Кредитная карта (Credit card) - это

банковская платежная пластиковая карта, на которую перечислена сумма кредита, выданная банком, которая в дальнейшем может использоваться для оплаты товаров и услуг, как в безналичном так и иналичном виде, в размере установленного на данной карте лимита

Определение и суть кредитной карты, история ее появления, типы кредитных карт и особенности их использования, внешний вид кредитной карты, предназначение кредитной, преимущества и недостатки кредитных карт, отличительные черты кредитных карт разных банков, виды кредитных карт и их особенности, виды мошенничеств с кредитными картами

Кредитная карта - это, определение

Кредитная карта - это пластиковая карта, на которую банк перечисляет определенную сумму денег, называемую кредитным лимитом, величина которой зависит от кредитной истории клиента и величины суммарных доходов, которые в некоторых случаях, по требованию банка должны быть документально подтверждены. Данная сумма средств на кредитной карте в дальнейшем может быть использована по личному усмотрению клиента, как в виде наличных денег, так и в качестве оплаты за товары в торговых точках и услуги в терминалах.

Кредитная карта - это банковская карта, по которой можно рассчитываться в магазинах или терминалах. Кредитную карту можно получить в любом банке, либо заказать ее по интернету. Кредитка оформляется без залогов и поручителей.

Кредитная карта - это простое и удобное решение проблемы временной нехватки средств. Наверное, все мы не раз сталкивались с ситуацией, когда в магазине банально не хватает денег рассчитаться за выбранный товар. И тут поможет кредитка.

Кредитная карта - это один из самых перспективных кредитных продуктов для физических лиц, постепенно заменяющий потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. В связи с частым комбинированием двух банковских продуктов (карта и кредит), трудно правильно оценить к какому направлению деятельности больше относится кредитная карта - кредитование или операции с платежными картами.

Кредитная карта - это банковская карта, предназначенная либо для безналичного расчета, либо для снятия наличности в банкоматах.

Кредитная карта - это карта, которая представляет из себя современное платежное средство, которое принадлежит банковской организации. Кредитный лимит устанавливается банком персонально для каждого клиента. Потраченные денежные средства кредитор возвращает с процентами.

Кредитная карта - это пластиковая карточка, внешний вид и “содержимое” которой соответствует определённым стандартам. Она является «подвидом» целого семейства пластиковых карт, применяемых для различных задач и целей, и имеет свою историю возникновения.

Кредитная карта - это карта с выделенным для вас лимитом кредитных средств на ней. Вы расплачиваетесь такой картой при покупках или же снимаете средства в банкомате и далее должны погасить задолженность + проценты. Т.е. это кредит, выданный через пластик.

Кредитная карта (кредитка) - это разновидность банковской платёжной карты, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым совершаются не за счет собственных средств, а за счет заемных средств, предоставленных банком-эмитентом, в рамках кредитного соглашения. Когда происходит платеж, то денежные средства автоматически берутся в кредит у банка, сумма денежных средств, как правило, ограниченна кредитным лимитом, установленным договором.

Кредитная карта - это хорошая альтернатива потребительским кредитам, т.к. нет необходимости держателю карты обращаться непосредственно в банк за оформлением кредита, что экономит время клиента.

Кредитная карта - это основная альтернатива потребительскому кредиту. С такой картой можно пользоваться средствами банка для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Размер лимита зависит от величины ваших доходов и вашей кредитной истории.

Кредитная карта - это кредит, который предоставляется непосредственно частному лицу, независимо от того, закладывает или не закладывает он какое-либо имущество или денежные средства в банке, приносит или нет гарантийные письма поручителей.

Кредитная карта - это пластиковая карта, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется никаких залогов, поручительств.

Суть кредитной карты и ее отличие от дебетовой карты

Еще на заре формирования рыночной экономики в России у большинства из наших граждан кредитная карта ассоциировалась с некоим атрибутом богатой жизни зарубежных капиталистов. Однако, постепенно времена кардинально изменились, кредитные карты широко проникли в современную российскую реальность и все большее количество наших соотечественников спешат обзавестись ими. В связи с этим целесообразно более детально ознакомиться с тем, какие виды кредитных карт существуют, их особенности, преимущества и недостатки.

Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных - деньги банка. Теоретически кредитная карта может стать дебетовой - если кредитный лимит "перекрыт" собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.

Дебетовая карта - это банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента.

Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами - на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение. Средств банка на этой карте нет. В некоторых случаях допускается технический овердрафт, когда банк на определенный период позволяет использовать заемные средства. В целом же, на дебетовой карте хранятся исключительно средства клиента.

Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита - определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока - выше, чем при обычном потребительском кредитовании. Большинство банков предлагают льготный - беспроцентный - период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита. Такой период составляет порядка 25 - 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом - это конкурентное преимущество банка.

При определении кредитного лимита банк учитывает различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитную историю и др. При первичном выпуске карты банки, как правило, не устанавливают большие кредитные лимиты. Если держатель соблюдает правила пользования кредитной картой (главным образом, исполняет свои обязательства по погашению задолженности в установленные сроки) и активно расплачивается ею, то кредитный лимит может быть многократно увеличен, либо по инициативе банка, либо по заявлению клиента. При принятии решения об увеличении лимита банки оценивают характер совершаемых операций. Типичной операцией должна быть покупка товара по карте. Снятие наличных в кредит не приветствуется (к слову, комиссии за снятие очень высокие и могут достигать 5%, еще и поэтому лучше ограничиваться безналичными платежами).

В чем достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек?

Все зависит от целей и возможностей клиента. Дебетовая карта обычно подразумевает накопление средств. Как правило, банки начисляют проценты на остаток - как по депозитному вкладу. Проценты эти небольшие, потому что деньги постоянно находятся в обращении: их в любой момент можно снять, а также пополнить счет. Для людей, у которых есть средства, которые можно отложить, такая карта очень полезна: и копилка, и всегда доступны деньги.

Если же нужны средства, которых нет, удобна кредитная карта. Это отличный вариант для тех, кому нужно "перехватить" деньги - до зарплаты, например. К тому же, кредитная карта удобнее кредита наличными: как правило, процент здесь немного ниже, а оплачивать можно, в принципе, как удобно: главное - вовремя погашать минимальные платежи, которые обычно составляют 7 - 10% от суммы задолженности.

Один из главных недостатков кредитной карты - это тот факт, что ею можно увлечься и начать жить в кредит. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, причем из каких соображений исходят, остается загадкой: частенько сумма кредитного лимита превышает даже трехмесячные заработки.

Получить дебетовую карточку обычно гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку хранить у него свои день - само собой, что процесс открытия будет проще. Только в некоторых случаях, когда необходима карта определенного класса, может потребоваться залог.

Для открытия кредитной карты обычно требуются не только документы, подтверждающие личность, но и справка о доходах. В последнее время подтверждать свои доходы необходимо, так как в период финансового кризиса выяснилось, что очень много кредитных карт было выдано тем, кто не располагает средствами для возврата займа - тогда вовсю пропагандировались кредитные карты без подтверждения дохода.

Таким образом, выбор того или иного вида карты - это сугубо индивидуальное дело. Сегодня у наших соотечественников довольно много разных карт. Ничего не мешает стать обладателем и кредитной, и дебетовой одновременно. Это очень удобно: не обязательно сразу же использовать кредитную, если есть, что накапливать. Если рассчитываться ею в магазине с помощью терминала, то комиссия взиматься не будет - это очень удобно, когда наличных средств нет, а покупку совершить хочется. К тому, что в кошельке наших соотечественников по несколько банковских карт, мы давно уже привыкли - и это очень положительная тенденция, твердят аналитики.

Мы учимся правильно распределять деньги, ценить их и планировать свои покупки, как это делают в Европе и США. Именно благодаря такому грамотному распределению средств, говорят финансисты, наступает финансовое благополучие и находятся средства для сбережения.

История появления кредитных карт

Кредитная карта является одним из самых значимых изобретений человечества, она подарила нам одновременно свободу желаний и зависимость от долгов. «Эволюция» этого продукта длилась довольно долго, поэтому будет интересна многим владельцам современной пластиковой карты.

Точную дату рождения, даже год назвать очень сложно, так как считающиеся первыми карточками несколько не подходят под рамки того, что мы представляем под картой нынешней. Вначале были карты, не являющиеся ни банковскими, ни пластиковыми. Задачей этих карточек было подтверждение кредитоспособности держателя вне банка.

Родиной карт является, конечно, Америка с ее развитой экономикой и неудержимой жаждой красивой жизни. Интересно, что начальный этап развития обошелся без банков. Вообще, пальму первенства самой идеи кредитных карт приписывают писателю Эдварду Беллами. Именно он в 1880 г. в своей книге «Глядя назад» отобразил некое подобие платежного инструмента.

Если же говорить о конкретных фактах, то «родителем» кредитной карты является компания Mobil Oil, которая в 1914 г. для самых богатых клиентов выпустила товарные карточки. Они использовались для оплаты и были сделаны из картона с выдавленными или написанными данными владельца.

В 1914 году некоторые предприятия и нефтяные компании начали выдавать своим наиболее богатым постоянным клиентам специальные карточки, чтобы "привязать" этих клиентов к себе. Первые карточки были картонными, данные на них были либо написаны, либо выдавлены. Недолговечность этого материала привела к тому, что десятилетие спустя начали появляться первые металлические, а затем и пластиковые карты с тиснением (рельефной печатью).

Далее эстафету подхватила система Western Union. Ее карта, выпущенная в 1919 г., давала возможность избранным чиновникам отправлять телеграммы за счет правительства США. Эту программу можно назвать первым подобием кредита.

Следующий шаг истории кредитных карт был металлическим. Идея принадлежит бостонской компании Farrington Manufakturing: все необходимые данные были на карте выдавлены (процесс называется эмбоссированием). Специальное устройство импринтер делало на чеке оттиск платежного инструмента, после чего подписанный документ отправлялся в банк для оплаты.

В 1928 году Бостонской были выпущены первые металлические пластинки, а затем уже и пластиковые на поверхность которых наносились данные о держателе карточки и срок ее действия. Процесс нанесения рельефных буквенно-цифровых и специальных символов на карточку назывался эмбоссированием(embossing). Продавец вкладывал такую пластинку в специальную машинку, называемую импринтером, и буквы, выдавленные на ней, отпечатывались в торговом чеке. После этого оставалось только вписать сумму покупки и отправить чек в банк для погашения.

В 1936 году крупнейшая компания по авиаперевозкам, American Airlines, предложила собственную кредитную схему под названием Universal Air Travel Plan (UATP). Первоначально для оформления платежей использовалась купонная книжка на основе депозитов клиента, а затем данная процедура превратилась в некое подобие операций с кредитными картами.

Большинство специалистов считает, что начало банковских кредитных карточек было положено Джоном С. Биггинсом, специалистом по потребительскому кредиту из Национального банка Флэтбуш в нью-йоркском районе Бруклин. В 1946 году Биггинс организовал работу по кредитной схеме под названием "Charge-it".

Эта схема предусматривала собой расписки, которые принимались от клиентов местными магазинами за мелкие покупки. После того, как покупка состоялась, магазин сдавал расписки в банк, и банк оплачивал их со счетов покупателей. Во Флэтбуше была впервые опробована классическая цепочка расчетов, используемая сейчас в банковском карточном бизнесе повсеместно.

Эра современной универсальной кредитной карты началась в 1949 с образования Diners Club. А.Блумингдейл, Ф.Макнамара и Р.Снайдер представили план нового типа карт. Эта карта, став универсальной, позволяла бы делать покупки в торговых точках по всей стране, в 1951 году,"Дайнерс клаб" выдали первую лицензию на использование своего имени и схемы в Великобритании.

История появления кредиток крайне любопытна. По легенде, нью-йоркский бизнесмен по имени Фрэнк Макнамара (глава финансовой компании Hamilton Credit Corporation).

В 1949 году ужинал c компанией своих друзейв нью-йоркском ресторане. Сидя за столиком, они говорили о непростой финансовой ситуации с одним из клиентов компании Фрэнком Макнамара. Этот человек был владельцем нескольких магазинов, в которых у него был открыт кредит.

Получилось так, что несколько его друзей попросили у него денег взаймы. Денег своим друзьям он не дал, но позволил им использовать свои кредитные книжки за определенный процент, который друзья должны были ему выплатить вместе с основным долгом. В результате, кредит на книжках значительно вырос, а должники по различным причинам оплатить свой долг не смогли. Эта неприятная ситуация заставила несчастливого обладателя кредитов занять денег в Hamilton Credit Corporation., , то есть у Фрэнка Макнамары.

После ужина Фрэнк решил достать свой бумажник, но к своему сожалению, обнаружил, что забыл его дома. Ему пришлось звонить своей супруге и просить её привезти срочно необходимую сумму.

Дальнейшее обдумывание этой нелепой ситуации и случая с его клиентом, привело к появлению на свет новой идеи - универсальной кредитной карты, с возможностью использования её не одним конкретным магазином, а многими торговыми учреждениями. Эта идея и легла в основу истории кредитных карт, таких, каких мы их видем в настоящее время.

