ЗАРАБАТЫВАЙТЕ !!! на глобальных рынках. БЕСПЛАТНАЯ консультация - оставьте свой телефон сейчас

Поручительство (Surety) - это

разновидность гарантии оплаты обязательств должника перед кредитором, поручительство оформляется в письменном виде договором между поручителем и кредитором, также поручительство является в уголовном праве одной из мер пресечения

Информация о термине «поручительство», поручительство в гражданском праве и поручительство в уголовном праве, личное поручительство, поручительство физического лица и поручительство юридического лица, договор поручительства и оформление договора поручительства, условия поручительства и сумма поручительства, виды поручительства, в том числе компенсационное поручительство и замещающее поручительство, полное поручительство и частичное поручительство, солидарное поручительство и субсидиарное поручительство, форма поручительства

Развернуть содержание

Поручительство - это, определение

Поручительство - это один из видов исполнения долговых обязательств перед кредитором, поручитель гарантирует заимодавцу возврат заемщиком денежных средств. Поручительство оформляется специальным договором между поручителем и кредитором. Поручительство широко применяется в банковском деле при кредитовании населения. Также поручительством называют меру пресечения в уголовном праве. При этом поручитель принимает на себя обязательства за поведение и обвиняемого и явку его по повесткам.

Поручительство
Поручительство

Поручительство - это обязательство субъекта (поручителя) перед заемщиком за то, что заёмщик (порученный) исполнит своё обязательство перед этим кредитором. Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного соглашения - договора поручительства. Поручительство выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

Что такое поручительство?

Поручительство - это вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Поручитель - человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично. Отношения между банком и поручителем (условия, сумма и срок) закрепляются договором поручительства. Чем больше сумма кредита, тем больше банк требует поручителей. Таким образом кредитная организация снижает риск невозврата ссуды.

Предоставление поручительства
Предоставление поручительства

Поручительство - это в уголовном праве одна из мер пресечения. Состоит в принятии на себя заслуживающими доверия лицами или организацией письменного обязательства в том, что они ручаются за надлежащее поведение и явку подозреваемого или обвиняемого во вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора и суда. Число поручителей не может быть менее двух. Поручитель может быть поставлен в известность о сущности дела, по которому избрана данная мера пресечения, и о его ответственности в случае совершения подозреваемым или обвиняемым действий, для предупреждения которых была применена данная мера пресечения.

О поручительстве

Поручительство - это в гражданском праве - способ обеспечения исполнения обязательств. Поручитель берет на себя обязательство перед кредитором какого-либо другого лица (главного должника) полностью или частично отвечать за исполнение обязательства.

Поручительство перед кредитором
Поручительство перед кредитором

Поручительство - это договор, согласно которому поручитель принимает на себя ответственность перед кредитором за то, что должник этого кредитора выполнит обязательства по возврату долга. В случае, если должник не выполнит свои обязательства перед кредитором, то отвечать придется не только должнику, но и его поручителю.

Поручительство по кредиту и его опасность

Поручительство - это обеспечение личной или имущественной ответственностью обязательств другого лица.

Обеспечение ответственностью
Обеспечение ответственностью

Поручительство - это рекомендация с положительной характеристикой кого-нибудь, ручательство за положительные качества и общественно-полезную деятельность какого-нибудь лица.

Банковское поручительство

Поручительство - это в гражданском праве - один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель принимает на себя обязательство перед заемщиком за исполнение должником своего обязательства (полностью или в части).

Обеспечение исполнения обязательств
Обеспечение исполнения обязательств

Поручительство - это в уголовном процессе - одна из мер пресечения (личное или общественное поручительство) состоит в принятии на себя заслуживающими доверия лицами или организациями ручательства за надлежащее поведение и явку подозреваемого (обвиняемого) по вызовам в суд, к следователю, в прокуратуру.

Что такое поручительство по кредиту?

Поручительство - это договор, в силу которого третье лицо (поручитель) обязуется перед заемщиком нести за должника ответственность в случае неисполнения последним принятого обязательства.

Ответственность за должника
Ответственность за должника

Поручительство - это обязательство, по которому поручитель перед заемщиком должника отвечает за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ). Чаще всего поручители нужны в денежных обязательствах по договорам займа, кредитным договорам. Поручитель обязан выплатить определенную денежную сумму, если должник не исполнит свои обязательства.

Кредитное поручительство

Поручительство - это один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательства. Использование конструкции поручительства существенно сокращает риски заемщика, связанные с неисполнением должником своих обязательств. Договор поручительства позволяет обеспечить как денежное, так и неденежное обязательство, как обязательство, которое существует на момент заключения договоренности, так и обязательство, которое возникнет в будущем.

Оформление поручительства
Оформление поручительства

Поручительство - это гражданское правоотношение, содержанием которого является ответственность определенного лица (поручителя) за нарушение прав и охраняемых законом интересов активного субъекта определенных правоотношений, последовавшее со стороны его контрагента в этих правоотношениях - обязанного субъекта.

Поручительство по кредиту

Поручительство - это традиционный способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, существо которого заключается в том, что поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ). Под поручительством понимается присоединенное к главному обязательству дополнительное условие об исполнении его третьим лицом - поручителем - в случае неисправности должника.

Поручительство в кредитных сделках
Поручительство в кредитных сделках

Поручительство в гражданском праве

Гражданским законодательством РФ установлен ряд случаев, когда ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договоренности, полностью или в части, может нести не только должник, но и третье лицо (ст. 361 ГК РФ). Такими лицами являются поручитель и гарант, которые выполняют функцию обеспечения своевременного возврата кредита.

Гражданский кодекс РФ
Гражданский кодекс РФ

Поскольку поручительство снижает вероятность неудовлетворения интереса заемщика, оно является обеспечением. К этому же виду обязательств поручительство относится и в силу официальной классификации ГК РФ.

Поручительство при банкротстве

Важной особенностью поручительства, существенно отличающей его от гарантии, является то, что обязательство по нему носит характер дополнительного (акцессорного) по отношению к основному обязательству. Это, в частности, означает, что прекращение основного обязательства по любому из оснований, прекращает и обязательство поручительства.

Обязательства поручительства
Обязательства поручительства

Кроме того, особенностью поручительства является и то, что вне зависимости от договорённости сторон, к поручителю, исполнившему обязательство перед заемщиком, непременно переходят права кредиторского требования в том объёме, в котором поручитель исполнил свои обязательства.

Особенность поручительства
Особенность поручительства

Некоторые виды поручительства возникают не в результате заключения договоренности, а в результате условия в ином договоре (делькредере) или в результате особенным образом оговоренных действий (аваль).

Возникновение поручительства
Возникновение поручительства

  Виды гражданских поручительств

В мировой коммерческой практике применяются следующие виды поручительств.

Виды поручительств
Виды поручительств
    Виды гражданских поручительств по содержанию обязательств

Гражданские поручительства можно разделить по содержанию обязательств.

Содержание обязательств поручительства
Содержание обязательств поручительства
      Компенсационное поручительство

Поручитель обязуется компенсировать в денежной форме неисполненное должником обязательство (только оно регламентируется в законодательстве).

Компенсация неисполненных обязательств
Компенсация неисполненных обязательств
      Замещающее поручительство

Поручитель берет на себя обязанность исполнить само обязательство за должника (передать индивидуально-определенную вещь, выполнить работу, оказать услугу).

Исполнение обязательства за должника
Исполнение обязательства за должника
    Виды гражданских поручительств по объему обязательств

Гражданские поручительства можно разделить на виды по объему взятых поручителем обязательств.

Объем взятых обязательств
Объем взятых обязательств
      Полное поручительство

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник (при умолчании об ином устанавливается данный вид поручительства (п.2 ст.363 ГК).

Ответственность перед кредитором
Ответственность перед кредитором
      Частичное поручительство

Может быть установлено по соглашению сторон (ответственность поручителя может быть ограничена определенной величиной денежных средств или видом обязательства, за неисполнение которых должником отвечает поручитель).

Ограничение ответственности поручителя
Ограничение ответственности поручителя
    Виды гражданских поручительств по очередности требований оплаты

Поручительство может быть простым или солидарным.

Очередность требований
Очередность требований
      Субсидиарное поручительство

При простом поручительстве ответственность поручителя субсидиарная, т.е. вспомогательная. Это выражается в том, что поручитель имеет право требовать в случае предъявления к нему требования кредитором, чтобы кредитор сначала обратился к главному должнику и принял меры ко взысканию долга из имущества главного должника. Только при невозможности взыскания задолженности с главного должника заемщик может предъявить требования к поручителю.

Вспомогательная ответственность поручителя
Вспомогательная ответственность поручителя
      Солидарное поручительство

При солидарном поручительстве кредитор может при неисполнении обязательства главным должником предъявить требование об оплате долга сразу к поручителю или к ним обоим. Солидарное поручительство - наиболее реальная гарантия обеспечения уплаты долга. В коммерческой практике используется именно эта форма.

Требование об оплате долга
Требование об оплате долга
    Аваль как вид поручительства

Специфической разновидностью поручительства является аваль.

Аваль представляет собой одностороннюю абстрактную сделку, в силу которой определенное лицо (авалист или кавент) принимает на себя простое и ничем не обусловленное одностороннее обязательство платежа суммы векселя или чека полностью или в части за счет (вместо) иного лица, уже обязанного к платежу по данному векселю или чеку.

Аваль векселя
Аваль векселя

Аваль дается на простом или переводном векселе, на лицевой стороне чека или на добавочном листе; может быть дан и на отдельном листе, прилагаемом к этим ценным бумагам, с указанием места его выдачи.

Выдача аваля
Выдача аваля

Он выражается словами «считать за аваль» или иной равнозначной формулой и подписывается лицом, которое дает аваль. Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне чека или векселя. В авале должно быть указано, за кого он дан. При отсутствии такого указания аваль считается данным за векселедателя (чекодателя).

Подпись авалиста
Подпись авалиста

Авалист отвечает так же, как лицо, за которое он дал аваль. Обязательство авалиста является действительным даже в случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы векселя (чека).

