации - так ли уж это мало?!

В целом, професси коллектор в будующем пророчат большие перспективы с высокой зарплатой
В целом, професси коллектор в будующем пророчат большие перспективы с высокой зарплатой

Коллекторское агенство, как место работы коллектора

Коллекторское агентство - это компания, которая специализируется на сборе долгов. В большинстве случаев агентство занимается возвратом долгов перед банками как физлиц, так и юрлиц. Оно может полностью выкупить портфель кредитов у банка, то есть заключить с ним договор цессии, или взыскивать задолженность по агентской схеме, иначе говоря - по поручению кредитной организации.

Пример типичной работы коллекторского агенства

В кризис работа коллекторов стала более востребованной, однако некоторые из них активно используют такие методы работы с должниками, как преследование и угрозы. В результате Ропотребнадзор поставил вопрос о признании незаконной деятельности коллекторов, посчитав работу судебных приставов достаточной для возврата долгов. Сами коллекторы, чтобы создать правовое поле для своей работы, подготовили законопроект о коллекторской деятельности и надеются на его принятие.

Чаще всего коллекторы объединяются в коллекторские агентства, чтобы работать более эффективно
Чаще всего коллекторы объединяются в коллекторские агентства, чтобы работать более эффективно

    Формы создания коллекторского агенства

Высокая конкуренция на рынке юридических услуг, особенно в крупных городах, в настоящее время очевидна практически всем. В результате юридические фирмы активно осваивают смежные сферы бизнеса. Одной из наиболее перспективных и доходных является область коллекторских услуг, т.е. конвейерного взыскания больших объемов задолженности для кредитных и иных организаций.

Коллекторское агентство может быть основано на базе нескольких видов фирм
Коллекторское агентство может быть основано на базе нескольких видов фирм
        Коллекторское агентство на базе юридической фирмы

 Доходность взыскания в рамках коллекторского подхода должна быть особо очевидна юристам, т.к. именно по поводу стоимости правового сопровождения (особенно размера предоплаты) часто возникают споры с клиентом. В коллекторской деятельности такие споры намного менее вероятны, т.к. чаще всего клиент платит процент от фактически взысканных сумм. Соответственно, доходность достаточно легко подсчитать и предсказать, если знаешь средний процент взыскания и характеристики долгов, а эта информация, как правило, появляется уже через несколько месяцев работы.

Юристы эффективнее всего могут предусмотреть, сколько можно заработать на коллекторстве
Юристы эффективнее всего могут предусмотреть, сколько можно заработать на коллекторстве

Отдельно отмечу дополнительный положительный, можно сказать, синергетический эффект выхода на рынок коллекторских услуг для юридической деятельности. Благодаря распространению информации об оказании коллекторских услуг, как показывает опыт Центров ЮСБ и их партнеров по всей России, за такими услугами обращается большое количество клиентов, проблемы которых не вписываются в рамки стандартной конвейерной работы по взысканию задолженности. Нестандартность заключается в больших суммах долга, спорности его оснований, особенностях поведения должника, особенно если им является юридическое лицо. Клиентам с такими долгами требуются уже «полномасштабные» юридические услуги, в которых для эффективности можно использовать элементы коллекторской деятельности (досудебные переговоры, направление группы выезда и т.д.).

Дополнительным плюсом создания коллекторского агентства на базе юридической фирмы является его специализицая
Дополнительным плюсом создания коллекторского агентства на базе юридической фирмы является его специализицая
        Коллекторское агентство на базе охранной организации

В настоящее время в России активно развивается коллекторский бизнес, становится все больше организаций, занимающихся профессиональным взысканием задолженности. Часть подобных организаций создается на базе охранных предприятий. Рассмотрим особенности создания и развития коллекторских агентств на базе охранной организации, конкурентные преимущества и возможные слабые стороны таких фирм. Основными факторами, которые способствуют созданию на базе фирмы, оказывающей охранные услуги, коллекторского агентства являются:

Коллекторское агентство может быть основано также и на базе охранного агентства
Коллекторское агентство может быть основано также и на базе охранного агентства

- развитая материальная база и отчасти подготовленный персонал для hard-collection, т.е. взыскания задолженности с помощью личного общения с должником;

В охранном агентстве уже подготовленный персонал дял взыскания долгов с недобросовестных клиентов
В охранном агентстве уже подготовленный персонал дял взыскания долгов с недобросовестных клиентов

- часто у охранного предприятия уже есть клиенты, для которых могут оказаться актуальными коллекторские услуги;

У охранного агентства может уже оказаться собственная база должников, с которыми нужно работать
У охранного агентства может уже оказаться собственная база должников, с которыми нужно работать

- эффективности коллекторской деятельности может способствовать наличие охранной или детективной лицензии;

Охранное агентство может иметь несколько детективов и лицензию на их деятельность
Охранное агентство может иметь несколько детективов и лицензию на их деятельность

- охранному коллекторскому агентству часто проще, чем другим организациям, взаимодействовать по вопросам взыскания задолженности с государственными органами, особенно правоохранительными.

Охранные агентства часто имеют налаженный контакт с правоохранительными органами
Охранные агентства часто имеют налаженный контакт с правоохранительными органами

При создании коллекторского агентства на базе охранной организации, прежде всего, необходимо определиться с целями. Желаемым результатом может быть создание универсального или специализированного коллекторского агентства. Первый вариант, естественно, более сложен. Универсальное агентство по взысканию задолженности должно оказывать услуги не только по hard-collection, но и на стадиях soft- и legalcollection.

При выборе фирмы, на базе которой будет создано коллекторское агентство, нужно определиться с целями
При выборе фирмы, на базе которой будет создано коллекторское агентство, нужно определиться с целями

    Права коллекторского агентства

Права коллекторских агентств, как субъектов коллекторской деятельности и иных уполномоченных кредитором лиц, устанавливаются статьей 9 законопроекта "О взыскании просроченной задолженности". Так, в соответствии с проектом, права коллекторских агенств включают в себя следующее:

- права коллекторских агенств требовать от кредитора обеспечения доступа в полном объеме к документации, необходимой для осуществления деятельности по взысканию задолженности;

Коллекторы имеют право требовать от кредитной организации полного доступа к документации по делу
Коллекторы имеют право требовать от кредитной организации полного доступа к документации по делу

- права коллекторских агенств получать у кредитора разъяснения и дополнительные сведения, необходимые для осуществления деятельности по взысканию задолженности;

Сотрудники коллекторского агентства должны расчитывать на получение необходимых разъяснений от банка
Сотрудники коллекторского агентства должны расчитывать на получение необходимых разъяснений от банка

- права коллекторских агенств устанавливать контакт с должником, используя телефонные звонки, личные встречи, почтовые отправления по адресу проживания (работы), электронные письма (в сети Интернет), текстовые сообщения на мобильный телефон, иные способы установления контакта с должником, не противоречащие действующему законодательству;

Коллекторы имеют право устанавливать контакты с должниками банков так, как посчитают нужным
Коллекторы имеют право устанавливать контакты с должниками банков так, как посчитают нужным

- права коллекторских агенств требовать от кредитора денежного вознаграждения за осуществление деятельности по взысканию задолженности в соответствии с условиями договора;

За возвращение долгов, коллкторские агентства должны получать оплату от кредитных организаций
За возвращение долгов, коллкторские агентства должны получать оплату от кредитных организаций

- права коллекторских агенств требовать от должника возмещения своих расходов, понесенных в связи с осуществлением деятельности по взысканию просроченной задолженности.

Также сотрудники коллекторских аентств могут потребовать возмещение расходов от должников
Также сотрудники коллекторских аентств могут потребовать возмещение расходов от должников

Кроме этого, коллекторские агентства имеют дополнительные права:

- право коллекторского агентства собирать сведения, необходимые для осуществления коллекторской деятельности, в том числе запрашивать информацию (справки, характеристики и иные документы) у органов государственной власти, органов местного самоуправления, а также общественных объединений и иных организаций, за исключением сведений, являющихся государственной тайной;

Сотрудники коллекторскиго агентства могут собирать все необходимые им данные для рассделования
Сотрудники коллекторскиго агентства могут собирать все необходимые им данные для рассделования

- право коллекторского агентства опрашивать лиц, предположительно владеющих информацией, необходимой для осуществления коллекторской деятельности, только с предварительного согласия указанных лиц;

Сотрудники коллекторского агентства могут даже проводить опрос лиц, приближенных к должнику
Сотрудники коллекторского агентства могут даже проводить опрос лиц, приближенных к должнику

- право коллекторского агентства организовывать проведение торгов по продаже заложенного имущества или имущественных прав в установленном законом или договором между кредитором и должником порядке;

На базе коллекторского агентства могут быть организованы торги по продаже залогового имущества
На базе коллекторского агентства могут быть организованы торги по продаже залогового имущества

- право коллекторского агентства принимать под охрану или на хранение арестованное имущество должника, а также имущество выселенного должника с отнесением расходов на охрану или хранение на кредитора на основании соответствующего договора с кредитором;

Коллекторские агентства имеют право на хранение конфискованного имущества у должников
Коллекторские агентства имеют право на хранение конфискованного имущества у должников

- право коллекторского агентства представлять интересы должника при заключении сделок по распоряжению предметом залога на основании доверенности от должника;

Должник должен понимать, что коллектор может распоряжаться залоговым имуществом от его имени
Должник должен понимать, что коллектор может распоряжаться залоговым имуществом от его имени

- право коллекторского агентства отказаться от осуществления коллекторской деятельности в случаях, если кредитор нарушил условия договора на осуществление коллекторской деятельности, не обеспечил предоставление необходимой информации об объекте коллекторской деятельности;

Если кредитная организация не выполняет своих обязательств, то коллектор может отказаться от обязанностей
Если кредитная организация не выполняет своих обязательств, то коллектор может отказаться от обязанностей

- право коллекторского агентства производить оценку платежеспособности юридических и физических лиц в целях профилактики возникновения просроченной задолженности и выработки скоринговых программ;

Специалисты коллекторского агенства должны быть способны дать оценку платежеспособности должника
Специалисты коллекторского агенства должны быть способны дать оценку платежеспособности должника

- права коллекторских агентств с согласия кредитора осуществлять реструктуризацию задолженности должника, прощение задолженности или ее части, предоставлять должнику рассрочку погашения задолженности;

Представители коллекторского агентства могут стать инициаторами реструктуризации долга заемщика
Представители коллекторского агентства могут стать инициаторами реструктуризации долга заемщика

- права коллекторов по своему усмотрению выбирать саморегулируемую организацию коллекторов;

Коллектор, как физическое лицо, сам может выбрать агентство, в котором больше хочет работать
Коллектор, как физическое лицо, сам может выбрать агентство, в котором больше хочет работать

- право коллекторов создавать в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, ассоциации (союзы) для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, удовлетворения их научных, информационных и профессиональных интересов, решения иных совместных задач субъектов коллекторской деятельности;

Коллекторы со всей территории Российской Федерации имеют право создавать ассоциации
Коллекторы со всей территории Российской Федерации имеют право создавать ассоциации

- право коллекторов при наличии соответствующего условия в договоре на осуществление коллекторской деятельности принимать на счет, указанный в договоре на осуществление коллекторской деятельности для приема денежных средств от должников кредитора.

У коллекторов есть право принимать на счет своей организации денежные средства клиентов
У коллекторов есть право принимать на счет своей организации денежные средства клиентов

    Стоимость услуг коллекторского агенства

Коллекторные агентства не являются благотворительными организациями, а зарабатывают на рынке взыскания долгов. Сумма вознаграждения коллекторного агенства по взысканию долгов в сфере жилищно-коммунального хозяйства составляет 12-15% от суммы взысканной задолженности. Что касается объема долгов, которые могут взыскать коллекторы, то 50% взыскиваемости - это самый оптимистичный вариант. Сумма вознаграждения коллекторного агентства, и возможность наиболее полно взыскать долг зависит от множества факторов, таких, как срок просрочки платежа, момент передачи долга в коллекторное агентство, личность должника и т.д. Но уже по приведенным данным можно предположить, что коллекторные агентства смогут заработать до 13 млрд. рублей только по долгам населения перед предприятиями жилищно-коммунального хозяйства или до 30 млрд. рублей по долгам всех потребителей услуг ЖКХ.

По статистике, коллекторские агентства могут возвращать не более 50 процентов задолженностей клиентов
По статистике, коллекторские агентства могут возвращать не более 50 процентов задолженностей клиентов

Естественным регулятором роста коллекторного бизнеса выступают и представители государственных структур, которые в последнее время обращают пристальное внимание на деятельность этого сегмента рынка. В ближайшие 3 года государственные органы предпримут попытки «узаконивания» и «регулирования» данного бизнеса. Появятся четко прописанные условия, которым должно будет отвечать профессиональное коллекторное агенство. Это не только сократит число непрофессиональных коллекторных агентств, но и привлечет к ответственности недобросовестных коллекторов.

Методы, которые применяют коллекторские агенства

Учитывая серьезную социальную значимость вопроса, очевидна важность совместной конструктивной работы участников коллекторного рынка и органов государственной власти над созданием справедливых и эффективных механизмов регулирования коллекторной деятельности как в целях защиты прав граждан, так и в целях поддержки эффективного функционирования финансовой системы.

Работа коллекторских агентств становится более плодотворной, если они сотрудничают с местной властью
Работа коллекторских агентств становится более плодотворной, если они сотрудничают с местной властью

    Регулирование работы коллекторского агенства

Уже сейчас эта работа успешно проводится. Законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» включен в план подготовки проектов нормативных актов, реализующих дополнительную защиту потребителей финансовых услуг, утвержденный Правительством РФ, и предварительный план мероприятий по реализации Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года. Во втором квартале текущего года законопроект должен быть внесен в Правительство.

Деятельность коллекторских агентств регулируется законом О деятельности по взысканию просроченной задолженности
Деятельность коллекторских агентств регулируется законом О деятельности по взысканию просроченной задолженности

Ключевой фактор успеха коллекторного агенства - это коммуникации, переговоры с должником. В отличие от методов государственных органов, которые заключаются в основном в штрафных санкциях, мы договариваемся, ищем пути и источники возврата долга. Очень часто на компании накладываются санкции. Организации обращаются в суд и часто выигрывают хозяйственные споры у налоговых органов. В результате таких тяжб у компании заморожена часть средств, которые могли бы быть направлены на поддержание оборотных средств. Суды, и без того перегруженные работой, вынуждены месяцами рассматривать эти споры. В результате теряют все, а главным образом российская экономика. Поэтому в данном вопросе, помимо самого сбора задолженности, коллекторному агенству будет отводиться также роль консультанта и советника.

Важнее всего, чтобы коллектор смог вести переговоры с должником для достижения уплаты долга
Важнее всего, чтобы коллектор смог вести переговоры с должником для достижения уплаты долга

Борьба самых известных пранкеров с коллекторами

Основной принцип работы телефонных мошенников – втянуть человека в разговор. Несколько психологических манипуляций - и «клиент» уже готов назвать свой пин-код от пластиковой карты, перевести деньги на незнакомый номер, купить ненужный товар втридорога и пр. Чтобы не стать жертвой, эксперты рекомендуют вообще не разговаривать с незнакомцами или, в крайнем случае, быстро записать номер звонящего и, не вдаваясь в подробности разговора (например, сославшись на занятость), договориться о звонке позже. Главное, понять одну простую мысль - если телефон используется без разрешения владельца, то звонящий уже поступает нечестно, а, значит, доверия к нему быть не должно. Достаточно просто относиться к своему номеру телефона как к личному имуществу, которым могут пользоваться только с разрешением владельца. Если такового разрешения нет, то звонок незнакомца не более чем попытка завладеть чужим имуществом. Такой подход на 99% гарантирует, что человек не станет жертвой обычных мошенников. Впрочем, для растущей армии поклонников клиентского пранка и такие звонки - настоящий подарок.

Одним из самых эффективных методов борьбы с коллекторами в России стал пранк
Одним из самых эффективных методов борьбы с коллекторами в России стал пранк

    Пранкер Евгений Вольнов принимает звонки от коллекторов

Евгений Вольнов - известный пранкер и деятель Интернета. Евгений Вольнов (он же Микита Андреевич Кувиков) - интеллектуальный продукт нашего времени (правда не окончивший и 9 классов). Гениален в мастерстве психологической импровизации и творческом преломлении стереотипов мышления. В своих телефонных розыгрышах часто использует ненормативную лексику, переступает общественные нормы морали и нравственности, чем вызывает бурную реакцию негодования, выводит собеседника из равновесия, провоцирует взрыв эмоций вплоть до исступления. Обладает артистизмом, ярким талантом перевоплощения, меняет образы людей, мастерски владеет компьютерными технологиями, в том числе, тембральным изменением голоса (Voice Morpher). Вызывает как ненависть объектов телефонного розыгрыша (пранка), так и восхищение слушателей, в зависимости от их социального статуса и зрелости мышления.

Аватарка, под которой всем известна личность Евгения Вольнова в интеренет
Аватарка, под которой всем известна личность Евгения Вольнова в интеренет
Евгений Вольнов в гостях у Первого канала
        Общение Евгения Вольнова с коллекторами Morgan&Stout

Серия звонков от коллекторов Morgan&Stout ничем не хуже уже полюбившегося банка Хоум Кредит. Коллекторы, в отличие от банков, могут вести себя наглее, что повышает градус неадекватности записей.

История про геймера, который проиграл все деньги за кредит банку
Коллекторы MorganAndStout пытаются строить из себя грозных ребят
Вольнов пытается объяснить коллектору MorganAndStout, что договор был заключен с банком
Коллектор MorganAndStout обещает Вольнову приехать и сварить борщ
Общение Евгения Вольнова с коллектором MorganAndStout в течении месяца каждый день
Евгений Вольнов открыто хамит коллектору MorganAndStout, а тот продолжает говорить
Вольнов вызывает у коллекторов MorganAndStout ненависть
        Известная серия общения Вольнова с Хоум Кредит

Эпичная серия звонков из отдела взысканий банка Хоум Кредит. Как оказалось, номер телефона был закинут в базу должников одним из работников банка - любителем Пранкоты. Банк, в отличии от коллекторов, вынужден быть куда культурнее и сдержаннее в своих методах ебли мозгов должника. Так что я мог нести все что угодно, даже не подтверждая свою личность.

Объявление, которое коллекторы Хоум Кредит распространяют между собой про Евгения Вольнова
Объявление, которое коллекторы Хоум Кредит распространяют между собой про Евгения Вольнова
Вольнов предлагает сотруднице Хоум Кредит заплатить за него долг
Евгений Вольнов рассказывает коллектору, что тот не имеет права выспрашивать его личные данные
Вольнов коллектору Хоум Кредит: Мне от вас ничего не нужно!
Разговор Вольнова от имени Алмаза Инцафедовича с коллектором Хоум Кредит
Сотрудники Хоум Кредит рассказывают личные данные клиентов первому встречному (Вольнову)
Разговор Евгения Вольнова с "няшечкой" с Хоум Кредит
Вольнов спрашивает у коллектора Хоум Кредит размер груди
Коллектор Хоум Кредит случайно сказала Вольнову в начале разговора: Ты охренел?
Коллектор Шкундя Радион из Хоум Кредит звонит Евгению Вольнову
Звонок от Хоум Кредит в 21.43 в субботу вечером
Сотрудники Хоум Кредит угрожают Вольнову подачей в суд
Несколько коллекторов Хоум Кредит одновременно не могут переговорить Вольнова
Сотрудница Хоум Кредит "без отчества"
        Общение Евгения Вольнова с коллекторами Альфа банка

Серия принятых звонков Евгением Вольновым от коллекторского отдела Альфа Банка.

