ЗАРАБАТЫВАЙТЕ !!! на глобальных рынках. БЕСПЛАТНАЯ консультация - оставьте свой телефон сейчас

Агентство по страхованию вкладов (Deposit Insurance Agency) - это

Агентство по страхованию вкладов - это государственная корпорация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов является государственной корпорацией, которая осуществляет страхование банковских вкладов и производит выплаты при наступлении страховых случаев

Развернуть содержание
   Агентство по страхованию вкладов - это, определение

Агентство по страхованию вкладов - это государственная корпорация, которая организует работу системы страхования вкладов. Также она обладает функциями конкурсного управляющего при процедуре банкротства банков, и принимает участие в проведении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

Агентство по страхованию вкладов
Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов - это государственная корпорация, созданная в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физлиц в банках России» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года в рамках формирования системы страхования вкладов (ССВ). Полное наименование — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Видео 1

Агентство по страхованию вкладов - это государственная корпорация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках РФ.

ответственность АСВ перед вкладчиками
ответственность АСВ перед вкладчиками

Агентство по страхованию вкладов - это некоммерческая организация, действующая в организационно- правовой форме государственной корпорации. Высшим органом управления Агентства является Совет директоров. В его состав входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и Генеральный директор Агентства.

банковские вклады
банковские вклады

Агентство по страхованию вкладов  - это госкорпорация, созданная специально для обеспечения работы системы страхования вкладов (ССВ). АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Агентство было образовано в 2004 году после создания ССВ для формирования страхового фонда и организации осуществления выплат из него в случае банкротства банка.

Видео 2

Агентство по страхованию вкладов - это государственная корпорация, созданная Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").

вклады в банке
вклады в банке

Агентство по страхованию вкладов - это государственная корпорация, которая организует работу ССВ(система страхования вкладов). Кроме того, на нее возложены функции конкурсного управляющего при банкротстве банков, она же участвует в мероприятиях по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

Видео 3
   История деятельности Агентства по страхованию вкладов

С целью защиты интересов вкладчиков в Российской Федерации было создано специальное Агентство, которое осуществляет страхование вкладов и выплачивает возмещение в 100% размере по вкладу при наступлении страхового случая.

страхование банковских вкладов
страхование банковских вкладов

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

страхование вкладов в банке
страхование вкладов в банке

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Видео 4

Число банков-участников – 876 (данные на 29 октября 2013 г.), размер фонда — 238,7 (данные на 29 октября 2013 г.) млрд., страховых случаев — 146.

С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство. Количество ликвидационных процедур в отношении банков - 306, количество завершенных ликвидационных процедур - 194.

система страхования вкладов
система страхования вкладов

27 октября 2008 года был принят Федеральный закон № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков. Количество проектов санации банков, в которых Агентство приняло участие - 19.

Видео 5

В своей деятельности Агентство по страхованию вкладов руководствуется принципами системы страхования вкладов, определенных на законодательном уровне:

- обязательность участия банковских учреждений в системе страхования вкладов;

деятельность агентства по страхованию вкладов
деятельность агентства по страхованию вкладов

- признание банков-участников системы страхования вкладов страховальщиками;

- признание Агентства по страхованию вкладов страховщиком.

Видео 6
   Функции Агентства по страхованию вкладов

К основным функциям Агентства относятся:

- выплата вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страховых случаев;

выплата возмещений вкладчикам
выплата возмещений вкладчикам

- ведение реестра банков-участников системы страхования вкладов;

- контроль за формированием фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков;

формирование фонда страхования вкладов
формирование фонда страхования вкладов

- инвестирование временно свободных средств фонда страхования вкладов;

- выполнение функций Института корпоративных конкурсных управляющих несостоятельных банков.

Видео 7
          Страхование вкладов населения

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

страхование вкладов населения
страхование вкладов населения
                 Вклады, подлежащие страхованию

В соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Видео 8

Не являются застрахованными денежные средства:

- размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

банковские счета физических лиц
банковские счета физических лиц

- размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

- переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

доверительное управление денежными средствами
доверительное управление денежными средствами

- размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.

Видео 9
                 Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

страховой случай
страховой случай

- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

- введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Видео 10
                 Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей.

возмещение по вкладам в банке
возмещение по вкладам в банке

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам

возмещение вкладчикам
возмещение вкладчикам

Сумма компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей.