Обязательство авалиста
Обязательство авалиста

Оплачивая вексель или чек, авалист приобретает права, вытекающие из векселя или чека, против того, за кого он дал гарантию, и против лиц, которые в силу переводного векселя или чека обязаны перед этим последним.

Права авалиста
Права авалиста
    Делькредере как вид поручительства

Другой особой разновидностью поручительства является делькредере - ручательство комиссионера за исполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента (п. 1 ст. 993 ГК). За принятие ручательства - делькредере - комитент обязан выплатить комиссионеру вознаграждение в порядке и размере, предусмотренных договором комиссии (п. 1 ст. 991 ГК).

Ручательство комиссионера
Ручательство комиссионера

  Договор гражданского поручительства

Договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству и поручителем. Законодательство содержит требование об обязательном оформлении договора поручительства в письменной форме.

Договор поручительства
Договор поручительства

Договор поручительства является односторонним, консенсуальным и таким, который создает между заемщиком и поручителем дополнительное акцессорное обязательство по отношению к основному. Определяя поручительство, как акцессорное обязательство, гражданское законодательство предполагает его соответствие судьбе основного обязательства, а именно недействительность основного обязательства приводит к недействительности поручительства.

Подписание договора поручительства
Подписание договора поручительства

Привлечь к ответственности поручителя после окончания срока исковой давности по основному требованию - невозможно, исходя из того же положения об акцессорности поручительства.

Уступка основного требования не может нивелировать договор поручительства (ст. 384 ГК РФ).

О договоре поручительства
    Содержание договора поручительства

Содержание договора поручительства:

- наименование кредитора;

- наименование поручителя;

- определение и объем обязательства;

- наименование кредитора.

Данные из договора поручительства
Данные из договора поручительства

Срок действия договора поручительства может быть не указан, это никоим образом не влияет на его силу.

В Гражданском Кодексе РФ не существует ограничения на круг лиц выступающих поручителями. В то же время судебно-арбитражная практика решает этот вопрос, определяя уставные задачи поручителя. Если уставная правоспособность поручителя не позволяет выступать ему в таком качестве, то договор поручительства может быть признан не действительным.

Что такое договор поручительства?

Исходя из судебно-арбитражной практики, поручителями не могут выступать:

- казенные учреждения и предприятия, использующие денежные средства только на определенные уставом цели (то есть у такого предприятия отсутствуют свободные средства, которыми оно могло бы распоряжаться или обеспечить ими исполнение обязательств заемщиком);

Отсутствие свободных средств
Отсутствие свободных средств

- ведомства, министерства, исполнительно-распорядительные органы субъектов РФ и муниципальных образований (владение имуществом осуществляется на правах оперативного управления).

Министерства и ведомства
Министерства и ведомства

Договор поручительства согласно ст. 362 ГК РФ в независимости от субъективного состава сторон и суммы обязательства совершается в простой письменной форме. В обязательном порядке такой договор подписывается кредитором, заемщиком и поручителем.

Форма договора поручительства
Форма договора поручительства

Оформление поручительства отдельным договором предусматривает его соответствие п. 2 ст. 434 ГК РФ. Имеется возможность, заключить договор поручительства, используя электронные, телефонные и почтовые средства связи. Заключение договора, таким образом, требует наличие доказательств о принятии данного поручительства кредитором. Отсутствие доказательств позволяет говорить о не заключении соглашения.

Несоблюдение формы договора поручительства влечет за собой его недействительность (ст. 362 ГК РФ).

Оформление поручительства договором
Оформление поручительства договором
      Преамбула договора поручительства

В преамбуле договоренности необходимо указать наименование сторон, кто является кредитором, а кто поручителем, а также указать лиц, уполномоченных действовать от их имени при заключении соглашения.

Стороны договора поручительства
Стороны договора поручительства

Обращаем внимание на то, что с 01 сентября 2014 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс РФ, затронувшие раздел, посвященный юридическим лицам. Одно из наиболее заметных изменений касается появления новых категорий публичных и непубличных акционерных обществ.

Составление договора поручительства

Учитывая внесенные в закон изменения, целесообразным будет указание в договоре на то, является ли акционерное общество публичным. При выборе двусторонней модели договора поручительства, необходимо учитывать, что в договор не могут включаться положения, устанавливающие обязанности для должника.

Выбор модели договора поручительства
Выбор модели договора поручительства

Если стороны приняли решение заключить трехсторонний договор поручительства, то в договоре также указывается наименование должника и лицо, уполномоченное действовать от его имени.

Поручительство при договоре займа
      Предмет договора поручительства

Договор поручительства представляет собой соглашение сторон, по которому поручитель обязуется отвечать перед заемщиком другого лица (должника) за исполнение должником его обязательства полностью или в части.

Соглашение сторон
Соглашение сторон

Таким образом, в данном разделе договора стороны описывают обязательство, исполнение которого гарантирует поручитель. Если на момент заключения договора поручительства обеспечиваемое обязательство еще не возникло (основной договор еще не заключен кредитором и должником), то стороны должны указать это, так как при отсутствии прямого указания предполагается, что стороны обеспечивают уже существующее обязательство. Данный вопрос является особенно актуальным, если должника и кредитора связывает несколько обязательств.

Отличие поручительства от гарантии
Отличие поручительства от гарантии

В данном разделе стороны обязательно указывают характер договоренности, исполнение обязательств по которому обеспечивается. Необходимо учитывать, что стороны могут обеспечить поручительством не только денежное обязательство, но и неденежное, например, обязательство подрядчика по договору подряда.

Оформление банковского поручительства

Если должник не исполнит обязательство в натуре, кредитор вправе потребовать у поручителя только денежную компенсацию, однако сам поручитель может предложить исполнение обязательства в натуре.

Образец договора поручительства
Образец договора поручительства

Стороны должны согласовать, полностью или частично обеспечивается исполнение обязательства, а также обеспечивается ли поручительством исполнение должником обязательств, связанных с основным (например, уплата неустойки, процентов и т. д.)

Нюансы договора поручительства
Нюансы договора поручительства

В договоре необходимо указать, что поручитель ознакомлен с договором, исполнение обязательств по которому обеспечивается. В случае, если должник является стороной договора поручительства, целесообразно указать, что он обязуется передать поручителю текст основного договоренности.

Поручительство и договор поручительства

Один из самых важных вопросов при заключении договора поручительства касается характера ответственности поручителя. Стороны могут согласовать, как солидарную, так и субсидиарную ответственность поручителя.

Характер ответственности поручителя
Характер ответственности поручителя

Солидарная ответственность должника и поручителя выгодна заемщику, так как для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства, заемщик не обязан обращаться к должнику с требованием об исполнении.

Ответственность должника и поручителя
Ответственность должника и поручителя

Поручитель же наоборот заинтересован в установлении субсидиарной ответственности, так как в данном случае до обращения к поручителю кредитор обязан предъявить требование к должнику.

Подводные камни поручительства
      Вознаграждение поручителю по договору поручительства

По своей сути, дача поручительства представляет собой услугу, оказываемую поручителем должнику. В связи, с чем допустимо установление платы за дачу поручительства. Если должник является стороной договора поручительства, то в договоре необходимо согласовать размер вознаграждения, а также порядок его уплаты.

Поручитель
Поручитель

Необходимо обратить внимание, что оплату можно производить как путем перечисления денежной суммы поручителю, так и в неденежной форме: оказание услуг, выполнение работ, а также любое иное встречное предоставление.

Вознаграждение поручителю
Вознаграждение поручителю

В данном разделе договоренности целесообразно согласовать условие о включении НДС в вознаграждение поручителя. При отсутствии указания на включение НДС в вознаграждение, поручитель вправе потребовать от должника уплату суммы НДС сверх выплаченного вознаграждения.

Заключение договора
Заключение соглашения

Поручитель и должник вправе в любой момент изменить размер вознаграждения на основании договора сторон. Однако стороны могут установить в договоре допустимость изменения размера вознаграждения в одностороннем порядке.

Ответственность поручителя и созаемщика

Необходимо учитывать, что одностороннее изменение размера вознаграждения возможно только в случае, когда поручитель или должник осуществляют предпринимательскую деятельность. Если предпринимательскую деятельность осуществляет только одна из сторон, то право на одностороннее изменение может быть установлено только для стороны, которая предпринимательскую деятельность не осуществляет.

Размер вознаграждения
Размер вознаграждения

Стороны согласовывают основания и условия одностороннего изменения размера вознаграждения. Целесообразно устанавливать, на сколько может измениться цена по сравнению с первоначальной. Данная мера направлена на защиту интересов должника и поручителя, так как должник не заинтересован в увеличении размера вознаграждения, а поручитель, в свою очередь, - в уменьшении размера вознаграждения.

Изменение размера вознаграждения
Изменение размера вознаграждения
      Условия изменения договора поручительства

В данном разделе договоренности стороны должны согласовать порядок исполнения поручителем обязательства за должника, если последний нарушил условия основного договора, исполнение которого обеспечено поручительством.

Изменение договора поручительства
Изменение договора поручительства

Если кредитор предъявляет требование к поручителю об исполнении обязательства за должника, по общему правилу, поручитель вправе выдвигать против кредитора все возражения, которые мог бы выдвинуть в данном случае должник. Например, он может ссылаться на пропуск срока исковой давности или на ненадлежащее исполнение кредитором встречного обязательства.

Подробности договора поручительства
Подробности договора поручительства

Однако в договоре стороны могут согласовать, недопустимость использования поручителем некоторых возражений, например, возражения о возможности зачета требований заемщика к должнику против требований должника к заемщику.

Согласование условий договора
Согласование условий соглашения

Включение подобного рода условий в договор поручительства невыгодно поручителю, так как ограничение на использование определенных возражений не действует для должника и в случае обращения поручителя к должнику должник сможет использовать их для защиты.

Включение условий в договор поручительства
Включение условий в договор поручительства

Также в разделе, регулирующем порядок исполнения договора поручительства, сторонами решается вопрос о том, в какой срок поручитель должен исполнить требование заемщика, а также, переходят ли к поручителю права кредитора по основному договору, если он исполнил обязательство за должника.