Коллектор Альфа банка потеряла дар речи от испуга от общения с вольновым
Сотрудники Альфа банка не верят, что телефон Вольнова не имеет отношения к должникам
Коллектор Альфа банка начал кричать в ответ на провокации Евгения Вольнова
Сотрудница коллекторского агентства Альфа банка кричит на Вольнова за общение на "ты"
        Коллекторы финансовой компании Credit Collections Group

Общение Евгения Вольнова с представителями компании Credit Collections Group.

Общение Евгения Вольнова с коллектором, который плохо говорит по-русски
Вольнов общается с коллекторами Credit Collections Group, как Лариса Михайловна
        Отдел по работе с проблемной задолженностью СовКомБанка

Общение Евгения Вольнова с представителями компании СовКомБанка.

Моральное уничтожение коллектора СобКомБанка Евгением Вольновым
        Общение пранкера с коллектором Сбербанка России

Общение Евгения Вольнова с представителями компании Сбербанка.

Общение Евгения Вольнова с наглой представительницей Сбербанка

    Пранкер Vovan222 сам звонит в коллекторские агентства

Владимир Краснов (Vovan222) - самый известный и цитируемый пранкер России и Украины. Прославился благодаря телефонным розыгрышам с Владимиром Чуровым (он уволил того от лица Дмитрия Медведева), а также с Джоном Маккейном, Виталием Кличко, Александром Лукашенко, Михаилом Саакашвили и многими другими.

Пранкера Вована не единожды приглашали на теле и радио станции в разные программы
Пранкера Вована не единожды приглашали на теле и радио станции в разные программы
        Общение Vovan222 с коллекторами Альфа банка

Вован222 звонит в Альфа банк и говорит, что хочет получить новый кредит для того, чтобы получить старый.

Вован222 звонит в Альфа Банк, чтобы взять новый кредит для погашения старого
        Вован222 довел руководителя коллекторов до истерики

Вован222 позвонил директору коллекторского агентства от имени якобы коллектора, чтобы сообщить о долге в несколько тысяч рублей.

Директор коллекторского агентства впадает в истерику из-за звонка Vovan222
Ответ руководителя коллекторского агентства Вовану222
        Vovan222 звонит коллекторам "Кредит-Экспресс", как зэк

Vovan222 позвонил звонит коллекторам Кредит-Экспресса, представляясь только что вышедшим на свободу зэком.

Звонок пранкера Вована222 в Кредит-Экспрес, от якобы бывшего зэка
Вован обвиняет коллекторов Кредит-Экспресса в том, что они являются клиентами на его почку
У Вована222 требуют енотовую шубу в счет погашения долга
        Вован звонит в CRIF, чтобы "отдать" ребенка в счет долга

Вован222 решил потролить сотрудников CRIF сказав, что хочет отдать ребенка в счет погашения кредитного долга.

Вован222 решил позвонить в кредитную организацию CRIF, чтобы отдать ребенка в счет долга
        Звонок пранкера Vovan222 сотрудникам РуссКоллектор

Сотрудники РуссКоллектор не могут переговорить всем коллективом пранкера Вован222.

Vovan222 тролит сотружников РуссКоллектора, которые по очереди с ним общаются и не могут переговорить
        Общение пранкера Вован222 с коллекторами РусДолга

Вован222 звонит в РусДолг несколько раз, поэтому сотрудники его уже узнают по голосу.

Вован222 обвиняет сотрудников РусДолга в нетрадиционной ориентации
        Vovan звонит в коллекторское агентство, чтобы снять сотрудниц

Vovan звонит в одно из коллекторских агентств, чтобы снять сотрудниц. Но его там узнают по голосу.

Пранкер Вован пытается снять сотрудниц коллекторского центра

    Другие пранкеры против коллекторских агентств

Самыми известными случаями тролинга в сети являются звонки от Вована222 и Евгения Вольнова, но есть и другие примеры пранкеров.

Несколько пранкеров в сети занимаются активным тролингом коллекторских организаций
Несколько пранкеров в сети занимаются активным тролингом коллекторских организаций
        Пранкер просит коллектора сказать - "Паровозик, тыр-тыр-тыр"

Один из пранкеров решил разыграть коллекторов, позвонив им и начав издеваться, прося повторить глупые фразы.

Пранкер прикалывается над коллекторами, звоня с разных номеров
        Звонок пранкера Неебина коллекторам по вымышленному долгу

Пранкер Неебин звонит коллекторам и обвиняет их в том, что это они ему деньги должны.

Пранкер Неебин обвиняет коллекторов в том, что это они ему деньги должны
        Коллекторов обвинили в долге перед другими коллекторами

И так, дамы и господа, представляю вашему вниманию первую серию коллекторского пранк-сериала Коллекторы против искусства и отдыха, или наезд на Самарина. Данное видео является телефонным розыгрышем, оно несет исключительно развлекательный характер, служит для поднятия настроения и никакого злого умысла не преследует.

Пранкер звонит в коллекторское агентство и обвиняет одного из сотрудников в наличии долга
        Легендарная история про розыск Бурмистровой Л.П.

Различные коллекторские агентства продолжают разыскивать Бурмистрову Любовь Павловну. Её долг путешествует из агентства в агентство и везде коллекторы ловят епиц фейл. Очень похоже, что теперь они поймают ещё и лулзы. Будем надефяться, начинаем новый коллекторский сериал под названием Восток Финанс против Олега Александровича.

В сети очень популярна между пранкерами история о должнице Бурмистровой Л.
        Троллинг коллекторов, которые не могут найти должников

История эта началась ещё в июле 2014 года. Тогда, разочаровавшись в Билайновском мобильном интернете и прельстившись на тариф Синий от теледвушников я решил купить симку tele2, благо двухсимочный ведроид был куплен за полгода до этого, чтобы поюзать конкурирующую с православной операционную систему. Буквально через пару дней пошли сообщения от коллекторов, причём самое смешное, что, как выяснилось, два коллекторских агентства трясли с бывшего владельца номера один и тот же долг.

Известная история коллекторов про Любашу и Олежу
        Звонок коллекторам нескольких пранкеров одновременно

Одноимённое антиколлекторское агентство соединяет в конференцию наших старых знакомых и всячески над ними издевается.

Несколько коллекторов в форме конференции общаются с коллекторским агентством
        Пранк готов оплатить долг после того, как созреет конопля

Артур согласен заплатить коллекторам, но только после того, как созреет конопля.

Должник готов заплатить коллекторам только после того, как у него созреет конопля

Антиколлекторский рейтинг (Ассоциация антиколлекторов РФ)

Конечно, наилучший вариант избавиться от коллектора, если вы стали его «клиентом», - отдать долг, либо вовсе не встречаться с ним. Однако в любом случае стоит внимательно изучить наиболее известные агентства, чтобы в последующем знать, с кем вы будете иметь дело. Антирейтинг Коллекторских агентств - основные критерии: телефонный терроризм по отношению к кредитным должника, психологическое давление; выездные бригады к должникам, силовое давления на должника; лож, клевета, обман, PR и заказные репортажи с косвенными угрозы, запугивание через СМИ.

Фирменный логотип Ассоциации антиколлекторов России, которая составила антиколлекторский рейтинг
Фирменный логотип Ассоциации антиколлекторов России, которая составила антиколлекторский рейтинг

    Агентство по сбору долгов (Банк "Русский стандарт")

Банк "Русский Стандарт" - "замечательная контра" во всех отношениях! Поделюсь своим печальным опытом... Имею два разных закрытых договора с этим "славным" банком. По обоим договорам хранил свои собственные деньги. В результате по одному из них РС пытается стрясти с меня кредит, который я якобы брал. На другой счет начисляет деньги. В настоящий момент обладаю опытом общения как с сотрудниками банка, так и с их "Агентством по сбору долгов". Впечатление полного непрофессионализма и профанации.

Коллекторы Банка Русский стандарт особенно отличились своей настойчивостью перед клиентами
Коллекторы Банка Русский стандарт особенно отличились своей настойчивостью перед клиентами

Поражаюсь людям, которые готовы расплачиваться с "Агентством". Сотрудники поголовно безымянные, безфамильные, документов никаких не представляют. Попросил предъявить договор, по которому я "брал" кредит, поскольку с "Агентством" нужно начинать разговор именно с формального обоснования претензии.Договора у них не оказалось, юрист отсутствует.

Пример угроз от сотрудников коллекторского отдела "Русского стандарта"

Председатель сего шалмана Андрей Анатольевич Гудков вообще озвучил шикарную фразу: "Вас ведь полторы тысячи!" - типа не успеваем, войдите в наше положение, дайте нам денежку. Сейчас жду очередной их глупости (уже обещали), чтобы на руках был полный комплект документов для подачи на них иска по статьям "Мошенничество" и "Шантаж". Умудренные опытом люди также посоветовали написать жалобу в управление по борьбе с экономическими преступлениями, говорят хорошо помогает. Одна приятельница таким образом вытащила из Ситибанка 1.500 долл. своих денег, которые банк попросту присвоил.

Коллекторы от имени Банка Русский стандарт прибегают к мошенничеству и шантажу клиентов
Коллекторы от имени Банка Русский стандарт прибегают к мошенничеству и шантажу клиентов

    Коллекторское агентство "Пристав"

Коллекторское агентство «Пристав» («Национальная служба взыскания») работает по Москве и по всей России. В 56 регионах открыты филиалы компании. Долговое агентство начало свою работу в 2005 году и сегодня сотрудничает с банками, страховыми компаниями, торговыми организациями и другими компаниями. «Пристав» решает вопросы в досудебном, судебном и исполнительном порядке, берет на себя обязанности представителя юридических лиц и судебного пристава. «Национальная служба взыскания» принимает превентивные меры, проверяет данные, предоставленные будущим заемщиком, и может выявить потенциального неплательщика еще до получения кредита.

Пример звонка из коллекторского агенства "Пристав"

    ООО "Русская долговая корпорация"

Коллекторское агентство "Русская Долговая Корпорация" было учреждено в 2005 году. Агентство имеет свои представительства более чем в 50 городах Российской Федерации. "Русская Долговая Корпорация" в основном ведет свою деятельность по двум направлениям: взысканию просроченной и проблемной задолженности физических лиц (по договорам поручения) и покупке, продаже долгов на основании договора уступки прав требования (цессии). Ответственность по взысканию задолженности, покупке и продаже прав требования застрахована ОАО "Альфа-Страхование".

Русская долговая корпорация занимается скупкой информации по проблемным долгам у банков
Русская долговая корпорация занимается скупкой информации по проблемным долгам у банков

"РусДолг" оказывает полный комплекс услуг по взысканию задолженности физических лиц в пользу кредитных организаций. Работа по взысканию задолженности с физических лиц происходит на всех стадиях - досудебной, судебной и в процессе сопровождения исполнительного производства. Досудебная стадия включает в себя: актуализацию контактной информации должника, телефонные переговоры с должником или поручителем и направление им письменных уведомлений, sms-сообщений, проведение личных встреч с должниками.

РусДолг оказывает замкнутый цикл услуг по выбиванию долгов с клиентов, вплоть до личной встречи
РусДолг оказывает замкнутый цикл услуг по выбиванию долгов с клиентов, вплоть до личной встречи

Судебная стадия - представление интересов кредиторов в судах. Исполнительное производство - совместная работа с судебными приставами-исполнителями в ходе исполнения судебных действий. Покупка и продажа прав требования к должникам, в том числе портфелей задолженности физических лиц перед кредитными организациями: "РусДолг" осуществляет покупку и продажу долгов, в том числе портфелей просроченной задолженности физических лиц, образовавшейся по кредитным договорам перед кредитными организациями.

Пример общения с коллекторами "Русской Долговой Корпорации"

    Коллекторское агенство EOS Group

Коллекторское агентство «ЭОС» входит в международный холдинг EOS Group, чьи филиалы представлены в 20 странах мира. В России компания начала работу в 2007 году, охватив почти все регионы. «ЭОС» взыскивает долги с физических и юридических лиц, покупает задолженности, использует call-центр, выездные группы и профессиональных юристов. Деятельность агентства полностью соответствует международным стандартам.

Пример звонка из коллекторского агенства "ЭОС"

    ЗАО "Секвойя кредит консолидейшн"

«Секвойя» - крупное коллекторское агентство, работающее в большинстве регионов России и владеющее 80-ю филиалами и представительствами. Компания появилась в 2004 году, а уже в 2007 году создала Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств России. Специалистами «Секвойи» был разработан законопроект «О деятельности по взысканию задолжников». Одним из первых агентство внедрило систему CRM, позволяющую более плотно и эффективно работать с клиентами.

Пример звонка коллекторов агенства "Секвойя"

    Финансовое агентство по сбору платежей

Группа Компаний ФАСП - профессиональная, динамично развивающаяся компания. 9 августа 2004 года ЗАО «ФАСП» было зарегистрировано как первое коллекторское агентство в России. Компания фактически стояла у истоков формирования отечественного рынка профессиональных коллекторских услуг. Многолетний опыт работы нашего долговогоагентства в сфере оказания коллекторских услуг, компетенция профессиональных переговорщиков, аналитиков и юристов позволили нам разработать и с успехом реализовывать на практике эффективную технологию взыскания долгов.

Финансовое агентство по сбору платежей уже очнь долгое время занимается коллекторскими услугами
Финансовое агентство по сбору платежей уже очнь долгое время занимается коллекторскими услугами

Когда объемы дебиторской задолженности растут, а задача по взысканию становится практически невыполнимой, ваш бизнес может столкнутьсяс серьезной нехваткой оборотных средств, необходимых для полноценного функционирования компании. В этом случае услуги Группы Компаний ФАСП могут оказаться поистине спасительными и необходимыми. Для эффективной работы нужны  в первую очередь профессионалы, из которых состоит наша команда. Мы умеем возвращать даже самые бесперспективные долги.

Как должники борются с коллекторами "Финансового агентства по сбору платежей"

    Коллекторское агенство "АКМ"

Старейшее коллекторское агентство в России, занимающееся сбором долгов с 2002 года. «АКМ» сотрудничает с поставщиками, строительными, телекоммуникационными и страховыми компаниями, предприятиями ЖКХ, а также арендо- и лизингодателями. Специалисты возвращают и скупают долги, сопровождают сделки своих клиентов и предоставляют консультации.

Коллекторское агенство АКМ занимаетяс взысканием не только коммерсечких но и государственных долгов
Коллекторское агенство АКМ занимаетяс взысканием не только коммерсечких но и государственных долгов

    Morgan&Stout (Морган энд Стаут)

Morgan&Stout работает в России и за рубежом, взыскивая долги для банков, строительных и страховых компаний, а также для любых иных организаций. Это один из лидеров по покупке и взысканию долгов в Москве и всей стране. Агентство отличается большой командой профессиональных юристов, способных добиться оплаты задолженности в досудебном, судебном и исполнительном порядке. В отношении неплательщиков коллекторы «Морган энд Стаут» могут добиться уголовного преследования.

Пример общения коллекторов агенства Морган энд Стаут с должником

    Группа компаний "КАЛИТА"

ООО «Группа компаний Калита» - это компания, занимающаяся работой с должниками в сфере ЖКХ. Компания имеет свой call-центр, большой штат сотрудников высокой квалификации, личный юридический центр. Компания рада предложить широкий спектр предоставляемых услуг по реструктуризации и выкупу долговых обязательств, взысканию долгов с физических лиц за пользование услугами банков второго уровня и ЖКХ.

Фирменый логотип коллекторского агентства, кходящего в состав группы компаний КАЛИТА
Фирменый логотип коллекторского агентства, кходящего в состав группы компаний КАЛИТА

Компания появилась на рынке в 2008 году и зарекомендовала себя как представитель услуг по взысканию образовавшихся задолженностей с населения за пользования услугами ЖКХ и банков. Компания всегда готова предоставить полную информацию о своих контрагентах и партнерах с целью обеспечения прозрачных взаимоотношений с клиентом.

КАЛИТА преимущественно занимается взысканием долгов надения перед службами ЖКХ
КАЛИТА преимущественно занимается взысканием долгов надения перед службами ЖКХ

В целом бизнес компании строится на трех основных позициях - экономика, маркетинг и психология. Квалифицированный кадровый состав, современное оборудование и опыт на рынке способствует тому, что компания готова взяться за такие задачи, которые не может решить ни одна подобная организация. В первую очередь компания старается найти индивидуальный подход к каждому конкретному случаю, так как считает, что даже из возникшей проблемы необходимо выходить на дружественном тоне и без ущерба для репутации клиента и задолжника. Доход компании напрямую зависит от количества и качества решенных конфликтных ситуаций, по этой причине сотрудники работают с хорошей отдачей и с высокой степенью ответственности.

Реклама коллекторского агенства КАЛИТА обещает высокую эффективность за счет профессиональных сотрудинков
Реклама коллекторского агенства КАЛИТА обещает высокую эффективность за счет профессиональных сотрудинков

Компания оказывает широкий спектр услуг. В первую очередь сотрудники работают над устранением задолженностей физических и юридических лиц за услуг ЖКХ. Возможно осуществление выкупа задолженностей у других организаций в сфере ЖКХ. Для Управляющих компаний предлагается услуга по реструктуризации долговых обязательств физических лиц.

Помимо непостредмтвенного взыскания долгов, КАЛИТА может предложить договор по реструктуризации
Помимо непостредмтвенного взыскания долгов, КАЛИТА может предложить договор по реструктуризации

    Коллекторская компания "SRG Collection"

Одним из направлений деятельности компании «SRG-Collection» является оказание коллекторских услуг, т.е. возврат просроченных задолженностей как с юридических, так и физических лиц. У компании есть все необходимое для успешного взыскания. Так у «SRG-Collection» есть хорошее техническое обеспечение, большой штат квалифицированных сотрудников в области психологии и юриспруденции. Компания является разработчиком уникальных методик, которые позволяют эффективно возвращать долги. На сегодняшний день компания имеет значительный опыт в урегулировании даже очень серьезных задач, касающихся судебных разбирательств. Коллекторы компании стараются вернуть клиентам долги в досудебном порядке, а если дело дойдет до суда, то представлять интересы клиента и там. Работа психологов, юристов и аналитиков, а также коллекторов поможет всем желающим грамотно с юридической стороны разрешить все долговые вопросы.

Фирменный логотип коллекторского агентства SRG Collection
Фирменный логотип коллекторского агентства SRG Collection

Наравне с работой с крупными организациями компания оказывает услуги и физическим лицам. «SRG-Collection» возвращает долги от других физических лиц или юридических лиц. Также клиент по желанию может получить юридическое консультирование и аналитические услуги. При этом компания работает исключительно на законных основаниях и не наносит урон ни своему имиджу, ни имиджу партнера. Уже большое количество клиентов на себе удостоверились в конфиденциальности работы компании и в гарантии реального возврата всех договорных обязательств. Компания поддерживает свой имидж, который наработан нелегким трудом и достаточно большим промежутком времени.