Видео 11

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

выплата возмещения по вкладам
выплата возмещения по вкладам

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

размер возмещения по вкладам
размер возмещения по вкладам

За время деятельности АСВ по состоянию на январь 2013 года произошло 130 страховых случаев. За получением страхового возмещения обратилось 378,3 тыс. человек на общую сумму 72,7 млрд рублей.

Видео 12
                 Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

обязательства Агентства по страхованию вкладов
обязательства Агентства по страхованию вкладов

В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

Видео 13

При обращении в Агентство (банк - агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

- заявление по форме, определенной Агентством;

требование о выплате возмещения
требование о выплате возмещения

- документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

договоры банковского вклада
договоры банковского вклада

Инструкция о действиях для получения страхового возмещения

Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

получение страхового возмещения
получение страхового возмещения

Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

Видео 14
                 Порядок выплаты возмещения по вкладам

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

выплата возмещения по вкладам
выплата возмещения по вкладам

При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

банки-участники системы страхования
банки-участники системы страхования

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в "Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка.

Видео 15

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

обязательства банка
обязательства банка

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

выплата  АСВ
выплата АСВ

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

заявление вкладчиков о выплате
заявление вкладчиков о выплате
                 Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

Видео 16
                 Финансовая основа ССВ

Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования вкладов, в настоящее время его размер составляет 99,5 млрд. руб.(данные на 1 марта 2010 г.), принадлежащий Агентству на праве собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по вкладам.

Видео 24

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:

- страховых взносов, являющихся едиными для всех банков и подлежащих уплате ими со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков.

страховые взносы
страховые взносы

Cтраховые взносы уплачиваются ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства, она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3 процента, но не более чем на два расчетных периода в течение 18 месяцев.

Видео 17

Решением Совета директоров Агентства от 23 сентября 2008 года (протокол № 3, раздел 1) установлена ставка страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов в размере 0,1 процента расчетной базы за расчетный период (календарный квартал года). Первым расчетным периодом по уплате страховых взносов по ставке 0,1 процента является IV квартал 2008 года.

ставка страховых взносов
ставка страховых взносов

Обязанность по уплате страховых взносов считается исполненной банком с момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка в Банке России.

- пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов;

обязанность по уплате страховых взносов
обязанность по уплате страховых взносов

- денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам;

- средств федерального бюджета;

выплата возмещения по вкладам
выплата возмещения по вкладам

- доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда;

- первоначального имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства;

- других доходов, не запрещенных законодательством.

Видео 18

Показатель достаточности Фонда определяется как отношение размера Фонда к объёму страховой ответственности Агентства без учета Сбербанка России. Целевой ориентир достаточности Фонда — 5,0 %. На 1 января 2012 года фактическое значение этого показателя составило 4,5 %.

показатель достаточности фонда
показатель достаточности фонда

Агентством разработана система анализа рисков, позволяющая оценивать достаточность средств Фонда. Анализ учитывает сценарные условия функционирования экономики, основные параметры прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, подготовленных Минэкономразвития России.

система анализа рисков
система анализа рисков

Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.

финансовая устойчивость системы страхования
финансовая устойчивость системы страхования

Для ежеквартальной оценки страховых рисков ССВ наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.

оценка страховых рисков
оценка страховых рисков

Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств.

Видео 19

В перечень разрешенных активов для инвестирования средств Фонда включены:

- государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;

разрешенные активы для инвестирования
разрешенные активы для инвестирования

- депозиты Банка России;

- облигации российских эмитентов;

депозиты Банка России
депозиты Банка России

- акции российских эмитентов, созданных в форме ОАО;

- ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;

страхование банковских вкладов
страхование банковских вкладов

- ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации.

Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций.

Видео 20

Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров АСВ ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.

структура вложений АСВ
структура вложений АСВ
                 Реестр банков-участников ССВ

По состоянию на январь 2013 года в ССВ входил 891 банк:

- действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами, — 783;

банки-участники системы страхования вкладов
банки-участники системы страхования вкладов

- действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц, — 10;

- банков, находящихся в процессе ликвидации (конкурсного производства), — 98.

Видео 21
                 Знак «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов»

Об участии банка в системе обязательного страхования вкладов свидетельствует зарегистрированный Агентством знак «Система страхования вкладов. Вклады застрахованы».

Вклады застрахованы  Система страхования вкладов
Вклады застрахованы Система страхования вкладов

Знак может использоваться банком-участником системы страхования вкладов путем его размещения на стеклах операционных касс, на информационных стендах, на входе в помещение банка, на своих банкоматах, годовых отчетах, на выдаваемых банком банковских картах и иных носителях информации для клиентов.