Исполнение договора поручительства
Исполнение договора поручительства

В соответствии со статьей 365 Гражданского кодекса РФ, по общему правилу, к поручителю переходят права заемщика, поэтому если стороны хотят исключить переход прав, они должны прямо указать это в договоре. Несомненно, такое положение крайне выгодно должнику и серьезно ущемляет интересы поручителя.

Переход прав к поручителю
Переход прав к поручителю

Целесообразно указать в договоре на информационные обязанности должника и заемщика перед поручителем. Так, на кредитора может быть возложена обязанность передать поручителю документы, удостоверяющие требования заемщика к должнику, если поручитель исполнит обязательство за должника.

Обязанности должника в договоре поручительства
Обязанности должника в договоре поручительства

На должника, в свою очередь, может быть возложена обязанность уведомить поручителя о факте исполнения обязательства.

Уведомление об исполнении обязательств
Уведомление об исполнении обязательств
      Условия прекращения поручительства по договору

Стороны определяют момент вступления договора поручительства в силу. Необходимо обратить внимание, что допустимо включения в договор поручительства условия, при наступлении которого договор вступит в силу.

Прекращение поручительства
Прекращение поручительства

Условие должно быть таким, чтобы было неизвестно, наступит оно или нет, однако при этом условие должно быть реальным, т. е. недопустимо указывать в качестве условий события, в отношении которых известно, что они не наступят. Если данное требование не исполнено, то договор поручительства вступает в силу с момента его заключения.

Прекращение договора пручительства
Прекращение соглашения пручительства

В данном разделе необходимо согласовать срок, на который дается поручительство. Данное требование обусловлено тем, что поручитель должен точно знать, за исполнение какого обязательства и в течение какого периода времени он отвечает.

Согласование срока поручительства
Согласование срока поручительства

Если стороны не согласовали срок в договоре, то заемщик вправе предъявить требование к поручителю об исполнении обязательства за должника в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Требование к поручителю
Требование к поручителю

При этом недопустимо определение срока, на которое дано поручительство, путем указания на событие, в отношении которого неизвестно, наступит оно или нет. Возможно, также, определить основания для досрочного прекращения поручительства.

Досрочное прекращение поручительства
Досрочное прекращение поручительства

К таким основаниям, в частности, может относиться прекращение или изменение основного договоренности, недействительность или незаключенность основного договора, предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства.

Изменение основного договора
Изменение основного договоренности
      Ответственность сторон при заключении договора поручительства

В данном разделе Стороны согласовывают размер и характер ответственности заемщика, должника и поручителя за неисполнение обязательств, возникших из договора поручительства. Необходимо оговориться, что данные меры ответственности не связаны с неисполнением должником основного соглашения.

Согласование ответственности
Согласование ответственности

Так, в договор поручительства может быть включена неустойка за нарушение должником обязанности по уведомлению поручителя об исполнении обязательства или за просрочку внесения вознаграждения поручителю. Однако в данном договоре не должна устанавливаться ответственность за неисполнение должником обязательства, обеспечиваемого поручительством.

Списание долгов на поручителя

Неустойка также может быть предусмотрена для поручителя и заемщика. Среди нарушений, которые могут быть допущены поручителем, основным является нарушение срока исполнения требования кредитора. В данном случае речь идет о самостоятельном нарушении условий договора поручительства поручителем, а следовательно, поручитель впоследствии не вправе взыскать с должника суммы, уплаченные в качестве неустойки.

Неустойка
Неустойка

Для кредитора также может применяться такая мера, как неустойка, например, если кредитор не исполняет свою обязанность по уведомлению поручителя об исполнении обязательства или не передает документы, удостоверяющие требование к должнику.

Неустойка для кредитора
Неустойка для кредитора

Изначально ГК РФ согласно ст. 363 устанавливает солидарную ответственность поручителя и заемщика перед кредитором. Иное (субсидиарная ответственность) может быть предусмотрено законом или договором.

Ответственность поручителя и заемщика
Ответственность поручителя и кредитора

Солидарная ответственность подразумевает ответственность поручителя, если кредитор не исполнит своего обязательства перед заемщиком и не означает, что поручитель должен в натуре выполнить обязательство, взятое должником, например, оказать услуги или поставить продукцию.

Обязательства заемщика
Обязательства кредитора

При наличии оснований предъявления иска к поручителю и должнику к ответственности привлекаются оба ответчика, то есть иск не может быть удовлетворен лишь за счет поручителя. Субсидиарная ответственность, предусмотренная договором поручительства, обозначает, что поручитель последний отвечает по иску и только в случае отсутствия у должника средств.

Предъявление иска
Предъявление иска

К поручителю, несущему субсидиарную ответственность, может быть предъявлен иск о бесспорном взыскании средств, если иск к должнику не был удовлетворен ввиду отсутствия у последнего денежных средств на счете. Частичное поручительство может подразумевать под собой обязательство поручителя возместить только основной долг без оплаты процентов или неустойки.

Иск о взыскании средств
Иск о взыскании средств

Убытки, понесенные кредитором и не покрытые неустойкой, в связи с ненадлежащим исполнение основного обязательства заемщиком покрываются за счет поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме что и должник, если иное не предусмотрено договором.

Убытки кредитора
Убытки кредитора

Ответственность поручителя:

- возмещение основного долга;

- оплата процентов за пользование денежными средствами;

- возмещение судебных издержек.

Согласование ответственности поручителя
Согласование ответственности поручителя

Законодательством предусмотрено обеспечение основного обязательства сразу несколькими поручителями, отвечающими перед заемщиком солидарно, если другое не установлено договором. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, кредитор вправе обратиться сразу ко всем поручителям или к каждому по очереди.

Несколько поручителей
Несколько поручителей

Ст. 364 ГК РФ дает право поручителю возражать против предъявленных ему требований. Возражения могу касаться несоответствия срока пользования кредитором чужими денежными средствами, недополучения заемщиком денежных средств, суммы начисленных процентов.

Возражение против требований
Возражение против требований

При этом поручитель не может отказываться от исполнения своих обязательств, ссылаясь на заключение основного обязательства с превышением полномочий.

Отказ от исполнения обязательств
Отказ от исполнения обязательств

Признать сделку не действительной на основании заключения ее с превышением полномочий возможно только по иску лица участвовавшего в ее заключении, а так как поручитель не является таким лицом, то и возражать против исполнения поручительских обязательств по ней не может.

Признание сделки недействительной
Признание сделки недействительной

Поручитель, исполнивший свое обязательство по отношению к заемщику вправе требовать от заемщика всех выплаченных сумм (ст. 365 ГК РФ). После исполнения обязательств поручитель получает от заемщика соответствующие документы, на основании которых, он имеет право предъявить должнику регрессивный иск.

Требование выплаты долга
Требование выплаты долга

В случае если поручитель исполнил основное обязательство, уже исполненное заемщиком, он может взыскать неосновательное получение с заемщика (ст. 366 ГК РФ). Данная ситуация может возникнуть в результате неуведомления поручителя кредитором об исполнении обязательств перед кредитором.

Взыскание с кредитора
Взыскание с кредитора

При заключении договора поручительства заемщики должны четко указывать, за исполнение какого именно обязательства дается поручительство. Наличие в договоре поручительства ссылки на конкретный кредитный договор, за исполнение которого обязался поручитель, также позволяет определить объем ответственности поручителя, и следовательно, при наличии такой ссылки договор поручительства признается заключенным.

Кредитный договор
Кредитный договор

Пример. Коммерческий банк заключил с предприятием кредитный договор, в соответствии с которым обязался предоставить кредит на определенный срок. В обеспечении возвратности кредита должник предоставил гарантийное письмо фирмы, адресованное банку-кредитору, в котором поручитель поручился за возврат кредитов, выданных и имеющих быть выданными должнику банком-кредитором до указанного в письме срока.

Возврат кредита
Возврат кредита

В договоре поручительстве отсутствовали данные о том, что по какому кредитному договору дано поручительство и какова сумма кредита, подлежащая передаче должнику. Но банк информировал поручителя о принятии его гарантийного письма.

Данные о сумме кредита
Данные о сумме кредита

При рассмотрении требования банка о возврате кредита, предъявленного к должнику, арбитражный суд в иске отказал, отметив, что договор поручительства не содержит данных об обязательстве, в обеспечение которого дано поручительство следует считать незаключенным.

Незаключенное поручительство
Незаключенное поручительство

Поручитель отмечает перед заемщиком в том же, что и должник к поручителю, исполнившему свои обязательства, переходят права заемщика по этим обязательствам и права, принадлежащего кредитору как законному держателю, в том объеме, в каком поручитель удовлетворил требования заемщика.

Переход прав кредитора
Переход прав заемщика

Поручитель вправе выдвигать против требований заемщика возражения, которые мог бы предоставить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказывается или признал свой долг (ст. 364 ГК РФ).

Выдвижение возражения
Выдвижение возражения

Он вправе также требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную заемщику, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Все вышеуказанные правила применяются, если иное не установлено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником.

Уплата процентов
Уплата процентов
      Разрешение споров по договору поручительства

В данном разделе стороны определяют порядок разрешения возникающих противоречий. Стороны вправе предусмотреть претензионный порядок рассмотрения споров по договору поручительства, установив сроки и порядок направления и рассмотрения претензий. Стороны определяют подсудность споров, связанных с заключенным договором поручительства.

Разрешение спора
Разрешение спора

Необходимо учитывать, что договором поручительства не регулируется вопрос о подсудности споров, возникающих между должником и кредитором по основному договору. Однако, как правило, подсудность споров по договору поручительства совпадает с подсудностью, установленной в основном договоре.

Регулирование споров по договору
Регулирование споров по договору

Данный способ определения подсудности является наиболее обоснованным, так как большинство споров, возникающих в связи с обеспечением исполнения обязательства поручительством, тесно связано с обеспечиваемым обязательством. Часть споров может быть передана на рассмотрение третейскому суду. Представляется, что установление различной подсудности для отдельных споров по договору поручительства не является рациональным.

Третейский суд
Третейский суд
      Заключительные положения договора поручительства

В заключительных положениях указывается порядок направления юридически значимых сообщений (писем, претензий). Целесообразно использовать способы направления, позволяющие подтвердить факт получения сообщения. Но в настоящее время участники гражданского оборота активно используют такой способ, как направление сообщений на электронную почту контрагента.