Реклама SRG Collection заявлет о том, что это коллекторское агентство работает с долгами любой сложности
Реклама SRG Collection заявлет о том, что это коллекторское агентство работает с долгами любой сложности

Основные правила борьбы с коллекторами

Сотрудники коллекторских агентств порой бывают очень настойчивы. Если должник попадает в поле зрения коллекторов, то подвергается серьезному психологическому давлению с их стороны. Не обходят коллекторы своим вниманием и родственников и работодателей клиента, а иногда наведываются даже к классным руководителям и воспитательницам детей должников. Защиту от коллекторов должники, как правило, ищут у кредитных адвокатов и антиколлекторов, но делают это, когда долги передаются в суд. На самом деле стоит это делать намного раньше - когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами.

Как нужно выстраивать свою борьбу с коллекторами?

Так, для того, чтобы обеспечить защиту от коллекторов, нужно четко войти в правовое поле, а это означает, что Вы должны продемонстрировать свою юридическую подкованность. Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, которые нужно обязательно продублировать на адрес коллекторского агентства, покажут им, что вымогатели столкнулись с серьезным сопротивлением. Стратегии защиты от коллекторов зависят от того, как именно они действуют. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, необходимо составлять жалобы и представлять их в надлежащие органы. Отдельно рекомендуем Вам не обращаться в государственные учреждения с помощью электронных приемных - лучше принести документы в приемную лично или направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Для эффективной борьбы с коллекторами, нужно четко находиться в правовом поле законодательства
Для эффективной борьбы с коллекторами, нужно четко находиться в правовом поле законодательства

В случае, если коллекторы беспокоят Ваших родственников или коллег, стоит изучить кредитный договор и посмотреть, подписывали ли Вы согласие на обработку персональных данных. Если этого не происходило, напишите заявление на имя руководителя коллекторского агентства о нарушении закона о неправомерном разглашении персональных данных. Продублируйте это заявление в Роскомнадзор, в компетенцию которого входит рассмотрение случаев нарушения закона в этой области.

При общении с коллекторами, которые нарушают законодательство, нужно собирать все материалы
При общении с коллекторами, которые нарушают законодательство, нужно собирать все материалы

Если коллекторы беспокоят Вас своими визитами, смело жалуйтесь в полицию на хулиганство и вымогательство. Это можно сделать в Вашем районном отделении внутренних дел. Обязательно получите талон-уведомление о принятии Вашего заявления и отслеживайте ход работы над ним. Если коллекторы не предоставляют Вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом Вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы Вам не предоставляются, жалуйтесь в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.

Действия коллекторов могут быть интерпритированы, как вымагательство, а значит подлежат наказанию
Действия коллекторов могут быть интерпритированы, как вымагательство, а значит подлежат наказанию

При этом не стоит забывать и собственно об урегулировании задолженности - решение этого вопроса будет, грубо говоря, лучшей защитой от коллекторов. Необходимо выяснить, окончательно ли долг перепродан коллекторам, или все же Вашим кредитором является банк. Если Вы имеете дело с последним случаем, то нужно обратиться в отделение банка, где брался кредит, с заявлением о реструктуризации задолженности, снижении пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.

Не нужно забывать, что решать проблемы с задолженностью перед банком, прийдется в любом случае
Не нужно забывать, что решать проблемы с задолженностью перед банком, прийдется в любом случае

Если Вы не желаете самостоятельно составлять такие заявления, кредитный адвокат сделает это за Вас, а также проведет все нужные переговоры с банком. Рекомендуем не ходить на переговоры в одиночку - сотрудники отдела взыскания банка уже «съели собаку» на психологическом давлении на клиентов. Кроме того, ни в коем случае не подписывайте никаких документов сразу - под давлением или просто ввиду незнания тонкостей кредитного права Вы можете подписать бумаги, крайне невыгодные для Вас.

Если не получается самостоятельно решить проблемы долга с банком, то нужно привлечь кредитных специалистов
Если не получается самостоятельно решить проблемы долга с банком, то нужно привлечь кредитных специалистов

Еще раз повторим, что самая эффективная защита от коллекторов - это работа кредитного адвоката. Сегодня такие услуги по карману практически любому должнику, а вот польза от такой работы неоценима - Вы не будете переживать, все ли Вы делаете правильно, ваша семья и Ваша репутация будут надежно защищены. Да и впоследствии в результате работы кредитного адвоката, например, в суде, Вы сможете сэкономить значительно большую сумму, нежели потратите, оплатив его услуги.

Сегодня существует большое колисемтов предложений по защите от действий коллекторских фирм
Сегодня существует большое колисемтов предложений по защите от действий коллекторских фирм

    Правила поведения, если коллекторы звонят ночью

В случае, если невыплаченный долг передан в коллекторское агентство и работа по взысканию уже началась, высок шанс того, что коллекторы будут звонить Вам, и, что самое неприятное, Вашим родственникам не только днем, но и ночью, и по выходным. И хотя с точки зрения закона телефонные звонки не запрещены, бороться с этим не только можно, но и нужно. Важно только уяснить, как это делать правильно. 

Коллекторские агентства специально звонят своим должникам ночью, чтобы вывести из равновесия
Коллекторские агентства специально звонят своим должникам ночью, чтобы вывести из равновесия

Обычно в интернете пишут, что то, что коллекторы звонят ночью, нарушает пресловутый Закон города Москвы «О тишине», вышедший еще в 2002 году. Тем не менее, это далеко не так - в соответствии с этим законом всего лишь запрещено производить громкие звуки, например, воспроизведением музыкальных композиций или перфоратором. Примитивно говоря, к административной ответственности в данном случае привлекается гражданин (или организация), которым принадлежит предмет, эти звуки издающий (дрель, музыкальный центр и пр.). Так что этот закон скорее ударяет по тому, кому звонят, то есть, по владельцу телефона, а вовсе не по самим коллекторам.

В соответствии с положениями Закона о тишине, коллекторам запрещается звонить клиентам ночью
В соответствии с положениями Закона о тишине, коллекторам запрещается звонить клиентам ночью

Уголовный кодекс РФ не содержит никаких ограничений на время, в которое можно осуществлять звонки, а также на переговоры в выходные дни. В КОАПе - Кодексе об административных правонарушениях РФ - также не предусмотрена ответственность за ночные звонки. Как правило, должникам, которые столкнулись с тем, что коллекторы звонят ночью, рекомендуют отключать телефон, ставить его на беззвучный режим или передавать информацию о входящих номерах телефонному провайдеру с тем, чтобы они были заблокированы. Конечно, если есть возможность отключить телефон на ночь - проблем нет, пусть названивают, сколько угодно. Но что делать людям, которые не могут себе этого позволить? Например, если Вы ожидаете важного звонка от близкого человека или работодателя? Или если коллекторы звонят ночью не только Вам, но и Вашим родственникам, в том числе, престарелым родителям?

За совершенное правонарушение ввиде ночных зконков, коллекторы должны отвечать по закону
За совершенное правонарушение ввиде ночных зконков, коллекторы должны отвечать по закону

В этих случаях нужно обращаться в прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор и Роскомнадзор с заявлениями о нарушении Ваших прав. Кроме того, нужно написать заявление и в сам банк и коллекторам.

Что можно предпринять для борьбы с коллекторами?

Итак, начать нужно с того, что подать заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных в банк и коллекторам. Даже если Вы подписывали такое согласие при получении кредита - не беда, закон предусматривает возможность его отзыва. Заявление составляется в соответствии с требованиями законодательства (для его составления обратитесь к кредитному адвокату или - в крайнем случае - посмотрите образец) и предоставляется в банк и коллекторам. В случае, если коллекторы звонят ночью Вашим родственникам, они также вправе сообщить, что не разрешали использовать свои персональные данные третьим лицам, которыми являются коллекторы. В течение 10 дней со дня получения этого заявления коллекторы и банк более не могут законно беспокоить Вас и Ваших родственников.

Если коллекторы звонят должнику или его родственникам ночью, нужно подать на них заявление
Если коллекторы звонят должнику или его родственникам ночью, нужно подать на них заявление

Кроме того, нужно пожаловаться в Роскомнадзор, который официально называется «Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций». Именно эта служба занимается вопросом законности распространения персональных данных, и если она заинтересуется Вашим вопросом (а зависит это от качества поданного им заявления/жалобы), то коллекторы перестанут звонить не только ночью, но в любое другое время.

Кроме полиции и прокуратуры, на действия коллектров можно пожаловаться в Роскомнадзор
Кроме полиции и прокуратуры, на действия коллектров можно пожаловаться в Роскомнадзор

От Роскомнадзора принципиально отличается Роспотребнадзор - федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. Этот государственный орган также может Вам помочь в борьбе с коллекторами. Внимательно проанализируйте свой кредитный договор, изучите его на предмет нарушений и составьте заявление по факту выявленных нарушений - ведь недавно Верховный Суд РФ указал, что кредитные отношения частично подпадают под действие ФЗ «О правах потребителей». Прокуратура РФ занимается вопросами соблюдения законности при отправлении деятельности разного рода организаций, в том числе и коллекторских. Жалоба на коллекторов в прокуратуру, составленная в соответствии с требованиями закона, окажет должное воздействие на работников прокуратуры. Они проведут в связи с Вашим заявлением проверку и установят, законно ли действуют коллекторы.

Роскомнадзор имеет все полномочия для того, чтобы помось со звонками от коллекторов
Роскомнадзор имеет все полномочия для того, чтобы помось со звонками от коллекторов

И, наконец, в полицию имеет смысл жаловаться в том случае, если Вы полагаете, что в действиях коллекторов усматриваются признаки преступления или правонарушения, которые и в Уголовном кодексе РФ, и в Кодексе РФ об административных правонарушениях называется хулиганством. В любом случае, однозначно можно сказать только одно - никто не сделает эту работу лучше кредитного адвоката. Федеральный закон о потребительском займе, который вступит в силу с июля 2014 года, к сожалению, не вносит ясность в деятельность коллекторских организаций, и Вам по-прежнему придется разбираться с этой проблемой в одиночку. Не пожалейте времени - обратитесь к специалисту хотя бы за консультацией, он обязательно поможет Вам составить план действий и подробно пояснить особенности некоторых, применимых именно в Вашем случае, норм законодательства.

Ночные звонки от коллекторов могут быть интерпритированы по законодательству, как хулиганство
Ночные звонки от коллекторов могут быть интерпритированы по законодательству, как хулиганство

    Правила поведения, если пришло письмо от коллекторов

Открывая почтовый ящик, каждый из нас ожидает увидеть там довольно скучное содержимое: рекламу пластиковых окон, платежные квитанции за свет и коммунальные услуги, изредка - извещение о посылке или открытку. Но что же делать, если внезапно пришло письмо от коллекторов? Какие действия нужно предпринять в такой ситуации?

Коллекторские агентства часто занимаются рассылкой писем должникам на домашний адрес
Коллекторские агентства часто занимаются рассылкой писем должникам на домашний адрес

Для начала нужно внимательно прочитать письмо. Нужно определить, брали ли Вы какой-то кредит в банке и есть ли у Вас по нему задолженность, или же письмо от коллекторов содержит сведения о каком-то совсем другом кредите, может быть, даже взятом не Вами. Припомните, не выступали ли Вы поручителями, не брали ли кредит для друга по его просьбе и пр. В том случае, если Вы все-таки не понимаете, о каком кредите идет речь, позвоните по телефону, указанному в письме, и постарайтесь это выяснить. Разговор стоит выстраивать сдержанно и четко, не давая возможности сотрудникам коллекторского агентства оказать на Вас давление.

Получив письмо от коллектора, нужно разобраться о каком именно кредите в нем идет речь
Получив письмо от коллектора, нужно разобраться о каком именно кредите в нем идет речь

Если же Вы представляете, какой именно кредит явился причиной того, что Вам пришло письмо от коллекторов, то необходимо связаться с банком, где этот кредит брался, и выяснить, действительно ли право требования кредита перешло к какой-то другой организации. В том случае, если этого не произошло, стоит начать переговоры с банком по поводу реструктуризации Вашей задолженности или предоставлении банковских каникул (примерные образцы таких заявлений Вы можете посмотреть на нашем сайте). После этого нужно взять в банке выписку по своему счету и с этой выпиской, а также с экземпляром кредитного договора, записаться на прием к кредитному адвокату.

Для полной уверенности, можно обратиться в банк и выяснить, пеердавал ли он даннеы клиента коллекторам
Для полной уверенности, можно обратиться в банк и выяснить, пеердавал ли он даннеы клиента коллекторам

А вот что НЕ нужно делать, если пришло письмо от коллекторов? Как ни странно, ни в коем случае не нужно бежать в банк и вносить деньги на указанные счета. Дело вот в чем. Гражданское законодательство указывает, что согласие должника с частью долга есть согласие должника с размером всего долга. Согласие должника с этим размером подтверждается, если он внес хотя бы один рубль на счет банка или коллекторского агентства. Заметьте, что в письме от коллекторов, которое Вам пришло, нет ни «синей» печати, ни оригинальной подписи. Максимум, на что они способны, - это на воспроизведение печати и подписи на цветном принтере.

При получении письма от коллекторов, не нужно сразу бежать в банк, чтобы погасить задолженность
При получении письма от коллекторов, не нужно сразу бежать в банк, чтобы погасить задолженность

Эта бумага (письмо) фактически не является основанием для внесения платежа, каждый из нас может ее изготовить самостоятельно. Доказать, предположим, в суде, что эту бумагу прислал именно коллектор, будет невозможно. Хитрость в том, что в такой бумаженции может быть указана одна сумма - например, 10 000 рублей долга, а когда Вы ее оплатите, выяснится, что на самом деле долг составляет 300 000 рублей. Но так как часть суммы Вы уже внесли и как будто бы согласились с размером долга, то закон будет не на Вашей стороне - нужно было проверять истинную сумму задолженности до оплаты.

В коллекторском письме скорее всего будет указана большая сумма задолженности, чем есть у клиента
В коллекторском письме скорее всего будет указана большая сумма задолженности, чем есть у клиента

Второе, что НЕ нужно делать в этой ситуации, - поддаваться панике. Ничего страшного не произошло. Конечно, нужно понимать, что если Вам пришло письмо от коллекторов, то в покое они Вас не оставят. К сожалению, несмотря на то, что сегодня законодатели пытаются бороться с коллекторами, их методы порой оставляют желать лучшего - это и угрозы, и назойливые звонки, и посещения, и звонки Вашим родственникам, работодателям, бывшим супругам и пр. Выплата денежных средств уже будет сопряжена с нервными переживаниями. В любом случае для того, чтобы улаживать подобные вопросы, существуют кредитные адвокаты. Если Вам пришло письмо от коллекторов, обязательно обратитесь к такому специалисту хотя бы по телефону! Он поможет Вам выстроить план действий и избежать многочисленных проблем, неизбежно связанных с такими ситуациями.

Ну и конечно же, не стоит паниковать при получении злостного письма от коллекторов
Ну и конечно же, не стоит паниковать при получении злостного письма от коллекторов

    Правила поведения, если коллекторы пришли домой

Коллекторы не стесняются пользоваться самыми жесткими методами выбивания денег. Они могут найти вас в социальных сетях, позвонить на работу, прийти к вам домой. Обычно они не предъявляют положенных документов, не пытаются найти разумный компромисс, а сразу переходят к давлению и угрозам.

Правила общения с коллекторами

Если коллекторы пришли к вам домой, то в первую очередь следует помнить, что эти люди ничего не могут вам сделать. Они не вправе даже входить без вашего приглашения, а тем более требовать ваше имущество или угрожать вам. Более того, все эти шаги будут являться преступлением с их стороны. Коллекторы прекрасно это знают, и их «наезды» рассчитаны на тех, кто не разбирается в законодательстве. Достаточно продемонстрировать знание своих прав, и незваные гости сразу ослабляют давление. Вот основные принципы, которых нужно придерживаться, если к вам домой пришли коллекторы:

В один из моментов в дверь должника могут постучаться сотрудники коллекторского агентства
В один из моментов в дверь должника могут постучаться сотрудники коллекторского агентства

- помните, вы не обязаны общаться с этими людьми. Пока нет решения суда, вы можете не отдавать свои деньги, так что любое давление на вас - это преступление, вымогательство. И даже после вынесения судом решения исполнять его должны судебные приставы, но никак не коллекторы. В общем, если гости ведут себя грубо, угрожают или просто демонстрируют неуважительное отношение, прекращайте разговор и закрывайте дверь;

Даже если коллекторы пришли домой к должнику, он не обязан с ними общаться
Даже если коллекторы пришли домой к должнику, он не обязан с ними общаться

- если коллекторы пытаются силой открыть дверь, проникнуть в квартиру или просто не хотят выходить, звоните в полицию. Как правило, достаточно взять телефон в руки, и пришедшие к вам уже начинают вести себя гораздо сдержаннее. В любом случае, вы можете вызвать наряд, просто описав ситуацию: «Ко мне пришли неизвестные, ломятся в дверь, вымогают деньги, угрожают». Не бойтесь полиции, закон на вашей стороне, на любые вопросы отвечайте: «Все через суд»;

Коллекторы могут попытаться выломать дверь, но тогда на них нужно подавать в суд
Коллекторы могут попытаться выломать дверь, но тогда на них нужно подавать в суд

- если же коллекторы ведут себя корректно, не хамят, лучше постараться выяснить детали происходящего. В первую очередь нужно потребовать документы: кто они такие, кого представляют, на основании чего действуют, как они связаны с банком-кредитором. При этом нужно помнить, что доверять можно только оригиналам документов или нотариально заверенным копиям;

Общаться с коллекторами можно только в том случае, если они ведут себя адекватно и по закону
Общаться с коллекторами можно только в том случае, если они ведут себя адекватно и по закону

- при общении с коллекторами необходимо фиксировать каждый шаг: фотографировать документы, записывать разговоры на диктофон (и то, и другое можно сделать при помощи современных телефонов). Даже если эта информация не пригодится впоследствии, мысль об аудиозаписи заставит гостей вести себя более сдержанно;

При личном общении с коллекторами нужно фиксировать каждый их шаг и действие
При личном общении с коллекторами нужно фиксировать каждый их шаг и действие

- как бы ни сложилось общение, ничего не платите коллекторам, особенно если речь идет не только об основном долге, но и о процентах и пени. Во-первых, вы вряд ли сможете грамотно зафиксировать передачу денег. Во-вторых, в ваших интересах довести дело до суда, который в любом случае не увеличит сумму выплат, но при грамотной защите может ее существенно уменьшить;

Самое главное правило заключается в том, что платить коллекторам ничего ни в коем случае нельзя
Самое главное правило заключается в том, что платить коллекторам ничего ни в коем случае нельзя

- если суммарные требования невелики (несколько десятков тысяч рублей), вы можете не ускорять развитие событий и попытаться спустить ситуацию «на тормозах». Возможно, коллекторы не пойдут в суд, поскольку их издержки в этом случае могут не покрыть итоговую выгоду. Как правило, в этом случае достаточно проявить необходимую твердость в общении, и незваные гости через некоторое время отстанут от вас, так что проблема исчезнет сама собой;

Если сумма долга небольшая, то невыгодно ни должнику, ни коллекторам доводить ее до суда
Если сумма долга небольшая, то невыгодно ни должнику, ни коллекторам доводить ее до суда

- если сумма претензий к вам достаточно велика (более 50 тыс. рублей), то спустить ситуацию «на тормозах» уже не получится. Пока коллекторы не получат денег, они не прекратят давить на вас. Скорее всего, дело закончится судом, причем без профессиональной защиты у вас мало шансов на благоприятный исход. Вероятно, решение суда подтвердит претензии коллекторов, и тогда вами займутся судебные приставы, а это означает изъятие имущества, удержание части зарплаты и прочее. Избежать такого исхода можно только при условии, что ваши интересы будет защищать профессиональный адвокат.