информация о страховании вкладов
информация о страховании вкладов

Знак может включаться в бланки договоров вклада/счета, заключаемых с физическими лицами, при условии, что денежные средства по этим договорам подлежат страхованию. Банк также вправе размещать знак на своем сайте в сети Интернет.

Допускается использование знака в рекламных целях.

выплаты по страховке вклада
выплаты по страховке вклада
          Конкурсное производство (ликвидация) кредитных организаций

В соответствии с Федеральным законом от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АСВ осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций.

Видео 22

Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.

банкротство банков
банкротство банков
                 Назначение АСВ конкурсным управляющим

Арбитражный суд назначает АСВ конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

- если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;

ликвидация банка
ликвидация банка

- при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего — физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;

назначение конкурсного управляющего
назначение конкурсного управляющего

- при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) — физического лица;

- при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

Видео 23
                 Статистика конкурсного производства (ликвидации) кредитных организаций

По состоянию на январь 2013 года функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществлялись Агентством в 117 кредитных организациях, из них: в 115 проходило конкурсное производство, в 2 — принудительная ликвидация. 68 ликвидируемых банков зарегистрированы в Москве и Московской области, 49 — в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках на указанную дату превышает 73 тысячи. Объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил 300,2 млрд руб.

статистика конкурсного производства
статистика конкурсного производства

Средний процент удовлетворения требований кредиторов 93 банков, в которых завершено конкурсное производство, за весь период деятельности Агентства по состоянию на 1 января 2012 года составил 17 %. В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2011 году, требования кредиторов в среднем удовлетворены на 39,1 %. При этом в трех кредитных организациях — банкротах требования кредиторов всех очередей удовлетворены в полном объёме.

удовлетворение требований кредиторов
удовлетворение требований кредиторов

Участникам (акционерам) семи из пятнадцати кредитных организаций, где ликвидационные процедуры завершены в 2011 году, после полного расчета с кредиторами возвращено оставшееся имущество.

ликвидационная процедура
ликвидационная процедура

С начала своей деятельности и до января 2013 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) Агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 291 банка и полностью завершило их в 174 банках.

осуществление ликвидационной процедуры
осуществление ликвидационной процедуры
                 Задачи конкурсного производства (ликвидации)

В ходе конкурсного производства (ликвидации) кредитных организаций Агентство занимается:

- проведением инвентаризации и оценкой имущества кредитной организации путем привлечения независимого оценщика;

задачи конкурсного производства
задачи конкурсного производства

- обеспечением сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации;

- установлением требований кредиторов и ведением их реестра;

ликвидация кредитной организации
ликвидация кредитной организации

- формированием конкурсной массы;

- проведением расчетов с кредиторами кредитной организации;

проведение расчетов с кредиторами
проведение расчетов с кредиторами

- выявлением признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, а также обстоятельств банкротства кредитной организации, являющихся основанием для привлечения руководителей и/или учредителей ликвидируемой кредитной организации к субсидиарной ответственности.

преднамеренное и фиктивное банкротство
преднамеренное и фиктивное банкротство
                 Представители конкурсного управляющего

Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) через назначенных им из числа своих служащих представителей, действующих на основании доверенности.

полномочия конкурсного управляющего
полномочия конкурсного управляющего
                 Информация о ходе ликвидации кредитных организаций

Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) через назначенных им из числа своих служащих представителей, действующих на основании доверенности.

ход ликвидации кредитных организаций
ход ликвидации кредитных организаций

Законодательство предписывает Агентству регулярное предоставление отчетов и иной информации о ходе ликвидационных процедур Банку России, арбитражному суду и собранию (комитету) кредиторов кредитной организации, в том числе путем опубликования информационных сообщений о ходе конкурсного производства (ликвидации) в средствах массовой информации.

информация о ходе ликвидационных процедур
информация о ходе ликвидационных процедур

Формирование конкурсной массы для расчетов с кредиторами банка включает анализ состояния имущества ликвидируемого банка, инвентаризацию активов и определение их рыночной стоимости путем проведения независимой оценки, взыскание с должников имеющейся задолженности перед кредитной организацией, а также организацию и проведение торгов имуществом ликвидируемой кредитной организации.