В начале 20 века, кредитные книжки и кредитные карточки, выпускаемые торговыми учреждениями, были весьма популярны. Это позволяло компаниям обеспечивать лояльность своих покупателей - должник в любом случае вернется в магазин, и, с большой долей вероятности, захочет купить что-нибудь еще. Кредитные карточки обычно выдавали постоянным платежеспособным клиентам.

Для большого списка покупок в кредит нужно было использовать большое количество кредитных карт, по отдельной карте для каждого магазина. Для примера, в 1891 году компания American Express, известная, как надежная курьерская служба, перевозившая деньги между частными лицами, компаниями и банками, выпускает в обращение первый дорожный чек American Express.

Гениальность идеи Фрэнка Макнамары выражалась в том, что он придумал использовать только одну единственную универсальную кредитную карту для всех торговых мест. А к этому времени стали распространяться автомобили и стали доступнее авиаперелёты - люди начали путешествовать, и, идея универсальной кредитной карты была очень кстати. Новизна концепции расчётов по универсальной кредитной карте состояла в использовании компании-посредника между компаниями-продавцами и клиентами-покупателями.

Макнамара обсудил свою идею с партнёрами (Альфредом Блумингдэйлом, внуком основателя знаменитого магазина Bloomingdales и адвокатом Ральфом Снайдером), и в 1950 году появилась компания Diners Club со стартовым капиталом в 75 000 долларов, открытие которой считается началом основания современной кредитной карты.

Компания должна была стать посредником между клиентами и продавцами. Теперь не каждая компания индивидуально предлагала собственный кредит, а Diners Club, будучи посредником, давала возможность открыть кредит клиентам многих компаний. Та же Diners Club брала на себя обязательство сбора денег с должников, обладателей её кредитных карт, что сильно бы облегчило жизнь остальным компаниям, т.к. проблема невозврата кредитов и, попросту, мошенничества, была очень острой. Зарабатывать Diners Club планировала за счёт оплаты посреднеческих услуг. Было установлены следующие тарифы: компании будут платить 7% от каждой покупки, сделанной с помощью кредитной карты от Diners Club, а обладатели карт – ежегодный сбор в 3 доллара.

Предполагалось, что первыми клиентами Diners Club будут бизнесмены – частые посетители ресторанов, которые были людьми обеспеченными и проявили интерес к новой услуге. В результате около двухсот человек стали владельцами первых кредитных карт Diners Club, в основном они были друзьями и знакомыми владельцев компании. Собственно, этим и объясняется название компании Diners Club, которое, в переводе на русский можно прочитать, как "Обеденный клуб" или "Клуб завсегдатаев ресторана".

Карты первоначально принимались в нескольких десятках нью-йоркских ресторанах. Они печатались на прямоугольном листке плотной бумаги. На обратной стороне карты был список всех ресторанов, где можно было поесть в кредит. Постоянные клиенты ресторанов, владельцы карты Diners Club, предъявляли ее во многих ресторанных заведениях Нью-Йорка вместо наличных. Потом копии счетов передавались ресторанами в Diners Club, который ежемесячно выставлял клиенту общий счет. В результате клиент расплачивался с Diners Club, а тот с ресторанами. Подобная схема работает и в наше время.

В начале дела у компании шли не очень хорошо. Владельцев ресторанов не устраивали проценты за кредит и у них были опасения о возможной конкуренции карточек Diners Club со своими собственными кредитными книжками. Продавцы также не видели достаточного спроса на карты. В свою очередь, потенциальные клиенты не спешили приобретать карты Diners Club, пока ее не стали принимать во многих торговых учреждениях.

Еще одним препятствием для универсальных кредитных карт стало сопротивление со стороны различных крупных компаний (авиакомпании, нефтедобывающие компании и другие торговые фирмы), выпускавших свои карты. Они не желали платить посреднику и боялись, что новая карта ослабит их позиции на рынке и отношения с клиентами.

Несмотря на все эти трудности, уже в 1950 году около 20 тыс. ньюйоркцев расплачивались в ресторанах бумажными листочками от Diners Club. А во второй год своего существования компания получила прибыль в 60 тыс. долларов, что показало финансовый успех и предопределило дальнейшие перспективы нового предприятия.

Diners Club продолжал развиваться вне конкуренции до 1958 года, когда на горизонте американского карточного бизнеса появились новые игроки:

- American Express;

- Bank of America и другие крупные компании.

В последствии Diners Club расширил сферу своей деятельности и стал предлагать свои кредитные услуги в .

1 октября 1958 года была выпущена первая карта American Express. Уже через год эта компания насчитывала 32 тысячи предприятий и более 475 тысяч держателей карточек. В 50-е годы свыше 100 американских банков начали свои программы кредитных карточек.

Но, пожалуй, принципиально новый период в развитии карточного, бизнеса начался, когда в него вступили первый и второй по величине американские банки:

- Bank of America;

- Chase Manhattan Bank. Это произошло также в 1958 году.

Работа Chase Manhattan Bank увенчалась лишь убытками, а вот Bank of America добился гораздо больших успехов. Главное преимущество этого банка заключалось в большой сети отделений в штате Калифорния с ее богатой клиентурой.

Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту BHR, которая, не являясь банковской, была все же универсальной карточкой. В 1965 году Эта система, объединившись со своим шведским конкурентом Rikskort, владельцем которой являлась семья Валленбергов, учредила компанию "Еврокард Интернэшнл" (Eurocard International) со штаб квартирой в Швеции.

По мере роста карточных программ большинство банков столкнулось с главным препятствием - локальностью сети обслуживания своих карточек. И вот в 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии на выпуск карточек BankAmericard другим банкам.

в ответ на это несколько крупных банков-конкурентов Bank of America создали свою Межбанковскую карточную ассоциацию - МКА (Interbank Card Association of enterprises).

В 1969 году эта ассоциация купила права на карты "Master Charge", выпускавшиеся карточной ассоциацией банков западных штатов, большинство банков-членов МКА перешли на выпуск "Master Charge".

В свою очередь банки, выпускавшие "BankAmericard", настояли, чтобы карточная программа была выведена из-под контроля Bank of America. Так в июле 1970 г. была создана National BankAmericard Incorporated.

Изначально универсальные карточки разделялись на карточки для "путешествий и развлечений" (Travel and Entertainment - Т&Е) и чисто банковские. Первые выпускались компаниями Diners Club, American Express, Carte Blanshe и предназначались главным образом для оплаты гостиниц, ресторанов, то есть преимущественно для путешествующих предпринимателей.

Карточки же, выпускаемые банками, имели более "потребительский" характер и предназначались для "обычных клиентов". В 1970 году American Express обходит своих конкурентов в индустрии T&E по количеству клиентов: Diners Club - в 2 раза, и Carte Blanche - в 4 раза.

В дальнейшем разрыв еще больше увеличивается. В 1974 году МКА совершила значительный рывок в конкурентной гонке с "BankAmericard", подписав соглашение с британской системой "ExpressCard", которая входила в Ассоциацию "EuroCard".

Так началось сотрудничество "EuroCard" и американской Межбанковской карточной ассоциации, Выпускающей "Master Charge".

Это стало одной из причин, по которой в 1976 году National BankAmericard Incorporated переименовала Свою карточку "BankAmericard" на известную в данный момент VISA. Аналогичный шаг предприняла в 1980 году и МКА, дав своей карточке новое название - MasterCard.

Конкурентная борьба между платежными системами разворачивалась не только в Европе. В Японии, например, несмотря на активные попытки завоевания этого рынка "VISA" и "MasterCard", они проигрывали карточкам .

Общее количество держателей этих карточек в 1980 году было почти в два раза больше, чем выпущенных в Японии "VISA" и "MasterCard" вместе взятых. Япония, несмотря на поздний старт индустрии карт, обошла к 1980 все европейские страны и вышла на второе место после США по количеству карт.

В конце 1992 года произошло слияние EuroCard International с платежной системой EuroCheck. Новая организация начала называться Europay International.

В восьмидесятые годы появилось графическое оборудование для печати на картах цветных рисунков и текстов, а также черно-белых фотографий, в девяностые - цветных фотографий и графических изображений в ультрафиолетовом спектре, специальные сканеры для оцифровки подписи и отпечатков пальцев. Начиная с данного момента, и вплоть до настоящего, платежные системы VISA и MasterCard являются доминирующими в мире финансовых операций, осуществляемых посредством кредитных карт. Не считая, конечно, American Express - лидера в области туризма и развлечений.

Примечательно, что все карты в самом начале своего существования позволяли их владельцам получать практически неограниченные кредиты от банков. Причина данного факта заключалась в том, что, наличие карты у человека автоматически отождествлялось с его состоятельностью, чем и стали пользоваться различные мошенники, которые брали в кредит большие деньги, а затем скрывались с ними в неизвестном направлении.

Постепенно инфраструктура кредитных карт развивалась, с развитием экономики и техники появлялись новые решения, что привело к тотальному распространению этого банковского продукта.

‌Улучшилось удобство пользования картами, они стали более безопасными для проведения любых финансовых операций.

Типы кредитных карт

Есть два типа кредитных карт - стандартные, чиповые и комбинированные.

Чип и магнитная полоса используются для хранения информации о карте и ее держателе, но имеют несколько отличий: объем памяти, срок службы и стоимость.

  Стандартные кредитные карты

Более широко распространены стандартные кредитки, которые отличаются наличием магнитной полосы. Именно эта полоса содержит основные данные по карте, которые считывает банкомат.

  Чиповые кредитные карты

Современные технологии позволяют банкам осуществлять выпуск банковских продуктов с необычной технологией применения и отличным от привычной схемы, способом использования. По своей структуре пластиковые карты с чипами - это обычные банковские карточки.

Производство карт снабженных чипами выполняется по той же технологии, что и стандартные карты, с той лишь разницей, что вместо привычной магнитной ленты, в карту монтируется специальный чип, на котором собрана вся необходимая информация. По своей операционной вместимости и своим функциям, чип сравним с миниатюрным компьютером, который может содержать информацию не только о владельце карты, но и обо всех манипуляциях с картой.

Чип позволяет хранить всю историю банковских операций, размер существующих уступок в цене в торговой сети, перечень дополнительных сервисов. Карта, снабженная чипом, считается лучше защищенной от несанкционированного использования и лучше защищена от подделки.

Карта с чипом - это современная банковская карточка со встроенным микропроцессором (он же – чип), обладающая рядом преимуществ перед классическим пластиком с магнитной полосой. Чиповый пластик уже можно заметить всё больше и больше в обращении, а некоторые банки выпускают даже самые бюджетные карты с чипом (к примеру, Сбербанк стал выпускать исключительно с чипом свои карточки мгновенной выдачи Visa Electron Momentum и Maestro Momentum уже с 2013 года).

    Особенности пользования чиповых карт

После совершения операции с любой картой (с микропроцессором или без) вся информация автоматически попадает в банк. Если банковская организация устанавливает по карте ограничение на количество операций в сутки или на сумму операции, лимит сохранится независимо от типа карты. Крайне редко существует исключение, когда банк предусматривает особенные условия для чиповой карты. Прочие, имеющей чип, такие как комиссия и т.д., не имеет никаких принципиальных отличий от условий обслуживания остальных карт.

Владелец чиповой карты может не переживать о том, сможет ли касса или банкомат принять его карту с чипом: как было описано выше, на чип-карте имеется также магнитная полоса, потому кассир или банкомат смогут выбрать, каким образом лучше всего обслужить карту.

Важное отличие рассматриваемых карточек от остальных - необходимость вводить свой PIN-код при проведении операций оплаты услуг и товаров каждый раз. Делается это для повышения уровня безопасности эксплуатации. Если говорить об остальных правилах пользования, то они идентичны правилам применения карт с магнитной полосой.

    Основные преимущества чипа перед магнитной полосой

Рассмотрим основные преимущества пластика с чипом перед магнитной картой, благодаря которым первые активно наводняют рынок, а также поговорим о присущих и тем и другим недостатках.

      Повышенный уровень безопасности кредитной карты с чипом

Чип значительно безопасней магнитной полосы. Фактически это полноценный микрокомпьютер со встроенной памятью для хранения данных. Данные защищены крипто-стойкими алгоритмами, а информацию с чипа невозможно скопировать при непосредственном подключении к нему, также практически невозможно сделать его дубликат (понятно, что подделать можно всё, но какими средствами?).

Магнитная полоса легко копируется недорогими устройствами (скиммерами), стоимостью от 100 долларов, после чего злоумышленник может сделать дубликат карты и будет спокойно ей расплачиваться, пока пропажу не заметят и карточку не заблокируют.

Именно поэтому рекомендуют отправляться за границу с чипованной карточкой, особенно если она кредитная (в некоторых странах очень развит скимминг), ведь если своруют с карточного счёта банковские, то отдавать потом придётся свои кровные. Кстати, магнитную там могут и не принять к оплате.

      Кодирование транзакций кредитных карт с чипом

Транзакция (обмен информацией с банком-эквайером) по чиповой карте каждый раз подтверждается новым, специально для неё сформированным, кодом. Поэтому перехват транзакции бесполезен. Напротив, магнитная карточка передаёт всегда одни и те же данные, идентифицирующие карту, перехват которых позволит мошеннику восстановить информацию по пластику и создать его дубликат.