Направление сообщений
Направление сообщений

В таком случае в договоре необходимо указать, что стороны согласовали, что подобный способ взаимодействия допустим. Во избежание споров в договоре необходимо прямо указать адреса электронной почты, на которые могут направляться юридически значимые сообщения.

Взаимодействия сторон договора
Взаимодействия сторон договоренности

При этом для особо важных сообщений, например, требований заемщика к поручителю об исполнении обязательства за должника, разумно использовать традиционные способы направления (заказным письмом с описью вложения или посредством вручения соответствующего сообщения под роспись поручителю).

Заказное письмо
Заказное письмо

В заключительных положениях не указывается срок действия договоренности и момент его вступления в силу, так как данные вопросы целесообразно рассмотреть в самостоятельном разделе, регулирующем вопросы, связанные со сроками.

Вступление в силу договора поручительства
Вступление в силу договора поручительства

В течение длительного времени в литературе шли споры о том, допустимо ли заключение договора поручительства до того момента, как возникло основное обязательство. В настоящее время этим спорам положен конец специальной оговоркой, сделанной в ст. 361 ГК РФ - такое возникновение договора поручительства возможно.

Возникновение договора поручительства
Возникновение договора поручительства

Важное разъяснение по форме поручительства (гарантии)дал Высший арбитражный суд РФ в письме от 20 мая 1993 года. Если отношения поручительства не оформлены подписанными двумя сторонами договором, то доказательством заключения такого договора может явиться письменным (письмом, телеграммой, телефонограммой) сообщение поручителю от кредитора о принятии им полученного текста поручительства.

Отношения поручительства
Отношения поручительства

В случае, когда кредитор не дал такого письменного сообщения о причине поручительства, доказательством заключения договора поручительства может служить ссылка на это поручительство в основном договоре между кредитором и должником, а при отсутствии такой ссылки договорные отношения поручительства, по мнению Высшего арбитражного суда РФ, "следует считать не установленными".

Договорные отношения поручительства
Договорные отношения поручительства

К необходимым условиям договора поручительства Высший арбитражный суд РФ (Вестник Высшего арбитражного суда РФ, 1994 г., № 3, ст. 73), в частности, относит условия, позволяющие определить, за исполнение какого основного договоренности дано поручительство и объем обязательства, обеспеченного поручительством. Без указания этих сведений договор поручительства признается незаключенным.

Обеспечение поручительства
Обеспечение поручительства

Статья 363 ГК указывает на солидарную ответственность поручителя и должника перед заемщиком в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного поручительством, если законом или договором поручительство не предусмотрена субсидированная ответственность поручителя.

Неисполнение должником обязательства
Неисполнение должником обязательства

  Срок действия гражданского поручительства

ГК РФ установил, что срок действия поручительства определяется договором. Если договором этот срок не установлен, то заемщик может предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства.

Сроки поручительства
Сроки поручительства

Если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен момент востребования, кредитор вправе предъявить иск к поручителю в течении 2-х лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Указание срока действия поручительства
Указание срока действия поручительства

С истечением этих сроков прекращаются обязательства поручителя перед кредиторами, причем указанные сроки являются пресекательными и не могут быть восстановлены, уже если они пропущены по уважительной причине, поэтому правила исчисления сроков исковой давности (возможность их восстановления, перерыв, приостановление и другие) применятся не могут.

Истечение срока действия
Истечение срока действия

  Прекращение гражданского поручительства

Поручительство прекращается:

- с исполнением обязательства обеспеченного поручительством;

- с отказом заемщика принять надлежащее исполнение обязательства должником;

- с изменением обязательства, обеспеченного поручительством, влекущим за собой ответственность или иные неблагоприятные последствия для поручителя, если последний не дал согласия на эти изменения;

- поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.

Условия прекращения поручительства
Условия прекращения поручительства
    Исполнение должником обязательства по договору

Поручительство прекращается в случае прекращения обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Например, когда должник полностью гасит кредит, автоматически прекращается и поручительство. При этом поручитель не должен совершать какие-либо дополнительные действия для прекращения поручительства.

Исполнение обязательств должником
Исполнение обязательств должником

Для подтверждения факта прекращения поручительства по этому основанию можно взять справку в банке о том, что кредит полностью погашен.

Погашение кредита
Погашение кредита
    Исполнение поручителем обязательства должника

Поручительство прекратится, если поручитель исполнит обязательства должника.

Как правило, если речь идет о кредитных договорах, банк сам обратится к поручителю с требованием погасить долг, обеспеченный поручительством. Но поручитель может и самостоятельно выступить с подобной инициативой, направив письмо в банк.

Требование погасить долг
Требование погасить долг

С момента погашения долга поручитель вправе требовать с должника сумму, уплаченную кредитору, а также уплаты процентов на данную сумму и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Момент погашения долга
Момент погашения долга
    Истечение срока договора поручительства

Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ). Как правило, в нем указывается срок, на который дано поручительство. Срок поручительства и срок основного соглашения могут не совпадать. Как правило, срок договора поручительства больше срока основного соглашения.

Завершение срока договора
Завершение срока договоренности

Истечение срока, на который дано поручительство, является основанием для его прекращения.

Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Срок поручительства
Срок поручительства

Однако если остается неясность с наступлением сроков исполнения основного обязательства, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Наступление сроков исполнения
Наступление сроков исполнения
    Прекращение поручительства в связи с переводом долга

Поручительство прекращается в связи с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Перевод долга
Перевод долга

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (п. 3 ст. 367 ГК РФ).

Ответственность за нового должника
Ответственность за нового должника

Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства.

Если же поручитель дал свое согласие отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.

Условие уступки долга
Условие уступки долга
    Отказ кредитора принять исполнение обязательств

Если кредитор отказывается принять исполнение обязательства от должника или поручителя, то поручительство также прекращается (п. 5 ст. 367 ГК РФ).

Отказ кредитора
Отказ кредитора

Наряду с правом поручителя погасить долг за должника есть обязанность заемщика принять такое исполнение.

Право погашения долга
Право погашения долга

Так, например, при истечении срока исполнения обязательства должником поручитель может погасить его в полном объеме, то есть рассчитаться с кредитором за должника. Для этого необходимо направить заявление в банк. Если же кредитор препятствует исполнению обязательства поручителем, то поручитель вправе обратиться с иском в суд о прекращении договора поручительства.

Иск о прекращении договора
Иск о прекращении соглашения

Примечание. В случае если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Увеличение ответственности
Увеличение ответственности

Поручительство в уголовном праве

Как мера пресечения поручительство бывает двух видов : личное поручительство и поручительство общественной организации.

Уголовный кодекс РФ
Уголовный кодекс РФ

  Личное поручительство

Личное поручительство - это одна из мер пресечения, предусмотренная уголовно-процессуальным законодательством и применяемая в отношении подозреваемого, обвиняемого в совершении преступления.

Оформление личного поручительства
Оформление личного поручительства

Личное поручительство состоит в принятии на себя заслуживающими доверия лицами письменного обязательства в том, что они ручаются за надлежащее поведение и явку подозреваемого или обвиняемого по вызову лица, производящего дознание, следователя, прокурора и суда. Число поручителей не может быть менее двух.

Явка подозреваемого
Явка подозреваемого

В соответствии со ст. 103 Уголовного процессуального кодекса Российской Федерации, избрание личного поручительства в качестве меры пресечения допускается по письменному ходатайству одного или нескольких поручителей с согласия лица, в отношении которого дается поручительство.

Мера пресечения
Мера пресечения

Поручителю разъясняются существо подозрения или обвинения, а также обязанности и ответственность поручителя, связанные с выполнением личного поручительства.

Существо обвинения
Существо обвинения

При отобрании подписки о личном поручительстве поручитель должен быть поставлен в известность о сущности дела, по которому избрана данная мера пресечения, и об ответственности в случае совершения подозреваемым или обвиняемым действий, для предупреждения которых была применена мера пресечения в виде личного поручительства.

Ответственность при личном поручительстве
Ответственность при личном поручительстве

В этом случае на каждого поручителя может быть наложено судом денежное взыскание в размере до одного минимального размера оплаты труда в порядке, предусмотренном статьей 323 УПК РСФСР, или применены меры общественного воздействия.

Форма подписки о личном поручительстве
Форма подписки о личном поручительстве

Надлежащее поведение подозреваемого, обвиняемого характеризуется тем, что он не препятствует производству по уголовному делу, является в назначенный срок по вызовам дознавателя, следователя, прокурора или суда, не уклоняется от исполнения требований и решений следственных и судебных органов, предъявленных в порядке ч. 4 ст. 21 УПК РФ.

Поведение подозреваемого
Поведение подозреваемого

Личное поручительство может быть избрано лишь при условии письменного ходатайства одного или нескольких поручителей, которое должно быть приобщено к материалам уголовного дела.

Выбор личного поручительства
Выбор личного поручительства

В качестве обязательного условия требуется согласие лица на применение данной меры пресечения. Оно должно быть документально зафиксировано и получено до ее избрания. Лицу, в отношении которого избирается эта мера, должно быть под роспись разъяснено, что в случае ненадлежащего его поведения, уклонения от явки по вызову к нему может быть применена более строгая мера пресечения.

Избрание меры пресечения
Избрание меры пресечения

Личное поручительство, предусмотренное комментируемой статьей, может быть дано одним заслуживающим доверия лицом или несколькими такими лицами. Они не должны иметь судимости, находиться под следствием и судом, быть в иных конфликтах с законом. Они должны обладать авторитетом и уважением по месту работы и жительства. Они могут занимать ответственную должность в государственных органах, управления, в общественных и иных организациях и т.п. Такие лица должны быть в состоянии, в том числе с учетом их физического и психического здоровья, обеспечить надлежащее поведение подозреваемого, обвиняемого и его явку по вызову.

Заслуживающие доверия лица
Заслуживающие доверия лица

Разъяснение поручителю существа подозрения или обвинения заключается в том, что ему сообщаются обстоятельства совершения подозреваемым, обвиняемым преступления, а также в доступной форме излагается квалификация его действий.