расчеты с кредиторами
расчеты с кредиторами

В ходе конкурсного производства (ликвидации) АСВ выявляет и оспаривает сделки, заключенные в ущерб имущественным интересам банков и их кредиторов (сомнительные сделки), осуществляет поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества банка, заявляет отказ от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации, если исполнение кредитной организацией указанных сделок повлечет за собой убытки для кредитной организации по сравнению с аналогичными сделками, совершаемыми при сравнимых обстоятельствах, а также при наличии оснований осуществляет действия по привлечению гражданско-правовой и уголовной ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства.

конкурсное производство
конкурсное производство
          Финансовое оздоровление (санация) банков

В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» на Агентство возложены функции по осуществлению мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ.

финансовое оздоровление
финансовое оздоровление

Согласно закону меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:

- оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

меры по предупреждению банкротства
меры по предупреждению банкротства

- финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;

финансовая помощь приобретателям имущества
финансовая помощь приобретателям имущества

- приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

решение проблем банка
решение проблем банка

- оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

оказание финансовой помощи банку
оказание финансовой помощи банку

При осуществлении мероприятий по предупреждению банкротства банков законом предусмотрено как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации выделено 200 млрд руб, кроме того предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банком России и использование средств фонда страхования вкладов.

процедура банкротства банка схема
процедура банкротства банка схема

По состоянию на 1 сентября 2013 г. общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным Агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 460,2 млрд руб., из которых за счет средств Банка России профинансировано 311,9 млрд руб., за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство – 141,6 млрд руб., за счет средств фонда обязательного страхования вкладов – 6,7 млрд руб.

санация банковской системы
санация банковской системы

Федеральным законом от 07.05.2013 № 81-ФЗ внесены изменения в статью 9 Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», в соответствии с которыми в случае обратной передачи приобретателем банку имущества ненадлежащего качества Агентство выплачивает компенсацию приобретателю за счет средств фонда обязательного страхования вкладов в размере, не превышающем суммы, пропорциональной доле застрахованных обязательств в составе всех переданных приобретателю обязательств.

стабильность банковской системы
стабильность банковской системы

В связи с внесением указанных выше изменений в закон Совет директоров Агентства 25 июня 2013 г. принял решение о внесении соответствующих изменений в Порядок использования средств фонда обязательного страхования вкладов в целях финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банков.

предупреждение банкротства банков
предупреждение банкротства банков

В результате данных изменений Правление Агентства 04 июля 2013 г. приняло решение о восстановлении имущественного взноса Российской Федерации за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов в части финансирования мероприятий по возврату имущества ненадлежащего качества в размере 6,71 млрд руб., в т.ч. КБ «Московский Капитал» (ООО) – 6,347 млрд руб., АКБ «Электроника» ОАО – 0,365 млн руб. Указанное восстановление имущественного взноса Российской Федерации было осуществлено 05 июля 2013 г.

финансирование мероприятий по предупреждению банкротства
финансирование мероприятий по предупреждению банкротства

На 1 сентября 2013 г. Агентство принимает участие в финансовом оздоровлении 5 банков. Санация 4 банков осуществляется с привлечением инвесторов, в том числе в 1 (ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ») из них Агентство в настоящее время владеет акциями. В 1 банке (АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)) Агентство осуществляет мероприятия по финансовому оздоровлению без участия инвесторов, являясь основным акционером этого банка.

типы санационных мероприятий
типы санационных мероприятий

Правлением Агентства 08 сентября 2013 г. (Протокол №52) принято решение о реализации всех принадлежащих Агентству акций ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» путем проведения аукциона с закрытым способом подачи предложений о цене реализации. Указанным решением установлено, что заявки на участие в аукционе принимаются до 26 сентября 2013 г. (включительно), а также что итоги аукциона будут подведены до 30 сентября 2013 г.

участие в финансовом оздоровлении банков
участие в финансовом оздоровлении банков

В отношении 3 банков (АКБ «Электроника» ОАО, КБ «Московский Капитал» (ООО) и АКБ «МЗБ» (ЗАО)) были осуществлены мероприятия по передаче части их имущества и обязательств в финансово устойчивые банки.