Но придётся немного «подпортить картину», т.к. от фишинга - кражи данных в интернете с банковской карты (и чиповой, и магнитной), к сожалению, никто не застрахован. При оплате в интернет-магазине владелец пластика вводит в специальную форму оплаты номер карты, срок её действия, имя и фамилию, а также код проверки подлинности CVV2/CVC2. Если эти данные попадут в руки злоумышленнику (различными путями), то уже никакой чип не спасёт.

      Долговечность пользования кредитной карты с чипом

Карты с чипом долговечнее магнитной карточки (6-8 лет против 2-3). Если вы часто пользуетесь картой, то наверняка обратили внимание на её состояние через 1-2 года: начинает отслаиваться плёнка с нанесённой на неё магнитной полоской (из-за частых оплат в POS-терминалах торговых точек) и стираться буквы и цифры (особенно эмбоссированные). Кроме этого информация на полосе может быть искажена из-за контакта с сильными магнитными полями.

      Возможность оплаты кредитной картой с чипом при отсутствии связи с банком

Возможен обмен данными с банком в отложенном режиме (офлайн-транзакции). В отличие от магнитных карт, по которым обязательна авторизация в режиме онлайн, чиповые содержат информацию о состоянии счёта, что позволяет не спрашивать у банка «разрешение» на операцию в реальном времени. Все операции по чиповым картам могут копиться в течение дня и передаваться в банк-эквайер (или в процессинговый центр) за один раз (в отложенном режиме).

Что это даёт? Возможность оплаты в торговой точке при отсутствии связи с банком или при неработоспособности серверов в процессинговом центре.

      Применение разнообразных приложений в картах с чипом

Возможен выпуск чиповых карт с различными дополнительными приложениями, как финансовыми, так и нефинансовыми. Спектр таких приложений очень широк и с ними карточка может быть: транспортной (проезд в метро, автобусе, троллейбусе), топливной, идентификационной, с удостоверением личности (паспорт), социальной, бонусной, с медицинской страховкой и так далее. Многие приложения могут сожительствовать на одном пластике, например, кредитная карта транспортная.

Весте с программным функционалом развивается и аппаратный. Так сейчас популярна технология бесконтактных платежей PayPass от MasterCard (её аналог от Visa - PayWav), когда в пластик внедряется NFC-чип с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия) и можно оплачивать покупки в одно касание без введения ПИН-кода и подписи на чеке (правда, только для сумм не более 1000 рублей).

  Комбинированные карты (с чипом и магнитной полосой)

Представьте себе, что вы едете на работу на своем автомобиле. И по дороге хотите заехать на заправку. Но вот беда – по дороге вы не можете встретить ни одной АЗС, встречаются только заправки для электромобилей.Это простейший пример того, что отказ от «пластика» с магнитной полосой – дело сложное, ведь с ними связано слишком много и повсеместно. Переход на карты с чипом должен сопровождаться заменой оборудования (его полной заменой), когда время до окончания срока его износу еще не подошло. Кроме того, требуется разработать и установить новое программное обеспечение.

Другими словами - все это очень непросто и дорого. И именно поэтому отечественные банки занимаются денежной эмиссией комбинированных карт, на которых есть и магнитная полоса, и чип. И если терминал в магазине не имеет настройки по обслуживанию чипа, то операцию можно провести с использованием магнитной полосы, а значит, у мошенников опять есть шанс ее скопировать.

Так или иначе, но специалисты платежных систем Visa и MasterCard считают, что именно за чиповыми и бесконтактными картами будущее банковской системы. И рано или поздно, но они вынудят все банки обновить свое оборудование. И тогда в вашем бумажнике будут только карты с чипами.

Но давайте вернёмся к прозе жизни: вы когда-нибудь видели карту только с чипом в России? Скорее всего – нет. Банки в России выпускают (эмитируют) комбинированный пластик с чипом и с магнитной полосой одновременно, видимо, сказывается недостаток инфраструктуры по приёму чисто микропроцессорного пластика (до сих пор не все терминалы и банкоматы могут обслужить чип?). Поэтому клиента обслужат либо по чипу, либо по магнитной полосе, а значит, все недостатки, присущие «магнитным» картам опять всплывают?

Всё именно так, но риски сводятся к минимуму, так как в полосе заложена информация о наличии чипа, и если мошенник сделает копию вашей комбинированной карты, то он не сможет ей воспользоваться в магазинах, где терминал рассчитан на приём чиповых карточек. Терминал в этом случае потребует вставить чип (банкоматы, где есть возможность приёма чипованного пластика также не примут безчиповый дубликат). А вот если POS-терминал «не умеет» считывать данные с микропроцессора, то, к сожалению, операция будет проведена.

Надо отметить, что международные платёжные системы отдают предпочтение именно картам с чипом.

Внешний вид кредитной карты

Все банковские карты имеют стандартный размер 85,6 мм х 53,98 мм х 0,76 мм (согласно стандарту ISO 7810 ID-1, если интересно) - унификация необходима хотя бы для совместимости банкоматов, терминалов и других устройств, считывающих данные с карточек. Расположение элементов на лицевой и обратной стороне карты также унифицированы.

  Лицевая сторона кредитной карты

Эскиз внешнего вида лицевой стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:

- 1 - четырёхзначный номер - он печатается прямо под 1-й группой цифр номера карты. Все цифры четырёхзначного номера должны полностью совпадать с 1-й группой цифр эмбоссированного номера карты. Этот номер печатается типографским способом на заготовках карт - не смывающейся и контрастной по цвету карты краской. Если цифры не совпадают с номером карты или отсутствуют, то карта может быть поддельной. Это своего вида защита карты от подделки. (Эмбоссирование - нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.);

- 2 - имя и фамилия держателя карты - указываются в латинской транскрипции и размещены в нижней части лицевой стороны карты сразу под информацией о сроке действия карты. Банковская карта может быть как персонализированной, так и не персонализированной;

- 3 - срок действия карты – находится ниже номера карты, в нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате - мм/гг (месяц/год). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. На некоторых картах отражаются как срок начала, так и срок окончания действия карты. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, и проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. А так как срок закрытия карточного счёта не заканчивается с окончанием срока действия карты, то клиенту, при необходимости, может быть выдана новая карта на следующий срок действия;

- 4 - логотип и голограмма платёжной системы указывает на то, которая система предоставляет услуги по проведению платёжных операций по данной банковской карте. Российские банки работают с несколькими платёжными системами, которые обслуживают банковские карты. Наиболее распространёнными считаются следующие системы;

- 5 - номер карты - это индивидуальный номер именно вашей карты. У платежных систем Visa и MasterCard номер состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Иногда номер карты может иметь 18 или 19 цифр.

У платёжной системы American Express номер карты состоит из 15 цифр, разбитых на 3 блока по 4,6 и 5 цифр в каждом (4-6-5).

Номер карты является номером доступа к банковскому счёту владельца карты. Номер карты используется держателем при оформлении переводов и платежей при обслуживании через банкомат, «Мобильный банк» или «ОнЛайн» систему. По первой цифре номера карты можно получить и информацию, к какой платёжной системе карта принадлежит и совпадает ли она с логотипом. Так:

- 6 - код проверки подлинности карты – располагается на лицевой стороне карты над номером карты (справа или слева) и состоит из четырёх цифр. Расположенный здесь код встречается только на картах системы American Express. Это дополнительное средство идентификации держателя карты при расчётах, особенно в Интернете. У платёжных систем MasterCard и Visa код проверки подлинности карты расположен на оборотной стороне карты (см. п.10);

- 7 - чип – это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты от несанкционированного доступа к счёту. Встроенный чип присутствует на картах в виде микропроцессора, который функционирует как миникомпьютер. Он содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем только с магнитной полосой. Поэтому, для усиления защиты, банки всё чаще выпускают комбинированные карты – с чипом и магнитной полосой;

- 8 - логотип банка-эмитента располагается в верхней части карты в правом или левом углах карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк, выпустившего эту карту. В логотипе всегда присутствует сокращённое фирменное наименование банка.

  Оборотная сторона кредитной карты

Эскиз внешнего вида оборотной стороны кредитной карты с нумерацией элементов выглядит следующим образом.

Оборотная сторона банковской карты отображает информацию по следующим элементам:

- 8 - название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта;

- 9 - бумажная полоса белого цвета, расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита - при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы. Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты;

- 10 - код проверки подлинности карты (CVV2 или CVC2) – у платёжных систем MasterCard и Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем;

- 11 - магнитная полоса на карте - это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные. Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.

Предназначение кредитных карт

Развитие банковской сферы деятельности подразумевает увеличение количества услуг, выполнение которых предлагают банковские учреждения. Среди наиболее популярных видов сотрудничества банков с гражданами можно назвать выдачу кредитной карты.

  Безналичная оплата товаров и услуг кредитными картами

Основное предназначение кредитной карты - это оплата товаров и услуг без использования наличных денег. Для этого в торговой организации должны иметься специальные терминалы, при помощи которых производиться оплата услуги или товара. Данную возможность можно назвать очень удобной, поскольку пользователи карт чаще всего выбирают именно этот метод расчета, за счет того, что в этом случае нет необходимости иметь при себе наличные деньги.

По своей сути кредитная карта - это кредит от банка, которым вы можете воспользоваться в любой момент. Но в отличие от кредита пока вы не воспользовались деньгами никаких процентов и комиссий вы не платите (единственный платеж это годовое обслуживание кредитной карты, хотя некоторые банки не берут даже его).

  Кредитная карта, как инструмент компенсации инфляции

Кредитная карта в умелых руках это, отличный инструмент компенсации инфляции. Сегодня у вас есть возможность купить необходимую вещь и начать пользоваться ей. При этом оплачивать задолженность перед банком вы будете позже. И очень часто бывает, что когда вы полностью рассчитываетесь перед банком оказывается, что та вещь, которую вы купили ранее стоит уже гораздо больше, чем вы за нее заплатили.

  Возможность обезопасить себя от охотников за наличностью

Вам не надо носить с собой много налички, подвергая себя опасности быть ограбленным. Ведь если вас ограбят, то деньги вы потеряете навсегда, а карту можно заблокировать и восстановить.

При утере или хищении кредитной карты злоумышленник не сможет воспользоваться, карта сразу после сообщения будет заблокирована, а взамен - предоставлена новая.

  Возможность воспользоваться наличностью при первой необходимости

Данный банковский продукт привлекает клиентов тем, что деньги можно снять с карты при возникновении необходимости, этот факт избавляет от необходимости брать средства у знакомых или посещать банк для оформления займа. К тому же возвращать долг можно на протяжении периода действия карты, причём не полной суммой, а частями.

  Использование кредитной карты за границей без ограничения лимита

Еще одно преимущество кредитной карты при использовании за границей. При пересечении государственных границ различных стран мира на расчетном счету кредитной карты не предусмотрен какой - либо предел имеющейся гос. валюты, который необходимо декларировать или запрещено провозить в наличных деньгах.

  Возможность оплаты кредитной картой товаров и услуг в сети интернет

Еще один плюс это покупки товаров через Интернет, указываете реквизиты карты и всё.Банковская карта в сети интернет дает огромные возможности совершать покупки, оплачивая картой.

С помощью кредитной карты вы можете:

- покупать что-либо в сети интернет, в итоге, получается, более по выгодной цене, чем в реальных магазинах;

- оплачивать разные услуги, быстро и легко;

- бронировать билеты на поезд, самолет;

- бронировать номера в отелях;

- приобретать путевки.

Система электронного банкинга постоянно совершенствуется, чтобы такие платежи проходили безопасно. Банки могут прибегать к разным видам защиты, от секретного кода до отслеживания всех операций, совершающих по карте.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Сейчас большинство банков обеспечивает все свои розничные продукты пластиковыми картами. Так, в случае получения потребительского кредита клиентам уже не выдают наличные, а только кредитную карту, с возможностью обналичивания средств в банкоматах. Или при выдаче зарплатной (дебетовой карты) сразу же предлагают рассмотреть возможность открытия кредитной линии по счету на льготных условиях.

  Преимущества кредитных карт

Преимущества кредитных карт дают возможность их владельцам эффективно использовать не только свои денежные средства, но и занимать деньги для расширения собственных возможностей и, в конечном итоге, – повышать качество жизни.

Основные преимущества кредитной карты следующие.

    Возможность быстрого получения наличных при оформлении кредитной карты

В отличие от дебетовых карт, не обладающих доступом к заемным средствам, кредитная карта всегда поможет вам выйти из затруднительной финансовой ситуации, например, в случае потребности в деньгах во время путешествия, неожиданной поломки стиральной машины или холодильника и так далее.

    Возобновляемость кредитного лимита на кредитной карте

Возобновляемость кредита - это значит, что клиент, который воспользовался кредитным лимитом и погасил по крайней мере какую-то его часть, может снова пользоваться средствами на карте (конечно, в пределах суммы, установленной банком). Брать и возвращать деньги можно неограниченное число раз, не оформляя при этом никаких дополнительных соглашений или документов.

    Наличие льготного периода кредитования

Все банки предоставляют возможность использовать заемные средства с кредитной карты беспроцентно – во время льготного периода. То есть в любое время вы сможете снять требуемую сумму денег и затем, вовремя ее вернув, избежать начисления процентов.