Основные правила поведения, которые нужно знать для борьбы с коллекторами

Итоговая рекомендация такова: не нужно бояться коллекторов, они ничего вам не сделают, но и полагаться только на свои силы тоже нельзя. Обязательно проконсультируйтесь у профессионального кредитного адвоката. В большинстве случаев такая консультация стоит совсем недорого.

Главное правило при общении с коллектором, это не бояться его угроз и деятвовать в правовом поле
Главное правило при общении с коллектором, это не бояться его угроз и деятвовать в правовом поле

    Правила поведения, если коллекторы угрожают судом

Граждане, имеющие задолженность перед банком или коллекторским агентством, часто сталкиваются с ситуацией, когда коллекторы угрожают судом. Как правило, услышав такую угрозу, человек пугается и спешит решить проблему с задолженностью способами, к которым ранее не прибег бы, потому что боится этого неизвестного и устрашающего слова - «суд». Но нужно ли его бояться? 

Очень часто коллекторские агентства пугают должников тем, что передадут их дело в суд
Очень часто коллекторские агентства пугают должников тем, что передадут их дело в суд

Важно понимать, что гражданское законодательство в любом случае предусматривает только два варианта разрешения имущественного конфликта - договорной (консенсуальный, добровольный) и судебный. Первый вариант - это когда стороны решают проблему по договоренности и обоюдному согласию. Например, у Вас образовалась задолженность перед банком, но через месяц Вы внесли два положенных аннуитетных платежа и оплатили штрафы за просрочку. Второй вариант - судебный - используется тогда, когда консенсуса с банком достичь уже не удается. Это логичный и единственно возможный законный способ получения банком своих денег. Поэтому когда коллекторы угрожают судом и говорят, что оставят Вас без штанов, они на самом деле просто сообщают Вам о планируемом новом этапе в Ваших финансовых отношениях, не более того. Тем более, что судебный процесс совершенно не обязательно будет инициирован - посоветуйтесь с кредитным адвокатом, может быть, суда легко можно избежать.

И должник, и коллеекторская организация заинтересованы прежде всегь в мирном урегулировании вопроса
И должник, и коллеекторская организация заинтересованы прежде всегь в мирном урегулировании вопроса

Итак, нужно ли бояться суда? И да, и нет. Да - если Вы злостный неплательщик и планируете выходить в судебный процесс самостоятельно. Нет - если у Вас есть кредитный адвокат. Зависимость почти прямая - наша практика показывает, что клиенты, которые не пользуются услугами адвоката-антиколлектора, часто получают крайне невыгодное для них судебное решение, которое приходится исполнять годами. Причина этого в следующем.

Большинство должников почему-то сильно пугает перспектива оказаться в суде за долги перед банком
Большинство должников почему-то сильно пугает перспектива оказаться в суде за долги перед банком

 Для того, чтобы быть полноценной стороной судебного процесса (ответчиком), необходимо качественно реализовывать права, предоставленные ответчику Гражданским процессуальным кодексом. Часто в процессе нужно заявлять встречный иск, предоставлять возражения на исковое заявление, отзывы на ходатайства и так далее. Ко всем этим документам предъявляются многочисленные правовые требования. 

Для того, чтобы грамотно защитить свои права в суде, лучше всего нанять профессионального юриста
Для того, чтобы грамотно защитить свои права в суде, лучше всего нанять профессионального юриста

Поверьте, Вы не сможете сделать это, пару дней почитав статейки в интернете. Юридическая техника и юридическое искусство оттачивается годами, и оптимистически рассчитывать на то, что Вы сможете полноценно себя защитить, по меньшей мере самонадеянно. Хороший же кредитный адвокат сможет снизить размер Вашего долга до фактически оставшегося тела кредита и плановых процентов, а также провести дополнительный судебный процесс для получения рассрочки платежа. В этом случае коллекторы и сотрудники банка не будут иметь к Вам никакого отношения, так что иногда суд - это не черная, а белая перспектива.

Для правильной защиты своих интересов в суде недостаточно полазить в интеренте в поисках информации
Для правильной защиты своих интересов в суде недостаточно полазить в интеренте в поисках информации

Вывод из всего изложенного простой - если коллекторы угрожают Вам судом, не пугайтесь и не бросайтесь исполнять их требования. Сначала нужно получить консультацию кредитного адвоката и выстроить план своих действий - возможно, дело до суда и не дойдет. А если такой процесс и случится, то он всегда сможет представить Ваши интересы на должном уровне.

Для адевкатного решения сложившейся ситуации, должнику придется прибегнуть к услугам юристов
Для адевкатного решения сложившейся ситуации, должнику придется прибегнуть к услугам юристов

    Правила поведения, если коллекторы подали в суд

Если Вы узнали, что на Вас подали в суд в связи с невыплатой кредита, - не паникуйте, ничего страшного не произошло. Более того, переход банка или коллекторов в правовое русло означает, что они больше не собираются тревожить Вас звонками и другими способами из своего арсенала. Обращение в суд рано или поздно приведет к решению, обязательное исполнение которого будут обеспечивать судебные приставы. Ваша задача сделать так, чтобы это решение максимально соответствовало вашим интересам, а не тому исковому заявлению, которое банк или коллекторы подали в суд.

Если коллекторы все-таки подадут в суд, то скорее всего будет вынесено решении о возврате долга кредитору
Если коллекторы все-таки подадут в суд, то скорее всего будет вынесено решении о возврате долга кредитору

По действующему закону взыскание в судебном порядке происходит в разных судебных инстанциях - в зависимости от суммы долга. Если задолженность составляет менее 50 тысяч рублей, коллекторы или банк могут обратиться к мировому судье, если же сумма превышает указанный порог - им придется отправиться в районный суд. Также подать заявление именно в районный суд придется в случае, если это специально прописано в договоре.

Эффективные методы противодействия коллекторам

Говоря о районных судах, мы имеем в виду нижнее звено системы федеральных судов. В случае, если город разделен на административные районы, то таким суды будут называться районными - например, Тверской районный суд города Москвы. Если же населенный пункт не слишком велик, то такой суд будет называться городским, например, Раменский городской суд Московской области. Чтобы определить масштаб проблемы, в первую очередь вам необходимо ознакомиться с материалами дела. Этот юридический термин означает, что Вам нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов или банка, а также какими доказательствами они подкрепили свою позицию. Сделать это нужно в том суде, в котором находится Ваше дело.

В случае судебного разбирательства, нужно будет в первую очередь разобраться в претензиях банка
В случае судебного разбирательства, нужно будет в первую очередь разобраться в претензиях банка

Если Ваше дело находится у мирового судьи (т. е. если именно им выдан судебный приказ по кредиту - документ, на основании которого судебными приставами может осуществляться взыскание), то имеет смысл прийти в приемное время непосредственно к нему. Если же Ваше дело находится в районном суде, Вам нужно обратиться в соответствующую канцелярию.

Даже при поступлении дела на рассмотрение в суд, еще есть возможность пойти на мировую
Даже при поступлении дела на рассмотрение в суд, еще есть возможность пойти на мировую

Как правило, суды имеют приемные часы, но для ознакомления с делом ограничений по времени нет. Почти все суды работают с 09:00 до 18:00 с часовым перерывом на обед. Точное время работы можно узнать в интернете, так как каждый судебный орган в обязательном порядке имеет свой сайт. В суд нужно обязательно идти с паспортом, который необходим для удостоверения личности. Особо упорные граждане иногда выпрашивают дело по водительским правам, но лучше не надеяться на такой поворот. Итак, Вы пришли в канцелярию и Вам на руки выдали дело. Удобнее не изучать документы на месте, в канцелярии суда, а взять с собой фотоаппарат и сфотографировать материалы дела. Как правило, если банк или коллекторы подали в суд, то они предоставили достаточно сложные расчеты, и чтобы разобраться в них, потребуется значительное время.

Коллекторы могут передать дело в суд, которое будет содерать большое количество сложных расчетов
Коллекторы могут передать дело в суд, которое будет содерать большое количество сложных расчетов

В суде Вас могут попросить заполнить заявление на ознакомление с материалами дела и снятие фотокопий, которое нужно заверить либо у ведущего дело судьи либо у председателя суда. Не пугайтесь - это всего лишь формальность, а все детали вы можете уточнить на месте, у соответствующего секретаря. Если у суда возникнут вопросы, зачем Вам нужны фотокопии, смело говорите, что это Ваше право в соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ, и что Вы хотите обратиться с этими материалами к адвокату.

Все действия коллекторов в судебных заседаниях и до них, должны не противоречить Гражданско-процессуальному кодексу РФ
Все действия коллекторов в судебных заседаниях и до них, должны не противоречить Гражданско-процессуальному кодексу РФ

Далее нужно определить, на какой стадии судебного разбирательства находится Ваше дело. Если дело еще только рассматривается, необходимо предоставить в суд тщательно подготовленные возражения на исковое заявление. В случае, если последнее заседание уже состоялось, но с этого момента еще не прошло 30 дней, то стоит подать не менее тщательно написанную апелляционную жалобу. А вот если решение было вынесено более месяца назад, нужно запускать процедуру отмены решения, которое скорее всего было в заочном производстве.

Если коллекторы передали дело в суд ,то нужно как можно быстрее предоставить свои возражения
Если коллекторы передали дело в суд ,то нужно как можно быстрее предоставить свои возражения

Изложенное выше - это только первые шаги, которые предстоит сделать, если коллекторы подали в суд. Если вы выполните их, то убедитесь, что с самого начала есть только один эффективный выход из сложившейся ситуации: идти на прием к кредитному адвокату. Чем раньше вы подключите к своему делу профессионала, тем проще будет добиться в суде выгодного вам решения. Практика показывает, что если гражданин самостоятельно участвует в процессе, ни к чему хорошему это не приводит. Кредитный адвокат необходим не только для экономии вашего времени и нервов в ходе судебного процесса. Основная задача адвоката - представить Ваши интересы в суде таким образом, чтобы максимально снизить итоговую сумму к выплате. Таким образом, если на Вас подали в суд, то главное - это выбрать профессионала, на которого вы сможете полностью положиться.

Если дело должника попадл в суд, то ему прийдется найти себе квалифицированного адвоката
Если дело должника попадл в суд, то ему прийдется найти себе квалифицированного адвоката

Не доверяйтесь сотрудникам различных ООО и юридических фирм широкого профиля. Помните, что хоть какой-то гарантией квалификации может являться только статус адвоката. Не стесняйтесь просить у специалиста предъявить адвокатское удостоверение. В противном случае Вашим делом может заниматься не профессионал, а студент захудалого коммерческого юрфака. На консультации у адвоката обязательно просите разъяснить все вопросы, которые Вас интересуют. Вы должны полностью понимать стратегию защиты, которую предлагает адвокат. Остерегайтесь юристов, которые называют Вам слишком большие или слишком маленькие суммы гонораров. Оценивайте правдоподобность срока, в течение которого адвокат собирается решить Вашу проблему. Помните, что точный срок специалист никогда не назовет - слишком велика специфика каждого судебного процесса.

Нельзя сказать, за какой именно срок будет решен вопрос с коллекторским агентством в суде
Нельзя сказать, за какой именно срок будет решен вопрос с коллекторским агентством в суде

    Правила поведения, если коллекторы угрожают

Чтобы грамотно отреагировать на угрозы коллекторов, в первую очередь нужно разобраться в том, какое отношение они имеют к Вашему кредиту. Помните, что Вы заключали кредитный договор с банком, а не с коллекторским агентством. В зависимости от того, какие юридические отношения связывают банк и коллекторов, Вам следует предпринять различные действия. В любом случае имейте в виду, что угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и должны преследоваться по закону.

Уголовный кодекс Российской Федерации запрещает заниматься вымогательством
Уголовный кодекс Российской Федерации запрещает заниматься вымогательством

Выясните у коллекторов, какую компанию они представляют и на основании чего беспокоят Вас. Если у банка с коллекторами заключен всего лишь агентский договор, разговаривать с коллекторами совершенно не о чем и незачем. Агентский договор, по сути, всего лишь наделяет коллекторов полномочиями проинформировать Вас о наличии задолженности. В этом случае на все звонки коллекторов отвечайте: «Все вопросы через суд», - и вешайте трубку. А еще лучше добавляйте номера коллекторов в «черный список» телефона и не обращайте на них никакого внимания.

Предже всего нужно выяснить какую коллекторскую фирму представляет человек и как его зовут
Предже всего нужно выяснить какую коллекторскую фирму представляет человек и как его зовут

Также коллекторы любят присылать угрожающие смс-сообщения с текстом примерно такого рода: «К вам подготовлена группа выезда», «Завтра в 13:00 будьте дома и подготовьте имущество для осмотра», «Ваше дело передано в департамент усиленного взыскания» и пр. Не обращайте внимания на эти смс-сообщения и не отвечайте на них, можно даже заблокировать их вместе с вызовами. Если Вы все же получили такие сообщения, лучше их сохранить в памяти телефона - они могут пригодиться, если дело дойдет до кредитного адвоката.

Реальный пример того, как могут угрожать коллекторы

В случае, если коллекторы пришли к Вам домой, лучше вообще не открывать дверь и тем более не пускать незваных гостей в квартиру. Если же они начинают вести себя грубо и угрожать, немедленно звоните в полицию и сообщайте, что боитесь за свою жизнь и здоровье. Как бы ни обстояли дела с Вашим кредитом, не бойтесь полицейских - их совершенно не касается, кто и кому сколько должен (это вопрос судебных приставов и только после соответствующего решения суда). Итак, что же делать, если Вам угрожают коллекторы, с точки зрения права и предвосхищения таких угроз? Конечно же, жаловаться на это! Начать стоит с составления заявления о нарушении правил обработки персональных данных и об отзыве согласия на их обработку. Практика показывает, что одного этого документа зачастую достаточно, чтобы значительно уменьшить «наезды» со стороны коллекторов.

Если коллекторы начали открыто угрожать, то пора приступить к составлению завления на их действия
Если коллекторы начали открыто угрожать, то пора приступить к составлению завления на их действия

Если коллекторы угрожают Вам и/или Вашим родственникам, то нужно ставить в известность органы полиции, Следственного комитета РФ и прокуратуру. Естественно, Вы должны не опираться на эмоции, а зафиксировать все факты, связанные с этими угрозами. Например, если коллекторы угрожают по телефону, сделайте запись разговора и стенограмму (расшифровку) этой записи. Приложите эту расшифровку к Вашим заявлениям.

Запись разговора коллектора с угрозами, нужно обязательно прикладывать к заявлению в поилцию
Запись разговора коллектора с угрозами, нужно обязательно прикладывать к заявлению в поилцию

В каждый правоохранительный орган нужно жаловаться с учетом его специфики и направления деятельности. Вопреки расхожему мнению, нельзя составить один текст жалобы, запихнув в него все, что пришло в голову, и подавать ее везде. Нужно писать кратко, четко, с позиции права, а не эмоций. Не пишите много и нудно. Психологическим здоровьем занимают психологи, а задача правоохраны - следить за соблюдением закона. Единственное, что Вы должны описать подробно, - как именно и кто конкретно нарушает Ваши права. Содержание жалобы зависит от того, как именно Вам угрожают коллекторы. Если они названивают Вам ночью, раскидывают листовки и угрожают жизни и здоровью, обращайтесь с заявлением в полицию. После подачи заявления Вам должны выдать талон-уведомление, по номеру которого Вы можете узнавать судьбу Вашего заявления.

Заявление в правоохранительный орган може менять свой вид в зависимости от специфики органа
Заявление в правоохранительный орган може менять свой вид в зависимости от специфики органа

Если коллекторы откровенно вымогают у Вас деньги, эта ситуация находится в ведении Следственного комитета. Опишите Вашу ситуацию, по возможности дайте ей правовую квалификацию и подавайте жалобу. Ход работы по ней Вы сможете узнавать по присвоенному ей номеру. В случае, если коллекторы не только угрожают, но и неправомерно используют Ваши персональные данные, обращайтесь в Роскомнадзор. В эту инстанцию нужно подать заявлением о том, что Ваши данные стали известны третьим лицам, совершающим действия, которые могут быть квалифицированы как правонарушение или преступление.

Роскомнадзор может помочь разобраться в ситуации предоставления банком личных данных клиентов
Роскомнадзор может помочь разобраться в ситуации предоставления банком личных данных клиентов

В прокуратуру можно сходить и на личный прием. Будьте готовы перечислить все факты: как Вам угрожали коллекторы, что делали Вы и к чему это привело. Имейте с собой экземпляры Ваших заявлений, поданных в другие правоохранительные органы. Уточните, как именно Вам стоит составить заявление. Конечно, самый надежный способ оградить себя от угроз коллекторов - это обратиться к кредитному адвокату. Это лучший выбор для того, чтобы спокойно спать, не опасаясь за себя и родных, и не шарахаясь от каждой тени. Мы рекомендуем Вам получить хотя бы краткую консультацию по телефону. Обратите внимание, что в нашей компании телефонная консультация специалиста-антиколлектора для жителей Москвы и области предоставляется бесплатно.

В правоохранительных органах можно получитьь консультацию о том, как вести себя в сложившейся ситуации
В правоохранительных органах можно получитьь консультацию о том, как вести себя в сложившейся ситуации

Памятка общения с настойчивым коллектором

Если банк продал ваш долг коллекторам, готовьтесь к жесткому психологическому давлению. Коллекторы будут приходить к вам домой, звонить на работу, рассказывать вашим знакомым и соседям о том, что вам нельзя доверять. Более того, аналогичное давление может оказываться на ваших близких: ночные звонки родителям, посещение детского садика или школы, где учатся ваши дети, и тому подобное. Как правило, этих неприятностей можно избежать, если правильно вести себя при первых звонках коллекторов.