Квалификация действий обвиняемого
Квалификация действий обвиняемого

О принятии личного поручительства отбирается подписка, в которой в обязательном порядке, наряду с отметкой о разъяснении существа подозрения или обвинения, делается запись о разъяснении поручителю его обязанностей и ответственности.

Принятие личного поручительства
Принятие личного поручительства

Обязанности поручителя заключаются в том, что он должен обеспечить явку подозреваемого, обвиняемого по вызову и надлежащее его поведение, не препятствующее производству по уголовному делу.

Явка по вызову
Явка по вызову

Если подозреваемый, обвиняемый уклоняется от такой явки или иным путем препятствует производству по уголовному делу, на поручителя в судебном порядке может быть наложено денежное взыскание в размере до 100 минимальных размеров оплаты труда.

Уклонение от явки
Уклонение от явки

Поручитель (поручители) вправе в любой момент отказаться от поручительства. Отказ от поручительства должен быть оформлен письменно и приобщен к материалам уголовного дела. В этом случае при необходимости дознаватель, следователь, прокурор, судья решают вопрос об избрании иной меры пресечения.

Отказ от поручительства
Отказ от поручительства

  Поручительство общественной организации

Поручительство общественной организации состоит в даче письменного обязательства в том, что общественная организация ручается за надлежащее поведение и явку подозреваемого или обвиняемого по вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора и суда.

Общественная организация
Общественная организация

Общественная организация, дающая поручительство, должна быть поставлена в известность о сущности дела, по которому избрана данная мера пресечения.

Форма поручительства общественной организации
Форма поручительства общественной организации

Поручительство общественной организации (общественного объединения) применяется, если она может обеспечить надлежащее поведение обвиняемого (подозреваемого) и явку его по вызовам органов, ведущих производство по делу.

Надлежащее поведение
Надлежащее поведение

Инициатива в применении данной меры пресечения может принадлежать общественной организации, в которой состоит обвиняемый (подозреваемый), обвиняемому, а также лицу, ведущему производство по делу.

Применение меры пресечения
Применение меры пресечения

На практике ходатайства о поручительстве возбуждают трудовые коллективы, в которых состоят обвиняемые. Они имеют не меньшие, чем общественные организации, возможности позитивного воздействия на обвиняемых. Закон представляет трудовым коллективам наряду с общественными организациями большие права по участию в производстве по уголовным делам и учету их мнения при принятии ответственных решений (см. ст. 9, 10, 250, 259, 304, 315 и другие статьи УПК).

Трудовой коллектив
Трудовой коллектив

Поручительство общественной организации применяется на основании письменного ходатайства этой организации, адресованного органу, ведущему производство по уголовному делу.

Письменное ходатайство
Письменное ходатайство

Поручительство общественной организации оформляется постановлением следователя, судьи, определением суда, которое должно содержать указание о ходатайстве соответствующей организации, дате и органе, его возбудившем.

Постановление суда
Постановление суда

Руководитель общественной организации, принявшей на себя соответствующие обязательства, или уполномоченное на то лицо ознакомляется с постановлением следователя и письменно удостоверяет на постановлении, что ему разъяснены обязанности общественной организации, предусмотренные ч. 1 ст. 95, и получена копия постановления следователя.

Постановление следователя
Постановление следователя

Общественная организация или трудовой коллектив вправе отказаться от принятого на себя обязательства. В этом случае применяется другая мера пресечения.

Отказ от обязательств
Отказ от обязательств

Поручительство в истории права

На всех этапах развития гражданского права поручительство имело весьма широкое распространение: оно позволяло обеспечить обязательства любых должников, в том числе и не располагавших собственным имуществом, которое могло бы служить обеспечением долга. Поэтому указанный способ обеспечения исполнения обязательства в немалой степени способствовал развитию имущественного оборота.

Развитие гражданского права
Развитие гражданского права

  Поручительство в римском праве

В римском праве поручительство (adpromissio) существовало в форме стипуляции, которая, в свою очередь, являлась одним из важнейших видов вербальных контрактов. Как известно, стипуляцией назывался устный договор, заключенный посредством вопроса будущего заемщика и совпадающего с этим вопросом ответа со стороны лица, соглашающегося быть должником по обязательству. Обязательственное отношение, устанавливавшееся путем стипуляции, имело односторонний характер: на стороне кредитора возникало право требования, на стороне должника - обязанность.

Римское право
Римское право

В классическом римском праве сохранялись некоторые черты стипуляции как вербального контракта: присутствие договаривающихся сторон в одном месте, устный вопрос заемщика и такой же устный ответ должника, совпадающий по смыслу с вопросом, и некоторые др.

Вербальный контракт
Вербальный контракт

В позднейшую императорскую эпоху строго формальный характер стипуляции несколько сгладился: все стипуляции, совершенные в любых выражениях и не противозаконные по содержанию (legibus cognitae), имели обязательную силу. Для обеспечения доказательства факта совершения стипуляции вошло в обычай составлять письменный акт, удостоверяющий это обстоятельство (cantio), а значение стипуляционной формулы (вопрос и ответ) отошло на второй план.

Составление письменного акта
Составление письменного акта

По римскому праву поручительство (adpromissio) представляло собой договор, по которому третье лицо в целях обеспечения кредитора принимало на себя ответственность по обязательству должника (главного должника).

Обеспечение кредитора
Обеспечение заемщика

Обязательство поручителя являлось акцессорным, добавочным к обязательству главного должника и в этом качестве существовало лишь постольку, поскольку существует главное обязательство, обеспечиваемое поручительством, и в размере, не превышающем размера главного обязательства.

Обязательство в римском праве
Обязательство в римском праве

Современные правовые системы восприняли конструкцию поручительства, существовавшую в римском праве. Практически все гражданские кодексы стран континентальной Европы включают в себя специальные нормы, относящиеся к договору поручительства (например, во Французском гражданском кодексе - статьи 2011-2043; в Германском гражданском уложении - параграфы 765-778). В англо-американском праве нормы о поручительстве выработаны судебной практикой.

Судебная практика
Судебная практика

  Поручительство в российском дореволюционном праве

Российское дореволюционное гражданское законодательство не содержало общего определения понятия «поручительство». В гражданско-правовой доктрине под поручительством понималось «присоединенное к главному обязательству дополнительное условие об исполнении его третьим лицом, поручителем, в случае неисправности должника». Анненков подчеркивал, что поручительство - это прежде всего «принятие на себя чужого долга придаточным образом, т.е. так, что должник остается обязанным».

Свод законов Российской империи
Свод законов Российской империи

Не давая общего определения поручительства, российское законодательство той поры устанавливало различные виды поручительства. В зависимости от объема обязательств поручителя различались полное и частичное поручительство, когда поручительство принято только в части долга. При этом законодатель исходил из презумпции полного поручительства, а частичное поручительство признавалось лишь в том случае, если указание на то содержалось в договоре (Свод законов, т. X, ч. 1, ст. 1556).

Объем обязательств поручителя
Объем обязательств поручителя

В зависимости от наличия (либо отсутствия) срока действия поручительства в законодательстве выделялись простое и срочное поручительство, т.е. поручительство могло быть дано или вообще в платеже суммы (простое поручительство), или в платеже суммы на определенный срок (срочное поручительство). При отсутствии каких-либо указаний в договоре на этот счет преимущество отдавалось простому поручительству (Свод законов, т. X, ч. 1, ст. 1539 и 1557).

Свод русских законов
Свод русских законов

Главное же различие между простым и срочным поручительством заключалось в том, что, как отмечал Шершеневич, при срочном поручительстве «поручитель обязывается исполнить тотчас по обнаружении неисправности должника, тогда как по второму поручитель обязывается исполнить только тогда, когда все имущество должника, по объявлении его несостоятельности, подвергнется распределению между кредиторами, и в результате обнаружится, что веритель не получил удовлетворения».

Действия поручителя
Действия поручителя

Кстати сказать, Редакционная комиссия по составлению проекта Гражданского Уложения, рассматривая относящееся к простому поручительству положение о том, что ответственность поручителя перед верителем наступает лишь по ликвидации всех дел признанного несостоятельным должника и только в недополученной сумме (Свод законов т. X, ч. 1, ст. 1558), пришла к выводу, что российское законодательство в данном случае излишне снисходительно к поручителю, что сопряжено на практике с большими неудобствами.

Ответственность поручителя перед верителем
Ответственность поручителя перед верителем

Это правило ставило осуществление права верителя на взыскание с поручителя в зависимость не только от учреждения над имуществом должника конкурса, но и от окончания производства о его несостоятельности. Между тем дела о несостоятельности по самому их существу производятся крайне медленно. Поэтому данное правило, по мнению комиссии, в значительной степени умаляло значение поручительства как средства обеспечения договоров.

Взыскание с поручителя
Взыскание с поручителя

Если поручительство давалось на срок, веритель мог обратиться к поручителю тотчас по обнаружении неисправности должника, однако не позже месяца со времени срока наступления обязательства. Причем и в этом случае веритель не мог предъявить требования непосредственно к поручителю, минуя должника, поскольку неисправность последнего должна быть предварительно обнаружена (Свод законов, т. X, ч. 1, ст. 1560).

Предъявление требований верителя
Предъявление требований верителя

В соответствии с действовавшим тогда законодательством установление поручительства предполагало существование другого, главного обязательства. Поручительство могло быть установлено или одновременно с возникновением главного обязательства, или после этого момента. Поручительство должно было быть выражено в письменной форме (Свод законов, т. X, ч. 1, ст. 1562).

Установление поручительства
Установление поручительства

Поручитель, уплативший верителю за должника, сам становился на место верителя и мог потребовать от должника не только возвратить соответствующую сумму, но и уплаты процентов с этой суммы (Свод законов, т. X, ч. 1, ст. 1558).

Уплата за должника
Уплата за должника

  Поручительство в законодательстве СССР

В советский период (в особенности в последние его десятилетия) развития российского гражданского права поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств утратило свое значение, на что неоднократно обращалось внимание в юридической литературе.