    Возможность оформления кредита удаленно при помощи интернета

.Доступ к онлайн-заявкам - возможность оформить кредитную карту удаленно на официальных сайтах банков и просто сайтах банковской тематики. Для этого вам необходимо только определиться с выбором кредитной карты и заполнить предлагаемую анкету. Как правило, предварительное рассмотрение заявки происходит в течение получаса, после чего вам перезванивает менеджер банка и обсуждает условия получения карты. В дальнейшем кредитная карта может быть доставлена вам по почте или курьером, если такая возможность доступна в вашем регионе.

    Привилегии для владельцев элитных кредитных карт

Элитные кредитки и вовсе дают огромный перечень дополнительных услуг и привилегий, вплоть до бесплатного страхования и дисконтов по всему миру.

    Доступ к специальным программам, предлагаемым банками

Еще одно преимущество кредитных карт - доступ к различным специальным программам, предлагаемым банками. Например, универсальные бонусные программы, дисконта при приобретении товаров и услуг у магазинов-партнеров банка, возврат части суммы покупки при оплате с карты, конвертация потраченных средств в бонусные мили авиакомпаний и так далее.

  Недостатки кредитных карт

Помимо преимуществ, которые кредитка предоставляет клиенту, у нее, как у любого продукта, есть и ряд недостатков.

    Возможность взлома карточки и кражи денег

Самым главным недостатком кредиток является высокий риск мошенничества. В Интернете и СМИ постоянно сообщают о случаях воровства денег с карт пользователей. В общем потоке махинаций эти прецеденты занимают небольшое место, но степень беспокойства, вызываемого в обществе этими сообщениями, растет пропорционально количеству пользователей карт. Технические возможности защиты в банках постоянно совершенствуются, однако и хакеры применяют все более изощренные приемы. Иногда случается так, что кредитные карты взламывают и средства пропадают.

Следует запомнить, что при использовании кредитной карточки самым уязвимым моментом является введение кода. И, кража средств, как правило, происходит в том случае, если мошенники работают с банкоматом чтобы иметь возможность снимать коды и другие данные владельцев карт. Так что, когда речь идет о необходимости обналичить средства, следует стараться пользоваться только проверенными банкоматами, лучше всего теми, которые расположены в стенах банка.

    Наличие комиссии за снятие наличных средств с кредитной карты

Вторым важным для пользователей недостатком кредитных карт является комиссия за снятие наличных средств. Этот недостаток тесно связан с предыдущим. Несмотря на всю пропаганду безналичного расчета, развернутую в нашей стране и поддерживаемую на самом высоком уровне, в большинстве случаев в Российской Федерации по-прежнему рассчитаться за предоставление услуг или покупку товаров можно только наличными деньгами. За снятие же средств с «кредитки» банк взимает комиссию, размер которой колеблется в зависимости от суммы, критериев предоставленного кредита, категории выданной карты. Чаще всего это 3% от суммы, но, как правило, устанавливается минимальный комиссионный сбор, в среднем 250-300 рублей.

    Лимитирование суммы при снятии средств с кредитной карты

Еще один неприятный момент в использовании кредитной карты заключается в лимитированном снятии средств. Если владелец кредитки захотел получить валюту по карте, и пришел к банкомату, то у него, скорее всего, стоит лимит на снятие денег, так как средства там находятся в ограниченном доступе и тех, которые должно хватить на все средние запросы, на проведение обналичивания, от приходящих клиентов за последние несколько дней.

Конечно, небольшую сумму можно получить, однако получить несколько тысяч, скорее всего, будет проблематично. Вообще-то, крупные суммы для обналичивания приходится заблаговременно заказывать в отделении банка и получать их в кассе.

    Сложная процедура восстановления кредитной карты

Еще один недостаток кредитки - сложности при проведении восстановления. Особенно такие проволочки с банком накладны, если клиент находится за рубежом и неприятности с банковской карточкой прошли именно там. Дело в том, что некоторым банкам для восстановления кредитки, требуется непосредственное присутствие клиента в отделении, или же, ему предстоит пройти через целый ряд запутанных и сложны процедур.

    Сложность процедуры закрытия кредитной карты

Сложности при закрытии карты. Они, к сожалению, случаются довольно часто. Причем это касается как просто полного погашения кредита по карте, так и закрытия счета. Клиент, пользовавшийся лимитом, вносит сумму для полного погашения, но в итоге получается, что недоплачивает какие-то копейки, которые в результате со временем выливаются в крупную сумму и испорченную кредитную историю. С этим недостатком можно бороться только одним способом -— после погашения кредита, нужно брать справку о том, что задолженности нет. А при закрытии карты и расторжении договоренности бывает еще и другой нюанс — если на карте есть положительный остаток, для ее закрытия его нужно куда-то деть. И если речь идет о копейках, то это может быть достаточно проблематично.

Виды мошенничеств с кредитными картами

На волне растущего числа мошенничества с кредитными картами, важно владеть информацией о потенциальных угрозах. Мошенники могут не только украсть Ваши деньги, но и использовать Вашу персональную информацию в своих целях. Эта статья расскажет Вам о различных видах мошенничества с кредитными картами и о том, как их избежать.

Знаете ли вы, что по статистическим данным во всем мире оборот мошенничеств, совершаемых с кредитными картми, составляет около $ 5.55 миллиардов!

Вы все еще думаете, что ваша кредитная карта надежно спрятана в кармане? Подумайте еще раз! Мошенники могут воспользоваться Вашей картой и в то время, пока она будет "безопасно" находиться у Вас. Вы даже не поймете, что стали жертвой мошенников, пока не увидите выписку по кредитной карте.

Случаи мошенничества с кредитными картами происходят не только с фактическими кредитными картами, но и со сделками, совершаемыми в интернете, в которых сама кредитная карта физически не используется. Мало того, что Ваши с трудом заработанные деньги могут быть украдены, это может даже привести к более серьезным преступлениям, таким как кража личных данных. Таким образом, становится важно, чтобы каждый из нас знал о различных видах мошенничеств с кредитными картами, а также способах, которые помогут их избежать.

  Хищение кредитной карты

Это, пожалуй, самый распространенный из всех видов мошенничества с кредитными картами, которые существуют. Ваша карта осторожно извлекается из сумки, и по ней совершаются покупки на крупные суммы. Мошенники также могут использовать ее для открытия новых кредитных карт, или даже воспользоваться кредитом на Ваше имя. Это может стать еще большей проблемой, если на Вашей похищенной карте высокий кредитный лимит.

  Кража персональных данных владельца кредитной карты

С увеличением числа людей, которые прибегают к электронной коммерции, возрастают шансы, что злоумышленники могут похитить Вашу личную и финансовую информацию. Такое мошенничество может произойти из-за утечки данных со стороны мерчанта. Данные могут включать Ваш номер социального страхования, номер счета, кредитной карты и т.д. Мошенники также могут выкрасть информацию о Ваших коммунальных платежах и банковские выписки. Они могут подать заявку на оформление кредитной карты на Ваше имя, чтобы использовать ее в собственных интересах- совершать покупки, пользоваться кредитом, открывать новые счета и т.д. Мошенники могут даже устроиться на работу или оформить договор аренды, используя Ваши персональные данные, что может серьезно испортить Вашу кредитную историю. Таким образом, преступники могут принести Вам не только финансовые проблемы, но и даже оставить Ваши персональные данные на месте преступления.

  Мошенничество с использованием идентификационного номера эмитента

Первые шесть цифр номера карты- (Issuer Identification Number- IIN) Вашей кредитной карты. Ранее использовалось обозначение идентификационный номер банка (Bank Identification Number- BIN) Этот номер идентифицирует учреждение, к которому принадлежит карта. Таким образом, кредитные карты выпускаются в различных диапазонах значения BIN. Мошенники могут получить одну оригинальную карту и использовать компьютерные программы, известные как "генераторы", чтобы создать определенное количество действующих карт, что достигается путем изменения последних четырех цифр карты. Источником информации для преступников могут послужить онлайн-транзакции или просто похищенная кредитная карта. Сроки действия этих сгенерированных карт будут совпадать со сроком действия карты-оригинала.

  Интернет-мошенничество с кредитными картами

Когда человек совершает покупки через Интернет, фактически карта не доступна для проверки ее подлинности. Мошенники используют эту возможность, чтобы обмануть и владельца карты и мерчанта. Они оплачивают покупки, используя украденные карты или просто информацию о кредитных картах. Так как мерчант не видит кредитную карту, он не может определить ее принадлежность. Как только человек понимает, что его карта была скомпрометирована, он может претендовать на возврат незаконно потраченных денег. При этом маловероятно, что мерчант получит компенсацию своих убытков, по крайней мере, до тех пор, пока преступник не пойман.

  Телефонный и электронный метод мошенничества с кредитными картами

Фишинг - термин, возникший недавно, означает не только забрасывание крючка, но и электронный метод мошенничества. Как правило, держатель карты получает звонок или письмо, якобы от банка, с уведомлением о попытке взлома карты и просьбой подтвердить свои данные.

Преступники могут отправить на Ваш е-мэйл письма, составленные таким образом, чтобы заставить Вас поверить, что они были отправлены финансовым учреждением, банком и т.д. Такие е-мэйлы могут содержать ссылку на поддельные веб-сайты, которые в точности повторяют дизайн сайтов, якобы отправивших письмо организаций. Далее Вас попросят предоставить данные Вашей кредитной карты и другую конфиденциальную информацию, связанную с банковскими счетами. После предоставления такой информации, мошенники используют ее для доступа к кредитным картам и другим счетам.

Для получения доступа к Вашей информации, мошенники могут использовать также телефонный фишинг. Мошенники, представившись сотрудниками банка или другой финансовой организации, попросят Вас предоставить все необходимые им данные. Аналогичный способ используют преступники и для смс-фишинг атак.

  Подмена номера счета кредитной карты

Один из видов кражи личных данных, при котором мошенник собирает важную информацию и документы, касающиеся Вас, и просит компанию-эмитента кредитной карты, изменить "Ваш" адрес. После изменения адреса, мошенник, представившись Вашим именем и предоставив уже собранные к тому моменту "доказательства" в компанию, просит перевыпустить кредитную карту. Мошенники используют эти вновь приобретенные карты для различных целей, например, покупок и т.д.

  Хищение денег с кредитной карты с использованием фальшивых банкоматов

Банкоматы, стоящие на оживленных улицах, в торговых центрах или на рынках, также зачастую небезопасны. Это могут быть фальшивые устройства, переделанные из настоящих аппаратов, которые принимают карту, считывают с нее все данные магнитной ленты, а затем оповещают держателя карты о том, что «денег в банкомате нет» или «аппарат временно неисправен».

  Двойная прокатка кредитных карт

Самым крупным мошенничеством, осуществляемым торговыми и сервисными точками, является двойная прокатка карт, с целью получения дополнительных слипов. Слип (slip) подтверждает проведение платежа по карте, а в случае двойной прокатки злоумышленник может подделать подпись на слипе, внести в него нужную сумму и оплатить любую свою покупку.

  Несанкционированные сборы с кредитных карт

Кремминг- вид мошенничества, при котором в течение определенного периода времени с Вашей кредитной карты взимаются небольшие несанкционированные сборы. Естественно, без Вашего ведома и согласия. Такие платежи могут проходить под видом налоговых сборов и платежей, оплаты определенных услуг и т.д. По данным Федеральной торговой комиссии, в результате кремминга кредитных карт американцы потеряли примерно $ 24 млн. Контролировать такое мошенничество возможно только тщательной проверкой счетов.

  Хищение денег с карт с помощью скимминговоого устройства

К Вам когда-нибудь закрадывалась мысль о том, что, когда вы оплачиваете счет в ресторане или баре с помощью кредитной карты, и официант уносит Вашу карту для проведения оплаты, он может совершить мошенничество с помощью скиммера? Скиммер представляет собой небольшое электронное устройство, которое позволяет хранить информацию о кредитных картах многих людей. Помимо этого, мошенники могут отксерить Ваш чек и записать код безопасности Вашей карты. Наряду с этим, мошенники могут установить скимминговое устройство в слот для карт в банкоматах, где оно считывает информацию с магнитной полосы карты. Кроме того, устанавливается маленькая камера, записывающая введенные PIN-коды. Иногда скиммеры устанавливают на клавиатуру банкомата накладную клавиатуру, имитирующую оригинальную, что также используется для записи PIN-кодов.

  Кража денег с кредитной карты с использованием видеокамеры на банкомате

Еще одним способом узнать PIN-код, перед тем как украсть карту, стала установка миниатюрной видеокамеры на стенке банкомата рядом с клавиатурой. Всегда прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите код, если посторонние люди стоят слишком близко, попросите их отойти.

  Кража денег с использованием накладки на клавиатуре банкомата

Еще одним популярным мошенничеством, распространившемся в последние годы даже в России, стали фальшивые накладки на клавиатуре банкомата. Суть этого механизма в том, что он запоминает код, который оказывается в руках у преступников, а затем, на ближайшем перекрестке, у туриста воруют еще и бумажник с картой.

  Хищение денег с кредитной карты при помощи "Ливанской петли"

Похожий, но чуть более изящный способ, называется «ливанской петлей». Мошенники вставляют кусок фотопленки в картоприемник, и, после осуществления операции, карта остается в банкомате, зацепившись за прорезь в пленке. Как правило, в этот момент рядом оказывается доброжелательный местный житель, который рассказывает, что с банкоматом это происходит нередко, и нужно лишь дважды ввести PIN, а затем нажать Отмену. Разумеется, после этой комбинации ничего не происходит, и расстроенный турист покидает место происшествия, чтобы позвонить в банк, а мошенник, уже запомнив PIN, введенный при нем, становится обладателем чужой банковской карты.