Если кредитное учреждение передало личные данные клиента коллектору, нужно быть готовым к борьбе
Если кредитное учреждение передало личные данные клиента коллектору, нужно быть готовым к борьбе

Когда вам звонят коллекторы, в первую очередь нужно помнить, что большинство их методов незаконно. Например, звонки после 23:00 можно квалифицировать как хулиганство, требование денег - вымогательство. Представители коллекторов прекрасно это понимают, и ориентируются на тех, кто не знает своих прав. Чтобы повернуть разговор в свою пользу, вам достаточно придерживаться следующих правил:

Большинство коллекторов предпочитают звонить клиентам, застав их в расплох, например, после 23.00
Большинство коллекторов предпочитают звонить клиентам, застав их в расплох, например, после 23.00

- как только вы поняли, что вам звонит коллектор, скажите собеседнику: «Подождите минуту, я включу запись разговора». Большинство современных мобильников имеют функцию диктофона (постарайтесь заранее изучить свой телефон), но даже если у вас такой возможности нет - ничего страшного. Просто скажите коллектору, что вы включили аудиозапись и можете продолжить разговор; этого будет достаточно, чтобы собеседник вел себя более корректно;

Вес поступающие звонки от коллекторов нужно обязательно записывать на диктофон
Вес поступающие звонки от коллекторов нужно обязательно записывать на диктофон

- как правило, коллекторы не скрывают информацию о себе, но сообщают ее только в том случае, если вы сами зададите нужные вопросы. Выясните и запишите следующие детали: ФИО и должность человека, который звонит, полное название компании, которую он представляет, почтовый и юридический адрес этой компании, контактные телефоны;

Большинство коллекторов не скрывает информацию о себе, поэтому про нее нужно обязательно спросить
Большинство коллекторов не скрывает информацию о себе, поэтому про нее нужно обязательно спросить

- даже если вы не собираетесь платить, желательно прояснить ситуацию. Уточните, какое отношение звонящий имеет к банку-кредитору, какой договор заключен между банком и коллектором. Выясните, чего от вас хочет коллектор, какую сумму и на каких условиях он требует. При этом нужно помнить, что сказанное по телефону - это только справочная информация, на которую нельзя полагаться с юридической точки зрения;

Пример разговора коллектора с должником по телефону

- для самого себя определите стратегию: готовы ли вы заплатить, как того требует коллектор, или не готовы. Если вам необходимо собрать дополнительную информацию, чтобы взвесить все плюсы и минусы, так и скажите: «Мне нужно подумать, перезвоните завтра». Как правило, выплачивать долги на условиях коллектора не выгодно, и наиболее частой является стратегия «не платить»;

Можно сослаться на свою занятость и сказать коллектору, чтобы он перезвонил вам через какое-то время
Можно сослаться на свою занятость и сказать коллектору, чтобы он перезвонил вам через какое-то время

- итак, если вы не собираетесь платить на условиях коллектора, то продолжать телефонный разговор не имеет смысла. Вы можете просто положить трубку, но лучше четко обозначить свою позицию: «Я не согласен с вашими условиями. Дальнейшее общение - только через суд. Если вы будете меня беспокоить, я напишу заявления в полицию, прокуратуру и центробанк.»

Если должника не устраивает, как с ним общается коллектор, он может подать заявление в прокуратуру
Если должника не устраивает, как с ним общается коллектор, он может подать заявление в прокуратуру

Если вы не юрист, не пытайтесь вступать в дискуссии. Придерживайтесь простой, но твердой позиции: «Общение только через суд, будете звонить - напишу заявление о вымогательстве». Повторяйте это каждый раз, когда вам звонят, и после этого кладите трубку. Если эта формула не поможет, после восьмого-десятого звонка смело пишите заявления в полицию и прокуратуру. Важно понимать, что в любой ситуации есть своя специфика, так что нельзя дать идеальный совет на все случаи жизни. Ваша стратегия должна подстраиваться под конкретные условия кредитного договора, особенности банка, коллектора и т.д. Если у вас есть знакомый юрист, обязательно расскажите ему про свою ситуацию и попросите совета.

Лучше вего вести разговоры с коллекторами через юристов на судебных разбирательствах
Лучше вего вести разговоры с коллекторами через юристов на судебных разбирательствах

    Расположить все задолженности по приоритетам

Независимо от того, что говорит уполномоченный по взысканию задолженности, неоплаченный долг по кредитной карточке или потребительскому кредиту не самый важный долг, который вы должны заплатить в этом месяце. Обеспечение потребностей вашей семьи представляется важнее. Согласитесь, питание и здоровье - важнее, и с этим будет вынужден согласиться коллектор. Не имеет смысла ставить себя в такое положение, когда вы не можете заплатить необходимые счета по квартплате, медицине, обучению!

Нужно понимать, что рано или поздно, возарвщать долг кредитному учреждению все-равно прийдется
Нужно понимать, что рано или поздно, возарвщать долг кредитному учреждению все-равно прийдется

    Не рассказывать коллектору свое жизнеописание

Не входите в долгое объяснение того, почему вы не можете заплатить. Коллекторы не будут сочувствовать вам. Это то, что они делают по долгу службы. Изо дня в день они слушают истории о неудачах. Вы только сами себя расстроите!

Не имеет смысла рассказывать коллектору, почему вы не можете заплатить, его это не остановит
Не имеет смысла рассказывать коллектору, почему вы не можете заплатить, его это не остановит

    Держать персональную информацию в тайне

Не сообщайте персоналу коллекторского агентства следующую информацию: где вы работаете в настоящее время, наличие и местонахождение Вашего имущества. Предположение доброжелательности с другой стороны ввергает людей в неприятности. Говорите как можно меньше и придерживайтесь фактов. Помните, вся предоставленная информация будет использована против Вас!

Нельзя рассказывать коллектору где вы работате или кто из членов семьи чем занимается
Нельзя рассказывать коллектору где вы работате или кто из членов семьи чем занимается

    Оставаться спокойным и сосредоточенным

Независимо от того, что говорит взыскатель, оставайтесь спокойным и сосредоточьтесь на переговорах. Чем больше услышите и чем меньше упустите, тем более вероятно вы получите то, что хотели, от переговоров.

Ни в коем случае нельзя начинать нервничать при разговоре с коллектром, иначе он это почувствует
Ни в коем случае нельзя начинать нервничать при разговоре с коллектром, иначе он это почувствует

    Все разговоры с коллектором нужно записывать

Щелкать кнопками на магнитофоне - отличный способ держать взыскателя в рамках. Плюс вы получаете запись разговора. Если вы говорите взыскателю, что собираетесь записывать на пленку, и он продолжает говорить, это означает дачу согласия.

Если коллектро продолжил говорить после предупреждения о записи, значит он дал свое согласие
Если коллектро продолжил говорить после предупреждения о записи, значит он дал свое согласие

    Хранить переписку с представителями коллектора

Храните всю переписку и держите подробные примечания всех переговоров. Отмечайте день и время каждого звонка, название агентства, имя и фамилию звонившего и что было сказано. Все это может понадобиться в дальнейшем. Добивайтесь удобного Вам графика погашения долга.

Обязательным условием является хранение переписки с коллектором, которыю можно будет использовать в суде
Обязательным условием является хранение переписки с коллектором, которыю можно будет использовать в суде

Куда можно жаловаться на действия коллекторов?

Для того, чтобы ответить на вопрос, как избавиться от коллекторов, необходимо хотя бы поверхностно разобраться в ситуации. Коллекторское агентство представляет собой коммерческую организацию, которая преследует цель заставить должника платить по имеющемуся у него кредитному обязательству. Коллекторы могут работать по договору цессии и по агентскому договору. Договор цессии или, говоря неюридическим языком, переуступленное право требования долга, есть простая перепродажа обязательства. Банк попросту перепродает задолженность нерадивого должника коллекторскому агентству, а сотрудники последнего начинают всеми правдами и неправдами выбивать из него денежные средства.

Кредитные учреждения заключают специальные договора с коллекторскими агентствами
Кредитные учреждения заключают специальные договора с коллекторскими агентствами

Второй вариант - агентский договор - означает, что банк нанимает коллекторское агентство для того, чтобы информировать должника о его задолженности, то есть, трепать ему нервы. И для того, чтобы понять, как избавиться от коллекторов, нужно разобраться, какой из вариантов имеет место в Вашем конкретном случае. Строго говоря, помочь Вам в деле избавления от коллекторов и решения Вашей кредитной проблемы может только кредитный адвокат. Практика показывает, что граждане, не имеющие юридического образования, не достигают успеха в этой области. Но если Вы по какой-то причине не желаете получать консультацию и помощь у специалиста, Вам поможет изложенная ниже крайне общая схема действий.

По договору кредитной организации с колелкторами, коллекторское агентство может выстуапть посредником
По договору кредитной организации с колелкторами, коллекторское агентство может выстуапть посредником

Во-первых, нужно определить, кому на текущий момент принадлежит Ваш долг - банку или коллекторам. После того, как Вы установили Вашего правомочного кредитора, нужно взять у него выписку по счету или отдельный документ о задолженности с тем, чтобы определить, какова сумма долга. Этот документ должен иметь синюю печать и подпись надлежащего лица. В-вторых, необходимо найти Ваш экземпляр кредитного договора и проанализировать его положения. Какова кредитная ставка по Вашему договору? Как исчисляются штрафы, пени и неустойки? Помните, что коллекторы не вправе менять условия договора, но иногда его формулировки могут быть весьма двусмысленными. Будьте начеку! Пересчитайте самостоятельно, какова реальная сумма Вашего долга и не выросла ли она в разы по непонятным причинам.

Самые эффективные методы недопущения появления проблем с коллекторами

В-третьих, нужно проследить, не нарушались ли в вашем случае нормы закона, которые регулируют кредитные отношения. Например, если вы не давали согласия на обработку Ваших персональных данных, необходимо написать заявление о незаконной их передаче в коллекторское агентство, а если такое согласие было написано - отозвать его. Эти заявления нужно предоставить по почте или лично и в банк, коллекторам, указав, что в противном случае Вы будете жаловаться в прокуратуру и Роскомнадзор. Случается, что у Вас получится избавиться от коллекторов уже после получения этих заявлений, так как они поймут, что столкнулись с юридически грамотным клиентом и перестанут тратить на Вас время.

Кредитное учрежднние не может передавать личные данные клентов колелкторам, если это не предусмотерно
Кредитное учрежднние не может передавать личные данные клентов колелкторам, если это не предусмотерно

В-четвертых, нужно решать проблему непосредственно с задолженностью. Оцените свои возможности по выплате долга и напишите заявления о реструктуризации или о предоставлении банковских каникул в банк, где брался кредит. В некоторых банках есть бланки таких заявлений. Если таковых нет, то составьте их в простой письменной форме, указав, какой именно график платежей был бы для Вас удобен, и причины, по которым Вы полагаете, что именно этот график будет Вами исполняться без нарушений (размер заработной платы и пр.). Помните, что когда Вы предоставляете в банк или коллекторам какое-либо заявление, всегда оставляйте второй экземпляр с пометкой о вручении себе.

Так или иначе, должнику прийдется возвращить долг, поэтому нужно подумать о его руструктуризации
Так или иначе, должнику прийдется возвращить долг, поэтому нужно подумать о его руструктуризации

В-пятых, избавиться от коллекторов может помочь написание заявлений в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор - разумеется, в случае, если коллекторами нарушается закон. Содержание заявлений зависит от того, что именно делают коллекторы. Так, если Вам поступают ночные звонки, нужно составить заявление о нарушении Кодекса об административных нарушениях. В случае, если коллекторы приходят к Вам домой, пишите заявление о хулиганстве и попытке незаконного проникновения в жилище. Если от Вас требуют деньги без предоставления надлежащих документов, жалуйтесь на вымогательство. Копии таких заявлений нужно направлять и в коллекторское агентство.

Если не получится избавиться от коллекторов по хорошему, то прийдется написать на заявление в полицию
Если не получится избавиться от коллекторов по хорошему, то прийдется написать на заявление в полицию

В любом случае нужно понимать, что избавиться от коллекторов Вам поможет только хороший кредитный адвокат. Он не только займется вопросом взаимодействия с коллекторами и сотрудниками банка, но и поможет выйти из судебного процесса по Вашей задолженности с наименьшими потерями.

Для того, чтобы избавиться от притеснений со стороны коллекторов, придется привлечь юристов
Для того, чтобы избавиться от притеснений со стороны коллекторов, придется привлечь юристов

    Обращение за разъяснениями в Роспотребнадзор

Жителям России не стоит обращаться с жалобами на коллекторов в управление Роспотребнадзора по региону, сообщила сегодня в беседе с журналистами начальник отдела защиты прав потребителей управления Наталья Лохман. По ее словам, такого рода обращения также часто поступают в управление, как и жалобы на банки. Однако ведомство не имеет компетенции по рассмотрению таких дел. «Этот вопрос в полномочия Роспотребнадзора не входит. Мы можем только разъяснить потребителям их права, но повлиять на коллекторов не можем. Это отношения между хозяйствующими субъектами - банком и коллекторскими агентствами», - пояснила Наталья Лохман.

Роспотребнадзор не может повлиять не действия коллекторов

Часто обращаются в управление с жалобами на то, что со стороны кредиторов к должникам проявляется чрезмерное внимание, сопровождающееся звонками, частымивизитами на дом с угрозами физической расправы и другими действиями. «Необходимо сразу же зафиксировать данный случай и обратиться в полицию, чтобы там тоже зафиксировали это. Кроме того, нужно собирать доказательства. Доказательства того, что действительно действия коллекторов в ваш адрес были некорректными. Это распечатка телефонных разговоров, копии смс-сообщений, а также свидетельские показания. Без доказательств рассматриваться такие заявления не будут», - рассказала Наталья Лохман.

Роспотребнадзор не может остановить действия коллекторов, но может дать разъяснения о поведении с ними
Роспотребнадзор не может остановить действия коллекторов, но может дать разъяснения о поведении с ними

Также специалисты управления отметили, что обращения с жалобами поступают к ним и от тех граждан, которые никогда не брали кредит, но числятся в кредитной истории своих знакомых как поручители, в связи с чем коллекторы приходят и к ним. «Данные правоотношения не попадают в сферу закона о защите прав потребителей, потому что данное лицо не является потребителем каких-либо услуг. Здесь нарушаются его гражданские права. Это также попадает под компетенцию правоохранительных органов либо Енисейского управления Роскомнадзора», - пояснил главный специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей Роспотребнадзора Иван Заблоцкий.

Действия коллектор не попадают под защиту прав потребителей, а значит и под Роспотребнадзор
Действия коллектор не попадают под защиту прав потребителей, а значит и под Роспотребнадзор

    Заявление на отзыв персональных данных в банк

Эта статья будет полезна в том случае, если коллекторы или сотрудники банка настойчиво звонят по телефону Вам, а также Вашим родственникам, коллегам и знакомым. Если Вы желаете пресечь это самостоятельно (без привлечения кредитного адвоката), то стоит начать с заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных. Такое заявление сразу продемонстрирует банку и коллекторам серьезность Ваших намерений и понимание Вами своих прав. Конечно, передача персональных данных коллекторам или банковским сотрудникам уже состоялась, но таким заявлением можно припугнуть вымогателей и при случае размахивать им в суде.

При заполнении заявления на получение кредита в банке, клиент оставляет персональные данные
При заполнении заявления на получение кредита в банке, клиент оставляет персональные данные

Заявление об отзыве персональных данных нужно направлять как на юридический адрес банка, так и на фактический адрес конкретного отделения, в котором Вы брали кредит. Если Вас беспокоят коллекторы, то еще одну копию такого же заявления нужно дополнительно направить в коллекторское агентство. На юридический адрес банка и в адрес коллекторов лучше выслать заказное письмо с описью вложений с уведомлением о вручении. Для этого придется заполнить несколько бланков, которые Вам предоставят сотрудники почты. А вот в отделение банка, где Вы брали кредит, можно прийти самостоятельно с двумя экземплярами такого заявления. Один Вы передаете сотрудникам банка, на втором просите поставить штампик с отметкой о принятии и датой, после чего сохраняете его у себя.

Банк не имеет права передавать персональные данные своих клиентов коллекторам без его согласия
Банк не имеет права передавать персональные данные своих клиентов коллекторам без его согласия

В качестве Вашего адреса регистрации, который указывается в заявлении, обязательно нужно указать тот адрес, который зафиксирован в кредитном договоре. Если Вы желаете получать почту на другой адрес, нужно указать его в качестве адреса для корреспонденции в заявлении, а также в качестве исходящего адреса на конвертах. Обычно другой адрес для корреспонденции указывается в случае, если Вы наняли для решения своей проблемы адвоката-антиколлектора - тогда указывается его адрес.

Почему нельзя давать банкам разрешение на обработку персональных данных?

Не забудьте приложить к заявлению об отзыве персональных данных у банка копию Вашего кредитного договора и копию паспорта. Это поможет банку сразу найти Ваше кредитное дело и внести в него соответствующие изменения. Если у Вас на руках нет кредитного договора - не беда, прикладывайте только копию паспорта и посылайте заявление. Вы можете использовать предоставленный ниже образец заявления, только не забудьте изменить все реквизиты и персональные данные, а также обстоятельства дела, на свои собственные.

Перед подачей завления в полиция или прокуратуру, нужно отозвать персональные данные
Перед подачей завления в полиция или прокуратуру, нужно отозвать персональные данные

Обратите внимание, что содержание заявления зависит от специфики конкретной ситуации. Более того, для эффективной защиты ваших интересов нужно принимать комплексные меры, грамотно взаимодействовать со всеми инстанциями - вплоть до полиции и судебных приставов.

В зависимости от сложившейся конкретной ситуации, завление может иметь разное содержание
В зависимости от сложившейся конкретной ситуации, завление может иметь разное содержание

    Жалоба на действия кредитора в Центральный банк

Рассмотрение обращений граждан осуществляется в соответствии с федеральными законами от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ«О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» и от 9 февраля 2009 года № 8-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности государственных органов и органов местного самоуправления». В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» письменное обращение, поступившее в государственный орган, рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации.

Порядком приема и рассмотрения обращений в электронном виде в Центральный банк РФ
Порядком приема и рассмотрения обращений в электронном виде в Центральный банк РФ

    Обращение к Финансовому омбудсмену

Общественный примиритель на финансовом рынке (Финансовый омбудсмен) - орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами - физическими лицами. Инициатором обращения к омбудсмену может быть только физическое лицо. Рассмотрение споров является бесплатным. Обращение к омбудсмену не препятствует последующему обращению в суд, но на период рассмотрения спора физическое лицо обязуется его в суд не передавать. Омбудсмен и сотрудники его Секретариата разъясняют Заявителю его права и обязанности в связи с предъявляемыми им претензиями (требованиями) и дают рекомендации о форме разрешения спора. До подачи заявления омбудсмену, клиент обязан направить жалобу в адрес банка. Банк должен ответить по существу в течение 30 дней.

Обращение к финансовому омбудсмену поможет решить споры между клиентом и банком
Обращение к финансовому омбудсмену поможет решить споры между клиентом и банком

    Заявление на действия коллектора в полицию

Если коллекторы грубо ведут себя, угрожают вам, вашим близким или обещают изъять ценные вещи в счет уплаты долга, у вас есть все основания обратиться за помощью правоохранительных органов. В настоящей статье описано, как правильно составить жалобу на коллекторов в полицию и отслеживать работу по вашему обращению. Каждый государственный орган, имеющий правоохранительные функции, обладает своим кругом полномочий. В частности, полиция занимается проведением предварительного следствия по фактам хулиганства, мошенничества, вымогательства и т. д. Если в действиях коллекторов по отношению к вам вы усматриваете признаки перечисленных преступлений, смело составляйте заявление и относите его в ближайшее отделение внутренних дел. К ведению полиции относится также и привлечение физических и юридических лиц к административной ответственности.

Если коллекторы угрожают должнвку или членам его семьи, то можно обратиться в полицию
Если коллекторы угрожают должнвку или членам его семьи, то можно обратиться в полицию

В заявлении необходимо кратко, но емко и четко отразить случившиеся события и предполагаемую квалификацию их как преступных деяний. Как правило, речь идет о мошенничестве, вымогательстве или хулиганстве, но могут быть и другие варианты. Если вам известно название коллекторского агентства или ФИО конкретных обидчиков, их тоже нужно указать в жалобе. Не забывайте подчеркивать, что указанная вами квалификация - лишь предполагаемая, чтобы потом не возникло проблем с «встречной» квалификацией уже ваших действий по статье 128.1 УК РФ «Клевета» (что, конечно, о-очень маловероятно, но тем не менее).