Способ обеспечения обязательств
Способ обеспечения обязательств

К примеру, О.С. Иоффе писал: «Сфера практического применения поручительства невелика. Граждане в своих отношениях друг с другом прибегают к нему крайне редко… В отношениях между организациями возможно принятие поручительства вышестоящим органом за долги органа нижестоящего. Например, вышестоящие звенья кооперативной системы могут ручаться по обязательствам нижестоящих звеньев кооперации.

Советское законодательство
Советское законодательство

В известном объеме договоры поручительства заключаются социалистическими организациями при совершении внешнеторговых сделок». В наиболее авторитетном комментарии к ГК 1964 г. говорилось: «В отношениях с участием советских граждан необходимость в поручительстве, как правило, не возникает. Основное практическое значение нормы о поручительстве могут иметь для отношений, в которые советские организации вступают в сфере внешней торговли и связанного с ней мореплавания».

Внешнеторговая деятельность
Внешнеторговая деятельность

Вместе с тем к безусловной заслуге и ГК 1922 г., и ГК 1964 г. следует отнести сохранение (и даже некоторое развитие) гражданско-правового института поручительства, несмотря на крайне редкое применение регламентирующих его норм.

Применение поручительства
Применение поручительства

Что касается практического применения поручительства в хозяйственном обороте в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, то в этих целях был разработан и внедрен в законодательство некий суррогат поручительства - гарантия, приспособленный к плановой централизованной экономике.

Гарантия
Гарантия

В ГК 1964 г. предусматривалось применение гарантии, выдаваемой одной организацией в обеспечение погашения задолженности другой, если иное не было предусмотрено законодательством Союза ССР и РСФСР, при этом определение гарантии как особого способа обеспечения исполнения обязательства отсутствовало, и в то же время на этот способ обеспечения исполнения обязательств распространялись почти все правила Кодекса о поручительстве, в том числе и ст. 203 ГК 1964 г., в которой содержалось определение поручительства (см. ст. 210 ГК 1964 г.).

Применение гарантии
Применение гарантии

Однако имелись и определенные особенности, отличающие гарантию от поручительства. Во-первых, в соответствии со ст. 210 ГК 1964 г. гарантия могла быть выдана только организацией, а из содержания ст. 186 ГК 1964 г. следовало, что таким способом, как гарантия, могли обеспечиваться лишь обязательства между социалистическими организациями. Более того, согласно постановлениям правительства, действовавшим в тот период, в качестве гаранта мог выступать только орган, вышестоящий для организации должника.

Обязательства между организациями
Обязательства между организациями

Во-вторых, гарантия служила способом обеспечения лишь для узкого круга денежных обязательств в случаях, предусмотренных Правительством СССР и банковскими правилами. На практике гарантия использовалась лишь для временного восполнения за счет банковской ссуды недостатка собственных оборотных средств предприятий либо для получения банковской ссуды плохо работающими предприятиями, переведенными в связи с этим на особый режим кредитования.

Денежные обязательства
Денежные обязательства

Во всех случаях субъектный состав правоотношений по гарантии оставался неизменным: в качестве кредитора выступал банк, обслуживающий должника; в качестве гаранта - его вышестоящий орган, также являвшийся клиентом банка, выдавшего ссуду должнику.

Правоотношения по гарантии
Правоотношения по гарантии

В-третьих, гарант, в отличие от поручителя, нес субсидиарную ответственность, применяемую в упрощенном порядке. Учитывая, что и должник, и гарант обслуживались в одном банке, при наступлении срока погашения ссуды банк в бесспорном порядке списывал денежные средства со счета должника, а в недостающей части - со счета гаранта.

Гарант
Гарант

В-четвертых, гаранту, исполнившему таким образом обязательство должника перед банком, не предоставлялось права на предъявление каких-либо требований к должнику. Дело в том, что, как уже отмечалось, в качестве гарантов выступали органы, вышестоящие по отношению к должникам, на которые возлагалась обязанность финансирования деятельности последних, в том числе и наделение их необходимыми оборотными средствами (министерства, ведомства, исполкомы Советов народных депутатов и т.п.), поэтому указанные вышестоящие органы лишались права взыскивать с должников суммы, уплаченные кредиторам.

Требование к должнику
Требование к должнику

Гарантия как особый способ обеспечения денежных обязательств между социалистическими организациями просуществовала до 3 августа 1992 г., когда на территории Российской Федерации были введены в действие Основы гражданского законодательства 1991 г.

Обеспечение денежных обязательств
Обеспечение денежных обязательств

В соответствии с п. 6 ст. 68 Основ в силу поручительства (гарантии) поручитель обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение обязательства этого лица полностью или частично.

Обязанность поручителя
Обязанность поручителя

При недостаточности средств у должника поручитель несет ответственность по его обязательствам перед кредитором, если законодательством или договором не предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника. К поручителю, исполнившему обязательства, переходят все права кредитора по этому обязательству.

Переход прав на долг
Переход прав на долг

Как видно, Основы исходили из того, что и поручительство, и гарантия являются понятиями - синонимами, служащими для обозначения одного и того же договора поручительства. Остается добавить, что в обоих случаях: и в смысле ст. 210 ГК 1964 г., и в смысле п. 6 ст. 68 Основ гражданского законодательства - гарантия не имеет ничего общего с таким способом обеспечения исполнения обязательств, как банковская гарантия, предусмотренным ГК 1994 г.

Обязательства и их обеспечение
Обязательства и их обеспечение

Сегодня отношения, связанные с поручительством, регулируются ГК 1994 г. (параграф 5 гл. 23, ст. 361-367) и находят широкое применение в коммерческом обороте.

Отношения, связанные с поручительством
Отношения, связанные с поручительством

Поручительство в мировом праве

В праве различных стран существуют различные нюансы поручительства.

Мировое право
Мировое право

Право всех стран рассматривает поручительство (le cautionnement, Burgschaft, guarantee, suretyship) как договор между поручителем и заемщиком третьего лица (основного должника), по которому поручитель обязуется отвечать перед заемщиком за исполнение обязательства основным должником. Поручительство может быть оформлено также в виде договора, заключаемого между главным должником и поручителем в пользу третьего лица - заемщика по основному долгу.

Договор между поручителем и кредитором
Договор между поручителем и заемщиком

Если при неустойке положение кредитора по договору становится более надежным за счет того, что с него снимается обязанность доказывать размер понесенных убытков, а в некоторых случаях неисправный должник может оказаться перед перспективой уплаты штрафа, то при поручительстве более прочная позиция кредитора достигается не дополнительным стимулом для должника, а тем, что перед ним оказывается не одно обязанное лицо, а несколько (как минимум, два).

Неисправный должник
Неисправный должник

В отличие от неустойки, которая никак не охраняет кредитора на случай несостоятельности должника, поручительство дает возможность кредитору получить исполнение и при несостоятельности должника.

Несостоятельность должника
Несостоятельность должника

Поручительство очень широко используется в современном обороте при различного рода кредитных операциях в качестве средства обеспечения платежеспособности должника. Поручителями очень часто выступают банки. Именно предоставление банковских гарантий в различных формах является одной из обычных функций банков.

Функции банков
Функции банков

Выдавая поручительство, банк оказывает воздействие и на содержание главного обязательства, и очень часто в конечном счете именно банк определяет его условия. Тем самым банки используют поручительство как средство упрочения своего положения.

Выдача поручительства
Выдача поручительства

Гражданские кодексы всех стран содержат специальные нормы, относящиеся к договору поручительства (ст. 2011-2043 ФГК; § 765-778 ГГУ; ст. 492-513 ШОЗ). В англо-американском праве нормы о поручительстве выработаны судебной практикой.

Судебная практика
Судебная практика

Поручительство является акцессорным обязательством по отношению к основному долгу. Поручительство существует лишь постольку, поскольку существует основной долг. С отпадением основного долга, в частности в случае недействительности основного обязательства, поручительство прекращается.

Основной долг
Основной долг

Поручительство может распространяться на часть долга или на весь долг в целом, но оно не должно превышать размер основного долга. Перерыв и приостановление срока исковой давности по требованию к главному должнику соответственно распространяются и на требования к поручителю. Наконец, должник может противопоставить поручителю все те возражения, которые у него имеются по отношению к основному кредитору.

Величина основного долга
Величина основного долга

Именно своим акцессорным характером поручительство отличается от гарантии (porte fort, Garantie, idemnity). Гарантия носит самостоятельный характер, она не прекращается, например, в случае недействительности основного долга. По договору гарантии обязанное лицо гарантирует заемщика от убытков при наступлении определенных условий (например, при неплатежеспособности должника). Специальных норм, относящихся к договору гарантии, гражданские кодексы не содержат.

Недействительность основного долга
Недействительность основного долга

По праву ФРГ, Швейцарии, Англии и США для действительности договора поручительства необходима письменная форма (§ 766 ГГУ; ст. 493 ШОЗ). Во Франции к форме договора поручительства применяются общие нормы о форме соглашения. В ФРГ письменная форма не является обязательной для торгового поручительства (§ 350 ГТУ).

Юридические нормы
Юридические нормы

Особенно подробные предписания относительно формы поручительства установлены швейцарским законом. В частности, в договоре поручительства для его действительности должна быть указана точная сумма; для действительности поручительства физических лиц на сумму, превышающую 2 тыс. франков, необходимо нотариальное удостоверение.

Юридические предписания
Юридические предписания

Поручительство может быть простым и солидарным. В первом случае кредитор должен по наступлении срока исполнения принять меры к взысканию долга с основного должника и лишь при безуспешности этих попыток, во вторую очередь, заявить требование поручителю. При солидарном поручительстве очередность заявления требований значения не имеет.

Меры по взысканию долга
Меры по взысканию долга

ФГК и ГГУ исходят из того, что обязанность поручителя в принципе является дополнительной по отношению к обязанности основного должника. Поэтому при наступлении срока исполнения кредитор должен предъявить требование сперва к основному должнику и обратить взыскание на его имущество и только при неполучении долга у него может предъявить соответствующее требование к поручителю.

Срок выплаты долга
Срок выплаты долга

Поручительство может быть и солидарным, но это должно быть особо оговорено в договоре (ст. 2021 ФГК; § 771 и абз. 1 § 773 ГГУ; ст. 495 и 496 ШОЗ). На практике гораздо чаще распространено солидарное поручительство. В ФРГ солидарность презюмируется для торговых сделок. В соответствии со ст. 142 ФТК солидарная ответственность в силу закона установлена для вексельного поручителя-авалиста.