Отличительные черты кредитных карт разных банков

Современный мир богат на изобретения, значительно упрощающие жизнь людей. Это относится почти любой сферы деятельности человека. То же касается и банковской сферы. Такое изобретение как кредитная карта многими людьми стала использоваться вместо кошелька. Но это и неудивительно! Она маленькая, компактная и легко вмещается в любой карман. Хотя, первые карты имели гораздо более внушительные размеры. Суть пластиковой карты состоит в том, что люди тратят заемные деньги, а получив зарплату, возвращают долг.

Сейчас оформить кредитную карту не составляет большого труда. Сам процесс длится всего несколько часов, а где-то и минут. Примером этого является оформление пластиковой карты по сети Интернет. Заказать кредитную карту онлайн стало еще быстрее, т.к. анкета имеет достаточно сокращенную форму. К счастью почти каждый заемщик имеет свой собственный интернет – банк. При этом соискателю не нужно искать офис и выстаивать очередь, чтобы оформить кредитную карту. Получить пластик можно непосредственно в офисе финансовой организации или по почте.

  Отличие кредитных карт по размеру годовой процентной ставки

На этот пункт стоит обратить повышенное внимание, так как размер процентной ставки по картам разных банков может существенно отличаться. Прежде чем оформить кредитную карту, нужно внимательно изучить условия ее выдачи, так как заявленная ставка может оказаться, мягко говоря, не совсем достоверной. Некоторые банки, кроме указанных в договоре процентов, берут еще и разные дополнительные комиссии.

Процентная ставка увеличится и в том случае, если вы решите получить кредитную карту «на месте», то есть в магазине, торговом центре и т.д. Это, конечно, очень удобно, но будьте готовы к тому, что вернуть придется гораздо больше, чем если бы оформили кредитку в офисе банка.

  Отличие кредитных карт в зависимости от годового обслуживания

Есть банки, которые берут плату за годовое обслуживание, а есть такие, которые не берут. Но нужно учесть, что, как правило, во втором случае ставка по кредитке будет гораздо больше. Поэтому, если вы планируете пользоваться кредитной картой часто, выбирайте первый вариант. Если же открыли кредитку на «черный день», тогда более выгодно пользоваться картой с отсутствием платы за годовое обслуживание.

Чем выше «статус» кредитной карты (допустим, Gold или Platinum), тем большим числом привилегий сможет воспользоваться ее владелец. Но годовое обслуживание и требования к кредитору тоже существенно увеличатся. Многие банки не берут плату за первый год пользования кредитной картой, а также за те годы, когда она «просто лежала в кармане», то есть не применялась.

  Отличие кредитных карт по льготному периоду кредитования

Льготный период - это время, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами и не выплачивать за это проценты. Главное – вовремя погасить образовавшуюся задолженность. В среднем, в зависимости от банка, этот период равен 50-60 дням.

Уточните у сотрудников кредитного учреждения, с какого именно дня отсчитывается льготный период. Он может начинаться как с первого числа месяца, так и с момента снятия наличных или покупки товара. Разобраться нелегко, но это в ваших же интересах – так вы не «попадете» на незапланированные проценты.

И еще: во многих банках данный период действует только в том случае, если вы воспользовались безналичной оплатой услуг или товаров (сюда входит и оплата кредитной картой в Интернете). А вот на средства, выданные в кассе или через банкомат, часто льготный период не распространяется.

  Отличие кредитных карт по сумме пени и штрафов за просрочку

Мы уверены, что платить кредит вы собираетесь вовремя (к чему вам плохая кредитная история?), но ведь никогда не угадаешь, какие форс-мажорные ситуации могут возникнуть. Поэтому уточнить размер штрафных санкций за просрочку платежа лучше заранее, чтобы это потом не стало неприятным сюрпризом.

Также узнайте у сотрудников банка, через сколько часов (или дней) после внесения платежа деньги поступают на счет - это поможет вам избежать неумышленной просрочки.

  Отличие кредитных карт по возможности конвертации

Если вы планируете часто выезжать за границу и пользоваться кредитной картой там, то лучше оформить карту в иностранной валюте. Правда, такими рублевыми картами, как Mastercard или Visa, можно оплачивать покупки и за рубежом, но в этом случае придется заплатить немалую комиссию за конвертацию.

Отличие кредитных карт в зависимости от величины кредитного лимита

Размер кредитного лимита в разных банках зависит от многих факторов: это величина вашей зарплаты, кредитная история, возраст, наличие зарплатной карты в данном банке и многое другое. Понятно, что если заработок у вас небольшой, а кредитной истории нет, то рассчитывать на большую сумму не приходится. Но в некоторых банках идут навстречу кредиторам и со временем увеличивают кредитный лимит: это возможно, например, при увеличении зарплаты или при постоянных своевременных платежах.

  Дополнительные комиссии кредитных карт

При первичной консультации тщательно расспросите специалиста банка о дополнительных комиссиях. Они могут быть следующие: плата за выдачу наличных (как в своих банкоматах, так и в чужих), за пополнение счета, за выпуск и перевыпуск кредитной карты, за мобильный банк, за блокировку карты в случае утраты и другие.

Если какие-то из перечисленных расходов вас не устраивают, ищите банк с более приемлемыми условиями. Однако некоторые платные услуги (например, мобильный банк или интернет-банкинг) могут быть весьма удобны и полезны.

  Дополнительные бонусы, скидки, акции кредитных карт

В условиях рынка банки вынуждены конкурировать между собой, а потому многие из них при открытии кредитной карты предлагают своим клиентам различные подарки, дисконтные программы, уступки в цене и бонусы. Некоторые банки при оплате кредитной картой дают скидки на покупку авиабилетов, дарят бонусные баллы, которые можно потратить на оплату телефонных разговоров, проводят различные акции вместе с магазинами-партнерами и т.д.

Еще одна «приманка», способная привлечь кредиторов – кредитка с функцией cash back. Это означает, что банк вернет вам определенный процент за оплату покупок и услуг кредитной картой. Обычно это 1-3 процента, но есть банки, готовые вернуть и до 10 процентов от суммы. Такая система выгодна тем, кто тратит на товары значительные денежные средства. Правда, годовое обслуживание у таких карт обычно будет выше.

Выбирая кредитную карту, хорошо подумайте, какие дополнительные снижения цены и бонусы вам действительно пригодятся, а какие окажутся абсолютно бесполезными.

Теперь вы знаете, чем отличаются кредитные карты, и при необходимости подберете вариант, приемлемый именно для вас.

Виды кредитных карт и их особенности

Кредитные карты с каждым днем распространяются все шире и шире. Они есть практически у каждого жителя нашей страны, да что там страны, планеты. И если раньше, высказывание: «Я расплачусь кредитной картой» было скорее исключением, чем правилом, то сегодня кредитная карта есть почти у каждого, а то и не одна.

Кредитная карта предназначена для безналичного расчета либо же для снятия наличных в банкомате.

В зависимости от того, расплачиваетесь Вы картой или же снимаете с нее наличные, Вы должны будете погасить образовавшуюся задолженность и выплатить начисленные проценты.

По сути, это кредит, выданный через пластиковую карту, который Вы можете в любое время погасить и так же в любое время можете им воспользоваться, как только в этом возникнет необходимость. Существует множество видов кредитных карт, отличающихся по своему назначению и возможности применения.

  Виды кредитный карт по характеру идентификации владельца

Большинство банковских карт, выдаваемых сегодня - именные. Однако на рынке представлены также и неименные карты.

    Именная кредитная карта

Быстро оформить именную кредитную карту не получится. Это связано с нанесением на лицевую сторону кредитки имени и фамилии будущего держателя. К тому же, для денежной эмиссии именной карты в большинстве банков необходимо подтверждать доход.

К основным плюсам именной кредитной карточки относят:

- возможность оплаты за границей и онлайн;

- возможность идентификации в торговых точках не только с помощью ввода pin-кода, но и при предъявлении паспорта;

- возможность денежной эмиссии дополнительных карт на другого держателя (такие карты привязаны к одному и тому же карточному счету, но в поле «Cardholder name» указывается имя владельца дополнительной карты).

Недостаток именных кредиток - ими может расплачиваться только человек, указанный в поле держателя карты, что вызывает проблемы в случаях, когда родители время от времени дают свою карточку ребенку для оплаты билетов в кино или покупки одежды. Такие проблемы решаются через оформление дополнительных карт.

    Неименная кредитная карта

Сегодня у каждого есть выбор - оформить именную или неименную пластиковую карту. Неименная карта также называется "unembossed" или неперсонифицированной картой. Она не имеет рельефных надписей, а вся информация, такая как номер карты, срок действия нанесены лазером. При этом, все личные данные заносятся в банковскую базу, а номер карты закрепляется за конкретным владельцем. На карте также предусмотрено место для образца подписи владельца.

Неперсонифицированная карта – это карта, на лицевой стороне и магнитной полосе которой нет информации о её держателе (фамилии и имени), также такие карты называются неименными. Такие карты, как правило, выпускаются в начальных категориях Visa Electron, Maestro, Visa Unembossed, MasterCard Unembossed. Для обслуживания таких карт открывается банковский счет, поэтому, для получения карты потребуется предоставить документы, удостоверяющие личность.

На оформление карты уходит 5-10 минут, в этом ее основное отличие от именной карты, выпуск которой занимает несколько недель. Такая оперативность обусловлена тем, что банк заранее выпускает такие карты.

По большому счету, неперсонифицированные карты обладают теме же свойствами и функционалом, что и именные карты, их можно пополнять, обналичивать, оплачивать ими покупки в интернете и реальных магазинах. Для таких карт действуют лимиты на проведение операций, установленные банком (лимит на снятие наличных, кредитный лимит и пр.).

  Виды кредитных карт по размеру кредитного лимита

Выбор кредитной карты в первую очередь определяется Вашими финансовыми потребностями и уровнем доходов. Помимо этого учтите, что банк заинтересован не только в получении дохода, но и в обеспечении гарантии возвратности своих средств, а потому при определении кредитного лимита будет учитывать ваше финансовое положение, социальный статус, то, являетесь ли Вы клиентом банка и т.д

    Кредитная карта эконом класса с лимитом не превышающим 50-70 тысяч рублей

Кредитная карта эконом класса, действует только внутри страны. То есть заграницей она не имеет смысла

Эконом - кредитный лимит такой карты чаще всего не превышает 50-70 тысяч рублей. Обслуживание в основном – бесплатное, кредитная ставка - 28-40% годовых.

    Стандартные кредитные карты с лимитом 100-300 тысяч рублей

Так, если уровень ваших доходов относительно невысокий и кредитка нужна для покрытия своих расходов, так сказать «дотянуть до зарплаты», то целесообразно оформить классическую карту с небольшим кредитным лимитом. Наиболее распространенными у нас в стране в этой категории являются карты VISA Classic, оформить которую можно практически в любом банке. Одним из преимуществ данной карты являются быстрота оформления при минимальной плате за годовое обслуживание карты.

Стандарт - размер кредита - 100-300 тысяч рублей. Процентная ставка - 20-24% годовых, обслуживание карты - 500-900 рублей в год. Довольно часто выпускаются карты данного вида с льготным периодом в 30-66 дней.

    Кредитные карты премиум класса с лимитом до 5 млн. рублей

Если же уровень Ваших доходов и финансовые аппетиты побольше, следует рассмотреть варианты оформления карт Gold или Platinum. Для этого типа кредитных карт важными факторами являются не только размер кредитного лимита (который существенно выше) и процентная ставка (которая может быть ниже чем по классическим картам). Прежде всего, существенно дифференцируется список всевозможных дополнительных преимуществ.

В частности, для владельцев престижных кредитных карт действует система скидок в дорогих ресторанах, гостиницах, бутиках, ювелирных магазинах и т.д. Конечно, плата за годовое обслуживание карт Gold и Platinum может составлять немалую сумму, но статус, который приобретает их владелец, в некоторых случаях способен компенсировать данные затраты.

Банки могут предложить вам до 5 млн. рублей кредитных средств при достаточно невысокой (12-20 % годовых) кредитной ставке. Кроме того, пользователи данной карты пользуются довольно большим количеством бонусов. Обслуживание карты данного типа - до 10 тыс. в год.

Премиум - самые дорогие кредитные карты.

  Виды кредитных кар по револьверности

По револьверности кредитные карты бывают револьверные и неревольверные.

    Револьверные (возобновляемые) кредитные карты

Карты с возобновляемым кредитом - в этом случае вы можете использовать денежные средства в пределах установленного лимита, затем погашать его, после чего снова пользоваться заемными средствами. Сегодня большинство подобных продуктов являются револьверными.

    Неревольверные (невозобновляемые) кредитные карты

.Неревольверные, они же невозобновляемые - при таком варианте после полного использования кредитного лимита сумма заемных средств не восстанавливается, т.е. карточка является как бы разовым продуктом. Таких предложений на рынке банковских услуг становится все меньше.

  Виды кредитных карт по платежным системам

Платежи, которые устанавливаются по карте, как правило не зависят от вида платежных систем.

Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

    Международные кредитные карты

Международные, то есть те, которыми можно расплачиваться практически во всем мире.

К таким относят:

- Visa;

- Mastercard;

- American Express;

- Diners Club.

В нашей стране наиболее распространены карты Visa.

      Виды международной карты Visa

В 1958 Bank of America выпустил сине-бело-золотую карту BankAmericard. C ростом национальной популярности карт банка BankAmerica для их поддержки была учреждена отдельная организация «BankAmericard Service Corporation», в которой сосредоточились все операции с карточками «BankAmericard» и которая начала продавать лицензии на выпуск карточек другим банкам.

Последние должны были придерживаться стандартов и правил обращения с карточками. В 1976 эта структура получила имя «Visa». По своему статусу это была ассоциация, членами которой становились банки.

В октябре 2007 года как отдельное юридическое лицо учреждена корпорация Visa Inc., а Visa U.S.A., Visa International, Visa Canada и Inovant стали прямыми или косвенными филиалами компании. Visa Europe не стала филиалом, а остаётся в собственности и управляется европейскими финансовыми учреждениями - членами ассоциации.

История Visa в Российской Федерации насчитывает более 20 лет. Первым российским финансовым институтом Visa в 1988 г. стало АО «Интурист». В марте 1988 года в рамках «Интуриста» была организована компания Интуркредиткард специально для работы с программой Visa. Первые пластиковые карты Visa были выданы АО «Интурист» советской олимпийской сборной, направлявшейся на Олимпийские игры в Сеул в сентябре 1988 года.

В 1989 году Сбербанк России стал первым банком-членом Visa. Число банков-членов Visa с тех пор неуклонно растёт. Первый банкомат, в котором принимались карты Visa, был установлен в Москве в 1992 году Мосбизнесбанком.

В 1980-х и 1990-х Visa предложила клиентам первые элитные карты, создала первую глобальную систему банкоматов, разработала новые смарт-карты и предоплаченные карты. Visa инициировала создание u-commerce, или всемирной (universal) коммерции - возможность заниматься коммерцией в любой точке мира, в любое время и любым способом.

Россия является ключевым рынком региона Visa CEMEA. В 1994 году в стране насчитывалось всего около 30 000 карт Visa. Стабильный и уверенный рост привел к тому, что обороты в Российской Федерации составили 48 % от общего объёма операций ($220 млрд) в регионе CEMEA (включающего 82 страны Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки). По данным Visa International, российские банки выпустили 39,4 млн карт Visa, что на 47 % больше результатов предыдущего года.

В России карты Visa представлены большой разновидностью и обслуживаются почти в 166 тысячах торговых точек и более чем в 36 тысячах банкоматов.

        Кредитная карта Visa Electron

Visa Electron - карта, доступная почти во всём мире, за исключением США, Канады,Австралии и Ирландии.

Карта была представлена компанией VISA в 1980-х гг. и является родственной картой Visa Debit (до октября 2004 г. Visa Delta). (Разница заключается лишь в том, что картой Visa Electron можно заплатить только ту сумму, которая доступна на счёте, но не большую, в то время как Visa Debit допускает ограниченный овердрафт.) Если логотип Visa Electron - единственный логотип VISA на карте, она всегда будет требовать онлайн-авторизации; средства проверяются при каждой транзакции.

В разных регионах карта обладает разными спецификациями. Например, одни банки могут выпускать её как дебетовую карту, другие - как кредитную, однако в большинстве случаев карта выпускается как дебетовая. В этом случае запрос на предоставление платёжной карты не требует каких-либо доказательств дохода клиента.

Помимо хранения средств, карта позволяет владельцу снимать наличные в банкоматах даже вне страны держателя карты, в отличие от обычных банковских карт, выдаваемых в некоторых странах. Это возможно благодаря тому, что карты Visa Electron подключены к межбанковской сети PLUS.

В Великобритании Visa Electron принимается не везде (как, например, её сестра - Visa Debit), но часто предлагается в качестве дебетовой карты для детского счета. В других странах, как, например, в Австралии, ритейлеры обязаны принимать карту в рамках программы VISA «Accept All Cards», что также справедливо для обычной карты Visa Debit, хотя сами карты в этих странах не выдаются.

        Кредитная карта Visa Electron Instant Issue

Платежные карты Visa Electron Instant Issue - электронные платежные карты "мгновенного выпуска", которые выдаются клиенту непосредственно в момент обращения в Банк. Процедура эмиссии ценных бумаг карты занимает не более 20 минут. Банковские карты "мгновенного выпуска" выпускаются неперсонализированными, т.е. на лицевой стороне карты отсутствует фамилия и имя ее держателя. После истечения срока действия карты не перевыпускаются. При желании клиент может приобрести новую или любую другую платежную карту, эмитируемую Банком. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Банковские карты "мгновенного выпуска" Visa Electron Instant Issue предназначены для использования только в электронных считывающих устройствах (POS-терминалы, банкоматы). Карты позволяют оплачивать товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях, получать наличные денежные средства в банке.

        Кредитная карта Visa Non-Personalised

Карта VISA Non-Personalised выдается клиенту сразу же в момент обращения в любое отделение Банка. С помощью карты VISA Non-Personalised можно так же, как и по карте VISA Electron, оплачивать без комиссии товары и услуги в торговых точках, получать наличные денежные средства в любом банке и во всех банкоматах, принимающих карты VISA, и пополнять карточный счет наличными денежными средствами в отделениях Банка. Карта идеально подходит для тех, кто ценит свое время и хочет получить полнофунциональную карту Visa Electron моментально.

        Кредитная карта Visa Classic

Карта Visa Classic - это универсальный платежный инструмент, который принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом Visa, включая банкоматы, реальные и виртуальные магазины, а также магазины, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Эта карта предназначена для тех, у кого уже есть опыт использования банковских карт. Она также пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку гарантирует удобство, выбор и финансовую гибкость.

VISA Classic - это карты, позволяющие Вам оплачивать товары и услуги во всех без исключения торговых точках, принимающих карты платежной системы VISA.

Это идеальное средство для оплаты покупок и снятия наличных по всему миру. Карты обеспечивают держателям дополнительные возможности: бронирование гостиниц и авиабилетов, аренда автомобилей. Особенности и преимущества карт VISA Classic: это самые популярные карты; карты этой категории - это оптимальное сочетание стоимости и спектра предоставляемых услуг; дополнительные возможности карты: бронирование гостиниц и авиабилетов, аренда автомобилей; откройте карту VISA Classic, если Вы планируете часто пользоваться ею за границей.

        Кредитная карта Visa Gold

Visa Gold - карта, которая имеет дополнительные гарантии платёжеспособности держателя, более высокие платёжные и кредитные лимиты по сравнению с Classic, а также ряд дополнительных сервисов, среди которых экспресс-выдача наличных и экстренная замена карты в случае утери или кражи карты вдали от банка-эмитента, дополнительные снижения цены и привилегии в таких сферах, как путешествия, прокат автомобилей, покупки эксклюзивных товаров и услуг.

Как правило, вместе с обязательными привилегиями от платёжной системы, банки-эмитенты карт предлагают собственные дополнительные услуги для держателей карт Gold и более высокого уровня.

        Кредитная карта Visa Platinum

Visa Platinum - элитная карта, которая обычно предоставляет возможность владельцу получить дополнительные услуги, уступки в цене, страховки в объёмах, превышающих привилегии для держателей карт Gold.

        Кредитная карта Visa Signature

Visa Signature - карточный продукт для особо состоятельных клиентов, отличительными особенностями которого являются максимальная покупательная способность, повышенные лимиты на различные группы операций по картам, эксклюзивные услуги в области отдыха, покупок и путешествий, а также консьерж-сервис и специальные возможности на личной странице в Интернете.

        Кредитная карта Visa Infinite

Visa Infinite - позиционируется как наиболее престижная карта для клиентов с наивысшей платёжеспособностью. В ряде случаев кредитный лимит по такой карте неограничен.

        Кредитная карта Visa Black Card

Visa Black Card - имиджевый элитарный продукт. Материалом для изготовления служит не обычный пластик, а патентованный специальный углепласт. Позиционируется как символ принадлежности держателя к верхушке общества. Из-за повышенных требований, в США владельцами этой карты могут стать не более 1 % жителей. Владелец сможет останавливаться в VIP-салонах международных аэропортов, пользоваться услугами консьерж-сервиса, обеспечивается туристическая страховка, покрытие ущерба при автомобильной аварии, возмещение затрат при отмене поездок.

        Кредитная карта Visa Business Credit

Visa Business Credit - карты для представителей юридических лиц, предназначенные для расчётов в интересах бизнеса. Данные карты позиционируются как продукт для малого бизнеса.

        Кредитная карта Visa Debit

Visa Debit - карта для каждодневных расходов. Её особенность в том, что списание средств происходит с депозитного счёта клиента, как если бы он снимал со счёта наличные или выписывал чеки в оплату приобретённых товаров или услуг.

        Кредитная карта Visa Mini Card

Visa Mini Card - карта уменьшенного формата, нередко выпускается с отверстием, подразумевая использование и в качестве брелока.

Необходимо отметить, что соседство с металлическими ключами крайне нежелательно и может пагубно сказаться как на записанной на магнитной полосе информации, так и привести к повышенному механическому износу карты. В силу нестандартного формата, этот тип карт невозможно использовать в банкоматах, терминалах с контактными чипами (бесконтактный протокол поддерживается - если карта снабжена таким чипом), также не получится использовать карту в импринтерах. Таким образом, данный продукт пригоден лишь для оплаты покупок или получения наличных в точках, оборудованных электронным терминалом, способным работать по магнитной полосе или бесконтактному чипу. По этой причине данный тип карт, как правило, выпускают в «связке» с картой стандартного формата, имеющей доступ к тому же картсчёту.

      Международные кредитные карты MasterCard

Международная кредитная карта MasterCard - это удобное средство для осуществления расчетов. Эта карта принимается для расчетов в более чем 22 млн. торговых предприятий во всем мире.

MasterCard крупнейшая международная платежная система, начавшая свою историю в США в 1966 году после заключения договоренности между несколькими банками. В связи с ростом компании была основана неакционерная корпорация MasterCard International Incorporated. Основная задача корпорации продвижение платежной системы. Для рядовых пользователей это разделение не играет никакой роли.

По состоянию на конец 2011 года сеть партнеров международной платежной системы MasterCard Worldwide насчитывает 14 100 кредитных организаций более чем в 210 странах мира. В обращении по всему миру находится порядка 1,8 миллиардов карт Мастер Карт, которые принимаются к обслуживанию в 1,9 миллионах банкоматах.

MasterCard International Incorporated является также одним из крупнейших акционеров платежных систем Cirrus Systems Incorporated (51% акций) и Maestro International (50% акций).

Таким образом, MasterCard предоставляет российским и иностранным держателям карт MasterCard одну из самых широких сетей приема пластиковых карт кредитных, дебетовых и предоплаченных. Сегодня достаточно большое количество российских банков являются эмитентами карт MasterCard Worldwide и предлагают основные их типы.

        Кредитная карта MasterСard Standard

Карта MasterСard Standard - карта международнойплатежной системы MasterCard Worldwide, предназначена для людей, уже имеющих опыт использования банковских карт. Является универсальным платежным инструментом. Может быть дебетовой или кредитной.

Карта эмбоссирована - по ней не требуется обязательная авторизация.

Банковские карты MasterСard Standard позволяют:

- снимать наличные в любом банкомате MasterСard, в том числе за границей;

- расплачиваться в торгово-сервисной сети по всему миру;

- оплачивать покупки в интернете, а также товары по телефону;

- бронировать номера в отеле и арендовать автомобиль;

- экономить, используя дисконта и специальные предложения от партнеров программы MasterCard Плюс;

- обеспечивают высокий уровень безопасности и контроля.

        Кредитная карта MasterСard Maestro

MasterСard Maestro - это электронные карты, которыми можно пользоваться только в банкоматах, электронных устройствах и кассовых терминалах.

Эти карточки принимают более 890 тысяч банкоматов мира, из которых в России около 10 тысяч банкоматов и 57 торговых точек по всей территории России. Эти виды карт выдаются клиентам, не имеющим опыта пользования кредитными картами, клиентам с нулевой банковской историей. Срок действия карт 2 года, при годовом обслуживании 5 долларов Соединенных Штатов Америки. Для открытия этих карт не требуется размещать страховой депозит. Пластиковая карта Maestro и Cirrus выпускается как в российских рублях, так и в валюте.

        Кредитная карта MasterCard Electronic

MasterCard Electronic кредитная карта начального уровня международной платежной системы MasterCard Worldwide. Карта была создана для банков, активно занимающихся массовым потребительским кредитованием. Является картой начального уровня.

Карта MasterCard Electronic может быть использована для снятия наличных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН), а также для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети. По карте нельзя оплачивать товары и услуги в Интернете.

Все операции по карте MasterCard Electronic проводятся с обязательной электронной авторизацией и вводом ПИН-кода, что повышает уровень безопасности карты (карта неэмбоссированная). Карта может быть именной (с указанием имени и фамилии держателя) или неименной (по усмотрению банка-эмитента).