В заявлении в полицию нужно подробно описать всю сложившуюся ситуацию с коллекторским агентством
В заявлении в полицию нужно подробно описать всю сложившуюся ситуацию с коллекторским агентством

Если вы не имеете юридического образования, не пользуйтесь специальными правовыми терминами и оборотами. Это всегда выставляет заявителя в невыгодном свете - как человека, который наивно полагает, что разбирается в вопросе, но на самом деле имеет лишь приблизительное представление о ситуации. Поверьте, специалисту это сразу заметно. И когда сотрудник полиции видит в заявлении ссылку, предположим, на Европейский Суд по правам человека или на права, предоставленные Конституцией РФ, это вызывает у него не желание помочь, а снисходительную улыбку.

Образец реального заявления, которое можно подать в полицию на коллектора
Образец реального заявления, которое можно подать в полицию на коллектора

Такая жалоба на коллекторов сдается в органы полиции лично, и не забывайте проставить на ней дату и собственноручно расписаться. Как правило, заявление у вас принимает дежурная часть. Взамен вам должны в обязательном порядке предоставить талон-уведомление - документ, который подтверждает принятие вашего заявления органами полиции. Имеет смысл подождать два-три дня, чтобы ваша жалоба попала к конкретному исполнителю, выяснить по телефону дежурной части его номер телефона и затем узнавать судьбу вашего заявления уже «из первых рук».

После того, как заявление было подано в полицию, нужно подождать некоторое время и узнать как оно пробвигается
После того, как заявление было подано в полицию, нужно подождать некоторое время и узнать как оно пробвигается

Имейте в виду, что вы можете обратиться с жалобой на коллекторов в любой ОВД, не обязательно территориально связанный с вашим адресом регистрации. Но рекомендуется все же обращаться или в отделение, на территории которого произошло правонарушение (то есть ваш адрес проживания), или в ОВД по адресу нахождения коллекторского агентства или банка (если вас беспокоят сотрудники его отдела взыскания). Так или иначе, закон предписывает передачу жалобы в то ОВД, которое в конце концов будет ее рассматривать.

Написать заявление на коллкторов можно в любом ОВД, не только территориальном по месту жительства
Написать заявление на коллкторов можно в любом ОВД, не только территориальном по месту жительства

Закон предписывает, что абсолютно каждое заявление или жалоба в полицию, если это не анонимное послание, должно быть рассмотрено в десятидневный срок (иногда он может быть увеличен до 30 дней). Свое решение относительно жалобы органы полиции должны оформить путем вынесения постановления - или о возбуждении уголовного дела, или об отказе в его возбуждении. На практике возбуждение уголовных дел в отношении коллекторов по заявлению граждан происходит крайне редко. Но это не снижает ценность заявления! Во-первых, отказ в возбуждении уголовного дела может быть обжалован в судебном порядке. Во-вторых, после обращения в полицию нужно направить копию заявления в адрес коллекторов, что значительно снизит давление на вас.

Подавая заявление в милицию, нужно обязательно сохранить дял себя вторую его копию
Подавая заявление в милицию, нужно обязательно сохранить дял себя вторую его копию

В некоторых случаях сотрудники полиции могут вызвать вас в ОВД для дачи объяснений. Не нужно пугаться, это стандартная процедура, вам совершенно ничего не грозит. Часто граждане делают ошибку, заранее исходя из позиции вины - мол, сам деньги не плачу, так мне и надо. Эта позиция в корне неверна - финансовые отношения должны проясняться в суде, и никто не должен в связи с этим подвергаться страданиям и преследованиям. Ведите себя уверенно, правда на вашей стороне. Если вы испытываете какие-то сомнения перед походом в полицию, просто позвоните кредитному адвокату. Даже короткая консультация по телефону прибавит вам уверенности и позволит более четко понимать свои права.

Сотрудники полиции могут пригласить должника для дачи показаний, чего ни в коем случае не нужно бояться
Сотрудники полиции могут пригласить должника для дачи показаний, чего ни в коем случае не нужно бояться

Если сумма задолженности достаточно велика, то, как правило, мытарства должника заканчиваются судебной процедурой взыскания задолженности. Вот на этом этапе, как показывает практика, обращение к адвокату является просто необходимым. Если переписку с банком и походы в полицию можно худо-бедно осилить без помощи профессионала, то судебная процедура с ее многочисленными особенностями и лазейками почти не оставляет шанса обычному человеку снизить сумму до приемлемой. Не стоит забывать, что на другой стороне находится юрист узкой специализации, «съевший собаку» на таких делах. Если дело дойдет до суда, обращение к кредитному адвокату - это единственная возможность благоприятного исхода для должника.

В суд дела должников попадают обычно только при большой сумме заолженности пере банком
В суд дела должников попадают обычно только при большой сумме заолженности пере банком

    Подача заявления в прокуратуру на коллектора

Перед тем, как жаловаться на коллекторов в прокуратуру, мы рекомендуем выполнить более простое действие - написать в банк заявление на отзыв персональных данных. Часто бывает, что после получения этого заявления коллекторы перестают донимать должника и передают кредит обратно в банк. Если же в вашем случае отзыв персональных данных не помог, и Ваши права продолжают систематически нарушаться, тогда действительно имеет смысл жаловаться на действия коллекторов в органы правоохраны.

Банковские и кредитные учреждения не должны нарушать закон, передавая кому-то личные данные клиентов
Банковские и кредитные учреждения не должны нарушать закон, передавая кому-то личные данные клиентов

Перед обращением в прокуратуру обязательно ознакомьтесь с жалобами на коллекторов в полицию и рекомендациями по их составлению. Разница между жалобами в прокуратуру и в полицию состоит в том, что в полицию нужно жаловаться на действия, которые, с вашей точки зрения, могут быть квалифицированы как преступление, а прокуратура обязана следить за соблюдением законности работы организаций и граждан. Выражаясь простым языком, возможности прокуратуры чуть шире, чем полиции.

В первую очередь должник должен подать заявление в банк об отзыве персональных данных
В первую очередь должник должен подать заявление в банк об отзыве персональных данных

Сразу хотим указать, что если Вы не пользуетесь услугами кредитного адвоката, наказать коллекторов у Вас вряд ли получится. Тем не менее, если Вы не хотите обращаться к антиколлектору, Вы можете воспользоваться кратким образцом жалобы на коллекторов в прокуратуру, только не забывайте поменять в этом заявлении свои данные и выбрать те эпизоды, которые имеют отношение к Вашей ситуации. Получившийся документ Вы можете отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или передать на приеме в Вашей территориальной прокуратуре лично.

Если отзыв персональных данных не помого избавиться от коллеткоров, то нужно писать заявление в прокуратуру
Если отзыв персональных данных не помого избавиться от коллеткоров, то нужно писать заявление в прокуратуру

Для того, чтобы обратиться в прокуратуру, вам имеет смысл собрать комплект документов, которые подтверждают и обосновывают текст жалобы. Так, если коллекторы угрожают вам по телефону, имеет смысл взять у вашего оператора распечатку звонков и выбелить текстовым маркером номера обидчиков. Если коллекторы приходят к вам домой, обязательно вызывайте полицию и требуйте составления протокола, копию которого также можно приложить к жалобе. Кроме того, нужно приложить составленную и отправленную ранее жалобу в коллекторское агентство и/или банк, а также почтовый документ, служащий доказательством ее отправки.

При подаче заявления в прокуратуру на коллекторов, нужно собрать как можно больше доказательств
При подаче заявления в прокуратуру на коллекторов, нужно собрать как можно больше доказательств

Заявления (жалобы) в прокуратуру на коллекторов можно поделить на две принципиально разных группы. Первая группа - это заявления, в которых граждане просят прокуратуру проверить законность действий непосредственно коллекторов и сотрудников банков. Они зачастую дублируют заявления в полицию, хотя и не повторяют их напрямую. Сюда относятся заявления о неправомерном разглашении персональных данных, заявления о проверке законности звонков в ночное время суток, заявления о том, что коллекторы представляются приставами и так далее. Ко второй большой группе относятся заявления о правомочности отказов органов полиции в возбуждении уголовного дела и проведении проверок. В данной статье мы делаем акцент на так называемые первичные обращения.

Образец реального заявления, которое можно подать в прокуратуру на коллектора
Образец реального заявления, которое можно подать в прокуратуру на коллектора

Обратите внимание, что содержание заявления зависит от специфики конкретной ситуации. Более того, для эффективной защиты ваших интересов нужно принимать комплексные меры, грамотно взаимодействовать с разными инстанциями.

Завление на коллкторов в прокуратуру может изменяться в зависимости от сложившейся ситуации
Завление на коллкторов в прокуратуру может изменяться в зависимости от сложившейся ситуации

Деятельность антиколлекторских компаний

Рынок потребкредитования последние годы стремительно развивался - мало кто мог устоять перед соблазном купить в кредит нужную вещь. И мало кто считал нужным вчитываться в условия кредитного договора, напечатанного на нескольких страницах мелким шрифтом. Теперь, когда пришел кризис, их содержание заемщикам разъясняют коллекторские агентства - и не всегда в вежливой форме. Защитить клиентов от излишнего рвения сборщиков долгов взялись антиколлекторы.

Зачем нужны антиколлекторы?

Большинство заемщиков не знают своих прав и не интересуются ими. Когда ситуация развивается нормально, без этих знаний вполне можно обойтись. Но в случае возникновения просрочек иметь четкое представление о своих правах и обязанностях, равно как и о последствиях тех или иных своих действий, просто необходимо.

При получении кредита мало кто из заемщиков понимает, какими праваим он обладает
При получении кредита мало кто из заемщиков понимает, какими праваим он обладает

Сейчас большинству из тех, кто соблазнился доступностью кредитных средств, не особо задумываясь о возврате денег, пришлось познакомиться с коллекторскими агентствами, занимающимися сбором просроченной задолженности с "забывчивых" клиентов. И зачастую методы работы коллекторов далеки от душеспасительных бесед. В конце февраля на них обратила внимание Генеральная прокуратура РФ. Согласно ее информации, повсеместно в регионах участились случаи грубых нарушений закона в действиях организаций, специализирующихся на возврате долгов. Среди наиболее распространенных нарушений называются угроза жизни и здоровью людей, запугивание и покушение на право неприкосновенности жизни должников, их личную и семейную тайну.

Если заемщик не хочет или не может возвратить долг, кредитное учреждение может обратиться к коллекторам
Если заемщик не хочет или не может возвратить долг, кредитное учреждение может обратиться к коллекторам

На случаи выхода за правовые рамки сотрудников коллекторских служб указывает и заместитель гендиректора юридической компании "Интеллектуальные ресурсы" Максим Павлов: "Большинство коллекторских агентств работают на грани не только гражданско-правового, но и уголовного законодательства. Некоторые их действия при заявлении от заемщика и грамотном подходе можно расценить как, например, вмешательство в личную жизнь, вымогательство или покушение на доведение до самоубийства".

Отдельные коллекторы или коллекторские агентства могут превышать полномочия при возврате долга
Отдельные коллекторы или коллекторские агентства могут превышать полномочия при возврате долга

Поэтому неудивительно, что в помощь должникам и в противовес коллекторам стали появляться антиколлекторские агентства, основная задача которых заключается в оказании юридической помощи в спорных ситуациях. Главный аргумент антиколлекторов состоит в том, что заемщик обязан иметь квалифицированную поддержку в решении вопросов, связанных с обслуживанием долга. "Очень часто коллекторские агентства считают возможным не только беспокоить самих заемщиков, но и оказывать психологическое давление на членов их семей.

Все большим спросом среди потребителей пользуются так называемые антиколлекторские организации
Все большим спросом среди потребителей пользуются так называемые антиколлекторские организации

И подобное некорректное обращение с должниками позволяют себе практически все коллекторы, действия которых законными можно назвать с большой натяжкой. В такой ситуации мы готовы вести переговоры с банком от имени заемщика, тем самым исключив из цепочки переговоров лишнее посредническое звено в лице коллекторов",- рассказывает руководитель антиколлекторского агентства "Кредит Консалтинг" Алексей Лежберов.

Если заемщика постоянно беспокоят коллекторы, угрожая при этом, то логично было бы обратиться к антиколлекторам
Если заемщика постоянно беспокоят коллекторы, угрожая при этом, то логично было бы обратиться к антиколлекторам

    Описание деятельности антиколлекторов

Так называемые антиколлекторы - это юристы, специализирующиеся на защите интересов заемщиков перед банком или коллекторским агентством. Суть их деятельности - оптимизация задолженности, возникшей у заемщика перед банком. В отличие от коллекторов они не «собирают» долги, а помогают должникам минимизировать штрафы за просроченные кредиты. Защита и отстаивание прав кредитных должников, антиколлекторские услуги делится на три этапа:

Антиколлекторы - это по сути кредитные эксперты, которые могут помочь оптимизировать задолженнсть
Антиколлекторы - это по сути кредитные эксперты, которые могут помочь оптимизировать задолженнсть

- досудебный порядок. Наиболее оптимальный для сторон способ урегулирования спорной ситуации, не сопряжённый с обращением в суды и государственные органы исполнительной власти. Во время данной процедуры антиколлекторы обеспечивают своему клиенту защиту от коллекторов и служб банка, проводят финансовый и юридический анализ ситуации, происходит процедура подачи заявлений в банк и письменных жалоб;

Антиколлекторы могут помочь решить вопрос по погашению задолженности еще до подачи в суд на заемщика
Антиколлекторы могут помочь решить вопрос по погашению задолженности еще до подачи в суд на заемщика

- судебный порядок. Непосредственное обращение в суд и ведение судебного процесса, подача искового заявления о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, возврата комиссий, возврата денежных средств за навязанные услуги кредитора, уменьшении неустойки. В ходе судебного разбирательства оспаривается сумма долга с попыткой её уменьшить и по возможности полностью избавиться от задолженности, а в случае переплаты взыскание денежных средств с кредитора. На основании ухудшения финансового положения должника, в судебном порядке возможно получить беспроцентную рассрочку до 5 лет (на добровольное исполнение решения суда) - судебная реструктуризация долга. При необходимости оспаривается решение суда;

В судебном порядке, антиколлекторы могут помочь получить рассрочку на погашение кредита на 5 лет
В судебном порядке, антиколлекторы могут помочь получить рассрочку на погашение кредита на 5 лет

- послесудебный порядок. После принятия судебного решения антиколлекторы могут встречаться с государственным судебным приставом, исполняющим свои обязанности по взысканию долга на основании исполнительного листа, а также решать некоторые вопросы с рассрочкой выплат и планом погашения задолженности.

После решения суда, антиколлекторы могут встречаться с судебными приставами вместь клиента
После решения суда, антиколлекторы могут встречаться с судебными приставами вместь клиента

    Причины появления антиколлекторов на рынке

Появление на рынке таких услуг - это следствие бурного роста рынка потребительского кредитования и, соответственно, увеличение числа невозвратов или просрочек по кредитам. По статистике, представленной Центром экономического анализа Интерфакса, в первом полугодии 2007 года объем просроченной задолженности вырос до 3,3% (в начале года было 2,7%). Эксперты-коллекторы, в свою очередь, называют цифры в 6-7%. В этих процентах, скажем так, и находятся потенциальные клиенты антиколлекторских агентств.

Можно ли самому справиться с коллекторами, без помощи антиколлекторов?

Однако, на мой взгляд, есть и еще одна причина возникновения услуг антиколлекторов ­- это политика банков в отношении должников. В целом она понятна - банку необходимо вернуть свои деньги и проценты. Вместе с тем мы знаем, что есть два вида должников. Первые - это кредитные мошенники, пользующиеся подложными документами и уклоняющиеся от возврата долгов. Вторые - так называемые «добросовестные» должники, которые в силу объективных обстоятельств не смогли вовремя погасить кредит. И если первые хорошо ориентируются в законодательстве и четко понимают свои права и обязанности, то вторые могут быть не так сильны в юридических тонкостях потребкредитования, и зачастую просто не знают, как решить проблемный вопрос. И в тоже время не обращаются в банк, боясь начисления штрафных санкций.

Любому кредитному учреждению нужно вернуть деньги, которые оно выдало клиенту в долг
Любому кредитному учреждению нужно вернуть деньги, которые оно выдало клиенту в долг

Вот и складывается такая ситуация, что добросовестные заемщики, задолжавшие кредитной организации, все чаще идут не в свой банк на переговоры для урегулирования проблемного вопроса, а к антиколлекторам.

Урегулировать вопрос компромисным путем с банком по задолженности не всегда получается
Урегулировать вопрос компромисным путем с банком по задолженности не всегда получается

    Перечень услуг антиколлекторов кредитуемым

Антиколлекторы - это так называемые кредитные юристы. Потребность в их услугах может возникнуть не только у финансовых должников, но и у людей, имеющих любые другие кредитные долги. Для ведения гражданских дел статус адвоката не требуется. Данные агентства оказывают помощь и обеспечивают правовой защитой, а также способствуют решению проблем физических и юридических лиц, попавших в затруднительное финансовое положение и ставших должниками.

Антиколлекторы занимаются тем, что помагают своим клиентам выпутаться из долговой ямы и вернуть долг
Антиколлекторы занимаются тем, что помагают своим клиентам выпутаться из долговой ямы и вернуть долг

Антиколлекторские услуги это: защита от коллекторских агентств и служб взыскания долгов, защита от служб безопасности банка, защита от уголовного преследования, защита от внесудебного взыскания долгов, бесплатная консультация кредитных должников, досудебная защита кредитных должников, судебная защита кредитных должников, послесудебная защита кредитных должников.

Чаще всего сотрудниками антиколлекторских организаций выступают бывшие или действующие юристы
Чаще всего сотрудниками антиколлекторских организаций выступают бывшие или действующие юристы

    Законность деятельности антиколлекторов

Поскольку цели, преследуемые агентствами по сбору долгов и антиколлекторами, прямо противоположны, неудивительно, что в действиях друг друга они видят угрозу не только своему бизнесу, но и самим должникам. "Закон требует, чтобы заемщики платили по своим обязательствам. Антиколлекторы с точки зрения правового государства не могут существовать",- уверен управляющий партнер компании "Морган энд Стаут" Димитриос Сомовидис. "Кроме весьма сомнительных и не вполне законных структур в антиколлекторах я вижу людей, которые хотят просто нажиться на чужом горе,- отмечает Елена Докучаева.- Кредит - это деньги, которые выдаются на условиях возвратности, срочности и платности. Заемщик нарушает все три этих пункта. Поэтому все штрафные проценты, которые берет банк, абсолютно правомерны".

Законодатели, особенно из ряда коллекторов, продолжают спорить, на сколько законны антиколлекторы
Законодатели, особенно из ряда коллекторов, продолжают спорить, на сколько законны антиколлекторы

Не столь категоричен в своих оценках заместитель руководителя службы проверки и работы с задолженностью физлиц Промсвязьбанка Сергей Савотин: "В условиях тотальной юридической неграмотности многих людей, берущих кредит и не читающих банковские договоры, антиколлекторы имеют право на существование, поскольку могут дать необходимую юридическую консультацию. При этом рынок антиколлекторов развивается стихийно и зачастую за вывеской скрываются мошенники и те, кто пользуется неграмотностью людей и дает советы, сводящиеся, например, к тому, что нужно перевести всю собственность на родственников. Развитие рынка антиколлекторов - объективная реальность. Это следствие кредитного бума, наблюдавшегося в нашей стране в течение последних лет".