Торговая сделка
Торговая сделка

Согласно положениям англо-американского права, при наступлении срока исполнения кредитор может сразу предъявить требование к поручителю; он не обязан ни предварительно извещать его о том, что должник не исполнил обязательство, ни принимать каких-либо мер для взыскания долга с основного должника. Иной порядок предъявления требований должен быть обусловлен в договоре.

Взыскание долга с должника
Взыскание долга с должника

Если несколько поручителей принимают ответственность по одному и тому же обязательству, то они отвечают как солидарные должники (ст. 2025 ФГК; § 769 ГГУ). Согласно ст. 497 ШОЗ, солидарная ответственность сопоручителей не предполагается, она должна быть специально оговорена.

Оговоренная ответственность
Оговоренная ответственность

Поручитель, исполнивший обязательство, занимает место основного кредитора и может требовать от него передачи ему всех прав и необходимой документации.

Передача документации
Передача документации

  Поручительство в США

В праве США поручитель - это лицо, которое отвечает за уплату долга другим лицом. Поручитель присоединяется к основному должнику при выдаче обязательства. Однако в отличие от случая поручительства гарант не присоединяется к основному должнику при выдаче обязательства. Его ответственность возникает при наступлении обусловленного события, такого, как неисполнение основным должником своего обязательства, несостоятельность или банкротство основного должника.

Поручители в США
Поручители в США

Если к подписи на оборотном документе лицо добавляет слова "оплата гарантирована" или какую-либо эквивалентную формулировку, то это означает, что подписавшее такую формулировку лицо обязуется оплатить документ, если он не оплачен по наступлении срока, в соответствии с его содержанием без обращения держателя к какой-либо другой стороне.

Гарантия оплаты
Гарантия оплаты

Еще одним своеобразным моментом, характерным только для США, является то, что банкам США по американским законам не разрешается выдавать гарантии по типу гарантий, выдаваемых банками европейских стран. Тем не менее в практике их работы существуют так называемые "безотзывно-подтвержденные банком аккредитивы" (резервные аккредитивы, "стенд-бай" - Irrevocable Standby Letter of Credit), которые являются фактически гарантиями.

Гарантии оплаты
Гарантии оплаты

В соответствии с Единообразным торговым кодексом США 1962 г. любая гарантия, надписанная на оборотном документе, подлежит принудительному исполнению, несмотря ни на какие положения статута об обманных действиях. До принятия ЕТК в соответствии с действовавшим законодательством был вынесен ряд судебных решений, в которых согласно положениям статута об обманных действиях гарантия обязывала гаранта только в том случае, если она была совершена в письменной форме и содержала указание о получении встречного удовлетворения.

Резервный аккредитив США
Резервный аккредитив США
Форма резервного аккредитива США
Форма резервного аккредитива США

В вашей личной и деловой жизни, без сомнения, нередко возникает необходимость выдавать и приобретать поручительские обязательства (так называемые бонды). Бонд - это официальное поручительское обязательство, даваемое обычно под присягой и заверенное печатью.

Поручительские обязательства
Поручительские обязательства

При покупке вами дома и оформления ипотечного залога в качестве гарантии платежа вы выдаете, помимо того, долговое обязательство по ипотеке в качестве вашего личного обязательства независимо от обеспечения в виде дома. Поручительское обязательство, с другой стороны, выступает как обязательство, гарантирующее исполнение действия третьим лицом.

Ипотечный залог
Ипотечный залог

Лицо, выдающее официальное обязательство и выступающее в роли поручителя, является стороной, принявшей на себя обязательство, а то лицо, в пользу которого выдано обязательство (соответствует заемщику при поручительстве), выступает как сторона, в отношении которой взято обязательство. В качестве стороны, принявшей обязательство, может выступать и физическое лицо, но обычно в этой роли выступают так называемые поручительские компании и корпорации. Их деятельность рассматривается как особый специализированный вид страхования.

Поручительская компания
Поручительская компания

В области коммерческой деятельности вам чаще всего приходится иметь дело с такими различными видами поручительских обязательств («бондами»), как доверительские, исполнительские и юридические обязательства, а также некоторые другие.

Коммерческая деятельность
Коммерческая деятельность

Доверителъские поручительства. Они страхуют облеченных доверием яиц, работающих по найму, в особенности работников, занимающихся денежными операциями. Компания, дающая такого рода страховку, гарантирует вашу фирму от финансового ущерба в случае злоупотреблений со стороны лиц, в отношении которых выданы поручительства.

Доверительское поручительство
Доверительское поручительство

Исполнительские поручительства. В отличие от рассмотренного вида обязательств, страхующих от различных бесчестных действий, исполнительские поручительства, наоборот, гарантируют выполнение известных действий принципалом. Это очень широко распространенный вид поручительских обязательств. Правительственные учреждения и некоторые частные фирмы обычно требуют таких поручительств в качестве условия для заключения того или иного соглашения. Такие обязательства, например, обеспечивают завершение строительства какого-либо задания или общественного сооружения или же выполнения какого-либо договоренности.

Исполнительское поручительство
Исполнительское поручительство

Согласно федеральному закону о поручительских обязательствах (Miller Dual Bond Act), прежде чем правительство США даст согласие на заключение какого-либо соглашения на строительство, переделку или ремонт любого государственного здания, подрядчик, заключающий такой договор, должен предоставить правительству следующие два вида поручительских обязательств:

- исполнительское обязательство, обеспечивающее полное завершение работ;

- платежное поручительство, гарантирующее оплату всей рабочей силы и материальных поставок.

Договор на строительство
Договор на строительство

Юридическое поручительство. Это вид поручительства, известный также под названием судебных поручительств, которые часто требуются от одной из сторон судебного разбирательства как гарантия оплаты судебных расходов, а также выполнения некоторых других действий, необходимых для ведения судебного процесса. К такого рода юридическим поручительствам относятся поручительство за приостановку исполнения судебных решений, поручительство при освобождении на поруки, опекунское или доверительное поручительство и судебное ручательство.

Судебное поручительство
Судебное поручительство

Поручительство при приостановке исполнения судебных решений касается подачи апелляции и гарантирует оплату не только всей суммы, присужденной судом с процентами, но и расходов по апелляционной жалобе.

Расходы по апелляционной жалобе
Расходы по апелляционной жалобе

Поручительство при освобождении на поруки представляется в суд вместо денежного залога для обеспечения явки в суд лица, обвиняемого в преступлении.

Денежный залог
Денежный залог

Опекунское поручительство дается для того, чтобы гарантировать добросовестные действия со стороны таких лиц, как опекуны, администраторы и судебные исполнители, которые назначены судом для попечения над имуществом других лиц.

Опекунское поручительство
Опекунское поручительство

Судебное ручательство выдается в тех случаях, когда необходимо специальное дополнительное средство защиты стороны при наложении ареста на имущество или при исполнительном производстве. Этот вид поручительства страхует правомерность возмещения убытков стороной.

Судебное ручательство
Судебное ручательство

Прочие виды поручительств. Обстоятельства, при которых возникает надобность в поручительском обязательстве, могут быть самыми разнообразными. Если вы, например, утеряли засвидетельственный чек и хотите приостановить по нему платеж, вам следует позаботиться о соответствующем компенсационном поручительстве, гарантирующем от возможных убытков.

Компенсационное поручительство
Компенсационное поручительство

Если вы просите перевозчика или владельца склада доставить вам товары без предъявления коносамента или складского свидетельства, то указанные бизнесмены в таком случае обычно требуют также компенсационного поручительства. Если вы хотите добиться выдачи своих товаров на таможне до оплаты таможенной пошлины, вам также придется представить компенсационное поручительство.

Выдача товаров на таможне
Выдача товаров на таможне

Ответственность, возражения и средства защиты поручителя. Ответственность поручителя носит весьма простую форму: он платит в том случае, если главный должник не выполняет своих обязательств или не оплачивает долг. Прежде чем на поручителя возлагается эта ответственность, он может прибегнуть к ряду возражений. Более того, даже после того как наступает ответственность поручителя и он произведет платеж, поручитель может прибегнуть к различным способам защиты своих интересов. И, наконец, имеются установленные законом обстоятельства, которые могут вообще освободить поручителя от его обязательств.

Платеж поручителя
Платеж поручителя

Возражения поручителя. Поручитель может выдвинуть три основных вида возражений: доказать, что договор поручительства не имеет законной силы; что обязательства должника ничтожны или оспоримы; что произошли изменения в характере страхового риска.

Возражение поручителя
Возражение поручителя

  Поручительство в Швейцарии

В швейцарском Обязательственном праве (далее - Обязательственное право) прямо сказано, что закон, регулирующий институт поручительства (Surety, Burgschaft), состоит из множества индивидуальных случаев (прецедентов), которые в своей совокупности составляют стройную взаимоувязанную структуру.

Швейцарское право
Швейцарское право

В банковской практике это нашло отражение в использовании стандартизированных проформ, в которых сделаны ссылки на текст существующего закона. Примером может служить солидарное поручительство (Solidarbürgschaft, Joint and Scvcral Guarantee).

Проформа солидарного поручительства по швейцарскому обязательственному праву
Проформа солидарного поручительства по швейцарскому обязательственному праву

Поручительство зависит от состояния и содержания обязательства основного должника и ограничено его объемом, т.е. вторично по своей природе. Если по какой-либо причине (например, вследствие платежа) долг гасится, то поручительство теряет свою силу. Поручитель имеет право и обязательство при определенных условиях возбудить против кредитора или предъявить ему возражения, которые есть у основного должника (ст. 502 Обязательственного права).

Погашение долга
Погашение долга

Положения швейцарских законов действуют так, что банк в качестве поручителя в случае предъявления требования по поручительству обычно осуществляет платеж по получении четкого полномочия от своего заказчика.

Получение банком полномочия
Получение банком полномочия

При простом поручительстве обязательство поручителя к платежу возникает лишь тогда, когда основной должник терпит банкротство либо если ему предоставлена отсрочка в связи с наследственным процессом (по закону имеется несколько других случаев меньшего значения) (ст. 495 Обязательственного права), т.е. только в том случае, когда все другие меры воздействия на должника исчерпаны.