        Кредитная карта MasterСard Gold

MasterСard Gold - премиальная карта начального уровня международной платежной системыMasterCard Worldwide. Может быть как дебетовой, так и кредитной. Не требует обязательной авторизации.

Кроме всех преимуществ, предусмотренных по карте MasterСard Standard, держателям карт MasterСard Gold предоставляются следующие дополнительные привилегии:

- программа лояльности «MasterCard Избранное», которая предусматривает скидки в торгово-сервисной сети, льготное посещение культурных мероприятий и др;

- предложения и дополнительные услуги от банков-эмитентов, например, страховые программы.

Банки-эмитенты по картам MasterСard Gold часто устанавливают повышенный кредитный лимит и сниженные процентные ставки за пользование кредитом.

        Кредитная карта MasterCard Platinum

Карта MasterCard Platinum - премиальная банковская карта международной платежной системы MasterCard Worldwide.

Кроме преимуществ, предусмотренным по картамMasterСard Gold и MasterСard World, владелец карты Platinum MasterCard получает доступ к закрытому трэвел-клубу NILSEN CLUB, который обеспечивает своим участникам организацию путешествия любой сложности в любую точку мира на самом высоком уровне.

Платежная система дает рекомендации банкам предоставлять ряд дополнительных возможностей по премиальным картам, например, персональное обслуживание, страховка выезжающих за рубеж, консьерж - сервис и пр. Но банки сами решают, каким будет конечное наполнение карты. В связи с чем, объем предоставляемых услуг по карте и стоимость обслуживания карт MasterCard Platinum может сильно отличаться в разных кредитных организациях.

        Кредитная карта MasterСard World

MasterСard World - премиальная банковская карта международной платежной системы MasterCard, позиционируется как карта для путешественников. Карта предоставляет привилегии (MasterCard избранное) и специальные страховые программы, обеспечивающие удобство при подготовке к путешествию.

MasterCard World - престижная карта с возможностью накопления бонусов. Карта предназначена для клиентов, которые много путешествуют, ценят комфорт и высокий уровень сервиса. Специально для держателей MasterCard World разработана бонусная программа.

Карта MasterCard World Black Edition - премиальная банковская карта международной платежной системы MasterCard Worldwide. Кроме преимуществ, предусмотренным по картамMasterCard Platinum и MasterСard World, владелец карты MasterCard World Black Edition получает право доступа в залы ожидания бизнес-класса крупнейших аэропортов, независимо от класса авиабилета, а также онсьерж-сервис, который оказывает помощь в решении самых разнообразных вопросов.

      Международные пластиковые карты American Express

American Express (сокращённо - Амекс AmEx). - это платёжная система по масштабам своей деятельности занимает третье место в мире (около 13%), сразу после таких гигантов, как Visa и MasterCard. Наибольшее распространение AmEx имеет в странах Северной Америки и Западной Европы. Любопытно, что некоторое время назад марка American Express обвиняла платёжные системы Visa и MasterCard в сговоре против своей деятельности. По решению суда, AmEx должен получить компенсацию за упущенную финансовую выгоду.

На российский рынок компания AmEx начала активное наступление в 2005 году, когда Банк Русский Стандарт получил эксклюзивное право на выпуск, эквайринг и обслуживание пластиковых карт этой системы.

История этой компании началась в далёком 1850 году, когда небольшая фирма начала свою деятельность, специализируясь исключительно на перевозке ценных грузов. Для удобства своих сотрудников, компания стала выпускать и обслуживать так называемые дорожные чеки. Именно в этом направлении затем и проходило развитие Амекса. Ведь не зря, в наши дни AmEx знаменит прежде всего тем, что специализируется на обслуживании путешествующих.

Этой категории клиентов компания American Express предоставляет несколько уникальных возможностей. Так, если оплата авиабилетов проводилась с помощью пластиковой карты системы, клиент может получить компенсацию в случае задержки рейса или возмещение при отказе от поездки по независящим от клиента причинам. Компания выплачивает до 1500 долларов в случае возникновения сложностей в связи с утерей или задержкой багажа.

Самое главное, что каждый путешествующий с картой платёжной системы American Express автоматически получает страховку на сумму в пределах от 20000 до 500000 долларов (в зависимости от статуса карты).

Пластиковые карты American Express получили имидж дорогих финансовых продуктов, разработанных специально для состоятельных людей. Отчасти это так и есть. Обслуживание этих карт достаточно дорогое, однако, и уровень предоставляемого сервиса очень высок.

В линейке платёжной системы представлены следующие типы кар.

        Кредитная карта American Express Gold Card

American Express Gold Card - золотая статусная карта, обеспечивающая своему хозяину VIP уровень обслуживания.

American Express Gold Credit Card - статусные карты, которые выпускаются исключительно по усмотрению банка-эмитента.

        Кредитная карта American Express Platinum Card

American Express Platinum Card - карты, которые предлагаются клиентам также по инициативе банка. Предназначены для постоянных клиентов, для руководителей крупных организаций и топ-менеджеров ведущих корпораций.

        Кредитная карта American Express Business

.American Express Business - линейка пластиковых карт, разработанная специально для обслуживания корпоративных клиентов.

        Кредитная карта American Express Blue

American Express Blue - карта, которая очень удобна для покупок. Её уникальность заключается в предоставлении так называемого кэшбэка, что означает возврат денежных средств до 2% от сумм, потраченных клиентом на покупки.

      Международные кредитные карты Diners Club

Мало кто знает, что не Visa или MasterCard, а именно Diners Club была первой платежной системой, начавшей выпуск и продвижение пластиковых карт. Произошел сей памятный момент в 1950 году.

Сила этой платежной системы в том, что она придерживается взятого в самом начале курса. Ее карты носят название T&E, что означает «путешествия и развлечения». Каждая платежная карта Diners Club - из серии «статусных». Предназначены такие карты для солидных людей с уровнем дохода выше среднего, часто путешествующих и любящих комфорт.

Изначально карты Diners Club были картонными и продвигались среди знакомых, друзей, родственников, бизнес-партнеров и клиентов. Тщательно проверялась кредитоспособность обладателя.

Тем не менее, к концу 1950-го количество клиентов Diners Club превышало 20000 человек, и эти карточки принимали к оплате почти 300 ресторанов. Через некоторое время, увидев перспективы пластиковых карт, на рынок пришли игроки с большими деньгами, подвинув Diners Club с пьедестала.

Банковская карта Diners Club - это довольно удобное платежное средство, которое предоставляет доступ к широкому перечню услуг, обусловленному сервисным пакетом и привилегиями от компаний-партнеров во всем мире. Владельцу карты Diners Club доступны выгодные условия страховки, которые распространяются на членов его семьи (супруг(а), ребенок). Также отсутствуют скрытые комиссии и лимит при безналичных операциях.

Получив карту Diners Club, ее владелец автоматически становится участником Diners Bonus Club - программы начисления бонусов за потраченные по карте средства. При накоплении необходимого количества баллов клиент может обменять их на какие-либо товары или услуги. Например, есть возможность обмена баллов на мили авиакомпаний-партнеров.

Diners Club предоставляет широкие преимущества при туристическом обслуживании. Владельцам карт доступна бесплатная страховка при поездках по России и за границу. В отличие от большинства банковских карт Diners Club является клубной, поэтому где бы ни находился ее владелец его будут обслуживать местные отделения компании. Это позволяет решить непредвиденные проблемы с картой не только в своем банке-эмитенте, но и на месте возникновения форс-мажора.

Еще стоит отметить самый низкий процент мошеннических операций по картам в этой платежной системе. Карта Diners Club надежно защищена от несанкционированного использования.

В большинстве интернет-магазинов карту Diners Club примут к оплате без проблем. К тому же, происходит мгновенное смс-уведомление клиента о расходе средств с банковской карты и текущем состоянии счета.

Diners Club - это элитный карточный продукт, который используют, в основном, состоятельные клиенты. У компании очень жесткие требования к банкам-партнерам, в целях наилучшего обслуживания клиентов. В связи с этим карты Diners Club сегодня предлагают ограниченное число банков. В то время, как карты Visa и MasterCard принимает подавляющее большинство массовых точек (включая рестораны быстрого питания), карта Diners Club распространена в элитной, не повседневной сети. Компания считает такое распространение достаточным и не ведет активное внедрение карты в широкие массы населения.

        Кредитная карта Diners Club Premium Card

Diners Club Premium Card - универсальный платежный инструмент, с которого в 1950 году началась мировая история кредитных карт.

Владельцы карт Diners Club других банков могут оформить Diners Club Premium Card на выгодных условиях - плата за первый год обслуживания не взимается.

    Кредитные карты локальных платежных систем

Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка.

Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают. Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением. Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

К локальным платёжным системам можно отнести:

- Сберкарт (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах);

- Union Card и другие.

      Локальная кредитная карта Сберкарт

Сберкарта представляет собой микропроцессорную пластиковую карту, на которой отсутствует привычная большинству из нас магнитная полоса, но имеется небольшой микропроцессор (микросхема, чип). Именно этот элемент устройства Сберкарт позволяет причислять их к числу смарт-карт и, по сути, является своеобразным мини-компьютером.

Платежная система «Сберкарт» была создана Сберегательным Банком РФ в конце 1993 года и была ориентирована на рынок массовых ежедневных платежей населения. Система была представлена во всех без исключения регионах Российской Федерации. Оператором системы являлось закрытое акционерное общество «Сберкарта». Платёжная система объединяла 22 российских банка.

В 2008 году был проведен ребрендинг, и наименование системы было изменено на Объединённая российская платёжная Система (ОРПС). 20 августа 2010 г. общим собранием акционеров закрытого акционерного общества «Сберкарта» принято решение о его добровольной ликвидации.

      Локальная кредитная карта ПРО100

Кредитная карта ПРО100 - платежная карта, которая может быть использована ее держателем для совершения операций за счет денежных средств, предоставленных держателю кредитной организацией-эмитентом. Операции по карте могут совершаться в пределах кредитного лимита, установленного кредитным договором.

Система ПРО100 была создана на основе лучших стандартов международных систем Visa и MasterCard специально для реализации проектов выпуска социальных карт, ставших основой для реализации проекта УЭК (Универсальная электронная карта). Таким образом, можно говорить о том, что цель платежной системы ПРО100 - создание специализированного карточного продукта, занимающего свою нишу вместе с международными системами Visa и MasterCard, а не стремящегося заменить их

      Локальная кредитная карта Union Card

Union Card является одной из ведущих процессинговых компаний и платежных систем в нашей стране. Ее появление на российском рынке пластиковых карт датируется 1993 годом. С тех пор компания переросла в развитую систему национального масштаба.

Компания Union Card была основана весной 1993 года группой коммерческих банков и частных лиц. Сегодня данная платежная система - это группа компаний, обеспечивающих на территории РФ и стран СНГ полный спектр функций, начиная технологическими и заканчивая процессингом. Количество выпущенных пластиковых карт насчитывает миллионы, а число точек сервиса и торговли, их принимающих – десятки тысяч. Кредитные карты Union Card получили особо широкое применение для выдачи заработной платы работникам отечественных организаций. Активное развитие система имеет и в регионах России.

Как и в случае по большинству банковских карт российских систем, расчеты по кредитной карте Union Card можно осуществлять в разных валютах, в независимости от вида карточного счета. Отечественное происхождение карты обеспечивает Union Card два существенных преимущества – она надежна и недорога.

Владельцы кредитных карт Union Card обслуживаются в пунктах выдачи наличных на тех условиях, которые определяет банк-участник сети ПВН (пунктов выдачи наличных). Наличные предоставляются и в рублях, и в иностранной валюте. При предоставлении наличных в иностранной валюте пункт выдачи наличных работает как обменный пункт. При этом курс продажи и покупки валюты самостоятельно устанавливает банк-участник сети ПВН.

Благодаря широкому распространению сети Union Card по территории бывшего Союза, кредитные карты Union Card очень удобны в использовании во время поездок по городам Российской Федерации и странам СНГ.

  Виртуальные кредитные карты

Стремительное совершенствование рынка интернет-услуг вынуждает финансовые учреждения предлагать пользователям все новые виду услуг и вводить в оборот виртуальные кредитные карты, с помощью которых владелец карты может оплачивать свои покупки через электронные платежные системы. В связи с этим резко увеличилось количество интернет магазинов, а значит, возросло количество покупок в режиме онлайн.

Виртуальная карта это банковская карта, выпускаемая на базе международных платежных систем Visa или MasterCard. Как правило, виртуальные карты известны под названиями Visa Virtual, Visa Virtuon или MasterCard Virtual.

Виртуальные карты созданы специально для безопасной оплаты товаров и услуг в Интернете. Используя такую карту можно избежать риска перехвата реквизитов обычных банковских карт через Интернет, так как можно заказать виртуальную карту с определенным номиналом, достаточным для единственного платежа, благодаря чему мошенникам не удастся похитить значительную сумму денег. Виртуальную карту использовать в обычных реальных магазинах или для снятия наличных нельзя, так как такая карта не имеет основных характеристик пластиковой карты.

Срок действия такой виртуальной кредитной карты, правда, весьма ограничен и обычно он составляет всего лишь от трех до двенадцати месяцев. Еще одно достаточно принципиальное отличие виртуальной кредитной карты от реальной, заключается в том, что виртуальная карта на руки не выдается. После ее оформления выдается только секретный код, состоящий из 16 цифр и трехзначного кода, который повышает уровень безопасности карты.