Некоторые представители законодателей не столь категоричны, потому что понимают, что права должников кто-то должен защищать
Некоторые представители законодателей не столь категоричны, потому что понимают, что права должников кто-то должен защищать

Сами антиколлекторы уверены в законности своей деятельности и востребованности со стороны заемщиков. По словам Алексея Лежберова, "кроме оказания консультационных услуг заемщик может предоставить нам право на ведение переговоров как с банком, так и с коллекторским агентством на основе нотариально оформленной доверенности". При этом, по его словам, агентство сообщает клиенту, который рассчитывает на снижение суммы основного долга, что шансы на успех данного мероприятия крайне малы. "Если человек вообще не хочет платить, а намерен просто "кинуть" банк, то в этом случае нам однозначно не по пути",- добавляет он.

Сами антиколлекторы целиком и полностью уверены, что их деятельность законна на территории России
Сами антиколлекторы целиком и полностью уверены, что их деятельность законна на территории России

Насколько законна такая помощь? Однозначно можно сказать только одно: противозаконной она точно не является. Другое дело, что современное законодательство предоставляет антиколлекторам немного возможностей для работы. Специального регулирующего закона нет. Главным образом, антиколлекторы используют в своей деятельности статью 333 Гражданского кодекса РФ «Уменьшение неустойки». Эта статья не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей.

Однозначного ответа на вопрос о законности деятельности антиколлектор до сих пор нет
Однозначного ответа на вопрос о законности деятельности антиколлектор до сих пор нет

То есть, антиколлектор - это, фактически, юрист, консультирующий клиентов, как избежать уплаты чрезмерных процентов по долгу? Да, профильный юрист-консультант. Однако нельзя идеализировать антиколлекторов. Опасность заключается в том, что пробелы в законодательстве, позволяют им защищать интересы на только «добросовестных» должников, но и кредитных мошенников. Тенденция возникновения антиколлекторских агентств не способна восстановить баланс на кредитном рынке. Необходимо совершенствование законодательства в сфере потребительского кредитования.

По сути, антиколлектор может проконсультировать своих клиентов, как меньше платить по кредиту
По сути, антиколлектор может проконсультировать своих клиентов, как меньше платить по кредиту

    Прибыльность работы антиколлектора

Прибыльна ли деятельность антиколлекторов? Клиенты антиколлекторских агентств - физические лица, которые берут в банках потребительские кредиты. Антиколлекторы же, как правило, получают оплату в виде процента от суммы, которую они «спасли» для своего клиента. Здесь много заработать не получится. Но, пока темпы роста доли «плохих» кредитов и позиция российских банков в отношении заемщиков останутся неизменными - услуги антиколлекторов будут востребованы. Факт возникновения антиколлекторов - это ведь, по сути, сигнал.

Методы работы антиколлекторов

В первую очередь банкам. Если они верно поймут этот сигнал - им придется пересмотреть свою позицию в отношении заемщиков. Нужно научиться строить отношения с клиентами на основе компромисса. В конце концов, интересы заемщиков (за исключением кредитных мошенников) и банков вовсе не антагонистичны. И те, и другие заинтересованы в своевременном погашении кредита, чтобы банкам не приходилось бегать за своими должниками, а должникам не нужно было скрываться. То есть, общие интересы есть. Недаром в США функции коллекторов и антиколлекторов выполняют одни и те же люди.

Интересен тот факт, что на Западе функции коллекторов и анитколлектор выполняет один человек
Интересен тот факт, что на Западе функции коллекторов и анитколлектор выполняет один человек

Такая должность называется «кредитный советник». Он состоит на жаловании у банка, но действует по поручению заемщика. Именно при его посредничестве стороны приходят к взаимоприемлемому соглашению. Конечно, велик соблазн механически перенять американский опыт. Но на нашей почве он не будет работать до тех пор, пока банки, да и клиенты банков тоже, не пересмотрят свои отношения. Впрочем, реальность заставит это сделать достаточно быстро.

В стране должно появиться понятие кредитного советника дял того, чтобы уменьшилось количество долгов
В стране должно появиться понятие кредитного советника дял того, чтобы уменьшилось количество долгов

Программа "Антиколлектор" для защиты телефона

Антиколлектор - программа для смартфонов, предназначенная для борьбы со звонками и СМС агентств по взысканию долгов. Приложение содержит постоянно пополняемую базу данных телефонов коллекторов, которые автоматически заносятся в «черный список» смартфона, на котором оно установлено. Кроме этого приложение содержит антиспам-фильтр, блокирующий SMS-сообщения со словом «долг».

Существует несколько специально разработанных программных продуктов для игнора коллекторов в телефоне
Существует несколько специально разработанных программных продуктов для игнора коллекторов в телефоне

По словам создателя программы, Евгения Пятковского, он решил создать программу, когда ему и его родственникам стали звонить коллекторы, с требованием найти должника, которому раньше принадлежал номер телефона, купленный его тещей в салоне МТС. После занесения номера телефона в «черный список» звонки начинались с другого номера. После того как база данных составила около двухсот номеров, Евгений решил создать приложение, автоматически обновляющее её на на всех телефонах семьи. Разместить программу в магазине приложений Google Play Евгений решил после того, как узнал в новостях о самоубийстве десятилетней девочки после звонка от коллектора с угрозой убить родителей.

Евгений Пятковский звнялся и разработал программу, которая защищает телефон от звонков коллекторов
Евгений Пятковский звнялся и разработал программу, которая защищает телефон от звонков коллекторов

После выкладывания программы в открытый доступ, база данных стала автоматически пополняться всеми пользователями, у которых было установлено это приложение. По состоянию на 21 января 2015 года, число подписчиков составило более 4000 человек, а база данных содержит около 3900 номеров. В ответ на создание программы, Пятковский стал получать угрозы от коллекторских агентств. Среди прочего, ему пригрозили сжечь квартиру в том случае, если приложение не будет удалено.

Разработать программу Антиколлектор, Пятковского заставило то, что ему угрожали по телефону
Разработать программу Антиколлектор, Пятковского заставило то, что ему угрожали по телефону

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств обратилась в Google Play с требованием удалить программу, поскольку она ущемляет права кредиторов на возврат долга. Позже программа была удалена, но по причине нарушения правил пользования магазином, поскольку Google Play должен получать отчисления от доходов с программы. После этого Пятковский назначил за программу символическую цену в 30 рублей, из которых 9 рублей (30%) отчисляется магазину.

Сначала программа Антиколлектор была расположен в Google Play за символическую плату в 30 руб
Сначала программа Антиколлектор была расположен в Google Play за символическую плату в 30 руб

Управляющий директор коллекторской компании «Национальная служба взыскания» Антон Дианов сказал, что «Антиколлектор» отличная разработка, поскольку коллекторы работают с базами данных, предоставляемыми банками. Но эти данные могут быть неточными, в результате чего страдают ни в чем не повинные люди. В тоже время этот сервис может навредить реальным должникам, если они попытаются с помощью этой программы скрываться от долгов.

От звонков коллекторов могут страдать и невинные люди на равне со злостными должниками
От звонков коллекторов могут страдать и невинные люди на равне со злостными должниками

История с приложением "Антиколлектор", блокирующим звонки и SMS-сообщения с телефонов тысяч коллекторов должникам, становится похожей на сериал. На днях удаленная по просьбе коллекторов из Google Play программа вновь появилась на площадке. Разработчику удалось убедить Google в законности приложения. Но и коллекторы сдаваться не намерены и готовы дойти до суда.

Приложение Антиколлектор было удалено из магазина Гугла

Спустя два дня после удаления из магазина приложений Google Play программы "Антиколлектор" (30.01.2015) она появилась там вновь. По словам разработчика программы Евгения Пятковского, такова была реакция Google на его обращение, составленное с помощью американских юристов. "Я обратился в Google, указав на необоснованное удаление программы, которое принесло мне в том числе и финансовые потери, и попросил компанию разъяснить свою позицию,- поясняет Евгений Пятковский.- В противном случае я был намерен инициировать судебные разбирательства в США, о чем также уведомил Google в своем обращении". Хотя детальных разъяснений в отношении причин удаления приложения господин Пятковский, по его словам, от Google не получил, его доступ в Google Play был восстановлен. Со вчерашнего дня там снова можно скачать как платную, так и бесплатную (отличаются частотой обновления базы телефонов коллекторов) версию приложения.

На некоторое время программа Антиколлектор была удалена с сервиса Гугла без оснований
На некоторое время программа Антиколлектор была удалена с сервиса Гугла без оснований

На текущий момент в базе насчитывается более 7 тыс. номеров сборщиков долгов, в среднем в день в базу добавляется 100-200 номеров. Логика работы "Антиколлектора" в том, что он блокирует возможность дозвона или отправки SMS с телефонов из этой базы на телефоны, где установлено приложение. Это серьезно мешает работе коллекторов по возврату долгов, поскольку телефонный контакт является одной из важных частей процесса взыскания долга. На момент удаления из Google Play программу скачали более 100 тыс. человек, за вчерашний день, после восстановления, еще 3 тыс.

Программу Антиколлектор скачало уже более 100000 человек за символическую плату в 30 руб
Программу Антиколлектор скачало уже более 100000 человек за символическую плату в 30 руб

Для того чтобы восстановить "Антиколлектор" в Google Play, разработчик учел основные претензии коллекторов, направленные ими в Google (есть в распоряжении "Ъ"). Из описания программы исчезла формулировка о незаконности деятельности коллекторов, а появилось прямое указание на то, что незаконны звонки лишь тем, кто не имеет кредитов. "Программа направлена на защиту от коллекторов в первую очередь тех, кто не имеет долгов, но проконтролировать, кто ее скачивает, я не могу",- отмечает Евгений Пятковский. Нет в описании новой версии и "угрозы" разорить коллекторов. "По сути, разработчик снял основные острые моменты. В таком виде можно считать, что программа направлена на защиту частной жизни гражданина, поскольку позволяет оградить человека от нежелательных для него звонков, но при этом не избавляет его от обязанности исполнять обязательства по кредиту,- говорит глава юридической фирмы ETilling Company Екатерина Тиллинг.- С учетом этого, вероятно, Google Play сочла приложение соответствующим правилам и восстановила его". В Google сообщили, что не комментируют взаимоотношения с конкретными разработчиками, но правила Google Play предусматривают возможность как удаления, так и восстановления приложений.

Сервис Гугл Плей дает возможность размещения приложений разного характера для разработчиков
Сервис Гугл Плей дает возможность размещения приложений разного характера для разработчиков

Коллекторы, впрочем, сдаваться не намерены. "Мы проанализируем новую версию. Так или иначе мы будем настаивать на закрытии данного приложения - через Google или, если потребуется, в судебном порядке,- заявил "Ъ" президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Алексей Саватюгин.- Это наша принципиальная позиция, поскольку эта программа позволяет гражданам уклоняться от исполнения взятых на себя законных обязательств по кредитам".

Гугл вернул приложение Антиколлектор в свой магазин, но сделал его платным

Интервью с реальным работником коллекторского агенства

Только в октябре 26 тыс. человек в России лишились работы. По приблизительным оценкам, каждый четвертый уволенный имеет за душой кредит, а значит, может стать жертвой коллекторского агентства. Стоит ли бояться сборщиков долгов? Профессиональные секреты раскрывает Александр Беркут, экс-сотрудник группы выезда коллекторского агентства.

- Правда ли, что поиск должников напоминает настоящий детектив? Переодевания, погони, псевдонимы - всё это присутствует в вашей работе?

По статистике, огромное количество россиян имеет долги перед кредиторами в той или иной форме
По статистике, огромное количество россиян имеет долги перед кредиторами в той или иной форме

- Почему-то все газеты описывают одну и ту же схему. Будто мы знакомимся с должником в социальной сети, представляясь очаровательной блондинкой, набиваемся на свидание и застаем его врасплох неприятным вопросом. Так бывает, но редко. «Живой журнал» и социальные сети - скорее возможность собрать более полную информацию о должниках. Например, мы узнаем, что он родом из Ростова. Всё, теперь достаточно позвонить в дверь и сказать, что пришла телеграмма или посылка из города на Дону. Поверьте, устоять невозможно. Дверь обязательно откроют. Или еще схема. На городской телефон звонит девушка и говорит, что она бывшая одноклассница, случайно рядом с его домом оказалась, не хочет ли старый товарищ выйти попить пивка во двор. Через 15 минут он будет уже в лифте, а в парадном «случайно» встретит нас.

Существует миф, что коллекторские агенства работают по не совсем законным схемам м должниками
Существует миф, что коллекторские агенства работают по не совсем законным схемам м должниками

Даже если человек не живет по адресу регистрации или прописки, в квартире всё равно кто-нибудь есть: недвижимость в Москве сегодня не пустует. Если задействовать минимум фантазии и максимум вежливости, легко можно выманить новый телефон должника, а всё остальное - дело техники. Как видите, не всё так поэтично, как пишут в газетах.

На первом этапе, представители коллекторских агенств пытаются дозвониться до должника
На первом этапе, представители коллекторских агенств пытаются дозвониться до должника

- Можете представить себя на месте должника?

- Упаси боже. На физическое давление во всех агентствах строжайшее табу, а вот психологические манипуляции негласно приветствуются. Мне несколько раз приходилось «гулять» у офиса, где работал должник. Я курил у входа, расспрашивал его коллег о том, что это за человек. Намекал, впрочем не очень туманно, что мой подопечный ведет себя безответственно. Испортить репутацию - вот чего боится подавляющее большинство неплательщиков. На остальных действует угроза рассказать о происходящем пожилым родителям или гражданской жене.

Коллекторы считают, что проще не допускать запусканиедолгов и попадания к ним в руки
Коллекторы считают, что проще не допускать запусканиедолгов и попадания к ним в руки

- Не жалко людей?

- Раньше было не жалко. Вы понимаете, до кризиса основной контингент коллекторских агентств составляли инфантильные люди, которые набрали потребительских кредитов на несколько сот тысяч, тратили их на какую-нибудь блажь и даже не задумались над тем, чем платить.

В начале карьерной лесницы, коллекторам сложно не жалеть своих клиентов, не проявлять сочувствие
В начале карьерной лесницы, коллекторам сложно не жалеть своих клиентов, не проявлять сочувствие

Много попадалось шопоголиков, избалованных юношей и девушек, которые надеялись, что родители будут рассчитываться с их кредиторами. Был у нас один фантазер, работал слесарем, 15 тыс. рублей получал. Так захотелось ему оторвать глаза от канализации и обратить их на что-то прекрасное. Взял несколько кредитов и рванул в Венецию. Пытался платить по ставке, но оказалось, что на остаток зарплаты жить он не может. О чем, спрашивается, думал человек?

Как не странно, среди клиентов коллекторов в РФ очень часто попадаются так называемые шопоголики
Как не странно, среди клиентов коллекторов в РФ очень часто попадаются так называемые шопоголики

Были, конечно, и трагические истории. Ребята пытались открыть копи-центр в Москве. Взяли кредит, но бизнес прогорел - вроде бы они район неудачно выбрали. То ли властям, то ли мафии дорожку перешли. От одного из парней в критической ситуации ушла жена. А тут еще долги эти. В общем, парень жить больше не захотел… Таких случаев с началом кризиса стало много. Вот этих ребят, конечно, жалко.

Некоторые истории в коллекторских агенствах оказываются по настоящему трагическими
Некоторые истории в коллекторских агенствах оказываются по настоящему трагическими

- Жалко не жалко, а ваша зарплата зависит от того, заплатят они или нет.

- Ну зачем так прямолинейно! Можно ведь и людям помочь, и самого себя не обокрасть. Мы, например, одной девушке, которая с работы вылетала и с кредитом на руках осталась, помогли секретаршей пристроиться в дружественную фирму. Так она тут же со всеми расплатилась. Некоторым помогаем простым советом: лучше сразу сдаться банку. Далеко не все люди знают, что с финансовой контрой можно договориться по-хорошему. А на самом деле механизм работы с клиентами там подвижный. Банк вполне может продлить срок кредита или предоставить отсрочку по платежам на время поиска новой работы.

Заработная плата коллекторов на прямую зависит от количества возвращенных долгов клиентов
Заработная плата коллекторов на прямую зависит от количества возвращенных долгов клиентов

- С началом кризиса работать стало сложнее?

- Конечно. Клиентов стало раз в пять больше. Я поэтому, честно говоря, и уволился. Да и люди стали несговорчивей. И дело даже не в том, что у них денег нет. Они боятся их отдавать. А вдруг завтра и настанет тот самый черный день?

После начала кризиса коллекторам стало работать сложнее, потому что у должников вообще нет денег
После начала кризиса коллекторам стало работать сложнее, потому что у должников вообще нет денег

Или вот еще проблема. С началом кризиса, когда клерков начали пачками сокращать, к нам попадает много ошибочных заказов. Мы несколько дней ищем человека, тратим время, силы, деньги. Наконец выходим на должника, а он в ответ: «Давно за всё расплатился, вот справочка». То ли клерки со злости ошибки сажают, то ли нервы у них шалят. Только у нас за месяц три таких случая было.

Экономический кризис принес много лишней работы, когда долг уже возвращен, в коллекторы об этом не знают
Экономический кризис принес много лишней работы, когда долг уже возвращен, в коллекторы об этом не знают

Но и это еще полбеды. В последнее время активизировались так называемые лжеколлекторы. Встречаюсь я как-то с должником, а он такой довольный говорит: «Только вчера все деньги вашему коллеге в руки отдал!» Я в полном непонимании. Отдавать-то не нам надо, а банку. Стали разбираться. Оказывается, какие-то мошенники малолетние прикупили где-то базу должников, обрабатывают их, а все платежи забирают себе в карман. Сволочи, конечно. И коллекторам имидж портят, и у людей последнее отнимают. Хотя сейчас такие времена. Человек человеку волк.

Большой проблемой стало появление на рынке лжеколлекторов, которые запугивают должников
Большой проблемой стало появление на рынке лжеколлекторов, которые запугивают должников

Профессиональные объединения коллекторов РФ и мира

В последние годы рынок розничного кредитования развивается стремительно. Этот рост сопровождается столь же значительным увеличением просроченной задолженности, числа мошенников и прочих не возвращающих кредиты заемщиков. Некоторые кредиторы хорошо подготовились к взысканию долгов, создав собственные колл-центры и группы по сбору просроченной задолженности, однако из-за чрезвычайно большого объема потребительских кредитов, кредиторам нужны вспомогательные услуги, предоставляемые аутсорсинговыми компаниями.

Если клиент отказывается платить деньги и просрочивает задолженность, то его данные могут попасть к коллекторам
Если клиент отказывается платить деньги и просрочивает задолженность, то его данные могут попасть к коллекторам

Многие кредиторы ищут возможности повышения эффективности сбора просроченной задолженности. В результате, они нанимают внешнее агентство, для того чтобы провести сравнительное исследование, измерить и проконтролировать эффективность своих внутренних возможностей по взысканию. Другие кредиторы предпочитают не заниматься растущей задолженностью самостоятельно в силу того, что этот процесс дорог, требует огромных временных и человеческих ресурсов, и передают эту работу профессиональным коллекторам, которые, как показывает практика, выполняют ее более эффективно.