мероприятия по передаче имущества банков
мероприятия по передаче имущества банков

Завершены мероприятия по финансовому оздоровлению ЗАО «Нижегородпромстройбанк», ОАО ГБ «Нижний Новгород», ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь», ОАО «Банк Петровский» (реорганизован в форме присоединения к ОАО Банку «ОТКРЫТИЕ», с 27.09.2010 является его филиалом), «Банк24.ру» (ОАО), ОАО «Газэнергобанк», Банк «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» (ОАО), «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) (реорганизован в форме присоединения к ОАО Банку «ОТКРЫТИЕ», с 18.07.2011 является его филиалом), ОАО «Губернский Банк «Тарханы» (реорганизован в форме присоединения к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), с 15.08.2011 является его филиалом), ОАО «ПотенциалБанк» (реорганизован в форме присоединения к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), с 23.04.2012 является его филиалом) и АКБ «СОЮЗ» (ОАО)

мероприятия по финансовому оздоровлению
мероприятия по финансовому оздоровлению
   Органы управления и организационная структура АСВ

Органами управления АСВ являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный директор Агентства.

Высшим органом управления АСВ является совет директоров, в который входят 13 членов – 7 представителей Правительства РФ, 5 представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Председатель совета директоров избирается советом директоров Агентства по представлению Правительства РФ.

структура Агентства по страхованию вкладов
структура Агентства по страхованию вкладов

Совет директоров Агентства реализует следующие полномочия:

- утверждает предложения правления Агентства о прогнозируемом размере расходов из федерального бюджета для покрытия дефицита фонда обязательного страхования вкладов в очередном году и направляет их в правительство РФ для включения в проект федерального законна о федеральном бюджете на очередной год;

полномочия совета директоров агентства
полномочия совета директоров агентства

- устанавливает ставку страховых взносов;

- определяет направления, условия и порядок размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств АСВ, а также предельный размер размещаемых и (или) инвестируемых денежных средств;

денежные средства АСВ
денежные средства АСВ

-принимает решение о наличии дефицита фонда обязательного страхования вкладов и направляет предложения о порядке его покрытия при наступлении страхового случая в Правительство РФ не позднее 5 дней со дня получения уведомления от правления Агентства;

председатель совета директоров АСВ Антон Силуанов
председатель совета директоров АСВ Антон Силуанов

- принимает решение о перечислении в федеральный бюджет полученных средств федерального бюджета после восстановления финансовой устойчивости фонда обязательно страхования вкладов;

член совета директоров АСВ Максим Акимов
член совета директоров АСВ Максим Акимов

- утверждает порядок расчета страховых взносов;

- утверждает годовой отчет Агентства;

годовой отчет АСВ
годовой отчет АСВ

- утверждает смену расходов Агентства;

- утверждает организационную структуру Агентства;

генеральный директор АСВ Юрий Исаев
генеральный директор АСВ Юрий Исаев

- принимает решение о создании филиалов и об открытии представительств Агентства;

- назначает на должность и освобождает от должности членов правления Агентства;

член совета директоров АСВ Эльвира Набиуллина
член совета директоров АСВ Эльвира Набиуллина

- назначает аудитора Агентства;

- утверждает регламент работы правления Агентства;

член совета директоров АСВ Сергей Игнатьев
член совета директоров АСВ Сергей Игнатьев

- принимает решение о выпуске Агентством облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;

А также осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом о страховании вкладов.

член совета директоров АСВ Сергей Голубев
член совета директоров АСВ Сергей Голубев

Количественный состав правления АСВ определяется советом директоров Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав правления Агентства по должности и руководит работой правления Агентства.

член совета директоров АСВ Алексей Моисеев
член совета директоров АСВ Алексей Моисеев

Члены правления работают на постоянной основе.

Члены правления АСВ могут быть освобождены от должности:

член совета директоров АСВ Денис Наумчев
член совета директоров АСВ Денис Наумчев

- по истечении срока полномочий – генеральным директором Агентства;

- до истечения срока полномочий – советом директоров по представлению генерального директора Агентства.

член совета директоров АСВ Алексей Симановский
член совета директоров АСВ Алексей Симановский

Правление Агентства:

- принимает решение о выплате вкладчикам возмещения по вкладам;

член совета директоров АСВ Михаил Сухов
член совета директоров АСВ Михаил Сухов

- принимает решение о включении банка в реестр банков и об исключении из реестра;

- обращается в Банк России с предложением о применении к банку мер ответственности в соответствии со ст.74 Законна о Банке России;

член совета директоров АСВ Юлия Чижова
член совета директоров АСВ Юлия Чижова

- вносит на утверждение в совет директоров Агентства предложения о развитии системы страхования вкладов, направлениях, об условиях и о порядке размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;

решения по страхованию вкладов
решения по страхованию вкладов

Осуществляет иные полномочия предусмотренные Законом о страховании вкладов, если они не находятся в компетенции совета директоров Агентства.