Виртуальную кредитную карту на сегодняшний день можно оформить, как в банках, так и в платежных системах. При выборе карты, клиент имеет возможность определиться с максимальным лимитом, выше которого по этой карте потратить деньги невозможно. У владельца такой карты, также есть возможность удалить ее или заблокировать.

Одним из основных плюсов виртуальной кредитной карты является стоимость ее обслуживания. К примеру, использование подобной карты пол-года обойдется, в зависимости от услуги, от $2 до $10, и в зависимости от банка и количества средств на счете. И более того, далеко не по всем обычным пластиковым кредитным картам можно совершать интернет-платежи. И еще один важный приоритет виртуальной кредитной карты, это ее безопасность.

Даже при очень большом желании мошенников им вряд ли удастся воспользоваться секретным кодом и снять с виртуальной кредитной карты деньги. Виртуальная кредитная карта является на сегодня одним из самых безопасных способов приобретения товаров в Интернете и поэтому банки стараются предоставить такую возможность как можно большему количеству клиентов.

    Виртуальная кредитная карта Visa Virtual

Visa Virtual card - карта для совершения платежей через интернет. Порой «выпускается» без физической выдачи карты. Фактически, это предоставление владельцу лишь реквизитов карты (номер, CVV2, дата действия и т. п.), которые можно использовать для оплаты через Интернет. Удешевляется эмиссия карты, но снижается защищённость. Обычно являются предоплаченными в момент выпуска и не предусматривают возможность пополнения. Могут быть анонимными, что иногда вызывает трудности при обработке в платёжных системах с обязательной верификацией имени владельца.

    Виртуальная кредитная карта Visa Virtuon

Visa Virtuon - это банковская карта, предназначенная для совершения покупок в интернете или по почте/телефону. Она специально разработана для совершения таких операций, поэтому ее использование при оплате товаров/услуг через интернет значительно уменьшит риск мошенничества.

Карта не имеет реального носителя, то есть выпускается виртуально.

Создать виртуальную карту можно в отделении банка или через Интернет-банк. В отделении Банка будет взиматься комиссия согласно тарифам. Через Интернет-банк услуга предоставляется бесплатно. При необходимости карту можно привязать к текущему счету клиента. Реквизиты карты клиент получает сразу же.

    Виртуальная кредитная карта MasterCard Virtual

Еще одна широко популярная платежная система родом из Америки, воспользоваться средствами которой можно путем эмиссии ценных бумаг не только привычной пластиковой, но и виртуальной банковской карты. MasterCard Virtual сегодня можно заказать в большинстве российских банков, что и является одной из главных причин популярности этого универсального платежного средства.

Карта MasterCard Virtual - виртуальная карта международной платежной системыMasterCard Worldwide, созданная для оплаты товаров и услуг в Интернете. Виртуальная карта не может быть использована в реальном магазине, так как не имеет основных характеристик MasterCard Worldwide.

    Виртуальная кредитная карта Visa QIWI Vallet

QIWI - это простейшая и наиболее популярная система совершения как виртуальных платежей, так и наличных покупок. С этим брендом сотрудничает множество международных финансовых компаний, что говорит как о его надежности, так и о востребованности не только среди населения Российской Федерации, но и жителей других стран.

Одним из главных сотрудников является Visa - самая известная платежная система во всем мире. Совместно эти тренды создали проект под названием «Visa QIWI Vallet». Этот проект позволяет создать электронный кошелек, управлять которым можно в несколько способов и с помощью нескольких электронных банковских карт.

QIWI Visa Card - одна из доступных виртуальных карт, привязанных к единому счету в Visa QIWI Vallet. Создать ее без соответствующего аккаунта в системе виртуальных кошельков сложно и стоит денег, поэтому для начала лучше будет зарегистрироваться в системе, а далее выполнить небольшую систему действий для получения такой карты. Если такой аккаунт имеется, то последующие действия не займут много времени.

    Виртуальная кредитная карта Yandex Money

Платежная система Яндекс-Кошелек за время своей работы успела завоевать многих поклонников. Этому способствует очень простая система регистрации и интуитивно понятный интерфейс, в котором сможет разобраться практический каждый. Но, как и любой сервис, Яндекс.Деньги имеет некоторые нюансы. Связаны они с выводом и пополнением кошелька, интеграцией системы с картой и другим.

Система Яндекс Деньги начала выпуск банковских карт в 2012 году. Чтобы стать счастливым владельцем этого чуда современности, необходимо зарегистрировать свой кошелек на официальном сайте. Кредитная карта Yandex Money часто используется для оплаты товаров за рубежом. Дело в том, что такие платежи намного безопаснее, если вы не используете систему PayPal. К тому же, карты Яндекс. Денег предоплатные. То есть, перед оплатой, если на счету нет средств, необходимо перевести необходимую сумму в систему Яндекс. Деньги.

Срок действия карты стандартный и составляет 2 года. Сама она персонифицированная. В случае возникновения каких-нибудь проблем необходимо связаться с сотрудниками банка по бесплатному телефону. Он указан на самой карте.

Получить эту карту может любой житель мира. Гражданство никак не ограничивает вас в использовании карты Яндекс. Денег. Для обладания ею необходимо быть зарегистрированным в системе. Однако получить можно только одну карту. Если вы хотите, чтобы один или несколько ваших друзей или родственников получили такую же карту, им нужно будет завести аккаунт в Яндексе и открыть счет в Яндекс.Деньгах.

Пополнить кредитную карту можно не только с помощью интернет банкинга, но и через банкомат, который поддерживает систему MoneySend. Срок зачисления средств составляет 1-5 рабочих дней.

Памятник кредитной карте

Памятник кредитной карте появился в Екатеринбурге в 2011 году на месте пересечения улицы Малышева с Банковским переулком. Сама скульптура выполнена в форме руки, держащей кредитную карту. Идея такого памятника возникла у екатеринбургского "ВУЗ-банка" и была приурочена к 20-летию банка, о чем говорится на официальном портале этой кредитной организации.

Авторство проекта скульптуры принадлежит екатеринбургскому скульптору Сергею Беляеву. Размер композиции составляет примерно 4 квадратных метра. Рука с картой отлита из чугуна и имеет бронзовое покрытие. Сама "кредитная" карта весит более 100 кг. По замыслу банка, сюжет композиции задуман с целью привлечения финансового благосостояния.

На изображении карты есть имя ее владельца, которым выбран известный американский писатель-утопист Эдвард Беллами. Выбор скульптора объясняется тем, что именно Беллами в своем романе – антиутопии "Взгляд в прошлое", опубликованом в 1888 году, первым предсказал возникновение кредитных карт. На карте также есть дата выпуска – 08.2011, и номер банковского счета: 1234 5678 9010 1112.

По словам пресс-секретаря банка, инициаторы установки скульптуры надеются, что их детище приживется в Екатеринбурге, и вокруг памятника могут возникнуть легенды и поверья. К примеру: если потрёшь карту, то это к деньгам. Скульптура, установленная в Екатеринбурге - единственная в мире, установленная в честь платежного инструмента - банковской кредитной карты.

Источники и ссылки

  Источники текстов, картинок и видео

ru.wikipedia.org - ресурс со статьями по многим темам, свободная экциклопедия Википедия

youtube.com - ютуб, самый крупный видеохостинг в мире

pcidss.ru - статьи на сайте, виды мошенничеств с кредитными картами и как их избежать

kreditok.net - все о кредитных картах, какая карта - дебетовая или кредитовая?

anybankcredits.ru - бизнес портал, кредитные карты: популярность и предназначение

uter-brot.ru- работа и карьера, предназначение кредитных карт

crediti-bez-problem.ru - портал о финансах, суть кредитных карт - функционал и особенности

kredit-otziv.ru - отзывы о банках и кредитах, дебетовая и кредитная карта

vsekredity.info - кредитный консультант, зачем нужна кредитная карта?

krugsovetov.ru - полезные советы для всех, преимущества и недостатки кредитной карты

majormoney.ru - главное о личных финансах, кредитные карты: виды, достоинства и недостатки

123credit.ru - статьи на сайте, что такое кредитная карта, и как ею пользоваться?

kredituemall.ru - вся правда о банках и кредитах, недостатки кредитных карт банка

owebmoney.info - блог о платежной системе, оплата в сети интернета кредитной картой

bankcreditcard.ru - интересные карты, виртуальная кредитная карта

pocreditu.ru - статьи на сайте, виртуальная кредитная карта

dela.biz - статьи на сайте, American Express в мире

burocreditov.ru - бюро кредитов, кредитная карта и дебетовая карта

chclub.ru - клуб держателей карт, American Express - описание

moneyradar.ru - платёжная система American Express

biznesluxe.ru - онлайн журнал о бизнесе и финансах, кредитная карта Яндекс деньги

investmentrussia.ru - инвестиционный портал, что такое виртуальная карта?

bankcreditcard.ru - статьи на сайте, виртуальная кредитная карта

plateginfo.com - система виртуальных платежей Яндекс.Деньги

fin-portal.info - информационный портал, виртуальная кредитная карта Яндекс

banki-ekaterinburga.ru - банки Екатеринбурга, кредитная карта Union Card

asks.ru - статьи на сайте, виды кредитных карт

crediti-bez-problem.ru - главный портал о финансах, суть кредитных карт

majormoney.ru - главное о личных финансах, кредитные карты: виды, достоинства и недостатки

allnewspaper.ru - финансовая грамотность, кредиты и кредитные карты

bankcreditcard.ru - финансовый портал, быстрые карты без имени

kakprosto.ru - финансовый портал, пластиковые карты

banki.ru - словарь банковских терминов, банковская карта и ее внешний вид

bankirsha.com - банковские заметки, внешний вид карты

kredit-likbez.ru - статьи на сайте, внешний вид и назначение кредитной карты

privatbankrf.ru - авторские обзоры банковских продуктов, банковская карта

bankcarding.ru - сайт о банковских картах, неименные карты: плюсы и минусы

hopperguide.ru - статьи на сайте, банковская карта Diners Club

credit-card.ru - сервис выбора кредитных карт, карты Diners Club

sberbankcreditcard.ru - блок о кредитных картах Сбербанка

creditsecrets.ru - советы быстрого кредитования, виды кредитных карт

krugsovetov.ru - полезные советы для всех, какие существуют виды кредитных карт?

sravni.ru - статьи на сайте, классификация кредитных карт

polezno.com - полезные советы и рекомендации, история кредитных карт

privatbankrf.ru - финансы для людей, история кредитных карт

ubrr.ru - портал Уральского банка реконструкции и развития

my-koshel.ru - мой кошелек, банковские карты с чипом

oveon.ru - полезные статьи, карты с чипом: большая защищенность?

privatbankrf.ru - обзоры банковских продуктов, банковская карта с чипом

storecard.ru - платежные системы и банковские карты, карта с чипом или без?

credit48.ru - предложения от российских банков, отличительные особенности кредитных карт в Российской Федерации

business.clan.su - клуб делового человека, история кредитных карт

credit-card.ru - все о картах, история кредитных карт: картон, металл и пластик

srochnyi-mikrozaim.ru - статьи на сайте, кредитная карта

sviaz-bank.ru - Связь-банк, платежные карты

big-basket.narod.ru - информационный портал, VISA Electron

pocreditu.ru - статьи на сайте, виды банковских карт

prodengi.kz - публикации о финансах, что такое кредитная карта, виды кредитных карт

fingramota.org - все о финансах, виды банковских карт

dic.academic.ru - словари и энциклопедии на Академике, банковская платёжная карта

gruzdoff.ru - статьи на сайте, банковская платежная система

misterspaun.com - авторский блог на сайте, виды банковских карт

moneymatika.ru - финансовый супермаркет, какие бывают кредитные карты?

fin-sovet.com - каталог статей, просто о кредитных картах

bestreferat.ru - банк рефератов, пластиковые банковские карты

creditpolitics.ru - кредитная политика, история возникновения и развития кредитных карт

  Ссылки на интернет-сервисы

forexaw.com - информационно-аналитический портал по финансовым рынкам

Google.ru - крупнейшая поисковая система в мире

video.google.com - поиск видео в интернете через Google Inc.

translate.google.ru - переводчик от поисковой системы

Гугл Yandex.ru - крупнейшая поисковая система в России

video.yandex.ru - поиск видео в интернете через Яндекс

images.yandex.ru - поиск картинок через сервис Яндекса

  Создатель статьи

Автором данной статьи является Лукьяненко Елена Владимировна

vk.com/id238040329 - профиль автора в Контакте

odnoklassniki.ru/profile/236293636061 - профиль создателя статьи в Одноклассниках

Facebook.com/profile.php?id=100008317868136 - профиль автора статьи в Фейсбук

Твиттер.com Елена Лукьяненко @goldcoin7777 - профиль создателя статьи в Твитере

plus.google.com/111295713717655619651/posts - профиль автора на Гугл+

my.mail.ru/mail/hellen.k7 - профиль автора статьи на Мой Мир @ Майл Ру

ker4hellen.livejournal.com - профиль автора статьи в Живом Журнале

Корректировщик статьи - Джейкоб

Рецензент статьи - профессор, д. э. н. Хайзенберг

Главный редактор ForexAW.com - Варис смотрящий