Кредиторы, клиенты которых имеют задолженности, вынуждены искать способы их возврата
Кредиторы, клиенты которых имеют задолженности, вынуждены искать способы их возврата

Помогая выстраивать отношения кредиторов с дебиторами и повышая рентабельность банковских операций коллекторские агентства помогают сокращать просроченную задолженность, совершенствовать кредитную политику и оптимизировать бизнес процессы. Успех предлагаемых решений основывается на тесном сотрудничестве с клиентами и наилучших методах организации работы.

Коллекторское агенство может подать руку помощи кредитору и помочь вернут деньги должника
Коллекторское агенство может подать руку помощи кредитору и помочь вернут деньги должника

Основной областью деятельности коллекторских агентств является взыскание дебиторской задолженности на различных стадиях, включая: раннее взыскание в случае задержки выплат на 0-90 дней (письменные уведомления с напоминаниями о необходимости оплаты, обзвон); работа с поздней задолженностью в случае задержки выплат на 90 дней и более; передача дел в суд и полное юридическое сопровождение. Наряду с услугами по взысканию коллекторские агентства могут предоставлять консалтинговые услуги в области организации и оптимизации бизнеса по кредитованию физических лиц (анализ данных, разработка скоринговых карт, формулирование критериев для оценки рисков).

Чаще всего коллекторы занимаются возвратом денег банкоским учреждениям от должников
Чаще всего коллекторы занимаются возвратом денег банкоским учреждениям от должников

    Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (РФ)

АРКБ - некоммерческая организация, созданная по инициативе коллекторской компании РусБизнесАктив в 2006 году. Цели и задачи: содействие становлению и формированию в России цивилизованного прозрачного и качественного рынка коллекторских услуг (услуг по взысканию задолженности). Консолидация сил  в  борьбе с недобропорядочным партнёрством и мошенничеством. Цели: защита законных прав и интересов членов и участников ассоциации, взаимодействие с государственными органами с целью выработки новых законопроектов, способствующих поддержанию и развитию коллекторского бизнеса в России, создание организации,  формирующей высокие стандарты качества оказания  услуг по взысканию задолженности.

Фирменный логотип Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса
Фирменный логотип Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса

Задачи: оказание  коллекторским агентствам, юридическим компаниям занимающимся взысканием долгов, банковским структурам,  организационной, информационно-аналитической, методической, правовой и иной помощи в их работе по обслуживанию клиентов. Поддержка престижа коллекторских компаний и развитие взаимного доверия и добропорядочного делового партнерства  во взаимоотношениях с клиентами. Способствование развитию сотрудничества российских коллекторских организаций с зарубежными партнерами, их союзами и ассоциациями, международными финансовыми организациями.

Сергей Рахманин - президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса
Сергей Рахманин - президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса

Анализ и  внедрение положительного зарубежного опыта на Российском рынке коллекторских услуг. Участие в законотворческой деятельности  по принятию соответствующих законов, касающихся  деятельности коллекторских агентств, а также защите прав кредиторов. Повышение профессионального уровня руководителей и специалистов коллекторских организаций, проведение обучающих семинаров, конференций, содействие созданию центров подготовки кадров. Анализ  тенденций развития Российской банковской системы, экономики в целом, соответствующее реагирование и влияние на рынок коллекторского бизнеса, для поддержания высокого, соответствующего современному международному уровню, качества оказываемых услуг.

Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса активно изучает и применяет тенденции коллекторского рынка
Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса активно изучает и применяет тенденции коллекторского рынка

    Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (РФ)

НАПКА - Некоммерческая организация «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» - создана лидерами рынка коллекторских услуг: ООО «Национальная служба взыскания» (ранее Долговое агентство «Пристав»), ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» и ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (ФАСП) при участии Ассоциации региональных банков «Россия». Учредители НАПКА:

Фирменный логотип Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств
Фирменный логотип Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств

- «Национальная служба взыскания» (ранее Долговое агентство «Пристав») создано в 2005г. при участии иностранного капитала. Сегодня компания занимает лидирующие позиции на российском рынке коллекторских услуг. НСВ предоставляет услуги по управлению дебиторской задолженностью на всех стадиях взыскания: досудебной, судебной и исполнительной. Успешно работает в интересах банков, страховых компаний, операторов телефонной связи, сетей розничной торговли и иных компаний, реализующих товары в кредит. В своей деятельности «Национальная служба взыскания» использует международные стандарты управления кредитными рисками, адаптированные с учетом существующего законодательства Российской Федерации.

Национальная служба взыскания была соучредителем НАПКА
Национальная служба взыскания была соучредителем НАПКА

Сегодня НСВ работает в 83 регионах страны, в 72 из которых открыты филиалы и представительства. Компания является членом Ассоциации российских банков (АРБ) и Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), а также соучредителем Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В рамках ассоциаций «Национальная служба взыскания» активно участвует в законотворческой деятельности в сфере розничного кредитования и коллекторства;

Представители Национальной службы взыскания рботают по всем регионам Российской Федерации
Представители Национальной службы взыскания рботают по всем регионам Российской Федерации

- коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» лидер российского рынка коллекторских услуг - работает на российском рынке с 2004 года. Агентство оказывает банкам, небанковским кредитным организациям, страховым, телекоммуникационным и другим компаниям полный спектр услуг по урегулированию дебиторской задолженности клиентов - физических и юридических лиц. Агентство является членом АРБ и Ассоциации региональных банков «Россия». «Секвойя Кредит Консолидейшн» работает в 38 городах РФ, в 16 из которых открыты филиалы. В настоящее время в агентстве работают более 250 сотрудников. В 2005 году агентство стало лауреатом ежегодной национальной премии в области бизнеса «Компании года 2005» в номинации «За вклад в развитие отрасли (финансовый рынок)»;

Секвойя Кредит Консолидейшн была одним из основателей НАПКА
Секвойя Кредит Консолидейшн была одним из основателей НАПКА

- ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (ФАСП) - ЗАО «ФАСП» (ныне Группа компаний ФАСП) зарегистрировано 9 августа 2004 года и, таким образом, является первым профессиональным независимым коллекторским агентством на территории Российской Федерации. ГК ФАСП предлагает полный спектр услуг по обслуживанию просроченной задолженности физических и юридических лиц для банковских, телекоммуникационных, страховых организаций, а также для предприятий, предоставляющих услуги в сфере ЖКХ.

Финансовое агентство по сбору платежей выступало одним из основателей НАПКА
Финансовое агентство по сбору платежей выступало одним из основателей НАПКА

Сбалансированная региональная сеть ГК ФАСП охватывает всю территорию Российской Федерации от Северо-Запада до Дальнего Востока, территорию Украины и Республики Казахстан. На сегодняшний день ГК ФАСП присутствует в более чем 110 городах федерального и республиканского значения, областных центрах и крупных городах России, Казахстана и Украины.

Финансовое агентство по сбору платежей имеет разветвленную систему региональных представительств
Финансовое агентство по сбору платежей имеет разветвленную систему региональных представительств

В Москве и Омске, Алматы и Киеве действуют профессиональные контакт-центры ГК ФАСП. Собственная Школа Профессионального Коллектора «ШПК ФАСП» обеспечивает подготовку высококвалифицированных сотрудников внутри компании, бизнес-обучение и тренинги по подготовке специалистов-коллекторов, а также реализует социальные инициативы по повышению финансовой грамотности населения. ФАСП проявляет активную позицию в работе профессиональных ассоциаций не только в России. ФАСП является первым членом Ассоциации Коллекторов Казахстана «АКК», участником объединенной Ассоциации Коллекторского Бизнеса Украины «АКБУ». ГК ФАСП является членом международной сети агентств GCS (Global Credit Solutions) и Ассоциации региональных банков «Россия».

Все члены НАПКА имеют специализированные школы по подготовке будующих коллекторов
Все члены НАПКА имеют специализированные школы по подготовке будующих коллекторов

    Ассоциация корпоративного коллекторства (РФ)

Ассоциация корпоративного коллекторства (полное наименование Ассоциация организаций в области корпоративного коллекторства) - это объединение агентств, специализирующихся на корпоративном коллекторстве. Корпоративное коллекторство - это комплексное системное преимущественно внесудебное взыскание долгов организаций. Во многих случаях для решения долговых проблем используется методика PR-сопровождения взыскания (точечное и/или публичное информационное воздействие). Корпоративное коллекторство дает возможность взыскания проблемной задолженности, возврат которой  с помощью стандартных юридических технологий затруднен.

Фирменный логотип Ассоциации корпоративного коллекторства
Фирменный логотип Ассоциации корпоративного коллекторства

Ассоциация призвана способствовать распространению технологий корпоративного коллекторства, повышению уровня долговой безопасности, а также успешному ведению предпринимательской деятельности коллекторскими агентствами из различных регионов России и других государств.

Главной задачей Ассоциации корпоративного коллекторства является распространение коллекторских услуг
Главной задачей Ассоциации корпоративного коллекторства является распространение коллекторских услуг

Ассоциация корпоративного коллекторства (Ассоциация организаций в области корпоративного коллекторства) зарегистрирована 3 мая 2011 года. Учредителями Ассоциации выступили ООО "Центр развития коллекторства", ООО "Агентство Финансовой и Правовой Безопасности" (г. Санкт-Петербург" и ЗАО "Независимое долговое агентство" (IDMA). В настоящее время круг участников Ассоциации расширяется за счет агентств, которые активно используют корпоративное коллекторство в сове деятельности. 

Ассоциация корпоративного коллекторства была зарегистрирована на основе юоридической фирмы
Ассоциация корпоративного коллекторства была зарегистрирована на основе юоридической фирмы

Программа развития Ассоциации корпоративного коллекторства до конца 2012 года была представлена на пресс-конференции в Алматы (Республика Казахстан) 06 марта 2012 года. В частности программа включает включает проведение весной разноплановых мероприятий в Барнауле, Калининграде, Владивостоке, Екатеринбурге, Челябинске, Уфе, Ханое (Вьетнам) (в частности, планируются пресс-конференции по новому проекту «Рейтинг приставов») и других городах.

Дмитрий Жданухин - презилент Ассоциации корпоративного коллекторства
Дмитрий Жданухин - презилент Ассоциации корпоративного коллекторства

Особое внимание, в отличие от других объединений коллекторов, будет уделено продолжению серии онлайн-семинаров (вебинаров). Ближайший вебинар по изменениям в законодательстве об исполнительном производстве проведет известный эксперт Алексей Шарон. Отдельно в формате вебинара пройдет совешание членов Ассоциации и руководителей организаций, которые желают вступить в объединение (всего в 2012 года было проведено 10 онлайн-совещаний, благодаря которым, в частности, удалось подготовить конференцию "Корпоративное коллекторство-2012").

Ассоциация корпоративного коллекторства уделяет большое внимание проведению вебинаров
Ассоциация корпоративного коллекторства уделяет большое внимание проведению вебинаров

    Ассоциация коммерческих коллекторских агентов (США)

Commercial Collection Agency Association (CCAA) - Ассоциация коммерческих коллекторских агентов (АККА) является подразделением Америконской лиги коммерческого права. АККА была образована в 1895 году старейшими национальными кредиторскими организациями Америки. АККА является сертифицирующим органом по программе подготовке коллекторских агентов. 

Фирменный логотип Ассоциации коммерческих коллекторских агентов (АККА)
Фирменный логотип Ассоциации коммерческих коллекторских агентов (АККА)

    Гонконгская ассоциация кредиторов и коллекторов (Гонконг)

Hong Kong Credit and Collection Management Association (HKCCMA) - Гонконгская ассоциация кредиторов и коллекторов была образована в декабре 1999 года и, по сотоянию на январь 2009 года, имела более 120 членов. Ассоциация является сертифицирующим органом по программе подготовки профессионалов в этой области деятельности. Ассоциация проводит семинары и выставки, а также неформальные встречи для членов кредитного и коллекторского сообщества. Ассоциация вручает ежегодную премию лучшим кредиторам и коллекторам.

Фирменный логотип Гонконгской ассоциации кредиторов и коллекторов
Фирменный логотип Гонконгской ассоциации кредиторов и коллекторов

    Шведская ассоциация коллекторов (Швеция)

The Association of Swedish Debt Collectors - Шведская ассоциация коллекторов создана в 2007 году и является некоммерческой организацией. На 1 января 2009 года имела 54 члена. Целью ассоциации является поддержка членом ассоциации и интересов кредиторов в вопросах взыскания долгов, а также поддержание и расширение обмена между компаниями-членами и другими заинтересованными сторонами в сфере бизнеса и управления. Проводит обучение и сертификацию коллекторов. Высшим руководящим органом является ежегодное собрание членов, проводимое каждой весной.

Фирменный логотип Шведской ассоциации коллекторов
Фирменный логотип Шведской ассоциации коллекторов

    Австралийская ассоциация коллекторов (Австралия)

Australian Collectors Association - Австралийская ассоциация "Институт товарных агентов" (Тhe Institute of Mercantile Agents Limited (IMA)) создана в 1961 году. Объединяет колекторов, сыщиков, процессуальных судебных представителей. Одним из подразделений IMA является Австралийская Ассоциация коллекторов, собрания которой происходят ежегодно в мае. (ACA) .

Фирменный логотип Австралийской ассоциации коллекторов
Фирменный логотип Австралийской ассоциации коллекторов

    Союз Европейских национальных коллекторских агентств (Швейцария)

Federation of European National Collection Associations (FENCA) - Федерация Европейских Национальных Коллекторских Агентств была образована 15 января 1993 года. В настоящее время в состав FENCA входят представители 16 европейских гсударств, в том числе, и с 2008 года Россия. Федерация преследует основные цели: распространение единых стандартов работы коллекторских агентств на всей территории Европы, создание единой законодательной базы, регулирующей деятельность коллекторских агентств, защита интересов коллекторских агентств - членов FENCA.

Фирменный логотип Федерации европейских национальных коллекторских агентств
Фирменный логотип Федерации европейских национальных коллекторских агентств

    Норвежская ассоциация коллекторов (Норвегия)

Norwegian Debt Collectors Association - Норвежская ассоциация коллекторов образована в 1981 году несколькими крупными компаниями, осуществляющими деятельность по сбору долгов. Ассоциацией проводятся учебные программы, программы повышения квалификации.

Фирменный логотип Норвежской ассоциации коллекторов
Фирменный логотип Норвежской ассоциации коллекторов

Источники и ссылки

    Источники текстов, картинок и видео

ru.wikipedia.org - популярное энциклопедическое издание

chaskor.ru - сайт информационного издания "Частный корреспондент"

ntv.ru - официальный сайт телевизионного канала НТВ

kommersant.ru - сайт газеты Коммерсант

36.rospotrebnadzor.ru - официальный сайт Управления Федеральной службы по надзору в сфера прав потребителей и благополучия человека по Воронежской области

napca.ru - официальный сайт Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств

arkb.ru - официальный сайт Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса

vustug-info.ru - информационный портал г. Великий Устюг

banki.ru - информационный портал о банках и банковской сфере РФ

slon.ru - популярное информационно-новостное издание Слон

klerk.ru - сайт о бухгалтерском учете, менеджменте и налогом праве

sravni.ru - подбор и сравнение вкладов, кредитов и кредитных карт

kreditniyadvokat.ru - сайт частного кредитного адвоката

sequoia.ru - сайт коллекторского агенства

corpcoll.ru - официальный сайт Ассоциации корпоративного коллекторства

inkasso.no - официальный сайт Норвежской ассоциации коллекторов

fenca.org - официальный сайт Федерации Европейских национальных коллекторских агенств

imal.com.au - официальный сайт Австралийской ассоциации коллекторов

svenskinkasso.se - официальный сайт Шведской ассоциации коллекторов

hkccma.com - официальный сайт Гонконгской ассоциации кредиторов и коллекторов

ccaacollect.com - официальный сайт Ассоциации коллекторских коммерческих агенств

collectori.ru - информационный сайт о коллекторах и коллекторской деятельности

gazeta.ru - электронная версия информационного издания Газета.ру

mdandpartners.blogspot.com - авторский блог о коллекторстве

shkolazhizni.ru - электронный познавательный журнал "Школа жизни"

profguide.ru - онлайн центр профориентации

credits.ru - сайт о кредитах, кредитных картах, банках России

collpart.kz - сайт агенства по возврату корпоративных долгов

advokatusa.com - авторский блог об американском законодательстве

pravoznai.ru - юридическая помощь в Калининграде

finexpert24.com - сайт компании по финансовой защите граждан

adresbanka.ru - информационный сайт о банках Москвы

anti-debt.ru - официальный сайт Ассоциации антиколлекторов России

banki.ru - информационный портал о банках и банковском деле

fasp.ru - официальный сайт Финансового агенства по сбору платежей

mosurfirm.ru - сайт об организациях по взысканию задолженностей

karelinform.ru - новостной портал Карелии и Петрозаводска

rg.ru - официальный сайт Российской газеты

vsedela.ru - юридический форум о гражданских и криминальных делах

klops.ru - информационно-развлекательный портал

ntv.ru - официальный сайт телеканала НТВ

fontanka.ru - новостной портал Санкт-Петербурга

aif.ru - официальный сайт информационного издания Аргументы и факты

bankstory.ru - сайт-собрание реальных банковских историй

newsru.com - свежие новости России и мира

lenta.ru - информационно-новостной портал

rospotrebnadzor.ru - официальный сайт Роспотребнадзора

wikireality.ru - энциклопедический портал Викиреальность

prankota.com - сайт пранка с Евгением Вольновым

    Ссылки на интернет-сервисы

forexaw.com - информационно-аналитический портал по финансовым рынкам

Google.ru - крупнейшая поисковая система в мире

economic-definition-com-video.google.com - поиск видео в интернете через Google Inc.

play.google.com - различные приложения в сети интернет

docs.google.com - сервис хранения и обмена документами

translate.google.ru - переводчик от поисковой системы Google

youtube.com - поиск видео материалов на крупнейшем портале мира

yandex.ru - крупнейшая поисковая система в Российской Федерации

wordstat.yandex.ru - сервис от Яндекса позволяющий анализировать поисковые запросы

economic-definition-com-video.yandex.ru - поиск видео в интернете через Яндекс

images.yandex.ru - поиск картинок через сервис Яндекса

ru.tradingeconomics.com - сервис экономических данных стран мира

    Ссылки на прикладные программы

getpaint.net - бесплатное программное обеспечение для работы с изображениями

windows.microsoft.com - сайт корпорации Майкрософт, создавшей ОС Виндовс

office.microsoft.com - сайт корпорации создавшей Майкрософт Офис

chrome.google.ru - часто используемый браузер для работы с сайтами

    Создатель статьи

vk.com/id252258153 - профиль ВКонтакте

odnoklassniki.ru/profile/577307900928 - профиль в Одноклассниках

facebook.com/natalya.larionova.167 - профиль в Фейсбук

twitter.com/nellill - профиль в Твитере

plus.google.com/111362554553530335662 - профиль на Гугл+

nellill2014.livejournal.com - блог в Живом Журнале