Обязательное право Швейцарии
Обязательное право Швейцарии

Только в том случае, когда поручительство солидарное, к поручителю может быть предъявлено требование до предъявления его основному должнику (ст. 496 обязательственного права). Поручительства в практике швейцарских банков служат почти исключительно для обеспечения отечественных заемщиков, поскольку не все иностранные бенефициары готовы принять швейцарские законы, регулирующие институт поручительства.

Предъявление требования должнику
Предъявление требования должнику

  Поручительство во Франции и Нидерландах

В течение нескольких десятилетий Франция и Нидерланды используют инструмент обеспечения, именуемый поручительством (suretyship), который предусматривает немедленный платеж по первому требованию бенефициара без возражений со стороны поручителя ("surety"). Этот инструмент призван служить заменой депозиту наличными, особенно при контрактах на строительство в общественном секторе и в связи с непредвиденными налогами.

Требование бенефициара
Требование бенефициара
В этих секторах понятие "поручительство", оплачиваемое по первому требованию, продолжает использоваться. Вышеупомянутый инструмент ставит проблему его толкования: может ли он расцениваться как (независимая) гарантия, оплачиваемая по первому требованию, или он должен рассматриваться как поручительство, и, если так, то какие юридические следствия сопутствуют этому виду поручительства.
Независимая гарантия
Независимая гарантия

Что касается Франции, то была признана это законность этого специфического типа гарантии, и к ней применяются те же подходы, что и к гарантиям по первому требованию. Кстати, в двух недавних судебных решениях было отмечено, что название "поручительство" в инструменте обеспечения, который оплачивается по первому требованию, неверно, и фактически этот инструмент является гарантией, оплачиваемой по первому требованию.

Инструменты обеспечения
Инструменты обеспечения

Это показывает, что французское законодательство не признает поручительства, оплачиваемого по первому требованию, в качестве реально и отдельно существующего понятия как на практике, так и в законодательстве. В голландском праве нет прецедентов в отношении поручительств по первому требованию.

Французское законодательство
Французское законодательство

Некоторые голландские страховые компании, действующие в области строительства, иногда выпускают такого рода гарантийные инструменты, но они сами сомневаются, имеется ли какая-нибудь разница между ними и гарантиями, оплачиваемыми по первому требованию.

Страховые компании
Страховые компании

Голландские банки также утверждают, что они не видят разницы между поручительством по первому требованию и гарантией по первому требованию. А использование термина "поручительство" они приписывают бюрократическим привычкам правительственных учреждений, которым знаком только термин "поручительство".

Поручительство по первому требованию
Поручительство по первому требованию

  Поручительство в Германии

Каждое кредитное учреждение в Германии требует предоставления залога по кредиту. Если заемщик располагает обеспечением, недостаточным для получения кредита, то здесь могут помочь гарантии / поручительства. Они гарантируют выплату займа, а также покрытие долга в случае неоплаты кредита.

Кредитное учреждение
Кредитное учреждение

Частные гарантии или личные поручительства предоставляются частными лицами или бизнесменами и гарантируют выплату займа. В данном случае банк может в любое время призвать поручителя к оплате долга, даже если основной должник сам способен к выплате. В большинстве случаев частные поручители стремятся оказать влияние на предпринимательские решения. К тому же нельзя не упомянуть невероятное эмоциональное давление, кода и дела не идут, и платеж по поручительству/гарантии на носу.

Гарантия выплаты займа
Гарантия выплаты займа

Поручительства на случай прекращения платежей [Ausfallbürgschaften] предоставляются в федеральных землях Германии банками-поручителями. Банк-поручитель предоставляет банку-кредитору кредитора (кредиторами могут быть промысловые предприятия и лица свободных профессий) свое поручительство за выплату кредита.

Прекращение платежей
Прекращение платежей

  Поручительство в Испании

Сегодня покупка недвижимости в Испании по ипотечному кредиту - это риск. Причем как для заемщика, так и для банка. В том, чтобы клиент банковского учреждения смог своевременно расплачиваться по своим обязательствам, заинтересованы все. Но на практике доля невозвращенных кредитов пока остается большой. И испанские банки разрабатывают все новые меры для того, чтобы обезопасить свои средства, выдаваемые в виде ипотечных займов.

Покупка недвижимости
Покупка недвижимости

Конечно, можно поступить очень просто - заморозить выдачу ипотечного кредита до лучших времен. Это поможет спасти средства - но не позволит получать с них прибыль. Поэтому даже в сложных экономических условиях испанские банки продолжают выдавать ипотечные кредиты. Но выдвигают все новые требования для их получения.

Выдача ипотеки
Выдача ипотеки

В условиях кризиса традиционные способы обеспечения кредита уже не работают. К примеру, гарантией того, что кредитор вернет долг, уже не служит постоянный контракт на работу - ведь он может прерваться в любой момент. И многие банки решили обезопасить себя тем, что начали требовать от кредиторов предоставления дополнительных гарантий в виде поручительства.

Дополнительная гарантия
Дополнительная гарантия

Причем требования к поручителю такие же строгие, как и к самому получателю ипотеки:

- поручитель должен иметь постоянное место работы;

- его доход не должен быть ниже определенного минимума;

- необходимо предоставить доказательства того, что этот доход сохранится в ближайшем будущем.

Получатели ипотеки
Получатели ипотечного кредита

Если те желающие получить ипотеку в Испании, кто зарабатывает в месяц от полутора до двух тысяч евро, вполне могут взять кредит на обычных условиях, то те, чей заработок находится в пределах 1000 евро, без поручителя, скорее всего, уже не обойдутся.

Необходимость поручительства
Необходимость поручительства

Источники и ссылки

  Источники текстов, картинок и видео

wikipedia.org - свободная электронная энциклопедия Википедия

ru.wiktionary.org - электронный информационный онлайн Викисловарь

dic.academic.ru - словари и энциклопедии на портале Академик

bibliotekar.ru - электронная онлайн-библиотека Библиотекарь

youtube.com - видеохостинг с видео различной тематики

rutube.ru - видеохостинг с различным видео

studopedia.org - онлайн-энциклопедия для студентов Студопедия

wikiznanie.ru -электронная онлайн-энциклопедия Викизнание

bibliofond.ru - электронная онлайн-библиотека Библиофонд

grandars.ru - электронная экономическая энциклопедия Грандарс

dictionary-economics.ru - онлайн-словарь экономических терминов

abc.informbureau.com - онлайн-словарь экономических терминов

tolkslovar.ru - онлайн-сборник толковых словарей

chto-eto-takoe.ru - энциклопедический сайт о значениях слов

aif.ru - электронная газета Аргументы и факты

classes.ru - электронный сборник онлайн-словарей

slovarslov.ru - сборник словарей русского языка

ria.ru - сайт информационного агентства РИА

onlinedics.ru - крупнейший сборник онлайн-словарей

slovariya.ru - словари по экономике и юриспруденции

newforum.gramota.ru - форум о русском языке Грамота Ру

vseslova.com.ua - сборник электронных словарей русского языка

newslab.ru - электронная онлайн-газета Ньюслаб Ру

termin.bposd.ru - словарь терминов, понятий и определений

poiskslov.com - сборник словарей русского языка

znachenieslova.ru - электронный сборник онайн-словарей

banki.ru - информационный сайт о банках

ppt.ru - юридический сайт Петербургский правовой портал

legalneed.ru - сайт адвоката Виктории Демидовой

azbuka.consultant.ru - электронный журнал Азбука права

lektsii.com - сайт с конспектами лекций для учащихся

lawbooks.news - сайт с учебными материалами для студентов

pravosweb.ru - сайт о правовых отношениях в мире

studme.org - сайт для учащихся с учебными материалами

partnerstvo.ru - сайт о партнерстве и сотрудничестве

zonazakona.ru - юридический портал Зона закона

ek-lit.narod.ru - электронная библиотека экономической литературы

pravila-po-garantiyam.blogspot.com - блог о рисках и функциях гарантии

pravo.vuzlib.su - электронная юридическая онлайн-библиотека

de-portal.com - информационный сайт о Германии

abcspain.ru - информационный сайт об Испании

  Ссылки на интернет-сервисы

forexaw.com - информационно-аналитический портал по финансовым рынкам

Гугл.ru - крупнейшая поисковая система в мире

economic-definition-com-video.google.com - поиск видео в интернете черег Гугл

translate.google.ru - переводчик от поисковой системы Google Inc.

maps.google.ru - карты от Гугл для поиска мест описываемых в материале

Yandex.ru - крупнейшая поисковая система в Российской Федерации

wordstat.yandex.ru - сервис от Яндекса позволяющий анализировать поисковые запросы

economic-definition-com-video.yandex.ru - поиск видео в интернете через Яндекс

images.yandex.ru - поиск картинок через сервис Яндекса

maps.yandex.ru- карты от Яндекса для поиска мест описываемых в материале

finance.yahoo.com - данные о финансовом состоянии компаний

Google.com/finance - финансовый сервис системы Google Inc.

otvet.mail.ru - сервис ответов на вопросы

rabota.mail.ru - сервис поиска работы, вакансий и информации о компаниях

slovari.yandex.ua - сервис словарей на Яндексе

help.yandex.ru - сервис компьютерной помощи на Яндексе

  Создатель статьи

Автором данной статьи является Панкратова Татьяна Владимировна

vk.com/panyt2008 - профиль автора Вконтакте

Facebook.com/profile.php?id=1849770813 - профиль автора статьи в Facebook

odnoklassniki.ru/profile513850852201- профиль автора данной статьи в Однокласниках

plus.Google.com/114249854655731943816 - профиль автора материала в Гугл+

my.mail.ru/mail/pany-t2008 - профиль автора данного материала в Мой мир

Twitter.com/Kollega7- профиль создателя статьи в Твитере

layma-1000.livejournal.com - блог создателя данной статьи в Живом Журнале

Корректировщик статьи - Джейкоб

Рецензент статьи - профессор, д. э. н. Хайзенберг

Главный редактор ForexAW.com - Варис смотрящий