Генеральный директор АСВ назначается на должность советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров АСВ сроком на 5 лет.

полномочия правления АСВ
полномочия правления АСВ

Генеральный директор может быть освобожден от должности советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства в различных случаях, например при истечении срока своих полномочий, при подачи личного заявления об отставке и т.д.

полномочия АСВ
полномочия АСВ

Генеральный директор Агентств обладает следующими полномочиями:

- действует от имени Агентства и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;

действия от имени Агентства
действия от имени Агентства

- возглавляет правление АСВ и организует реализацию его решений;

- издает приказы и распоряжения по вопросам деятельности Агентства;

реализация решений Агентства
реализация решений Агентства

- распределяет обязанности между своими заместителями;

- назначает на должность и освобождает от должности служащих Агентства;

назначение служащих Агентства
назначение служащих Агентства

- принимает решение по иным вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции совета директоров и правления Агентства.

принятие решений по вопросам Агентства
принятие решений по вопросам Агентства

Поскольку государственная корпорация создается на основании федерального законна (для АСВ таковым является Закон о страховании вкладов), то реорганизована и ликвидирована она также может быть только на основании Закона.

таблица организационная структура АСВ
таблица организационная структура АСВ

Организационная структура Агентства включает в себя:

- департамент организации страхования вкладов

- департамент реструктуризации банков

организационная структура Агентства
организационная структура Агентства

- департамент ликвидации банков

- экспертно-аналитический департамент

- департамент урегулирования требований кредиторов

департаменты Агентства по страхованию вкладов
департаменты Агентства по страхованию вкладов

- департамент инвестирования фонда страхования вкладов

- департамент управления активами

- юридическое управление

департамент управления активами
департамент управления активами

- управление бухгалтерского отчета и отчетности

- управление планирования и стратегического развития

- центр общественных связей

управление бухгалтерского учета
управление бухгалтерского учета

- управление информационных технологий

- управление обеспечения защиты информации и режима

- управление делами

управление делами
управление делами

- служба внутреннего аудита

- представительства Агентства в федеральных округах

представительства Агентства
представительства Агентства
   Перспективы расширения полномочий Агентства по страхованию вкладов

Начиная с лета 2013 года активно обсуждается проект существенного расширения полномочий АСВ. Подготовленный АСВ законопроект наделяет его, в частности, функциями ликвидатора для прочих участников финансового рынка, в том числе - страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов

расширение полномочий Агентства
расширение полномочий Агентства

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует оптимизировать структуру и расширить штат в связи с новыми функциями и полномочиями.

На базе АСВ будет создана система гарантирования для негосударственных пенсионных фондов (НПФ), соответствующий законопроект внесен правительством в Госдуму. Также планируется, что АСВ станет ликвидатором НПФ и страховых организаций.

оптимизация структуры АСВ
оптимизация структуры АСВ

«Новые функции, конечно, потребуют новых людей, но неимоверного роста штатной численности не предусматривается <..> Желания расширятся просто ради расширения, нет», - сказал Исаев.

новые функции АСВ
новые функции АСВ

По его словам, больше 100 банков находится в ликвидации, появляются новые страховые случаи. «Объем растет, и случаи непростые <…> Структура будет оптимизирована под новые задачи, будет изменена. Мы ее обновим с точки зрения современных подходов, введения еще больших элементов риск-менеджмента, прозрачности, реализации активов», - отметил Исаев.

Новые подходы должны быть одобрены на совете директоров АСВ ближе к концу года

новые страховые случаи
новые страховые случаи
   Источники и ссылки

asv.org.ru – официальный сайт Агентства по страхованию вкладов

ru.wikipedia.org – свободная энциклопедия Википедия

banki.ru - Информационное агентство Банки.ру

banker.ua – Украинский банковский портал

bankman.com.ua - информация о банках, кредитах и вкладах

money.ru.msn.com – сайт MSN Деньги

ctrust.com.ua – сайт компании Капитал Траст Секьюритиз

coolreferat.com – сборник рефератов

garant.ru – информационно-правовой портал Гарант

lesbank.ru – сайт АКБ Лесбанк

operbank.ru - Информационный сайт для банковских специалистов и клиентов банка

insur-info.ru - Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня»

images.yandex.ua - Яндекс-картинки

video.yandex.ua - Яндекс-видео

google.com - поиск картинок и видео

youtube.com - хостинг видео